【经济类论文】外资金融机构在华发展形状及其对外国金融机构的监管

【经济类论文】外资金融机构在华发展形状及其对外国金融机构的监管 外资金融机构在华发展形状及其对外国金融机构的监管 ?刮夜?银行业对外开放与经济改革开放同步推进，经历了从特区、沿海城市、中心城市到所有地区以及从外币到本币不断向前推进的开放历程。 外资金融机构进入中国二十多年来，促进了我国银行业服务水平在竞争中的提高，促进了我国金融改革的深化。外资金融机构已成为我国金融体系的重要组成部分，为我国经济发展和改革开放做出了积极贡献。 ?挂弧? 外资银行及其他金融机构在华发展现状 ??1、外资银行发展概况 ??1979年，中国第一家外资银行机构——日本输出入银行经批准进入北京设立代表处，拉开了外资银行进入中国金融市场的序幕。1981年，中国批准设立改革开放后的第一家外资银行?南洋商业银行蛇口分行。 1982年，外资银行在深圳等5个经济特区设立营业性机构，从事外汇金融业务。1985年，允许在厦门、珠海、深圳、汕头和海南经济特区设立外资银行。1990年，配合浦东开发，批准上海对外资银行开放。1992年，批准大连、天津、青岛、南京、宁波、福州、广州七个城市对外资银行开放，后扩大到13个沿海开放城市。1995年，向外资银行开放的城市增加到24个。1998年7月，中国宣布取消外资银行在中国设立机构的地域限制，允许外资银行在任何城市设立机构。 ??2003年12月中国银行业监督管理委员会主席刘明康公布了一项对银行体系进行全面整治的综合性计划，计划著重强调了中国的银行体系要从限制外资竞争转向谨慎地利用外资竞争。 ?刮夜?加入世贸组织以来，银行业开放进一步加快，开放领域进一步扩大。外资银行经营外汇业务已没有任何地域和客户限制，经营人民币业务的地域也在迅速扩大。 ?梗?1)外资银行在华分布特征 ?勾拥厍?分布特征看，外资银行机构主要集中在我国经济较为发达的东部沿海中心城市，从来源国别特征看，在华外资银行来自德国、日本以及我国香港地区的最多，其次为法国、美国、英国等国家;从客户分布特征看，外资银行的公司客户主要是三资企业、跨国公司及部分大型外向型国有企业、上市公司，同时，外资银行也在强力吸引在华外籍人员、港澳台华人等优质中外零售客户。 ?梗?2)外资银行在华业务状况 ?棺?1982年，中国允许外资银行设立营业性机构并从事外汇金融业务以来，外资银行在华外汇业务得到迅速发展。 ?鼓壳埃?外资银行在华外汇类业务品种主要包括:融资业务、财务咨询、投资业务、国际结算业务、存贷款业务、担保业务、汇款业务、外汇买卖业务、票据贴现业务、证券服务业务等。外资银行根据中国加入世贸组织所作的承诺，在华经营的业务范围正在从外汇业务向人民币业务日趋扩大。随着5年过渡期内对外资银行开展人民币业务的地域和客户限制逐步取消，外资银行人民币业务经营量呈现日趋扩大的态势。 ??2、投资银行及保险公司发展概况 ?梗?1)投资银行发展概况 ?垢?据国家外汇管理局公布，截止目前止，外管局已批准的合格境外机构为:瑞士银行有限公司、野村证券株式会社、花旗环球金融有限公司、摩根士丹利国际有限公司、美国高盛公司、香港上海汇丰银行有限公司、德意志银行、荷兰商业银行、摩根大通银行、瑞士信贷第一波士顿(香港)有限公司等26家已获准入市。 ?梗?2)保险公司发展概况 ?棺灾泄?正式加入WTO以来，我国保险市场对外开放步入了一个新的历史发展阶段。中国保险业严格履行入世承诺，积极有序地开放保险市场，不断加大开放的广度和深度，进一步促进了 我国保险业的发展。 ?怪泄?保监会有关人员指出，我国保险市场，一是市场主体不断增加。二是经营区域逐渐扩大。另外2003年12月11日中国保险监督管理委员会宣布，根据中国入世承诺，自即日起，允许外资财产险公司经营除法定保险业务以外的全部非寿险业务。外资财产险公司可据此办理《经营保险业务许可证》变更等相关手续。 ?梗?3)其他业务状况 ??2003年10月3日，银监会正式颁布实施《汽车金融公司管理办法》。这是我国履行加入世贸组织承诺、规范汽车消费信贷业务管理的重要举措，将对我国汽车消费信贷市场产生积极和深远的影响。为增强《办法》的可操作性，11月12日，银监会又颁布了《汽车金融公司管理办法实施细则》，从机构、人员市场准入和金融监管两方面对《办法》进行了细化和补充。2003年末，银监会已经正式收到并且正式受理上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融(中国)有限公司，大众汽车金融(中国)有限公司三家公司提出的申请。这标志着汽车金融业的开放和相关公司的设立已经进入实际操作阶段。 ??2003年9月底，交通银行和日本日兴资产管理公司联合宣布，日兴资产管理有限公司将设立相关的人民币国债母基金，投资中国国债。这是外资首次以基金的形式进入QFII，对于中国证券市场的进一步开放具有非常重要的意义。 ?苟?、 对外国金融机构的监管 ?挂?监会自成立以来加大了提高监管透明度和监管效率方面的工作力度。外资银行监管部门通过进一步规范工作程序和工作 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ，增进各级监管机构之间的沟通。银监会将加强对在华外资银行的并表监管，各级派出机构对外资银行都遵循统一的政策和监管 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 。 ??1、对外国银行的监管 ?棺?2002年2月1日起施行的《国务院关于修改〈中华人民共和国外资金融机构管理 条例 事业单位人事管理条例.pdf信访条例下载信访条例下载问刑条例下载新准则、条例下载 〉，主要内容有: ?梗?1)体现了我国加入世贸组织的承诺。 ?2)总结了改革开放20多年来对外资金融机构的监管经验，逐步体现审慎监管的原则， ?梗 增加外资金融机构调整业务范围、变更持有资本总额或者股份总额10%以上的股东、修改章程等重大事宜需要经中国人民银行审批的事项，从业务范围和公司治理等方面加强对外资金融机构市场准入的管理。 ?梗?3)体现了银行监管的国际惯例，应遵循国外银行监管当局对银行特别是对外资银行监管的惯例，要求中外合资银行或合资财务公司外国出资者须达到资本充足率8%的标准;增加外国出资者受到所在国家或者地区有关主管当局的有效监管和所有国家或者地区有关主管当局同意其申请的规定;增加申请设立外资金融机构须满足中国人民银行规定的审慎性条件的要求;要求外国银行申请设立分行时须进行可行性研究;从单独对贷款的要求扩大到授信余额的内容，明确“流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%”的流动性比例要求，改变固定资产计算比例中资本金的测算标准，以体现国际上关于资本的统一定义。 ?梗?4)体现了本外币合并监管原则，考虑到加入世贸组织后外资金融机构将逐步申请办理人民币业务，所以这次修改将人民币业务统一纳入《条例》予以规范，业务范围比较大的变动。 ?梗?5)与中资银行监管的有关政策相衔接，规定独资银行、合资银行、独资财务公司和合资财务公司注册资本应为实缴资本，取消独资银行、合资银行、独资财务公司和合资财务公司实收资本不低于注册资本的百分之五十的规定，与《中华人民共和国商业银行法》对中资银行的要求一致。 ?梗玻埃埃材辏苍?1日中国人民银行制订了《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》，按照《细则》规定，在中国境内设立两家及两家以上分行的外国银行，应指定主 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 行，负责其在中国境内各分行的并表工作。对各类外资金融机构营运资金也分别作出了明确规定。? ??2002年6月，中国人民银行发布了《外资金融机构驻华代表机构管理办法》。新办法规定，在中国境内已设立五个或五个以上分支机构的外国金融机构，可申请设立总代表处。总代表处总代表以及代表处首席代表的任职资格适用核准制。 ??2003年5月29日，银监会第1号令取消了若干项业务的备案，改为报告制。中国银行业监督管理委员会2003年8月25日在上海召开了在华外资银行负责人会议。此会大幅度简化了外资银行开办新业务的审批程序，将审批程序分为批准、备案和事后报告。 ??2、对外资保险公司的监管 ?拱凑帐烂匙橹?透明度的要求，入世后，中国保监会进一步提高了保险法规制订和监管工作的透明度，通过保险法规制度的完善，加强监管工作的程序化和规范化建设，提高监管操作的透明度。 ?拱凑帐烂匙橹?原则和中国入世承诺，中国政府及时制定了《中华人民共和国外资保险公司管理条例》，并于2002年2月1日起正式实行。全国人大常委会通过对《保险法》的修改，并于2003年1月1日起正式实施。中国保监会于2002年3月发布了《关于修改<保险公司管理规定>有关条文的规定》，清理了与世贸原则和入世承诺不相符的有关条款。2004年1月15日以保监会令的形式颁布了修改后的《外国保险机构驻华代表机构管理办法》。新《办法》将于3月1日起实施。 ??3、2004年中国银 监 会制定的新的管理办法 ??2004年2月4日中国银行业监督管理委员会通过了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，自2004年3月1日起施行。2004年2月23日中国银行业监督管理委员会通过了《商业银行资本充足率管理办法》 ，自2004年3月1日起施行。 ?拐雇?未来，外资银行在中国的发展面临着新的机遇。一是我国加入WTO后进一步减少直至取消对外资银行在客户、业务和地域方面的限制，使外资银行可以充分发挥其经营潜力和优势。二是我国金融管制的不断放松将给包括外资银行在内的所有银行创造新的发展空间。三是我国金融改革的不断深化将为外资银行与中资银行的合作带来新的机遇。我们鼓励外资银行通过参股中资银行，在业务、客户和市场方面获得突破;同时，在公司治理、内控、风险管理和经营理念方面带来先进的经验和做法，使中、外资银行在合作中共同获得发展。 ?棺魑?银行监管当局，我国将按照监管与开放并重的原则，加强对在华外资银行的监管，促进其依法稳健经营，不断提高风险管理水平，不断提高盈利能力，为我国银行业和经济的健康发展做出新的贡献。 (作者系华中科技大学经济学院讲师、博士，主要研究领域:货币银行学 金融理论)