[说明]建行现金管理系统

[说明]建行现金管理系统 建行现金管理系统 七、现金管理系统(CMS) (一)产品术语 1.主机直连。客户内部系统与现金管理系统主机实现直接联网，使用客户内部系统，接受现金管理系统提供的服务。 2.客户端。指现金管理系统延伸至客户的系统终端，客户可以使用该终端接受现金管理系统提供的服务。 3.现金。广义的现金概念，包括现金、银行存款、票据等现金等价物。 4.签约收款。为收款客户提供主动从建行内其他客户账户发起的单笔主动收款，实时到账，7*24小时，支持预约。 5.非签约收款。付款客户通过CMP客户端网上授权收款客户，由收款客户通过CMP客户端向付款人进行主动收款提示。 6.代理财务公司支付。财务公司的成员单位对外支付时，从支付指令中的银行账户，划拨一定的款项给外部银行账号，并提供成员单位作为付款方的凭证，支持预约，支持周期支付限额控制。 (二)什么是现金管理系统 现金管理系统是指采用主机直联或客户终端方式，为大中小公司、机构类客户(以下简称客户)提供现金管理和人民币支付结算等产品服务，并为客户、总分行客户管理部门、产品管理部门提供数据查询分析服务的综合性客户服务和业务处理系统。 (三)为什么客户需要现金管理系统 “现金为王”，任何企业都必然重视对现金的管理。现金管理系统就是着力于解决企业对现金管理的需求，提升企业对现金的使用效率，帮助企业通过现金管理强化企业控制能力。 1.希望增加现金流量和使用效率; 2.希望统筹调配资金，既提高对分、子公司的控制能力又不影响分、子公司正常现金使用需求; 3.希望提高应收、应付款管理; 4.希望降低工作量，减少人工操作，降低操作风险; 5.希望将现金内控流程由内部 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 转化为系统控制。 (四)现金管理系统能为客户解决什么 1.收款管理。实现单笔签约收款、批量签约收款，非签约收款、单笔代扣、批量代扣。 2.付款管理。实现单笔付款、批量付款、单笔代理财务公司支付、单笔代发、批量代发、单笔对集团内资金支付(无需支付签约)。 3.流动性管理。实现灵活的周期归集、单次归集、周期填平、单次填平、账户额度设置。 ——归集、填平资金，账户之间能够实现出具内部计价报表，满足企业资金管理需要; ——周期归集、填平的周期灵活:可以是按天、周、月;并且为周时可以是星期一至星期天中1天或几天;为月时可以是1个或多个月份的同一天; ——归集金额计算方式灵活:可以是零余额、目标余额、余额比例、固定金额、总额算术平均、总额加权平均; ——填平金额计算方式灵活:可以是零余额、目标余额、取整、按上收比例分配、固定金额、总额平均; ——归集的金额上收扣款方式灵活:足额扣款、不足额全扣; ——资金归集填平的调拨方式灵活:可以是逐级、顶级调拨; ——账户额度设置的周期灵活:可以是按天、月;并且可以设置几天、几月; ——账户额度设置的起始日期灵活:可以是自定义起始日期; ——账户额度设置的续签方式灵活:可以是自动、手动; 账户额度设置的收款调整方式灵活:可以是收款时不调整限额、收款时调整限额。 4.信息报告 账户信息查询、交易信息查询、交易回单查询打印、关注信息设置、电子对账、到账 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 、集团理财信息查询、投资理财信息查询。 5.投资理财 实现随时自助定活互转和通知存款。 6.票据管理 实现远程签发银行汇(本)票。客户随时自助定制签发银行汇(本)票，客户可以预约并指定营业网点领取，免去排队等候;或者可以申请由营业网点上门送达。 7.跨行管理 实现其他商业银行账户接入。客户取得对方银行的授权书即可接入处理。 8.授权控制 实现灵活按财务人员权限不同设置可操作账户、按权限设置可操作功能、按权限设置可操作金额、按权限设置交易流程。 (五)现金管理系统的特点和优势 1.特点:个性化定制。优势:按照客户需要，定制适合的产品，体现专属服务;个性化界面，客户界面只显示已定制的产品。 2.特点:层级管理。优势:按照客户需要，可以对签约机构进行层级管理，也可以对账户进行层级管理，并且可以实现N个层级。 3.特点:加强企业财务控制。优势:按照客户需要，强化对分、子公司的资金控制，对财务人员的权限控制。 4.特点:电子化方式。优势:减少财务人员跑网点办业务，减少凭证填写，提高业务准确性，提高效率，7*24小时。 5.特点:提高资金使用效率。优势:灵活控制资金，充分利用闲置资金，提高资金效益。 (六)目标客户 1.希望对分、子公司资金进行统筹安排的集团客户。 2.希望通过财务集中管理加强对分、子公司控制的集团客户。 3.希望通过调度分、子公司资金，以合理避税，增加效益，提高资金安全的集团客户。 4.有灵活理财需求的各类客户。 5.希望通过互联网安全认证下自助进行资金转账、查询的各类客户。 (七)客户准入与办理流程 现金管理系统要求在我行已开立有结算账户。如尚未开立的，请客户提供开户资料，办理正常结算账户开户手续办理流程。 1.互联网方式办理流程如下: (1)客户经理或产品经理向客户介绍现金管理系统功能，客户确定需要的功能; (2)客户与开户行签署《中国建设银行现金管理系统使用 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 》; (3)客户与开户行签署《集团式委托贷款合同》(选择资金归集、填平的行需要签订);一般客户向二级分行签报申请，省分行级客户向省行签报申请，总行级客户层层往上向总行签报申请; (4)客户经理协助客户填写相关表格，以及客户提供相关账户授权书等; (5)申领 U盾，或已开通对公网银的客户，申请网银跳转; (6)将协议、表格、批复递交系统维护机构，由维护人员将客户加入现金管理系统; (7)客户经理为客户安装U盾，并指导客户使用。 2.主机直连方式办理流程如下: (1)客户经理或产品经理向客户介绍现金管理系统功能，客户确定需要的功能; (2)客户与开户行签署《中国建设银行现金管理系统使用协议》; (3)客户与开户行签署《集团式委托贷款合同》(选择资金归集、填平的行需要签订);层层往上向总行签报申请并批复同意; (4)客户经理协助客户填写相关表格，以及客户提供相关账户授权书等; (5)将协议、表格、批复递交系统维护机构，由维护人员将客户加入现金管理系统; (6)总行提供授权端口，由客户软件(ERP\资金管理系统)供应商开发调试; (7)客户方各项功能测试通过，提供测试报告; (8)客户通过ERP\资金管理系统直接使用现金管理系统。 (八)与替代产品的比较 与行内财资流动性管理产品的比较: 1.现金管理系统与财资流动性管理产品都能够实现资金归集功能。 2.现金管理系统:定时归集;归集后，被归集账户资金划转至归集账户;被归集账户只能就实际保有余额进行付款;归集资金能够出具内部计价的管理报表。 财资流动性管理产品:实时归集;归集后，被归集账户资金划转至归集账户;被归集账户能够在归集资金或其他约定额度内进行付款，付款资金视为归集资金的返回或借款;归集资金能够进行内部计价，可以选择计价入账或计价不入账。 (九)常见性问题 1.问:我公司规模不大，没有分、子公司，是不是没有必要使用现金管理系统, 答:现金管理系统适用于大中小各类公司，可以依据公司特点进行定制功能。如果需求简单，可以只使用查询、转账等功能。 2.问:现金管理系统会不会不安全, 答:现金管理系统用户使用U盾登录，只要妥善管理U盾和登录密码，使用现金管理系统的安全性就能保障。 3.问:什么是资金填平, 答:集团总部根据各分/子公司账户情况，日终统一将账户余额填补到零或一定金额的现金管理方式。 资金填平比较适用于收支两条线管理的付款账户，其他类型账户也可以按照需要选用。 4.问:资金归集、填平能够实现多少层级, 答:我行开发的现金管理系统可以实现无限层级的管理，目前比较常用的是2个层级和3个层级。 5.问:什么是资金归集的顶级方式，什么是资金填平的顶级方式, 答:顶级方式就是资金从最上层级的账户直接到最底层或其他层级的账户，或者资金从最底层或其他层级的账户直接到最上层的账户。 (十)营销话术 1.“现金管理系统是我行协助客户对现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹管理的一个电子渠道，该系统提供7*24小时渠道服务时间”。 2.“使用该系统，您可足不出户办理各类收付款业务，即时打印电子回单;并可根据自身需求， 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 个性化多级审批、授权的管理模式;同时该系统还能提供总公司对分公司定时或实时的账户资金归集、填平功能;以及数据查询、分析等综合服务”。 3.“该系统实现了产品(功能)灵活定制，能够针对不同行业， 不同企业类型，为您量身定制不同的现金管理 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，并合理收费”。 4.您好，我们正在努力采取措施，减少客户排队办理业务的时间，我行最新推出的现金管理系统，可是实现您足不出户办理银行业务，您愿意尝试一下吗, 5.您好，我行最新推出了现金管理服务，根据贵公司的情况，我们为您量身定制了一套现金管理方案，是您财务管理的好帮手，我可以为您介绍一下吗,