理财讲座

nullnull理财讲座您将听到的主要内容您将听到的主要内容第一部分：怎样确定家庭理财规划？ 第二部分：我们为您提供的贵宾服务 null第一部分　 怎样确定家庭理财规划？null理财必要性 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 ： 1、存款的低利率回报 2、通货膨胀对资产收益的侵蚀 3、一生的诸多需求null1、低利率回报—历年人民币存款利率走势图1、低利率回报—当前人民币存款及凭证式国债利率1、低利率回报—当前人民币存款及凭证式国债利率 1、低利率回报—当前外汇存款利率2、通货膨胀对资产收益的侵蚀2、通货膨胀对资产收益的侵蚀2007年3月份通胀率3％，一季度平均通胀率为2.7%，高于存款利率。 按每年3％的通货膨胀率以复利计算，今天1000元20年后只能够买到等值553元的东西null一生诸多需要？null假设1：买一栋象样点的房子，包括装修:至少200万1、房 子null=132万假设2： 买辆相对舒适的商务车至少30万， 十年换一次车，加上养车费：3000元×12个月×20年＋30万×22、车 子3、孩子3、孩子假设3：只生一个好! 培养一个孩子到大学毕业基本的教育支出需要40万4、孝 顺 父 母4、孝 顺 父 母假设4： 每月父母每人500元 夫妻双方共四个老人 500×4人×12个月×25年＝60万5、家庭开支 5、家庭开支 假设5： 一家三口每月基本生活开支5000元 5000×12个月×25年＝150万6、休闲生活6、休闲生活假设6：一家人的长假旅游、娱乐、养生保健……一年平均10万元，25年下来250万7、养老金7、养老金假设7： 退休后20年，每月和老伴用5000元过日子5000×12个月×20年120万没错！共952万没错！共952万每月家庭收入至少： 952万÷25年÷12个月 = 约4万元未考虑通胀因素！结论：结论：要以更积极的态度 面对家庭理财null关注的问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ： 问题1：可选择的理财工具？ 问题2：如何进行家庭理财规划？ null金融理财工具 —银行存款、国债 —基金、保险 —金融衍生品、股票、期货 实业投资、房产投资 钱币、字画、古玩、邮票问题1：可选择的理财工具各种金融理财工具的风险收益状况各种金融理财工具的风险收益状况风险潜在收益存款国债基金期货股票衍生产品分红保险外汇null选择多多，何从定夺？问题2：如何进行家庭理财规划国外的做法：理财规划国外的做法：理财规划理财规划师（理财顾问，可称“家庭理财医生”） 职责：协助客户进行理财规划 方式：核心是“帮助和指导客户” 目的：协助客户实现保值增值眼花缭乱国外的做法：理财规划国外的做法：理财规划优势： 专业咨询 树立一种科学的理财理念 步骤: 1、从自我出发，分析自身: --生命周期 --财产状况、收入状况 --风险承受能力 2、听取理财规划师的建议，选定一个组合，配置产品 —没有最好的产品，只有最适合的产品国际借鉴：美国家庭金融资产结构 （家庭成长期：夫妻年龄30－50岁）国际借鉴：美国家庭金融资产结构 （家庭成长期：夫妻年龄30－50岁）null　何 为 家 庭 理 财 规 划 ？null何为家庭理财规划： --〉分析和评估家庭财务状况和生活状况 --〉明确未来理财目标 --〉制定可操作的理财规划 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 --〉满足自身家庭生活需求 --〉最终实现家庭财务上的自由、自主、自在不同人生阶段的收入与经济压力不同人生阶段的收入与经济压力家庭生命周期家庭生命周期不同家庭生命周期的理财重点不同家庭生命周期的理财重点家庭成长期－理财建议家庭成长期－理财建议核心1：子女教育规划普通家庭培养一个孩子到研究生毕业需多少钱？普通家庭培养一个孩子到研究生毕业需多少钱？幼儿园 共需：8万元小学 共需：6万元初中 共需：3.9万元高中 共需：4.5万元大学 共需：8万元研究生 共需：7.5万元常规教育共需38万元2万元/年1万元/年1.3万元/年1.5万元/年2万元/年2.5万元/年更高 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 的子女教育培养需要多少钱？更高标准的子女教育培养需要多少钱？幼儿园 共需：12万元小学 共需：9万元初中 共需：5.4万元高中 共需：6万元大学 共需：48万元研究生 共需：30万元共需约120万！3万元/年1.5万元/年1.8万元/年2万元/年12万元/年15万元/年双语/特长/留学等教育子女教育特性子女教育特性没有时间弹性，子女到了一定年龄就要进行相应教育安排 按预定时间表刚性的落实规划 单位就职者 “个人养老金帐户”用在退休规划； “住房公积金帐户”用在购房规划； 但是并无为子女教育强制储蓄帐户，子女教育金完全靠自己准备 教育金的支出成长率高于通货膨胀率您的收入是否赶的上学费成长率您的收入是否赶的上学费成长率假设学费成长率为5％： 目前10万元的学费，10年后就达到16万元！ 目前每年5％的学费成长率已经是保守估计！子女教育规划建议子女教育规划建议费用增长率明显高于存款利率，必须通过投资弥补费用缺口 子女教育 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 准备越早越好，长期投资复利，效果惊人 距费用支付时间越近，投资越应趋于保守 选择适合自己的投资工具及组合 追求较高获利的同时应注重分散风险 子女教育可选择的理财工具子女教育可选择的理财工具教育储蓄 ——适合短期内教育金的积累 教育保险年金 ——以保险年金给付缴纳学 基金定投 ——适合长期教育金的积累 子女留学教育规划—工行出境金融服务子女留学教育规划—工行出境金融服务阶段1： 前期准备阶段2：资金携带阶段3： 资金补给阶段4： 回国后续家庭成长期－理财建议家庭成长期－理财建议核心2：退休规划家庭成长期－退休规划家庭成长期－退休规划长寿的风险 专家认为，现代医疗技术、药物使人的预期寿命延长了15～20年。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。 医疗支出，养老支出，意外事件将成为经常性支出，会给个人和家庭带来沉重负担。 养老规划越早越好养老金准备计划养老金准备计划养老规划：60岁退休，假设活到90岁，每月需用5000元 投资方式：假设退休后投资主要为储蓄，年收益率2% 理财目标：需要在59岁时准备135万元退休准备金才够退休规划可选择的理财工具退休规划可选择的理财工具首推 基金定投——适合长期养老金积累 在各类基金中进行组合搭配，分散风险的同时取得相对高的投资收益 如何实现每月领取5000元退休金？如何实现每月领取5000元退休金？基金定投基金定投　 --是“定期定额投资”的简称。 --指在固定时间（如每月8号）以固定的金额（如1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 --是目前风靡全球的长期投资方式。 例: 基金定投储备养老金例: 基金定投储备养老金每月投资1000元，假设投资年收益10％ 20年后积累的资金达到近76万元 充分体会投资魔力基金定投优势分析基金定投优势分析涨时买少 跌时买多 逢高减码 逢低加码消除投资 禁忌 降低平均 成本有效避免追涨杀跌 买高卖低 基金定投优势分析基金定投优势分析 每月以基金定投方式投资购买基金1000元 4个月累计投资4000元近4年“股票型”基金总体投资业绩与大盘指数比较近4年“股票型”基金总体投资业绩与大盘指数比较近四年“股票型”基金平均回报率：34.68%家庭成长期－理财投资建议家庭成长期－理财投资建议生活支出： 占25%还贷： 占12.5%休闲旅游： 占5%养车： 占5%保险： 占2.5%节余： 占50%假设：家庭月收入20,000元，投资理财10000元/月配置股票、股票基金等产品 60% 6000元投资债券型理财产品 30% 3000元投资货币型理财产品 10% 1000元3000元子女教育 3000元退休准备合理的收支分配建议合理的收支分配建议保障10%-15%储蓄未来的目标准备20%-35%目前的生活费用50%-70%null第二部分　 我们为您提供的贵宾服务null理财金账户“六专”贵宾理财服务体系4.专供 理财产品5.专业 账户管理6.专有 精彩活动1.专属 贵宾通道3.专家 理财服务2.专享 费用优惠六专 贵宾服务体系1.专属 贵宾通道null1.专属贵宾通道 I理财金账户贵宾理财中心 独立区域：在理财中心内部建立专门服务于理财金账户客户独立专属服务区； 各类业务：满足“理财金账户”客户包括存取款、转账、结算、投资、融资、专业理财等所有本外币业务需求； 周到舒适：营造私秘性、个性化、信息化服务环境。null理财金账户贵宾理财中心规模计划：工行北京分行将全力打造12家财富管理中心和48家贵宾理财中心，2007年末,贵宾理财中心累计达到82家。1.专属贵宾通道 Inull专属的理财场所null 网上银行贵宾服务通道 优惠服务：网上银行贵宾服务通道可为理财金账户客户提供多种专享服务、费率优惠； 展现特惠商户网络； 客户经理预约：理财金账户客户可通过网上银行预约、联系贵宾理财中心客户经理。1.专属贵宾通道 IInull电话银行贵宾服务通道 建立电话银行对理财金账户的识别功能，提高服务优先级别； 建立专属人工坐席，提供高质量、个性化的人工座席服务。1.专属贵宾通道 IIInull理财金账户“六专”贵宾理财服务体系4.专供 理财产品5.专业 账户管理6.专有 精彩活动1.专属 贵宾通道3.专家 理财服务2.专享 费用优惠六专 贵宾服务体系2.专享 费用优惠null工行为理财金账户客户提供了多项费用减免： 减免1：业务手续费减免2.专享费用优惠 Inull工行为理财金账户客户提供了多项费用减免 减免2：信息服务费减免2.专享费用优惠 IInull理财金账户“六专”贵宾理财服务体系4.专供 理财产品5.专业 账户管理6.专有 精彩活动1.专属 贵宾通道3.专家 理财服务2.专享 费用优惠六专 贵宾服务体系3.专家 理财服务null拥有获得国际金融理财师资格（CFP）人员共计173人，占国内获得该资格人数的35.5％,居各金融机构之首。 工行高标准的打造业内领先金融理财师团队，可为客户提供专业的理财服务。 3.专家理财服务 Inull量身定制专业理财方案 定制过程： 1、客户资产状况+收支情况 2、制定未来理财目标 3、进行财务诊断与建议 4、测评您的风险偏好 5、设定投资组合和产品结构 6、编制科学的理财规划书 7、敦促规划执行情况，及时调整 目标效果：帮助您更好地管理财富，轻松实现理财目标和生活目标。 定制人员：工行理财团队3.专家理财服务 IInull理财金账户“六专”贵宾理财服务体系4.专供 理财产品5.专业 账户管理6.专有 精彩活动1.专属 贵宾通道3.专家 理财服务2.专享 费用优惠六专 贵宾服务体系4.专供 理财产品null专供理财产品 －限量发行 －更加丰厚的投资回报 －较好的流动性 结合市场环境， 最新开发新股专项信托理财计划4.专属理财产品——人民币理财null4.专属理财产品——人民币理财null申购金额大于等值20万美元 “一对一”优惠报价，收益高于同期外币“汇财通”理财产品 承诺本金保证4.专属理财产品——汇聚得外币理财 Inull申购金额大于等值100万美元 “一对一”发行 专属产品设计，个性化产品结构和优惠报价 承诺本金保证4.专属理财产品——汇聚得外币理财 IInull2006年度工行荣誉null2006年度工行荣誉null理财金账户“六专”贵宾理财服务体系4.专属 理财产品5.专业 账户管理6.专有 精彩活动1.专属 贵宾通道3.专家 理财服务2.专享 费用优惠六专 贵宾服务体系5.专业 账户管理null集中账户管理 拥有理财金帐户，无须再持更多存折/卡 一张理财金帐户卡即可办理各类银行业务 5.专业账户管理 Inull银行管家服务 —定活通 —积利存款计划 —个性化自动转帐 —利添利账户服务 —备用金服务 5.专业账户管理 IInull创新账户管理产品 联名账户：亲友可共同开立，实现对资金的共同管理、共同使用和共同积累。 银行户口：对本人分布在全国各地区的工行账户（银行卡/存折/存单）进行集中和统一管理，轻松实现各地账户间的资金划转。 综合对账服务： —短信账单。 —综合对账簿 —月度综合对账单5.专业账户管理 IIInull理财金账户“六专”贵宾理财服务体系4.专供 理财产品5.专业 账户管理6.专有 精彩活动1.专属 贵宾通道3.专家 理财服务2.专享 费用优惠六专 贵宾服务体系6.专有 精彩活动null工行还为客户提供了精彩纷呈的服务优惠和各种增值服务： 理财沙龙 财富生活驿站主题活动 特惠商户 贵宾专刊 …… 6.专有精彩活动null 以上是我行为理财金账户客户全新推出的“六专”贵宾理财服务体系。 未来之路，工商银行将： --继续加快产品创新 --不断丰富理财金账户专属服务内容 --进一步提升对贵宾客户服务品质 让财富为客户创造更多的自由，为客户创造更多的价值！ 未来更精彩null