内部评级等级
对应原信用评级等级
特征
描述
核心定义
A1
AAA
极佳
借款人基本不会违约，无需怀疑其偿债能力。
借款人偿还贷款能力非常强；稳定程度特别高；整体业务牢固且多元化发展；资产和负债的质量高；经营活动现金流量充足，大量或非常稳定的富余现金保障了利息的支付和本金的安全；可预见各种保障因素的变化，并且这些变化不会损害授信业务的基本优良性。
一般为规模特大型或大型，在国内同业中具有很强的竞争优势的非零售客户，如国有及国有控股的金融、电力、电信、石化、烟草、交通能源企业。
A2
AA
优秀
借款人违约可能性极小，具有很强的偿债能力，受不确定因素影响较小。
借款人偿还贷款能力很强；稳定程度高。整体业务牢固且多元化；资产负债、现金流量和业务运作会因经营周期过程中的不利影响而产生波动；偿债能力仍较强。
A3
A4
A
良好
借款人违约可能性很小。具有较强的偿债能力，但有时受一些不确定性因素的影响。
借款人的偿还贷款能力仍然较强；目前有足够能力清偿债务，资金周转无问题，目前拥有适当的本息偿还的保障能力，但若经济条件恶化或者外在环境改变，其还债能力可能减弱；经营风险如产品或市场风险较为集中，财务风险因素较为突出。
A5
A6
B1
BBB
较好
借款人违约可能性小。有足够的偿债能力，但存在着一定的不确定因素。
借款人偿还贷款能力好于中等水平；资产和现金周转情况尚可，现金周转和资产状况可为债务偿还提供保证；风险因素主要表现在盈利和整体经营状况的不稳定；除银行贷款外，尚有其他融资渠道，但可能仅限于某些特定的融资渠道；虽然目前利息的支付和本金的安全性显得足够，但可能因为缺少某些保障因素，或随着时间的增长变得不可靠。
B2
B3
BB
一般
借款人一般情况下不会违约。有能力还本付息，存在的不确定因素较多，但评级下降的可能较小。
借款人偿还贷款的能力属中等，但没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；现金周转和资产状况可为债务偿还提供一定的保证；由于资产负债率明显偏高等因素，业务和财务风险较突出，为此，需要对授信作结构性安排如保证、抵押、预设约束条件等对有关风险加以防范和回避。管理层的管理能力对这类公司的健康发展至关重要，尤其是管理层能否确保有关财务
计划
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的落实。在国内资本市场上的融资受到一定限制，但仍有能力以相似的利率和条件向其他银行融资。还贷本息的保障仅属中等，因此在将来经济良好或经济衰退的时期都没有良好的保障。
B4
B5
B
可接受
借款人可能违约，但目前具备还本付息的能力，不确定因素会对偿债能力造成一定的影响，并导致评级降低。
借款人目前正面临重要的不确定因素，或者不良的业务、财务或经济上的情况，由此可能会导致借款人没有充分偿还贷款的能力。行业或公司不景气，存在的风险因素较明显。经营运作状况与财务实力处于边际状态。公司一般难以从银行以外的渠道获得融资，在银行的融资成本高于一般客户。把存在的弱点和可供利用的降低风险
办法
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等因素考虑在内后，若在外部条件改善时，该类借款人的评级有望获得调升。
C1
CCC
关注
借款人较大可能违约，目前虽具备一定的还本付息能力，但不确定因素会对偿债能力造成重大影响。
借款人表现出潜在的还贷能力上的缺陷或下降趋势，需要对其密切关注；存在潜在或正在暴露的脆弱点，并产生较大的业务风险。不利的经济状况可能会延续。市场趋势和借款人的经营状况可能直接影响到其未来的偿债能力。虽然债务可能面临无法归还的问题，但借款人目前仍有还贷能力；不利的业务、财务或经济上的情况可能会减弱借款人还款能力或还款意愿；长期来看，本息归还或维持合同其他条款的保障因素较小。
C2
C3
CC
较差
借款人有很大可能违约，其偿债能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
借款人被判定为状态很差，呈现出非常明显的还贷缺陷，按照债务的清偿顺序将会面临危险；虽然预计没有本金的损失，但借款人的正常还贷陷于困境；授信业务的保障不充分，如果某些缺陷未能解决，存在发生部分本息损失的可能。
C4
C5
C
预警
借款人已无法足额偿还本息，本金或利息已经逾期，处在违约边缘。
C6
D
D
违约
属于违约定义中规定的情况，借款人已经处于实际违约状态。
浙公网安备 33021202002483