个人如何进行理财
规划
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有规划的理财会让个人财富实现稳定增值个人在进行理财规划的时候应该对收益风险等进行控制合理配置资产比例认真研究市场动态然后购买合适的理财产品并及时检验理财效果有问题的话再进行针对性调整那么个人理财的话应该有如下一些问题需要特别注意
一确定合理的资产配置比例
不同资金有不同用途为了分散流动性风险平滑收益波动风险应当将鸡蛋放在不同的篮子里即把资产依照不同的大类做配置在金融资产中常见的大类为现金货币类保障类固定收益类股票权益类其他类如同饮食一般暴饮暴食或偏食对身体都不好而大类配置若集中在某一类或有所偏移时也会对财富积累或风险地域有负面影响
二认真预估风险承受能力
投资理财是为了达成理财目标而不是让市场的波动影响自己因此要投资理财便要先学会管控风险先预想一个最坏的情况设定一个下限并确认自己对整体资产的风险承受能力再据此设计投资
方案
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可避免让理财美梦变成恶梦
三要关注投资市场动态
投资离不开市场但市场预判往往是最难的投资者可关注各种理财专家每季度针对各主要市场未来~个月情况提供的趋势性建议从而做更有效的配置
四制定恰当产品策略
产品是决定能否完成理财目标的工具产品策略包括确认市场观点后对具备投资机会产品的挖掘以及持仓产品的
分析
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例如产品
表
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现是否符合预期当初配置理由是否改变等此外投资者还需对存量产品进行基金健诊保单检视等定期梳理
五应定期检视投资目标
经过风险承受的确认确定大类资产的配置比率借由市场分析决定产品策略之后最后就是等待时间发挥复利效果的时候然而由于市撤境不断变化某些突发事件会造成投资资金短期间内大幅波动而人生状态与目标也会因时因地调整因此投资者也应当将资产配置看做是一个动态调整持续再平衡的过程在投资过程中不仅要持续关注止盈止损的投资纪律也要对投资目标进行定期检视。
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