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欢迎参加银行卡业务知识培训.ppt

欢迎参加银行卡业务知识培训

芒果布丁
2012-07-19 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《欢迎参加银行卡业务知识培训ppt》,可适用于市场营销领域

中国银行前言前言欢迎各位参加此次业务介绍。中国银行是国内第一家信用卡发行银行早在年中国银行在全国率先推出了第一帐全国通用的长城信用卡十余年来的发展目前中国银行发行的长城信用卡万张这些持卡人多为社会精英他们信用卓著消费能力非普通消费者可以比拟。发行长城卡电子借记卡万张该卡具有消费、储蓄、按揭、外汇买卖、网上银行等多种功能成为广大刷卡族不可缺少的结算工具。 中国银行是国内第一家国际卡清算银行早在年代初就率先和VISA、MC、AE、DC、JCB外卡公司签定了收单协议。凭借二十多年来积累了丰富的收单经验和雄厚的清算实力中国银行在国内信用卡市场和外卡收单市场占有举足轻重的地位。作为中行的特约商户享用卡户资源和结算便利必定会从中得到更多的支持和收益。培训班内容安排培训班内容安排、银行卡知识、中国银行代理收单的国际组织公司及其发行的信用卡简介,以及假卡的识别和防范、受理信用卡手工操作程序、受理银行卡EDC电子清算操作程序、银行卡结算程序、 特约商户常见问题解答、实际操作。、银行卡知识、银行卡知识银行卡的定义及分类定义:银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。分类:(一)按是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记信用卡按是否向发卡银行交存备用金又分为贷记卡和准贷记卡借记卡按功能不同又可分为转帐卡、专用卡等(二)按发卡对象不同可分为单位卡(商务卡)和个人卡(三)按银行卡的使用范围可分为国际卡、国内卡和地区卡(四)按持卡人的从属关系可分为主卡和附属卡(五)按银行卡的清算币种不同可分为人民币卡、外币卡和双币种卡(六)按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡国内卡种类国内卡种类国内银行卡包括信用卡和借记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金当备用金账户余额不足支付时可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡按功能不同分为转账卡(含储蓄卡)、储值卡、专用卡。借记卡不具备透支功能。专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。借记卡借记卡信用卡信用卡卡类识别卡类识别有关银联卡的知识有关银联卡的知识概念:银联是中国的银行卡组织与VISA和MARSTER是一样的概念它不是银行不独立发卡。按照联网通用技术标准和业务规范运行的信用卡卡面上有“银联”标识。可以在全国标有“银联”的商户消费和ATM机上取现。                                                                                                               银联老标识                          银联新标识年月启用                            年月日启用、中国银行代理收单的国际组织公司及其发行的信用卡简介、中国银行代理收单的国际组织公司及其发行的信用卡简介VISA国际组织威士卡(VISA)万事达国际组织万事达卡(MasterCard)美国运通国际有限公司美国运通卡(AmericanExpress)大来信用证国际有限公司美国大来卡(Diners’Club)JCB日本国际信用卡公司日本JCB卡(JCB)五种国际卡受理标志五种国际卡受理标志按卡别分为:按卡别分为:美国运通卡(AmericanExpress):美国运通卡(AmericanExpress):正面背面美国运通卡(AMERICANEXPRESSCARD)长江运通卡AmericanExpressCheungKongCards美国运通運顯卡AmericanExpressOPTIMACards美国运通卡(AMERICANEXPRESSCARD)美国运通联名卡AmericanExpressCoBrandCards金卡GoldCard绿卡GreenCard美国运通信用卡AmericanExpressCreditCards新版绿卡GreenCard美国运通卡(AMERICANEXPRESSCARD)美国运通签帐卡AmericanExpressCards美国运通公司卡AmericanExpressCorporateCards美国运通卡(AMERICANEXPRESSCARD)绿卡GreenCard百夫長卡CenturionCard金卡GoldCard金卡GoldCard白金卡PlatinumCard新版美国运通公司商标大来卡(Diners’Club):磁条签名栏、卡号镭射标记全球通用日本JCB卡:旧版卡面的设计流通到年底旧版卡面的设计流通到年底预印号码同卡号的头四个数字吻合防伪标志生产号码有效期用’相隔在不同角度下雷射标志有三个不同版面★JCB字体略为高挑JCB卡正面特征新版卡的设计年月开始流通在紫光灯下显现新版JCB防伪标志新版JCB防伪标志新旧版本JCB卡签名条对比新旧版本JCB卡签名条对比VISA卡:VISA卡:飞鸽防伪标志VISA商标微型印刷字特写资料正确VISA卡背面签名栏VISA卡背面签名栏布满呈度之VISA字及波浪纹波浪纹特写VISAMini卡VISAMini卡在ATM,手工压单自动加油站等商户不可以使用VisaMini卡能适用于大部份使用电子刷卡机的商户。虽然VisaMini卡的磁条比一般信用卡的较短但亦载有与标准信用卡相同的资料商户只需如常刷卡便可。VisaMini卡同样拥有相同的特征包括︰VisaFlag标志、飞行鸽图形激光防伪标志、磁带及签名处。VisaMini卡已率先在美国发行亦已证实并没有遇到商户受理VisaMini卡的问题。VISAMini卡注意事项VISAMini卡注意事项*请注意︰持卡人资料包括姓名、信用卡号码、有效日期等均印刷于VisaMini卡面而不是压印的。 缩小的飞行鸽图形激光防伪标志卡号缩小的VisaFlag标志预先印上的BIN码贯穿卡的小孔持卡人姓名(高温烫印)有效日期(月年)签名处缩排印刷的CVV检验码VISAInfinite(VISA无限卡)VISAInfinite(VISA无限卡)防伪标志放大图防伪标志放大图新VISA商标预览新VISA卡预览卡面及卡背VISA字体增大但标志空间却减少了(注意:标认上的微型印刷字亦被取消)。防伪标志V将改以水印方式在VISA标志内显示。原有的飞鸽全息图及飞鸽水印均不会于卡面出现。X卡号首四位平面预印数字将改凸印方式显示(字体有凹陷感觉)。磁条由原黑色改为〈银色〉内有防伪飞鸽图案。签名栏没有VISA字及波浪纹。在紫光灯照射下有”VISA”字样保安号码以凸印方式(字体有凹陷感觉)置于签名栏外VISA标志的位置示范图VISA标志的位置示范图MasterCardMasterCardMasterCard背面签名栏MasterCard背面签名栏卡背签名栏布满呈度之MasterCard新版MasterCard新版MasterCard新版MasterCard新版MasterCard激光防伪磁条新版MasterCard新版MasterCard(二)信用卡收单业务风险及防范(二)信用卡收单业务风险及防范信用卡诈骗的原因分析信用卡诈骗的种类分析信用卡风险预防手段及建议信用卡诈骗的原因分析信用卡诈骗的原因分析时间:自世纪年代中开始更多假卡侵入中国内陆主要诈骗对象:以使用EDC为主的商户(商场、酒店…)新的诈骗种类:团伙诈骗、网络诈骗、短信欺诈造成诈骗损失的“深层”原因:商户或持卡人风险意识低不正确的收卡程序商户操作人员对收卡知识匮乏商户操作人员存在侥幸心理信用卡诈骗的种类信用卡诈骗的种类伪造卡(假卡)被窃卡遗失卡“冒用卡交易”假卡真卡假卡真卡假卡真卡假卡真卡假卡真卡假卡真卡假卡假卡假卡假卡真卡VISA假卡签名栏图样假卡假卡假卡真卡MasterCard假卡签名栏图样信用卡风险预防手段信用卡风险预防手段如何避免接收到伪造卡(假卡)如何避免冒用卡交易造成损失警惕可疑的行为如何避免收受伪造卡(假卡)如何避免收受伪造卡(假卡)责任心!!!骗徒一定会选择没有责任心的收银员提高风险防范和自我保护意识纠正错误观念:只要有授权就安全!X自信:沒有识别不出的假卡仔细检查所接受的信用卡特征整个收卡过程一定要始终手持信用卡善于使用保险密码(CODE)如何避免收受遗失卡失窃卡如何避免收受遗失卡失窃卡留意顾客签名及对比签名留意签名栏是否被涂改或覆盖核对信用卡正面凸印的持卡人姓名留意签名书法水平和是否流利书写密切关注持卡人的可疑举止密切关注持卡人的可疑举止持卡人毫不考虑地在短时间内大量或大额购物所购货品价值高、易携带容易脱手套现且在购物时不会认真挑选货品出示信用卡付款时会表现得较为紧张交易过程中经常表示要赶时间催促商店职员尽快完成交易酒店类商户请格外关注大额替付款持卡人的可疑举止持卡人的可疑举止先购买小额商品,以测试信用卡是否可以使用,成功后大肆购买昂贵商品先尝试大额签帐,若交易遭到拒绝,则主动要求分单交易试图以信用卡在收款台套取现金在交易或核查身份过程中,顾客或第三者常故意分散店员注意力,或突然有第三者进店内代顾客以信用卡结帐商户处理交易时对持卡人或信用卡有怀疑直接刷卡取授?马上联络授权中?(一)认真验卡(一)认真验卡检验卡面特征、防伪措施、签名栏是否涂改核查有效期如果能拾获有问题的卡将会得到现金奖励(二)征询授权:(二)征询授权:VM:AMEX:DC:JCB:中国银行:授权中心征询授权征询授权安装EDC系统尽量刷卡商户编号其他内容授权号码其它回应信息授权电话号码索要授权号码的注意事项:索要授权号码的注意事项:向授权中心提供商户名称、商户编号、卡号、有效期、交易金额准确记录授权号码关于授权号码的说明酒店类商户:授权金额与实际交易金额不等的问题酒店类商户的消费有以下三种:住房餐飲商場部份酒店类商户为方便处理帐务往往把只负责住房类消费的终端机一并处理其它餐饮及商场类的交易。由于酒店内的商场或餐厅容许非住客进内消费故此与一般商店无异会被信用卡犯罪份子光顾。住房餐饮商场根据VISA及万事达国际组织的Chargeback条例商户需提供卡主入住酒店及有关消费的证明否則发卡行有权对交易拒付。在餐厅及商场消费的客人有可能是非住店客人酒店无法提供上述资料。从而造成风险。存在风险!!(三)压卡(三)压卡准备签购单据确定日期(压卡机)压卡确认每一联签购单压印内容清晰完整签购单:签购单:(四)填写单据及核对签名(四)填写单据及核对签名填写日期、交易金额、授权号码等。用力填写。商户号码及名称。请持卡人签名。认真核对签名!常见与签名有关的个案介绍常见与签名有关的个案介绍“失卡冒用个案”特征:签名式样与卡主之署名式样不符骗徒模仿失卡卡主之签名式样请留意红圈骗徒第一次签名已因式样不符而需重签。卡主签名式样卡主签名式样伪冒签名式样个案一:个案二:卡主签名式样伪冒签名式样个案三:个案四:个案五:个案五:卡主签名式样伪冒签名式样商户注意事项:商户注意事项:勿代其它无关商户刷卡!勿通过信用卡交易套现!勿分单交易!勿轻信自称银行授权中心的来电!授权号码的期限!预授权完成离线交易的正确使用!交易单据及其它支持资料的留存!及时回复查询回复资料须清晰完整!(财务部)、受理信用卡手工操作程序、受理信用卡手工操作程序全手工收受信用卡签帐程序、先辩别卡 、申请授权、先辩别卡 、申请授权、先辩别卡确认卡的真伪和卡种后先核对有效期、检查卡的正反面有无更改痕迹。(包括:卡号、有效期、姓名、防伪标记、签名栏等)过期卡不得使用注意地区卡使用范围遇上述情况将卡退还持卡人。 、申请授权信用卡消费需要笔笔授权。没有POS设备或设备不能使用时必须向银行的授权中心要授权。  压印直接购货单及填写消费单据  压印直接购货单及填写消费单据、  压印直接购货单及填写消费单据进行正确的压卡操作确保卡号、日期、金额正确清楚注意:卡号、金额不得涂描和修改。核对签名交还卡及刷卡存根核对签名交还卡及刷卡存根、   核对签名特约商户必须要求持卡人在直接购货单上签名并同时在酒店、餐厅等帐单上签名其签名必须与卡背面签名相符必须是持卡人本人签名绝对不能将信用卡使用权转借他人。如遇可疑之处立即致电我授权中心。、   交还信用卡及持卡人存根确认上述交易无误时商户将信用卡及持卡人存根交还持卡人           、手工压卡机的使用方法:           、手工压卡机的使用方法:授权授权、何时申请授权?()即时的消费结算和酒店入住押金()商户对持卡人有怀疑但客人在场致电授权中心时可使用“密码十号”。届授权中心人员提出问题商户只需回答“是”或“不是”。此举可避免顾客尴尬和不满。、如何进行人工授权?()拨打中国银行新疆分行信用卡授权中心的授权电话:(小时)                      、   申请授权的重要性授权是发卡行对持卡人消费交易的审批过程是在使用信用卡过程中保证交易安全的重要环节和依据此项措施是保障特约商户、中国银行和持卡人利益而设立。、   特别注意事项客人在商户多次消费时后消费的金额与前次消费的金额之和超过已授权总额时必须取消已有授权将几笔金额累加后重新授权。严禁分单、和一号多用。 填写直接购货单据 填写直接购货单据()压印或填写购货单据()填写购货金额()填写购货总金额()持卡人签名()授权号码()长城卡须填写身份证号码、受理银行卡EDC电子清算操作程序收银人员操作三功能介绍三功能介绍消费:指持卡人在特约商户用银行卡结算的交易经发卡行批准的消费交易金额将从该持卡人的帐户余额中扣除。撤消:在当日当批次内当撤消某笔消费交易时可以用撤消实现。它不能在结算后进行。查询:可以查阅当日结算前的明细帐总帐。打印:就是将交易的相关信息打印在单据上在交易中一般用打印与否表示该交易是否成功(卡纸无纸除外)由于某种需要也可以打印没有结算前该批次中的某一笔交易在交易后发现POS没纸或卡纸可以打印上一笔交易。、EDC对帐操作流程图、EDC对帐操作流程图A:零售业商户POS机操作界面:消费、撤消、对帐B:酒店类商户POS机操作界面:消费、撤消、预授权、确认、对帐⑤商户每天使用EDC如何操作*商户每天使用EDC如何操作、签到、刷卡前检查*、刷卡前检查打孔*打孔特例*特例剪角*剪角磁条受损*磁条受损磁条受损白卡*白卡样卡、专用卡、测试卡*样卡、专用卡、测试卡样卡(专用卡、测试卡)*卡面印有“VALIDONLYIN(国家名称)”的地区性而非国际通用外卡VALIDONLYIN客人身份证件及预留签名核对*客人身份证件及预留签名核对A、信用卡正面左下角姓名拼音及卡背后签名条上的预留签名与身份证件上姓名一致如果卡上无预留签名经核对无误后请客人补签如果客人拒绝补签则请通过该卡发卡银行授权电话查询否则不得受理B、客人的年龄、性别与身份证件及信用卡上的信息是否相符相符才能受理(卡面左下角Mr为男、Ms为女)。签名不符*签名不符有效期*有效期有效期是否过期、操作*、操作〈二〉EDC操作程序*〈二〉EDC操作程序、核对卡号*、核对卡号卡号(按输入键确认)卡号(按输入键确认)卡面上与屏幕上显示的卡号相核对、输入金额*、输入金额输入金额时应注意金额的最小单位是“分”如:元要输入¥后两位为角和分。、密码判断:*、密码判断:A、信用卡:不需客人输入密码,收银员直接在主机上按“确认键”B、借记卡:先由收银员在POS主机上按“输入键”(是),再由客人在密码键盘上输入正确的个人密码后按“输入键”确认。、核对金额:*、核对金额:刷卡结束卡单打印出来后金额核对正确后方可请客人签名如有错误则可以及时纠正。(取消交易重刷)、核对身份及签名:*、核对身份及签名:请客人当面签名并检查签名与卡背面预留的签名是否一致(签名应流利顺畅并与预留签名神似)如不相符请勿受理如果相符请将签购单的持卡人存根联、银行卡、身份证件及相应票据一并交给客人受卡完成。受理银行卡几种交易类型*受理银行卡几种交易类型一、消费交易是指持卡人在特约商户购物、餐饮或其他消费时用卡进行支付的交易。(一)在线消费交易是指持卡人在特约商户购物、餐饮或其他消费时用卡进行联机支付的交易。适用于所有的银行卡交易金额纳入当日清算。受理银行卡几种交易类型*受理银行卡几种交易类型(二)消费撤消交易是指在当日消费成功后持卡人或收银员发现消费金额有误或其他情况在当日POS结算前需要取消原消费交易的交易。只能在当日当批内才能成功需在同一台终端上进行操作二、预授权类交易(一)预授权(二)预授权撤消(三)预授权完成(四)预授权完成撤消适用于宾馆、酒店类商户的前台柜面多用于信用卡有些借记卡也可支持该类交易。  POS终端操作说明一览表、POS常见故障排除 、银行卡结算程序、银行卡结算程序(商户财务部门)、  检查直接购货单(A)手工单据:检查大要素:信用卡卡号、有效期、持卡人姓名、消费金额、持卡人签字、持卡人有效证件(国际卡不需验证证件号码只需核对签字)、授权号码是否齐全。(B)POS单据:检查交易内容及签名是否清晰交易类型是否正确。、手工单据需填写总计单、进帐单提交银行清算(A)按长城人民币信用卡、国际信用卡各种类分别汇总填写汇记单、进帐单。(B)总计单上应清楚填写商户名称和商户编号。特别注意:正确填写五种国际卡和长城卡各有相应的商户编号(C)总计单上填写结算日期、购货单总计数、购货总金额、佣金和扣除佣金后的净记金额并按净记金额填写进帐单。(D)商户应将信用卡单据视同现金管理按照规定人民币信用卡和国际卡的消费签购单必须在交易日的五天内提交银行。超过交单期限的单据将办理托收人民币卡托收期三个月国际卡托收期为六个月。托收不能保证款项一定追回因此商户将承担较大的风险。(E)商户需保留直接购货单的商户存根至少十八个月以备日后查考。、POS单据不用向银行交单清算中国银行会主动向商户指定的银行帐户内划转资金。商户需及时向开户行对帐和索取进帐回单。(清算原则:银联卡POS消费交易由该POS设备的归属行负责划款给商户)、帐户变更及错帐长款处理商户更改开户行及帐号需及时通知中国银行如发现多收持卡人款项或错帐必须及时向中国银行退回多收款项。、 特约商户常见问题解答、怎样进行卡的识别和防范信用卡诈骗?、怎样进行卡的识别和防范信用卡诈骗?(A)  信用卡诈骗方式:()冒用盗窃的信用卡()使用伪造、涂改的信用卡购物()超限额滥用信用卡逃单。(B)发现和制止诈骗行为的发生()留意持卡人的神色是否有异行动匆忙形迹可疑请提高警惕有任何怀疑请要求顾客出示护照或身份证件验明身份及相片。()留意信用卡的卡号否整齐、正确、卡后面是否有真正磁条签名栏是否有涂改痕迹防伪标记是否清晰有立体感。()牢记各类信用卡的特征尽量使用银行配备的POS设备检验信用卡的真实可用取得授权号码确保资金安全。、手工刷卡单据遇到卡号不清楚时该怎样处理?、手工刷卡单据遇到卡号不清楚时该怎样处理?调整刷卡机部位的松紧度对确实无法刷清楚的直接购货单上的卡号不能在卡号上直接描写只能在卡号的上端或下端填写正确的卡号后再交单。、持卡人漏签字、超过交单期限、漏收零星帐单商户该怎样操作?、持卡人漏签字、超过交单期限、漏收零星帐单商户该怎样操作?持卡人漏签字、超过交单期限是特约商户严重违反操作规程造成的银行为维护商户的利益会向发卡行办理托收手续但银行不能确保托收一定能够成功。托收期为个月如发生持卡人拒付情况时商户必须承担此笔金额。所以商户在信用卡交易的操作过程中和交单期限上一定要严格按操作流程和要求进行避免承担不必的风险和损失。、发生上述情况时商户将怎样办理托收?、发生上述情况时商户将怎样办理托收?()持卡人漏签字、漏收零星帐单需在空白的签购单上手工填写卡号、追收金额及日期等并在签名栏内注明“追收款”与原签购单一起并附上有关消费证明和商户的托收。(消费证明包括有持卡人入住登记表或购物的货品发票的影印件等) ()超过交单期限的单据需附有商户的托收证明证明上需写明卡号、金额、交易时间、托收原因加盖商户的公章或财务专用章。、POS操作失误造成了重复交易和多收持卡人款项该怎样解决?、POS操作失误造成了重复交易和多收持卡人款项该怎样解决?)交易当日发现且POS未做“对帐”时可在POS机上直接将重复的交易撤消即可() 交易次日发现或交易当日发现且POS已做“对帐”时商户应主动退款给中行退款方式可采用支票或填写“调帐证明书”进行冲正调帐。、商户如何办理退款?、商户如何办理退款?商户须向中国银行提供加盖单位财务公章的书面情况说明和支票或填写“调帐证明书”即可办理退款手续。、他行银联卡的交易该怎样办理入帐手续?、他行银联卡的交易该怎样办理入帐手续?商户的他行银联卡POS消费交易由POS设备的归属行负责划款给商户商户只需保留签购单等待与POS设备归属行划入款项核对即可。、如果持卡人在卡背面没签字怎么办?答:请这位持卡人签字如果坚持不签可以拒绝受理该卡。、收银员在核对卡背面签字和卡单上签字时发现不符怎么办?答:应告诉持卡人签名不符拒绝受理该卡请持卡人使用其他付费方式。、刷卡了,遇到卡单出不来怎么办?答:不要着急检查机具重新装入卡单做重打印。如此还不行请通知中行商户服务中心。、遇到屏幕提示系统错误或故障时怎么办?先做一次签到如果不能签到请通知商户服务中心。、刷了几次卡,都反映无效,怎么办?答:有两个原因,造成这种情况,一是该银行卡已消磁,二是POS机具磁头有问题问题处理过程,是拿另一张卡测试,如通过,表明机具无问题,是卡磁条有问题,或着磁性减弱,或者是磁条损坏、如果出现刷卡不成功顾客的手机短信却显示已消费XXXX元怎么办?答:先给中行商户服务中心打电话通报此事如果顾客有异议请这个问题交给中行工作人员处理。一个原则:如果做一次交易没有票据可以视此交易为无效交易。、如果刷卡出现通信故障或无拨号音提示怎么办?答:请检查一下电话线看电话线是否能拨外线。、交易后出现PIN格式错的信息无法刷卡怎么办?答:请把终端做一次签到。讨论时间讨论时间、实际操作、实际操作请分组进行(在实际演练过程中若有何疑问请向讲解员提出自己的问题)多谢各位的参与多谢各位的参与再见

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