我国农村养老保险的现状分析
郑 敏
摘要:在我国面向社会主义市场经济体制转变和人口结构快速向老龄化或老年型发展的过程中，老年问
题
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变得越来越严重，而重中之重在于农村老年人的养老问题。本文在分析现有农村养老保险的现状基础上，得出农村社会养老的新思路。
关键词:农村社会养老保险 县域经济 非平衡
一、研究背景
无论是从理论上公民享有平等权的权利论还是现实中迎接未来的白发浪潮的实际需要出发,很多学者从宏观上都持赞成建立农村社会养老保险
制度
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,可是涉及到微观的问题,如国家财政的承受力度、农民可以负担的比重、国外福利社会国家的弊端等,就有人产生怀疑和动摇，归根结底是由于没有一项详尽的
方案
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能具体解决如此庞杂的问题。本文就从当前农村养老保险的现状分析出发，提出农村养老保险制度的新思路。 二、现状分析
(一)农村
计划
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生育养老保险
1.基本情况
计划生育养老保险是由计划生育部门组织的，一般采取向保险公司投保或通过银行开办保险业务，保险对象是实行了计划生育的家庭。
2.农村计划生育养老保险实行的意义
建立计划生育养老保险有利于计划生育政策的落实，维护了计划生育夫妇老年供养的合法权益,把依靠子女养老的方式逐步变为个人储蓄养老的方式,这为农村逐步实现社会化养老开辟了新的途径;有利于农村经济持续、协调、稳定发展，是农村养老保险的有益补充方式。
3.存在的问题
第一,受益面窄,许多措施带有一定的过渡性色彩,一些养老待遇的实现完全依赖于集体经济的发展,这在市场经济条件下是难以稳定的;
第二,各种形式的养老保险、养老储蓄受银行利率变化的影响，且没有与物价指数挂钩，难以保证将来支付的养老金能够保障晚年生活;
第三，一些计划生育社会养老保险带有浓厚的商业保险性质，政府财政未提供保证，基金保值问题也无从谈起;
4.对农村计划生育养老保险的评价
从严格的意义上讲,中国农村计划生育养老保障体系及其良性运行机制尚未真正形成，它只能成为缓解农村养老问题的政策，并不能上升成为最终解决症结的有效制度。
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在我国农村有必要建立一种以农村社会养老保险为基本保险,以计划生育系列养老保险为补充保险的养老保障体系。
(二)失地农民的基本生活保障
1.失地农民的现状
失地农民社会保障问题是随着这些年来的城镇化进程逐渐凸现出来的。当征地补偿金花销完后，失地农民中相当多处在失业状态下，由于制度性障碍和农民经济承担能力，失地农民参加养老保险率较低，又不能享受失业、退休、医疗保障，造成大批“种田无地，就业无岗，低保无份”的三无农民。
2.目前解决失地农民养老的方式及效果
对于失地农民的安置，我国经历了三个阶段:招工安置、货币安置和社会保障安置。货币安置是当前的主要安置方式，但从实际情况来看，它不能解决被征地农民的长远生计问题。各地《土地换社保办法》在一定程度上解决了新增的失地农民养老问题，但对其他农业人口没有提出解决办法，而且对需安置的农业人口界定较为模糊，同时将失地农民划分年龄段分别对待的做法不太合理。
3.失地农民养老的归处
既然失地农民是城镇化进程中不可避免的现象，那么解决这一问题，也只能从城镇化本身去寻求答案。可以预见的是，未来失地农民的社会保障应当并且只有通过并入城镇社会保障系统，才能从根本上解决这些问题。
可见，对失地农民采取的一系列养老保险政策或制度只能是临时性或过渡性的，最后必将随着城镇化的进程归入城镇养老保险体系中。
(三)县级农村社会养老保险
1.县级农村社会养老保险的基本内容
我国农村社会养老保险是在80年代末和90年代初开始进行试点的，1992年民政部正式出台《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》。《基本方案》规定，农村社会养老保险基金筹集以个人缴费为主、集体补贴为辅;实行个人帐户储备积累制，农民个人缴纳的保险费和集体对其补助全部记在个人名下;基金以县级机构为基本核算平衡单位，按国家政策规定运营;保险对象达到规定领取年龄时，根据其个人帐户基金积累总额计发养老金。
2.运行效果
经过试点和稳步发展，到1998年,全国已有28个省、自治区、直辖市的2123个县(市、区)和65%的乡(镇)开展了农村社会养老保险工作，参加社会性养老保险的农村人
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口有8025万人。全年农村社会养老保险基金收入为31.4亿元，农村的社会养老保险工作取得了很大进展。但还存在着不少问题。
(1)国家重视不够,农村社会养老保险滞后
农村由于长期以来一直依靠土地保障，国家对农村的社会保障工作不甚重视，投入也很少，占全国人口70%的农民只享用了全部社会保险费的11%，而占全国人口30%的城镇居民却占用了全部社会保险费的89%。
(2)“保富不保贫”现象突出
目前在农村采取的完全个人帐户，即完全积累型的养老保险模式，带来的突出问题是参加养老保险的人大部分是收入较高的居民。这部分人即使不参加养老保险，今后的养老问题也比较容易解决，可是最需要养老保险的低收入农民和贫困农民则不能从养老保险中受惠。而且在许多地区，干部和群众在享受集体补贴方面的差距过大。加剧了原来就存在的农村不公平现象。
(3)农村养老保险水平低，社会化水平低，覆盖面小且有减少的趋势
农村社会保险无论是范围还是
标准
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,相对于城市而言是很低的。在匡算农村社会养老保险基金时,没有将利率变化考虑在内,养老保险基金不得不多次调整利率,承诺得不到兑现,农民预期收入减少,造成政策可信度下降。2003底参加农村养老保险的县市比1998、2000年分别减少253个、182个,人数比1998年、2000年分别减少2597万人、644.34万人,有明显的减少趋势。
(4)筹资比例不合理
《基本方案》较多地强调了农民的自我保障,规定个人缴费的比例不得低于投保额的50%,却忽略和淡化了政府和集体的责任,没有对集体补助和国家政策扶持的最低标准做出明确的规定。
三、农村社会养老保险的建设思路
以上三种现行的农村社会养老办法并不能很好的解决养老问题的核心即养老金的筹集问题，或作为对农村养老保险的有益补充或是一种过渡形式。即便现有的县级农村社会养老保险是一种普遍的农村社会养老制度，由于不能妥善解决养老金的筹集及覆盖等问题，注定其运行的短暂性。根据我国农村的现实经济、社会条件，在吸取以往农村社会养老保险制度的经验下，本文提出“建立以县域经济为依托;以县级统筹为层次;以个人、财政、集体经济缴费为支柱;梯度推进的非平衡发展的农村强制性养老保险制度”的思路。
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参考文献
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【5】张玲、姜良全、薛兴利. 关于农村社会养老保险筹资机制的探讨[J]. 山东农业大学学报(社会科学版),2005,(2). pp49-51.
(此文发表在《中国高新技术企业》2007年11期)
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