抓住“软肋”巧攻坚 完璧归赵收“不良”——农行市分行资产经营部清收两笔1890万元不良贷款纪实
抓住“软肋”巧攻坚 完璧归赵收“不良”
——农行市分行资产经营部清收两笔1890
万元不良贷款纪实
(/-海农村金融》2008年苇2期
抓住"软肋''巧攻坚完璧归赵收"良"
一一
农行市分行资产经营部清收两笔1890万元不良贷款纪实 包光耀
上海某针织厂于上世纪九十年代后期分别 向农行上海分行两家市区支行借款共计1890万 元,2003年12月,该企业被列入关停并转新增 建设项目,由于企业已处于停产关闭状态,加上 严重资不低债,所欠贷款实际上已形成事实风 险.2005年年初,这两笔不良贷款被划转至分 行资产经营部实施集中清收.
资产经营部接收了划转贷款后,立即组织 清收部门对借款企业及担保人的情况进行了深 入分析,了解到借款人正在申请破产过程中,如 果企业一旦宣布破产,按照企业提出的清算预 案,农行贷款清偿率很可能为零.即使按照与原 贷款行商定的"破产5+1"
方案
气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载
,即借款人申请 破产,借款人和担保人合计归还农行贷款本金 的5%和利启,的1%,农行贷款也将面临着巨额 损失.事不宜迟,必须抢在借款人宣布破产之 前,迅速摸清借款人和担保人的财产家底.制定 清收方案,采取清收
措施
《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施
,"死马当作活马医",
对达丰,达功,达业等八户关联企业进行了定 人,定时,定点上I'-]N务,通过前后台紧密配合, 外汇收支代申报,超时点加班,延长收单时间等 全方位配套服务外,还针对该公司提出的各种外 汇结算上问题,如差额付汇代审核,三方,四方 贸易付汇审核,自制汇款申请书确认,外汇资金 调度等一系列业务,开出了"绿色通道",解决 了业务难题,还就各种币种调度,外汇进出口核 销,外管政策执行等方面进行分析帮助,受到了 企业好评.到十二月底止,广达电脑集团在松江 支行办理国际结算总额达95.87亿美元,占支行 国际结算总额的90.52%,另外还开展了代理外 管业务量很大的差额付汇审单业务. 此外,还开展了综合性服务.松江支行为企 业的3万名员丁办理r代发工资,为外来务工人 员办理便捷的私人款业务,承揽了每周为公司 代理差旅费报销业务,每年还邀请有关专家为公 司有关部门人员举办多场国际结算,外汇理财等 一
28一
专题培训讲座,提高企业经营,理财水平. 除上门收单,代客收支申报外,还开展了个 性化服务.专职客户经理不仅做到客户一个电话 召之即来,按客户需求办妥有关业务,而且把服 务延伸至8小时以外,延伸至公司高管的个人银 行业务和私人事务.
进而,开展了专项性服务.松江支行经常邀 请市外管局领导及专业部门赴企业了解情况,解 决公司在办理外汇业务上产生的新矛盾,新问
题,如差旅费报销,三方贸易等政策难题.针对 企业电脑产品测试出入关频繁的特点,松江支行 主动与海关联系,为企业山具海关关税履约保 函,年业务最近1.5亿元人民币,在企业产品通 关上,首创上海市4小时通关速度的记录,进一 步缓解了企业资金压力.
(作者单位:农行松江支行)
{
要让这两笔不良贷款起死回生.
于是,清收部门落实两位清收人员对借款 人和担保人的资产情况进行了艰苦的调查.在 调查过程中,清收人员发现,虽然借款人除了积 压的库存商品外,基本上已没有什么财产可供 还贷,但是,这两笔贷款的几家担保人却全部是 F}1本市一家上市公司出资组建的全资子公司, 该上市公司虽然经营状况不佳,但其上级公司 当初以相当数量的房产作为注入资金,具有较 强的变现能力,于是,果断地将担保人列为清偿 债务的对象,制定了主攻担保人的清收方案. 俗话说,打蛇打七寸.当农行提出要让担保 人承担还款
责任
安全质量包保责任状安全管理目标责任状8安全事故责任追究制幼儿园安全责任状占有损害赔偿请求权
后,对方便坐不住了,他们先是 找上门来狡辩,说当初为借款人提供担保,纯属 上级公司的行政命令,企图推卸担保责任,被农 行清收人员义正词严地驳斥,指出企业行为必 须服从国家法律,根据《担保法》有关规定,担 保人在债权人与被保证人签订有连带责任保证 条款的
合同
劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载
上,以保证人的身份签字盖章,便确 认了担保意思表示,因此,担保人不存在免责的
条件,应按合同约定承担连带保证责任.一计不 成,又生一计.担保人提出免责的要求被拒绝 后,又使出软磨硬泡的手段,一次又一次地派人 同清收人员展开了"马拉松"式的拉锯战,以经 营困难为借口,要求执行"破产5+1"的还款方 案.同时,由上市公司总经理亲自前往市分行主 管部门说情,要求对债务进行减免或部分减免. 在此情况下,资产经营部总经理室召集相 关人员对案情进行了进一步研究,认为既然上 市公司的高层已经露面,说明这起债务纠纷已 引起上市公司的足够重视,我行应趁热打铁,摸 准上市公司的软肋开刀.从当前股市低迷的情 况分析,该上市公司股价日渐走低,面临着退市 的危机,如果此时农行再将一纸诉状告上法院, 采取查封财产保全的措施,无异是在其摇摇欲 坠的基础上,引发一场"地震",这是上市公司 高层所不愿看到的结局.于是,农行在谈判中加 重了砝码,向对方明确表达准备以诉诸法律的 形式来解决债务纠纷.这一招果然见效,在农行 一
29一
《上海农村金融》2008年蕈2期
的步步紧逼下,担保人不得不坐下来商谈还款 事宜.农行见对方确有诚意,决定采取"围而不 攻"的策略,即不采取起诉,财产保全的强硬措 施,以防止企业"破罐子破摔"使清收陷入僵局, 而是通过向法院申请支付令的方式,F}1担保人 主动出具承诺还款的保证书,从法律上确定双 方的债权债务关系.尔后,双方又就具体还款方
案进行了反复磋商,经过多个回合的交锋,终于 达成了协议,2005年12月,农行收回了400万 元贷款本息,其中270万元用于归还一家市区支 行的全部贷款本息,130万元用于归还另一家市 区支行的贷款本金,其余欠款也将按照每年归 还600万元的还款
计划
项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载
,在三年时间内全额清 偿,至此,这两笔原本几乎颗粒无收的不良贷 款,可望得到"完璧归赵",有效化解了历史遗 留的风险.
上海分行资产经营部清收两笔共计1890万 元不良贷款的案例,给我们几点启示:第一,必 须找准清收的突破口.当借款人企图以破产来 达到逃废债务的目的时,清收人员通过深入细 致地调查,发现担保人具有较强的还款能力,并 理清了担保人与某上市公司的关联关系,选准 目标,穷追不舍,牢牢掌握了清收主动权.第二, 要善于运用清收策略.在与上市公司打交道的 过程中,清收人员抓住了其惧怕涉及债务诉讼 而对公司形象产生不利影响的软肋,施加准备 法律诉讼的压力,迫使其接受以支付令的方式 确认债务,提高了清收效率.第三,本案中两笔 贷款的担保人看似几家不同的公司,其实都是 上市公司的全资子公司.按照以往做法,贷款行 "各自为战",既劳民伤财,又容易"打草惊蛇". 现在由专业化的清收机构集中清收,将两案并 作一案,面对同一个清收对象,充分了解其资产 分布,资产质量,产权关系等信息,全面掌握企 业资产状况,在内部协调,外部攻关,方案决策, 资源调配等环节中,始终处于主动地位,加快了
清收进度,减少了清收成本,体现了不良贷款
"分账经营,集中管理"的优势.
(作者单位:农行市分行资产经营部)
浙公网安备 33021202002483