现下小额贷款、小额信贷政策解读

http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 现下小额贷款、小额信贷政策解读 1.下岗失业人员小额担保贷款 下岗失业人员小额担保贷款，主要是针对下岗失业人员在自谋职 业、自主创业或合伙经营与组织起来就业过程中面临的资金困难， 设立小额贷款担保基金，经担保机构承诺担保，通过银行发放贷 款的一种政策性贷款。它是促进下岗失业人员再就业的一项重要 扶持政策，其目的是通过信贷支持，帮助更多的下岗失业人员实 现再就业。 2.小额担保贷款的对象 下岗失业人员小额担保贷款的对象主要有五类： 一是下岗失业人员组织起来就业的企业。是指以组织起来就业的 形式安置下岗失业人员再就业兴办的具有独立法人资格的企业。 该企业应经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的《工商 营业执照》，有明确的法定代表人，其安置的下岗失业人员应领取 《再就业优惠证》。 二是下岗失业人员合伙经营的小企业。是指 3 名以上下岗失业人 员经自愿协商，以合伙经营的形式创办的小企业。该企业应经工 商行政管理部门核准登记，持有合法有效的《工商营业执照》，有 明确的法定代表人，其法定代表人应为下岗失业人员，下岗失业 人员应领取《再就业优惠证》。 三是劳动密集型小企业。劳动密集型小企业是指当年新招用下岗 失业人员达到现有在职员工总数的 30%以上，与其签订一年以上 http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 期限的劳动 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ，并为其缴纳社会保险费的企业，其招用的下岗 失业人员应领取《再就业优惠证》。 四是下岗失业人员。是指年龄在法定劳动年龄以内，身体健康、 诚实信用、具有一定劳动技能，并已领取《再就业优惠证》的国 有企业的下岗职工、国有企业的失业 人员、国有企业关闭破产需要安置的人员、享受最低生活保障并 且失业一年以上的城镇其他失业人员。 五是境外就业人员。是指经吉林省内合法的境外就业中介机构组 织到境外就业的人员。境外就业人员无论是否属于下岗失业人员 均可以享受小额担保贷款扶持政策。 省小额贷款担保中心经办全省各地企业、境外就业人员和长春市 内下岗失业人员小额担保贷款。 3.小额担保贷款的资金用途 借款人应将小额担保贷款用作自谋职业、自主创业或合伙经营和 组织起来就业的开办经费和流动资金。 4.小额担保贷款优惠政策 （1）利率低。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基 准利率确定，不得向上浮动。 （2）微利项目享受贴息。从事微利项目的小额担保贷款由财政据 实全额贴息。 （3）对符合条件的劳动密集型小企业贷款由财政部门按照中国人 http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 民银行公布的贷款基准利率的 50%给予贴息。 5.享受贴息的微利项目 微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商 业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理 修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、 理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、 初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练 和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。 6.小额担保贷款的贷款额度 对下岗失业人员和境外就业人员的贷款金额一般掌握在 5 万元左 右，对于有发展前景，效益较好，有还贷能力的经营项目，可以 根据实际需要适当扩大；对下岗失业人员组织起来就业的企业和 下岗失业人员合伙经营的小企业，可根据其安置的下岗失业人员， 按人均 2—5 万元的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ，适当扩大贷款额度；对符合贷款条件的 劳动密集型小企业，根据实际吸纳下岗失业人员的数量，合理确 定贷款额度，但原则上不超过 100 万元。 7.小额担保贷款的贷款期限 贷款期限一般不超过两年，借款人提出展期且担保机构同意继续 提供担保的，经办银行可以按规定展期一次，展期期限不得超过 一年，展期不贴息。 http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 8.小额担保贷款还款方式 借款人可以采取按季结息,到期一次性还款,也可以按月偿还贷款 本息。 9.小额贷款的担保 为有效解决贷款担保问题，降低贷款风险，各级劳动保障部门建 立了下岗失业人员小额贷款担保机构，并设立了担保基金，经办 银行按照担保基金余额的 5 倍放大发放贷款，由担保机构为借款 人向经办银行提供担保。 10.小额担保贷款的反担保 反担保主要有三种形式： 一是下岗失业人员组织起来就业或合伙经营的企业，反担保人可 用抵（质）押物做反担保； 二是下岗失业人员可由机关、财政拨款的事业单位以及国有大中 型盈利企业职工用工资做反担保，也可以用抵押资产做反担保； 三是境外就业人员可由境外就业中介机构用备用金做反担保。 鉴于目前我国社会诚信度还不高，为了降低金融风险，提高贷款 回收率，防止担保基金大量损失，保证担保基金的正常运转，国 家和我省对下岗失业人员小额担保贷款都采取了反担保的方式。 借款人委托反担保人向担保机构提供反担保。为了使更多的下岗 http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 失业人员能够享受到小额担保贷款优惠政策，我省逐步降低了反 担保条件，将原规定的下岗失业人员个人贷款需由国家公务员提 供反担保，放宽到机关、财政全额拨款事业单位工作人员，或与 国有大中型盈利企业签订劳动合同的职工。 11.反担保人须提交的材料 （1）自然人作为反担保人的，须提交印有其所在单位财务专用章 的代偿保证书原件及复印件，以及反担保人本人的身份证明原件 及复印件，反担保人的承诺代偿书原件及复印件。 （2）企业法人作为反担保人的，反担保人须提交印有其企业财务 专用章的代偿保证书原件及复印件，法定代表人的身份证明原件 及复印件，《工商营业执照》的原件及复印件。 反担保人用固定资产做担保，要提供抵押的资产评估报告和公证 书原件及复印件，并办理他项权利抵押登记。 反担保人用不动产做担保，要提供不动产的资产评估报告及房屋 产权证明原件及复印件，并办理他项权利抵押登记。 12.办理小额担保贷款的程序 首先，由贷款申请人向担保机构提出贷款申请，填写《小额担保 贷款申请审批表》，并提交有关材料。 其次，担保机构对贷款申请人提交的材料进行审查，经审查符合 贷款条件的，将有关材料送交经办银行一份，担保机构留存一份。 再次，担保机构与经办银行联合对贷款申请人、反担保人或抵（质） http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 押物进行调查和现场审核，并出具调查审核意见书。 最后，对经担保机构和经办银行联合审核合格的贷款申请人，按 有关规定依法签订《反担保合同》、《担保借款合同》后，由经办 银行发放贷款。 13.办理小额担保贷款时限 为简化小额担保贷款程序，缩短发放贷款时间，提高工作效率， 各级担保机构和经办银行，都建立了联合办公制度，担保机构和 经办银行对贷款申请人联合进行调查和现场审核，实行“一站式” 办公，“一条龙”服务。担保机构自收到申请贷款资料齐备之日起 一周内给予贷款申请人正式答复，经担保机构和经办银行双方审 核同意，对符合贷款条件的借款人，应在一周内办结贷款手续。 14.下岗失业人员申请小额担保贷款需要提交的材料 1.《营业执照》正、副本及复印件； 2.贷款申请人合法有效身份证明及复印件； 3.贷款申请人《再就业优惠证》及复印件； 4.反担保人合法有效身份证明及复印件； 5.贷款申请人和反担保人近期二寸免冠彩色照片各 2 张； 6.经营场所房屋产权证书或房屋租赁合同及复印件； 7.经营场所正、侧面（照片中要有贷款申请人和门脸）及店内照 片各 2 张； http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 8.贷款申请人如经营特种行业的需提交《特种行业经营许可证》 及复印件； 9.贷款申请人名章; 10.担保中心和经办银行认为需要提供的其他材料。 15.劳动密集型小企业申请小额担保贷款需要提交材料 1.小额担保贷款申请书（含企业简介）、《贷款项目计划书》及可 行性报告； 2．项目主管部门批准文件； 3.《企业法人营业执照》或《个体工商户营业执照》正副本及复 印件； 4.企业《税务登记证》（国、地税）正副本、完税证明及复印件； 5.法定代表人或负责人资格证明、身份证明及复印件； 6.《贷款卡使用证》、《中华人民共和国组织机构代码证》正副本 及复印件； 7.企业近三年年度经会计师事务所出具的审计报告和当期资产负 债表、现金流量表、损益表等相关报表； 8.董事会（股东会）同意申请贷款决议和同意抵押意见书； 9.抵（质）押物权属证明及照片； 10.下岗失业人员《再就业优惠证》及复印件； 11.企业职工花名册（企业盖章）； 12.企业与招用的下岗失业人员签订的劳动合同； 13.企业为职工缴纳的社会保险的记录； http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 14.企业为员工支付的工资凭证； 15.企业经营特种行业的需提交《特种行业经营许可证》及复印件； 16．企业公章及法人章； 17.担保中心和经办银行认为需要提供的其他材料。 16.组织起来就业及合伙经营的企业申请小额担保贷款需要提交 的材料 1.小额担保贷款申请书（含企业简介）、《贷款项目计划书》及可 行性报告； 2.项目主要管理部门批准文件； 3.《企业法人营业执照》或《个体工商户营业执照》正副本及复 印件； 4.企业《税务登记证》（国、地税）正副本、完税证明及复印件； 5.法定代表人或负责人资格证明、身份证明、及高管人员简历； 6.《贷款卡使用证》、《中华人民共和国组织机构代码证》正副本 及复印件； 7.企业近三年年度经会计师事务所出具的审计报告和当期资产负 债表、现金流量表、损益表等相关报表； 8.抵（质）押物权属证明及照片； 9.企业章程、验资报告原件及复印件; 10.董事会（股东会）同意申请贷款决议和同意抵押意见书； 11.吸纳的下岗失业人员《再就业优惠证》及复印件； 12.企业职工花名册（企业盖章）； http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 13.企业与招用的下岗失业人员签订的劳动合同； 14.企业为职工缴纳的社会保险的记录； 15.企业为员工支付的工资凭证； 16.企业经营特种行业的需提交《特种行业经营许可证》及复印件； 17.担保中心和经办银行认为需要提供的其他材料。 17.境外就业人员申请小额担保贷款需要提交的材料 1.贷款申请人合法有效身份证明原件及复印件； 2.为其办理境外就业中介的《境外就业中介机构经营许可证》； 3.境外就业中介机构法定代表人身份证明； 4.境外就业中介机构与境外就业人员签订的《境外就业中介服务 协议书》； 5.省劳动和社会保障厅出具的《境外就业中介服务协议书》和劳 动合同备案证明； 6.省劳动和社会保障厅、境外就业中介机构、存储备用金的银行 三方签订的《吉林省境外就业中介机构备用金委托监管协议书》； 7.境外就业中介机构出具的备用金代偿保证书； 8.担保中心和经办银行认为需要提供的其他材料。 小额贷款基本业务流程及贷款技能提升 【·业务操作流程·产品 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 ·市场营销·风险控制·商业银行小额贷款业务流程借鉴】 （一）时间地点 7月 19日 - 7月 25日 北京（19日报到） （二）课程内容 http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 模 块 课 程 大 纲 模块一 小额贷款行业 最新政策解读  我国小额贷款行业各地政策 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 及对行业发展影响  中央最新政策研究及走向  现阶段小额贷款行业面临的主要问题及分析  小额贷款公司应对措施与经营原则  行业发展远景与国际经验借鉴 模块二 小额贷款业务 流程与案例分 析  小额贷款业务流程概述  业务流程的重要性  业务流程与风险控制的关系  业务流程的设计与建立：原则与目的  影响业务流程的其他因素  小额贷款业务流程  产品营销与客户开发的途径及 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载  贷款业务受理要点及案例分析  初步客户调查与贷款用途分析  贷款申请流程  客户调查与贷款分析  审核审批要点与流程  审贷委员会制度  贷款发放：合同签署流程、单据设计和整理  贷款档案管理  贷后监控重点  贷款收回  逾期监控与催收  贷款审查和决策模拟案例  小额贷款的流程管理及案例分析 模块三 产品开发设计 与创新案例解 析  目标客户融资需求分析  小额贷款产品设计要点分析  竞争对手产品分析  我国小额贷款产品成功模式分析  某小额贷款公司产品介绍及其创新办法  某商业银行小额贷款产品介绍及其创新技巧 模块四 小额贷款风险 评估与决策  小额贷款风险定义和类别  信用风险  操作风险  市场风险  流动性风险  声誉风险  法律和监管风险  其他风险  小额贷款风险评估  还款意愿评估：软信息分析  还款能力检验：逻辑检验  审贷委员会的建设与风险把控  审贷委员会风险识别关键点  贷后风险防控的措施  小额贷款全流程风险控制案例分析 模块五 小额贷款市场  营销的四个要素：产品、价格、分销、销售  小额贷款的营销理念 http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 营销与客户关 系管理  销售策略制定：产品和服务的特色  销售途径与方法  成功销售人员之沟通技巧  常见客户类型及案例分析  客户关系管理——培养和维护优质客户 模块六 商业银行贷款 业务经验借鉴  我国不同地区商业银行小额贷款业务发展情况  商业银行小额贷款业务流程概述  目标市场定位与产品营销方式  贷款申请与贷前调查  贷款受理与审查  审贷委员会机制与流程  放款流程：放款前期准备、合同签署、档案管理  贷后管理：目标、流程及重点问题  小额贷款业务流程实操案例  商业银行与小额贷款公司小额贷款业务的异同 注：课程安排或有调整，会务组保留调整权利。 “2012 年小额贷款机构初、中、高级从业人员分层次系列培训班”报名表 单位名称 （盖 章） 公司人 数 单位地址 邮编 成立年限 注册资金 联 系 人 电 话 E - m a i l 传 真 参训人员 姓 名 性别 职 务 手 机 电 话 从业 年限 时 间 地 点 住宿标准（打勾） □单间 □标间 □自行安排 □单间 □标间 □自行安排 □单间 □标间 □自行安排 □单间 □标间 □自行安排 □单间 □标间 □自行安排 □单间 □标间 □自行安排 □单间 □标间 □自行安排 http://www.guopeiwang.com 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 □单间 □标间 □自行安排 □单间 □标间 □自行安排 期望交流的问题 最关注的课程模 块 备注：①此表复印有效。②请于开班前 5 天将此表传真至 010-51906467 确认。联系人：冯老师 联系地址：北京市海淀区双榆树东里 29 号楼三层