岳普湖县农村信用合作联社关于对中小企业金融服务工作情况的调查报告

岳普湖县农村信用合作联社关于对中小企业金融服务工作情况的调查 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 岳普湖县农村信用合作联社关于对 中小企业金融服务工作情况的调查报告 根据新疆银监局《关于报送新疆银行业金融机构中小企业金融服务工作情况有关事项的通知》,新银监办发„2010?286号,要求及监管工作需要～我联社对辖内中小企业金融服务工作情况开展了相应的调查～现将调查情况报告如下: 一、县辖我联社对中小企业贷款基本情况 我联社从2003年开始办理对中小企业贷款～截止2011年6月30日～共办理19笔中小企业贷款～贷款余额共计2694万元～仅占我联社各项贷款余额的6.48%。截止目前～我联社中小企业贷款无不良贷款。贷款地区主要集中在岳普湖县域内～贷款行业主要集中在工业、农产品加工业～我联社对县辖中小企业提出的贷款申请～在我联社自有资金允许、借款企业符合我联社贷款条件的前提下尽量给予了满足～但由于我联社的经营宗旨是以服务“三农”为主～加之近年来我县我联社经营始终受自有资金不足的困挠～仍然存在部分中小企业无法得到及时贷款以及贷款企业所需资金得不到满足的现象。 二、我联社支持中小企业贷款主要做法及成效 通过学习《银行业开展中小企业贷款业务指导意见》～我联社对积极开展中小企业贷款从而改变信用社经营发展思 — 1 — 路～调整信贷结构～有效地降低信贷集中度～适当分散贷款风险等作用有了较为明确的认识～随着近两年来我联社改革进程的不断加快和贷款五级分类工作的全面推进～进一步加强风险管理和制度创新～在坚持以服务“三农”为宗旨的同时～及时准确地把握我县农业产业结构调整脉搏～主动与之适应。结合我县经济金融发展实际～适时调整优化信贷结构～积极开展中小企业贷款～改变经营发展思路～调整信贷结构～有效降低信贷集中度～适当分散贷款风险～同时加大对中小企业信贷资金管理力度～在有效支持县辖中小企业稳步发展的同时～也使自身营利水平得到了不断的提高。 随着我县招商引资工作力度的逐步加大～近年来区外多户私营企业落户我县～给我县经济发展注入了活力～这部分中小企业主要以股份合作、私营和个体等形式出现～企业产权基本明晰～自我发展愿望强烈～企业发展初期～对银行业金融机构信贷资金需求较大～我县我联社及时转变思想～更新观念～将中小企业贷款作为增加盈利的亮点～在增加收入的同时收到了良好的社会效益～如:我县通过招商引资项目建成的企业山东郓城县宏伟集团食品有限公司岳普湖县分公司～该企业主要经营驴肉产品的深加工及阿胶原料及半成品的加工～产品远销区内外～企业经营效益较好～具有良好的市场发展间。该企业的在我县的投产～使我县畜牧业构成产、 — 2 — 购、销形成了一体化～有力地拉动了我县畜牧业的发展～增强了畜牧户的养殖积极性和信心～自2004年企业落户我县以来～由于该企业营运初期因资金周转困难～向县委政府及县辖金融机构多方求援～岳普湖县我联社在全面调查了解其生产经营情况的基础上～自2004年至今先后向其发放了7笔累计450万元的流动资金贷款,目前2笔余额300万,～及时缓解了企业的燃眉之急～帮助企业走出了困境。贷款到期后企业能及时归还了贷款本息。同时也为我县畜牧业持续发展提供了有力的保障～此举被县委领导及企业誉为“企业的后盾～服务的楷模”。 三、我联社开办中小企业贷款的难点、问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 随着西部大开发中农村经济及产业结构的战略性调整～国有商业银行机构收缩给我联社创造了前所未有的发展机遇～同时也带来了巨大压力。随着金融体制改革的不断深入～自2001年岳普湖县工商银行撤并以来～农业银行岳普湖县支行也相继撤并了各乡镇营业基层营业网点～全县金融机构由2000年底的27家下降到目前的14家。下降幅度为48.15,。岳普湖县除了县城有信用社、农发行、农行、邮政储蓄机构外～乡级只有我联社一家金融机构～网点的收缩大大削弱了县域金融支持经济发展的能力。我联社在县城经济中事实上成了主要的金融机构。我联社的持续有效的信贷资金支持对 — 3 — 县域经济的发展可谓功不可没。我联社在取得不斐成绩的同时～日常经营也反映出一些不容忽视的问题: (一) 国有商业银行机构撤并造成我联社信贷压力加大～信贷风险增加～对中小企业信贷支持力度不够。 我联社属于地方性金融机构～成为支持农村多种经营专业发展的主力军～以服务“三农”为经营宗旨～商业银行机构网点撤并收缩后～我联社成为县级经济获得贷款支持的主要渠道～它不仅承担了繁重的支农任务～而且向企事业和财政单位发放了大量非农业大额贷款～这些贷款项目中～很多是当地政府进行干预施压～我联社被迫发放的贷款～其中有些违反了贷款 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 程序～有些没有提供合规安全的抵押和担保～有些借款单位信用差～有还款能力而不还～有些是赢了官司拿不到钱等～给我联社信贷资产带来很大风险。 近年来～我县加大招商引资力度～有关部门经多方努力～力求通过引进区外具有实力的企业的资金～激活我县市场～促进我县经济发展～但相当一部分区外企业到我县进行投资前考察后～都因我县金融经济环境欠佳～而将资金投入周边其他县市～我县域经济整体发展水平较周边县市相比～差距较为明显～金融机构布局调整在给县域经济直接带来负面影响的同时～也间接地影响了我联社的生存空间和发展前景。 — 4 — ,二,我联社自有资金有限～与中小企业资金需求旺盛矛盾愈加突出。 国有商业银行从农村退出后～支农信贷服务任务完全落到我联社肩上～而农村资金以国有商业银行县支行上存及邮政储蓄转存人民银行等方式抽水现象严重～又减少我联社资金储源～使我联社处于高负荷运营状态。 我联社的经营宗旨是坚持为“三农”服务～农户和农业经济组织是其主要服务对象～我县主导产业为棉花和粮食～岳普湖县国有商业银行大部分机构撤并后～农村金融机构仅剩我联社一家。随着农行地区分行全面上收贷款审批权限～国有商业银行贷款投放总量的大幅下降～农业生产资金投入的重担几乎完全压在了我联社的肩上～农村金融全部依靠我联社来支撑～县域经济发展对我联社资金的依赖程度不断加大～但是～我联社本身的包袱就很重,这给我联社造成巨大的经营压力。近两年来～我联社在金融支农中的作用愈发突显。 为积极支持农民参与农业产业结构调整～我县我联社不断加大对种植业、畜牧业和林果业信贷投放力度～年初在充分利用自有资金大力筹措资金发放春耕生产贷款,支持农业生产的基础上,以农户小额信贷的方式弥补农民春耕生产资金的需求～与此同时～我县中小企业在县级商业银行取得贷款无望的情况下～求助于我联社的资金支持～而农信社在承 — 5 — 担“三农”经济发展上已重担在身～无力应对企业发展资金需求。我联社自有资金不足～长期处于高负荷运营状态～与中小企业资金需求旺盛的矛盾表现日益突出。 ,三,中小企业贷款抵押担保手续不全～我联社潜在信贷风险表现突出。 因岳普湖县为国定贫困县(被列入经国务院批准的592个国家级贫困县之一)～主导产业为棉花和粮食～产业模式较为单一。近年来～ 随着市场化进程步伐的不断加快～辖内工业企业日趋减少～仅剩的几家企业也面临亏损～商业也很不景气～我联社对县辖中小企业贷款也局限于区外招商引资符合贷款条件企业～招商引资企业落户本县～自筹资金比例较低～企业开业初期均面临启动资金不足困难～对信用社信贷资金的依赖性较大～但因我县综合财力不足～县辖能够按我联社要求提供足额担保的企业几乎没有～中小企业贷款抵押担保手续不全～我联社潜在信贷风险表现突出 四、我联社支持中小企业发展建议。 中小企业是国民经济的基础～是市场繁荣和经济活力的主要体现。加强和完善中小企业全身服务～不仅是党中央、国务院提出的重大决策部署～也是众多中小企业的迫切愿望～同时还是银行以改变贷款结构～支持城乡经济发展的合适选择～我联社要从落实科学发展观和调整发展战略的高度去认 — 6 — 识这一工作～创新制度和理念～根据自身的核心竞争能力～积极调整业务结构～转向市场空间和赢利前景广阔的中心企业贷款。 ,一,中小企业“贷款难”和银行“难贷款”问题已严重制约岳普湖县经济发展～要解决这个问题～中小企业自身必须改善财务状况～提高管理水平～增强信用意识外～政府部门和金融机构也要转变观念～采取有效措施～协助企业“解难”。一是政府部门要为银企创造良好的发展环境～由政府有关部门牵头～金融机构参与～建立中小企业服务中心～该中心作服务性中介机构～为银行与企业牵线搭桥～提供咨询～推荐项目～通报情况～并协助企业办理有关法律事项～对贷款项目进行跟踪服务等。二是企业要规范市场经营和竞争行为～建立良好的社会、信誉～企业作为信贷资金的借款人和使用者～其经营的成败直接影响到银行的效果和贷款安全。企业应自觉遵守国家金融法规政策～自觉维护银行债权～塑造良好的信用形象取得银行的信任。三是我联社要与中小企业发展提供全方位的金融服务。要根据本县经济环境和市场变化的实际～对生产经营活动符合国家产业政策～信誉良好的有还本付息能力的中心企业～提供必要的信贷支持。 ,二,进一步优化贷款结构。一是加大信贷营销力度～新增贷款要投向优势行业～优良客户和低风险业务品种～切 — 7 — 实提高新拓展客户和新发放贷款质量。二是继续压缩低效企业贷款～主动退出限制淘汰以及潜在高风险客户～优化存量贷款结构。三是进一步优化贷款期限结构～合理确定贷款期限～消除期限设置不合理形成不良贷款的因素～进一步提高短期贷款质量～加强中短期贷款管理～实现信贷资金的良性循环。 ,三,我联社金融机构要树立正确的经营思想～切实加强对贷款人的管理～努力防范信贷风险。一是我联社要严格按照银监会发布的《商业银行授信工作尽职指引》的要求～切实做好贷前的调查～贷时审查和贷后检查工作～防止企业利用贷款展期和新立项目等形式套取我联社贷款资金的行为。二是牢固树立在支持企业发展中不断改善自身经营状况的思想～努力力求贷款营销力度～积极培养优质客户～充分利用我联社信息来源渠道宽的优势～主动与企业的发展出谋划策。三是切实改进信贷服务～缩短审批时间～提高办事效率～使符合贷款条件的借款人能及时取得贷款。 岳普湖县农村信用合作联社 二〇一一年九月二十六日 — 8 —