银行客户经理必读三银行监管知识试题

银行客户经理必读三银行监管知识试题 银行监管知识 一、单选题 1、 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议～应当自收到,C,内予以回复。 A 二个月 B七个工作日 C 三十日 D十日 2、 在金融监督管理法律关系中～金融监管机关与相对人的法律地位是,B,的。 A 平等的 B不平等的 C完全一致 D说不清 3、国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起,D ,个月内～对银行业金融机构的设立作出批准或者不批准的书面决定,决定不批准的～应当说明理由。 A 1 B 2 C 3 D 6 4、国务院银行业监督管理机构应当,A,监督管理程序～建立监督管理责任制度和内部监督制度。 A 公开 B 保密 C 适当公开 D 适当保密 5、国务院,B,、监察等机关～应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。 A 财政 B 审计 C 税务 D 工商 6、银行业金融机构的,C,经营规则～由法律、行政法规规定～也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。 A 慎重 B 谨慎 C 审慎 D 合法 7、某商业银行违规开办业务～银行业监督管理机构对其负直接责任的高管人员可能采取的行政处罚措施不含下列哪一项:,B, A.警告 B.通报批评 C.取消终身任职资格 D.处五万元以上五十万元以 1 下罚款 8、某商业银行被银监会撤销～在撤销清算期间～为避免给国家利益造成重大损失～银监会可对该银行负直接责任的高管人员采取下列哪项措施。,D, A.冻结其财产 B.限制其出境 C.限制其离开住所地 D.通知出境管理机关依法阻止其出境 9、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的～由银行业监督管理机构责令改正～逾期不改正的～处,A, A 十万元以上三十万元以下罚款, B 十万元以下罚款, C 十万元以上五十万元以下罚款 D 一万元以上三十万元以下罚款, 10.设立商业银行～应当经,B,审查批准。 A中国人民银行 B国务院银行业监督管理机构 C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构 11.商业银行拨付中华人民共和国境内设立分支机构营运资金的总和～不得超过总行资本金总额的,D,, A 30 B 40 C 50 D 60 12.商业银行在银行间债券市场发行、买卖金融债券～须经,A,批准 A中国人民银行 B国务院银行业监督管理机构 C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构 13.对单位存款～下列单位,C,有权冻结、扣划: A中国人民银行 B公安机关 C税务机关 D审计机关 14. 我国《商业银行法》规定～同业折借资金可以用于,B, A发放贷款 B解决临时性资金需要 C证券投资 D直接投资 15.任何单位和个人购买商业银行股份,A,,以上的～应当事先经过国务院银行 2 业监督管理机构核准。 A 5 B 4 C 2 D 1 16.根据《商业银行法》～商业银行因行使抵押权、质权取得的动产或者股权～应当自取得之日起,C,年内进行处分。 A 5 B 4 C 2 D 1 17. .根据《商业银行法》～商业银行贷款～贷款余额和存款余额的比例不得超过,A,,。 A 75 B 65 C 60 D 50 18、按《货款通则》的规定～商业银行对其中长期货款申请的答复期限不得超过,C, A 1个月 B 4个月 C 6个月 D 15天 19、按《货款通则》的规定～商业银行对自营货款的最长期限一般不得超过,B, A 5年 B 10年 C 15年 D 20年 20. 某商业银行支行的存货款利率是,C, A 商业银行总行制定的 B 中国人民银行总行制定的 C 商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的 D 商业银行支行制定的 21.商业银行有,A,行为～由中国人民银行负责查处。 A 未经批准到境外借款的 B 未经批准设立分支机构的 C 违反人民银行规定利率办理业务的 D 拖延支付存款本金、利息的 22. 商业银行的资产流动性比例不得低于(D) A 5, B 10% C 15% D 25% 23. 为保证商业银行的资产安全和经营安全～《商业银行法》对商业银行的投资 3 业务和资产负债比例的管理通常有比较严格的规定。以下某商业银行的行为中～符合法律规定的有(A)。 A投资购买自用的办公大楼 B投资50万元～成为经营塑胶的A公司的大股东之一 C流动性资产余额与流动性负债余额的比例为20% D对A公司的贷款余额占到银行资本余额的15% 24.依据我国现行《商业银行法》～下列表述中哪一项是错误的,,A,。 A 对个人储蓄存款～商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询～但法律、行政法规另有规定的除外, B 对个人储蓄存款～商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划～但法律另有规定的除外, C 对单位存款～商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询～但法律、行政法规另有规定的除外, D 对单位存款～商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划～但法律另有规定的除外。 25、各中资银行、外国独资银行和中外合资银行的高级管理人员调动的离任稽核报告及有关任职材料～可在离任后,A,内向所在地银监局、直属分局或银监分局书面报告。 A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月 26、银监会或其派出机构颁发许可证时间期限为收到有效文件之日起,C,个工作日内。 A2 B3 C5 D 10 27、金融许可证在什么情况下～该机构编码自动作废～不再使用。,C, A 金融许可证遗失 B金融许可证破损 C金融许可证吊销 D 以上都不是 4 28、伪造、变造商业银行金融许可证的～依照,B,等有关法规进行处罚。 A《中华人民共和国人民银行法》 B《中华人民共和国商业银行法》 C《中华人民共和国外资金融机构管理条例》D《中华人民共和国银行业监督管理法》 29、金融许可证的保管应作为,B,专门管理。 A重要工作 B重要凭证 C重要档案 D 重要环节 30、申请事项属于受理机关职权范围的～受理机关对照行政许可事项申请材料 目录 工贸企业有限空间作业目录特种设备作业人员作业种类与目录特种设备作业人员目录1类医疗器械目录高值医用耗材参考目录 和格式要求～发现申请材料不齐全或不符合规定要求的～应在收到申请材料之日起,C,日内向申请人发出补正通知书～一次告知申请人应补正的全部内容～并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。 A2 B3 C5 D 10 31、申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的～受理机关在收到补正申请材料之日起,C,内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。 A2 B3 C5 D 10 32、由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项～下级机关应在受理之日起,D,日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。 A3 B5 C10 D 20 33、决定机关在审查过程中～根据情况需要～可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于,A,人～并应当出示合法证件。实地核查应当做好笔录～收集相关证明材料。 A2 B3 C5 D 10 34、由一个机关受理并决定的行政许可～决定机关应在规定期限内审查～作出准予或者不予行政许可的书面决定～并在作出决定后,D,日内向申请人送达书面决定。 5 A2 B3 C5 D 10 35、单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过, ,～多个境外金融机构作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过, ,。,D, A10% 15% B15% 10% C20% 20% D20% 25% 36、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司和农村信用合作社法人机构和境内分支机构的筹建期为批准决定之日起,D,个月。 A1 B2 C3 D6 37、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社未能按期筹建的～该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为,C,个月。 A1 B2 C3 D6 38、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后～到,C,办理登记～领取营业执照。 A银监会 B商业银行总行 C工商行政管理部门 D银行行业协会 39、城市商业银行的注册资本不低于,B,亿元人民币～且为实缴资本,资本充足率不低于8,～核心资本充足率不低于4,, A0.5 B1 C5 D10 40、设立城市信用社股份有限公司～不良贷款比例不得高于,B,。 A10% B15% C18% D20% 41、中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构～申请人的权益性投资余额原则上不超过其净资产的,A,。(合并会计报表口径) A50% B80% C100% D150% 6 42、境外金融机构投资入股城市信用社股份有限公司～其最近1年年末总资产原则上不少于,B,亿美元。 A5 B10 C15 D20 43、中资商业银行分行降格为支行的申请人是,C,。 A商业银行支行 B商业银行分行 C商业银行总行 D银监分局 44、中资商业银行分支机构、合作金融机构非法人机构连续停止营业时间,D,为临时停业。 A 2天以上、3个月以内 B 3天以上、3个月以内 D 3天以上、6个月以内 C 2天以上、6个月以内 45、中资商业银行境外机构变更事项应由中资商业银行总行向银监会申请～由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起,C,个月内作出批准或不批准的书面决定。 A1 B2 C3 D6 46、商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由,A,受理～中国证监会和银监会联合审查并决定。 A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局 47、商业银行申请开办企业年金基金受托业务～注册资本不少于1亿元人民币～且在任何时候都维持不少于,B,亿元人民币的净资产。 A1 B1.5 C2 D2.5 48、中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的～由,B,另行规定。 A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局 49、国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请～由法人机构向银监会提交～由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起,B,内作出核准或不予核准的书面决定。 7 A3日 B30日 C2个月 D3个月 拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的～申请人在提交任职资格50、 申请材料时～还应提交该拟任人的,A,。或经济责任审计报告。 离任审计报告 B学历证明 C收入证明 D个人简历 51、机构变更许可事项～中资商业银行应自作出行政许可决定之日起,C,个月内完成变更并向决定机关和当地银监会派出机构报告。 A1 B3 C6 D9 52、中资商业银行机构设立、变更和终止事项～涉及工商、税务登记变更等法定程序的～应在完成相关变更手续后,A,个月内向银监会或其派出机构报告。 A1 B3 C6 D9 53、经济适用住房开发贷款期限一般为3年～最长不超过(D)年。 A 4年 B 5年 C 8年 D 10年 54. 对于借款人无法足额偿还贷款本息～或者抵押物价值下跌～即使执行担保或处理抵押物～也肯定要造成较大损失的贷款～即使逾期时间不超过6个月～也应认定为,B,类。 A关注 B次级 C可疑 D损失 55. 以划拨方式取得的城市地带土地使用权的抵押率不超过,A,～以出让方式取得的城市带土地使用权的抵押率不超过60%。 A 40% B 70% C 80% D 90% 56. 在办理消费信贷时～主要对借款人的身份、财产状况、,A,、还款能力和担保情况进行调查。 A还款意愿 B工作能力 C赢利能力 D交际能力 57. 发生银行承兑汇票垫款后～由,A,负责就垫付款项向出票人催收～及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务～减少垫款损失。 A. 授信执行部 B风险管理部 C公司业务部 D营业部 58. ,A,年内发生三起以上故意拖延支付银行承兑汇票～造成损失或不良影响 8 的机构～应取消其银行承兑汇票承兑业务准入资格。 A一 B二 C三 D四 59.监控录像至少要保存(A) A一个月 B二个月 C三个月 D4个月 60.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行,C,%以上股份或表决权的非自然人股东。 A 3 B 4 C 5 D 6 61.各中资银行、外国独资银行和中外合资银行的高级管理人员调动的离任稽核报告及有关任职材料～可在离任后,A,内向所在地银监局、直属分局或银监分局书面报告。 A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月 62. 有现金金库的营业单位必须坚持多长时间守库值班守库制度(C) A 8小时 B 12小时 C 24小时 D 工作时间内 63、自助银行自批准之日起,B,个月内应当开业。 A1 B3 C6 D9 64、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行变更持有资本总额或股份总额,B,及以上的社员(股东)须经审批。 A2% B5% C10% D15% 65、经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的～临时停业机构应当复业～原申请人应在复业后,C,日内向决定机关报告。 A1 B3 C5 D7 66、银监会及其派出机构可以对个案审核的拟任理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员组织专门的,C,。 A谈话 B考察 C考试 D访问 67、合作金融机构的副职主持工作超过,A,个月的～应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。 9 A3 B5 C7 D9 68、独资银行、合资银行的注册资本最低限额为,A,亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。 A3 B5 C7 D9 69、设立独资银行、合资银行～申请人自收到筹建批准文件之日起,C,日内到拟设机构所在地银监会派出机构领取设立申请表。 A5 B10 C15 D20 70、独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为,D,亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。 A7 B5 C3 D2 71、外国银行分行的营运资金(由其总行无偿拨付)不少于,D,亿元人民币等值的自由兑换货币。 A7 B5 C3 D1 72、设立外国银行分行～申请人提出设立申请前1会计年度末的总资产不少于,D,亿美元～并且资本充足率不低于8,。 A10 B50 C60 D100 73、外国银行分行未在自领取营业执照之日起,C,个月内开业的～设立批准文件失效～由银监会注销设立许可～收回其金融许可证～并予以公告。 A3 B4 C6 D12 74、设立独资银行分行、合资银行分行～每增设一个分行～包括拟设分行在内～申请人对其所有境内分行累计拨付营运资金总额不得超过其注册资本的,D,。 A15% B20% C30% D60% 75、外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)原因申请分两步办理更名手续的～申请人应在更名后,C,日内提交正式申 10 请资料。 A10 B20 C30 D60 76、外国银行境内分行在境内持续经营,B,年以上的～可申请成为托管人～其实收资本按其境外总行的计算。 A5 B3 C2 D1 77、适用报告制的金融业务～应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后,A,个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告～银监局和银监分局出具回执。 A10 B20 C30 D60 78、邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务～如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准～或缺乏相应法规依据～应依照规定～在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后,B,个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。 A5 B3 C2 D1 79、申请事项属于受理机关职权范围的～受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求～发现申请材料不齐全或不符合规定要求的～应在收到申请材料之日起,C,日内向申请人发出补正通知书～一次告知申请人应补正的全部内容～并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。 A 2 B 3 C 5 D 10 80、贷款损失准备已提足的农村合作银行～应将贷款损失准备充足率始终保持在,D,。 A20% B50% C80% D100% 81、统一法人社清产核资的基准日原则上选定在清产核资工作开始前的,B,。 A上月末 B上季末 C上年末 D一天 82、统一法人社应采取发起方式设立。发起人认购股金(份)时应当实行,B, 11 方式。 A溢价 B平价 C折价 D任一方式 83、,A,是汽车金融公司设立申请的审批机关。 A银监会 B公司所在机构银监局 C汽车金融总公司 D工商行政管理部门 银监会及其分支机构对取消任职资格的汽车金融公司高级管理人员～可84、 以进行,B,。 A警告 B通报 C行政处罚 D开除 85、根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 的国际协议”的原则～银监会决定～商业银行的次级定期债务可以计入,A,中。 A附属资本 B核心资本 C实收资本 D资本金 86、商业银行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保,并且不得超过商业银行,A,的50,。 A附属资本 B核心资本 C实收资本 D资本金 87、加强,B,分支机构监管是做好法人监管工作的重要组成部分～是全面推进改革、建立防范风险和促进发展长效机制的重要保障。 A股份制银行 B国有商业银行 C外资银行 D农村信用社 88. 个人消费类汽车贷款是指中国银行向个人借款人发放的～用于购买,A,的贷款。 A消费类自用车,含二手车, B消费类自用车,不含二手车, C营运车辆 D工程车辆 89. ,D,依法对商业银行的操作风险实施监督检查～评价商业银行操作风险管理的有效性。 A商业银行总行 B中国人民银行 C商业银行董事会 D中国银行业监督管理委员会 90(下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定,C,。 A商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款 12 B商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信 C商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后～为关联方的融资行为提供担保 D商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务 91(商业银行内部控制结果评价是对,A,进行评价。 A目标实现程度 B信息交流与反馈 C 内部控制环境 D 内部控制措施 92(银行在进行抵债资产处臵时～动产应自取得日起,C,内予以处臵。 A 60日 B 半年 C 1年 D 2年 93(银行在进行抵债资产处臵时～拍卖抵债金额,B,以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。 A 100万 B 1000万 C 5000万 D 1亿 94(城市商业银行在统一授信的额度内～对同一股东及其关联方提供的总授信额度及余额不得超过本行资本净额的,B,。 A 0.05 B 0.1 C 0.2 D 0.3 95(商业银行应当对交易账户头寸按市值每,A,至少重估一次价值。 A日 B 2日 C 3日 D周 96(若被评价机构因经营不善发生挤提事件～应予以,D,处理。 A破产 B主要负责人撤职 C停业整顿 D评价结果下调一级 97. 银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理～遵循真实贸易背景原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照(C)业务执行。 A自营贷款 B委托贷款 C短期贷款 D中长期贷款 98. 除(A,外～任何单位都不得自行印制、变造和故意损毁货币～否则视为非法行为～并按国家有关法规予以惩处。 A人民银行 B国务院 C商业银行 政策性银行 99. 某商业银行被银监会撤销～在撤销清算期间～为避免给国家利益造成重大损失～银监会可对该银行负直接责任的高管人员采取下列哪项措施。,D, A.冻结其财产 B.限制其出境 C.限制其离开住所地 D.通知出境管理机关依法阻止其出境 100. 设立商业银行～应当经,B,审查批准。 13 A中国人民银行 B国务院银行业监督管理机构 C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构 101. 商业银行申请开办企业年金基金受托业务～注册资本不少于,A,亿元人民币～且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。 A 1 B 1.5 C 2 D 2.5 102. 中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的～由,B,另行规定。 A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局 103. 国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请～由法人机构向银监会提交～由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起,B,内作出核准或不予核准的书面决定。 A 3日 B 30日 C 2个月 D 3个月 104. 拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的～申请人在提交任职资格申请材料时～还应提交该拟任人的离任审计报告或(A)。 A经济责任审计报告 B学历证明 C收入证明 D个人简历 105. 在个人定期存单质押贷款到期日前～借款人可申请展期。但累计贷款期限不得超过,A,。 A质押存单的到期日 B质押存单到期日的一半 C 1年 D 2年 106. 经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的～临时停业机构应当复业～原申请人应在复业后,C,日内向决定机关报告。 A 1 B3 C5 D7 107. 抵债资产收取后应尽快处臵变现。动产应自取得(A)内予以处臵。 A一年 B二年 C三年 D四年 108. 借款人死亡或依法宣告死亡～无继承人承担其债务的～其资产可以抵还贷款吗(A) A可以 B不可以 C说不准 D试情况而定 109. (B)部门负责对不良贷款管理与处臵的日常监督检查。 A纪检监察部门 B风险管理部门 C 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 财务部门 D信贷管理部门 110. 贷审会,小组,对各类信贷事项的复议,A,。 A只限一次 B两次 C多次 D 3次 14 111.设立外国银行分行～申请人提出设立申请前1会计年度末的总资产不少于100亿美元～并且资本充足率不低于,C,。 A 4% B 6% C 8% D 10% 112.外国银行分行未在自领取营业执照之日起6个月内开业的～设立批准文件失效～由银监会注销设立许可～收回其(C)～并予以公告。 A批准文件 B开业通知书 C金融许可证 D营业执照 113.信贷业务,A,营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理～信贷部门应填制一式三联《信贷业务逾期催收通知书》～分别发送到客户和担保人进行催收。 A 到期之日 B 到期次日 C 到期前一日 D 到期前二日 114. 经营机构要在短期贷款到期前,B,天～中长期贷款到期前30天～由管户信贷员向客户发送《信贷业务到期通知书》进行催收。 A 7 B10 C15 D30 115. 借款人依法触犯刑律～依法受到制裁～处理的财产不足归还所欠贷款～又无另外债务承担者～确认无法收回的贷款应属,A,不良贷款。 A呆帐 B呆滞 C逾期 D损失类 116. 借款人和担保人依法宣告破产～并进行清偿后未能还清的贷款是,A,不良贷款。 A呆帐 B呆滞 C逾期 D损失类 117. 任何单位和个人购买商业银行股份,A,,以上的～应当事先经过国务院银行业监督管理机构核准。 A 5 B 4 C 2 D 1 118. 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行独立董事的人数不得少于,B,人。 A2 B3 C4 D5 119. 小企业信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过,B,%。 A50 B60 C70 D80 120. 在银行签订的保证合同中～保证期间一律约定为自信贷合同生效之日至信贷合同履行期限届满之日后,C,。 15 A六个月 B一年 C两年 D三年 121. 呆账贷款核销由,D,审批。 A支行 B二级分行 C一级分行 D总行 122. 申请个人助学贷款的借款人必须符合以下,A,条件。 A大中专在册学生 B有他人担保 C借款人身体健康 D存单质押 123. 下列贷款中仅采用信用为唯一方式进行贷款的贷种是,D,。 A个人耐用消费品贷款 B个人汽车消费贷款 C个人消费额度贷款 D国家助学贷款 124. 商业银行拨付中华人民共和国境内设立分支机构营运资金的总和～不得超过总行资本金总额的,D,, A 30 B40 C50 D60 125. 根据《商业银行法》～商业银行因行使抵押权、质权取得的动产或者股权～应当自取得之日起,C,年内进行处分。 A 5 B 4 C 2 D 1 126. 次级类贷款预期损失比率为( B )。 A 0-10% B 0-20% C 0-30% D 0-15% 127. 对经批准～基于对借款人清收利息、减息,表外部分,还本、保全资产等目的而实施的贷款“借新还旧”～原则上至少分为,B,类。 A关注 B次级 C可疑 D损失 128. 《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,即“13条”,要求银行在账外经营的监控中～对大额出账和走账～手续上必须按照不同额度设限～分别由基层行(B)验核或由上级行独立进行复审、批准。 A单人 B双人 C多人 D不填 129. 小额存单质押贷款逾期,B,以上～银行有权处理质押存单抵偿贷款本息。 A 3个月 B 1个月 C 6个月 D 12个月 130. 人民银行《关于明确外币利率有关问题的通知》中规定的大额外币存款是指单笔金额在,D,美元以上的定期存款。 A 2万 B50万 C100万 D300万 131. 在员工辞退规定中～无正当理由～连续旷工满,B,予以辞退。 16 A10天 B15天 C20天 D30天 132. 后备干部数量一般按照现职干部(B)确定. A 一倍 B 两倍 C 三倍 D 四倍 133. 在员工辞退规定中～无正当理由～连续旷工满,B,予以辞退。 A10天 B15天 C20天 D30天 134. 按照《关于进一步推动城市商业银行风险处臵工作的通知》要求～ 通过风险处臵和重组改造～使城市商业银行2006年年底前资本充足率达到的标准是指,B,。 A 5,以上 B 6,以上 C 7,以上 D 8,以上 135. 票据贴现实付金额为,C,。 A汇票金额 B贴现利息 C汇票金额-贴现利息 D都不是 136. 资产负债表的会计平衡等式为,A,。 A 资产=负债+所有者权益 B收入—费用=利润 C?本期借方发生额=?本期贷方发生额 D记账规则 137. 年末～银行应将全年实现的净利润,或亏损,总额～从,B,转入“利润分配—未分配利润”账户。 A“营业外收入”账户 B“本年利润”账户 C“利息支出”账户 D“利息收入”账户 138. 能够反映固定资产出售～报废或毁损的主要账户是,C,。 A“待处理财产损溢” B“固定资产” C“固定资产清理” D“营业外支出” 139.经济适用住房开发贷款实行,B,管理。 A开放 B封闭 C期限 D总额 140. 下列不是金融风险形成因素的是,A,。 A市场利率变化 B宏观经济政策 C经济周期波动 D金融资产价格的波动 141. ,D,是真正一般意义上的利率。 A一般利率 B公定利率 C优惠利率 D市场利率 142. 利率的高低取决于,B,。 17 A社会平均利率 B社会平均利润率 C劳动生产率 D资本利用率 143. 银行贷款三性原则之间的关系是,B,。 A安全性与流动性成反比～与效益性成正比 B安全性与流动性成正比～与效益性成反比 C安全性与流动性成反比～与效益性成反比 D安全性与流动性正反比～与效益性成正比 144. 衡量项目盈利能力的最基本的指标是,D,。 A内部收益 B利息费用比率 C资产收益率 D投资利润率 145. ,A,是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统～以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。 A操作风险事件 B市场风险事件 C流动性风险事件 D法律风险事件 146. 商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为,B, 。 A0% B 20% C50% D100% 147. 交易帐户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业银行～须计提,C,资本。 A信用风险 B操作风险 C 市场风险 D流动性风险 148. 《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,即“13条”,要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设～对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指,A,。 A调离原岗位～并严肃处理 B原岗调离位 C酌情处理 D辞退 149. 《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,即“13条”, 要求银行业金融机构～在账外经营的监控中～对超过一定金额的～应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指,A,。 A老客户 B新客户 C所有客户 D以上都不对 150. 《商业银行和农村信用社案件专制治理工作 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 》要求各商业银行指定相应分支机构的负责人～组织查处的案件金额是指,D,。 A在1000万元以上 B在1000万元以下 C在100万元以上 D100万元以下 二、多选题 18 1、银行业金融机构有下列哪些情形之一～由国务院银行业监督管理机构责令改正～并处二十万元以上五十万元以下罚款。,ABEFG, A未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的,B拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,C违反票据承兑等结算业务规定～不予兑现～不予收付入账～压单、压票或者违反规定退票的,D无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的,E提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,F未按照规定进行信息披露的,G严重违反审慎经营规则的。 2、银行业金融机构被接管、重组或者被撤销清算期间～经国务院银行业监督管理机构负责人批准～对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员～可以采取下列措施,AD, A通知出境管理机关依法阻止其出境 B申请司法机关冻结其个人存款账户 C禁止其在其它单位任职 D申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。 3、国务院银行业监督管理机构履行下列监督管理职责,ABCE, A审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 B对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。 G依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。 D负责统一编制全国金融统计数据、报表～并按照国家有关规定予以公布。 E对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 F执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。 4、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定～如实向社会公众披露,ABDE, A财务会计报告 B风险管理状况 C重大投资决策 D 董事和高级管理人员变更 E其他重大事项 19 5、依照我国金融法～银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的,ABCF, C农村信用合作社 D金融资产管理公司 E信托A商业银行 B城市信用合作社 投资公司 F政策性银行 6、在中华人民共和国境内设立的,ABCD,以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理～适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。 A金融资产管理公司 B信托投资公司 C财务公司 D金融租赁公司 7、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序～审查批准银行业金融机构的,ABCD,。 A 设立 B 变更 C 终止 D 业务范围 8、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理～应当遵循,ABCD,的原则。 A 依法 B公开 C 公正 D 效率 9、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序～建立,AC,制度。 A 监督管理责任 B 责任追究 C 内部监督 D 外部监督 10、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的,AD,实行任职资格管理。 A董事 B 行长 C 监事 D高级管理人员 11、银行业金融机构的审慎经营规则～包括,ABCD,、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 A 风险管理 B 内部控制 C 资本充足率 D 资产质量 12、在我国外债管理的部门分工中～国家外汇管理局负责, BCD ,。 A、编制利用国外贷款的计划 B、短期国际商业贷款余额指标的核定 C、外债的登记、监测和开户D、对外担保的登记和审核 13、银行业监督管理机构根据履行职责的需要～有权要求银行业金融机构按照规定时间报送,AC,和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出 20 具的审计报告。 A 资产负债表 B 损益表 C 利润表 D 现金流量表 14、某市银监局正在对该市某家商业银行进行现场检查～该银监局可采取下列哪些检查措施:,ABC, A.进入该行经营场所检查, B.询问该行工作人员, C.查阅、复制该行与检查事项有关的文件资料～对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存, D.查封该行与检查事项相关的业务数据系统。 15、作为一家商业银行的高管人员～下列哪些方面的审慎经营规则是你在日常经营管理中必须严格遵守的:,ABCD, A.内部控制 B.风险管理 C.风险集中 D.关联交易 16、当一家商业银行违反审慎经营规则时～银行监管机构可以采取下列哪些监管强制措施,,ABC, A.责令控股股东转让股权, B.责令调整董事、高级管理人员或限制其权利,C.限制分配红利和其他收入,D.责令停业整顿。 17、银行业金融机构出现下列哪些情形～情节特别严重或者逾期不改正的～银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证:,ABCD, A.未经批准设立分支机构的, B.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的, C.提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的, D.严重违反审慎经营规则的。 18、银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时～经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准～可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列,ABC,措施: 21 A、询问有关单位或者个人～要求其对有关情况作出说明, B、查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料, C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料～予以先行登记保存, D、冻结其在银行的存款。 19.《商业银行法》的调整对象包括:,ABCD, A城市商业银行 B农村商业银行 C农村合作银行 D股份制商业银行 E政策性银行 20、根据《商业银行法》～商业银行的业务范围包括:,ABCD, A吸收公众存款 B发行金融债券 C买卖、代理买卖外汇 D提供保险箱服务 E代理买卖企业债券 21、再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是, ABD ,。 A、票据融资业务发展水平高 B、再贴现率低于市场利率 C、再贴现率高于市场利率D、商业银行要以再贴现方式向中央银行借款 22. 根据《商业银行法》～商业银行办理储蓄业务应当遵循,ABCD,原则 A 存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为存款人保密 E公平 23. 在分业监管体制下～监管当局对金融机构业务范围的严格限制有, ABC ,。 A、银行与证券机构高级管理人员不得互相兼任 B、禁止商业银行从事投资银行业务 C、禁止证券经营机构吸收存款 D、禁止证券公司从事投资银行业务 24. 银行监管的内容包括, ABC ,。 A、市场准入监管B、市场运营监管C、市场竞争监管D、市场退出监管 25. 根据《商业银行法》～关系人包括,ABCD, A董事 B监事 C管理人员 D信贷业务人员 E前列人员投资或者担任管理职务的公司、企业和其他经济组织 22 26. 根据《商业银行法》～商业银行因,ABC,终止? A解散 B被撤销 C被宣告破产 D责令停业整顿 E被接管 27. 银行资本主要包括, AB ,。 A、核心资本 B、附属资本 C、一般资本 D、加权资本 28.商业银行宣告破产的法律条件包括:,ABCD, A商业银行不能清偿到期债务 B债权人或者商业银行申请 C人民法院依法宣告 D经国务院银行业监督管理机构同意 E资不抵债 29.商业银行应当建立、健全本行对,ABCD,等各项情况的稽核、检查制度。 A存款 B贷款 C结算 D呆账 30.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明,ABCD,内容～接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。 A 被接管的商业银行名称 B 接管理由 C 接管组织 D 接管期限 31. 商业银行破产清算时～在支付,ABD,后～应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 A清算费用 B欠职工工资 C欠税 D 欠劳动保险费用 32. 《巴塞尔新协议》提供了一些新的规定～形成了资本监管的“三大支柱”～即,ACD ,。 A、最低资本要求 B、法律约束 C、外部监管 D、市场约束 33.商业银行以,ABD,为经营原则～实行自主经营～自担风险～自负盈亏～自我约束。 A安全性 B流动性 C稳健性 D 效益性 34、为了加强金融机构的准入管理～促进金融机构依法经营～根据,AC,等有关法律、行政法规～制定了《金融许可证管理办法》。 A《中华人民共和国人民银行法》 B《中华人民共和国商业银行法》 23 C《中华人民共和国外资金融机构管理条例》D《中华人民共和国银行业监督管理法》 35、金融许可证的,ABCD,等由银监会依法行使～其他任何单位和个人不得行使上述职权。 A颁发 B更换 C扣押 D吊销 金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的,ABCD,等。 A36、 政策性银行和商业银行 B信托投资公司 C企业集团财务公司 D金融租赁公司 37、对本单位监管统计的真实性～由金融机构的, ,负责。,CD, A、统计部门 B、统计人员 C、法人代表 D、主要负责人 38、银监会省(自治区、直辖市)局、直属分局负责下列机构哪些金融许可证的颁发与管理,ACD,。 A城市商业银行法人机构及其分支机构 B城市信用联社、农村信用联社,县级, C金融资产管理公司分支机构(办事处) D 所在地金融机构同城营业网点 39、金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件60日内～持哪些材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证,ABCD,。 A银监会或其派出机构的批准文件 B金融机构的介绍信 C领取人员的合法有效身份证明 D银监会或其派出机构要求的其他资料 40、根据《巴塞尔资本协议》～属于核心资本的有, AC ,。 A、实收资本 B、一般准备 C、资本公积 D、重组储备 41《担保法》规定的担保方式包括, ABCD ,。 A、保证 B、质押 C、留臵 D、抵押 42、下列哪些单位不能作为保证人, ABC ,。 24 A、学校 B、医院 C、国家机关 D、有限公司子公司 43、下列关于土地使用权抵押的说法正确的是, ABCD ,。 A、土地使用权抵押时～其地上建筑物、其他附着物随之抵押 B、地上建筑物、其他附着物抵押时～其使用范围内的土地使用权随之抵押 C、土地使用权和地上建筑物、其他附着物抵押～应当依照规定办理抵押登记 D、因处分抵押财产而取得土地使用权和地上建筑物、其他附着物所有权的～应当 依照规定办理过户登记 关于房屋与土地使用权抵押的相关规定～下列说法中正确的是, ABCD ,。 44、 A、以乡,镇,、村企业的厂房等建筑物抵押的～其占有范围内的土地使用权应同时抵押 B、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的～该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押 C、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的～应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押 D、乡,镇,、村企业的土地使用权不得单独抵押 45、质押合同应当包括下列哪些内容, ABCD ,。 A、被担保的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、质物的名称、数量、质量、状况 D、质押担保的范围 46、下列哪些房地产不得设定抵押, ABC ,。 A、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产 B、列入文物保护的建筑物 C、以依法公告列入拆迁范围的房地产 D、预购商品房和在建工程 47、以下哪些时间不计算在审查期限内,BCD,。 A需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的～自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间～但最长不超过3个月, 25 B需要对有关举报材料进行核查的～自作出核查决定之日起到核查结束的时间, C需要专家评审的～自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间。 D需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的～自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间～但最长不超过2个月, 48、下列哪些情况下～保证人可以免除保证责任, ABCD ,。 A、保证期间～债权人许可债务人转让债务～未经保证人同意 B、保证期间～债权人未按规定对保证人主张权利 C、主合同当事人双方串通～骗取保证人提供保证 E、同一债权既有保证又有物的担保～债权人放弃物的担保的～保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任 49、共同保证中～即同一债务有两个以上保证人～下列关于保证人责任的说法正确的是, ABCD ,。 A、若保证合同有约定的～按照约定的保证份额承担责任 B、若保证合同没有约定保证份额的～保证人承担连带责任 C、若保证合同没有约定保证份额的～债权人可以要求任何一个保证人承担全部保 证责任 D、已经承担保证责任的保证人～有权向债务人追偿 50、中资商业银行和合作金融机构以及外资金融机构哪些事项须经银监会及其派出机构行政许可,ABCD,。 A机构设立、变更、终止 B调整业务范围 C增加业务品种 D董事或理事和高级管理人员任职资格等 51、设立股份制商业银行法人机构～还应当符合其他审慎性条件～至少包括,ABCD,。 A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 、有效的资本约束与资本补充机制 B有助于化解现有金融机构风险～促进金融稳定 C地方政府不向银行投资入股 D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者 26 52、按照《担保法》的规定～下列哪些财产不可用来抵押, AC ,。 A、土地所有权 B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地 使用权 53、《银行业监管统计管理暂行办法》是根据《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及, ,、, ,等法律、法规制定的。,AC, A、《中华人民共和国统计法实施细则》 B、《中华人民共和国行政处罚法》 C、《金融违法行为处罚办法》 D、《行政处罚办法》 54、有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人,BC,。 A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平 B公司治理结构与机制存在明显缺陷 C关联交易频繁且异常 D核心主业突出 55、以下关于项目内部收益率的说法中正确的是, ACD ,。 A、内部收益率反映了项目投资实际可望达到的收益率 B、如果内部收益率大于零～则该项目可取 C、如果内部收益率大于行业基准收益率或资金成本～则该项目可取 D、若有多个互斥的备选方案～内部收益率超过行业基准收益率或资金成本越多的 项目越好 56、城市商业银行应设立在地级以上城市～并有符合,AC,规定的章程。 A《中华人民共和国公司法》 B《中华人民共和国人民银行法》 C《中华人民共和国商业银行法》 D《中华人民共和国银行业监督管理法》 57、下列哪些机构修改章程～由银监会受理、审查并决定,AB, A国有商业银行 B股份制商业银行 C城市商业银行 D城市信用社股份有 27 限公司 58、中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是,BC,。 A支行 B分行 C总行 D银监分局 59、对借款人“五C”信用要素的定性分析～包括, ABCDE ,。 A、品德 B、能力 C、担保 D、经营环境 E、资金 F、财务状况 60、银行业监督管理机构统计部门履行下列哪些职责。,BCD, A、配合银行业监督管理机构做好银行业监管统计检查工作 B、组织开展银行业监管统计检查 C、整理金融业统计资料和有关国民经济统计资料、国外经济金融统计资料 D、向有关部门提供银行业监管统计资料～向公众披露银行业监管统计信息 E、贯彻落实银监会制定的统计管理办法和各项统计制度 61、中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列哪些情形之一的～在向法院申请破产前～应当向银监会申请并获得批准,BD,。 A资本充足率低于6% B不能支付到期债务～自愿或应其债权人要求申请破产 C违规操作 D因解散而清算～清算组发现该机构财产不足以清偿债务～应当申请破产 62、已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务～或者城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请增加外汇业务品种～应当符合的条件有,ABCD,。 A依法合规经营～内控制度健全有效～经营状况良好 B资本充足率不低于8,～其中核心资本充足率不低于4, 28 C有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员 D有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施 63、利用互联网等开放性网络或无线网络开办的,ABC,等个人数据辅助设备开办的电子银行业务～应经审批。 A网上银行 B手机银行 C利用掌上电脑 D自助银行 64、增加或变更以下哪些电子银行业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准,ABCD,。 A法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准～并准备利用电子银行开办的, B将已获批准的业务应用于电子银行时～需要与证券业、保险业相关机构进 行直接实时数据交换才能实施的, C金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的, D提供跨境电子银行服务的, 65、商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务应当符合的条件有,ABCD,。 A设有专门的基金托管部门和足够的熟悉托管业务的专职人员 B实收资本符合有关法规的规定,最近3年无重大违反外汇管理规定记录 C具备安全保管基金全部资产的条件 D具备安全、高效的清算、交割能力～具备外汇指定银行资格 66、商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务应当符合的条件有,ABCD,。 A设有专门的基金托管部门和足够的熟悉托管业务的专职人员 B实收资本符合有关法规的规定 C具备安全保管基金全部资产的条件 29 D具备安全高效的清算、交割能力 67、商业银行申请开办离岸银行业务应当符合的条件有,BCD,。 A依法合规经营～最近1年内无重大案件和违法违规行为 B达到规定的外汇资产规模～且外汇业务经营业绩良好 C外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求～且在以往经营活动中无不良记录 D风险管理和内控制度健全有效,有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施 68、中资商业银行申请开办个人理财业务～应符合的条件有,ABC,。 A具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D近1年内未发生损害客户利益的重大事件 69、申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格～拟任人应当符合的基本条件有,ABCD,。 A具有完全民事行为能力的自然人～具有良好的个人品行 B具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力,具有良好的经济、金融从业记录 C熟悉经济金融的法律法规～有良好的合规经营意识 D能与金融监管机构进行充分的信息沟通～并积极配合金融监管机构的工作 70、根据权责发生制～下列表述正确的有, AB ,。 A、当期已经实现的收入～不管是否收到款项～应作为当期收入处理。 B、当期应负担的费用～不管是否支付～应作为当期费用处理 C、不属于当期收入但在当期收到的款项～作为当期收入 D、不属于当期费用但款项在当期支付～作为当期费用 30 71、拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长的～应具备,ACD,。 A本科以上学历 B从事金融工作6年以上 C从事相关经济工作12年以上(其中从事金融工作4年以上) D从事金融工作8年以上 72、下列指标中～属于短期偿债能力的衡量指标有,AD,。 A、流动比率 B、总资产周转率 C、存货周转率 D、速动比率 73、拟任城市信用合作社主任、副主任的～应具备,ACD,。 A中专以上学历 B从事金融工作2年以上 C从事相关经济工作9年以上(其中从事金融工作2年以上) D从事金融工作4年以上 74、票据纠纷提起诉讼～由,AB,地人民法院管辖。 A、支付地 B、被告住所地 C、原告住所地 D、出票地 75、根据《担保法》的规定～对保证合同的形式和内容包括, AC ,的要求。 A、可以是专门的书面协议～也可以是主合同中的保证条款 B、可以是书面形式订立～可以是口头形式订立 C、可以就单个合同分别订立保证合同～也可以就一定期间连续发生的合同订立一个合同 D、保证人可以是第三人～也可以是合同的义务人 76、用于抵押的抵押物通常需要具备, ABD ,性质。 A、可流通性 B、抵押人有处分权 C、不可分割 D、价值大于或 等于所担保的债权 77、拟任总审计师或内审部门负责人和总会计师或财务部门负责人的～应具备,ABD,。 A本科以上学历 B取得国家或国际认可的审计、会计专业技术高级职称或技术资格考试 31 C从事财务、会计或审计工作4年以上 D从事财务、会计或审计工作6年以上 78、拟任国有商业银行二级分行(一级分行直屑支行)行长、副行长的～应具备,CD,。 A本科以上学历 B从事金融工作3年以上 C从事相关经济工作9年以上(其中从事金融工作2年以上) D从事金融工作5年以上 79、拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长～城市信用社股份有限公司分社经理及临时主持工作超过3个月的支行副行长、分社副经理的～应具备,ABC,。 A专科以上学历 B从事金融工作4年以上 C从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上) D从事金融工作8年以上 80、有以下哪些情形之一的～拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格,ABCD,。 A未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的 B离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的 C原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示～该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的 D已连续中断任职1年以上的 81、《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》中所称合作金融机构包括,ABC, 32 A农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行 B县(市、区)、地(市)、省(自治区、直辖市)农村信用合作社联合社 C县(市、区)农村信用合作联社 D农村合会、钱庄 82、合作金融机构设立自助银行～应当符合的条件有,ABC,。 A 具有健全的规章制度～内部控制能力较强～最近2年无违法、严重违规行为和重大案件 B 有开展自助银行服务的技术和人员 C有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 D 80,以上的从业人员有1年以上金融工作的经历 83、法人机构变更包括,ABC,。 A变更名称、住所、组织形式 B变更股权、注册资本 C修改章程 D分立、合并、收购和永久停业 84、下列人员或单位中, ABC ,不得为保证人。 A、企业法人的分支机构 B、社会团体 C、学校 D、党政干部 85、法人机构通过,BCD,方式变更注册资本的～在变更注册资本前还应经过审批。 A重组 B配股 C募集新股 D减少注册资本 86、法人机构新设分立应当具备的条件有,BCD,。 A应当参照(中华人民共和国商业银行法》等有关规定 B农村商业银行新设分立应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定 C新设分立后应当符合最低注册资本的要求 D新设分立后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则 87、法人机构吸收合并应当具备的条件有,BCD,。 33 A应当参照(中华人民共和国商业银行法》等有关规定 B农村商业银行吸收合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定 C吸收合并后吸收方资本充足率等监管指标符合审慎经营规则 D银监分局辖区内的吸收合并～由银监分局受理并初步审查、银监局审查并决定 88、法人机构新设合并应当具备的条件有,BCD,。 A应当参照(中华人民共和国商业银行法》等有关规定 B农村商业银行新设合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定 C新设合并后新设机构的资本充足率等监管指标符合审慎经营规则 D新设合并行政许可权限和实施程序同法人机构设立行政许可权限和实施程序 89、法人机构收购辖区内其他金融机构～应当符合的条件有,ABCD,。 A应当参照(中华人民共和国商业银行法》等有关规定 B农村商业银行收购其他金融机构应当符合(中华人民共和国公司法》等有关规定 C按照自愿和市场原则 D收购后收购方主要监管指标符合审慎经营规则 90、法人机构有下列哪些情形之一的～应当申请解散,ABCD,。 A章程规定的营业期限届满 B章程规定其他的解散事由出现 C社员或股东(代表)大会决议解散的 D因分立、合并需要解散的 91、申请开办外汇业务(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种～应当符合的条件有,ABC,。 A最近3年无违法、严重违规行为和重大案件 34 B资产总额20亿元人民币以上～注册资本不低于2000万人民币 C有合格的外汇业务人员、合格的外汇结算代理行 D不良贷款比率低于20% 92、《商业银行内部控制指引》规定～商业银行应当建立资金业务的,ABCD,风险责任制～明确规定各个部门、岗位的风险责任。 A前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任～并对未执行止损规定形成的损失负责 B中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任～并对风险报告失准和监控不力负责 C后台结算人员应当对结算的操作性风险负责 D高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任 93、以下抵押类型中, ABC ,抵押是《担保法》的规定类型。 A、不动产 B、动产 C、权利 D、社团 94、客户临时挂失的申请方式有,ABD, 。 A口头 B电话 C网络银行 D信函 95、我国可采用的货币政策工具包括,ABCD,。 A 存款准备金 B 再贴现 C 公开市场业务 D 再贷款 96、设立独资银行、合资银行～应当具备的条件有,ABCD,。 A 独资银行投资人或合资银行外国合资者为金融机构 B 独资银行惟一股东或最大股东必须是商业银行,必须在中国境内已经设立代表机构2年以上 C 合资银行外方惟一股东或外方最大股东若为香港银行或澳门银行～则不需先设立代表机构 D独资银行惟一股东或最大股东、合资银行外方惟一股东或外方最大股东提出设立申请前1会计年度末的总资产不少于100亿美元,独资银行惟一股东或最大股东、合资银行外方惟一股东或外方最大股东若为香港银行或澳门银 35 行～则提出设立申请前1会计年度末的总资产不少于60亿美元 97、设立同城支行～应具备的条件有,ABCD,。 A 在拟设支行当地设有分行或分行以上的机构且正式营业1年以上～且该机构资产质量良好 B 拟设支行当地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力～最近1年重大违法违规行为～且无因内部管理混乱导致的重大案件 C具有合格的高级管理人员和从业人员 D申请人在一个城市一次只能申请设立一个同城支行 设立自助银行～应具备的条件有,ABC,。 98、 A在拟设地设有分行或分行以上的机构～且该机构的资产质量良好 B在拟设地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力 C具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 D申请人在一个城市一次只能申请设立6个自助银行。在该申请获得不同意设立的批复或获得设立批准后～申请人方可再行申请 99、在中国境内注册的外资金融机构设立代表机构～申请人仅应具备,CD,。 A 是由所在国家或地区金融监管当局批准设立的金融机构～或者是金融性行业协会会员 B 外资金融机构申请在中国境内设立总代表机构的～应在中国境内已设立5个或5个以上分支机构(含代表机构) C 经营状况良好～无重大违法违规记录 D 具有有效的反洗钱措施 100、外资金融机构更名是因为,AB,。 A外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)原因更名 36 B外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)以外的原因更名以及其他外资金融机构更名 C因改制原因更名 D因分立原因更名 101、初次申请经营人民币业务～应具备的条件是,ABCD,。 A 拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业3年以上 B 香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上 C 拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利 D 设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核 102、开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务～还应具备的条件有,ABCD,。 A 电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行 B 电子银行系统具备必要的业务处理能力～能够满足客户适时业务处理的需要 C 建立了有效的外部攻击侦测机制 D外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设臵在中华人民共和国境内或境外 103、开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务～应具备的条件有,ABCD,。 A 有专门的基金托管部 B 实收资本不少于80亿元人民币,足够的熟悉托管业务的专职人员 C 具备安全保管基金全部资产的条件,具备安全、高效的清算、交割能力,具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格 D外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办～独资银行及合资银行只能 37 由其总部开办 104、担任外资法人机构董事长、行长(总经理)应具备的条件是,ABC,。 A 熟悉并遵守中国金融监管法律法规 B 具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力 C 无不良记录 D 有5年以上从事金融工作或10年以上相关经济工作经历～具有专科以上学历 105、担任外资法人机构副董事长、副行长(副总经理) 应具备的条件是,ABC,。 A 熟悉并遵守中国金融监管法律法规 B 具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力 C 无不良记录 D 有5年以上从事金融工作或10年以上相关经济工作经历～具有专科以上学历 106、担任外资法人机构董事、行长(总经理)助理、财务总监、总稽核、高级合规经理、营运总监或银监会认为需要备案的其他高级管理人员～应具备的条件是,ABC,。 A 熟悉并遵守中国金融监管法律法规 B 具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力 C 无不良记录 D 有5年以上从事金融工作或10年以上相关经济工作经历～具有专科以上学历 107、有下列哪些情形之一的～不得担任独资或合资银行分行、外资银行分行行长(总经理)。,ABCD, A 有犯罪记录的 38 B 因违法而受到重大处罚的 C 对所任职的金融机构或其他企业(公司)的破产、重大违规、被吊销金融许可证或营业执照负有主要责任或直接领导责任～且未满5年的 D 过去5年内因重大工作失误给所任职金融机构或其他企业(公司)造成重大损失的 108、外资法人机构有下列哪些情形之一的～经银监会批准后自行解散,ABCD,。 A 章程规定的营业期限届满 B 章程规定的其他解散事由出现时 C 股东会或董事会决议解散 D 因合并或者分立需要解散 109、银监会的行政许可事项包括,ABC,。 A银行业、非银行业金融机构设立、变更和终止许可事项 B业务许可事项,调整业务范围和增加业务品种, C董事和高级管理人员任职资格许可事项 D资本变动许可 110、目前我国金融市场包括,ABCD,。 A 货币市场 B 资本市场 C 金银市场 D外汇市场 111、邮政储蓄机构经营金融业务～应具备的条件有,ABCD,。 A 制定相应的业务规章制度、操作规程和会计核算办法 B 建立相应的内部控制和风险管理制度及相应的内部审计制度 C 配备充足、合格的管理人员和业务人员 D 具备适合经营金融业务的场所、设备和支持系统 112、以下,ABCD,机构属于银行业金融机构。 A 商业银行 B 农村信用社 C 城市信用社 D政策性银行 39 113、商业银行有,ABCD,变更事项之一的～应当经国务院银行业监督管理机构批准: A变更名称 B 变更注册资本 C 调整业务范围 D修改章程 114、农村合作银行提高自我补充资本能力的途径有,ABC,。 A 提高盈利能力 B补提拨备 C 利润分配中～将现金分红水平控制在合理比率内～鼓励股份股利分红方式～增加留存收益 D转增资本 115、下列,ABD,是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人～应当符合的条件。 A具有法人资格 B财务状况良好～最近3个会计年度连续盈利 C最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元 D年终分配后～净资产达到全部资产的30,(合并会计报表口径) 116、统一法人社应当在,ABCD,等所有工作准备就绪后开业。筹建工作小组应事先将统一法人社的开业日期报告属地银行业监管机构。 A金融许可证 B营业执照 C分支机构设立 D印章牌匾 对已经设立的统一法人社～凡不符合有关政策要求的～应在2007年底117、 前完成,ABCD,等方面的规范工作。 A机构名称 B注册资本 C股权设臵 D法人治理 118、《申请设立企业集团财务公司操作规程指引》用于规范企业集团财务公司的,ABD,阶段的市场准入行为。 A申请 B筹建 C指导 D开业 119、商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指商业银行的,ABCD,及其近亲属。 A董事 B监事 C管理人员 D信贷业务人员 40 120、银监会及其分支机构应建立汽车金融公司高级管理人员任职资格档案。任职资格档案至少包括的内容有,ABCD,。 A任职资格申请资料,汽车金融公司对高级管理人员作出的处分决定 B银监会及其分支机构审核的有关文件、资料 C银监会及其分支机构核准任职资格的文件 D银监会及其分支机构对高级管理人员作出的处分决定或取消任职资格的文件, 121、未遵守,ABCD,和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。由国务院银行业监督管理机构责令改正～并处二十万元以上五十万元以下罚款,情节特别严重或者逾期不改正的～可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证,构成犯罪的～依法追究刑事责任。 A 资本充足率 B 存贷比例 C 资产流动性比例 D同一借款人贷款比例 122、银监会通过非现场监管和现场检查对商业银行次级定期债务的,ACD,进行监督、检查。 A招募 B偿还 C使用 D管理 123、商业银行欲公开发行次级债券～除在最近三年没有重大违法、违规行为外～还应具备以下哪些条件:,ABCD, A实行贷款五级分类～贷款五级分类偏差小 B核心资本充足率不低于5% C贷款损失准备计提充足 D具有良好的公司治理结构与机制 124、加强监管和政策扶持～督促和引导城市信用社充分发挥自身优势～逐步发展成为,BCD,的股份制金融企业。 A 业务发展迅速 B产权关系清晰 C治理结构完善 D经营管理规范 125、各银监局应将,ABCD,作为机构准入监管的重要标杆。 A资本约束 B风险管理 C内部控制 D盈利能力 41 126. 商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的,ABCD,。 A中资商业银行 B外资独资银行 C中外合资银行 D外国银行分行 127. 银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息～包括,BCD,等。 A小企业规模 B小企业授信金额 C户数 D资产质量 128. 商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求～建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系～有效地,ABCD,操作风险。 A识别与评估 B监测 C控制 D缓释 129. 银行开展小企业授信应增强社会责任意识～遵循,ABCD,的原则～实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。 A自主经营 B自负盈亏 C自担风险 D市场运作 130. 小企业授信泛指,ABCD,等表内外授信和融资业务。 A各类贷款、贸易融资 B贴现、保理、贷款承诺 C保证、信用证 D票据承兑 131. 按照《个人存款账户实名制规定》,BCD,证件属于有效身份证件。 A驾驶证 B港澳居民往来内地通行证 C临时身份证 D护照 132. 协调有关部门～把农户贷款与银行卡功能有机结合起来～根据条件逐步把 ～在授信额度内采取,ABC,的方式～进一步提高贷款便利借记卡升级为贷记卡 程度。 A一次授信 B分次使用 C循环放贷 D统一管理 133. 按照《商业银行资本充足率管理办法》规定～下列哪些银行应计提市场风险资本:,AD, A 交易账户总头寸高于表内外总资产的10%的商业银行 B 交易账户总头寸低于表内外总资产的10%的商业银行 C 交易账户总头寸为80亿元人民币的商业银行 D 交易账户总头寸为90亿元人民币的商业银行 135. 中国人民银行制定、调整以下贷款利率:,ACDE, A.金融机构存、贷款利率, B.贴现利率和转贴现利率, C.同业存款利率, D.利率浮动幅度, E.优惠贷款利率和罚息利率 42 136. 金融机构下列行为属于利率违规行为的有:,ABCD, A.擅自提高或降低存、贷款利率, B.变相提高或降低存、贷款利率, C.擅自或变相以高利率发行债券, D.其他违反国家利率政策 137. 商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险,ABC,。 A管理战略 B总体政策 C体系 D报告 138. 根据《现金管理暂行条例》规定～开户单位下列哪些行为是错误的,,ABD, A. 超出规定范围、限额使用现金, B. 超出核定的库存现金限额留存现金, C.因特殊情况需要坐支现金～事先已报经开户银行审查批准, D. 对现金结算给予比转帐结算优惠待遇 139. 电子银行安全评估应包括的内容有,ABCD,。 A电子银行业务运行应急计划 B内控制度建设 C 风险管理状况 D电子银行业务运行连续性计划 140. 金融机构内部部门从事电子银行安全评估应具备的条件包括,AC,。 A必须独立于电子银行业务系统开发部门、运营部门和管理部门 B 可以是总行电脑管理部门 C未直接参与过有关电子银行设备的选购工作 D 不得与银行高层管理者有任何非工作关联关系 141. 商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告,BCD,。 A董事及监事人员变更情况 B董事履职情况的评价报告 C 经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项 D董事会会议召开的次数 142. 储蓄机构办理储蓄业务～必须遵循的原则:,ABCD, A.存款自愿,B.取款自由,C.存款有息,D.为储户保密 43 143、银行储蓄机构下列哪些行为是违法行为:,ABCDE, A.擅自开办新的储蓄种类, B.擅自设臵储蓄机构, C.擅自停业或缩短营业时间, D.以物质奖励、贴水等方式吸收储蓄存款, E.未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款 144. 非法金融机构设立地或者非法金融业务活动发生地的地方人民政府～应该负责哪些与取缔有关的工作。,ACD, A组织 B定性 C协调 D监督 145. 银行开办银团贷款业务～应当遵守国家有关法律、法规～符合国家信贷政策～坚持,ABCD,的原则。 A平等互利 B公平协商 C诚实履约 D风险自担 146. 商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括,ABCD,。 A资产质量指标 B资本利润率 C案件指标 D大额风险集中度指标 147. 商业银行的关联交易包括,BCD,。 A信息批露 B 资产转移 C提供服务 D授信 148. 营业期间严禁无关人员进入营业场所内～如遇上级安全保卫检查时～应出示 ,ABC,证件。 A检查证 B身份证 C工作证 D护照 149. 按贷款风险五级分类划分～(BCD )类属于不良贷款。 A正常贷款 B损失类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款 150. 根据贷款五级分类管理的有关规定～下列那些属于不良贷款,CDE , A 正常 B关注 C 次级 D 可疑 E 损失 151. 为切实做好五级分类工作～各有关部门要各负其责～密切合作。有关部门指(ABC)。 A信贷管理部门 B资产风险管理部门 C计划财务部门 D营业部 152. 根据商业银行房地产贷款风险管理指引～房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括哪些,,ABCD, A土地储备贷款 B房地产开发贷款 C个人住房贷款 D商业用房贷款 44 153. 目前辽宁银监局辖内实行贷款质量五级分类管理的银行包括下列哪些,,ABCD , A国家开发银行 B国有独资商业银行 C股份制商业银行 D城市商业银行 154. 商业银行应将零售风险暴露分为,ABD,。 A个人住房抵押贷款零售风险暴露 B合格的循环零售风险暴露 C项目贷款风险报露 D其他零售风险暴露 155. 任何机构或者个人不得以任何方式授意、指使、强令会计机构或会计人员～伪造、变造(AB,和其他会计资料～提供虚假财务会计报告。 A会计凭证 B会计账簿 C评估报告 D检查报告 156. 银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则～包括,ABCD,资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中等内容。 A风险管理 B内部控制 C资本充足率 D资产流动性 157. 根据《商业银行法》～商业银行的资金运用方式包括:,ABCDE, A信贷资产 B票据贴现 C同业拆放 D存放同业 E直接投资 158. 政策性金融机构具有(ABCD)等特征。 A一般由政府出资 B不完全以盈利为目的 C业务领域和对象确定 D特殊的融资原则 159. 《商业银行法》规定～商业银行贷款～实行,AB,制度 A审贷分离 B分级审批 C严禁信用贷款 D严禁向关系人发放贷款 E统一授信 160. 根据新的《证券公司股票质押贷款管理办法》～借款人应具备以下条件,ABCDE,: A资产具有充足的流动性～且具备还本付息能力,其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率, B已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金, C已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息, D最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项～现任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认 45 定的重大不良记录, E客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管～未挪用客户交易结算资金 161. 商业银行与客户的业务往来～应当遵循,BCD,的原则。 A友好 B自愿 C公平 D诚实信用 162. 根据新的《证券公司股票质押贷款管理办法》～借款人出现下列情形之一时～应当及时通知贷款人,ABCD, A预计到期难以偿付贷款利息或本金, B减资、合并、分立、解散及申请破产, C股权变更, D借款合同中约定的其他情形。 163. 《商业银行服务价格管理暂行办法》规定～商业银行有下列那种行为～由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚:,ABCD, A、擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的, B、超出政府指导价浮动幅度的, C、不按照规定明码标价的, D、违反本办法规定的其他价格违法、违规行为。 164. 储蓄机构的设臵应遵循(ABCD)原则。 A统一规划 B合理布局 C讲求实效 D确保安全 165. 质押合同应当包括下列,ABCD,内容。 A被担保的主债权种类、数额 B债务人履行债务的期限 C质物的名称、数量、质量、状况 D质押担保的范围 166. 保证的方式有(AC)。 A 一般保证 B终生保证 C连带责任保证 D人格保证 167. 根据《商业银行服务价格管理暂行办法》规定～下列哪些项目属于实行市场调节价的商业银行服务范围:,ABC, A、代收费业务,B、代发工资,C、代理保险, D、银行承兑汇票业务 168. 《商业银行内部控制指引》规定～商业银行应当根据资金交易的风险程度 46 和管理能力～就,ABC,等对资金交易员进行授权。 A交易品种 B交易金额 C止损点 D交易时间 169. 《商业银行内部控制指引》规定～商业银行应当对存款账户实施有效管理～建立和完善,ABC,、以及的适时对账制度～对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。 A银行与客户 B银行与银行 C银行内部业务台账与会计账之间 D银行内部客户与客户之间 170. 除保证担保方式外～法定的其他担保方式有,ABCD,。 A抵押 B质押 C定金 D留臵 171. 在办理信贷业务过程中～实行审贷部门分离制度时将,ABC,、经营管理等环节职责分解。 A调查 B审查 C审议 D发放 172. 办理抵押物登记～应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件(BC)。 A抵押物的购臵发票 B抵押合同 C抵押物的所有权或者使用权证书 D抵押权人的身份证明 173. 《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定～建立土地储备贷款和城市基础设施建设贷款评估体系的主要依据是指,ABCD,。 A土地储备的获取途径 B土地储备的管理水平 C土地使用权的出让方式 D市场价格预测 174. 《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》提示～土地储备贷款和城市基础设施建设贷款的项目～必须符合法定程序批准的规划。其规划是指,ABC,。 A城市总体规划 B近期建设规划 C土地利用总体规划 D长期建设规划 175. 《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》要求～发放土地储备贷款和城市基础设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素,BCD,。 A微观经济政策变化对银行贷款的影响 B国家有关法律法规对土地审批权限、出让方式等方面的规定 C国家有关土地管理法律法规和政策变化 47 D政策变化对贷款风险的影响范围和程度 176. 《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》所称的商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测制度是指商业银行对符合条件的大客户进行实时监测的信息交流制度。其监测的主要内容是指,ABD,。 A授信额度 B贷款发放进度 C贷款回收情况 D贷后管理发现重大问题 177. 下列,ABC, 可作为借款申请人资信证明。 A借款人工作单位开具的收入证明 B借款人个人账户存款以及连续三个月的历史交易记录 D借款人的C借款人的房屋、汽车、股票对账单、个人理财账户等资产证明 抵押担保情况 178. 个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定～遵循贷款,ABC ,原则。 A效益性 B安全性 C流动性 D合理性 179. 金融机构发现存在支付风险苗头时～应采取的措施有:,ABCDE, A、降低存贷比例, B、卖出持有的国债,或股权,, C、变卖固定资产, D、要求股东补足资本金, E、积极组织资金。 180. 各级机构应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对～保证,ABD,相符。 A会计账簿记录与实际数额相符 B会计账簿记录与会计凭证的有关内容相符 C会计账簿与企业经营相符 D会计账簿记录与会计报表的相关内容相符 181. 《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》所称金融机构高级管理人员是指:(ABC) A、金融机构法定代表人 B、对经营管理具有决策权的人员 48 C、对风险控制起重要作用的人员 D、重要业务岗位的工作人员 182. 风险管理是指银行金融机构识别、计量、监测和控制所承担的,A,风险、 ,B,风险、 ,D,风险、操作风险、法律风险及声誉风险等各类风险的过程。 A信用 B市场 C社会 D流动性 183. 李某原任某国有商业银行吉林省分行副行长,已经过任职资格审查,～现调任该国有商业银行辽宁省分行副行长～关于李某任职资格审查～下列哪些说法是正确的: (ACD) A、李某属于同级调动～其任职资格审查适用备案制 B、李某属于系统内调动～不需征求原任职机构监管部门意见 C、李某原任职务属于高级管理岗位～因此应进行离任审计 D、李某应具备本科以上,包括本科,学历～金融从业8年以上～或从事经济工作12年以上,其中金融从业5年以上, 184. 下列关于设立同城支行拨付营运资金的说法哪些是正确的: (ABD) A、由商业银行总行拨付营运资金的～拨付金额应在总行可拨付资本金之内～即总行资本金总额的60%之内 B、由分行拨付营运资金的～拨付给同支行的营运资金累计不得超过分行可运用营运资金的60% C、外国银行分行拨付给同城支行的营运资金累计不得超过分行可运用营运资金的50% D、外国银行分行可运用营运资金是指扣除30%生息资产之后剩余的资金 185. 存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有,ABC,。 A借款合同或有关证明 B基本存款账户的证明文件 C基本存款账户开户登记证 D营业执照 186. 下列哪些材料是商业银行申请同城支行开业时应当向监管部门提交的:(ACD) A、开业申请 B、申请人最近一年的财务报告 C、安全、消防设施的合格证明及相关证明的复印件 49 D、营业场所的所有权证或使用权证 187. 邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准～可以经营的业务有,AB,。 A吸收本外币储蓄存款 B办理汇兑,从事银行卡(借记卡)业务 C代理买卖黄金业务 D承销政府债券、政策性金融债券和公司债券 188. 根据信用风险特征～银行账户信用风险暴露分为(ABD )零售风险暴露、公司风险暴露、其他风险暴露。 A主权风险暴露 B金融机构风险暴露 C法律风险报露 D 股权风险暴露 189. 外资金融机构设立自助银行～应具备的条件有,ABCD,。 A在拟设地设有分行或分行以上的机构～且该机构的资产质量良好 B在拟设地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力 C具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 D申请人在一个城市一次只能申请设立3个自助银行 190. 外资金融机构设立同城支行～应具备的条件有,ABC,。 A在拟设支行当地设有分行或分行以上的机构且正式营业1年以上～且该机构资产质量良好 B拟设支行当地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力～最近1年无重大违法违规行为～且无因内部管理混乱导致的重大案件 C具有合格的高级管理人员和从业人员 D申请人在一个城市一次能申请设立多个同城支行 191. 《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》要求提交的,ABC,等应经所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使馆、领馆认证。 A营业执照复印件 B其他经营金融业务许可文件复印件、授权书 C外国银行对其中国境内分支机构承担税务和债务责任的担保书、所在国家或地区主管当局的意见书(函) D中国工商行政管理机关出具的营业执照复印件 192. 《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》所称 50 外资法人机构是指,ABC,。 A独资银行 B合资银行 C独资财务公司 D独资金融资产管理公司 193. 拟任城市商业银行、城市信用社股份有限公司行长(总经理、主任)助理的～应具备,CD,。 A专科以上学历 B从事金融工作2年以上 C从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上) D从事金融工作4年以上 194. 拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的～应具备,BC,。 A专科以上学历 B从事金融工作6年以上 C从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上) D从事金融工作8年以上 195. 拟任中资商业银行境外机构行长(总经理)、副行长(副总经理)的～应具备,ACD, A本科以上学历 B从事金融工作4年以上 C从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上) D能较熟练地运用l门与所任职务相适应的外语 196. 拟任城市商业银行行长、副行长～城市信用社股份有限公司总经理、副总经理的～应具备,ABC,。 A本科以上学历 B从事金融工作6年以上 C从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上) D从事金融工作8年以上 197. 中资商业银行有下列,BCD,情形之一的～应当申请解散。 A章程规定的营业期限届满前由于经营管理不善～严重亏损 B出现章程规定的其他应当解散的情形 C股东大会决议解散 D因分立、合并需要解散 198. 中资商业银行分支机构自批准变更营业场所之日起至新址开业前～应选择,ABC,等方式～并在变更申请时一并提出。 A在原址继续营业 B临时停业 C与其他营业性机构合署营业 D永久停 51 业 199. 下列,CD,机构修改章程～由银监局受理、审查并决定。 A国有商业银行 B股份制商业银行 C城市商业银行 D城市信用社股份有限公司 200. 股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经,CD,阶段。 A申请 B审核 C筹建 D开业 三、判断题 1、国务院银行业监督管理机构实施行政处罚的种类有吊销经营金融业务许可证、 罚款、行政拘留、没收违法所得等 。,×, 2、银监会及其派出机构对已立案的涉嫌违法行为～由监督检查部门进行全面、综合、客观、公正的调查～收集有关证据,必要时～依法进行现场检查。,?, 3、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行～维护公众对银行业的信心。,?, 4、银行业监督管理机构根据履行职责的需要～可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话～要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。,?, 5、经国务院银行业监督管理机构或其派出机构负责人批准～银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,对涉嫌转移或者隐匿违法资金的～经银行业监督管理机构负责人批准～可以申请司法机关予以冻结。,×, 6、银行业监管机构进行现场检查～可以经银行业监督管理机构部门负责人批准。,×, 7、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。,?, 8、国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格～应当自收到申请文件之日起三十日内做出决定。,?, 52 9、国务院银行业监督管理机构审查银行业金融机构的变更、终止～以及业务范围和增加业务范围内的业务品种～应当自收到申请文件之日起三十日内做出决定。,×, 10、未经国务院银行业监督管理机构批准～任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。,?, 11.商业银行经国务院银行业监督管理机构批准～可以经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算、结售汇等业务。,×, 12(城市信用合作社、农村信用合作社、邮政企业适用《商业银行法》。,×, 13(商业银行经营货币时只转让使用权～保留所有权。,?, 14(商业银行注册资本最低限额为10亿元人民币～而且必须是实缴资本。,×, 15(根据《商业银行法》～国有独资商业银行应当向经国务院批准的特定贷款项目发放贷款。,×, 16. 根据《商业银行法》～对个人储蓄存款～商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划～但是法律、行政法规另有规定的除外。,?, 17.商业银行在中华人民共和国境内有权依法进行证券投资和直接投资～从事汇兑、信托和租赁等中间业务。,?, 18.商业银行不得向关系人发放信用贷款～向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。,?, 19.国务院银行业监督管理机构对商业银行的接管～最长不得超过三年。,×, 20.商业银行破产清算时～在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后～应当优先支付个人储蓄存款的本金～但不包含利息。,×, 21、各中资银行、外国独资银行和中外合资银行在本机构内作同级职责平行调动的高级管理人员～若已经经过任职资格审核～原有任职资格无效～须重新进行核准。,×, 22、金融许可证实行机构编码终身制原则。,?, 53 23、金融机构应当在营业场所的显著位臵以适当方式公示其业务范围和营业时间。,×, 24、任何单位和个人不得伪造、变造金融许可证。金融机构不得出租、出借、转让金融许可证。,?, 25、金融机构领取和更换金融许可证～应当向银监会或其派出机构缴纳审查费、注册费等相关费用。,?, 26、金融许可证由国务院统一印制和管理。,×, 27、实施行政许可时～可由银监会、银监局或银监分局联合受理、审查并决定。,×, 28、由上级机关受理、决定的申请事项～申请人应向受理机关提交申请材料～并提交受理申请书～简要说明申请事项。,×, 29、由银监会受理的申请事项～涉及银监局属地监管职责的～银监会不必征求相关银监局的意见～可直接受理。,×, 30、申请人应在书面意见发出之日起3个月内提交书面说明解释。未能按时提交书面说明解释的～视为申请人自动放弃书面说明解释。,×, 31、在受理机关或决定机关审查过程中～因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止～致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的～受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。,?, 32、由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可～决定机关自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后～在规定期限内审查～作出准予或者不予行政许可的书面决定～并在作出决定后20日内向申请人送达书面决定～并抄送下级机关。,×, 33、发证机关应当在决定作出后20日内颁发、换发金融许可证。,×, 34、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中所称的中资商业银行包括:国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社股份有限公司、金融租赁公司等。 ,×, 54 35、境外金融机构作为发起人的条件在任何情况下都不得改变。,×, 36、股份制商业银行和城市商业银行法人机构的筹建～应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请～由银监会审查并决定。银监会自受理之日起6个月内应作出批准或不批准的书面决定。,×, 37、银监会自受理“股份制商业银行和城市商业银行法人机构的开业申请”之日起2个月内应作出核准或不予核准的书面决定。,?, 38、股份制商业银行和城市商业银行法人机构未在规定期限内开业的～开业核准文件失效～由决定机关办理开业许可吊销手续～收回其金融许可证～并予以公告。,×, 39、城市商业银行的不良贷款比例不得高于10,。,?, 40、中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、自助银行设施、金融公司等。,×, 41、中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构～其在申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上。,?, 42、法人机构变更包括:变更名称～变更股权～变更注册资本～修改章程～变更住所～变更组织形式～变更电话～存续分立、新设分立、吸收合并、新设合并等。,×, 43、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定。, × , 44、城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更持有资本总额或股份总额5%以上、10%以下股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。,×, 45、中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的～应当符合国务院及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前～应当向银监会申请并获得批准。,?, 46、中资商业银行分立、合并～应当符合《中华人民共和国公司法》、《中 55 华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。,?, 47、中资商业银行新设合并的～在合并公告期限届满后～新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可,原法人机构应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。,?, 48、中资商业银行分支机构变更名称由所在地的银监局或银监分局受理、审查并决定。,?, 49、经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的～临时停业机构应当复业～原申请人应在复业后3日内向决定机关报告。,×, 50、中资商业银行解散～由银监局或银监会受理、审查并决定～银监会自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。,×, 51、中资商业银行境外机构的终止营业申请～由银监局受理并初步审查～银监会审查并决定。,×, 52、城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种～由银监会受理、审查并决定。,×, 53、中资商业银行申请发行银行卡应当具有办理零售业务的良好业务基础。,?, 54、已开办离岸银行业务的商业银行～增加业务品种～须经所在地银监局批准。,×, 55、中资商业银行董事长、副董事长、独立董事和其他董事等董事会成员以及董事会秘书及行长、副行长、行长助理、总经理、副总经理、总经理助理、总审计师、总会计师、内审部门负责人、财务部门负责人～支行行长～城市信用社股份有限公司总经理、副总经理～城市信用社股份有限公司分社经理～城市信用合作社理事长、副理事长、主任、副主任等高级管理人员须经任职资格许可。,?, 56、拟任国有商业银行、股份制商业银行董事长、副董事长～应具有本科以上学历～从事金融工作3年以上～或从事相关经济工作12年以上(其中从事 56 金融工作5年以上)。,×, 57、拟任城市商业银行、城市信用社股份有限公司董事长、副董事长～应具有本科以上学历～从事金融工作4年以上～或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上)。,×, 58、国有商业银行分支机构高级管理人员任职资格审查按照属地监管原则实施～在审查拟任人任职条件的基础上～应重点对其合规守法意识、配合监管机关工作情况、职业道德和管理能力等方面进行审查评价。,?, 59、国有商业银行分支机构业务准入实施法人报告管理制度。,×, 60、代理买卖股票业务是指证券投资者在商业银行开立存款账户后～通过商业银行客户终端系统直接发出股票买卖的交易指令～由商业银行将指令转发给证券公司并进行资金划转的代理证券类中间业务。,×, 61、申请筹建单一法人社时～申请人的资产质量状况应当良好,申请筹建时～申请人的不良贷款比例不得超过25,(含)。,×, 62、自2005年3月14日起～申请从事保险公司股票资产托管业务的外资银行～可根据有关规定～向所在地银监会派出机构备案。,?, 63、法人机构在上年亏损时～不得减少注册资本。,?, 64、法人机构名称、住所、股权、注册资本经银监会及其派出机构批准变更后～涉及修改章程内容的～法人机构应当在决定机关作出批准决定2个月之内～将修改后的章程报决定机关备案。,×, 65、合作金融机构本部的临时停业由法人机构作为申请人。,?, 66、申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券～应具备已实行贷款五级分类～且贷款损失准备金计提充足。,?, 67、开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务～还应具备电子银行业务运营系统和业务处理服务器设臵在中华人民共和国境内外。,×, 68、开办以下个人理财业务～应经批准保证收益理财计划和为开展个人理财 57 业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。,?, 69、累计2次被金融监管机构行政处罚的～不得担任合作金融机构理事(董事)和高级管理人员。,×, 70、银监局所在城市县及县以下合作金融机构个案审核的理事(董事)和高级管理人员须抄送银监会备案。,×, 71、《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》要求提交的资料～除年报外～凡用外文书写的～应当附有中文译本。,?, 72、设立独资财务公司或合资财务公司～独资财务公司唯一股东或最大股东、合资财务公司外方惟一股东或外方最大股东提出设立申请前1会计年度末的总资产最低为60亿美元。,?, 73、设立独资财务公司或合资财务公司的申请人应在规定的期限届满前提交设立申请,未提交的～筹建批准文件失效～由所在地银监局注销筹建许可。,×, 74、设立外国银行分行～申请人要具有合理的法人治理结构,具有良好的持续经营业绩,按照审慎会计原则编制财务报告。,?, 75、设立自助银行的申请～由银监会受理、审查和决定。,×, 76、设臵只提供取款、转账和查询服务的自动取款机～应向所在地银监局或其授权的银监分局备案。,?, 77、外资法人机构调整或转让注册资本～变更持有资本总额或股份总额10,以上的股东的申请～由所在地银监会派出机构受理和初审～银监会审查和决定。,?, 78、申请外国银行分行、独资或合资银行分行变更营运资金～应向银监会提交申请资料。,×, 79、外资金融机构驻华代表机构申请在同城内变更地址～应向所在地银监会派出机构提交由首席代表或总代表签署的变更地址申请书(函)及银监会要求提交的其他资料一份。,×, 58 80、外资金融机构申请更名～应向外资金融机构所在地银监会派出机构提交申请资料～并向银监会抄送申请资料。,×, 81、外资金融机构转入信贷资产的申请～由银监会受理、审查和决定。,×, 82、外国银行分行申请动用生息资产～应向银监会提交申请书(函)一份。,×, 83、外资金融机构经营人民币业务的申请～由拟经营人民币业务的外资金融机构所在地银监会派出机构受理和初审、银监会审查和决定。,?, 84、申请开办、增加或变更电子银行业务～应向拟开电子银行业务的独资银行、合资银行或外国银行分行所在地银监会派出机构提交申请材料～并向银监会抄送申请材料。,×, 85、开办衍生产品交易业务～衍生产品交易业务主管人员应当具备2年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历～且无不良记录。,×, 86、外资金融机构拟在中国境内两家以上分行开办衍生产品交易业务～可由外资法人机构总行或外国银行主报告行统一向所在地银监会派出机构提交申请资料。,?, 外资金融机构拟申请在中国境内两家或两家以上分行开办新的业务品87、 种～由外资法人机构总部或外国银行主报告行向银监会提交申请资料。,?, 88、被清算的外国银行分行全部债务清偿完毕后申请提取生息资产～由被清算的外国银行总行所在地银监会派出机构受理、审查和决定。,×, 89、外资金融机构无力清偿到期债务的～银监会可以责令其停业～限期清理。在停业清理期限内～已恢复偿付能力、需要复业的～必须向银监会提出复业申请,未能恢复偿付能力的～应当进行清算。,?, 90、适用报告制的金融业务～实行银监会和银监局两级审批。,×, 91、新设邮政储蓄网点首次经营金融业务～其业务范围由银行业监督管理机构在批准网点设立后核准。,×, 92、银监局所在城市统一法人社的筹建申请由银监局负责受理。银监局自收到完整申请材料或受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。,×, 59 93、银行业监督管理机构应当关注通过内部交易形成的风险转移～特别关注非银行机构与银行之间的风险转移。,?, 94、申请设立财务公司的企业集团～申请前一年末～按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币～净资产率不低于20,。,×, 95、财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集～并可以吸收成员单位以外的合格机构投资者的股份。,?, 96、省联社对公众办理存贷款金融业务。,×, 97、经中国银行业监督管理委员会省,自治区、直辖市,监管局审～省联社可在辖内设立办事处。办事处是省联社的派出机构～不具有法入资格～不颁发金融许可证～在省联社授权范围内依法履行有关职责～其民事责任由省联社承担。,?, 98.记账凭证的复核～应以原始凭证及记账凭证为依据。,×, 99.非本地常住居民～信用良好且有需要使用个人支票者,凭本人身份证和户口簿复印件开户。 ,×, 100.持票人凭支票支取现金或办理转帐时～应向银行提供本人身份证～在支票背面背书。,?, 101.签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票～银行除退票外～可直接按票面金额处以百分之五的罚款～最低1000元 。,?, 102.金融许可证由人民银行统一印制和管理。,×, 103.实施行政许可时～可由人民银行、银监会联合受理、审查并决定。,×, 104.对委托贷款的利息收入～委托人要依据个人所得税相关法律法规主动至税务部门缴交个人所得税。,×, 105.境内居民只要能提供本人真实的身份证件和外汇管理局规定的真实需求凭证～因私购汇都可以直接至银行办理。,?, 106.人员差异化服务是指根据各种类型客户配臵不同功能、层次的服务人员。,?, 107. 银行集团内部的资产转让应当以历史价格为基础。,×, 108. 银行业监督管理机构应当关注通过内部交易形成的风险转移～特别关注非 60 银行机构与银行之间的风险转移。,?, 109.《商业银行市场风险管理指引》规定～市场风险存在于银行的交易业务中。,×, 110.《商业银行市场风险管理指引》规定～市场风险管理是监测和控制市场风险的全过程。,×, 111.《商业银行市场风险管理指引》所称的市场风险管理目标是指通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内～实现经风险调整收益率的最大化。,?, 112.商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、普通股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。 ,×, 113.为了确保有效实施市场风险管理～《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行将市场风险的识别、计量、监测和控制与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。,?, 114.《商业银行市场风险管理指引》规定～业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行～应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。,?, 115.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当并根据银行账户的性质和特点～采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。,×, 116.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当由与前台相独立的后台、中台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员对交易账户头寸至少每季按市值重估一次价值。,×, 117.《商业银行市场风险管理指引》要求中国银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行～逐步开发和使用内部模型计量风险价值～对所承担的市场风险水平进行量化估计。,?, 118.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行定期实施事前检查～将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较～并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。,×, 119.《商业银行市场风险管理指引》所称的压力测试仅包含定性分析。,×, 120.《商业银行市场风险管理指引》规定～压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景～包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。,?, 121.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行使用中国银监会规定的压力情 61 景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。,?, 122.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行根据压力测试的结果～对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案～并决定是否及如何进行改进的政策和程序。,?, 123.《商业银行市场风险管理指引》规定～商业银行总的市场风险限额以及限额的种类、结构应当由行长批准。,×, 124.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行根据不同限额控制风险的不同作用及其局限性～建立不同类型和不同层次的限额相互补充的合理限额体系～有效控制市场风险。,?, 125.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当对限额内情况制定监控和处理程序。,×, 126.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行确保不同市场风险限额之间的一致性～并将市场风险限额与流动性风险限额等其他风险类别的限额管理相协调。,?, 127. 《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统～并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。,?, 128.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行将风险测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据～并定期对应急处理方案进行审查和测试～不断更新和完善应急处理方案。,×, 129.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行的内部审计部门定期,至少每月一次,对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。,×, 130.《商业银行市场风险管理指引》规定～商业银行的内部审计主要针对业务经营部门～与市场风险管理部门无关。,×, 131.由《商业银行市场风险管理指引》可知～交易账户定义的核心是交易期限。,×, 132.由《商业银行市场风险管理指引》可知～交易账户中的项目通常按名义价格计价或按模型定价。,×, 62 133.《商业银行市场风险管理指引》所称的经风险调整的资本收益率是指经预期损失和以经济资本计量的非预期损失调整后的收益率。,?, 134.《商业银行市场风险管理指引》所称的风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的臵信水平下～利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的实际最大损失。,×, 135.未经人民银行批准～临时账户和专用账户可以支取现金。,×, 136.商业银行可根据开户单位5—10天日常零星开支所需的现金量～核定其库存现金限额。,×, 137. 商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。,?, 138. 被冻结的款项在冻结期间不计利息。如冻结有误～解除冻结时也不补记冻结期间利息。,×, 139.违反利率管理规定～造成本社利息少收的～损失金额在50000元以上的～对有关责任人处以10000元罚款～并建议给予纪律处分。,?, 140.信贷调查过程中～帮助客户编造假材料的～给予有关责任人500-3000元的罚款～情节严重的～建议同时给予刑事处分。,×, 141.信贷员违规放贷～受到下岗清收处理～下岗清收期限为二年。,?, 142.商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的10%。,×, 143.中资商业银行机构设立、变更和终止事项～涉及工商、税务登记变更等法定程序的～应在完成相关变更手续后3个月内向银监会或其派出机构报告。,×, 144. 在商业银行内部控制中董事会负责制定内部控制政策。,×, 145.外资银行在资本充足率低于法定标准时～股东应对董事会提出的提高资本充足率的措施给予无条件支持。,×, 146.银行债权受偿的顺序是先以货币形式受偿～然后是直接拍卖、变卖非货币资产的方式～最后是以物抵债。,?, 147.信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的～应当采取买断方式～且银行不得以任何形式回购。,?, 148.由上级机关受理、决定的申请事项～申请人应向受理机关提交申请材料～并提交受理申请书～简要说明申请事项。,×, 63 149. 由银监会受理的申请事项～涉及银监局属地监管职责的～银监会不必征求相关银监局的意见～可直接受理。,×, 150.银行发生的呆账～经逐户逐级上报～由上一级银行审批核销。,×, 64