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潍坊市农村信用联社网上银行系统的设计与实现.doc

潍坊市农村信用联社网上银行系统的设计与实现

吴澄辉
2017-10-01 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《潍坊市农村信用联社网上银行系统的设计与实现doc》,可适用于项目管理领域

潍坊市农村信用联社网上银行系统的设计与实现山东大学硕士学位论文潍坊市农村信用联社网上银行系统的设计与实现姓名:付光磊申请学位级别:硕士专业:软件工程指导教师:向辉由东火学硕士学位论文摘要随着我国已经入WTO的进程外资银行也将全面进入与竞争国内的金融行业。外资银行将不再以广设分行、暌点的方式与我们竞争而是将其先进的服务营销品种和理念结合其经验丰富、技术先进的电子化手段尤其以网上银行为代表来争夺囡内市场和广大客户。因此国内银行加快网上银行的发展也就成为必然是当前适应金融发展的重要形式任务之一。阚上银行业务是指银行在互联网上建立站点通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。通俗地讲网上银行就是银行在互联霹上设立的虚拟银行柜台传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现而是借助技术手段在互联网上实现。本文从监务整合和软件开发的角度主要以农村信用社为例力网上银行支持系统提供了解决方案并且从软件角度进行了实现。对比分析了国内网上银行的现状设计了网上银行支持系统的解决方案、搭建了总体体系结构和安全体系介绍了系统部分典型功畿的具体实现。本文首先调查了国内网上银行系统的现状分析了网上银行业务需求。网上银行的业务从广义上可以主要分为信息服务业务查询交易支纣产品销售和’客户关系管理等五大部分。本文设计和实现的网上银行系统以客户为中心的服务思想、银行形象营销的新模式、完善的安全体系结构、先进灵活的技术体系为设计思想。网上银行的系统体系结构的设计上体现系统稳定、安全第一的原则。为建立一个可靠的安全体系本文采用JAAS技术实现了CA服务器从而保证了系统的安全。在该思想原则的指导下本文设计和实现的网上银行系统主要包括:日常银行业务子系统、网上银行服务子系统、信息发布子系统和客户关系管理子系统共四个子系统。本文对各个子系统进行了详细设计重点描述了系统的静态结构圈、动态结构图和数据库设计并给出了某些典型功能的实现包括查询交易、转账山东大学硕士学位论文业务、个人存贷款业务、在线问答、代理业务、外汇行情发布、客户管理等。关键词:网上银行安全架构JAAS代理业务业务需求网上银行系统由东大学硕士学箍论文ABSTRACTThebankwillinthecommercialforeignafterOUrjoincompetitionwidelyinthewillnotcontendwithUSthecountryjoiningtraditionalWTO(Theyusingwayssuchasbrancheswillstriveforsettingupmarketswidelyanymorehowever,theyandcustomerstheirmatUredservicesaleskindsandusingideasabundanceelectricalintheOnlineexperienceadvancedskillsespeciallyBankthereforeourinlandbankmustOUrOn―lineBankBankServiceisquickendevelopment(Onlinethatbankssetworkstationinternetandcustomersupbyprovideinformationacquirementcheckupintemetpaymentfundete。InotherBankisthatbankssetbankwordsOnlineupsubjunctivecountertraditionalbankservicesaren’tdonebankbranchesandaredonetechnicalbyphysicalbymeans(ScenariosandsothvaresolutionsforOn―linealeBankcarriedoutinthisessay,basedonthecaseofCreditUnionandprimarilyCountrysoftwareengineeringincludingandonthesituationofdomesticOn(inecomparisonanalysisBankofofOnlineonoveralldesignationsystemBank,illustrationsupportingsystemfabricandintroductiononsomesecuritiesandfunctionsandtheirrealization(typicalCurrentsituationofdomesticOnlineBankisclients’investigatedandforOnlineBankareinthisBankrequirementsanalyzedessay(IngeneralOnlinebusinesscouldbedividedintofiveservicesbusinessparts―informationinquiry,transactionclients’relationpaymentproductsaleandmaintaining(FiveideasonarecardedoutaScentereddesignationfollowing:customersservicehumanizedbaseddesignationbankimagesystemssalesperfectedsecurityadvancedandflexibleandareasthemosttechniques(Stabilitytakensecurityforofoverallreliableimportant研nciplesdesignationbankingfabric。AsystemisbuiltCAserverissetbasedonsecurityJAASsystemup(Auptechnique(AnOn―lineBankisandbasedonthesefiveideas(SystemdesigneddevelopedMainmodelsofthisincludebankdailyoperationssystembankingsubsystemonlineservicessubsysteminformationissuingsubsystemcustomerrelationshipIII山东人学硕十学位论文iscarriedooreachmanagementsubsystem(Detaileddesignsubsystem(Thisincludesstaticandstructureofanddatabasedynamicsystemoffunctionsaretheirtypicalbankbooksgivenforexampleenquiryregistereddebtonlinetransactionspersonalquestionsagencyoperationforeignexchangeissuecustomeretc(managementKeyword:OnlineBankSecurityArchitectureJAASAgencyBusinessBusinessBankNeedsOnlineSystem原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个入和集体均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。论文作者签名:堑妻鳖乏日关于学位论文使用授权的声明本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版允许论文被查阅和借阅本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索可以采用影印、缩印或其他复制手段僳存论文和汇编本学位论文。保密论文在解密后应遵守此规定论文作者签名:监导师签名:委至整乞日期:匕蛔由末太学硕士学位论文第章绪论,系统背景随着数字经济时代的到来和互联网的普及传统银行年来赖以生存的基础已经发生了不可逆转的变化。任何银行无论资金多么雄厚、实力多么强大如采忽视网络银行业务的发展那么它们都将在数字经济时代受到惩弱。与之相反如果能充分利用这次机遇将自身优势与网络银行相结合那么也将迎来前所未有的发展前景。对于大银行而言总是会有更多的选择机会不管是收购网络银行的发展战略还是酋建网络银行的发展战略都是不错酌选择。我匿有实力的银行也可以借鉴加拿大皇家银行的战略收购西方的网络银行这样做不仅可以利用它们的技术与人才还能够拓展业务范围以点代匾无论如何在网络中客户是无国界的。鉴于网络银行投资少、维持费用低、辐射范围广、随时随地可接入、业务功巍强大、锗怠传递快捷等优势它的产生为中小银行战胜大型金融集团提供了可能性。但是由于网络银行业进入壁垒很低业务差异性小所以在这种情况下一定要强调银行自身服务的特色。只有提供特色服务才可以赢得客户。中小银行市场定位一定要清晰对于目标客户的定义必须明确要具有良好的可鉴别性唯此才能吸引和巩固客户才能在与其他银行的竞争中保持发展的势头。网上银行的业务不仅仅是将现在的银行业务搬到网上两是融合信息技术互联网和传统银行的三者要素发展起来的一种新的银行形态(信息技术的发展史的农村信用社迅速向综合服务机构转变业务范围涵盖社会生活的各个层面。最然品牌、服务、产品依然是网上银行麴命脉。然两妊务模式己经完全剑薪如寝拟银行、金融门户、金融超市、银证赢通车、银保互动等。服务的范围也完全扩大比如财务咨询委托理财外汇代理税收代收工资费等同时通过网络进一步深入到旅游信怠服务交通和娱乐阏上购物等全方位的公共服务。总山东人学硕士学位论文之通过网上银行银行可以更全面的做到以客户为中心和全天候的为客户提供金融服务。网上银行的业务划分从广义上主要分为信息服务业务查询转账支付产品销售和客户关系管理等五大部分。其中信息服务业务主要是客户关心的金融服务和服务信息查询和交易可以归并为基本理财服务销售主要是指网上银行在网站上销售各种金融类产品和金融衍生业务证券基金保险等。以上并没有涵盖网上银行的能够提供的全部服务许多银行结合CRM提供了许多个性化的服务如个性化增值服务、账单显示、重大事件通告、个人理财咨询、税收服务和预算服务等多项增值服务。网上银行的业务模式中许多是传统银行业务的在线服务。但最重要的是业务整合和管理模式的创新创新的重点为了支持蓬勃发展的电子商务和各种金融产品的混业经营。混业经营将是未来银行业的一个必然趋势标志着银行经营模式和利润来源的重大变化。相比传统业务混业经营的业务更加复杂易于变化从而要求银行和客户之间需要更多的交互为此网上银行的技术优势将使得银行会更加依赖于网上银行来完成其丰富的业务和吸引客户从而使得网上银行势必成为未来银行主要的业务渠道之一。网上银行的应用主要包括个人网上银行中小企业网上银行和集团企业银行三个大部分分别面向不同级别的用户从而完整的覆盖银行的客户群体。网上银行软件为前台和后台两大部分分别面向普通银行客户和银行内部管理。网上银行系统是现代电子商务的重要组成部分是对银行传统业务的扩展及延伸是银行管理观念和管理方式的重大变革。在中国已加入WTO的国际化进程中中国银行界经过近几年的全面发展已经面对金融市场愈加开放、竞争日趋激烈、服务方式推陈出新面临的竞争形势跟家激烈。加速建设“网上银行”为客户提供多种渠道的、丰富的、快捷的服务显得尤为紧迫与必要是当前国内银行的主要建设内容之一。网上银行不仅从目前来看来是一种业务渠道的延伸从中长远来看来更是银由东大学硕十学位论文行吸引稳定客户整合银行服务资源推广银行新业务的一个有力平台。在这样,个平台上各类新兴业务和银行的特色服务都可以得至l最迅速最便捷的体现建立这样的网上业务平台是一个现代化银行提升核心竞争力的一个重要方面。对于企业客户最大限度地免除了业务人员往返于企业与银行柜台之间的奔波辛苦。企业领导和财务人员只需轻松地点击办公桌面上的计算机鼠标便可以通过电话拨号进入网上银行的企业金融业务系统及时查阅企业在银行的账户资金信息办理账户结算查询子公司的财务状况。对于个人客户可以足不出户地在家罩或宾馆里利用电话线和专线系统登录到网上银行个人金融业务系统查询自己的账户信息进行支付转账利用网上银行提供的特色赧务进耄于存折炒股实时缴费等交易极大地减少了在银行柜台的等候时间满足里不同客户的个性化需求。对于来在网上银行登记的公共客户也可以登录到网上银行公共客户金融业务系统查询自己的账户信息了解网上银行开办的服务种类了解网上银行发布的最新会融信息。总之通过网上银行系统平台的建设农村信用社拓展了国己的服务渠道提升了自己的服务能力可以给客户展现良好的企业形象在客户心中建立良好的品牌信誉从而使农村信用社以客户为中心的服务思想得到了充分地体现。(国外网上银行系统研究现状年lO月豳全球首家以网终银行冠名的金融组织――安全第一网FirstNetwork络银行SecurityBank打开了他的“虚拟之门”它标志着一种新的银行模式诞生同时对具有年历史的传统金融业产生了前所未有的冲击。究竟甘么是网络银行是否,家拥有互联阙网垃和阙页但是其中只有家被《在线银行报告》OnlineBankingReportYlJ为“真正的网络银行”因为只有在这家银行的网站上客户才可以查询账户余额、划拨款项和支付账单丽更多的网站只是提供银行的历史资料、业务情况等信息而没有提供网上锻行业务。美露最山东人学硕学位论文著名的网络银行咨询公司高莫斯Gomez要求在线银行至少提供以下五种业务中的一种才具有进入网络银行评价体系的资格:网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。笔者认为网络银行有狭义和ofInternet广义之分狭义网络银行NetbankBank又可称为纯网络银行Intemet―OnlyBank是指没有分支银行或自己的自动柜员机ATMS仅以网络作为交易媒介提供以五种服务中至少一种的金融机构。广义网络银行则包括纯网有“实体”分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构。远程银行是指同时拥有ATMS、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。本文所指的“网络银行”适用广义的网络银行定义而对狭义的网络银行则用“纯网络银行”表示。下面将网络银行的发展战略分为大银行发展战略、社区银行发展战略和纯网络银行发展战略三部分进行分析。((大银行的网络银行发展战略对于大银行而言网络银行通常是一个独立的事业部或者是银团控股的子公司成为其发展新客户和稳定老客户的手段。实践中这些虚拟机构几乎总是比大银行中其它部门发展得快、以加拿大历史最悠久的银行蒙特利尔银行为月该行设立了名为Mbanx的网络银行并预测在年内其网络银行的客户会达到l亿以上。大银行在开发网络银行业务时有两种发展战略:一是收购现有的纯网络银行二是组建自己的网络银行分支机构。收购现有的纯网络银行Bank加拿大皇家银行RoyalofGnada是加拿大规模最大、盈利能力最好的银行之一在近一个多世纪罩它在美国仅从事批发金融业务。年加拿大皇家银行以万美元的价格收购了安全第一网络银行除技术部门以外的所有出家人学硕士学位论文机构此时该网络银行拥有l万名客户存款余额早在年就超过了亿美元。事实上在趣拿大譬家镶行收购安全第二溺终银行的时候岳者的发展澄经出现了停滞的迹象。那么前者为什么还要收购后者昵加拿大皇家银行战略目的在于首先是扩大其在美国金融市场的业务和份额不仅包括已有的批发金融业务焉且涉及零售金融业务。加拿大睾家银行以收购安全第一阏络银行的方式步人了美国零售金融业务市场并将其作为在美国跻身该领域的唯一窗口利用安全第一网络银行吸收的存款投资于加拿大的中小企业获取收益更重要的是加拿大皇家银行利用这次收购将业务拓展至一个新兴的、飞速发展的领域。该领域不仪具有相当大的发展潜力而且完全符合数字经济时代的发展方向。由于安全网络银行是全球第一家纯网终锻行在高莫簸咨询公司有美网络银行的综合排名中位居第所以这次收购使加拿大皇家银行立即站在了网络银行发展的最前沿。不仅如此在美园设立一家传统型分行需要万美元而维持安全第一网络银行这样一个lO入机构的费雳要远远低于任何一家传统型分行。所以这完全是一次低成本、高效益兼并的典范。发展自己的网络银行卫法银行WellsFafgo是这方面的典型例证。这家位于加尼福利亚州的银行是美圈最大的银行之十在个州拥有营业机构管理着亿美元的资产。早在年卫法银行就开始建设鲁己的作为网络和以网络银行服务为核心的信息系统。至年月通过网络与卫洪银行交易的客户已有万。卫法银行建立网络银行战略的圈的在于适应客户变化的交易偏好和降低经营成木。卫法银行的指导思想是如果客户希望在蒙中接受银行服务那么我们就提供这种服务。在开发网络银行业务时卫法银行经过大量的调查发现客产不仅需要查询账户余额、交易记录、转账、支付票据、申请新账户和签发支票等基本网络银行业务还需要有关账簿管理、税收和财务预算的服务。于是在Microsoft年该行就与微软货ffQuicken等提供个人理财软件的公司建立战略联盟剩雳它们的软件包提供这方山东入学硕十学位论文面的服务。在降低经营成本方面:据卫法银行自己估计每天有多万客户通过网络与银行进行交易每万笔交易从银行柜面服务转向网络服务将节省万美元即每笔交易节省几美元。至年末卫法银行预计自己将拥有万网络用户而随着客户从实体分行向低成本网络银行的转移它们将节约大量费用。在高莫斯咨询公司的排名中卫法银行在综合排名栏排位列第并在客户关系栏和客户信任栏分别名列第l和第位。((社区银行的网络银行发展战略在美国绝大多数银行属于社区银行这类银行的规模通常都很小。年美国,以上的银行组织约有多家所拥有的资产不超过亿美元这些银行主要吸引一些小额消费性存款并向消费者发放小额商业性贷款业务范围主要集中在社区内的零售金融业务。相对大银行而言这些小银行的优势在于与本地区相关行业的联系密切同客户更加贴近。对于客户来说便利是最重要的、他们喜欢到同一社区或地区的银行去办理业务而不是找坐落在小镇之外其它州或其它国家的银行。网络银行出现后这种优势正在逐渐消失。为了保持这种优势社区银行通常采用防御性跟进战略将网络银行服务看作是吸引客户的工具。例如位于阿拉巴马州伯明翰的安萨斯银行AmSouth是一家典型的社区银行其资产总值为亿美元。为了确保客户不会因为便利的原因而选择其他行服务领域。由于规模和资源的限制社区银行在进入网络银行领域采取跟进战略是无可厚非的。但是如果仅仅依靠跟进战略社区银行将很难在与大银行的竞争中维持生存空间因此如何在网络银行的业务中保持竞争优势对于它们来说非常重要。因为网络银行进入壁垒低业务差异化小所以金融服务的特色就显得尤为重要。特色化战略将是它们发展战略中关键的组成部分在实践申已经有一些社区银行对此进行慎重的思考。年例如委托银行IntrustBank是一家位于肯萨斯州的社区银行在由东入学硕士学位论文由钱德勒创立主要的服务对象是该州威迟塔Wichita地区的农场主和零售商。经过钱德勒家族露代的努力现在该行的资产为亿美元。委托银行建立溺络银行的战略目标最初是为了与美洲银行BankofAmerica等大银行在竞争中保持均衡态势。正如远程银行分部的高级副总裁莎利(布恩ShaftBevan认为他们建立网络银行最基本的馨的是起到战略防御作用并将网络银彳于视为防止当地客户流失的一种战略手段。委托银行作为一家社区银行一直将目标客户市场定位于当地的客户。当新兴的网络银行出现时发展自己的网络银行以保证在目标客户市场中的份额是最好的选择。但是委托银行的战略目标并不局限于此在网络银行的竞争中、它仍然将业务创新视为自身的竞争优势并将业务创新与新兴的信息技术结合起来以监作为该银行的特色和最高战略基标。露前该银霉于的礴络客户可以进行远程交易并实时检查交易情况。不久客户们不仅可以在网络上看到自己信用卡的使用情况而且可以看到该彳于经纪入服务所提供的投资计划。为了提高网络的安全性委托银行还计划首先将语言识别系统投入网络服务以便对使用远程交易的零售商身份进行鉴别委托银行认为最先运用新科技的人将获得市场的馈赠这种馈赠并不是新技术本身丽是客户的信赖这是最有价值的回报。在高莫斯咨询公司的排名中这家社区银行的网络银行在综合排名栏和客户信任中分别名列第和第。对于一家身价不足亿美元的小型银行而言能在激励麴竞争中跻身于客户信任栏的蓠lO位足以说明它们战略麓成功。((纯网络银行的发展战略对于纯网络银行的发展战略面言也有两种不同的理念。一种是以印第安纳IntemetBank州第一网络银行FirstofIndiana为代表的全方位发展战略另一种Band为代表的特色化发展战略。是以位于林斯敦的康普银行Compu全方位发展战略对于应用这种发展战略的网络银行而言它们并不承认纯网络银行的业务具有局限性。它们认为随着科技的发展和网络的进一步完善纯网络银行完全可以提供客户所需要昀所有服务从两取代传统型银行。因为银行客户希望可戬一次山东人学硕十学位论文办理好所有的存款账户、账目核对和贷款事宜同时他们也希望银行可以快捷地满足他们在金融服务上的新需求所以这些纯网络银行一直致力于开发新的电子金融业务以满足客户的多样化需要。正如印第安纳州第一网络银行的董事局主席所指出的那样纯网络银行需要提供全面的服务来吸引新客户和巩固老客户。客户想要在一家银行获得所有的金融服务而不仅仅是其中的一部分这正是网络银行为客户提供在线金融服务的目标。为了吸引客户和中小企业纯网络银行必须提供传统型银行所提供的一切金融服务(在他的带领下印第安纳州第一网络银行J下积极准备推出“中小企业贷款服务”改变纯网络银行没有企业在线贷款的历史。这家网络银行在高莫斯咨询公司的排名中在综合排名、网页资源、客户关系和客户信任等四项中分别名列第、l、l和位。特色化发展战略持有这种观点的纯网络银行也许更多一些。它们承认纯网络银行的业务具有局限性与传统型银行相比纯网络银行提供的服务要少得多。例如因为缺乏分支机构它们无法为中小企业提供现金管理服务也不能为客户提供安全保管箱。纯网络银行若想在竞争中求得生存就必须提供特色化的服务。这类银行的典型代表就是康普银行这家位于休斯敦的纯网络银行只提供在线存款业务在康普银行的高级管理人员看来纯网络银行应该专注于自身具有核心竞争力业务的发展至于其它业务可以让客户在别的银行获得它们认为客户可以硅互联网上发现所需要的人切如果家银行想将客户局限在自己所提供的业务范围内是绝对错误的。目前这家银行业务发展的情况也很好在高莫斯咨询公司时排名中在综合排名、综合成本和客户信任三项中分别名列第、、位。(国内网上银行发展现状今天Interact已经渗透到了我们的生活的方方面面。网上娱乐、网上购物、网上银行等新的生活方式正在逐渐影响着我们的生活。尤其是近几年网上银行的快速发展在为我们的生活提供便利的同时也改变了我们的生活方式和习惯。由东火学硕十学位论文近两年来随着应用环境的日益成熟网上银行业务正在以惊人的速度增长。而业内专家指出年更将成为翻内圈上银行进务瓜熟蒂落的一年。目前从各家银行近期所公布的数据来看无论是客户数量、交易金额还是所占总业务量的份额都证明了这,点。((两上业务爆炸式增长从,年中国银行首次将传统银行业务延伸到Intemet上到目前国内几乎所有大的农村信用社都推密自己的嘲上银行或在Intemet上建立了自己的主页和网站我阗银行纷纷把业务搬上互联网积极抢滩网上银行市场。与传统银行相比网上银行在降低经营成本、完善服务质量、拓宽业务领域等诸多方瑟具有显著的优势。这些优势无疑是网上银行应用得以迅速发展的根本。首先网上银行拥有低成本和价格优势。这种优势具体体现在组建成本低、业务成本低和运营成本低等几个方蕊。一般而言网络银行的创建费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用就银行一笔业务成本来看网上交易成本仅有手工交易成本的l,而网上银行较低的运营成本更是使其可以通过提供高存款利率、低收费等方式来提升自身竞争力其次网上银彳于在服务质量方面能有更大的突破。网上银行系统与客户之间可以通过电子邮件、账户查询、贷款申请或档案更新等途径实现网络在线实时沟通客户可以在任何时间、任何地方通过因特霹就麓褥到银行的金敲服务。银行业务不受时空限制再次是业务全球化的优势。网上银行是一个开放的体系是全球化的银行。传统银行是通过设立分支机构开拓国际市场的而阙上银行只需借助因特网便可以将其金融业务和市场延伸到全球的每个角落。正是由于具有传统银行无可比拟的优势网上银行在我国的发展非常迅速刘虽蘸为止境内开展实质性网上银行业务的己有超过家银行麴分支机构。从目前实际来看国内网上银行现在开通的服务基本还是网上银行业务的初级内容。网上银行业务也只是在为数不多的大中城市开展。但是电子商务的趋势是必然的溺上银行将在我国得到更为广泛的普及这点己无庸置疑。山东人学硕士学位论文((网络银行将会成为未来银行服务的主流网络银行将会成为未来银行服务的主流渠道在国外一些国际知名的大银行其电子银行交易额与柜台业务额之比已经达到:。随着国内消费者对网络银行的认知程度越来越高网络银行已不知不觉地影响着普通百姓的生活。往日排队去银行缴纳各种费用的现象正在逐渐减少这其中虽然有银行网点增加、管理水平提高的因素但不可否认网上银行、电话银行等支付渠道不断发展成熟更加功不可没。除了缴费外购物、理财等事务在信息发达的现代社会也不必事必躬亲在家中点击鼠标就能够轻松完成。值得关注的是由于网络银行可以大幅度降低银行的经营与交易成本为客户提供更多、更便利的银行服务中小银行更是将其看作今后发展的重要方向之一招商银行早在,年就成为第一家在国内推出网上银行业务的银行而华夏银行的互联通、光大银行光大网银等己经R渐被消费者所认知。此外外资银行也把发展电子银行作为突破网点和地域限制、抢占高端客户的重要手段。截至年月底花旗、汇丰、东亚、德意志等家外资银行获准在国内开办了网上银行业务。而在银行的竞争中我国的金融服务水平也在不断提高。(本文解决的主要问题本文在充分调研和论证的基础上探索网上银行系统建设中存在的问题开展网上银行系统的研究与开发。基本思路是以网上银行业务流程和需求为牵引对系统总体设计、软件详细设计、系统实现关键技术、系统安全解决方案等方面开展研究并逐步加以开发和实现。本文设计和实现的网上银行系统的目标是:一是尽可能的涵盖传统银行提供的业务避免用户在传统银行执行业务时带来的时间上的消耗二是利用网络优势拓展新型业务增强银行的竞争力三是建立网络银行安全体系结构保护用户的数据和信息安全促进网上银行甚至电子商务的发展。本文设计和实现的网上银行系统的业务包括:个人银行业务企业银行业务(IO山东久学硕士学位论文信息发柿和信息咨询管理等四部分。(本文的主要工作本文在对网上银行进行了详细的需求调研之藤采用了先进的开发模式和开发平台。首先完成系统的整体架构设计网上银行的需求分析和系统设计并最终实现系统的业务功能。本文针对需求分析、设计和实现中所遇到的问题进行了详细的撼述提出了行之有效的孵决方法为管理信息系统的分析和实现过程提供了有力的例证。本文首先从系统架构开始根据用户需求和系统的特点建立系统的功能架构、技术架构和安全架构。在建立系统功能架构时根据子系统划分的原剐采用按功能划分的方法将整个网上系统分为日常银行业务子系统、网上银行服务子系统、信息发布子系统和客户关系管理子系统共四个子系统并且根据需求分析的结栗魏确各子系统的功能点建立系统整体功能结构图。在设计系统的技术架构时亦充分考虑了系统的特点采用目前先进的JEE技术体系佟袁系统的开发平台并采用JAAS技术建立CA服务器保证网上银行系统安全运行。(论文的组织结构本文在软件工程思想指导下紧紧围绕网上银行系统的设计与实现这一核心任务而展开全文的主要内容及构成如下:第l章绪论。主要分绍网上银行系统的研究背景以及国内外装备管理信息系统的现状和发展趋势说明了系统需要解决的主要问题和本文的主要贡献及组织结构。第、、章是全文的核心内容。第章主要对系统进行需求分析进行了描述。第章是系统的架构设计部分通过对系统的功能架构、技术架构、安全架构的设计确定了系统的整体架构。第章是系统的详细设计部分主要摇述了山东大学硕十学位论文系统的静态结构图、动态结构图和系统数据库的详细设计。第章主要描述了系统的实现以及实现过程中的关键技术。第章是总结与展望部分对研究工作进行总结并指出进一步研究开发的努力方向。由东入学硕士学位论文第章系统需求分析本章分析了网上银行系统中的总体业务和需求给处了网上银行系统的整体功能模块分析。对于系统中各个模块的功能性需求进行了详细分析和描述采用面向对象的思想和UML中的用例模型对需求进行了分析和描述并且得出系统各个模块的用例模型。另外对于网上银行系统的各种非功能性需求进行了分析和描述。(系统概述传统银行拓展业务依靠简单地增设营业网点需要大量的土地、设备、资金、人力等资源的投入。相比较而言网上银行投入少量的资金、设备、人力就可以将银行业务拓展到受大的地域范围。网上银行是依托信息技术、因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手段。网上银行借助因特网遍布全球的优势及其不间断运行、信息传递快捷的优势突破了传统锻行的局限性为用户提供全方位、全天候、便捷、实时的现代化服务。网上银行一般包括三个要素一是需要具备因特网或其它电子通讯网络如计算机网络、传真机、电话枫或其它电子通讯手段二是基于电子通讯的金融服务提供者如提供电子金融服务的银行或证券服务机构三是基于电子通讯的金融服务消费者如以电子通讯形式消费的各类终端或用户或者基于虚拟网站的各种金融服务代理商。本文设计实现的网上银行系统利用互联网技术、网络安全技术、数字通信技术、数据库技术和计算机技术发展农村信用社的业务为客户提供更好的服务。本文设计实现的网上银行系统主要包括个人银行业务子系统、企业银行业务予系统、信息发布子系统和信息咨询管理子系统四个功能模块。系统总体的功能模块包括:个人银行业务子系统为个人客户提供了强大便剩的财物管理功能主要包括交易查询、个人信息维护、转债业务等企业银行服务为企业用户提供了便捷山东人学硕士学位论文的网上业务管理包括企业信贷信息查询、客户服务等信息发布子系统为银行的新闻门户提供统一的信息维护和管理平台对于各类不同的信息提供统一的维护管理:信息咨询管理为银行的广大客户提供统一的信息咨询和业务预约服务。(系统需求描述((系统功能性需求本文设计和实现的网上银行系统的业务可以描述为以下几点:个人银行业务企业银行业务信息发布和信息咨询管理等四部分。„个人银行业务管理个人银行为个人客户提供了强大而便利的财务管理功能客户可以通过Web方式来完成其所需要使用的银行业务。个人银行使得银行与客户之间的联系更加紧密客户的需求能够更好的满足实现。由于个人银行中提供的客户服务属于客户的私有信息在客户使用个人银行的客户服务项目时先要通过客户的身份验证。该功能模块的用例图如图(所示。由东犬学硕学位论文”‖”,,、、、、,,„一,个入账芦余额查询,、、用户、^话费代缴,”一‘、!、,,,一,,签约信息查询图。个人银行业务用例l、个人账户余额查询可以查询客户名下的所有账户的余额信息。、含人账户明缨查询对客户名下所有账户的存取操作历雯行菊进行查询。查询可以设定条件例如起止时间、金额范围、最近交易情况等。、个人账户转账对客户名下的所有账户相互之间进行互转。例如活期存折与借记卡之间互转、活期存折与信用卡之间互转、借记卡与信翔卡之闻互转等。、指定账户转账从客户名下账户到客户指定的某个账户之间进行转账。指定账户需要客户先到银行进行设置。、绝入账户转账铁客户名下账户到客户未事先指定的任意账户之间进行转账。欲转出的任意账户必须也是银行账户。、客户基本信息查询对客户在银行数据库中保存的个人基本资料进行查询。、客户基本信息修改当客户基本情况发生变化时修改客户在银行数据库中保存的个人基本资料。、客户签约信息盔询和修改对客户在银行数据库中保存的签约资料进行山东大学硕十学位论文查询。当客户希望改变签约时设定的条件时对客户在银行数据库中保存的签约资料进行修改。、电话费缴纳对客户指定的某个电话号码进行话费缴纳所需金额从客户名下某个账户如活期存折中转出到电话运营商在银行中的账户并将转账结果通知电话运营商。、短信通知对客户的操作结果以短信的方式发送到客户指定的手机号码中。((I(企业银行业务管理企业银行将基于Web的现金管理服务与智能化的客户服务代表银行系统和关联管理器相结合。让银行把目标集中在中小企业的需要上可以通过多种渠道包括网页、电话、传真和个人财务管理软件扩充金融服务。银行利用其客户基础设施向商业客户提供卓越的服务。企业银行的应用模块是指那些提供客户存取账户信息、启动交易、和银行交流信息的模块是银行与客户之间提供直接通道的媒介。企业银行的服务由类功能组成分别是:查询、付款与托收、客户服务等。该部分的用例图如图(所示详细服务描述如下。出东人学硕七学位论文,一一。、,、,,„,询存款信息,,一一‘、i,、。,、,,一,fL(查询投资信患::焉::::::,,',。、竺(查询业务、、、》,。j‖、,、,―一‘’,y弋‘、lJt:d,,s贷款信II怠,一、((’、j,、,(,交易历史(企业业务用例l、查询功能存款信息主要包括开户余额、浮动总余额与霹雳总余额、借方和贷方总余额、交易明细投资信息主要包括汇总账户与明细账户信息、投资组合状况和评估信息贷款信息未偿贷款余额、交易明细、可用信贷和预定支付冀期信用卡信息上次结单以来的变动、未付信用与可用信用额度和奖励总额山东人学硕士学位论文交易历史根据建立或批准的权限对交易行为进行查看、信息分类。、付款与托收交易确定列出所有需要批准的交易和确认、拒绝或停止交易的选项未决交易复查所有等待交易的状态内部转账企业名下任意两个连接账户之间的转账停止支付请求停止支付某张或某类支票。、客户服务快速表格下载银行提供的业务文件警告与提示按照用户设定的提示、系统和用户设置的警告对用户进行提示。„信息发布子系统信息发布子系统作为银行对外门户网站综合信息的维护平台包括对于各类信息的添加、删除、修改功能以及对于各类信息的显示和查看。主要的信息包括外汇行情、对公利率、储蓄利率、证券行情、银行信息、国际金融信息等。其主要的用例如图(所示。,,一,,、(f,((,’信息维护员、、、删除信息、、:矗,一、、j、、,„一一,审核信息图(信息发布用例出东天学硕士学位论文(((信息咨询子系统信息咨询子系统向网上银行的访问者提供了银行相关的信息不但帮助银行客户更好地了解和使用银行业务还是银行的潜在客户对本行进一步加深了解的一条渠道。提供的公共咨询业务主要包括:各类铸患的咨询、客户在线闻答、用户投诉管理和业务预约等。主要用例如图(所示。,一一一’,,,“心,,一,、、(,、t,,。,,„p预约业务图。用户业务咨璃阕倒、信息咨询内容主要包括银行业务种类咨询、银行保险业务咨询、网点和ATM分布查询、人民币利,汇率、外汇利,汇率查询。、在线问答:允许震户在线提阏然后由专门的专家或业务员在线回答。、用户投诉:用户通过网络投诉某位员工服务并由管理人员提出相应的答复。、预约业务:客户可以对相关业务提出网上预约包括大额提现预约和通知存款预约等依据预约信息去营业网点进行业务办理时不用再排队等候。山东人学硕十学位论文((系统非功能性需求在系统的设计和实现过程中系统需要确定的性能非功能性需求主要包括以下几点:l、安全性网上银行系统保存着大量的银行业务信息和客户信息所以安全性应放在第一位。所以系统在软件平台和数据库平台选型上要充分考虑安全性能够提供方便灵活的权限控制机制尤其是在身份认证、用户授权、防止非法侵入、信息加密上能提供良好的支持在信息处理与传输的各个环节控制和区分用户的权限防止越权使用数据信息。、可靠性可靠性对于网上银行系统来说也至关重要同时它也是提高系统安全性一个手段。系统必须能够不问断运行:系统平均故障间隔时间、系统的平均修复时间、系统的最高错误或缺陷率尽量减小。、实用性为适应工作人员不同的操作能力本系统相对也要具有易操作性和实用性。要求系统界面风格统一、操作简洁经过短时培训普通用户就可以对系统进行操作系统管理人员就可以掌握整个系统的维护工作。、先进性系统应尽量体现计算机及网络发展的最新技术及应用成果:开放性、标准性、高速性、支持分布应用等实现数据源共享大容量数据传递具有丰富的支持环境等特点。、通用性系统在充分调研的基础上尽量把银行各种常用功能覆盖进去尽量满足现在以及将来可能用到的功能。、易扩展性系统各个子模块应独立部署以保证使系统尽可能满足银行业务变化。出东丈学硕士学傍论文、易维护性将系统的应用逻辑集中部署集中维护。l山东大学硕十学位论文第章系统设计(系统设计思想网上银行不仅可以通过利用网络的分布优势来拓展银行的服务范围而且也会为银行树立良好的形象为客户提供l、以客户为中心的服务思想网上银行体现以客户为中心的服务思想其核心是客户信息系统的建设完整、合理、先进的客户信息系统要求满足现在特别是将来需求发展的关键所在。因此对客户信息系统的设计遵循以真实客户为管理核心的基本原则通过对客户信息的分析找出客户信息的内在关系规律从而使网上银行更个性化服务。所以在设计中需要充分体现银行特色和用户第一的思想。建立在一个坚实的基础之上。、体现人性化的特色服务网上银行充分贯彻以客户为中心的服务思想在设计服务品种上充分体现了人性化的设计思想开发了能够满足不同客户需求的特色服务产品。客户可以在登陆网上银行后获得网上银行提供的在线服务如在线问答、用户投诉、代理业务和预约业务。、银行形象营销的新模式网上银行在提供业务服务功能的同时还为银行提供了宣传自己树立企业形象的边界方式。使客户与银行之间建立起方便的沟通渠道在客户使用网上银行的同时也是客户对于银行的新业务新服务了解的过程。有好的界面和简便的操作方式可以让客户有一种宾至如归的感觉迅速拉近客户与银行的关系。、完善的安全体系结构网上银行的服务涉及客户资金转账业务因此必须保障资金的安全性。、先进的技术体系由东火学硕七学位论文在技术上网上银行进行了充分设计不仅可以满足安全稳定高效的实现现有鲎务也可以灵活快捷方便的增加新的业务麸两保证产品的离质量和面向来来的低风险。、功能性的设计约束约束网上银行系统提供了基于银行业务的开发结构能够根据客户需要扩充各种应用模块为客户提供实在的好处。网上银行系统需具备以下功能:》网上银行系统作为客服中心的对鲣统一接口为了能够支持以不同通讯协议接入本系统的对外通讯协议必须支持HrrP协议和TCP,IP协议》由于客户对网上银行系统的访问需要通过公共网络需要对客户身份进行认证和对客户交易信息进行加密因此本系统中需要包含有证书管理机构既认证中心。》因为不同的外部系统与网上银行系统制定了不同的交易协议与商家之间的交易协议需要圈商家协商所以本系统必须有协议转换的功能:请求客户和商家都是通过Intemet方式连接到网上银行系统所以为了保证数据的安全性掰有数据必须加密传输医蠢系统必须有通焉的加解密功能为了可以通过短消息方式通知用户交易结果因而网上银行系统必须有连接移动短信息服务中心发送短消息的功能。(系统的整体结构设计设计系统的技术架构其任务是以系统需求分析的结果为依据充分考虑系统的特点及用户的要求为系统选择合适的开发平台并且选择合适的方式构建系统。在设计网上银行系统技术架构时需要重点考虑以下原则:l、为了消除用户使雳系统的地域局限性謦前比较好的方式是将系统实现为B,S结构的Web应用。、由于网上银行系统的特殊性要有充分的保密需要充分考虑它的安全性。山东人学硕士学位论文JEE平台在这两个方面都具有优势因此在网上银行系统中采用JEE开发平台并且利用JAAS技术实现CA服务器进一步加强了系统的安全性。系统的整体结构设计如图(所示:圈l糸统翼|!体缔构设计CA认证中心:网上银行系统将负责角色、权限的管理CA认证中心负责用户和机构的管理保证用户数据验证的准确性。短信平台:系统将通过开发接口程序发送短信信息并可以接收短信。邮件系统:通过与银行现有的邮件系统建立接口获取用户个人邮箱新邮件信息后提醒用户并通过链接访问邮件系统。(系统的逻辑分层设计网上银行系统根据功能分为三层体系结构模型:客户交互层、信息处理层、交易处理层如图(所示。、客户交互层客户交互层及客户端浏览器用于和客户进行信息交流。网上银行和客户最由东人学硕士学位论文直接的沟通手段就是通过浏览器进行信息交互银行的页面有标准>HTML或JSP构成客户连接到瘸上壤行主页后测览器下载页面并展示在客户端。客户端根据网上银行显示的信息填写相应的表单数据然后通过表单上的确认动作将表单数据提交给信息处理层相对应的应用程序。需要说明的是当客户希望使用网上银行的签约服务时需要有与客户相应的证书。首先客户到银行提交客户详细信息银行办公人员通过RA客户端访问CA服务器进行客户证书申请证书申请成功后CA服务器将证书放到LDAP基录服务器上等待客户下载客户在使用网上银彳于认证服务前先到LDAP目录服务器上下载证书并安装到客户端浏览器内最后当客户访问网上银行并选择使用签约鲎务时系统自动检查客户证书的合法性检查通过后客户即可委常使焉网上银行的签约服务了。圉W更改图(网上银行系统分层结构设计、信息处理层信息处理层位于客户交互层和交易处理层之间负责处理客户提交的信息。对客户提交信息处理的流程是:首先对信息的合法性进行检查如果确谈客户填写的信息格式正确信息处理层将这些信息组成后台应用服务器可识别的报文格山东人学硕十学位论文式并将报文提交给交易处理层等待交易处理层对交易的返回结果当得到交易处理层的相应后信息处理层还会将交易处理层返回的信息转换为相应的动态页面数据最后将这些被处理的页面反馈给客户交互层。最终用户就可以在客户段浏览器上看到最终的处理结果。需要说明的是有一些需要与银行合作商家进行交互的工作可以由信息处理层通过调用应用程序来完成再将结果返回给客户交互层。、交易处理层交易处理层包括客服中心后台应用服务器以及银行前置机负责对客户请求执行的业务进行处理并将处理结果返回给客户。客户请求的业务处理属于后台应用服务器来处理的后台应用服务器就直接完成并返回结果不属于后台应用服务器处理的则被后台应用服务器处理成银行前置机可识别的报文格式后提交给银行前置机处理并将接收响应报文转换成网上银行系统可识别的报文格式返回给网上银行系统。(系统安全架构网上银行系统的安全问题至关重要只有安全问题解决了在此基础之上的支付才可能得到真J下的实施。以CA服务器是网上银行系统实施的保证它关系到网上银行系统与客户之间的安全性能。为了降低银行的运营成本提高客户的安全防护性能本系统中的认证中心没有采用其他公司提供的PKI系统而是使用自建CA来满足网上银行的安全需求。虽然一个完整的PK工系统应该包括RA服务器、CA服务器和证书库以及一系列的安全策略来对CA服务器和证书库进行控制。但在创建本课题的网上银行认证中心PKI系统时以服务器处于银行内部网内只有银行管理人员才可以接触拒绝外部客户访问减少了安全风险而且没有外部人员访问不需要过多的考虑系统的并发处理能力因此可以无需使用专用RA服务器仅采用单出东大学硕士学位论文CA服务器与多RA客户端的构架来实现。整个认证中心系统的结构如下图。掰示:念RA:‘j。蔫《心。瀚《RA拜、r矮l一【AeA爨每器影夕K^“’绱精J图(认涯中心系统结构图客户通过在向银行提交详细信息后由银行办公人员通过RA客户端以离线方式向CA服务器提交证书申请CA服务器创建证书后将证书发布到LDAP目录掇务器中。客户与CA服务器之阙无法直接联系但可以从允许在线访阙的LDAP目录服务器中下载证书这样提高了整个认证中心PKI系统的安全性。RA客户端和CA服务

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