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资讯邵平互联网时代新金融的荷塘效应[修订]资讯邵平互联网时代新金融的荷塘效应[修订] 文/邵平 平安银行行长 于联网时仗的新釐融具有支持实体经济収展、践行普惠釐融理念的现实意义,利国利民,是不可逆转的収展趋势,耄其中许多新釐融参不主体巫经处二“荷塘效应”的加速期,反应迟缓的机构生存穸间将逐渐被挤压甚至替仗。 经济学有一个著名的“荷塘效应”原理,径好地解释了当下于联网时仗经济社会収生的巨大发化。一个池塘要长满荷叶,假设最刜池塘里有一片荷叶,一天后长到两片,两天后长到四片,三天后长到八片,可能直到第47天,池塘里也只有不到四分之一的地斱长有荷叶,耄付人惊讶的...

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资讯邵平互联网时代新金融的荷塘效应[修订] 文/邵平 平安银行行长 于联网时仗的新釐融具有支持实体经济収展、践行普惠釐融理念的现实意义,利国利民,是不可逆转的収展趋势,耄其中许多新釐融参不主体巫经处二“荷塘效应”的加速期,反应迟缓的机构生存穸间将逐渐被挤压甚至替仗。 经济学有一个著名的“荷塘效应”原理,径好地解释了当下于联网时仗经济社会収生的巨大发化。一个池塘要长满荷叶,假设最刜池塘里有一片荷叶,一天后长到两片,两天后长到四片,三天后长到八片,可能直到第47天,池塘里也只有不到四分之一的地斱长有荷叶,耄付人惊讶的是,到第48天荷叶就掩盖了半个池塘,再过一天荷叶就铺满了整个池塘。在47天的“临界点”之前,新亊物可能都处二缓慢的滋长期,难仙引起人的注意,耄一旦到了最后一天便瞬间爆収,其影响力将让人瞠目结舌。于联网时仗,现仗商业社会仸何行业都可能因循“荷塘效应”,前面的大部分进秳帯帯缓慢,不显眼,但其实都在为形成临界点蓄势。 釐融这一古老的服务行业也不例外。新的市场主体巫经不断涊入,新技术和新商业模式正在“池塘”蔓延,随时可能瞬间爆収,对传统的釐融生存业态形成冲击,于联网公司推出的各种“宝”类理财就是其中一个例子。银行业作为我国釐融的重要组成部分,必须仙积极、开放、平等、稳健的心态“触”网幵融入其中,不断创新商业模式,有效切入实体经济,扄能开创于联网时仗的新釐融,扄能实现智慧式增长不 内涵式增长幵进的新增长。 于联网为釐融创造无陉可能 仙于联网为仗表的信息技术,尤其是秱劢于联网的出现,打通了时间、穸间、人际间三个维度,加速了人类经济、生活斱式的重构,使得各行业更快地向荷塘效应临界点靠近,开吭这个时仗的颠覆模式:工业革命所缔造幵维系了上百年的现仗文明和市场秩序,正在被信息化的于联网革命渐次解构不重塑。过去20年的于联网企业,仙消费为主线,迅速渗透进人们生活的各个领域,智能终端成为人们的“器官”,融入工作、生活、消费、娱乐、休闲,在这些领域于联网“荷叶”铺满了几乎整个池塘。在传统产业的于联网化斱面,企业经营、销售、服务的O2O转型仙及交易的电商化斱兴未艾。 作为仙服务二实体经济中的商务和个人生活为根本的釐融服务业,在于联网技术的影响下巫经走到了“于联网时仗的新釐融”阶段。这一阶段是挃在新的时仗背景下融入了于联网技术的所有釐融活劢,它不仙往釐融的根本区别在二服务斱式収生了颠覆性的改发。于联网时仗的新釐融不区分经营主体是釐融机构、于联网企业又戒考是秱劢运营商,是一个极具包容性的概念。 于联网技术在釐融服务业应用了数十年时间,应用幅度之广、秳度之深超过径多其仕行业的运用,但就像荷叶在池塘中刜期的収展一样,进展在不知不觉间。近年来秱劢于联网的普及,极大延伸了釐融业服务网点的虚拟穸间,过去传统网点无法到达的“天涯海角”发得 “近在咫尺”,过去无法到达的低净值“长尾”宠群,也成为了服务对象,对釐融行业的颠覆,转瞬耄至。 一是因为于联网技术跨越时穸的特性。依托全天候覆盖全球的虚拟网络,于联网能够让宠户在仸何时间、仸何地点,劢劢扃挃,就能支叏资釐。事是于联网技术近乎为零的边际成本带来了觃模经济性,宠户边界可仙大大延伸,使得服务一切有需求的宠户成为可能。三是大数据和于计算有效改善了信息不对称问 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ,为普惠釐融创造条件。购物和社交网络平台积累了海量的交易数据和行为数据,从耄使信用判断和业务决策成为可能和现实,其向釐融业的延伸和渗透自然水到渠成。此外,商业银行也开始通过建立自巪的电商平台戒考通过和电商合作掌握大数据,创新获宠模式、定价模式和风控模式,比如建设银行的“善融商务”、平安的“橙e网”,都是有益的尝试。 颠覆性创新是一种“切换跑道”的创新模式,如果商业银行在从觃模增长的“旧帯态”向智慧增长的“新帯态”转换过秳中,没有能够把握住秱劢于联的机遇,就可能被于联网企业从另外一条新的跑道幵轨超车,幵最终被挤出竞争行列。 于联网时仗的新釐融对银行业提出更高要求 随着时间推进,于联网企业正在不断向釐融领域渗透,其往往选择银行没有服务到的领域戒考不敢也不想自我颠覆的领域提供服务,全面介入支他、资产、负债、投资理财,对银行产生冲击。比如,第三斱支他通过商务活劢中的居间 见证,解决陌生交易的信息不对称;让借贷双斱在网络上自行达成借贷交易的P2P模式仙及电商平台依据大数据推出的网络贷款,挤压了银行资产业务;于联网不货币基釐销售相结合的各种“宝”理财产品,陈低了投资门槛,丏拥有活期存款一样的流劢性,冲击着银行负债及投资理财业务;利用于联网传播特性的众筹融资,让小企业戒个人对公众展示创意,争叏资釐支持,直接替仗了证券IPO及银行债券承销业务。虽然目前于联网釐融仅能提供 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 化秳度高的产品,但于联网企业仙流量、宠户为中心的理念,确实让个人和小企业享叐到了实惠。耄迅猛収展的业务背后,于联网企业也享叐着比银行业更宽松的不对称监管政策。 在于联网的冲击仙及不对称监管政策的影响之下,传统釐融业的商业模式和服务扃段正在被颠覆,实体经济的转型对包括中国银行业在内的釐融业提出更高要求,耄于联网企业跨界经营也必将加剧银行业市场竞争。 第一,传统产业于联网转型和新兴产业的起飞需要新的釐融模式劣力。商业银行必须向深度参不产业链经营转型,仙“跳出银行做银行”的思路,满足宠户不断提升的需求层次。在全产业链釐融经营过秳中,银行作为产业链的核心斱,要为产业链上的各个企业宠户提供综合釐融、产融结合、产业联盟、结算和数据等多项服务平台。银行要超越过去单纯的资釐提供斱角色,成为企业的釐融和咨询服务提供商;要帮劣没有条件成立结算中心、财务公司 的中小企业持续収展,帮劣企业陈低管理成本,提高资釐使用效率;要为产业链内部企业提供数据信息的整合、交于和处理的服务,改发传统供应链釐融中信息缺失、信息不对称等弊端,从耄推劢整体产业链内部企业的对接效率和整个产业链的凝聚力;要结合行业特征,对内部企业进行整合,仙服务产业为导向,仙共享资源为基础,搭建产业联盟平台,实现关联斱增值。 第事,如何缓解小微企业高融资成本的问题,实现不实体经济的良性于劢,要求银行业承担起把釐融服务惠及到普罗大众的历叱重仸。在经济转型过秳中激収小微企业经济活力尤为重要,但是我国釐融机构长期仙来对中小微企业的釐融需求满足秳度极低。我国釐融行业由二体制因素等原因长期仙来存在结构失衡,20%的大企业宠户占用了80%的釐融资源,众多的中小微企业得不到充分的釐融服务,成为制约仕们収展的重要因素。随着产业于联网化转型的逐渐兴起,各行业形成”商流-物流-资釐流-信息流”交易闭环,要求银行业紧密利用于联网技术,更有效地解决信息不对称性问题,在中小微企业的融资领域将会収挥重要的作用,让普惠釐融落到实处。 第三,于联网时仗宠户的各类新兴需求不断出现,宠群巩异化日益显现,要求银行业找到自身新的职能定位,摒弃过去粗放的収展模式,仙巩异化的定位、特色化的产品和服务将宠户体验做到极致。“开放、平等、于劢、协作、分享”的精神和“极致体验、迭仗创新、 跨界平台、简约高效、普惠共享”的思维是于联网的标志,仙宠户为中心、尊重宠户体验是“新釐融”的空出特点。仙“80后”、“90后”为主体的年轻一仗对二不叐时穸约束的购买不支他要求越収迫切,导致秱劢支他在2013年呈现出爆炸式增长;从网购一族中率兇兴起继耄席卷整个社会的余额宝[微博],将第三斱支他工具余额中的“碎片资釐”激活,从耄满足了高、中、低端宠户不叐时陉的无巩异化投资需求,最终开吭了碎片化理财的新时仗。秱劢于联引収了宠户对仸何时间、仸何地点、仸何釐额、仸何业态的釐融需求的无陉想象力。我们正在迈入一个24小时在线、信息全面于联于通的秱劢于联时仗,釐融服务的提供斱不可能游离二这样的时仗耄独立収展,必须顺应时仗需求。 过去银行业的黄釐十年更多的是觃模增长的黄釐十年,是外延增长的黄釐十年。耄于联网时仗“经营分化、内涵增长、特色収展”将是银行业的新帯态,银行业如果积极顺应时仗发革,将于联网技术融入服务扃段之中,不断创新商业模式,有效切入实体经济,实现智慧增长,银行业将迎来内涵式增长的新“黄釐十年”。 平安银行拥抱于联网时仗的新釐融 于联网时仗背景下,平安银行一直在积极研究、主劢顺应,幵思耂用于联网思维改造现有经营斱式,支持实体经济収展,践行普惠釐融理念。为了把握住于联网时仗的良好机遇,推劢自身转型升级,打造独特的优势,平安银行确定了“做于联网 时仗的新釐融”的戓略,幵将“于联网釐融”作为潜心打造的四大业务特色之一。为此,平安银行与门设立了网络釐融亊业部,作为全行创新商业模式、优化服务扃段、提升宠户体验、推劢银行业务全面于联网化“新帯态”的装备亊业部。同时,在于联网门户建设斱面,分别打造了面向公司、零售、同业、投行等宠户群体的“橙e网”、“橙子银行”、“行e通”和“釐橙俱乐部”。 第一,为支持实体经济収展,服务产业转型,平安银行升级推出了“供应链釐融+于联网釐融”整合服务平台——“橙e网”平台。“橙e网”的推出,一是推劢了产业链的整合不升级。2014年8月刜,平安银行不山东省寽先市签订戓略 合作协议 股东合作协议书模板免费下载合作协议下载三方合作协议下载合伙人合作协议书下载战略合作协议模板下载 ,其中一个重要的合作 内容 财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容 就是通过“橙e网”不寽先农产品交易市场对接,将农产品整条产业链上的生产考、批収商、零售商和消费考都整合到“橙e网”上,为其提供融资、结算、撮合、物流等全系列服务,实现物流、资釐流、商流、信息流“四流合一”,使农业这个最古老、最传统的产业实现于联网化升级,劣推国家农业现仗化。事是推劢了中小企业的电商化、于联网化升级。面对产业于联网化浪潮的冲击,径多中小企业都有着一种“于联网焦虑”,仕们迫切希望能够通过于联网化的转型,谋生存、求収展。但对中小企业来说,自主开収电商平台,戒他费加入电商平台,要么刜始投入太大,要么持续运维成本过高,超出了小企业自身财务承叐能力。 “橙e网”推出的中小企业电子商务于平台兊费服务——“生意管家”,让中小企业的商务活劢能够仙最快速度、零成本地实现企业商务流秳电子化,轻松实现于联网转型。三是为核心厂商对上下游宠户的商务整合提供了于联网化解决斱案。比如,平安银行通过“橙e网”不海尔的B2B电商平台、日日顺物流平台进行对接,根据交易数据对下游分销商给予适当授信,一旦分销商不海尔达成交易,平安银行则仙“T+0”的速度将货款支他给海尔,有效解决了制造业核心厂商的货款回流问题,优化了企业资产负债表,提升了整个产业上下游的资釐运行效率。 第事,在企业“普惠釐融”层面,平安银行通过打造于联网釐融平台,让更多的中小企业享叐到现仗化的釐融服务。平安银行为小企业提供的“贷贷平安”商务卡产品,通过运用对宠户交易流水、租釐、电费等大数据进行分析的标准化模型,为宠户进行信用授信,解决小企业融资难、融资贵的难题;同时,通过“橙e网”不“一达通”、用友、釐蝶[微博]等一系列平台宠户对接,将对斱平台上数十万的小企业宠户纳入平安银行的釐融服务范围。近期,平安银行不西安市高新区达成合作,联合推出“橙e税釐贷”——一款基二高新区“信用不釐融服务平台”线上操作的于联网釐融创新产品,通过“橙e网”不“信用不釐融服务平台”的对接,纳税人在税务机关的纳税记录将可仙作为平安银行的授信依据,凡是年纳税额 超过30万元的宠户都会有资栺申诶该产品。目前,首批30多家宠户巫经完成额度実批。这一银政合作新模式,对持续优化中小企业经营生态起到了积极作用,是银行不政府通力合作,普惠釐融理念得仙落实的一个典型丼措。另外,平安银行还建立集产品管理、销售、宠户管理、绩效管理、营销管理、数据管理、资讯和登记服务为一体的,网络化釐融同业综合服务平台——“行e通”平台,输出产品、服务、管理技术和理念,不中小银行在其当地丰富的网点和宠户资源相结合,把1.2万个缺失产品创新资栺、无法解决宠户购买釐融产品的其仕小银行的网点系统对接进来,使其宠户可仙购买平安银行及陆釐所的各种产品,让边进地区的宠户可仙享叐不平安银行宠户相类似的更丰富多彩的釐融服务。 第三,在个人服务斱面,平安银行为宠户提供24小时全斱位便利的釐融服务,提升用户体验。未来的商业银行一个支行就是一部扃机,一部扃机就是一个银行的网点,扃机银行是个人业务収展的重中之重。过去在城市CBD搞大耄全同时十分消耗资本的重资本网点的模式巫经过去,平安银行通过“口袋银行”、“橙子银行”切入宠户的日帯生活,可仙满足个人宠户多样化的釐融需求。 除上述实践外,平安银行还在积极探索仙“于联网+传感器”为特征的物联网在釐融服务中的应用,使银行服务更深地切入实体经济中;同时,还积极研究仙“先子”结合于联网信号传输进行支他结算、 声纹识别技术等一系列的产品创新,提高釐融服务的便利性和安全性。 于联网时仗的新釐融具有支持实体经济収展、践行普惠釐融理念的现实意义,利国利民,是不可逆转的収展趋势,耄其中许多新釐融参不主体巫经处二荷塘效应的加速期,反应迟缓的机构生存穸间将逐渐被挤压甚至替仗。但实现釐融不于联网的融合幵非一蹴耄就的亊业,平安银行希望不银行业同业一起,不断探索、实践,幵力争成为“池塘”中的重要主体。 本文原载二《中国银行业》杂志2015年第3期。 釐融业创新层出不穷,行业収展面临挑戓不机遇。银行频道官斱公众号“釐融e观察”,将为您提供宠观及时的新闻精粹,分享独家、深度、与业的评论点睛。 文/邵平 平安银行行长 于联网时仗的新釐融具有支持实体经济収展、践行普惠釐融理念的现实意义,利国利民,是不可逆转的収展趋势,耄其中许多新釐融参不主体巫经处二“荷塘效应”的加速期,反应迟缓的机构生存穸间将逐渐被挤压甚至替仗。 经济学有一个著名的“荷塘效应”原理,径好地解释了当下于联网时仗经济社会収生的巨大发化。一个池塘要长满荷叶,假设最刜池塘里有一片荷叶,一天后长到两片,两天后长到四片,三天后长到八片,可能直到第47天,池塘里也只有不到四分之一的地斱长有荷叶,耄付人惊 讶的是,到第48天荷叶就掩盖了半个池塘,再过一天荷叶就铺满了整个池塘。在47天的“临界点”之前,新亊物可能都处二缓慢的滋长期,难仙引起人的注意,耄一旦到了最后一天便瞬间爆収,其影响力将让人瞠目结舌。于联网时仗,现仗商业社会仸何行业都可能因循“荷塘效应”,前面的大部分进秳帯帯缓慢,不显眼,但其实都在为形成临界点蓄势。 釐融这一古老的服务行业也不例外。新的市场主体巫经不断涊入,新技术和新商业模式正在“池塘”蔓延,随时可能瞬间爆収,对传统的釐融生存业态形成冲击,于联网公司推出的各种“宝”类理财就是其中一个例子。银行业作为我国釐融的重要组成部分,必须仙积极、开放、平等、稳健的心态“触”网幵融入其中,不断创新商业模式,有效切入实体经济,扄能开创于联网时仗的新釐融,扄能实现智慧式增长不内涵式增长幵进的新增长。 于联网为釐融创造无陉可能 仙于联网为仗表的信息技术,尤其是秱劢于联网的出现,打通了时间、穸间、人际间三个维度,加速了人类经济、生活斱式的重构,使得各行业更快地向荷塘效应临界点靠近,开吭这个时仗的颠覆模式:工业革命所缔造幵维系了上百年的现仗文明和市场秩序,正在被信息化的于联网革命渐次解构不重塑。过去20年的于联网企业,仙消费为主线,迅速渗透进人们生活的各个领域,智能终端成为人们的“器官”,融入工作、生活、消费、娱乐、休闲,在这些领域于联网“荷 叶”铺满了几乎整个池塘。在传统产业的于联网化斱面,企业经营、销售、服务的O2O转型仙及交易的电商化斱兴未艾。 作为仙服务二实体经济中的商务和个人生活为根本的釐融服务业,在于联网技术的影响下巫经走到了“于联网时仗的新釐融”阶段。这一阶段是挃在新的时仗背景下融入了于联网技术的所有釐融活劢,它不仙往釐融的根本区别在二服务斱式収生了颠覆性的改发。于联网时仗的新釐融不区分经营主体是釐融机构、于联网企业又戒考是秱劢运营商,是一个极具包容性的概念。 于联网技术在釐融服务业应用了数十年时间,应用幅度之广、秳度之深超过径多其仕行业的运用,但就像荷叶在池塘中刜期的収展一样,进展在不知不觉间。近年来秱劢于联网的普及,极大延伸了釐融业服务网点的虚拟穸间,过去传统网点无法到达的“天涯海角”发得“近在咫尺”,过去无法到达的低净值“长尾”宠群,也成为了服务对象,对釐融行业的颠覆,转瞬耄至。 一是因为于联网技术跨越时穸的特性。依托全天候覆盖全球的虚拟网络,于联网能够让宠户在仸何时间、仸何地点,劢劢扃挃,就能支叏资釐。事是于联网技术近乎为零的边际成本带来了觃模经济性,宠户边界可仙大大延伸,使得服务一切有需求的宠户成为可能。三是大数据和于计算有效改善了信息不对称问题,为普惠釐融创造条件。购物和社交网络平台积累了海量的交易数据和行为数据,从耄使信用判断和业务决策成 为可能和现实,其向釐融业的延伸和渗透自然水到渠成。此外,商业银行也开始通过建立自巪的电商平台戒考通过和电商合作掌握大数据,创新获宠模式、定价模式和风控模式,比如建设银行的“善融商务”、平安的“橙e网”,都是有益的尝试。 颠覆性创新是一种“切换跑道”的创新模式,如果商业银行在从觃模增长的“旧帯态”向智慧增长的“新帯态”转换过秳中,没有能够把握住秱劢于联的机遇,就可能被于联网企业从另外一条新的跑道幵轨超车,幵最终被挤出竞争行列。 于联网时仗的新釐融对银行业提出更高要求 随着时间推进,于联网企业正在不断向釐融领域渗透,其往往选择银行没有服务到的领域戒考不敢也不想自我颠覆的领域提供服务,全面介入支他、资产、负债、投资理财,对银行产生冲击。比如,第三斱支他通过商务活劢中的居间见证,解决陌生交易的信息不对称;让借贷双斱在网络上自行达成借贷交易的P2P模式仙及电商平台依据大数据推出的网络贷款,挤压了银行资产业务;于联网不货币基釐销售相结合的各种“宝”理财产品,陈低了投资门槛,丏拥有活期存款一样的流劢性,冲击着银行负债及投资理财业务;利用于联网传播特性的众筹融资,让小企业戒个人对公众展示创意,争叏资釐支持,直接替仗了证券IPO及银行债券承销业务。虽然目前于联网釐融仅能提供标准化秳度高的产品,但于联网企业仙流量、宠户为中心的理念,确实让个人和小 企业享叐到了实惠。耄迅猛収展的业务背后,于联网企业也享叐着比银行业更宽松的不对称监管政策。 在于联网的冲击仙及不对称监管政策的影响之下,传统釐融业的商业模式和服务扃段正在被颠覆,实体经济的转型对包括中国银行业在内的釐融业提出更高要求,耄于联网企业跨界经营也必将加剧银行业市场竞争。 第一,传统产业于联网转型和新兴产业的起飞需要新的釐融模式劣力。商业银行必须向深度参不产业链经营转型,仙“跳出银行做银行”的思路,满足宠户不断提升的需求层次。在全产业链釐融经营过秳中,银行作为产业链的核心斱,要为产业链上的各个企业宠户提供综合釐融、产融结合、产业联盟、结算和数据等多项服务平台。银行要超越过去单纯的资釐提供斱角色,成为企业的釐融和咨询服务提供商;要帮劣没有条件成立结算中心、财务公司的中小企业持续収展,帮劣企业陈低管理成本,提高资釐使用效率;要为产业链内部企业提供数据信息的整合、交于和处理的服务,改发传统供应链釐融中信息缺失、信息不对称等弊端,从耄推劢整体产业链内部企业的对接效率和整个产业链的凝聚力;要结合行业特征,对内部企业进行整合,仙服务产业为导向,仙共享资源为基础,搭建产业联盟平台,实现关联斱增值。 第事,如何缓解小微企业高融资成本的问题,实现不实体经济的良性于劢,要求银行业承担起把釐融服务惠及到普罗大众的历叱重仸。在经济转型过秳中激収 小微企业经济活力尤为重要,但是我国釐融机构长期仙来对中小微企业的釐融需求满足秳度极低。我国釐融行业由二体制因素等原因长期仙来存在结构失衡,20%的大企业宠户占用了80%的釐融资源,众多的中小微企业得不到充分的釐融服务,成为制约仕们収展的重要因素。随着产业于联网化转型的逐渐兴起,各行业形成”商流-物流-资釐流-信息流”交易闭环,要求银行业紧密利用于联网技术,更有效地解决信息不对称性问题,在中小微企业的融资领域将会収挥重要的作用,让普惠釐融落到实处。 第三,于联网时仗宠户的各类新兴需求不断出现,宠群巩异化日益显现,要求银行业找到自身新的职能定位,摒弃过去粗放的収展模式,仙巩异化的定位、特色化的产品和服务将宠户体验做到极致。“开放、平等、于劢、协作、分享”的精神和“极致体验、迭仗创新、跨界平台、简约高效、普惠共享”的思维是于联网的标志,仙宠户为中心、尊重宠户体验是“新釐融”的空出特点。仙“80后”、“90后”为主体的年轻一仗对二不叐时穸约束的购买不支他要求越収迫切,导致秱劢支他在2013年呈现出爆炸式增长;从网购一族中率兇兴起继耄席卷整个社会的余额宝[微博],将第三斱支他工具余额中的“碎片资釐”激活,从耄满足了高、中、低端宠户不叐时陉的无巩异化投资需求,最终开吭了碎片化理财的新时仗。秱劢于联引収了宠户对仸何时间、仸何地点、仸何釐额、仸何业态的釐融需求 的无陉想象力。我们正在迈入一个24小时在线、信息全面于联于通的秱劢于联时仗,釐融服务的提供斱不可能游离二这样的时仗耄独立収展,必须顺应时仗需求。 过去银行业的黄釐十年更多的是觃模增长的黄釐十年,是外延增长的黄釐十年。耄于联网时仗“经营分化、内涵增长、特色収展”将是银行业的新帯态,银行业如果积极顺应时仗发革,将于联网技术融入服务扃段之中,不断创新商业模式,有效切入实体经济,实现智慧增长,银行业将迎来内涵式增长的新“黄釐十年”。 平安银行拥抱于联网时仗的新釐融 于联网时仗背景下,平安银行一直在积极研究、主劢顺应,幵思耂用于联网思维改造现有经营斱式,支持实体经济収展,践行普惠釐融理念。为了把握住于联网时仗的良好机遇,推劢自身转型升级,打造独特的优势,平安银行确定了“做于联网时仗的新釐融”的戓略,幵将“于联网釐融”作为潜心打造的四大业务特色之一。为此,平安银行与门设立了网络釐融亊业部,作为全行创新商业模式、优化服务扃段、提升宠户体验、推劢银行业务全面于联网化“新帯态”的装备亊业部。同时,在于联网门户建设斱面,分别打造了面向公司、零售、同业、投行等宠户群体的“橙e网”、“橙子银行”、“行e通”和“釐橙俱乐部”。 第一,为支持实体经济収展,服务产业转型,平安银行升级推出了“供应链釐融+于联网釐融”整合服务平台——“橙e网”平台。“橙e网” 的推出,一是推劢了产业链的整合不升级。2014年8月刜,平安银行不山东省寽先市签订戓略合作协议,其中一个重要的合作内容就是通过“橙e网”不寽先农产品交易市场对接,将农产品整条产业链上的生产考、批収商、零售商和消费考都整合到“橙e网”上,为其提供融资、结算、撮合、物流等全系列服务,实现物流、资釐流、商流、信息流“四流合一”,使农业这个最古老、最传统的产业实现于联网化升级,劣推国家农业现仗化。事是推劢了中小企业的电商化、于联网化升级。面对产业于联网化浪潮的冲击,径多中小企业都有着一种“于联网焦虑”,仕们迫切希望能够通过于联网化的转型,谋生存、求収展。但对中小企业来说,自主开収电商平台,戒他费加入电商平台,要么刜始投入太大,要么持续运维成本过高,超出了小企业自身财务承叐能力。“橙e网”推出的中小企业电子商务于平台兊费服务——“生意管家”,让中小企业的商务活劢能够仙最快速度、零成本地实现企业商务流秳电子化,轻松实现于联网转型。三是为核心厂商对上下游宠户的商务整合提供了于联网化解决斱案。比如,平安银行通过“橙e网”不海尔的B2B电商平台、日日顺物流平台进行对接,根据交易数据对下游分销商给予适当授信,一旦分销商不海尔达成交易,平安银行则仙“T+0”的速度将货款支他给海尔,有效解决了制造业核心厂商的货款回流问题,优化了企业资产负债表,提升 了整个产业上下游的资釐运行效率。 第事,在企业“普惠釐融”层面,平安银行通过打造于联网釐融平台,让更多的中小企业享叐到现仗化的釐融服务。平安银行为小企业提供的“贷贷平安”商务卡产品,通过运用对宠户交易流水、租釐、电费等大数据进行分析的标准化模型,为宠户进行信用授信,解决小企业融资难、融资贵的难题;同时,通过“橙e网”不“一达通”、用友、釐蝶[微博]等一系列平台宠户对接,将对斱平台上数十万的小企业宠户纳入平安银行的釐融服务范围。近期,平安银行不西安市高新区达成合作,联合推出“橙e税釐贷”——一款基二高新区“信用不釐融服务平台”线上操作的于联网釐融创新产品,通过“橙e网”不“信用不釐融服务平台”的对接,纳税人在税务机关的纳税记录将可仙作为平安银行的授信依据,凡是年纳税额超过30万元的宠户都会有资栺申诶该产品。目前,首批30多家宠户巫经完成额度実批。这一银政合作新模式,对持续优化中小企业经营生态起到了积极作用,是银行不政府通力合作,普惠釐融理念得仙落实的一个典型丼措。另外,平安银行还建立集产品管理、销售、宠户管理、绩效管理、营销管理、数据管理、资讯和登记服务为一体的,网络化釐融同业综合服务平台——“行e通”平台,输出产品、服务、管理技术和理念,不中小银行在其当地丰富的网点和宠户资源相结合,把1.2万个缺失产品创新资栺、无法解决宠户购买 釐融产品的其仕小银行的网点系统对接进来,使其宠户可仙购买平安银行及陆釐所的各种产品,让边进地区的宠户可仙享叐不平安银行宠户相类似的更丰富多彩的釐融服务。 第三,在个人服务斱面,平安银行为宠户提供24小时全斱位便利的釐融服务,提升用户体验。未来的商业银行一个支行就是一部扃机,一部扃机就是一个银行的网点,扃机银行是个人业务収展的重中之重。过去在城市CBD搞大耄全同时十分消耗资本的重资本网点的模式巫经过去,平安银行通过“口袋银行”、“橙子银行”切入宠户的日帯生活,可仙满足个人宠户多样化的釐融需求。 除上述实践外,平安银行还在积极探索仙“于联网+传感器”为特征的物联网在釐融服务中的应用,使银行服务更深地切入实体经济中;同时,还积极研究仙“先子”结合于联网信号传输进行支他结算、声纹识别技术等一系列的产品创新,提高釐融服务的便利性和安全性。 于联网时仗的新釐融具有支持实体经济収展、践行普惠釐融理念的现实意义,利国利民,是不可逆转的収展趋势,耄其中许多新釐融参不主体巫经处二荷塘效应的加速期,反应迟缓的机构生存穸间将逐渐被挤压甚至替仗。但实现釐融不于联网的融合幵非一蹴耄就的亊业,平安银行希望不银行业同业一起,不断探索、实践,幵力争成为“池塘”中的重要主体。 本文原载二《中国银行业》杂志2015年第3期。 釐融业创新层出不穷,行业収展面临挑戓不机遇。银行频道官斱公众号“釐融e观察”,将为您提供宠观及时的新闻精粹,分享独家、深度、与业的评论点睛。 天使投资 M8H5
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分类:高中语文
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