贷款审批
制度
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贷款审批是贷款业务的重要环节～也是保证贷款质量预防风险的关键。为此～特制定贷款审批制度如下:
一 审批原则:
1.贷款审批要按严格履行审批程序～不能跳过任何一个环节进行审批。
2.进一步审查借款人提交的所有材料的真实～合法～有效性。
3.审批贷款要严肃认真。
4.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。
5. 审批贷款要形成文字性的决议～参与者都要签字备查。
6、原则不以住宅为抵押物,可以作为叠加物抵押,。
7、抵押物有纠纷的～证照不全的～抵押物价值低于借款的～借款出现风险时不能变价出售的,或出租的,不予抵押。
8、自然人作为保证人必须有偿还能力,即个人资产或年度工资,作保障,作为本公司股东抵押担保必须履行公司正规手续～并且只可以在个人股金的范围内担保～出现风险损失的负全部责任并用个人股金抵冲。
9、特殊情况可采取一事一议的办法～可保证资金及时有效的投放市场。
二 贷款踏查、审批会议制度
公司成立贷款审批委员会～,简称贷审会,贷审会是公司贷款业务决策的权利机构～审议贷款业务事项～对有权审批人进行制约及支持。
1、根据客户要求申请贷款～根据借款金额～必须保证一名至两名公司领导到客户实地调查～对重要信息～特别是借款用途、还款能力、抵押物的调查做到严谨无误,大额资金必须总经理带队或指派两名公司领导进行核实审
查。
2、发放贷款要以实际调查为准、经贷审会审查后方可发放贷款～如贷审会成员未能参加会议由负责信贷的经理进行电话沟通～并将沟通结果的原意记录在贷审会的记录薄上,事后由信贷员负责找未签字的领导补签字～否则出现问题由信贷员负责,～对个别贷户有不同意的～原则少数服从多数～不同意者不承担风险损失也不享有利益。
3、取消贷款展期规定,到期未还本金的按逾期处理～并由信贷经理事先负责与公司领导沟通后按有关规定执行。股东担保贷款到期不能还本金的～由信贷经理事先与担保人沟通。如果继续为其担保的～及时将情况与公司其他领导沟通并办理相关手续方可转贷。
三 贷款审批权限、贷款期限:审批权限分为:
,一,在发放贷款时～无论额度大小～须报请董事长同意.
,二,客户申请贷款时～每笔贷款业务必须经贷审会成员研究后方可发放贷款～并做好贷审会记录。
,三,按照小贷公司
管理制度
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～贷款余额不得超过注册资金的5% ～取消公司展期贷款。
四 贷款审批责任:
贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核～出现审批失察～失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。
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