我国银行业未来发展战略思考

我国银行业未来发展战略思考 我国银行业未来发展战路思考 ?王常柏 摘要:本文针对我国银行业发展中存在的诸如国有商业银行的垄断,市场结构均衡,组织 架构低效,菅理层次过多,经营品种单调,风险大,效益差等问题,提出了打破垄断,优化银行市 场结构,实行法人治理结构,经营业务多元化,全面控制风险等方面的战略思考. 关键词:银行业问题发展战略 中图分类号:F832.1文献标识码:A文章编号:1004—0900(2001)09-0039—02 21世纪是市场经济高度发展的时期,全球 经济金融一体化,中国加入WTO,国际大银行 的形成和信息技术革帝等新趋势极大地冲击着 我国金融业,引起我国银行业的深刻变化和银 行业之间的激烈竞争,我国银行业该如何发展, 已gI起了业内人士的高度重视.然而从目前我 国银行业的发展来看,还存在着许多问题,制 约着我国银行业的持续健康发展.因此,我国 银行业在新世纪赋予的历史机遇和挑战面前, 如何克服困难,适应内外部经营环境的变化和 规划未来发展已成为十分重要的课题,也是我 国银行业提高综合实力和国际竞争能力的关键. (一)优化银行业市场结构体系.实现商业 银行的均衡发展 优化银行业市场结构体系,实现我国银行 业的均衡发展,是矫正我国商业银行体系的非 均衡结构态势,造就更多国际化大银行,提高 我国银行业的整体实力和国际竞争能力的重要 途径.在 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 转轨的宏观背景下,我国商业银 行体系优化的基点必须定位于金融改革,金融 发展和盘融开放三位一体基础上的金融制度变 迁,其根本日标是构建与市场经济相适应的金 融资源配置结构和配置机制,实现金融资源的 优化配置,保持金融稳定和良性发展.从我国 经济金融发展的现实及未来趋势看,优化银行 业市场结构体系必须实行”改革主体,发展两 翼战略.改革主体”是指对国有独资商业 银行进行股份制改革,解决发展的体制约束和 产权主体缺位问题.同时,要在系统内进行机 构撤并重组,实现减员增效.发展两翼”是 指大力发展股份制商业银行和地方合作金融机 构.股份制商业银行的发展不仅取决干其自身 的战略选择和既定目标下的努力程度,而且从 根本上有赖于政府的政策支持.日前,股份制 商业银行发展的现实途径是通过上市和资本运 作,实现低成本规模迅速扩张.由于目前台作 金融的风险较大,所以,在强调大力发展台作 金融的同时,首先必须处理好规范与发展的关 系.即是说,当前必颓对合作金融组织进行规 范整顿,通过合并,撤销和关闭等方武,加大 整顿力度,进一步严格合作金融组织的市场准 入 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ,健全资产负债比例菅理和风险菅理考 核体系,加大社会监督的力度. (:)通过撤,并,售的方式对国有商业银 行进行调整,建立区域性分行,实行”一级管 理,三叛经营”模式 对目前国有商业银行庞大的分支机构和从 业人员进行裁减,建立区域性分行模武.根据 规模适当和效益最佳的原则,通过撤,并,售 的方式对国有商业银行进行调整.首先,取消 省级分行和经济效益差的地方支行,建立大区 分行,向周边辐射的组织模武.其次,对效益 差的基层行处按经济原则进行撖,并,售.第 三,根据市场原则,客户需求设置和重组各职 能部门,提高对客户需求的满意程度;设立信 息调研部,业务开发规划部,客户经理部,市 场开发部,风险控制部等符合市场经济需要的 职能部.第四,将处于边远和贫穷落后地区 的基层行处下放给地方性商业银行.对国有商 业银行进行股份制改造,逐步实行科学的内部 法人治理结构,对股份制商业银行放宽政策限 制和制度的约束,真正实现法人治理科学, 合理的分支机构和内部职能分工,有利于实现 规模经济效益,合理配置金融资源,提高银行 的经营管理效率. (三)大力发展标准化和十性化业务,推进 业务综合化发展 商业银行应该通过扩大业务规模,创新金 融品种,提高管理效率等措施开拓其盈利空间 依托自身业务优势,大力发展个性化,高知识 含量,高附加值的理财服务,推进业务综合化 发展.商业银行要在做好传统存,贷,汇业务 的同时,努力拓展业务领域,大力发展基金托 管等新型银行业务,重点发展中间业务,力争 使中间业务收入占比达到l0以上,改善收入 结构和盈利水平.在个人业务方面重点为大户 开展下服务:设计综合理财账户,并受托开 展账户管理;提供理财咨询和建议;代客进行 段票,债券及外汇交易,并提供合理的两 便利在对公业务方面要着力开展以下服务; 发挥外汇业务传统优势和电子化技术优势,实 现国际结算和国内结算的双重突破;依托货币 市场,开展现金菅理业务;利用利率逐步自由 化带来的政篾空间,为企业设计账户,提高企 业综音收益;与券商广泛合作,并积极争取开 展投资银行业务.根据客户类别,建立以客户 为中心的流程组织,日的在于减少客户应对部 门的数量,提高客户办理各项金融业务的效率. 应根据客户价值贡献大小,资源是否充分利用, 处理程序是否灵活,多样等原则,重新思考和 设计业务流程. (四)建立银行资本补充机制,不断化解不 良资产,确保商业银行的资本充足,增强商业 银行的风险抵御能力 商业银行资本补充机制包括外源资本和内 源资本两方面,内源资本即留存盈杂,外源资 本包括普通股和优先证券发行的诸多安排.考 虑到我国目前的经济环境,政策条件以及商业 银行的盈利能力,内部供给机制的作用是有限 的.现实有效的途径是发挥外部供给机制的作 用,日前较为可行的方式途径可考虑:上市, 并购和战略联盟.一是对国有商业银行进行殷 份制改革,进一步完善新股份制商业银行的 扩股增资机制,鼓励和支持有条件的商业银行 上市如目前发行股票上市的银行有潭发展, 浦发银行,民生银行三家,这对银行筹资,提 高经营管理水平都有十分重要的意义.二是通 过并购增强银行的资本实力.通过兼并重组产 生一批资本充足,资产雄厚,业务领域广泛的 大型银行,增强商业银行的国际竞争力.商业 银行应对银行并购予麒充分调研,按照市场忧 势互补,业务忧势互补和管理优势互补的原则, 择优收购.收购兼并的日的,是着眼于国际化, 多元化的战略,在扩张规模的同时,达到”借 船出海”的日的,并取得规模经济和范围经济 效应.三是通过境略联盟扩充资本,强化核心 竞争能力.战略联盟主要是指遵照优势互补, 风险共担的原则,全方位,多层次地与战略伙 伴保持长期而稳定的合作关系,达到强化桉心 竞争能力,扩充资本,扩张规模,扩大经营领 域,提高管理水平,提升市场形象等多方面目 的.我国银行机构可采取实际行动,与国内 外机构进行各种形式的战略联盟.其战略联盟 的主要形式有:(1)股权联盟:通过引进国 外金融机构和其他觇略投资者参腔商业银行, 或与商业银行合资建立金融机构,共同经营金 融业务和准金融业务,以促进银行内部管理水 平的提高,扩大商业银行的国内外影响力,并 为国际化经营和境外资本运作提供必要的铺垫. (2)业务联盟:与国内外银行,非银行金融机 构,信息产业机构和连锁服务机构建立广泛, 稳固的业务合作关系,并通过内外资源的有效 整合,来弥补银行服务范围,机构网络和管理 能力的缺阽. 作者简介:王常柏(1964一),男,河北围 场人,经济学硕士,天津商学院讲师. (所在地天津市邮编300400) (编辑郑录军)