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金融金融论文范文-分析刍议金融行业道德风险防范与管理word版下载.doc

金融金融论文范文-分析刍议金融行业道德风险防范与管理word版…

上传者: 望你离去背影_ 2017-11-12 评分 5 0 142 19 645 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《金融金融论文范文-分析刍议金融行业道德风险防范与管理word版下载doc》,可适用于高等教育领域,主题内容包含金融金融论文范文分析刍议金融行业道德风险防范与管理word版下载金融金融论文范文:分析刍议金融行业道德风险防范与管理word版下载刍议金融行业道德风符等。

金融金融论文范文分析刍议金融行业道德风险防范与管理word版下载金融金融论文范文:分析刍议金融行业道德风险防范与管理word版下载刍议金融行业道德风险防范与管理论文导读:本论文是一篇关于刍议金融行业道德风险防范与管理的优秀论文范文,对正在写有关于金融论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段:摘要:金融行业是一个高收益同时也是高风险的行业可以说金融行业是道德风险的高发区域然而金融行业的道德风险却是经常性的被人们所忽视引发金融风险的一个很重要的理由便是金融行业的道德风险随着金融行业中道德风险的不断加剧金融的犯罪案件也是层出不穷道德风险所导致的金融行业的风险已经越来越受到广泛的关注由于道德风险的存在严重的影响了金融业的稳定发展:经济案件多发、金融的违规行为屡禁不止。因此金融行业的道德风险亟待解决以此来推动金融业的稳定发展。本文就道德风险的内涵、出现的理由以及如何对道德风险进行防范和管理等进行如下的探讨。关键词:金融行业道德风险防范与管理X()目前随着道德的因素在金融行业中导致的风险越来越大道德风险已成为金融风险的一部分然而道德风险经常被人所忽视道德风险所导致的经济案件越来越多因此要高度的认识到金融行业中道德风险的危害性分析理由及时采取有力的措施对金融行业中的道德风险进行防范和管理。一、金融行业中道德风险的含义金融道德风险简单来说就是从相关事金融行业的人员在金融行业中由于违反相关的法律法规和道德的规范而造成的风险。金融资产运转风险的加剧以及金融领域不良资产构成的重要理由之一便是金融道德风险金融道德的风险是一种隐藏的风险这种隐藏风险的存在会影响金融行业的稳健的运转和持续的发展。金融道德风险表现在以下的几个方面:工作的不认真和不到位调查不深入审查不认真管理松懈等。私自设立小金库账外经营违规的放贷。为谋取个人的利益和地方小团体的利益不科学合理的贷款、投资、造成严重的损失。隐瞒和虚报财务和经营的相关的数据隐匿银行经营的真实情况。对银行的高级管理人员缺乏监管有高级管理人员的资格审查理由有先上任后审查的弊端对出现理由的高级管理人员宽松对待还有高级管理人员的素质不高经营的水平也不高造成监管的困难。银行的内制约度落实不到位存在多种漏洞。此外还有不规范的信贷决策的行为所导致的道德风险:决策流于形式走过场决策者的意志不坚定经不住诱惑为了一己私欲不惜损坏银行的利益感情用事对于自己有关系的人放宽放松贷款的要求和条件。二、金融行业道德风险出现的理由分析所有权与经营权不清晰明确。我国的国有银行普遍存在“内部人制约”理由一方面董事长身为代理人不持股不享有剩余的索取权对维护股东的利益缺乏激励另一方面监事会的成员同样不持有股份也无法享有剩余的索取权也没有对经营决策实行全面的激励。缺乏诚信的理念与市场经济匹配。在成熟的市场经济中有比较理性的道德方面的奖励而我国的市场经济由计划经济的转变而来还不成熟不诚信的人在交易中获得了超出应得的利益而且处罚不力而讲诚信的人正当交易却没有收到相应的奖励。金融道德风险的防范法制建设不完善。在金融的相关的监督和管理中有关金融道德风险的防范法律和条文很少对金融道德风险导致的财产资金损失的惩处力度不够不足以让违规的人加以重视。还有监管的部门机构缺乏相应的一些监管的手段和措施。三、对金融道德风险防范和管理措施构建金融职业的道德体系。对于金融的从业人员要有良好的道德素质要树立个人正确的价值观和人生观要努力遵守职业道德热爱金融工作自觉的维护金融市场的秩序做到:廉洁自律、遵纪守法诚实守信、文明服务。健全道德风险的日常监控体系要健全各部门的规章制度严格的执行检查监督加强对关键部门的监督如:信贷、会计、出纳、储蓄等部门对重要人员的行为进行严格的监控在贴现、银行承兑汇票等金融案件容易发生的环节上要严格的把好关严格规范工作的流程同时强化日常的监管和自律。建立健全预警体系金融道德风险具有突发性、隐蔽性和潜伏性因此要全面的掌握道德风险的表现征兆与根本的理由建立金融道德风险的预警体系全面的监控金融的行为。加强建设金融行业的内制约度对金融风险有效的防范。在制度上设计出有效防范金融道德风险的机制。实现监管方式的转变将监管的方向转向人关键是人的思想道德。首先建立和完善完整的内控机制。如稽核内审的部门相互独立、贷审分离的制度这样的内制约度将有效的防止金融道德风险的发生其次是完善各项的规章制度和条例建立覆盖面广泛的规章制度建立内部授权的制度以增加内部授权的透明度明确操作程序处理好规范和发展的关系实现内控优先严格内控的标准任何的业务和人都必须在制度的制约之下建立现代的企业制度建立健全信息的披露制度努力加强外部的监督对一些高级的管理人员的不当行为进行披露充分的提高银行对人力资源的把握。完善人事管理的体制实行考试选拔增加人事任免的透明度。建立较为完善和合理的奖惩制度对违规的行为严厉的查处实行责任追究制度同时加强内部的稽核在业务管理的部门和稽核的部门之间简历信息流动的渠道提高稽核的工作效果。加强教育。在职工或者干部中进行道德观的教育和社会主义荣辱观的教育引导树立正确的价值观和人生观用科学理论来武装自己的头脑抓好领导的带头作用对部门的员工经常性的进行思想教育自身做好清正廉洁和自我的提高树立良好的形象。抓好基层的思想教育抓好青年思想教育帮助提高识别错误和违规的能力。小结:在金融道德风险成为商业银行普遍存在的情况下我们要正确的认识到风险发生的根本性理由分析探究产生的破坏程度和影响力以及理由从而提出规避风险的措施和手段构建金融职业的道德体系加强建设金融行业的内制约度努力的使金融道德风险降至最低从而规范金融行业的秩序有效的推动金融行业的发展。参考文献:王宏浅析金融行业道德风险的防范与制约J辽宁师专学报(社会科学版),()刘时阳金融道德风险浅析J企业导报,()黄俊宁,刘忠强试论新形势下金融道德风险的防范J广西农村金融研究,()

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