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融资性担保公司非融资性担保公司.doc

融资性担保公司非融资性担保公司

杨风声
2017-09-30 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《融资性担保公司非融资性担保公司doc》,可适用于综合领域

融资性担保公司非融资性担保公司融资性担保公司融资性担保公司是指依法设立经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。设立融资性担保公司应具备的条件设立融资性担保公司应当具备下列条件:(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程(二)有具备持续出资能力的股东(三)有符合本办法规定的注册资本融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定但不得低于人民币万元。就是说各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要由当地监管部门来决定但任何地区设立融资性担保公司注册资本都不得低于人民币万元。(四)有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度(六)有符合要求的营业场所(七)监管部门规定的其他审慎性条件。经营业务范围经监管部门批准融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务:(一)贷款担保(二)票据承兑担保(三)贸易融资担保(四)项目融资担保(五)信用证担保(六)其他融资性担保业务。同时经监管部门批准融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务:(一)诉讼保全担保(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务(四)以自有资金进行投资(五)监管部门规定的其他业务。此外融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务但应当同时符合下列条件:(一)近两年无违法、违规不良记录(二)监管部门规定的其他审慎性条件。其中从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外注册资本应当不低于人民币亿元并连续营业两年以上。融资性担保公司不得从事下列活动:(一)吸收存款(二)发放贷款(三)受托发放贷款(四)受托投资(五)监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的由有关部门依法予以查处。监管要求(一)监管依据法规《融资性担保公司管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局令年第号)(二)原则融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容:融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可推行许可证管理制度。对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。(三)监管体制根据国办发〔〕号文件精神国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议制度。联席会议由发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会组成银监会牵头。联席会议办公室设在银监会承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施拟订融资性担保业务监督管理制度协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置办理国务院交办的其他事项。融资性担保公司实行省、自治区、直辖市人民政府属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置并向部际联席会议报告工作。(四)部分监管指标融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的,。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的倍。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的,提取未到期责任准备金并按不低于当年年末担保责任余额,的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额,的实行差额提取。年月日银监会、国发委、工信部、财政部、商务部、央行、国家工商总局联合颁发【发字文号】第号法规《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称:暂行办法)。该暂行办法实施以来担保公司有了融资性和非融资性之说也开始有越来越多的人对此感到迷惑。互联网络上一些网民给予了很多解释几乎都是以“业务范围”为区分条件这确实是不可缺少的衡量因素但是仅以此来区分又缺乏完整性。融资性和非融资性担保公司不仅业务范围有所区分审批制度、经营规则、风险控制、监督管理等都有所不同下面我从多个层面与大家一起研究和分析不准确之处真诚的希望朋友们修订、指正期待与诸位一同进步。首先我们要先对融资性担保和融资性担保公司的法定解释进行了解。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司是指依法设立经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。通过法定解释可以看出融资性担保公司以融资性担保业务为主针对的债权人是银行业金融机构。一、审批制度非融资性担保公司依据《公司法》和工商行政管理部门的行政审批条例的规定即可获得经营手续和资格。融资性担保公司则首先要到省级政府确定的监管部门申请“经营许可证”凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记获取经营资格。在《暂行办法》中规定任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保公司不得在名称中使用融资性担保字样。这表明融资性担保公司比非融资性担保公司多了一个审批门槛而且对融资担保的业务资质进行了强令的限制要求。二、业务范围非融资性担保公司的业务范围在《暂行办法》没有公布实施之前由于缺少立法限制银行为了增加贷款效益加之担保公司老板与银行官员私交甚好的情况下担保公司获得不同程度的银行授信也开展一些融资担保业务。然而现实中受实到资本金和区域性限制等原因能获得银行授信的担保公司并不多。开展投标担保、工程履约担保、预付款担保、财产保全担保等等担保业务对方对担保公司的信任和认可程度较低而且担保公司过多竞争激烈担保费收取比率偏低于是很多担保公司将经营主业调整为民间借贷和委托贷款等业务获取暴利。这也是很多单位和个人开设担保公司的兴趣点所在。《暂行办法》公布实施以后对融资担保的资质和业务范围有了明确的说明。融资性担保公司可以经营的融资性担保业务有:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保以及其他融资性担保业务。可以兼营:诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及与担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介服务。还可以以自有资金进行国债和金融债券以及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品的投资。同时也对限制业务作出了说明:不得吸收存款不得直接发放贷款、不得受托发放贷款、不得受托投资等。在《暂行办法》项下条款的限定下非融资类担保公司的业务范围得到了缩紧。仅可以开展诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及与担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介服务。虽然允许将自有资金进行投资也没有对非融资类担保公司的自有资金投资方向进行限制然而我个人理解放宽度不可能高于融资性担保公司。另外融资性担保公司不允许放贷和委托放贷非融资性担保公司一贯从事的民间借贷行为将不再法律保护之内。当然很多公司通过调整操作手法打擦边球继续从事直接放贷和放贷中介业务。尽管非融资性担保公司不再有资格从事融资担保业务在变则通的规则下可以考虑与融资性担保公司进行合作用融资性担保公司向银行担保非融资性担保公司再向融资性担保公司担保以此串保等方式合作。非融资担保公司也可以向融资性担保公司举荐业务从中分取担保费等等。三、经营规则与风险控制《暂行办法》中要求融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构完善议事规则、决策程序和内审制度保持公司治理的有效性。应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、事后追偿和处理制度、风险预警机制和突发事件应急机制并制定严格规范的业务操作流程加强对担保项目的风险评估和管理。如上这些本应是担保公司正常的运营规则无论是融资性还是非融资性担保公司都应该依规则和制度开展经营工作这样才能让公司在有序的状态下健康发展。以《暂行办法》的立法形式进行说明可见平日里的担保公司对工作内容的严谨度是不够的。在人员配置和管理人员要求方面《暂行办法》提出了法定的要求:跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设二名以上的独立董事应当设首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。此外银监会于年月日颁布了《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》量化了融资性担保公司的监、管人员用人标准。非融资性担保公司一直以来缺少直属监管部门的监管在用人和公司运营与治理结构方面都是股东会引导董事会决策规模小一些的公司甚至是老板一人决策这必然会出现经营管理漏洞。由此可见国家对融资性担保公司以人为本依法治企的决心和态度。此外国家对融资性担保公司的担保额度、投资额度、责任准备金、担保赔偿准备金、担保限制等等都提出了量化的要求。要求融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的,。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的倍。融资性担保公司以自有资金进行投资限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品以及不存在利益冲突且总额不高于净资产,的其他投资。融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的,提取未到期责任准备金并按不低于当年年末担保责任余额,的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额,的实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要提出调高担保赔偿准备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理准确计量担保责任风险。通过这些可以看出国家对融资性担保公司的规范、可控经营不仅提出了指引也提出了法定要求这不仅利于融资性担保公司的健康发展也便于监管部门对该类公司的有效监管。相比之下非融资性担保公司像缺了爹妈的孩子虽然同样享受公民权利却缺少爹妈的监管与指导自主经营自负盈亏只要你不触犯法律随便你折腾。这看似给非融资性担保公司扩大了操作空间实际是在缩紧了非融资性担保公司经营范围的情况下加重了非融资性担保公司的经营的忙乱性间接的加快了非融资性担保公司的市场死亡速度。我个人觉得如果非融资性担保公司希望可以长久而健康的存活下去应该积极参考融资性担保公司的运营规则和风控措施加以自用。四、监督管理通过《暂行办法》处处可见监管部门的身影。监管部门是由地方政府指定经省级政府批准确认的管理职能部门负责对本地区的融资性担保公司的日常监管。融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产以上的担保代偿或投资损失以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时应当立即采取应急措施并向监管部门报告。融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计并将审计报告及时报送监管部门。《暂行办法》不仅对融资性担保公司的经营提出了诸多量化要求与限制对监管部门也提出了相应的要求。监管部门根据监管需要对融资性担保公司进行现场检查时检查人员不得少于人并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保业的年度发展和监管情况并于每年月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监督情况。任何行业都存在竞争立法的逐步完善正是为了竞争更加有序经营更加规范担保行业也不例外。目前在全国范围内非融资性担保公司还占担保业的主流但是将融资担保这部分利益很大的经济蛋糕划给融资性担保公司一定会驱动非融资性担保公司向融资性担保公司过渡融资性担保公司将成为担保业主流已成必然趋势。后续小论:目前国内的担保公司实际上没几个将经营重心放在为其他贷款企业提供融资担保业务方面的因为银行授信不容易拿到拿到了给别人担保不如自己另设个公司找个项目去申请贷款再用担保公司担保这等于用银行的钱为自己做了项目投资。也有很多人找个项目申请贷款目的是套出贷款再拿去放高利贷。怎么还会给别人担保赚那点担保费呢。目前国内的担保公司主要忙三件事、想办法获得银行授信然后从银行套钱、私下募集资金放贷或作放贷的平台、加大力度做中介什么资金业务都折腾赚钱放在第一位。这就是现状。也许在未来的一段周期过后担保公司能真正的回到轨道上来为本国经济履行担保的行业职责。这一天有多远不知道。。。。。。

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