信用卡账单分期全攻略信用卡账单分期全攻略
? 本报记者 薛洁
如果您想在每月支付少量还款的情况下，提前享受物质消费，不妨尝试银行的账单分期付款。面对各家银行推出的信用卡账单分期付款，选择哪家更合算,近日，记者对建行、工行、中行、农行、交行、招行、中信、广发、光大等分期的门槛、期限以及手续费等进行了调查比较。
门槛高低不等
记者在调查中发现，各家银行申请分期的最低消费额基本上在500—1500元之间，其中工行是600元，建行、中行、招行是1000元，交行是1500元，中信为1200元，而农行、广发银行则规定单笔刷卡金额500元或...
信用卡账单分期全攻略
? 本报记者 薛洁
如果您想在每月支付少量还款的情况下，提前享受物质消费，不妨尝试银行的账单分期付款。面对各家银行推出的信用卡账单分期付款，选择哪家更合算,近日，记者对建行、工行、中行、农行、交行、招行、中信、广发、光大等分期的门槛、期限以及手续费等进行了调查比较。
门槛高低不等
记者在调查中发现，各家银行申请分期的最低消费额基本上在500—1500元之间，其中工行是600元，建行、中行、招行是1000元，交行是1500元，中信为1200元，而农行、广发银行则规定单笔刷卡金额500元或以上，即可申请分期。光大银行对数额没有要求，只要持卡人使用指定卡片，账单自动分成12期。
手续费相差不少
虽然发卡行都宣称自己分期免利息，但持卡人一定要清楚，手续费是免不了的。目前，各银行分期手续费有两种收取方式，一种以月手续费的方式每期平均收取，建行、农行、交行即是，另一种则是在缴付首期款时一次性收取，如工行、中行、招行。各家银行手续费率标准也不同，以6期分期手续费为例，最高的是招行4.2%，最低的光大为3%，工、农、中、建都是3.6%，广发3.9%。12期分期手续费最高的是广发7.8%，最低是光大6%，工行、建行、农行都是7.2%，中行略高为7.5%。而24期分期手续费最高的则是交通银行和广发银行，皆为17.28%，最低是的农行和中信银行为14.4%。
同一家银行，因分期期数不同，享受的费率也不同。绝大多数银行分期手续费，是按照期限长短来确定的，如3、6、9、12、18、24期等，通常期限越长，手续费标准越高，但是建行是相反的，分期期限越长，手续费越低。交通银行不以期限长短确定手续费，而是以分期付款金额确定手续费，金额越多，手续费越低，规定1500元以上每月手续费率为0.72%，6500元以上每月手续费为0.70%，12500元以上每月手续费为0.68%。
手续费率高于银行贷款利息
从各家银行分期付款手续费来看，12期手续费一般为7%左右，目前银行一年期贷款利率为5.31%，1-3年贷款利率为5.4%。朱女士最近想购买一辆10万元的轿车，她算了一笔账，如果使用招行分期购车，首付4万，贷款6万，分2年时间还款，按照24期收取7%的手续费计算，则手续费支出总额为60000×7%,4200元，如果到银行办理汽车消费贷款，以2年期基准利率为5.4%计算，需要支付利息总额为60000×5.4%,3240元，后者比前者可省960元。
最近多家银行推出免息免手续费买车分期付款，如建行、招行等，建行信用卡中心相关人士解释说，这种分期主要针对特定商品，是产品供应商和银行之间合作，为消费者提供的让利，产生的相关费用由商家和银行分摊。
如何办理账单分期
账单分期一般可通过致电发卡银行的客服中心或电话银行进行申请受理，但工行持卡人可在工行各网点申请分期付款，招行则可在该行网上银行申请办理。建行相关人士提醒持卡人，虽然各家银行纷纷推出账单分期付款，但并不意味着每个持卡人都可以通过信用卡分期付款。银行一般要根据持卡人的信用额度、持卡消费的信用记录等对持卡人的资信状况进行评估。评估通过，持卡人才能顺利进行分期付款;如果评估结果不理想，银行就可能拒绝持卡人的分期付款申请，或者不能给予持卡人想要的分期付款额度。
另外，有关专家提醒持卡人，分期付款适用那些一时付不起大额现金，而又想提前享受物质消费的人群，因此收入不稳定者慎用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力，甚至很有可能延迟还款而破坏了信用记录。
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信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时～由银行向商户一次性支付持卡人所购商品,或服务,的消费资金～然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请～将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收～持卡人按照每月入账金额进行偿还。包括账单分期、特约商户分期和邮购分期等。
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