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黄某某违法发放贷款案.doc

黄某某违法发放贷款案

折翼翅膀yyy
2017-11-26 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《黄某某违法发放贷款案doc》,可适用于综合领域

黄某某违法发放贷款案被告人(上诉人):黄某某男岁汉族高中文化程度原系中国农业银行厦门市分行信用卡部副总经理年月日因本案被逮捕。被告人黄某某在担任中国农业银行厦门市分行信用卡部副总经理期间于年月至月间在明知信用卡“协议透支”的业务已被明令禁止的情况下仍擅自与沈某、张某等签订七份“抵押透支协议书”让沈、张以其本人或其所在公司职员的信用卡透支取得人民币共计万元(其中张万元、沈万元)。期间黄某某虽然要求沈、张二人提供抵押但未对抵押物的权属、价值等进行审查、也未办理抵押权登记为隐瞒其继续进行协议透支的事实、逃避金融监管黄某某还指使其下属刘某、林某某分别修改电脑内数据库参数值、制作虚假的统计报表。至年月日案发时以上透支款尚有本金人民币万元利息人民币万元(根据信用卡透支罚息的计息方法由电脑自动生成)无法回收。检察院以违法发放贷款罪向法院提起诉讼。被告人及其辩护人辩称:、协议透支的实质是违反信用卡管理办法不是违法贷款行为、黄某某的协议透支行为是上级银行领导安排、授权的是银行的企业行为。单位也是明知的况且利息归单位所有应认定为单位行为而不是个人行为、起诉书认定造成余万元利息损失不符合事实、上诉人黄某某的行为发生在《中华人民共和国刑法》实施前之前的有关法律并没有对此行为作具体规定。厦门市开元区人民法院经审理后认为被告人黄某某身为银行工作人员竟违反法律规定向关系人以外的其他人员发放贷款造成人民币万余元的贷款无法追回的特别重大损失其行为已构成违法发放贷款罪。依据《中华人民共和国刑法》第条第款的规定判处有期徒刑年并处罚金人民币万元。一审法院判决后被告人黄某某不服提出上诉。厦门市中级人民法院审理认为:原判认定上诉人黄某某违法发放贷款罪的事实、情节是正确的所有的证据均经原审庭审举证、质证等法庭调查程序查证属实证据间能相互印证足以认定。但是上诉人黄某某的行为发生在《中华人民共和国刑法》实施之前是时全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第条第款对其行为的处罚已作了相应的规定其定罪处刑标准与《中华人民共和国刑法》第条第款的规定相同故对上诉人黄某某的行为应当适用全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第条第款之规定处罚。原审适用法律不当应予纠正。并依法做出驳回上诉维持原判的裁定。依照刑法第条第款的规定违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定向关系人以外的其他人员发放贷款造成重大损失的行为。认定本案的性质关键在于对违法发放贷款罪的准确把握。本案在审理过程中对犯罪嫌疑人黄某某应当如何定罪处罚产生了三处争议:、协议透支行为是否属于发放贷款行为?被告人是否明知该行为的违法性?本罪的客观方面表现为行为人违法向关系人以外的其他人发放贷款。首先这里所谓的“其他人”并非仅指自然人还包括公司、企业和其他经济组织。关系人是指商业银行法第条规定的商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司企业和其他经济组织。除上述人员和公司、企业、其他经济组织外的自然人、公司、企业、其他经济组织均为“关系人以外的其他人”。本案中沈、张以及其所在的公司职员就属于关系人以外的其他人。其次正确理解此处的“法律法规”是本案正确认定行为人发放贷款的违法性正确适用刑法的关键。由于上述各项规定政策性很强且经常变动加之我国的金融监管体系处于改革与探索之中所以必须注意各项规定的有效性。另外行为人所违反的具体规定的法律效力属于法律、行政法规的自不必说不属于法律、法规的要看其是否有明确的法律、行政法规依据看是否与法律、行政法规相抵触。而协议透支是在年以前全国很多银行的信用卡部在业务开展过程中存在的一种为了部门利益进行违规经营的现象。信用卡透支作为发卡机构为持卡人提供的一项服务措施是有严格的最高宣炳昭主编:《刑法各罪的法理与实用》中国政法大学出版社年版第页。透支金额限制的金融机构利用信用卡搞协议透支既严重违反了信用卡业务章程逃避信贷监控又影响信用卡业务的健康发展容易让不法分子钻空子造成银行资金的损失。中国人民银行早在年即已下文禁止“协议透支”。在本案中早在年月日至月日中国人民银行厦门市分行即对中国农业银行厦门市分行进行专项稽核并形成厦人银稽结字()号《关于对中国农业银行厦门市分行信贷资金来源与运用专项稽核的结论和处理结定》在这份文件中中国人民银行指出中国农业银行厦门市分行信用卡部“于年月日与厦门市天马祥业农牧工商有限公司签订协议期限个月利率千分之是属变相发放贷款”、并对此“利用信用卡搞协议透支的违规行为处以万元的罚款”黄某某对此明知并参与催讨涉及的款项。可见协议透支是属于法律禁止的“变相发放贷款”黄某某对其协议透支的行为具有明知的故意。、黄某某的行为是个人行为或者是单位行为?单位犯罪是指由公司、企业、事业单位、机关团体实施的依法应当承担刑事责任的危害社会的行为。正确区分单位犯罪与自然人犯罪的关键在于单位犯罪的客观要件必须具备以下三个要素:、以单位名义进行、体现单位的真实意思、经单位集体决定或者负责人决定。没有经过单位集体研究决定或者负责人决定而以单位名义实施违法犯罪行为应当认定行为人盗用单位名义实施属于自然人违法犯罪。本案中公诉机关提供的中国农业银行厦门市分行副行长严某(是时分管黄所在部门)及与黄同在信用卡部的副总经理王某和经理助理王某的证言均证实早在年其所在单位即组织学习了中国农业银行总行转发的有关通知严禁进行协议透支等违规经营行为的文件。黄某某从事的协议透支行为以上三人均不知情故并不具备单位集体犯罪的条件刘某、林某某的证言证明黄在授意其修改电脑数值或制作虚假统计报表时要求刘、林毋将此事告知他人二王均印证了该证言以上证据和事实表明黄某某的行为是隐瞒其所在单位、擅自进行的行为而非单位行为。另外需要指出的是中国农业银行厦门市分行于年月编纂的《金融制度法规汇编》中虽有规定信用卡特殊授权的规定但该项授权针对的是“确属临时急需的善意透支”、且“透支期限为一个月”黄陈立、黄永盛主编:《刑法总论》厦门大学出版社年版第页。某某在本案中以协议方式让持卡人在较长时间内频繁透支大额款项且透支期限达数月之长的行为显然不符合“特殊授权”的有关规定因此黄某某的行为乃是其个人行为。这里还需要注意的是对“以单位名义实施”的理解也应当包括以单位内部职能部门名义实施的情形。因为以内部职能部门名义实施的行为往往是单位行为的一个组成部分而且有时单位根据自己管理或者经营运行的必要及内部管理的便利往往把某一方面的行为赋予单位职能部门实施。据此黄某某的授意及其下属刘某、林某某修改电脑内数据库参数值、制作虚假的统计报表的行为是否构成以单位内部职能部门名义实施的犯罪呢?我们认为即便是以单位内部职能部门名义实施的犯罪也应必须具备单位犯罪的构成要件。而本案中如上所述黄某某的整个犯罪过程都是其一手策划、一人实施的不存在单位内部职能部门共同犯罪的情形。那么对刘某和林某某的行为又应当如何定性呢?我们认为二人的行为完全符合胁从犯的特征:首先刘、林二人身为银行工作人员应当知晓修改电脑内数据库参数值、制作虚假的统计报表的行为性质及其后果并在客观上实施了该行为已构成犯罪无疑。但是他们在共同犯罪中并未再实施其他行为起较小的作用。其次二人参加犯罪的原因是被胁迫的即受到黄某某的精神强制。但是第三二人虽然是不完全自愿的但却是自由地选择了参加犯罪其动机或出于以后升职的考虑或出于不敢得罪上司的考虑并不影响犯罪的成立。、犯罪损失数额的认定。“造成了重大损失”这一危害结果是构成本罪的必要条件如果没有达到“重大损失”则不构成本罪。在本案中认定黄某某违法发放贷款的数额是以总共发放的贷款额为据还是以尚未追回的贷款额为据有不同意见。多数人认为刑法第条第款规定了两种量刑幅度但是现行法律对该罪中“重大损失”、“特别重大损失”的数额没有具体的规定结合本案仍有余万元无法追回应依据第二种情况以“造成特别重大损失”进行处罚。有论者认为这一规定是刑法中数额犯立法模式中“犯罪损失数额”的一种并认为司法解释是认定和处罚数额犯的主要依据本文采纳这种观点。然而这种观点也没有明确指明在陈立、黄永盛主编:《刑法总论》厦门大学出版社年版第~页。参见刘华:《论我国刑法上的数额及数量》载陈兴良主编:《刑事法评论》(第二卷)中国政法大学出版制定司法解释时确定数额的基数也有论者指出“犯罪损失数额”应包括行为人违法发放的贷款的本金、利息和为追回贷款而支出的其他费用。笔者认为正确认定犯罪损失数额还需要考虑以下两个问题:()案发前后追回的数额是否应该计算在内?本罪的客体是国家对金融机构贷款活动的管理制度和金融机构由贷款产生的合法权益只要违反法定条件和法定程序对外发放贷款就侵犯了上述客体中的第一个客体因此在确定数额时应当以发放贷款的全部数额作为确定“重大损失”和“特别重大损失”的标准在依此标准确定量刑幅度后才以追回的数额作为从轻或减轻处罚的情节。据此在本案中应当先以发放的贷款万元作为量刑的依据再考虑“造成人民币万余元的贷款无法追回”来作为量刑情节轻重的依据。二审法院认定的“造成人民币万余元”是有误的应予纠正。()贷款的利息应否计算在内?如何计算?这涉及到贷款的本质和本罪的客体。首先贷款是银行业务中的主要业务是银行盈利的主要来源。其盈利的主要表现形式即是向借款人收取贷款利息。其次如前所述本罪侵犯的客体包括金融机构因贷款产生的合法收益因此在计算行为所造成的损失时必须将利息计算在内。如何计算?我们认为在合同约定的贷款期间内按约定的利息计算遇利息调整时按调整的利率计算对于逾期尚未偿还的贷款则应当以逾期期间的最高贷款利息计算。据此本案中法院认定的“造成余万元利息损失”显然是符合事实的。社年版第页、第页。宣炳昭主编:《刑法各罪的法理与实用》中国政法大学出版社年版第~页。参见《法人犯罪的罪与罚》中国检察出版社年版第页。

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