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大学论文开题报告.doc大学论文开题报告.doc 山西大学本科毕业论文(设计)开题报告 姓 名 汪元清 学 号 2008077032 所在专业 劳动与社会保障 论文(设计)题目 论我国以房养老模式的构建 选题的目的和意义: 一、选题目的: 以房养老的含义有广义和狭义之分,从广义来讲,以房养老是指老人通过将自己的产权房抵押或者出租,以定期取得一定数额养老金的新型养老模式。从狭义来讲,则是指拥有住房的老年人将房屋产权抵押给银行或保险公司等金融机构,金融机构按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息,将其房屋的价值,分摊到预期寿命年限中...

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大学论文开题 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 .doc 山西大学本科毕业论文(设计)开题报告 姓 名 汪元清 学 号 2008077032 所在专业 劳动与社会保障 论文(设计)题目 论我国以房养老模式的构建 选题的目的和意义: 一、选题目的: 以房养老的含义有广义和狭义之分,从广义来讲,以房养老是指老人通过将自己的产权房抵押或者出租,以定期取得一定数额养老金的新型养老模式。从狭义来讲,则是指拥有住房的老年人将房屋产权抵押给银行或保险公司等金融机构,金融机构按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息,将其房屋的价值,分摊到预期寿命年限中去,按年或月支付现金给投保人,一直延续到投保人去世,相当于提前支用该房屋的销售款。投保人在获得现金的同时,继续获得房屋的居住权并负责维护。当投保人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权,进行销售、出租或者拍卖,从而获得房产的升值部分。因其操作过程像是把抵押贷款业务反过来做,如同金融机构用分期付款的方式从借款人手中买房,所以在美国最先被称为“反向抵押贷款”。 中国目前已经进入老龄化社会,老年人口逐渐增多,养老压力逐渐增大,而中国未富先老的状况造成国家的养老财政负担重,养老金缺口大,以房养老作为一种新型的养老模式,对中国未来不断增大的养老需求将是一种有益的补充,以房养老虽然在一些西方发达国家已经发展的比较成熟,但是在中国目前刚刚起步,如何构建一种符合中国的以房养老模式,从而促进中国养老事业的发展,使更多的老年人能够安享晚年,是一项非常必要的工作,因此文章则从中国发展以房养老的优势以及阻碍因素和相应的解决对策入手,提出一种适合中国国情的以房养老模式。 二、选题意义: (一)以房养老在中国的发展才刚刚起步,对于以房养老的理论研究目前也才逐渐发展起来,从 以房养老本身来说是一个比较新的概念,因此有很多的内容需要进一步研究和探讨。 (二)中国的老龄化问题越来越严重,老龄人口数量不断增加,养老压力越来越大,构建一种以房养老模式有利于缓解我国的养老压力,对现有的养老方式提供必要的补充。 (三)通过构建以房养老模式,有利于推动我国的以房养老的发展,从而带动我国的金融、保险以及房地产二级市场的繁荣,促进国民经济的整体繁荣。 文献综述(国内外研究现状、研究方向、进展情况、存在问题等,并列出所查阅的主要国内外参考文献,要求3000字以上): 一、国内外研究现状 (一)国内理论研究现状 以房养老的概念本身就是一个舶来品,虽然在国外已经发展的比较成熟,但是国内关于以房养老的理论研究目前刚刚起步,目前正处于不断发展的阶段,不同的学者对于以房养老的关注越来越多,与以房养老相关的论文和学术专著也越来越多。我国从事以房养老的研究的比较权威的学者是浙江大学经济学院的柴效武教授,柴效武教授在以房养老及反向抵押贷款研究中处于国内垄断性优势地位,2006年春的全国“两会”上,柴效武撰写并由全国政协委员赖明提交的“以房养老”提案,引起全国各地广泛关注。本模式被柴效武形象地归纳为“60岁前人养房,60岁后房养人”。2008年在浙江大学出版社出版了《以房养老研究系列丛 关于书的成语关于读书的排比句社区图书漂流公约怎么写关于读书的小报汉书pdf 》,包括《以房养老模式》、《以房养老理念》、《反向抵押贷款制度》、 《反向抵押贷款运作》、《反向抵押贷款的功用》、《反向抵押贷款风险防范》、《反向抵押贷款产品定价》七本论文集,共计收录论文180篇,合计230万字,其中本人撰写论文160篇,计180万字。柴效武教授对于以房养老进行了一系列比较系统的研究,取得了丰硕的理论成果。同时,国内的其他的学者也对以房养老从不同的侧面进行了理论的探索,从这些理论研究的成果来看,国内的理论研究主要集中在几个方面: 1、 关于实行以房养老的优势或意义的研究 以房养老不仅可以缓解我国的人口老龄化所带来的巨大的养老压力,而且以房养老本身就具有十分明显的优势,关于以房养老的优势或意义,我国学者王冬吾在《一种新的融资方式——以房养老》中提出两个方面的优势和意义:(1)实行以房养老可以缓解我国的养老压力,对现有的“低水平,广覆盖”的社会保障体系是种有效的补充,通过以房养老可以提高老年人的养老金标准,从而提高老年人的生活水平,缓解养老金缺口过大的问题。(2)有很多老人晚年生活非常拮据,但拥有价值不菲的房子,成为“房子富翁,现金穷人”。如果能够转让住房这种超长期耐用型商品的所有权, 保留生前对住房的使用权,这样就会达到这些老年人的双重利益目标,一是在桑榆之年有房可居,二是充分发掘住房的经济资源,提高晚年的生活质量。此外,刘晓纯、刘祎萌两位学者在《论我国推行“以房养老”制度的法律主体》中提出实行以房养老还可以在很大程度上减轻子女赡养老人的压力,还有助于鼓励青年人自食其力,降低对父辈的依赖,弱化人们一直以来存钱养老模式为主的观念,实现个人财富的合理配置。同时,实行以房养老以后可以提供更多的房子用于出租,这就增加二手房的市场供应量,提高住房利用率,缓解住房的供求矛盾,对抑制房价过度上涨,缓解房地产开发市场的压力起到一定的积极作用。 2、关于以房养老主体及其责任的研究 以房养老在具体操作过程中比较复杂,参与主体较多,各个主体在其中扮演着不同的角色,有着不同的责任。我国学者胡鹤在《以房养老中政府、银行与保险公司作用研究》中论述了政府、银行与保险公司在以房养老体系中的不同的作用。政府在以房养老中发挥着财政支持及政策协调的作用。由政府出面向老年人推出了以房养老的倒按揭贷款, 并制定相应的扶持政策, 对个人推行以房养老模式。 银行、保险公司等金融机构在以房养老中的作用主要体现在两个方面: 一方面接受老年人的私有房屋产权抵押, 另一方面由金融机构对借款人年龄、预计寿命、房屋现值、房屋未来价值进行综合评估后, 按月或按年支付现金给借款人,直至借款人去世, 然后房屋产权才归金融机构所有。金融机构向老年人推出以房养老的倒按揭贷款模式由不同的公司推出, 根据客户群分类而有一定的差异性, 属于个人理财型产品。 3、关于以房养老的风险的研究 以房养老不仅是一种养老方式,也是一种复杂的金融产品,是金融产品就存在着相应的风险。祝罗骁在《关于以房养老各种风险及防范的初探》中将以房养老的风险分为长寿风险、利率风险、房产价值波动风险以及道德风险四类风险。长寿风险是由信息不对称产生的逆向选择扩大化,,即身体健康的准借款人会踊跃申请该贷款,,贷款提供者就会面临借款人的寿命大于预期寿命,从而导致贷款数额 高于房产价值的风险。利率风险是指当预期利率的变动和实际利率变动不一致时,贷款提供方要么会面临着贷款额及应计利息高于所抵押房产价值的风险,要么会面临着借款人提前终止合同的风险。房产价值波动风险是由于与实际房产价值和预期房产价值不一致所产生的风险。道德风险与住房维护好坏有关。由于以房养老的借款人仍然拥有住房的居住权,借款人在合同签订后的居住期间内对该住房的维护会部分影响住房的价值。若他们在这段居住期间对住房不进行合理的维护,会导致贷款到期时,房产价值低于贷款合同签订时房产的预期价值或者升值率低于一般升值率,直接造成了贷款提供方的损失。 4、关于实行以房养老的障碍的研究 以房养老在实践方面之所以发展缓慢,主要还是因为从我国目前的经济和社会发展来看,还存在着很多的障碍,如王成程在《“以房养老”在中国的实践 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 》中将我国实行以房养老的障碍概括为几 个方面:首先以房养老没有经济优势;其次,以房养老在我国缺少相关的法律法规和政策支持;人们的养老观念落后,难以接受以房养老,仍然受到“但存方寸地,留与子孙耕”等传统观念的影响,住房作为一种财产或者说遗产,老人们更愿意将它留给自己的子女。徐婧和李跃在《浅谈以房养老模式在我国遇冷的现状——从现行房价的视角》一文中则提出我国目前的高房价影响了住房的购买力,很多人没不起房,更不能以房养老,高房价同时也影响了房产抵押业务,使得房产抵押的风险增加。 5、关于实行以房养老的对策以及建议的研究 针对我国目前实行以房养老的诸多的阻碍因素,很多的学者对此提出了不同的对策,例如袁璟在《“以房养老”模式推行障碍及对策》中提出,我国要推行以房养老,首先就应该通过以房养老项目的形式多样化来消除传统观念障碍,为老人提供多样化的选择,使他们从思想上能够接受以房养老这种新的模式。另外要加强政府监管,增强推行机构公信力,完善相关政策法规。通过政府的支持来减少以房养老过程中的风险,减少人们心中的顾虑。同时,社会福利机构和金融机构要参与其中,提供强有力的支持,建立科学的房屋价值评估体系,推动以房养老事业的发展。张曼在《对以房养老的思考》中也提出了要想发展以房养老,还要完善我国的金融、保险及房地产市场,以房养老是一个复杂的金融产品,需要金融、保险以及房地产市场的多方参与,这样才能够使以房养老具备市场基础。王冬吾在《一种新的融资方式——以房养老》中提出在发展以房养老过程中还要加强相关专业人才的培养,人才的数量以及质量是发展以房养老的关键因素,要加强如理财人才、房地产评估人才、精算人才等人才的培养。 (二)国外研究现状 1、关于以防养老可行性的研究 Jacobs早在1977年通过数据分析指出,在美国1/4的年龄在65岁或以上、收入低于贫困线的老年房主可以通过住房反向抵押贷款脱贫,提高自己的养老水平。Shlomy Golovinski通过研究表明住房反向抵押贷款在以色列对67岁或以上的老人,特别是那些在领抚恤金的老人中很有市场。Mayer Simons也通过数据分析指出大约有150万老年房主可以通过住房反向抵押贷款把收入提高到贫困线以上。Mitchell Piggott提出了日本实施住房反向抵押贷款需要给予的政策支持,如减免相关税收,对房地产市场进行改革以加强信息流通,对资本市场进行改革,建立住房反向抵押贷款再保险机制等等。 2、关于以防养老风险及障碍的研究 Weinrobe以加利福尼亚住房反向抵押贷款项目的数据为研究样本,认为收入与房产价值的比例较高,健康状况良好,有成年子女的老年夫妇不太有积极性参与住房反向抵押贷款项目。只有收入与房产价值比例低,又老又病,无子女的老年人才会愿意用自己的房产产权来换取自己的养老金收入。而这一目标人群的数量可能并不多,同时这些人很可能参与社会福利项目而不会参与住房反向抵押贷款项目。Thomas Davidoff和Gerd Welke认为老年人的长寿风险是一种可以分散化的风险,通过聚集大量的住房反向抵押贷款可以有效控制长寿风险。Venti和Wise认为从住房反向抵押贷款的项目中获得较多的收益的老年人并不多,而且住房作为一种遗产一般人也不愿意用来养老,在观念上对于住房反向抵押贷款比较难以接受。 二、理论研究的不足 从对国内学者对以房养老的综合分析来看,我国关于以房养老的理论研究主要集中在对于以房养老的概念的界定的研究以及以房养老在我国实施过程中的障碍以及相关的对策的研究。在以房养老的模式的研究方面,也主要是对于我国现行的以房养老模式的 总结 初级经济法重点总结下载党员个人总结TXt高中句型全总结.doc高中句型全总结.doc理论力学知识点总结pdf 和归纳,对于以房养老的模式的构建的研究比较少,即使有关于以房养老的模式的构建,一般也主要是针对某个地区,某个城市提出相应的模式,或者从以房养老的某个方面入手来研究我国的以房养老,例如以房养老过程中的风险分担,监管,不同的主体如何参与,分别扮演怎样的角色等等,而没有提出一套比较完整的,系统的,具有普遍适用性的以房养老的模式,因此本论文在分析我国的以房养老模式的现状以及障碍和对策的基础上,力图构建出一套适合我国养老现状的以房养老模式。 参考文献: ,1,郇丽)“以房养老”的中国式困境)中国新闻周刊,2007,40:12) ,2,范雪蕾, 高子建)“以房养老”模式的国情分析及其实施构想)制度建设,2010,4:47) ,3,袁璟)“以房养老”模式推行障碍及对策)人民论坛,2011,333:182) ,4,王成程) “以房养老”在中国的实践分析)价值工程,2009,3:42) ,5,沈琰) “以房养老”值得探索)浙江经济,2010,3:58) ,6,柴效武)住房反向抵押贷款的供给机构选择与评析)西安金融,2003) ,7,徐婧,李跃)浅谈以房养老模式在我国“遇冷”的现状)金融经济,1:3) ,8,李明等)以房养老的 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 设计及其可行性分析)重庆电子工程职业学院学报,2009) ,9,柴效武,胡平)美国反向抵押贷款发展历程及对我国的启迪)经济与管理研究,2010) ,10,胡鹤)以房养老中政府、银行与保险公司作用研究)经济论丛) ,11,朱劲松)中国开展“以房养老”影响因素的实证分析)东北财经大学学报,2011) ,12,柴效武,王峥)以房养老:美国反向抵押贷款业务开办的政府支持)学习与实践,2009) ,13,王冬吾)一种新的融资方式——以房养老)金融经济,2009) ,14,关菁菁)我国推行“以房养老”问题探讨)山东纺织经济,2011) ,15,李丽颖)浅析我国“以房养老”的可行性与运行模式)科技传播,2010) ,16,陈素琴)以房养老探索研究)哈尔滨学院学报,2010) ,17,王艳艳)试论我国“以房养老”模式)商业文化,2010) 山西大学本科毕业论文(设计)开题报告 ,18,欧丰霞)浅析“以房养老”模式)江海纵横,2008) ,19,徐婧,李跃)浅谈以房养老模式在我国遇冷的现状——从现行房价的视角)金融经济,2008) ,20,刘晓纯,刘祎萌)论我国推行“以房养老”制度的法律主体)经济与法,2008) ,21,Jacobs B?The National Potential of Home Equity Conversion?The Gerontologist,1986? ,22,Mayer ChristoPher and Katerina Simons?Reverse Mortgages and the Liquidity of Housing Wealth?Journal of the American Real Estate and Urban Economics Association,1994? ,23,Shlomy Golovinski?Israel Reverse Mortgage?Real Estate Economies,2006? ,24,Venti Steven F and David?A?Wise?Aging and the Income Value of Housing Wealth?Working Paper National Bureau of Economic Research,1990? 注:不够可加页。 山西大学本科毕业论文(设计)开题报告 主要研究内容: 一、以房养老的现实意义 (一)实行以房养老可以缓解我国的养老压力,提高老年人的养老金标准,从而提高老年人的生活水平,缓解养老金缺口过大的问题。 (二)使拥有房产的老年人能够充分发掘住房的经济资源,既有房可居,也有钱养老,有利于提高晚年的生活质量。 (三)实行以房养老还可以在很大程度上减轻子女赡养老人的压力,使年轻人降低对父辈的依赖,弱化人们一直以来存钱养老模式为主的传统观念,实现个人财富的合理配置。 二、以房养老的国内外现有发展模式及发展经验 (一)以房养老的国内外现有模式及发展经验 1、国外以房养老的模式 以房养老最先起源于最早起源于荷兰,发展成熟于美国,美国新泽西州劳瑞山的一家银行在上世纪80 年代中期首先创立这一模式,之后在加拿大、日本等世界上20多个国家相继推出。据统计,美国实施此种贷款业务20 多年以来,约有300 万老年人因此脱离贫困。目前,美国、加拿大、荷兰、新加坡都已经建立了比较完善的以房养老模式。 2、国内以房养老的模式 以房养老在国内刚刚起步,以房养老在国内的实践较少,目前主要有南京模式、上海模式中、北京模式这样几种主要的发展模式,但是在国内的发展都还很不完善,很多的以房养老模式最终都失败了,目前正在探索阶段。 (二)国外实行的以房养老模式的经验 1、参与机构不尽相同,各参与主体应该明确分工,银行、保险公司等机构要相互合作。 2、借款人局限为老年人, 且借款者必须拥有私人房产并要参加相关保险。 3、贷款发放方式有较大的灵活性。还款方式可自由选择, 最大限度地维护借款人或其继承人的利益。 三、在我国发展以房养老模式的障碍 (一)缺乏相关法律保护及政策引导 (二)房地产市场不成熟以及房产中介机构不规范 (三)金融技术的相对落后 (四)传统观念的束缚 四、我国以房养老模式的构建方式 (一)通过以房养老项目的形式多样化来消除传统观念障碍,使老人从思想上能够接受以房养老这种新的模式 (二)加强政府监管,增强推行机构公信力,完善相关政策法规 (三)社会福利机构和金融机构要参与其中,提供强有力的支持,建立科学的房屋价值评估体系, 完善我国的金融、保险及房地产市场,使以房养老具备较好的市场基础,促进以房养老事业的发展 (四)加强相关专业人才的培养,人才的数量以及质量是发展以房养老的关键因素,要加强如理财人才、房地产评估人才、精算人才等人才的培养 创新之处(如无可不填): 在以往对以房养老的研究的基础之上,借鉴国内外以房养老模式的经验,建立一种以住房反向抵押贷款为主,具有多样化和可选择性的以防养老模式。 山西大学本科毕业论文(设计)开题报告 研究路线、方法、措施及实践方案或实验设计: 一、研究思路: 1、 通过查阅文献,对以房养老,住房反向抵押贷款等与以房养老相关的基本概念进行清晰、明 确的界定; 2、对所查阅的文献进行归纳总结,得出我国以房养老中的障碍以及对策; 3、查阅相关的统计资料,了解我国目前的老年人口数量,人均住房面积,老年人口拥有住房面积,房屋产权情况等数据资料,对于以房养老进行进一步论证; 4、通过前面各部分的工作,得出结论,构建适合我国的以房养老模式。 二、研究方法: 1、文献研究法 通过对国内外相关文献的学习、研究,了解以房养老的研究现状、发展方向,界定清楚相关概念。 2、描述统计、检验等技术方法 查阅相关的数据,并且对这些数据进行分析。 指导教师意见: 签字: 年 月 日 学院意见: 签字: 年 月 日
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