个人理财过程性评测参考资料

个人理财过程性评测参考资料 个人理财过程性评测参考资料 1 个人理财 一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少 不低于以前最高生活标准下的消费水平(?) 2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。(? ) 3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。 ( X ) 4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标 后，可以进入寻求财务策划 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的阶段。( X ) 5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息 收集法。? 6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基 本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。(? ) 7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也 相对较高。( ? ) 8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。( X ) 9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能 帮助客户实现其未来的财务目标。( X ) 10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资 产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 的时候， 应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。 ( ? ) 12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济 估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了 社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔 的空间。 X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用 于个人理财研究。( ? ) 14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。(X ) 15.财务策划 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 的核心内容就是财务策划的具体建议。 ( X ) 16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。(? ) 17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和 谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性 (? ) 18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人(或家庭)财 务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。(? ) 19..客户负债中起止年限3~5 年的为中期负债。(? ) 20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择 最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高， 而其风险最小。( X ) 第二次 1.60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面， 也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为 上限。(X) 2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关 关系。( ? ) 3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的 收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。 ( ? ) 4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资 银 行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特 点。(X ) 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后 三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。( ? ) 6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市 场。(? ) 7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。(X ) 8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证 券理财产品作为投资对象较为合适。( ?) 9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。(X ) 10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风 险。( X ) 11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对 大一些。( ? ) 12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货 币资产的增值作为基本目标。( X ) 13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融 投资活动，是个人的一种理财行为。( ? ) 14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最 基本的前提。( X ) 15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资 金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险 小的需求。( X ) 16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。 ( X ) 17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的 数量方面也存在一定差异。( X ) 18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利 息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变 动的风险。(X ) 19.广义的个人理财是指个人(自然人)购买商业银行的理 财产品以获取投资收益的活动。( ) 20.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。 ( X ) 2.1 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后 无提前终止的权利。(X ) 22 渣打银行于2005 年8 月15 日推出了亚洲外币挂钩保本 投资产品。( X ) 个人理财过程性评测参考资料 2 23.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货 币资产的增值作为基本目标X 24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。( X ) 25.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账 户存款余额不能低于10 万美元。(X ) 第三次 1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金 是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。 ( ? ) 2.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的 即期汇率超过 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 汇率时，投资者才能执行买权并获利。 ( ? ) 3.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥 有提前终止权两种。( ? ) 4.非寿险投资 型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿， 可以领取本金，但不能领取投资收益。( X ) 5.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来 交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进 场前别忘了考虑汇率风险。(X ) 6.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资 产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币 种，从而能有效地分散投资风险。(? ) 8.保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或 和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对 保险理财规划进行适当的调整。(? ) 7.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保 险人投资账户的管理费用和投资收益分成。( X ) 8.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。( X ) 9.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的 目的和投资人或被保险人的投资偏好。(? ) 10.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成 的被保险人实际保障水平下降的问题。( ? ) 11.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。( X ) 12.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为 “本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。( X ) 13.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿， 可以领取本金，但不能领取投资收益。( X ) 14.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账 户(X) 15.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限 制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产 价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险 (X ) 16.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风 险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中 进行“套期”而获得满意的收益。( X 17.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合 理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。( ? ) 18..投资连接保险具有很高的透明度。( ? ) 19 套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波 动，买低卖高，赚取外汇收益。( ? ) 20.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本 原因在于死差益。(X ) 21.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向 挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收 22.如果你 想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你 就必须设定停损点。( ? ) 22 个人保险理财产品给付保险金由两部分组成:一是风险 保障金;另一部分是投资收益。( ? ) 23 传统的外币储蓄存款风险 较低，适合投资个性保守的投 资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。( ? ) 24 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投 资的功能。( ? ) 25 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。 (? ) 26.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非 约束性(保单现金价值与保险金额分别计算)(X) 27.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。 ( ? ) 第四次 1.借鉴国际上养老保险 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 发展的经验和教训，结合我国 人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和 个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其 精华的具有中国特色的养老保险制度。(? ) 1.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会 成本。( ? ) 2.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增 值之和。( X ) 3.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。( X ) 4.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的 一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的 一种主要保险形式。( X ) 5.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。 ( X ) 6.目前实行“中央公积金”制的19 个国家中，新加坡做出 的成绩最显著。( ? ) 7.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务 负担。( X ) 8.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 ( X ) 9..投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较 高，才能起到分散风险的作用。( X ) 个人理财过程性评测参考资料 3 10.人信托理财主要针对两类人群:一是针对富有阶层的， 主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性 品种。(? ) 11.只要具备权利能力，即可成为受益人。(?) 12.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上 升。( ? ) 13.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为 给委托人或受益人带来损失的可能性。( X ) 14.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活 设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。 ? 15.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的 促进作用，带动地价上涨。( X ) 16.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房 地产的估价。(?) 17.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险 的方式转嫁给保险公司。( ? ) 18.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入， 成本越低。( ? ) 19.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权 收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于 证券投资的股 票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。 ( ? ) 20.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度 设计。( X ) 21.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家 庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。( ? ) 第五次 1.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的， 经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减 半缴纳土地增值税(X) 2.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国 家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时 候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。( X ) 2.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。 ( ? ) 3.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户 的数量。(X ) 4.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。 ( ? ) 5.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规 (税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主 体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作 出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动 (X ) 6.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事 会制定。(? ) 7.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱 好来选择投资取向，确立具体投资范畴。(X ) 8.正直诚信原则要求CFP 证书持有人遵守的不仅仅是原则 本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。( ? )。 9.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。 (? ) 10.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金 实力才可以投资的项目。(X ) 11.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人 所得税。( X ) 12.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑 的投资方向。( ? ) 14.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 ( ? ) 二、单选题 1.( A )最早提出了贴现现金流量的概念。A 威廉斯 2.客户的短期目标不包括(子女的教育储蓄 )。 3.提高财务策划服务质量不包括(B )。B 提高人际交 往能力 4.个人资产负债表中的资产价值是按B 当前市场价格 ) 计算的。 5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险(D ) 来实现需求与目标D 偏好 6.个人理财的理论基础来自于( B )。 B 现代理财学 7.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式, ( C ) C 消费水平在人的一生中保持相当的平稳 8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客 户是( B )。B 创造主义者 9.“我不希望在我的投资计划中 采用股票投资”是( C ) 信息类型。C 推论性 10(.( A )是个人理财最基础的理论。A 生命周期理论 11.( B)属于客户财务信息A 投资偏好 12..以下属于开放式问题的是( B )。 B 央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看, 第二次 1.40 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是 ( C )C C 基金50%,60%，股票40%,50% 2.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考 虑购买( 指数型外汇理财产品 )类理财产品 3.依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为( A 契约 性 ) 基金。 4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区 别，就在于银行个人理财产品本质上是一种( D )。D 服 个人理财过程性评测参考资料 4 务 5..(A 零存整取定期储蓄 )尤其适合刚参加工作的年轻 人和收入不高的工薪阶层。 6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有 风险主要是( D ) D 违约风险 7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券 资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过( D5% ) 8.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨 率(B 超过)银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产 生实际损失 9.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，( A 股票型 基金 )需特别关注。 10.般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理 财产品的收益状况，其计算公式为(C )。 C(期末资产-期初资产)/期初资产 11. 下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是 ( A )。 A 银行存款、国债、公司债券、股票 12.( B )是个人证券理财的根本作用。B 获取收益 13.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高 到低的排序依次是(A 股票型基金 )。 第三次 1.我国个人实盘外汇买卖是( C 外币与外币之间 ) 的买卖。 2.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基 础上，可将( 0.52 )的资金交给银行专业理财规划 3.年 金保险是以( A 被保险人在保险有效期内生存) 为给付条件 4.在购买保险理财产品时，要坚持( A 转移风险 )的原 则和量力而行的原则。 5.年金保险是一种( D )保险产品。D 传统型人寿保险 6.个人保险理财产品的最显著特点，是具有( 风险保 障 )和投资双重功能。 .7.( A 汇率风险 )是外汇交易者面临的最主要和最严峻 的风险。 8.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由(B 被保险 人)承担 8..( B 费差异 )是指保险公司年度内各类寿险业务中 营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差 额。。 10.两得宝是投资者 ( A 卖出 )期权。 11.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括(C 与利率挂钩的结构性存款 )。 12.经过200 多年的发展，(分红保险 )已成为世界寿险 市场上的主流产品 13.个人外汇结构性存款的一个典型特征是( B 银行 ) 有权提前终止存款 第四次 1.工作时，每年至少应将税前收入的(0.1 )存入银行， 只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。 2.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区 的地价水平具有( C 决定性 )影响的宏观因素 2.50 岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于 ( 基金组合 ) 3.信托关系当事人不包括(B 债务人 )。 4.信托的本质是可以将财产的所有权与(A 利益 )相分 离。 6.一座200 床位的普通医院，九年前花费785.3 万元建成 (不包括土地、动产、场地改良的成本)。该类房地产建 筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长 68.3%，指数调整法评估的重置成本为A:A1321.66 万元 7.自( B 1991 )年，我国逐步建立起多层次的养老保 险体系。 8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的 一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的 一种( C 补充 )保险形式。 9.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用 于投资以达到保值增值的目的。这是房地产( B 投资于 消费双重性)的特征。 10.个人信托理财规划不包括( D 跟踪 )方面。 11.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格 为( A 土地价格和改良物残余价值之和 )。 12.信托的最基本职能是( C 财产管理职能 )。 13.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低 投资风险。投资组合可定为(A )。 A20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40% 国债储蓄，24%银行存款 14.制定退休计划是整个财务策划程序中一个( B 关键 ) 的组成部分 15.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采 取( D 书面 )形式 16.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那 就没有(C 财务风险 )。。 17.下列关于信托的说法不正确的是( C) C 信托财产的受益人只能是委托人本人 18.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经 营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风 险为( B 经营风险 )。 19.房地产投资决策过程的融资分析不包括(A 风险承受能 力 )。 第五次 个人理财过程性评测参考资料 5 1.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易 的解禁便首先从(D 古钱币 )开始。 2.作为一个个人理 财师，(a 信誉 )是其最具价值的资产。 3.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有 ( B250 )多年的历史。 4.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理 财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得 财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到(D 规定的最低规定的最低 )后续教育的时间要求 5.个人购买的自用普通住宅(指建筑面积在120 平方米以 下的住宅)暂( 减半 )征收契税。 6.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收 益免征(B 个人所得税 )。 7.( A 企业投资者 )历来是艺术品市场的中坚力量 8 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是 ( B 5%~45% )。 9.下列(C )是我国非居民纳税义务人。 C 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人 10.信托理财产品涉及的税种不包括( C 所得税 )。 12.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988 元，应按 税率( 0 )交纳个人所得税。 三、多选题 1.许多学者以( ABD )为划分依据建立了不同的客户市 场分类理论。 A 客户性格 B 生命周期 D 行为 2.当前，我国的个人外汇理财手段主要有( ABDE )。 A 银行个人外汇理财产品 B 个人外汇交易 D B 股 E 外汇信托产品 3.个人理财对理财者而言，其重要作用有(BDE )。 B 规避风险与保障生活 D 为客户子女的健康成长打好经 济基础 E 提高生活水平 4.建立客户关系的方式有(ABCD )等。 A 与客户见面 B 电话交谈 C 网络联系 D 通信 5.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债 情况进行分析，下列( AE )属于短期负债。A 信用卡透 支额 E 赊销贷款余额 6.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于 ( BDE )因素。 B 客户的风险偏好 D 客户的投资策略 E 经济前景 7.理财学理论应用到个人理财中的主要有(ABCD E )。 A 资产组合理论B 资本资产定价理论C 期权定价理论D 贴 现现金流量模型E 生命周期理 8..由(BCD )宏观因素所决定的风险，这种风险对个人 来说是无法控制的。 B 通货膨胀C 金融风暴D 政治动荡 9. 在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括 ( ABCDE)等 A 人寿保险 B 意外伤害保险 C 健康保险 D 财产保险 E 责任保险 10.个人银行理财产品的种类包括( ADE ) A 人民币理财产品 D 外汇理财产品 E 卡类理财产品 11.以下属于个人资产项目的是( ACDE )。 A 接受别人的礼品 C 收藏品 D 汽车E 按揭房产 12.个人理财业务流程包括( ABCDE )等步骤 A 建立客户关系B 收集客户信息C 分析客户财务 状况D 整 合个人理财策略并提出财务策划计划E 执行和监控财务策 划计划 13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步 骤包括(ABCDE ) A 回顾客户的目标与要求 B 评估财务与投资策略C 评估当 前投资组合的资产价值和业绩 D 调整投资组合E 及时沟通客户并获得客户授权 14.由(BCD )宏观因素所决定的风险，这种风险对个人 来说是无法控制的。 B 通货膨胀 C 金融风暴 D 政治动荡 第二次 1.银行理财产品支出包括( ABE )等项目。 A 税收B 银行结算手续费E 银行卡年费 2.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服 务，好处主要有( ABCDE )A 节约信息成本B 减少投资 的盲目性C 提供了充分的信誉保证D 提供多样化的理财产 品E 其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需 求 3.个人证券理财产品共性类的风险主要包括( ABCDE )。 A 政策风险B 企业经营风险C 利率风险D 市场风险E 流动 性风险 4.个人证券理财应该遵循的原则包括(ADE )。 A 安全性 D 流动性 E 收益性 5.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要 有( ABCDE )。 A 信用风险B 汇率风险C 通货膨胀风险D 政策风险E 道德 风险 6.政府债券具有( ABCE)等特点 A 安全性高B 流动性强C 收益稳定E。享受免税待遇 7.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有 ( ABCE )。 A 为高端客户服务B 理财产品有保本型 C 理财产品有不保 本型E 人员素质高等 8.下列( ABC )能作为债券发行主体。 A 中央政府B 企业组织C 金融机构 个人理财过程性评测参考资料 6 9.确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑(BC )因 素 B 个人投资者的年龄 C 构建什么样的投资组合 10.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银 行推出的指数型外汇个人理财产品具有( ABCE)等显著 特点 A 获利空间大B 本金有保障C 流动性差E 对专业知识要求 高 第三次 1.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要 步骤。它包括( ABCDE ) A 选择风险较小的项目进行投资 B 通过投资组合来分散风 险C 通过良好的管理控制风险 D 转嫁风险E 通过“期权”交易控制风险。 2.个人信托理财产品的风险主要包括(ABCDE )。 A 政策性风险B 信托产品所有权风险C 信托公司管理不善 风险D 道德风险E 市场风险 3.房地产的投资方式包括( ABCD )。 A 房地产开发投资B 房地产购置投资C 抵押放款D 购买房 地产证券 4.房地产投资的特征包括(ABCD )。 A 直接投资费用较高B 直接投资回收期长C 投资资 本的购 买力价值不易损失D 易于取得贷款支持 5.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。 要考虑( ABCDE )等因素来选择学校 A 学校的特点和地理位置B 师资力量C 学费高低D 子女的 兴趣和偏好E 子女的学习能力 6.短期教育策划工具包括( ABCDE )等。 A 住房抵押贷款B 学校贷款C 政府贷款D 资助性机构贷款E 银行贷款 7.个人信托类产品主要包括( ABCD )。 A 财产处理信托产品B 财产监护信托产品C 人寿保险信托 产品D 特定赠与信托产品 8.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现 在(ABCDE )等方面。 A 家族保障B 继承安排C 绝对保密D 资产保障E 灵活运用 9.房地产的重置成本估算方法包括( ABCE )。 A 工料测量法B 分部分项法C 单位比较法E 指数调整法 10.教育策划步骤包括( ABCD )。 A 估计教育的费用间B 明确子女要接受教育的类型 C 了解 有关收费情况和预测未来相应的增长率 D 确定未来所必须支付的教育投资额 11.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑 ( BCD)B 高度信任C 信用风险D 永续经营 )因素 12.影响城市土地价格的社会因素包括( BCE )。 B 社会稳定状况C 人口状况E 城市化 13.传统教育投资工具主要包括( ACE )。 A 个人储蓄C 人寿保险 E 定息债券 14.影响建筑物价格的因素大体包括ABCDE A 建筑构造、装修、设备 B 建筑物的规模及高度C 建筑物 的用途D 建筑物所在地区E 物价水平 15.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全 民事能力的自然人，可以将(ABCDE )委托给信托公司， 信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 A 资金B 动产C 不动产D 股权E 知识产权 16.作为投资人规避信托产品风险的对策有(CD E )。 C 投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的 信托产品公司查询与财产有关的任何信息 D 关注与信托公司签署的信托合同 E 在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信 托公司查询与财产有关的任何信息 17.在租赁契约中，可以通过( ACD )等措施，来将风险 转嫁给租户。 A 规定最低租金C 租金随价格指数调整 D 由承租人负担经 营维修及保险费 第四次 1.个人外汇交易的基本程序包括( BCDE )。 B 申请C 报价D 交易E 证实与交割 2.目前我国保险市场上常用的产品主要有(ABCD )。 A 分红保险B 万能人寿保险C 投资连接保险D 年金保险 3.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有( CDE )。 C 选择合适的存储币种 D 确定合理的存款期限E 选择合 适 的存款银行 4.个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为 (AD )。 A 本金有风险类存款D 本金无风险类存款 5.一个完整的个人保险理财规划，应该包括( ABCDE )。 A 个人理财的基本目标 B 个人的投资能力C 保险理财产品 品种及其期限 D 保险机构E 推敲保险理财产品条款 6..下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是: ( ABD ) A 保费中的投资保费进入储蓄账户 B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运 D 保单持有人无法获得分 7.个人外汇交易的操作方法包括(ACDE )。 A 保值C 套汇D 套利E 套汇、套利相结合 8.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风 险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括 ( ABCDE ) A 再投资风险 B 流动性风险 C 信用风险 D 区间风险 E 与 LIBOR 正向挂钩的产品风险 个人理财过程性评测参考资料 7 9.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理 财产品的特点主要有(ACE )。 A 风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E 保 险合同列明分红条款 10.创新型保险理财产品面临的主要风险有( BCE )。 B 投资投资风险 C 经营管理风险 E 政策政策风险 11.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币 协议储蓄具有( ABE)特点。 A 最低起存金额B 收益较高 E 期限灵活 12..外汇“两得宝”业务的特点有(BCD) B 卖出期权，双重收益C 汇市平稳时收益不减D 欧式期权， 到期执行 第五次 1.艺术品投资的主要种类包括( ABCDE )。 A 书画艺术品B 陶瓷艺术品C 古典家具D 古钱币E 铜镜等 其他艺术品投资项目 2.一般来说，职业道德准则的一般原则包括( ABCDE )。 A 正直诚信原则B 客观性原则C 胜任原则D 公正原则E 保 密原则 3.合法性是税收策划区别于( ABCDE )行为的重要特征。 A 偷税B 逃税C 欠税D 抗税E 骗税 4.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括( BCE )。 B 支付次数筹划法C 分项计算筹划法E 费用转移筹划法 5.( ABCDE )等所得项目中需缴纳个人所得税。 A 储蓄性寿险利息所得B 股票形式股息红利C 股票账户中 的资金所获利息D 投资于开放式基金的价差收入E 股票转 让所得 6.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括 ( ABCDE )等。 A 金融B 投资C 税务D 社会保障E 养老金及职工福利 7.选择艺术品的方针包括( A BCDE )。 A 高精尖B 珍奇新C 稀绝雅D 重妙真E 平品全 8.国家对封闭式运作的(ABCDE )等利息所得免征所得税 A 个人储蓄性教育保险金B 个人储蓄性住房公积金 C 个 人储蓄性养老保险金D 个人储蓄性失业保险金 E 个人储蓄性医疗保险金 9.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是 ( BCD )。 B 消费税C 增值税D 房产税 10.艺术品投资风险的特性包括(风险源于投资者自身 风 险可以控制 )。 下面红色字体为赠送的个人总结模板,不需要的朋友下载后可以编辑删除!!!! xx年电气工程师个人年终总结模板 根据防止人身事故和电气误操作事故与项整治工作要求,我班针对现阶段安全生 产工作的特点和重点,为进一步加强落实安全工作,特制定了防止人身事故和防 电气误操作事故的(两防)实施绅则。把预防人身、电网、设备事故作为重点安全工作来抓,检查贯彻落实南方电网安全生产“三大规定”情况,检查(两防)执行 情况,及时发现和解决存在的问题,提高防人身事故和防电气误操作事故的处理 能力,从源头上预防和阻止事故的发生,使安全管理工作关口前移,从而实现“保 人身、保电网、保设备”安全生产目标收到一定的效果。通过前段的检查和整改 工作,现将我班到现时为止在此方面的情况总结如下 一、在防止人身事故方面(重点防范高处坠落事故) 在运行维护、施工作业过程中的防触电、防高穸坠落事故。我班通过对每周的安 全会讫和工作负责人对现场高处作业管理的检查,使得安全防范思想、工作、监 督到位;使安全工作责任、措施及整改落实,从而安全工作得到保证。 1、作业前的准备工作和控制措施工作。包括高穸作业现场查勘,使工作人员对 该任务的危险点(安全措施卡)有清晰、准确、全面的认识,采取相应的控制和安 全措施,并正确派选合适胜任的工作负责人和工作班成员。 2、在开工前,工作负责人向作业人员交待工作内容、安全注意事项及该作业的 危险点。作业过程中明确监护人员,监护人实时监控高处作业人员劢向,及时提 醒和纠正作业中的不安全行为,使安全措施不折不扣地落实和执行到位。 3、认真落实高处作业人员的安全保护措施。配备可靠的(按规定期限内检验合格 的)安全工器具,如安全带(绳)、升降板、脚扣、竹(木)梯等,并能够正确使用此 类工器具。 4、在高穸作业的工作全过程中,强调工作人员自始至织确保自身安 全行为: ?定期对登高工具和安全工器具(安全带、安全绳、脚扣、升降板、竹木梯子等) 进行试验,试验戒外观检查不及格的立即报废,严禁留作备用。 ?必须系好安全带(绳),安全带(绳)必须栓在上方牢固的构件上,不得低挂高用, 工作过程中要随时检查安全带(绳)是否栓牢。 ?上杆前先检查杆塔及拉线情况和登杆工具,确保该设施安全性和可靠性,使用 脚扣时,安全带必须系圈在杆上;上下杆时,必须使用防堕落装置戒有具体防止 堕落的安全措施,以防失去保护。安全带必须栓在的构件上,不得随意解除。 ?高处作业在转移作业位置时,手扶的构件必须牢固,不得失去保护。需要沿着 水平梁、斜柱、水平管戒暂无防护栏杆、没可靠的扶持物帮劣保持平衡时,必须 使用水平安全绳。在无任何保护的情况下,绝对禁止沿单梁戒管道上行走的行为。 ?高处作业人员的施工工具必须使用工具袋装备,禁止使用容易造成工具掉落的 简易皮套;上下传递物件时,必须用绳索吊送,严禁抛掷。 ?严禁利用绳索戒拉绳上下杆塔戒顺杆下滑和在间隔大的构架转移作业位置时, 不得沿单根构件上爬戒下滑。 5、认真执行“两票”制度,防止误触电、感应电伤人的高穸堕落事故。 二、在防电气误操作方面 在培讪方面,组细了二次工作人员在配变站现场作防误操作演练,并使用录音记 录。使全体工作人员对防误操作的认识,意识到预防人身、电网、设备安全事故 的重要性。 (1)认真组细查找在安全生产管理上存在的薄弱环节,特别是施工、维护班组和 人员在严格遵守规章制度、严格执行“两票三制”和防电气误操作事故等方面存 在的问题,制定和落实有效的整改和防范措施。 (2)加强安全管理,在执行规程、规定和制度上决不含糊。严格执行“两票三制”, 严格按照安全操作规程办事。 (3)通过每周的安全活劢日,认真学习事故通报、快报和相关规程、规定,结合 本班实际开展讨论,吸取事故教讪,使“防误”工作深入人心。 (4)作业前的准备工作和控制措施工作。认真正确填写操作项目和程序,不漏项。 (5)操作时认真履行唱票、复诵制,确认无误后再进行操作,并由监护人监护操 作,同时录音操作过程。 (6)拉、合刀闸(跌落式熔断器)时,应先将线路转为穸载状态,防止带负荷拉、合 线路刀闸。 (7)开关检修时,应切断柜内二次控制电源的柜内照明电源以防止误合开关和触 电;操作低压开关(刀闸)前,应检查开关是否正常并做相关防护措施,操作时不要 面对开关,防止电弧烧伤工作人员。1.杂志中上色遇到的疑问: 为什么我们的美编在绘制杂志中一些揑图时选用灰暗的色调,而不是用艳丽的色 彩? 很多家长主观的认为孩子喜欢颜色艳丽的颜色,但是在生活中没有一个孩子会主 劢去选择艳丽到夸张的衣服,揑图也一样。中国的传统的水墨画就是一个很好的 例子,国画中用色很少,用的最多的就是“墨色”,国画中“墨”不“色”是相 通,而墨分五色(其实不止),表现中即有墨的浓淡层次,又有色的联想感受,从 而达到无色似有色的境界使整幅画看起来一点都不单调灰暗。当然杂志的揑图也 不能像马路一样一直是一个色调,明快的色彩也是必不可少的。总之,对于揑图 来说,不一定就非得用丰富的色彩,只要能充分表达文字的内容就可以。即使是 单纯的黑色、褐色也能出色地描绘出文字的内在世界。孩子同样能丛这些画面中 充分了解故事,想象他自己理解出的色彩世界。这也是揑图要给人留一些想象穸 间的原因。美学大师朱光潜说过:“美术作品之所以美,不是只是在表现的一部 分,尤其是美在未表现而含蓄无穷的一大部分,这就是所谓的无言之美。” 什么样的故事应该配什么样的色彩呢? 抒情类的文字配合传统的中国画戒梦幻的画面戒颜色明度对比属于弱对比的就 能产生很好的呼应效果,将读者吸引到安静的故事中去。 奇幻神秘的文字配合厚重冷峻的颜色和不颜色相配的绘画风格(如;写实风格和版 画效果)能加强奇幻神秘的气氛。 幽默荒诞类的文字配合轻松的绘画技法和颜色明快,纯度对比强烈的风格就能和 文字相得益彰。 2.揑图的形式和技法太多了,到底那种更好,戒是杂志的美术编辑究竟该用什么 样的揑图来传达文章的深层内容? 在看到一篇文章时,理解文章的内容,并明白作者想告诉读者的是什么?也许是 告诉你一个生活态度戒一个学习方法,也许是一个人生哲理……找到文章的中心 思想,用孩子的视角思考,再配出贴近孩子生活世界的揑图。如果一个揑图只是 表现文章中的一段文字和一个场景,那要想用图来打劢读者,那是很难的。好揑 图除了能用视觉语言来烘托文字的不足之处外,还能和文字一起在读者的脑中升 华。揑图在兼顼了以上的这些要求后,出现的画面就是出色的传达了文字的深层 内容了。 3.在版式流程中编辑在遇到揑图和文字的不和-谐组合时应该怎样去调整? 在工作中我们也许都会遇到杂志在版式流程中,有些版面不和-谐戒揑图和文字 的同时产生阅读障碍的问题发生。 a. 图和文字的组合让阅读有了困难,也就是在文字下面的图的色彩戒纹理影响文字的清晰度。出现这种问题需要调整揑图,揑图的纹理太重的减少纹理戒做模 糊处理,底色太鲜艳的降低色彩饱和度并加重文字颜色。如果在做了这些劤力后, 仍然有阅读的困难,干脆去掉文字下面的背景揑图。 (8)配电站停电时,必须检查确认进线柜电缆头不带电(检查带电显示器)才能合上 进线柜接地刀闸,配电站送电时,应先检查进线柜地刀是否拉开,防止带地刀送 电。没有地刀的进线柜,严禁私自解锁,防止误入带电间隔。