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融资性担保公司同业存放.doc

融资性担保公司同业存放

李善迁
2017-09-25 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《融资性担保公司同业存放doc》,可适用于初中教育领域

融资性担保公司同业存放篇一:同业存款账户管理办法同业存款、准备金存款账户管理办法第一章总则第一条为了加强和规范XXX(以下简称本行)同业往来账户资金和准备金存款账户资金管理规范会计处理程序强化内部制约机制防范和化解风险根据《会计法》、《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用社会计业务基本操作规程》、《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》等有关规定制定本办法。第二条本办法实用于本行营业部所辖分支机构不得开立同业存款账户。第三条本办法所称同业存款账户是指本行在国有或国有控股商业银行机构、省内农村信用社法人社开立的人民币活期或定(约)期存款账户及其他银行在本行开立的账户。本办法所称同业存款资金是指本行或其他行在同业存款账户中的款项。本办法所称准备金存款是指本行为保证客户提取存款和资金清算需要按照人民银行规定的存款准备金比率而准备在中央银行的存款。第四条同业存款账户按照用途分为结算性和投融资性两类。结算性同业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款(结算性存款除外)、同业借款、买入返售(卖出回购)、同业投资等融资和投资业务的账户。第二章同业存款账户的开立第五条同业存款账户的开立要严格按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户制度开立、管理。第六条存款银行开立投资性同业银行结算账户的应当为开户银行二级分行及以上营业机构。支行及以下分支机构不得作为投资性同业银行结算账户的开户银行也不得为异地(跨县市)存款银行开立同业银行结算账户。第七条申请开立同业银行结算账户时除按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行账户制度规定出具有关开户证明文件外还应出具银行业监督管理部门颁发的金融许可证和经营范围批准文件非一级法人开户的还应出具一级法人(或者一级分行)授权书原件。第八条其他银行在本行开立的应对证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审查对开立同业银行结算账户用途超越经营范围的应当拒绝办理。(一)首次开户实行面签制度由两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人(单位负责人)在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认。(二)开户证明文件必须提供原件留存复印件并经双人复核。(三)审查法定代表人(单位负责人)身份证件核对原件留存复印件并通过联网核查公民身份信息系统核实予以核实。(四)按照规定将其他银行在本行开立的同业银行结算账户开户信息在人民银行结算账户管理系统中备案。第九条本行在其他银行开立同业存款账户原则上在国有或国有控股的商业银行、农村信用社法人社(农村商业银行)开立。开立同业银行存款账户必须经有权审批人批准后才予以开立。第十条同业存款账户的开立不得损害本行利益要有市场意识和收益意识选择收益性高、流动性好的开户行保证资金收益最大化。第十一条同业存款账户的开立由财务会计提出初步意见报本行领导审批后开立。第三章日常管理第十二条存入人行准备金存款严格按照人民银行有关存款准备金率执行不得透支。准备金存款的划拨由营业部主办会计负责。第十三条已开立在国有或国有控股的商业银行、农村信用社法人社(农村商业银行)账户的资金汇划每笔报本行领导同意后汇划调入、调出资金由财务会计部提出初步意见根据授权权限报本行领导审批后营业部按照通知书进行调度。第十四条按照《贵州省农村信用社会计操作规程》中的现行会计科目存入其他金融机构(除中央银行)的各项存款在“存放其他同业款项”科目核算上存上一级联社的清算资金、一般性存款(含定期存款、特种存款)和准备金存款等在“存放联社款项”科目核算缴存人民银行的存款准备金和超额存款准备金在“准备金存款”科目核算与其他金融机构之间日常结算往来款项的同业存入在“同业存放款”科目核算。如以后科目代号发生变化的以新规定为准。第十五条同业存款的记账必须严格按《贵州省农村信用社会计操作规程》的规定录入必须有账有据账据相符。严禁打包记账或拆分记账。第十六条存款银行应当按照账户管理协议约定使用同业存款账户不得违规和超范围使用同业银行结算账户。第十七条执行开户生效日制度存款账户自正式开立个工作日后方可办理业务。第十八条严格执行久悬账户管理制度和年检制度。久悬账户停止支付超过年的应当销户。执行每年年检制度对于年检不符合开立条件立即停止支付并通知存款银行办理销户手续。第四章附则第十九条同业存款、准备金存款对账严格按照《XXXX单位存款及往来资金对账管理暂行办法》执行。第二十条本办法由XXXX负责制订、修改和解释。第二十一条本办法自印发之日起执行。篇二:融资性担保机构依法合规经营承诺书融资性担保机构依法合规经营承诺书一、遵守法律法规依法合规经营自觉接受监管部门的监管。二、以融资性担保业务为主以中小企业和“三农”为主要服务对象。三、不虚假出资不抽逃资本金不超比例进行对外投资。四、不吸收公众存款不对外发放贷款不受投资人委托对外发放贷款或对外投资。五、不将资本金存入股东及关联账户或运用股东资金进行理财不超担保业务包办股东的投资行为。六、不超出经营范围进行夸大宣传或虚假宣传。七、不挪用客户保证金或用于向银行缴纳保证金担保责任解除后及时将客户保证金退还客户。八、如实向监管部门报告经营情况提供信息资料和财务报表不编报虚假数字不造假账。九、加强行业自律维护融资性担保市场正常秩序同业间不搞非法竞争或不正当竞争。篇三:【招行】同业及类金融机构信贷政策第十章同业及类金融机构信贷政策第一节同业机构信贷政策一、总体策略二、政策准入底线三、各类同业客户选择指引第二节融资性担保公司信贷政策近年国内融资性担保公司发展较快但规范性不足部分还存在偏离主业涉足房地产、民间借贷经营失当造成代偿能力下降充当资金掮客套取银行贷款等问题成为民间融资风险向银行传染的重要途径对合作银行造成较大风险。过度依赖担保公司的风险缓释作用容易造成:一是因担保代偿能力下降造成的贷款风险并未有效缓释二是弱化我行对直接用款人的风险控制、定价及获取的能力。年我行将继续严格加强融资性担保公司的风险管理防范银担合作风险主要措施包括合理控制担保额度审慎选择担保机构以及强化监测等方面。一、合理控制担保额度(一)在当前形势下各分行必须客观认识银担合作的必要性、担保公司风险缓释的可靠性审慎控制担保额度和在保余额避免依赖扩大担保额度来推动业务的发展。(二)充分重视对直接用款企业的信用审查对其是否授信必须首先取决于第一还款来源的可靠性和充分性而非担保机构的担保能力。应加强对借款人资信、经营等情况及实际偿债能力的分析从源头上防范信贷风险禁止“见保即贷”。二、提高准入标准(一)慎重选择合作机构进一步严格准入标准仅与部分经营规范、资信良好的担保机构保持适度合作:对国有控股、政策性、大型外资机构附属担保公司、大型企业下属担保机构可有限合作对民营担保公司、专业市场内设担保公司应严格控制对于不符合制度规定的不予准入对涉及违规经营、触碰监管制度“红线”的担保公司应禁止准入或坚决清退。对新增担保公司应符合有关准入标准严格限制对存量担保公司分行需深入分析其合作价值、经营合规性、担保业务必要性对不符合政策要求的逐步压缩退出对项下担保业务不符合政策的要逐步整改补正。(二)进行授信担保合作业务的融资性担保公司必须符合以下准入底线:持有合法有效的经营许可证合规经营无重大违法经营行为出资真实注册资本(实缴货币资本)不低于人民币亿元对于仅办理个人二手房贷款阶段性担保业务的注册资本要求不低于人民币亿元。自有资金的对外投资透明清晰符合监管规定资信记录优良无恶意拒绝履行担保代偿义务等不良信用记录股东背景良好主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良债务信用记录稳定持续经营年限超过三年在保余额原则上最高不应超出其净资产的倍(不含担保公司在我行拟新增担保额度)。对地市级以上财政绝对控股的新成立的担保公司可不受此经营年限限制担保主业突出在区域内具有良好口碑和影响力内部管理团队拥有丰富风控经验内部已建立完善的风险管理制度已足额提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金我行内部信用评级C以上(含)。(三)对具有下列情形的担保公司不得介入存量客户必须压缩退出:、公司或实际控制人、高管存在非法吸收存款、非法集资和高利贷等各种非法经营活动、以各种方式直接或变相抽逃资本的、内部风险管理存在缺陷信息缺(来自:wwwzaidiancOm书业网:融资性担保公司同业存放)乏透明度超出其经营许可证的许可范围开展业务的、实际控制股东同时从事房地产开发、小额贷款公司、典当公司等多元化经营活动并存在资金混用情况的、严重违反监管机构对融资性担保公司监管规定的。三、业务管理要求与担保公司开展担保授信业务时应当遵循以下管理要求:必须根据担保公司的注册资本、风险控制能力业务规模、在保余额倍数、风险准备金等合理审慎确定可承受的担保授信额度。授予担保授信额度的同时应合理收取代偿保证金收取比例应按合作时间、经营实力、经营业绩、资信等情况、其他合作银行收取保证金的比例进行确定担保项下贷款实行“小额、分散、短期”的管理原则()新发生由民营担保公司担保的业务单户借款金额必须限制在万以内(含)不得突破。国有担保公司担保单户金额原则上控制在万元以内。()各分行担保公司担保项下超过万元的大额贷款占比应符合总行的要求。对执行不到位的机构总行将采取暂停市场准入等管制措施。()适度分散客户集中度风险对单个被担保人的担保金额不超过担保公司净资产(集团客户为)()担保额度期限原则上不超过年与担保公司的业务合作范围仅限于授信担保业务不得超出担保公司合法的业务范围开展其他合作业务主要与分行营业网点所在地注册的专业担保机构进行合作限制接受省外异地担保机构提供的担保。关于被担保人选择应重点围绕我行“千鹰展翼”客群、高科技成长型小企业结合投连贷等业务与PE、VC、担保公司或基金机构等共同开发。这样既符合国家和地方政府政府产业政策有利于控制信贷风险同时也可以增加非利息业务收入。担保机构集团内两个及以上机构为我行多家分行提供担保的应按照我行集团客户管理要求发起建立集团并根据集团类型实施统一授信。对担保机构集团如集团总部所在地分行对集团总部有担保授信的原则上由集团总部所在地分行统一负责担保额度的尽职调查和额度申报。四、加强对合作担保公司的风险监控(一)加强对担保机构的动态跟踪与管理。各分行信用风险管理部应牵头建立担保机构名单制、定期进行全面的统计分析制度。由分行和主办支行共同监管每月对担保机构担保余额、投资、对外借款等情况进行严格监控并评估担保机构对外担保、投资、借款的风险情况。各分行应根据融资性担保公司的经营业绩、资信记录、代偿实力、风险状况、合作记录等情况建立区域内支持、控制和限制的担保公司具体名单加强对该类机构的管理。(二)及时进行风险预警并采取管控措施。对出现以下风险信号的应当及时预警视情况及时采取信用等级调整、减少担保额度、暂停担保额度、扣收保证金、终止担保协议等措施、在我行或其他债权人担保的授信业务出现重大风险隐患或发生重大金额的代偿、公司或实际控制人、高管出现重大违法经营行为、被监管机关处罚或被其他银行暂停业务往来、无合理原因拒绝履行代偿义务、对外担保倍数、对单个客户或集团担保余额等关键指标超出我行及监管规定的。第三节小额贷款公司、典当公司政策鉴于目前小额贷款公司、典当公司经营管理规范性有待提高容易涉足违规民间借贷等行为风险防范难度较大因此我行将继续严格限制小额贷款公司、典当公司业务。对个别股东背景良好自身经营规范专业优势明显对分行综合贡献大的客户需报总行进行政策例外核准同意后方可介入。

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