保险电子商务前景广阔

保险电子商务前景广阔 保险电子商务 目录 保险电子商务 保险电子商务的发展前景 保险电子商务模式 保险电子商务的益处 国内的网络保险平台 我国发展保险电子商务的必要性 保险电子商务解决 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 探析 网上保险业务实例 保险电子商务 保险电子商务的发展前景 保险电子商务模式 保险电子商务的益处 国内的网络保险平台 我国发展保险电子商务的必要性 保险电子商务解决方案探析 网上保险业务实例 [1] 保险电子商务也称网上保险，指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。 从狭义上讲，保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的经营过程。 从广义上讲，保险电子商务还包括保险公司内部基于互联网技术的经营管理活动，对公司员工和代理人的培训，以及保险公司之间、保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。 保险电子商务的发展前景 保险电子商务发展是涉及到保险公司、保险中介公司各类资源整合，涉及到公司所有利用互联网,包括Internet与Intranet,、无线技术、电话等信息技术手段进行电子化交易、电子化信息沟通、电子化管理的活动，贯穿公司经营管理的全过程。保险电子商务是随着互联网技术兴起并逐渐成熟后，新的信息技术在保险公司内又一轮深层次的商务应用，是信息技术本身和基于信息技术所包含、所带来的知识、技术、商业模式等在公司内的扩散 和创新。随着我国《电子签名法》的颁布实施，我国保险企业将在现有B2C销售平台的基础上，积极开发电子保单和电子签章，策划推出电子商务专有产品，对保险网站进行全新的改版，以网上销售保险完全电子化流程为目标，继续全面推进电子商务的建设，抓住未来网络保险快速发展的机遇。 保险电子商务代表着保险业未来发展趋势的网络保险，正在全球蓬勃兴起。预计在未来10年将有超过30%的商业保险业务是由电子商务方式来实现的。2008年，中国保险电子商务保费收入为72.6亿元，同比增长约150%。 保险电子商务模式 保险电子商务流程图 [2] 目前，我国保险电子商务应用模式不断丰富，已经形成B2B、B2C、B2M等多种服务模式，网站的信息、产品、服务等方面的成熟度，将决定其对销售拉动的实际效果，成为保险电子商务发展的关键。 B2B:是一种保险公司对销售代理机构的网上交易模式。如太平洋保险的诚信通代理平台，可以提供车险、货运险、意外险等条款和费率 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 化程度较高险种网上交易平台。 B2C:保险公司直接面对终端消费者的销售模式。这是市场上最为普遍的一种销售模式，安邦保险、人保、平安等的保险电子商务平台，各家公司的电话车险都属于这一类别。 B2M:保险商品供应商对保险销售经理人的销售模式，类似于B2B，但M是属于个体保险代理人。这个销售模式，市场比较少见，主要以中国保险服务网〃电子商务的车险网上投保为代表。 据介绍，消费者可以利用保险网络平台完成很多保险业务，比如产品选择、填写投保单、支付保费以及理赔查询等。然而，仍有超过八成的保险公司电子商务平台，在投保、批改和理赔功能上存在缺失，网站仍然停留在以信 息发布为主要功能的服务阶段，并不能称之为成熟的电子商务平台。 保险电子商务的益处 在网络保险与保民方面。由于网络所固有的快速、便捷的特点，网络能将各大保险公司的各种保险产品集合起来，保民可以反复比较，看看哪一个保险品种更适合更有保障，再轻松地做出自己的选择。而且，通过网络技术，保民还可以享受到各种便捷的服务，如信息咨询、保单变更等。更重要的是，网络保险能给保民带来传统投保方式所不能带来的优势，轻点鼠标，一切都那么清晰容易。 在网络保险与保险公司方面。与传统保险相比，保险公司同样能从网络保险中获益多多。首先，通过网络可以推进传统保险业的加速发展，使险种的选择、保险 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的设计和销售等方面的费用减少，有利于提高保险公司的经营效益。据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。 国内的网络保险平台 泰康在线 泰康在线是国内第一家由寿险公司投资建设的、实现在线投保的网站，也是国内首家通过保险类CA认证的网 站。2000年9月22日，泰康在线召开了全面开通的新闻发布会，发布会上，来自中信实业银行的客户顺利完成了网上投保，诞生了泰康在线的第一位客户、第一张电子保单，同时这也是中国的第一张电子保单。 保网 总部在深圳，国内较早、最大、最有影响力的保险门户网站，网站大但比较杂。技术支持为深圳市保网信息技术有限公司。支持意外保险卡等卡类产品销售，联合泰康在线实现健康保险销售。极有可能上市的保险中介企业。 优保 总部在厦门，国内第一家外资第三方保险平台，其母公司ehealth是 美国最大的健康险在线投保平台，纳斯达克上市企业。中国地区技术支持为翼华科技,厦门,有限公司。主要险种为意外保险、健康保险、人寿保险。其中意外保险产品又有签证险，旅游险，母婴险等，产品实现全国销售，实现电子化保单，最快一小时生效，支持网银、银联、支付宝付款，通过中国电子商务诚信认证。 中民保险网 总部在深圳，国内较早、较有影响力的保险电子商务网站。是包含意外险、旅游险、健康险等多种保险产品在线销售的综合型保险电子商务网站。2008年就与联合中国人保健康(PICC Health)联合推出的一款专门针对18—45周岁人群的健康保险产品-中民健康保险卡,现名健康保险卡,，影响非常深远。 e家保险网 设在上海，技术支持为上海极至信息技术有限公司，2006年1月推出。主要险种有出国保险(出国签证险\境外旅行险 )、意外保险(航空保险 \交通保险 \国内旅行险 \成人意外险 \ 老人意外险 \儿童意外险 )、健康医疗保险、家财保险。实现电子保单，支持支付宝、快钱付款。 慧择网 设在深圳，成立于2006年。产品总类在网络销售的范围内较齐全。主要实现电子化销售的产品有意外险、旅游险、家财险、货运险等。可实现电子化保单，支持网银、银联、支付宝付款。 车盟 总部在上海，成立于2005年。经营车险。主要经营范围:上海市、杭州市、南京市、宁波市、苏州市、成都市、无锡市、萧山区、余杭区衢州市。在线对比选择获得报价，填写信息，送单收保费。 搜保网 设在北京。成立于2006年5月。经营车险。技术支持为北京财景网络科技有限公司。主要经营范围:北京、深圳、广州、东莞、天津。模式为网站+呼叫中心。车险投保方式为在线选择、获得报价，信息审核制。 此外，还有一些保险网站如:淘保网、易保网上保险广场、生命天空保险中间站、成功保险网等主要通过网络给保险营销者和保险购买提供一个沟通和交易平台或采取招标的模式。基本不具有网上购买和交易的特点，故只能算半个保险电子商务模式。 还有一些相关机构和网站兼业销售保险卡、如云网、福佑网等,境内境外旅游险、签证保险销售，如爱途旅行网等。这些都只是通过相关行业的优势进行代理销售，基本上不具备转化成为纯粹的保险电子商务网站的趋势。 我国发展保险电子商务的必要性 ,一,发展网络保险是顺应世界保险业发展潮流的需要 随着信息社会的到来，电子商务在美国、西欧等发达国家和地区的发展极为迅速。据统计，美国网上保险费早在1997年就高达3.9亿美元，而2001年，约有11亿美元的保险费是通过网络保险获得。2005年，英国约有20%的保险将在互联网上销售。日本已出现首家完全通过互联网推销保险业务的保险公司。作为全球最大的保险及资产管理集团之一的法国安盛集团，早在1996年就试行了网上直销。目前，这个集团约有8%的新单业务是通过互联网来完成的。可以说，网络保险正以其完备的信息，简便的购买方式和快捷的速度成为保险销售的发展方向。我国如不顺应世界保险业的这一发展潮流，在网络保险方面必将面临国外保险公司的强烈挑战。 ,二,发展网络保险是提高市场占有率的需要 加入WTO后，外国保险公司必然会抢占我国保险市场，造成我国保险业务流失，市场份额下降。为了避免外资保险公司过多地挤占我国保险市场，我国保险公司应马上进行策略投资和系统投资，实行交互式的顾客投保服务，有效运用企业间的电子商务，开发多种附加服务，扩大销售渠道，通过互联网树立名牌形象，同时注意保证网站安全，保护顾客资料数据，做好与外资保险公司抗衡的准备。 ,三,发展网络保险是完善我国保险推销体系的需要 多年来，我国一直以保险代理人作为保险推销体系的主体重点发展，在寿险推销方面形成了以寿险营销员为主体的寿险营销体系。实践证明，这种营销机制对推动我国保险业的发展起到了十分重要的作用。但也存在比较突出的问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 。因缺乏与保险公司的直接交流，就会导致营销人员为急于获取保单而一味夸大投保的益处，隐瞒不足之处，给保险公司带来极大的道德风险，为保险业的长远发展埋下隐患。而且，保险营销人员素质良莠不齐，又给保险公司带来极大的业务风险。此外，现有营销机制还存在效率低下的弊端。据调查，为整理繁多的客户信息，保险销售员经常雇佣私人秘书，但即便如此，还是常有照顾不到的地方，影响保险公司的信誉。发展网络保险，则可以以快速方便的信息传递、周到细致的客户服务，为公众提供低成本、高效率的保险购买渠道，弥补现有销售渠道的缺点。 ,四,发展网络保险是提高保险企业管理水平和经营效率的需要 先进的企业管理方法和手段是保险业持续、快速和高质量发展的‚法宝?。随着网络的发展，现代信息技术必将对保险企业管理方式产生深远的影响。首先，网络信息技术的运用，导致保险企业管理跨度加大，基层公司与决策层的联系更加紧密，中间管理层的作用逐步减弱，决策 指挥链尽可能缩短，有利于克服层次重叠、冗员多、运转慢、决策效率低下等弊端。其次，内部文档、数据处理电子化，使文件发送、存储查询速度加快，效率提高。第三，利用网络方便、迅速、全面地收集各种资料，利用远程通信技术和各区域人员保持联系，共同进行分析、预测、决策和控制。第四，利用网络，保险公司可以在培训员工、发布公司内部信息，与保险中介人、商业伙伴、保险监管机构进行联络等诸多方面节省大量的费用和时间。第五，在偿付能力方面，国家可借助于现代网络技术加强对保险企业的有效监管，保险企业也可以保持对自身偿付能力的管理。因此，发展网络保险，不仅可以实现保险营销方式的创新，也是实现管理创新的重要保证。 保险电子商务解决方案探析 保险电子商务解决方案 [3] 保险产品可以分为两类:一类像机动车保险、意外险、家居财产险等短期险产品，条款标准化，消费者也比较熟悉， 完全可以自行购买，非常适合在线直接销售,另一类如健康险、分红险、万能险、投资连结险等长期缴费产品，要根据客户实际情况进行合理规划，客户需要在保险顾问的协助下购买。 一个好的保险电子商务平台应该兼顾到这两类产品的销售，前一类可在线直接销售,后一类应该提供一个网上平台支持保险顾问的销售及服务。 保险产品在线交易平台可提供前一类保险产品的在线询价、签单、支付、交易等服务，客户可直接在线完成购买保险的全过程，由于网上交易的成本相对低廉，还可以让保险客户得到更多实惠。 系统架构特点 1、采用统一通信无缝衔接电子商务网站与呼叫中心系统 2、将客服座席服务延伸至Web客户端 3、通过数据集成建立统一的客户视图 4、运用接口方式实现实时数据交互 网上保险业务实例 网络投保平台 各大保险公司都建立自己的网络销售平台，如中德安联的网络销售平台?安联在线保‚，可提供包括旅游险、 寿险等多个品种的在线购买服务，方便快捷。其中由于旅游险及意外险对于实效性的要求及保额较小的特点，成为最适合在网上销售的险种。在网上买航意险可以获得更自主、更实惠的选择，保额翻倍的同时，所需保费可便宜到1至2成。如中德安联的在线保平台推出的‚畅翔天际?短期旅行意外保障计划，消费者可以根据需求在网上DIY意外保障，如果购买3天的航空意外险，保费仅需2.7元，即可获得高达100万的航空意外保障，性价比达到业内领先水平，保障期限可以在1天和30天之内任意选择，保障额度和保障期限都可以自主定制，消费者可以根据自身行程安排，灵活设计最经济实惠的旅行保障计划，充分满足短期差旅人士的保障需求。例如，出行3天，通过中德安联‚畅翔天际?定制一份为期3天，保额100万的航空意外险，保费仅需2.7元，客户在三天内乘坐客运航班，就都能获得航空意外保障。除了航空意外保障外，消费者还可以通过中德安联‚畅翔天际?短期旅行意外保障计划自主选择意外身故及残疾保障、九种重大自然灾害意外保障以及其他交通意外保障等等，定制出一份对旅途保障全面的综合意外保障计划。 美国独立保险人协会发布的《21世纪保险动向与预测报告》显示:今后10年内，在世界保险业务中，将有31%的商业险种交易和37%的个人险种交易通过互联网进行。旅游险、短期意外险、车险以及信用险尤其适合开展电子 商务。 2005年我国电子商务保费收入达到57亿元人民币，网上保险正逐渐成为未来保险业务重要的营销渠道和新的 增长点。 信息技术的革命为各行各业带来了深刻的变化和影响，保险业也无法臵身事外。信息技术与保险业的结合，正在并将继续使保险业的经营方式产生巨大的变化，保险 电子商务就是其中的一个重要方面。 保险电子商务的最终目标是实现电子交易，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。客户通过互联网提供的产品和服务项目的详细内容，选择适合自己的险种、费率等投保内容,依照网上设计表格依次输入个人资料，确定后通过电子邮件传人保险公司,经保险公司签发后的保单 将由专人送达投保人，客户正式签名，合同成立,客户交纳现金，或者通过网络银行转账系统的信用卡方式，保费 自动转入保险 公司，保单正式生效。 保险是无形产品，保险合同是格式合同，因此十分适 合开展电子商务。与传统 的保险企业经营方式相比，利用互联网开展保险业务具有以下优势: 对于保险机构而言:(1)电子商务有助于保险公司降低成本，特别是非寿险公司。电子商务提高了保单销售、管理和理赔的效率，而网上销售可以直接减少销售费用，非寿险公司的销售成本平均占保费收入的12%-26%。(2)网上保险降低了原有保险市场的进入壁垒。互联网能够让新成立的公司支出一定成本就立即进入保险市场，加上网上产品的价格信息具有相当的透明度，因此以‚关系?来维系保险营销网络的时代即将过去，原有保险机构的市场地位将接受新的考验。(3)通过网上保险业务的开展，节省了双方当事人之间进行联系以及商谈的大量时间，提高效率。 (4)保险电 子商务有利于促进保险产品的创新。 对于被保险人而言:(1)网上保险方便快捷，不受时空限制，保险客户或准客户可以在一天24小时内随时方便地上网，比较保险产品，并向保险公司直接投保。这样就加强了潜在客户的主动性，客户可以根据自己的偏好自由地选择产品。这对于那些相对简单的险种尤为适用。(2)被保险人有可能获得价格更低的保险产品。(3)可以获得更加高质量的服务。很多在线下不能获得或不易获得的服务，在互联网上变得轻而易举，保险消费者无需不厌其烦地去和每家保险公司、保险代理打交道,在投保后轻松获得在线保单变更、报案、查询理赔状况、保单验真、续保、管 理保 单的服务，从而避免了繁琐的手续、舟车劳顿、长时间等待等烦恼。 近几年世界保险业的电子商务发展迅速，美国、英国等保险业和IT业发达的国家，网络保险逐渐被人们接受。现在美国几乎所有的保险公司都已上网经营，一些险种网上交易额已占到30%-40%的市场份额。据美国著名的咨询公司安德森和美国寿险管理协会对全球213个寿险公司、资产管理师和互联网用户的最新调查，在未来5年的全球寿险新保单中，将有16%-19%通过互联网销售。美国独立保险人协会发布的《21世纪保险动向与预测报告》 显示:今后10年内，在世界保险业务中，将有31%的商业险种交易和37%的个人险种交易通过互联网进行。旅游 险、短期意外 险、车险以及信用险尤其适合开展电子商务。 应该说，在我国，网络应用于保险并赋予保险全新的形态，形成眼下较为成熟的‚网上保险?的概念，也是最近几年的事。据中国保监会统计信息部透露，近年来各保险公司开始重视电子商务的发展，2005年我国电子商务保费收入达到57亿元人民币，网上保险正逐渐成为未来保险业务重要的营销渠道和新的增长点。近几年来，国内保险公司在这一领域走在前列的是泰康人寿和平安保险。平安保险的‚PAl8新概念?和泰康保险的‚泰康在线?两个电子商务平台已经具备了保险电子商务的基本功能，初步实现了在线保险电子商务，平安的意外险等简单险种 网上 销售的势头良好，车险也已经实现了在线投保。 中国人保财险的e-PICC开通4年来相继推出国内首个网上专用产品、国内首张电子保单，今年7月1日又率先推出交强险网上投保功能。目前e-PICC的服务已经覆盖全国110多个中心城市，推出了包括:车险、意外险、 家财险、货运险等几十个保险产品。e-PICC服务方式的几大创新尤其值得一提:一是全e化服务。在提供‚单到付款、送单上门?服务的同时，还具备集网上支付、智能核保、电子保单于一体的全流程电子化服务,保险卡注册:客户只需输入简单信息即可通过网络完成注册，并根据需要选择保险生效日期，灵活方便,保单验真:只需提供保单号码等简单信息，即可轻松鉴别保单真假。这些包括在线支付等多种实时网上服务功能的完善和推广，是e-PICC做大做强纯网络化‚一站式?现代保险服务的重要标志。目前，e-PICC已实现了网上投保、在线支付、发送电子保单的全流程电子化网络服务模式，在国内保险电子商务 行业中处于领先地位。 中国人寿(16.30,0.20,1.24%)保险股份有限公司经过全新改版的中国人寿e通道今年11月正式上线。此次升级改版采用了全新架构和设计，突出了公司的产品服务和渠道支持功能。网站产品中心板块为广大用户提供了多达42种保险产品和37个保险计划的详细说明，用鲜活的示例和清晰的数字、通俗易懂的产品描述拉近了保险与大众生活的距离，网站还新增了保险自测功能，帮助客户选择自己真正需要的保障。进入网站客户服务中心板块，用户可以轻松查询各项客户服务说明，检索并获取5大类25个常见问题的解答。通过查询服务网点，用户可以在网上 进行咨询、投诉，部分地区的客户还可以在网站上查询自 己的保单信息、直接购买保险产品。 虽然保险业网络化建设在近几年有了一定的发展，但 由于相关环境及网上保险 技术还有所欠缺，使得保险电子商务面临着许多难关: 第一是网上支付系统不完善，这被视为网上保险发展的瓶颈。目前，在线保险交易中，客户必须在与所投保的保险公司签订了支付合作协议的指定银行建立账户，以便进行在线交易实时扣款。如果客户不具备上述条件，由于目前银行间资料交换不完善，尚不具备实时跨行转账交易 能力，因此不能进行在线实时交易结算，网上 交易条件的局限无疑限制了客户源。 第二是网上安全认证问题可靠程度不高。在线保险交易过程涉及到保险标的风险状况等商业机密、人身隐私和有关支付方面诸如:银行账号、客户密码等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪设想。然而目前网上保险对客户身份的认证技术水平很低。这些问题阻碍了网上保险的顺畅运行。 根据权威调查，被调查人群中66%最关心在 网上投保后支付保费的转账安全性。可见客户对网上保险安全机制的关注。 第三是电子商务相关法律法规不健全。目前中国已经颁布了不少有关互联网的法律法规，但是有关电子商务的立法还比较滞后，网上交易的法律效力及电子商务过程中诸如网上安全、客户隐私保护等问题尚未解决，限制了网 上保险的长足发展。 保险电子商务尽管面临一些难题，但这都是发展过程中的一些技术性问题，随着国家对电子商务发展的日益重视，特别是《中华人民共和国电子签名法》自2005年4月1日起颁布实施，对电子商务的发展起着有力的推动， 保险电子商务前景十 分看好。 保险电子商务渐入佳境 ‚整合多家保险公司产品进行代理运营+网络平台+电话服务中心?，这种全新的保险电子商务平台的商业模式正在成为传统保险销售模式外另一个重要渠道。 十年前，正当全球互联网市场初具规模之时，一家基于电子商务技术销售健康保险的第三方平台公司获得了8700多万美元的风险投资，这笔投资成就了eHealth——如今美国最大的在线保险电子商务平台。 十年后的中国，电子商务案例在资本市场上掘金已不鲜见。以集合提供酒店、机票预订和商旅计划的携程网为代表，其在1999年、2000年相继引来风险投资总计1800万美元，而大众点评网、饭统网也于2006年获得多家投资机构总计400万美元的风险投资。 这一巨大集群之中自然也包括中国第三方保险电子商务平台,下称:保险第三方平台,的建立者和运作者们，他们一边在这个新兴市场寻找越来越多的商业合作机会，一边也在等待风险投资的垂青。 新兴市场爆发性增长 2007年，中国电子商务保费规模同比增长230.3%，中国保险电子商务市场开始进入迅速发展期。 行业数据充分显示了世界保险业和保险电子商务市场 的迅速发展。自1990年以来，全球保费收入呈现出持续增长的势头，并远高于同期全球GDP的增长速度。 其中，保险电子商务发展迅速，特别是在美国、英国、法国等保险业和 IT 业发达的国家，通过网站进行投保服务已经越来越多地被人们所接受。2005年，全球电子商务保费收入为685.2亿美元，2006年全球电子商务得到高速发展，保费收入达到 1735.6亿美元。2007 年全球电子商务保费收入持续快速增长占总电子商务保费收入的5%。 赛迪顾问数据显示，在2007年全球保险电子商务市场规模中，美国与欧洲市场占据了71.9%的份额。预计在今后10年内，在全球保险业务中，将有31%的商业险种交易和37%的个人险种交易通过互联网进行。旅游险、短期意外险、车险以及信用险尤其适合开展电子商务。 目前几乎所有的美国保险公司都已经开展电子商务服务，部分险种网上交易额已占到30%:50%的市场份额。在英国，20%的一般保险都是在网上进行，其中车险产品表现最为突出，电话销售和网上车险产品销售占整体市场的50%以上。 与欧美相比，保险行业在中国尚处于半成熟状态，更不用说在全球兴起也不超过10年的保险电子商务市场。 2007年，中国电子商务保费规模同比增长230.3%，中国保险电子商务市场呈现爆发性增长。保险电子商务平台的商业模式实质上是‚整合多家保险公司产品进行代理运营+网络平台+电话服务中心?，这种全新的模式成为传统保险销售模式外另一个重要渠道。 北京蒙迪艾尔旅行援助服务有限公司首席执行官安睿德,Christophe Aniel,认为，保险电子商务的优势在于，首先网络优势取代了中间人环节，直接快速、准确、透明地将信息传递给消费者,第二，现阶段信息技术已初具规模，终端用户可以自由选择产品，实现在线购买。 而保险电子商务此时在中国迅速发展与80后人群日渐成为市场消费的主力不无关系。慧择网总经理马存军说，我们有一个直观判断——80后这类人群有个共同的特点，即非常习惯依赖于网络，他们需要用自己熟悉的消费模式来解决和自己生活息息相关的各类消费，这其中自然也包括保险。2007年，久久保险网就开始酝酿以汽车保险为 切入点，叩开保险电子商务市场的大门。该公司总经理徐绍华表示，最初公司希望借助互联网络，寻找电子商务机会。汽车保险被公司作为开展保险电子商务的首个尝试。 无独有偶，拥有美国市场成熟经验的eHealth公司，也在2007年将目光投向了拥有巨大潜在市场的中国，优保网应运而生。‚从机遇的角度，中国已经超过美国成为全世界拥有网民数目最多的一个国家。这个约3.8亿的庞大集群中近30%的网民都有通过网络完成财政、金融、保险服务的需求。?优保网总裁王晓东说。王晓东的另一个身份是eHealth公司首席技术执行官。他本人参与并见证了eHealth在美国市场的成长全过程。 省时、省钱、选择面广成竞争优势 对发布的产品进行初选以节约客户时间，在线交易提高了保单成交的速度，大型保险产品超市使可选择性加强，这三点构成了电子商务与传统线下保险竞争的优势。 整体来看，目前市场上存在的保险第三方平台是基于为客户提供本地化的线上、线下保险服务，同时不断拓展其保险信息平台，发展B2B、B2C业务。在实现对客户更 精准的销售，收取代理费用并为公司创造价值的同时，另一方面，通过扩大市场份额和市场占有率，进而增加与各大保险公司谈判与合作的砝码。 《数字商业时代》记者了解到，针对各家保险公司的产品,包括财产保险，旅行意外保险和医疗保险等等,，各保险网站上发布的产品信息都是由其业务团队根据经验和研究对比筛选出来，在一定程度上节约了客户初选产品时的时间。 其次，通过第三方平台在线交易大大提高了保单成交的速度。与传统的营销方式相比，它简化了保险产品的流通环节，客户只须通过网络了解产品信息，而不必依靠传统模式占用相对较长时间约见保险代理人。 此外，考虑到客户‚货比三家?的心态，网络保险网站更像一个大型的保险产品超市，同类产品信息量大，可选择性强。消费者可以在这个平台上任意挑选与比较，最终选择适合自己的产品。 对于后期的理赔过程，网络保险的效率也力求不输给传统市场。一些网络保险机构还通过承诺每周24小时在 线和留言服务为客户后期理赔服务提供保障。 ‚整个商务平台运营的过程，也是客户与公司之间不断磨合适应和建立信任度的过程。?徐绍华表示，早在两年前，客户还是习惯货到付款，或者自行上门取保单。这一两年间，随着客户对网站品牌认知度和信任度的提升，通过网上支付进而形成电子保单的交易模式已逐渐成为常态。 据优保网数据统计，公司连续两年交易额增长量在40%以上。王晓东还进一步介绍了优保网在延续eHealth 积累的技术优势基础上，具体提供的服务于保险行业的技术:比较推荐工具、创新的在线申请流程、独有的具备定制功能的后台支撑系统以及交换式电子处理技术等等。‚我们通过这些技术与服务的结合，改进传统纸质保险销售形式。? 市场培育期资金短缺 目前大多保险第三方平台共同面对的一个事实是，投入大大超过收入。他们期待以日渐成熟的商业模式和发展机会吸引投资机构，走‚发展——成熟——上市?的路径。 尽管迎来了不可多得的发展契机，但保险电子商务在中国的前景仍面临挑战。 谈到eHealth在美国的发展，王晓东坦言:‚当时在美国，我们也遇到了很多竞争对手。探索期间也走了一些‘弯路’，交了很多学费。eHealth从创立到发展，整体投放资金超过1亿美元。一路走来，我们积累了很多在网络保险销售方面的宝贵经验。? 虽然同时面临各大保险公司电子商务网络和不断兴起的保险第三方平台的双面竞争，但结合eHealth在美国的成功发展经验和中国其他一些第三方电子商务平台,如携程网,在中国的强劲需求，让王晓东坚信保险第三方平台在中国具有同样的发展前景和预期。‚越来越多的同行加入保险电子第三方平台市场本身就说明大家对这个行业的看好。就像中国的汽车行业发展一样，五年前，可能谁也没想到汽车最高产销量的事实发生在中国。? 如果把当年的eHealth与优保网的增长率做个直接对比，一个很有意思的现象是，优保网的交易规模年增长率要比当年eHealth大得多。 相较于欧美成熟市场，中国的保险市场尚处在初级阶段，人们的保险意识还需要长期的市场培育，目前国内市场上大部分保险产品，也都是比较简单的产品。不过，近五年来，随着人们收入水平和保险意识不断提高，‚买保险、得保障?的思维已具雏形。 但大多保险第三方平台还需要共同面对的一个事实是，投入大大超过收入。业内人士普遍认为，这恐怕是一场持久战。品牌建设和消费者信任是一个长期的过程，不可能一蹴而就。 早在2008年初，中国风险投资网上就挂有一则关于慧择网欲出让20%:25%股权寻求投资的项目信息。慧择网的前身即是一家线下保险代理公司，‚2006年，当公司看到保险第三方平台市场的机会时，我们的团队毅然放弃了在当时看来利润丰厚的线下保险销售方式，投入到网络保险平台的创建中。?马存军说。正如慧择网在上述项目介绍中写的:‚虽然开办一年间就已经拥有了相当的客户基础，但更大的回报和收获需要更多的投入和努力。?谈到未来发展，‚上市也是未来可供选择的阶段性目标。?马存军对记者表示。 现在投资是为了将来更大的回报。王晓东表示，对于优保网而言，美国总公司就是这个项目‚最大的风险投资方?。总公司的资金实力支持优保网有能力参加这场‚持久战?。‚投入也好、支持也好，最终目标是盈利，进而带给股东最大的效益。?结合eHealth在美国市场发展——成熟——上市的路径，未来，优保网也会在时机成熟时在中国大陆或者香港完成上市计划。 从2007年的四五家，到如今的十余家，保险第三方平台经历了三四年的发展和经验总结，从最初粗放型地布点市场和上线产品，也在向着专业和精练转型。徐绍华表示，久久保险网的商业模式和发展机会也得到了一些海外投资机构的认可。 浅析保险电子商务中的消费者心理——对保险公司发展网 络保险的启迪 一、背景 从广义上讲，保险电子商务(E-insurance)可以定义为应用因特网以及相关的信息技术来进行保险服务的生产与销售的活动。从狭义上讲，保险电子商务是指保险公司或网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，实现网上投保、承保等保险业务，在线完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的保险活动。在实践中，狭义的保险电子商务通常又被称为网络保险。本文研究的内容限于狭义的保险电子商务，即网络保险。 发展保险电子商务最重要的因素之一是消费者，对消费者行为及隐藏在其背后的消费心理的了解是保险电子商务发展成败的关键。 二、网络保险活动中的消费者心理 (一)我国的网络保险消费群体 经过几年的发展，国内的网络保险已悄然成为一些保险机构发展保险业务的新增长点。2005年，我国电子商务保费收入达到57亿元人民币，占总保费收入比率为 1.16%。虽然网络保费收入还很低，网络保险消费者数量很有限，但由于目前国内在支持网络保险发展的政策环境、市场需求和供给能力等方面都在发生着深刻的变化，相信通过网络购买保险保障的消费者群体将会不断扩大。 (二)国内网络保险活动中的消费者心理 根据我们对目前国内网络保险消费情况的了解，从网络保险消费者角度来看，他们选择网络保险的心理因素主要表现在以下方面: 1.追求方便、快捷的消费心理 在现代快节奏的社会中，方便和快捷是吸引消费者在网上购买保险的主要因素。大部分网络保险消费者进行网上保险交易的动机是为了节省时间。保险公司通过保险电子商务渠道销售的保险产品通常都是贴近消费者日常工作和生活所需的风险一般化的保险产品。消费者可以不去保险公司营业柜台，只要登陆相应的保险公司产品网络销售网站，只用几分钟就可以完成其所需要的保险产品的买卖交易。比如购买简易旅游保险产品，消费者完全可以在网上很方便地完成买卖交易，进而取代以往可能需要花费几 个小时的时间和精力。而且通过网络购买保险，还突破了传统的保险产品经营方式受制于营业时间和地点的限制，使保险消费者能够不考虑地域和时间限制而享受到保险公司提供的365天24小时全方位的持续服务。 2.希望了解更多的保险知识、保险公司和保险产品信息，把握消费主动权 认知是心理学家亨利〃默里(Henry Murray)提出的20种心因性需要之一。也就是说，人类都有探索、询问、寻求知识的需要，人们对保险的态度也是如此。 随着我国大众对保险的认识逐渐增多，人们的物质生活水平不断提高，保险的重要性越来越得到社会大众的认可，有越来越多的人想多了解一些保险知识，以便最大程度地降低个人和家庭的风险，得到更安全的保障。由于我国保险教育和保险知识的普及滞后，通过网络学习和了解更多的保险知识、了解和掌握保险公司的经营情况、了解保险产品的内容和功能特性等信息，则成为保险消费者的主要选择。网络保险帮助了消费者在购买保险产品之前根据网上获取的有关保险公司经营情况和产品功能等情况，使消费者能够把握网络保险交易行为过程中的主动权。 3.在购买保险的过程中追求独立、自主的消费心理 马斯洛在他的需要层次理论中指出人类需求的五个层次分别是生理需要、安全需要、社交的需要、尊重的需要和自我实现的需要。 对于有网上购物能力的高层次的消费者来说，他们希望在购买保险的过程中自己去判断，自己做决定，而不是被保险推销人员的劝导思路牵着走。 由于我国保险营销人员的素质参差不齐，一些误导和卑劣的推销行为致使保险消费者对保险公司的产品‚面对面?销售没有信任感。而在网上购买保险，消费者可以自主地而且不受任何干扰地了解保险产品，自己做出比较，最终作出购买决定。另外，网上登陆的匿名性也使得消费者没有任何顾虑地浏览和比较保险公司及其销售的各种保险产品，使保险消费者的网上购买随心所欲。由于可以供网上购买的保险产品的所有信息都是公开透明的，这样可以避免保险从业人员利用信息优势误导消费者的情况，也有利于监管机构的有效监管，从而增加了消费者网上购买的安全感。 4.希望更方便地与保险公司沟通 网络的出现给人们提供了一种很方便的沟通方式。有些消费者或者因为时间和空间的限制无法和保险公司进行面对面的沟通，或者由于消费者的性格因素不喜欢当面沟通或者给保险公司打电话。他们更喜欢在网络上获得对保险公司或保险产品的了解或问题解答、咨询、建议等服务。对于消费者的静态信息需求，可以在网上公开的常见问题回答(FAQ)中获得答案。而对于一些特殊性或个性化的问题，消费者只需花费几分钟给保险公司发送一封电子邮件，就可以与保险公司进行有效沟通。而且，由于网上登陆的匿名性，消费者在发表自己的意见或建议时会更加从容，更容易将自己的想法阐述清楚。 (三)制约网络保险发展的消费心理 虽然网上购买保险具有诸多优势，但也存在着一些制约消费者进行网络消费的心理因素，主要表现在以下几方面。 1.对网上交易安全的担忧 网络保险虽然在国内得到了一定的发展，但消费者网上购买保险的习惯还没有形成。 从国内网上购物的总体情况来看，有61.5%的消费者认为交易安全性得不到保障而不去进行网上交易。在实践中，保险消费者对网上的保险交易安全的担忧来自两方面:一是对网上支付安全的担忧,二是对保险公司及其所提供的保险产品的质量的担忧。对网上支付安全的担忧，一方面是由于网上交易确实存在安全漏1同，存在着交易的风险。另一方面则是由于消费者对相关政策的不够熟悉。虽然《中华人民共和国电子签名法》已于2005年4月1日起开始实行，但由于法律法规的宣传滞后，广大的消费者对其不了解，因此消费者通常会感到网上购买保险不安全。另外，由于保险产品与服务的抽象性、保障的期待性和其本身性能具有的相对复杂性，消费者对于保险产品能否满足自己的特定需求也会存在疑虑。 2.担心个人隐私权受到侵犯 在网上购买保险过程中，消费者需要填写并提交记载有关个人信息的表格，以满足保险公司的核保要求。然而， 消费者在网上提交的个人信息会因为网络故障或有意窃取等网络不安全因素的存在，有可能被有意或无意地泄漏给其他方，进而给消费者的生活带来不便。即使只是发生消费者电子邮件的泄漏，也有可能让消费者遭受垃圾邮件的骚扰。2006年《中国互联网络发展状况统计报告》中的调查结果表明，有28.2%的消费者由于担心隐私受侵犯而不去网上交易。 3.消费者对一些相对复杂和专业性强的网络购买保险产品缺乏足够的信息支持 保险产品是一种服务。虽然对有些保险产品来说，这种服务特性，使得网络保险相对于其他网络购物行为更为完美，因为它涉及不到产品配送等问题。但对一些比较复杂的保险产品，由于保单条款的复杂性和消费者个人知识的不足，决定了消费者在网上购买某些保险产品过程中，还是需要保险公司给予帮助。有的研究者就认为，由于保险产品的复杂性，消费者感觉自己需要保险专家来给他们解释一些复杂的细节，以此帮助他们做出购买决定。 另外，保险公司的网站开发和建设维护尚处初级发展阶段，网络保险业务的信息化建设还不完善，信息披露与 监督管理机制不健全，这在很大程度上也制约了网络保险的消费热情。 三、给保险公司带来的启迪 了解我国网络保险消费者的特点和状况，分析影响网络保险消费心理的有利和不利因素，可以给予保险公司有效发展网络保险一些启迪。对于保险公司来说，可以根据网络保险的消费心理特点，有效利用影响网络保险消费心理的积极因素，调整和改进网络保险经营导向，更有针对性地设计自己的网络保险产品策略、营销策略和经营管理策略。具体来说可以在以下方面妥善做出应对。 (一)引导消费者在网上购买合适的保险 保险公司如果希望网络保险的消费得到增长，首先需要抓住保险消费者的注意力这种稀缺的商业资源。也就是说，引起保险消费群体对网络保险的注意，把消费者吸引到自己的网站上来是保险公司网络营销成败的基础环节。拥有和保持一定的网络保险访问量，才有可能将浏览者转化为网络保险交易者。只有实现了足够的网上保险交易，保险公司对网络保险交易成本的节约才可以实现。 从实践角度，保险公司可以采取一些措施来吸引乃至最终留住保险消费者。如，对网上购买的保险产品提供价格和服务等方面的优惠措施。保险公司应该树立和消费者共赢的思想，与消费者分享网上交易带来的成本节约。只有实现保险公司和消费者的双赢才是根本的制胜之道。从长期来看，保险电子商务可以使保险公司降低包括销售、保单管理、赔款支付以及索赔管理等在内的总成本。具体来说，在个人险种上大约能够降低15%，在企业险险种上大约能够降低10%。保险公司可以从网上交易节约的成本中拿出一部分资金来鼓励消费者在网上购买保险产品。具体措施是在价格上提供优惠折扣，在服务措施等方面提供一些附加服务，比如，定期在风险管理方面给网络保险消费者一些建议、发放一些实用型的电子小册子、及时在网上发布与消费者有关的信息、为消费者提供电子邮件服务、创建网上社区为消费者提供沟通的方式等等。另外，保险公司还可以通过邮局向其辖区居民寄送关于网络保险交易的具体内容、操作指南、特殊服务措施等方面的信息宣传，使消费者多了解网上保险交易的好处，鼓励保险消费者在网上享受保险服务。只有使广大的消费者得到了切实的好处和实惠，他们才会有动力去尝试新的保险交易方式，从而推动保险公司网络保险业务的增长。 (二)建立完善的网上交易系统，提供优质的销售服务 价格折扣与优惠措施只是吸引消费者的手段，而优质服务才是留住网络保险消费者的决定性因素。保险公司必须设计出以消费者为中心的完整的网络销售交易与服务系统。好的网上交易系统是网络保险成功的硬件条件，它不仅应该保证网络保险交易的安全性，还要保证消费者能够享受到尽可能优质的销售和售后服务。 Aki Ahonen和Raija Jarvinen(2004)在对美国、英国、德国、芬兰和瑞士的10个保险公司的电子商务情况进行分析时，分别进行了功能上的比较和定性的特点分析。他们所列出的保险电子商务网站所应具备的功能主要有:保单购买、报价、索赔、保费计算器、保单格式提供、产品明细、保险条款、安全指导、用户反馈等。在特性上主要从四个方面进行分析:清晰易懂(clearness)、信息充足(informativeness)、用户友好(user friendliness)、附加服务(supplementary services)、网络速度(speed)。这些要素提供了评价保险公司网站质量的初步标准。 同时，保险公司还要建立顾客信息数据库，用来保存消费者的个人信息及交易信息，加快消费者下一次消费的服务速度、提高服务质量。如果消费者每次购买保险都要提交很多信息，会感到很麻烦。而通过保存消费者信息而节省消费者的交易时间，会促使消费者倾向于在他们已经熟悉的网站上进行保险交易，因为，消费者会因为他们在浏览程序和购买经历等方面都比较熟悉，使购买过程比较轻松。在这个过程中，保险公司要确保用户信息的私密性，消除消费者对自己隐私有可能受到侵害的疑虑，从而增加对保险公司的信任。 除了保证有安全周到的网络保险交易系统外，保险公司网站还应有和消费者沟通的渠道，比如Email等，并通过这些方式来了解客户的需要以及听取客户的建议，从而更好的为消费者服务。保险公司还必须重视消费者购物之后的体验。 (三)注重保险公司的品牌建设 保险公司的品牌对于电子商务实践而言，显得尤为重要。首先，由于目前网上保单签单和保费支付等交易环节还有一些法律问题没有得到有效解决，而且人们对于保险 公司对消费者个人资料的保护措施的效果存有疑虑，培育网上购买过程中消费者对保险公司的信任至关重要。2001年，一项来自对世界三大区域(北美，西欧，拉丁美洲)内12个国家的299位消费者所进行的研究表明，影响消费者网上购买倾向和忠诚的三个重要因素是网站质量、情感和信任。网站的信誉对购买倾向和忠诚都有正面的影响。也就是说，网站需要提供服务保证、隐私政策、第三方提供的信誉证明以及消费者推荐来促使消费者形成对它的信任。在存在风险的情况下，品牌过硬、信誉比较好的保险公司对消费者有很强的吸引力。因此，树立了晶牌形象的保险公司会拥有很强的竞争优势。 其次，保险产品的复杂性决定了大部分消费者对保险产品的性能不了解，在这种情况下，消费者肯定要选择值得信赖的、品牌过硬的保险公司。而且由于保险产品的服务特性，对消费者来说，价格的差别并不像其他商品一样显得那么重要，相对于成本的节约，消费者更看重服务的质量。 (四)加强保险产品创新，开发适合网上销售的产品 基于保险产品的复杂性，只有部分产品适合在网上销售。比如，保单变更或续期保费的收取等可以在网上完成。根据瑞士再保险公司的研究结果，最适合网上销售的保险产品主要有汽车保险、家庭财产保险以及定期人寿保险。目前，我国保险公司网站上所提供的可以在线购买的保险产品基本上也主要是这三类产品。但由于国内消费者进行网络保险的心理特点以及他们需求的多样性，现阶段保险公司在网上提供的保险产品还不能很好地满足广大消费者的不同需要，这就要求保险公司在产品创新上多下功夫，了解消费者的需求，尽量满足不同消费者的不同需求。 (五)专注于核心竞争力 网络保险的发展加剧了保险业的竞争，消费者可以很方便地在网上比较各个保险公司的保险产品。在实践中，除了保险服务质量以外，价格低的保险产品拥有更强的竞争力，这就要求保险公司必须降低经营成本。电子商务的出现打破了保险公司传统的价值链，各种专业的保险服务提供商正在逐步形成，保险公司将不得不向专业化的方向发展。保险公司必须进行准确定位，集中精力发展自身的核心业务和核心竞争力，对于一些非核心的业务可以外包给外部专业服务提供商。 面对国内网络保险消费的发展特点和业务发展状况，以及来自国际保险市场上的网络保险的新变化，国内保险公司必须妥善做出应对，未雨绸缪，提早决策。 保险网销在航空公司网销发展中的机遇 “到2020年，整个中国保险险，预计电子自主渠道占比将达到20%”，有业内人士在近日举行的2010年中国保险新渠道论坛上预言。 新渠道优势明显。 据IBM预测，到2020年，电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。这一估计数字在保险从业者的眼中仍显保守，他们认为，到2020年，整个中国保险，预计电子自助渠道占比将达到20%，“保险业正在经历一场销售渠道的革命，三五年以后，整个行业将会发生一些重大 的变化，尤其是个险业务。”在2010年中国保险新渠道论坛上有业内人士指出。 目前，中国保险销售主要依靠保险营销员和银邮等中介渠道，至2009年底，全国82.26%的保费是由保险中介实现的。 而电销和网销等新渠道的出现让人眼前一亮。 沃保网保险专家表示，相较于传统渠道，新渠道的一大特点是高效率，此外，对保险公司来说，还可以降低销售成本，收回客户资源，掌控产业链的主动权。 大型保险公司发力网络销售的优势较为明显――自主性强，借助品牌效应，推广更有集聚性。目前，中国人寿、太平洋保险、泰康人寿等公司均将电子商务部门从传统的IT部门分离出来，分别专设电子商务部、创新事业部等，与个险、团险等业务部门并列，考核业绩。 《2010年上海保险服务满意度调查报告》显示，选择“电话和网络投保”的消费者比例由去年的3%上升至8%，在各销售渠道中上升幅度最大。 数据显示，保险网销在2009年实现首次井喷，市场规模同比增长近10倍――截至2009年底，全国有32家 保险公司开展网络销售，共实现保费收入77.7亿元，其中财险保费收入51.7亿元，寿险保费收入26亿元。上海财经大学保险系主任钟明指出，保险网销的成功其实是站在保险电销的肩膀上的，保险电销的普及为保险网销铺好了市场化的道路。随着保险公司投入的加大以及在线交易技术的成熟，保险网销有望成为保险公司未来10年重要的营销渠道和新的业务增长点。 2010年7月29日，中国唯一上市(纳斯达克)保险中介---泛华保险集团宣布以4.74亿元注资保险网络公司深圳保网，并成立泛华保网电子商务公司，以此拓展保险网络销售。 “敲敲键盘，买份保险”，这种更现代便捷的网络销售方式正成为保险公司又一新的业务增长点。没有人愿意输在新渠道竞争的起跑线上。大型保险公司通过公司自身网站实行在线销售，而中小保险公司则借助第三方网络平台，采取“中介化”网销的模式。 借助成熟的第三方网络平台成为中小保险公司“触网”的捷径。在泛华大手笔收购保网之前，今年1月至今，已有包括泰康人寿、平安财险、华泰财险以及阳光财险、阳光人寿等公司通过淘宝网销售旗下的保险产品。包括安邦财险在内的多家保险公司目前仍在积极洽谈进入淘宝商城。在此之前，保险公司已经和“联华0K卡”等在线 购物卡券供应商展开合作，推出简单的旅游意外险进行销售。 通过第三方网络平台销售的保险产品主要集中在意外险、家财险、健康险、车险等条款简单易懂、费率固定易算、责任明确易界定的产品。业内人士表示，对于那些没有后援实力自己打造网络平台的保险公司而言，通过第三方网站可以免去前期系统研发等巨大成本。但是，由于 第三方网站其实是“一代多”的模式，险种的性价比究竟如何将直接被摆上台面，相比大公司巨额品牌宣传费用打入成本而言，客户将会因此而受益良多。 网销项目对于保险公司的意义在于: 1、扩大公司知名度; 2、完善销售渠道; 3、降低销售成本; 4、优质和低价的服务; 5、全天24小时的服务，如在线购买、信息查询等; 6、拓展业务范围，如可开发适合网上销售的新险种; 7、探索新的销售渠道，突出差异化竞争优势; 8、快速积累大量客户群。 而保险网销对于航空公司的意义在于能够为旅客提供更具性价比和个性化的增值贴身保险服务，加深旅客的良好体验，提高航空公司美誉度。航空公司应该选择一家专业保险中介合作，集合各家保险公司所长，开发针对乘机旅客的个性化专业保险套餐，涵盖旅客偏爱投保的航意险、家财险、旅游意外保险、航班延误险等，为旅客建立 保险档案，统一帮助旅客管理其投保理赔服务。让旅客人下飞机，服务随身，利用保险产品和航空公司ERP系统，延伸旅客良好服务体验，锁定优质客户。以下以航班延误险为例: 新华网北京,月,,日电:东航新闻发言人秦亚平,月,,日就近期社会关注的《东航承诺航班延误最高赔偿千元》新闻报道在接受新华社记者电话采访时表示，航班延误时赔付,,,至,,,,元是保险公司为东航旅客推出的旅行保险产品。 秦亚平介绍说，今年,月,,日，航联保险经纪有限公司与国泰人寿、国泰产险联手为东航国内航班旅客量身定制了一款电子化航空旅行保险产品。该产品由航空意外险与旅游不便险组合而成。任何乘坐东航国内航班的旅客，只要在东航官网(,,,(;,,,,(;,,)购买国内机票，并选择支付20元购买“国泰组合”电子化航空旅行保险产品，将不仅能获得保险公司对于“意外伤害死亡、残疾”高达,,万元的保障，还同时享有保险公司对航空公司自身原因造成的航班取消、航班延误及行李延误时,,,元至,,,,元不等的补偿。 如果是引入专业中介操作本险种，当航空公司有航班延误，触发理赔条件，就会将该航班上所有购买航空意外险 的旅客信息调出，主动 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 并协助其快速获得保险公司理赔，继而加强该用户对本航空公司的服务体验和认知度，而这些服务并不占用航空公司资源。 同样是一种服务，由于引入专业中介来做，客户既能得到专业的险种组合推荐，又能货比三家得到最高性价比的产品，还能享受贴身的快捷投保理赔服务，源于航空公司信息资源和保险服务提供方的无缝对接，这就是网销的价值所在。 对于航空公司而言，网销将成为其实现直销战略目标的主要实现方式，而网销在颠覆传统代理销售模式的同时，必将开创一个全新的客户体验方式。良好的保险服务整合进入航空公司的服务体系后，成为航空公司为旅客提供的服务链的一环，而保险服务又反作用于这条服务链，帮助航空公司锁定更多优质客户。保险服务在航空公司网销中必将起到对航空公司服务有力的补充和延伸作用。 以下是保险网销的操作流程: 保险网络销售必须实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、保单信息查询以及基本保全变更等功能。它的具体程序具备以下几步:客户浏览相关网站～选择适合自己的产品和服务项目～填写投保意向书、确定后提交～通过网络银行转账系统或信用卡方式～保费自动转入保险公司～保险公司核保并向客户确认～派发正式保单文本～合同正式订立生效。 旅 游 不 便 险 推 广 方 案 旅游不便险～通常是指班机延误、行李延误及行李遗失之费用给付。其中班机延误险～指的是该班机延误～或班机被取消～或因机位过满无法登机、前班班机延误造成转机失接等延迟4小时以上之情形。班机延误险就负责旅客在航空公司安排最快改搭班机出发前所产生之合理必要的食、宿、电话费、往来住宿地点的交通费及紧急物品等费用。 南航公司现在在在网销平台上启用了美亚财产保险公司的航意险及旅游不便险电子化承保方案～在另一个网销平台财付通上启用的是阳光人寿保险公司的航意险电子化承保方案。南航和东航现在是国内主流航空公司仅有的两家启用电子化航意险及旅游不便险承保方 案的航空公司～他们在这方面共同的特点都是与小型保险公司合作～服务落地难以实现。 行李延误险是保障旅行期间因行李延误所造成的不方便～被保险人在抵达目的地机场6小时后～如仍未接到已登记通关之随行行李时～被保险人就可获得因行李延误期间在目的地所需购买之日用必需品费用～及为领取行李往返机场和住宿地点间交通费用的理赔。 若遇已登记通关之随行行李遗失或已登记通关之随行行李延误超过24小时,行李延误一旦超过24小时～以遗失计算,～则可申请行李遗失险的赔偿～赔偿被保险人到达目的地5天,120小时,内～因购买紧急必需品费用～及为领取行李往返机场和住宿地点间交通费用。 一旦不幸遇到班机延误、行李延误或行李遗失时～通常须在事故发生起60天内提出申请～若有特殊原因无法于规定期间提出～可试著事先向保险公司申请延长。 所需的申请文件一般为: 1. 保险理赔申请书。 2. 航空公司出具的班机延误、登机被拒、转机失接、行李延误、行李遗失等证明文件并详述发生原因。 3. 机票,登机证,、行李票等影本。 4. 支付各项物品、住宿、交通等索赔费用之凭证正本。 班机延误/行李延误,行李遗失,险作为航意险,公共交通工具意外伤害保险,的最重要的附加险种如今越来越受到航空承 运人的青睐～众多的航空公司将它作为最重要的增值服务之一大力向直销客户推介。 班机延误/行李延误,行李遗失,险‚待遇?不断得到提升绝非偶然。近年来随着全国民航业的快速发展～各种配套服务相对于高速增长的‚运量?的滞后性就充分显现出来了。航班延误也成为了一个高居投诉榜前列的问题。引入商业保险公司的航班延误险～可以充分发挥商业保险在社会管理中的补偿分担机制和防灾防损功能～通过‚旅客互助?的这样一种商业保险行为～减轻航空公司的经济与社会责任压力～提升承运人的品牌形象。 为了适应旅客对航空意外保险产品新的需求～国泰人寿于今年推出了一款全新的航空旅行保障产品‚国泰组合?电子化航空旅行保障计划。‚国泰组合?是一款专为东航国内航班旅客设计的航空意外险+旅游不便险的组合保障计划～由国泰人寿与国泰产险合作推出。该计划保费低廉～投保后～乘客不仅能获得航空旅客意外伤害保险对于‚意外伤害死亡、残疾?高达60万元的保障～还同时享有班机取消、班机延误、行李延误时～600-1000元不等的赔偿。 国泰人寿相关负责人介绍说:‚‘国泰组合’取代了传统的纸质保单销售模式～旅客在全国范围内通过东航网站或东航订票热线订购机票时～可一并购买‘国泰组合’～而保险的支付信息会直接体现在‘航空运输电子客票行程单’中～可以与电子客票一并报销。投保完 成后～旅客即可通过保险公司客服电话验证保单真伪。如旅客对保单及理赔有任何疑问～可拨打任何一家承保公司的电话咨询服务。? 据介绍～旅客若因故需要取消航班～该航班所对应的‚国泰组合?保障计划会自动取消～而保险费会自动随退票费一同退还旅客,若因行程改变需要改签航班时～旅客则无须再次购买保险～‚国泰组合?会随改签机票一同转移。在这里～国泰人寿还特别提醒广大旅客:若到达保单生效时间,即航班预定起飞时间,且已经办理了乘机手续～您将不能再取消保障计划。‚国泰组合?电子化航空旅行保障计划～乘客不必亲临门店～避免排队等候～购票时即可自助办理投保手续～方便又快捷。相信随着网络的进一步发展～电子化保单在受到越来越多人青睐的同时～也将引领保险产业向更自由与便捷的投保方式不断迈进。 东航虽然领先业界先吃螃蟹～但是也引起了很大的争议。其中呼声较高的观点认为～东航这种做法有将承运人的赔偿责任转嫁给保险公司,旅客,之嫌。 我们认为～产生这种负面效应的主要原因是因为东航还没有抓住现代航空公司运营的主要规律～只是片面的引入保险公司的险种～重销售轻服务～没能将保险公司的服务有机的整合到航空公司自己的服务体系当中。随着直销比例在航空公司客户占比逐年增加～这种现象将很有可能变成‚客户更加将错误归咎于航空公司的不利局面?。如何理解这句话呢,举例说明。现在市场 上的航班延误险～最重要的一点～就是保险公司要求旅客提供航空公司开具的航班延误证明。而很多旅客健忘或者怕麻烦而错过开具证明的最佳时机～最后往往迁怒于航空公司～‚我自己出钱为航空公司错误买单都无法得到理赔?这种思想确立后往往很难纠正。为避免以上所述‚将好事办成坏事?～就需要将保险公司的理赔环节无缝对接到航空公司的旅客服务中来。 九天翔商贸公司是一家从事旅游服务和旅行保险电子商务开发的新型信息技术类公司。从事保险电子商务平台研发已有数年。与新疆保险协会共同开发了全国首发的旅行保险旅客查询登记系统即将上线运行。该平台依托行业协会验真数据系统的强大数据库和九天翔旅行保险电子商务的灵活业务架构～为新疆乃至全国旅行一族提供了集投保理赔查询一身的旅行保险业务处理平台。 九天翔商贸公司愿以自身完善的保险业务处理系统资源和先进的保险专业服务理念为南航新疆分公司打造一个商业保险保障的航班延误旅客服务系统。主要以南航直销旅客为切入点～进而推广为南航全体旅客提供商业保险保障的航意险及航班延误/行李延误保障计划～以旅客体验为中心～利用专业中介机构的效率使南航的旅客保险增值服务平滑落地～倾力在旅客心中塑造一个‚容易投保～轻松理赔～简单查询?一条龙的南航,保险,服务形象。 要达到行云流水般的服务效果～我九天翔商贸公司为南航策划首推方案就是延误直赔。延误直赔是在经过科学充分的研究后～根据航班延误险的客观规律做出的正确判断。借助保险协会的强大平 台～可以将各家保险公司的理赔端口前移～在机场～航班延误的第一时间～为受损客户做出理赔厘算～为一部分客户做预赔。直赔将极大地提升南航的品牌形象和旅客服务效率～反过来又促进了投保率的提高～从而加强客户黏度～帮助南航完成更高的客户留存率。 ‚酒香也怕巷子深?～有力的延误直赔需要有力的销售系统的支持才能最大限度的发挥其功效。所以前端销售的简便快捷就成为首要问题。九天翔与多家保险公司在业务系统对接上有着合作经历～能够做到实时稳定～简单投保～九天翔也有同时运行多家保险公司的对接的经验。要做到销售的有力支撑～就需要航空公司的网销平台、呼叫中心销售平台、营业部销售终端等都能与九天翔保险销售系统实时对接～保险销售数据共享。 从现在的销售数据来看～代理人销售机票占到航空公司销售总量的大半以上～所以这部分客户的认同是航班延误险服务的成功的关键。因此需要加大客户集中在机场时的宣传力度～让大部分客户体验到航空公司直销的增值服务的好处～从而逐步引导客户在航空公司直销平台购票。九天翔将依托与保险协会合作的旅行险查询平台为南航客户提供保险验证服务～让客户简便查询自己的保险。同时做好南航直销客户延误险的服务宣传工作～让更多旅客加入到直销的渠道中去～从而做到保险与机票～保险公司与航空公司的互动双赢。 电子商务格局下的营销未来 无论从哪个角度看，今年都是电子商务爆发性成长的一年。大平台业绩的突飞猛进、垂直B2C的发力与加大投资、传统企业的涉足。这无一不说明，大家都已经清楚地看到，一个基于互联网的商业时代，已经来临。 电子商务未来的格局 经过10年左右的探索与实践，中国电子商务市场的格局架构已经逐渐清晰。淘宝在击败eBay之后，成为了最重要的网购平台，实际上，它已经越来越具有“B2C局域网”的意味。而且，从事电子商务的人群(饶有意味的是，B2B现在已经逐渐被排除在电子商务之外了，所谓的„电商?，现在往往只指B2C)也在逐渐分成“做淘宝“和”不做淘宝“的两类。 “做淘宝”的好处是能够倚仗淘宝的高流量，但坏处在于容易受到局限，这些局限来自于淘宝流量，也来自于淘宝的各种游戏规则限制，甚至也来自于对淘宝过多的依赖性。“不做淘宝”的好处与坏处与“做淘宝”恰恰相反。淘宝诞生了众多名震电子商务的“淘品牌”，但名震天下的凡客却从来没去淘宝开过旗舰店。 今年另外一个风向标是垂直型的B2C网站的迅速崛起，麦网、京东、红孩子之类网站不仅生意突飞猛进，也都获得了巨额风险投资。他们也自有挑战淘宝的能力。以京东为例，淘宝电器城的商品价格的确很难与京东相比，并且，京东有着越来越强大的供应链体系，它不断地在各地建设分仓，以期解决物流问题并以此为筹码，压低进货成本。麦网会经常寄给会员DM期刊，这种数据库营销的能力，也非淘宝上的卖家所能比拟的。 传统企业亦是不甘人后。在垂直领域，苏宁已经推出网上商城，银泰今年更是斥巨资进入，宣称明年就要做10亿，东方家园不久也会推出网上商城，国美盛传也将收购世纪电器网。制造商的电子商务，今年的热度甚至让专做购物网站系统搭建的Shopex公司赚得盆满钵满。自己建站或是在淘宝上开旗舰店的，比比皆是，不上网卖货，几乎成了落伍的代名词。 值得关注的是百度与淘宝之争，他们都相互指责对方屏蔽了搜索，实际他们的确都如此做了。淘宝推出的一淘正是为了对抗百度的搜索优势，他们应该都很清楚，未来电子商务的格局，将是:购物搜索+购物平台+垂直网站+品牌型网站。 购物搜索将是电子商务生态链最上端的产品，也肯定是盈利最大的，是电子商务的市场格局中最重要而且纯属互联网产品的“业态”。这正如淘宝的直通车，就是一个“局域网”的购物搜索，也是淘宝最大的收入来源。但淘宝很清楚，随着淘宝卖家的逐渐壮大，淘宝阻挡不了他们去外部建站的趋势，而这部分客户，正是淘宝和百度争夺的关键。淘宝和百度互有优势，淘宝对电子商务的熟捻程度非百度所能比，但百度在中国搜索市场上拥有垄断性的优势，所以，未来会如何，真的还很难说，最大的可能是，淘宝对品牌型B2C搜索具有优势，而百度则对垂直B2C的搜索具有优势。 至于平台，淘宝的优势在可预见的未来中，是无人可以撼动的。淘宝的优势，流量当然是一个方面，但亦要归功于多年来培养起来的庞大的C2C市场，这个市场，其实是长尾化的B2C，也是一个互联网2.0品牌的孕育基地。甚至可以这么说，没有C2C的厚度，就不可能成为B2C的平台。百度在有啊失败之后，推出了与日本合作的乐酷天。乐酷天显然比有啊要准备充分，它的一些宣传点也的确戳到了淘宝的软肋，但是，乐酷天自身的软肋却正是没有C2C作为支撑。没有C2C，他就不可能孕育出淘宝所谓的“网货品牌”或是“淘品牌”，它也就只能拾传统品牌的牙慧，因此，对渠道和传统品牌也不具有革命性的影响。但乐酷天依然能通过市场细分获得一定的优势，比如，更严格的正品把控或是商品档次上比淘宝高一个档次。 拍拍亦是一个值得重视的平台，腾讯历来后发制人，虽然它的基因中缺乏“商务”，但腾讯有着中国最为庞大的客户群。并且，IM不仅是电子商务中必不可少的沟通工具，也是一个重要的入口，而腾讯拥有QQ的巨大优势，显而易见。但腾讯基本上还是一家“娱乐”的公司，拍拍要想成功，取决于能融入多少“商务”的思维。但无论如何，腾讯都可能是淘宝最大的潜在竞争对手，它在中国的互联网行业，有着全面的领先优势，何时发力，从哪里发力，可能都会让竞争对手意想不到。 垂直型的B2C，现在看来似乎正在走一个弯路，京东、红孩子、卓越、当当都在不断地扩充自己的品类，如果它们希望成为“平台”，这样的做法倒也没错，但这样就必须直面挑战，它的终极目标就是战胜淘宝，但我认为它们并没有胜算。在互联网行业，多年前定位论之父阿尔?里斯就说过“要不惜一切代价，避免沦为品类中的第二名”，因为第二名根本没有前途，我实在看不到上述网站有替代淘宝的能力。但垂直并不代表着一定要细分一个品类，它也可能是一个业态或一个市场的。比如一号店就是定位于“网上沃尔玛”，它是垂直于宅配或者说网上超市;社区型的B2C篱笆网则垂直于结婚市场。 但这些B2C网站，如果不聚焦于它们能力的核心而肆意扩张的话，那就是自取灭亡之路。全能型的B2C有机会，但只会像亚马逊一样，存在一个，其它都只能是细分市场的。互联网行业的人经常说“深度是传统行业说法，互联网是平的，入口有限”。但我不认为在平的世界里，消费者的心智就会改变，消费者依然会觉得，“淘宝”是购物平台，“京东”是卖电器的，“一号店”是超市，“凡客”是卖衣服的，……但他们对每个类别而言，只会记住一个。 相较而言，品牌型的B2C市场反而更有机会。如果说搜索、平台与垂直的机会大多在互联网公司的话，那么，品牌型B2C的机会则大多掌握在传统制造商手上，凡客诚品，则是给制造商上了很好的一课。 B2C给予传统厂商的机会 但为什么凡客是互联网企业而非传统企业创造的呢,这关键的因素在于思维，大多数厂商意识不到，互联网给予了行业一次重新洗牌的机会，但把握这样的机会必须抱着创业的心态，不能依靠以往的旧观念，而必须融入到互联网商业的思维中来。 但商人之所以是商人，乃是因为他们对商业有着天然的嗅觉。在“被教训”、“走弯路”之后，他们终究会懂得互联网的游戏规则，也终究会发现互联网所蕴藏的巨大金矿，如果能够扬长避短，发挥自己原有的核心优势，那么，传统厂商是会在互联网的商业浪潮中大有作为的。 然而，什么是“长”，什么是“短”呢,对传统厂商而言，制造能力、供应链能力、品牌运营、推广能力是长，但互联网的技术、互联网上的推广能力是弱的。而对于互联网上的品牌营销而言，实则大家都是“短”的。即便是淘宝这样的领先企业，也大多只会玩三板斧，打折促销，送送红包，但他们意识不到这样做对品牌的巨大伤害。 传统厂商最大的问题在于不愿意放弃过去，哪怕这种成本并不高。这点其实现在不少先行一步的厂商已经意识到了，他们为了互联网也逐渐推出了新品牌或是子品牌，以此来规避线下的渠道冲突，假以时日，这些品牌中的一些一定也会大放异彩。而且，借助之前的渠道运营思维，一些厂商开始了对整个互联网渠道的全网营销运作，这将是品牌商非常重要的一个跨越，囿于互联网思维，之前很少有互联网出身的企业能这么做的。 但传统厂商希望借助之前的资金实力去运营垂直B2C网站的，机会似乎很小。我亦看到过此类网站，大多不伦不类，虽然并不是不能做，但大机会已经基本没有了，并且，垂直网站 对互联网的技术要求要比品牌型的高非常多，这并不是一般传统厂商所能把握的，再者，这些厂商也很少有互联网公司的创新能力。 渠道商——类似于国美、苏宁、家乐福这些——进入垂直B2C领域则存在着很大的疑问点。因为这绝对不是卖货这么简单，关键在于，垂直B2C颠覆了它们之前的盈利模式。渠道商运营垂直B2C,当然有采购经验和物流仓储的先天优势，但往往也就限于此为止了，它们若是要想在互联网获得成功，必须颠覆自己的线下。这是最痛苦的，但若是不想被京东、一号店这样的互联网公司颠覆，可能也就必须如此了。 然而，即便是电子商务，也仅仅是一个开始。我们所生活的年代，是一个营销环境有根本性改变的年代，这个改变，比起当年由卖方市场进入买方市场更为剧烈。互联网逐渐取代纸媒与传统电视媒体、2.0的自媒体取代1.0媒体、移动互联网的迅速崛起(我一半以上的微博通过手机Android系统阅读和写作;并且，也常用手机扫描条形码询价和手机购物)，这一切，迫使营销者必须学习新的东西。这是旧营销的最大挑战，同时也是新营销的最大机会。 下面是赠送的励志文档需要的朋友可以好好欣赏，不 需要的朋友可以下载后编辑删除～～谢谢～～ 不想穷，就好好读懂这些话～一言惊醒梦中人～ 1、成功的人，就是那种能用别人扔向他的石头来铺设路基的人。 2、批评你的人是你今天的敌人，明天的朋友;吹捧你的人是你今天的朋友，明天的敌人。 3、Nothing is impossible、只要选择了目标，不要再想太远，每天脚踏实地，风雨兼程。生命不息，战斗不止。 4、你和你的朋友会一起在将来打造一个可能很辉煌的事业。很好听是吗,记住，你们都要努力。 5、后悔是一种耗费精神的情绪，后悔是比损失更大的损失，比错误更大的错误，所以不要后悔。 6、别怕丢人，追求丢人是一种成功的尝试，至于为此笑话你的人，你可以把他们从你将来人生对手的名单中排除了，你也要为每一位上台唱歌的人鼓掌。 7、人生在世，需要不断地为心灵除尘，自省、自责、自悟、自重……。 8、永远不要对可能是坏事的事好奇，否则可能要了你的命。永远不要在痛苦的时候做决定，否则你以后一定会后悔。 9、别为你自己和别人下定论，你所看到听到的可能只是一面。 10、如果周围有人嫉妒你，那么你可以把他从你的竞争者之列排除了。 11、很多事情别人通知你了，要说谢谢，没有通知你，不要责怪，因为那些事你其实应该自己弄清楚。 12、一个人最大的痛苦，莫过于被圈在自己设定的圈子里出不来。就像一只蚕，丝吐的越多，对自己捆绑得越紧，直到最后完全把自己包上，想出也出不来。 13、善良是一种智慧，是一种远见，一种自信，一种精神力量，是一种文化，一种快乐。 14、一个人的脚步再大，也永远无法丈量完脚下的道路。人生有限，道路无限，要想在有限的生命中多走一程，就时刻别停下脚步，别浪费分秒时间。 15、遇到再大困难的时候，不要惊慌，千万要学会冷静;不要去想着求别人，以前有家人帮你，现在需要你一个人面对挑战，从绝望中寻找希望，人生终将辉煌。 16、学会说谢谢，但谢谢并不是随便敷衍，是对别人帮助的肯定和回报;更要学会说对不起，但对不起不是借口，是对自己过错的弥补和内疚。 17、处事不必求功，无过便是功;为人不必感德，无怨便是德。 18、有时你的快乐是你的微笑之源，但是有时候你的微笑却可能是你的快乐之源。 19、不论男人还是女人，如果还把容貌当作重要的东西而过分重视的话，可能不会吃亏，但是早晚会吃亏、可能，很可能。 20、放假的时候，要么留在家里多陪陪父母，帮他们做点事，远走高飞的你能像以前天天守在他们身旁的时间已不多;要么多去社会中体验生活，因为你不但要懂得生活，还要学会如何去生活。 21、心烦意乱或者无聊闲着的时候，多到图书馆去泡泡，书中有现实中难得的纯明和清静;多看些书，生活会渐渐少一些迷茫，多一些追求。 22、一个人如果心中时刻能够想着别人，别人也一定会时刻想着你。多替别人着想，就等于给自己铺设一条道路。你付出的越多，你得到的也会越多，这就叫做感情投资或感情积累。 23、你可输给任何人，但不能输给自己。 24、经常给家里打个电话，即使嘴上都说不想对方，其实内心早已情动于中;有了女(男)朋友，也不能忘了爹和娘。 25、多笑笑，会慢慢让自己真的快乐起来。 26、好好利用公开场合锻炼、展示自我，哪怕只是一次课堂上的发言，别怕尴尬，更别怕丢人，也不要笑话在公众面前丢脸的人。 27、小的眼睛里没有君子，君子的眼睛却可以识破小人。 28、屈原说:“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”这种精神可贵，但在现实之中却很少有人能这样执着了。如果有人能够做到，他一定会是最成功的人。 29、永远别渴望做个任何人都不得罪的人，有人反对有人支持然后自己做出决定是精彩的人生。 30、一个生命完结，另一个生命诞生，世界就是在这种循环中得到永恒。用不着为死去的过于悲哀，也用不着为新生的过分高兴。生命都是一种相同的过程，关键在于能否使它辉煌。如果一个人能活得无愧无悔，坦坦荡荡，虽未轰轰烈烈，但这仍可算作是伟大的一生。 31、后悔是一种耗费精神的情绪、后悔是比损失更大的损失，比错误更大的错误、所以不 要后悔。 32、你的确要学的有心计，但是记住，永远记住，在社会上要胜利的唯一的方法永远只是一个，那就是实力，永远不用怀疑。 34、人生百态，不要对新的看不惯的东西生气，无所谓的。 35、我们确实活得艰难，一要承受种种外部的压力，更要面对自己内心的困惑。在苦苦挣扎中，如果有人向你投以理解的目光，你会感到一种生命的暖意，或许仅有短暂的一瞥，就足以使我感奋不已，所以我们要学会感激。 36、冷静，有大事时，能安静并能快速想出办法的人，很厉害。 37、社会充满竞争，赢得竞争靠的是自己的实力。 38、一种对工作和学习的冲击力及持久力会让你有特殊的魅力和个人实力。 39、父母给我们生命，生活给我们智慧。智慧产生于社会实践，这是千真万确的真理。因此，不仅要珍惜生命，珍视生活，更要重视社会实践。不经历风雨就无法见到彩虹，没有实践就无法得到智慧。 40、积水成渊，积土成山。不积跬步无以致千里，做事万不可心急，必须从一点一滴做起，必须从每一件小事做起。现在的人常是小事不做，大事做不来，到头来空活一场，空耗一生。 41、水涨船高，勿怕他人强于己。水落石出，别羡乌云压枝低。 42、你可以选择坚持，也可以选择放弃。没有对错。我是说对爱情来说，但是重要的是坚持你的选择。 43、如果老是去琢磨哪些人你讨厌，哪些人与你志趣相投，那么你就大错了，要想着如何让别人接纳你，而不是你能接受什么样的人。 44、对陌生人，或者把对方当做一张白纸，或者把对方当你的朋友，总之别当做敌人，即使你听到再多的关于他(她)的不好的传闻。 45、爱你的人，不管你接不接受，你都应该感谢对方，这是对他们的尊重。 46、坚持在背后说别人好话，别担心这好话传不到当事人耳朵里，有人在你面前说某人坏话时，你只微笑。 47、抽时间出来锻炼身体。 48、不管现在你对未来多困惑，多迷茫，都不要忘了树立一个目标。一个人过去或现在的情况并不重要，将来想要获得什么成就才最重要。除非你对未来有理想，否则做不出什么大事来。 49、不要把过去的事全让人知道，尊敬不喜欢你的人。 50、成大事的方法多种多样 ，别不接受你看不惯的方法。 51、一切以健康为中心,遇事潇洒一点，看世事糊涂一点。 52、气不鼓不能前进，气太足可能爆胎。 53、三个忘记:忘记年龄，忘记过去，忘记恩怨。 54、乐观的人看见问题后面的机会，悲观的人只看见机会后面的问题，机会是从来不会主动敲响你的门，无论你等待多少年。它也只会如一阵风一样拂面而过，需要你的反应能力和追随速度。朝着一个目标前进，尽量使用你的潜能，才华横溢的你会发现机会的存在。风虽然没有颜色，可是拂过之后却是绿意一片。 55、很多事情当你再回忆时会发现其实没什么。所以，不管当时你多么生气都告诉自己不必这样，你会发现事实真的没啥大不了。 56、人生唯一不会落空的等待是注定的死亡，世间唯一保持恒久不变的就是变化。 57、最难战胜的敌人，是自己;最可怕的敌人，是朋友;最防不胜防的敌人，是欲望;最迷惑人的敌人，是感情。 58、生活是一种经历，也是一种体验;生活是一种感受，也是一种积累。生活没有答案，生活不需要答案。当生活即将不属于你时，你才会发现:生活仅仅是一个过程，而这个过程无论多么复杂，最终结局都是一样的。生活注重的是过程，而不是结局。 59、奋斗人生的诀窍就是经营自己的长处。经营自己的长处能给你的人生增值。经营自己的短处必然使你的人生贬值。 自己的路自己走 自己的路自己走，谁都无法代替你，无论别人如何成功你如何失败。即使是一个失败的自己你也要好好的珍重自己的失败，因为这是你人生的经验，是你来到这世界上的你全部的报偿和收获。 我们也可以说适合自己的就是最好的，你之所以这样做之所以这样走到今天，一定是有你的理由和依据。人与人没有可比性关键是要找到自己。我曾经以为自己已经找到了自己却发现寻找的工作还是要一直继续下去，活一天就得去寻找一天。 追求是要追求的哪怕这样的追求显得是很虚弱很无力很无奈，甚至它像是一块遮羞布但是我仍然需要它，因为只有这样才能看见自己感觉到自己。人生的路曲曲弯弯已经走成了这样，墓志铭已经提前写就。失败已经注定但追求的脚步并没有停下，内心的不屈渐渐已成为一种信念，成为自己人生的支撑。 孤独人生里，无尽天涯路，始终不放弃自己的努力，自己的路走成了自己，这或许也是值得自己自豪的吗?或许也不敢这样说，因为现实是残酷的，生存是艰难的，我们身上的力量也是有限的，不会无止境的挥洒下去，总有油灯熬过的一天。唯一能告慰自己的就是没有放弃自己，一直以来坚守了自己，哪怕是一个晦暗的失败的自己。 努力可以，但已看不到成功的希望了，内心的欲望也在渐渐变得虚无。在平凡的生活中，走完自己平凡的一生，风雨中，小草也可以纪念自己，因为你曾经为自己的生命不屈歌吟过， 你也为自己的人生努力拼搏过，在你的身上留有伤痛的记忆和烙印，在你的眼神里有沉郁和悲伤，在你的心志里还有不屈的火种，自己的生命随时准备为它点燃。精神越孤寂，就越需要支撑，需要理想、热情、力量和信念的支持。 别无选择，既然生活这样选择了你，你也只能成就这样的自己。别无退路，只有坚持往前走，哪怕是把失败当作一条人生的出路。有的时候，失败也是一种力量，激发人斗志的力量，你要向上拼搏才有希望，才有前途。 为自己的梦想而奋斗 年轻人总是会有各种各样的想法，青春的誓言总是会挂在嘴边。不管是在哪里都能够体现出我们年轻人的朝气，而大学是一个年轻人最聚集的地方。这里面发生的事情会更多，而里面的想法会更加的丰富。 来到大学，我们总是会有太多的想法，每天都是在匆匆忙忙中度过。看起来是那样的忙碌，可是当自己静下来的时候，却会发现自己也不知道在忙一些什么。自己都找不到自己的方向感。 当这个时候来临，就会出现各种各样的形式，来表达自己这个时期的不一样了。因为是年轻人，所以一些怪异的想法和生活方式会出现。有的人开始成天的打游戏了，有的人开始不上课而去买东西了，有的人开始整各种社团而旷课了。没有几个人能真正明白自己成天都做了一些什么，只知道青春保贵，不能浪费，可是却不知道怎么样真正的珍惜。 适应社会这个话题，在大学里被提得很前，大家都在忙着自己去适应这个社会，忙得都没有时间来思考自己为什么要这样做了。只是大学里的一阵风，大家就跟上去了。 可是慢慢地大家就会发现，这个所谓的适应社会，为自己工作打下基础的口号，其实只不过是一个空气。大学里的那些设施只不过是一种摆设，天天就是在那里浪费时间，真正学到的东西没有。 越来越迷茫的我们，找不到方向在哪里，没有谁能够真正清楚的告诉我们应该怎么样做。而我们只能是天天的在浪费时间，消耗自己的青春。心里也会很为好受，可是也没有别的办法。大学里的四年时间这么长，也只能这样过，才能让自己有点依靠吧。 面对考试，面对学习，越来越多的假东西出现了。大家都变得不再爱学习，不再看书了。成天像一只苍蝇一样，到处的飞。而没有花点点的时间来想想，我们的路在何方, 沉静了一个寒假，在校园里冰冻了一个假期，一直在苦苦找寻着自己的方向。 或许是老天有眼，或许是虎年吉祥，这个方向在自己脑海里越来越清晰了。 那就是为自己的梦想而奋斗～ 给自己的人生设立一个目标，给自己未来一个明确的希望，给自己的生活一个方向灯。让我们为着这个方向而努力，不断去超越自己，提高自己的水平，不让自己有懈怠的时候。 越来越感觉，年轻人有目标，有理想，有梦想的重要性了。这是他们前进的动力，这是他们行动的方向，这是他们人生奋斗的灯塔。唯有这样，我们的青春才能不老不死不休。 年轻人，大家都起来吧～为自己的梦想而奋斗吧～