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[教材]说清房贷等额本金、等额本息.doc

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上传者: 捡起虚伪的面具 2017-09-17 评分 0 0 0 0 0 0 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《[教材]说清房贷等额本金、等额本息doc》,可适用于表格/模板领域,主题内容包含教材说清房贷等额本金、等额本息本人任职银行经常看到有同学问房贷到底选哪种还款方式划算以前也常有客户问而网上的解释一般只停留在本金还款前面压力大本息还符等。

教材说清房贷等额本金、等额本息本人任职银行经常看到有同学问房贷到底选哪种还款方式划算以前也常有客户问而网上的解释一般只停留在本金还款前面压力大本息还的一样多或是本金是前面还的钱多了所以利息少了或者给出个吓死人复杂的公式。但我想追求准确通俗于是研究了下这两种还款方式。接下来回答大家到底哪种划算。先说清一件事大家每个月还的钱中包含了利息和本金两部分这两种计算方法都是按月计息每月利息呢必须先算清了还的利息的计算方法都是:你欠的钱*月利率。本金就是你欠的初始金额随着不断地还本金不断减少。一年期贷款的年利率是月利率是。举例我借了万个月还完。首先说等额本金。它的意思是本金每月平均归还为万。过了一个月该我第一次还钱了先算利息欠万用了一个月万乘以月利率为元再还本金万元还款额就这样出来了大家可以在网上算下。这样第一次还完我欠的钱只有万了。第二次还钱先算利息万乘以月利率也就是*=。本金还是还万于是这个月我就还。然后第三次就以欠万来算第四次以万直到第次你还完了。总利息元。前面还的多后面少。再说等额本息它的意思是每月都还相同的钱网上计算每月还款。第一次该我还钱了利息都是那样算万欠了一个月利息还是还元还了多少本金呢,是上面算出的月还款额倒减出来的=元这和上面等额本金区别就来了上面还一万这里才九千多这次还了之后我欠的钱变成了=。比如这时你要提前还款你就要还元。而在上面等额本金方式中只需还万这也是为什么有人觉得等额本金提前还款比较划算。第二次该还钱了先用欠的钱*月利率得元其中我还的本金就是=以此类推一直到最后一个月刚好够还上个月的利息和剩余本金。其实这个就是用公式这样倒推出来的先假设每月还X再一层层算还到最后本金为零时X等于多少。总利息是。理解两种计算方法就能回答一下几个问题:、等额本金比等额本息更划算,回答是否都是一样的~等额本金并没有节省利息都是还欠多少钱下个月就还多少利息在两种还款方式中大家能选择的只是本金每次还多还少利息是躲不脱每次按时还的等额本息是由于本金还的少而慢总的利息自然就多了但这不能说是节省利息或者说少算了你利息。举个夸张的例子:我贷万一年前面本金一分都不还只还利息最后一次还完。也就是每月我只还的利息。于是最后我还的总利息就是*月=元更多~却有很多人愿意这样贷呢~~明天再来说这两个问题、提前还贷的话要是否选等额本金,(回答在楼)、达到什么条件提前还贷就划算了,(楼更新~答案重磅出击~)第二个问题:提前还款的话是否选等额本金才划算,说实话听很多人(包括银行的)这样说我原来也这样认为因为听人家说等额本息前面多半还的利息不划算到后来提前还款发现还剩好多没还哦而且把前面还的钱和后面一次还的钱加起来是等额本金总的少些但大家其实该都知道不能简单加总那么算撒科学地算了一遍发现以前都是以讹传讹等额本金提前还款并没有更划算~等额本金前三笔还款的终值是加还欠本金万为。等额本息前三笔还款终值加还欠的总的还是为。二者相等证明等额本金并没有省到钱少还那点全是之前多还的钱算上利息后的结果。(不理解终值的朋友就想成每月投资一笔钱在银行投资了三笔最后可以拿到多少钱那个钱就是终值但是这里投资的利息要和贷款利息一样)双周还款如果按相同的年利率计算复利次数却多了一倍因此实际利率更高了不推荐~回答第三个问题什么条件下应该提前还贷,从几个方面考虑。第一这笔钱除了还房贷你还可以干什么,先和银行存款利率和方式比较目前大家的贷款年利率应该是一年期存款利率最长期的五年期存款利率为。最简单的方法是用贷款利率*打折数直接和存款利率对比这可以算是一种近似但其实不够准确存款是单利计息的贷款是按月复利计息的。具体说:贷款按月计息每月都收你一次利息你贷万一年每月还最还万本金。而如果是按年计息的话你应该是最后一次还*的利息加万本金。大家应该知道看了这帖子这么久应该已经有个意识一年前的元和一年后的元不能当做一样的吧,换个理解方式:存一百块钱在银行一年就块的利息。但是如果是按贷款的按月计息方式你存一百块钱在银行按照贷款的计息方式按月复利你存出来的利息不是而是。而你存五年的话利息是*=元。而按贷款计息方式计算利息该是多少呢,。贷款如果是打折的话利息所以说即使是最低的折利率贷款也不会让你直接又存起就赚到钱的而且对比的这个存期还是五年存五年都不动哦。具体计算公式不讲就是复利免得大家又觉得我数据太多。这个计算方式我称为银行的“阴谋”不过银行员工也不是想忽悠你是很多人也没关注这些。很多同学总觉得贷款不划算原来你们的直觉是有点道理的哦贷款的实际利率比大家看到的名义利率要高。除了存款还有什么投资渠道,现在除了存款外比较有保障的投资就是银行的保本型理财产品目前的年化收益在之间不过理财产品有个募集期前面几天的利息还要照活期算。所以说比较有保障的投资渠道获利都不高。第二房贷基本上是所有贷款中利率最低的一种而且期限可以贷得极长。其他个人贷款很少有这种能整到基准利率的更不用说打折了年限也一般不超过年。据我估算银行房贷大概折大概能保个本折以下的是只赚人气不赚钱的(想想两年前我居然还放过首付层打折的房贷败家啊)。所以大家可以考虑下近几年家里有没有投资啊做生意啊的可能甚至有朋友愿较高利率借你的。如果到时候缺钱再去借成本就不是这么低了过了这村可就没这店了。第三由于我国经济发展迅猛投资需求大整体利率水平高于其他国家可以说是由于旺盛的资金需求抬高了利率你的房贷利率也是跟着水涨船高。你在中国“享受”了高利率而人家做生意的愿意接受高利率是因为人家赚得更多但你也不能买几百斤大米屯在家抵抗通货膨胀吧,所以说虽然房贷利率相对其他贷款较低但绝对来说也不低还了钱节约点利息每月过好点出去旅旅游、购购物。总体来说我认为折利率的可坚决不还因为和最稳当的年期存款差不多贷公积金的也别想提前还款的事儿有闲钱心慌的只要没有再投资需求八五折以上的房贷都可以考虑归还没有闲钱的不要逼自己中国人不喜欢借钱贷点钱总想着提前还中国房贷平均还款期限很短和人家国外的比还得快得哦都不好意思说自己房价高了~实际上大部分人房贷都采取等额本息方式。因为等额本金还款前期压力确实大我认为等额本金是针对目前收入较高且稳定但年年后收入可能下降的人比如收入较高事业处于高峰时段的中年人。而对于起步期的年青人我建议等额本息。

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