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第八章_工程保险.ppt

第八章_工程保险.ppt

上传者: huankuaijiari 2012-03-20 评分 3 0 37 5 166 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《第八章_工程保险ppt》,可适用于高等教育领域,主题内容包含本章学习目的掌握工程保险的特点掌握建筑工程保险责任与除外责任及保险期限掌握建筑工程保险的保险金额及费率、赔付处理掌握安装工程险的特点、保险责任与除外符等。

本章学习目的掌握工程保险的特点掌握建筑工程保险责任与除外责任及保险期限掌握建筑工程保险的保险金额及费率、赔付处理掌握安装工程险的特点、保险责任与除外责任、免赔额、保险金额及理赔处理。本章主要内容本章主要内容第节工程保险的概述第节建筑工程保险第节安装工程保险第节机器损坏保险本章学习重点与难点本章学习重点与难点重点:工程保险各险种的责任范围与理赔处理难点:承保实务和理赔实务的处理FIDIC合同是什么?FIDIC合同是什么?FIDIC是“国际咨询工程师联合会”法文名称FédérationInternationaleDesIngénieursConseils前个字母。其英文名称是InternationalFederationofConsultingEngineers。FIDIC于年由欧洲国独立的咨询工程师协会在比利时根特成立总部现在位于瑞士洛桑。FIDIC合同即国际咨询工程师联合会编写的土木工程施工合同条件是唯一专门为土木工程施工在全世界范围发行的标准合同条件。是世界上评定其它合同条件的标准和尺度。一、工程保险的简介二、工程保险的特点一、工程保险的简介一、工程保险的简介、工程保险的概念 工程保险是承保建筑工地项目、安装工程项目在工程期间及工程结束后的一定时期内因自然灾害和意外事故的发生而造成的各种物质财产损失施工机具损失以及对第三者的损害负责赔偿的综合性保险。 是以工程为对象以工程相关的经济利益为标的的一种综合性保障保险。、工程保险是一种复杂的综合险经济利益关系复杂投资人、设计人、业主、承保人、监理人、分包人、设备供应商等主体相互之间的利益关系盘根交错工程保险的标的损失工程本身的物质损失各方承担责任与预期利润损失对公众(第三者)造成的责任损失。需要遵循的法律法规契约繁多保险法、建筑法、招标投标法、各种施工合同等等。遭遇风险范围广二、工程保险的特点二、工程保险的特点)多个工程关系方组成共同被保险人)保险期限的特点工期施工合同要求的施工期限试车期设备安装完后的调试运行期属于工期的一部分。保证期工程的维护保修期也称为缺陷责任期不属于工期的一部分。)风险金额的逐步积累建筑工程保险的风险金额随着工程进度的变化及物料和人工的不断投入而增加安装工程保险风险金额随工程进度不断加大在试车期间风险更为集中。验收移交时风险金额最大达到保险金额。)工程保险是综合保险工程本身、施工机具、工地设备、物料对第三者的物质损失与人身伤亡后果损失风险的保障)影响风险大小的因素复杂自然灾害人为因素施工经验、技术与管理水平、施工方式、技术设计特性、道德水平、工程所处的阶段等一、建筑工程保险保险项目、保险金额及赔偿限额二、保险期限三、保险责任四、保险费率及保费计算五、工程保险的理赔一、建筑工程保险保险项目、保险金额及赔偿限额一、建筑工程保险保险项目、保险金额及赔偿限额、保险金额与赔偿限额)保险金额、赔偿限额保险金额物质损失赔偿限额残骸清理费用、专业费用的承保、扩展内陆运输时每单一货物工地外存储的物资时对每一处每次事故的规定第三者责任保险的赔偿限额特种危险赔偿限额。)特种危险赔偿限额特种危险即巨灾性风险是指能够造成多个危险单位同时发生损失的风险确定赔付限额时需要明确单独的赔偿限额一般按保险金额的%~%确定。)费用限额与附加险赔付限额。在保单明细表中单独列明各项费用和附加险的赔偿限额以第一危险赔付方式承保。将费用以及附加险赔付额包括在总保险金额中但在对应的附加条款中作相应的赔偿限制规定如按物质损失部分的一定比例或按总保险金额的一定比例赔付同时注意控制赔付限额和设置免赔额。、物质损失部分的项目及分项保险金额工程保险条款对工程保险金额常见约定:)明确规定工程保险金额为工程建筑完成时的总价值。以总承保的方式承包工程即“交钥匙”工程以工程总承包价确定保险金额。工程承包人负责工程项目的主要部分业主提供部分原材料和设备的工程以工程承包价和业主提供的原材料和设备的价值之和为保险金额。)工程造价因各项费用的涨价或升值原因超出原工程造价时投保人必须尽快以书面形式通知保险人以利保险人据此调整保险金额掌控工程风险实况做出承保决策和分保措施。)在保险期限内投保人、被保险人要对相应的工程细节进行精确的记录保险人有权在合理的时候对该项记录进行查验。)保险期限届满后投保人、被保险人应按规定及时向保险人申报最终工程总价值以便保险人据此调整预收保费以便对后续保险期限内的建筑工程得到足够的保障收取合理的保费。、施救费用、残骸清理费用与专业费用、第三者责任保险的赔偿限额每次事故赔偿限额保险期间累积赔偿限额、不予承保及需要另外投保的项目二、保险期限二、保险期限、施工周期与保险期限通常施工周期就是保险人承保的物质损失和第三者保险的保险期限。保险责任生效起始时点:被保险人的施工队伍进入工地工程破土动工用于保险工程的材料、设备运抵工地由承运人交付给被保险人投保人和保险人约定的生效日。保险责任终止时点:业主或指定代表签发工程完工证书或工程验收合格日业主实际占有、使用或接收工程项目日投保人与保险人约定的保险期限终止日实务中被保险人要求在实际工期超过计划工期不太多时保险人给以免费责任扩展超过一定时间限度按比例增加保费。、试车期保险人仅对保单明细表中列明的试车和考核期限内对试车所引发的损失、费用和责任负责赔偿保险设备本身是在安装前已被使用过的设备或转手设备则自其试车之时起保险人对该设备的保险责任即告终止。试车指所完成工程的调试,设备、电路、管路等系统试运行看是否运转正常满足设计要求并不是试生产、保证期保证期完工证书签发后开始的一个特别约定的时间期在此期间工程承包人按照承保合同的有关规定自付费用对工程进行保养、缺陷矫正、未了工程的收尾等工作对于工程的质量按设计标准负保证责任。工程保证期一般为个月大型项目为个月。三、保险责任三、保险责任、可承保或条件承保的风险分为以下四类:自然灾害风险地震、海啸、雷电、暴风、暴雨、冰雹、地崩、火山爆发、等其他不可抗拒的自然力造成的风险。意外事故风险不可预料的以及无法控制并造成损失的突发性事件如火灾和爆炸等导致的损失。技术风险工人经验不足、施工工艺不善、材料缺陷、设计错误等导致的损失。道德风险管理不善、安全措施不到位、劳资关系恶化、工地社会环境恶劣等造成的损失。、除外责任各种战争、核辐射、政府行为音速或超音速飞行器造成的冲击波等由政府或国家赔偿的损失价格波动、合同丧失、无形资产损失、市场变化等投机风险设计错误、现金、有价证券、领有执照的机动车辆、船舶、飞机等应由其他专门保险承保的风险渐变原因风险被保险人的故意行为和重大损失、第三者责任免除被保险人自己的财产损失和自己所雇佣的员工的人身伤亡与财产损失通常不列入责任范围内。由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产损失、土地、建筑物的损失以及由此造成的任何人身伤害和财产损失四、保险费率与保费计算四、保险费率与保费计算、工程保险费率计算的基础建筑工程项目安装工程项目施工机械工地内原有财产附加费用第三者责任保险费的计算、保险费率的确定风险性质(气候影响和地质构造数据如地震、洪水或水灾等)工程本身的风险程度(工程的性质、建筑高度、工程技术特征、所用的材料与建造方法)工地所处的地理环境巨灾的可能性工地的现场管理水平和安全措施落实的水平工期的长短和施工季节保证期的长短和责任大小工程承包人与其他关系人的资信、技术水平与经验同类工程以往损失经验免赔额的高低以及特种风险的赔付限额、保费的计算根据投保工程的投保项目及其风险水平免赔额高低以及各投保项目损失的赔付限额结合工程保险费率表作相应的调整。五、工程保险的承保五、工程保险的承保、影响建筑工程保险费率的因素、免赔额的确定)费率表规定)根据工程合同的要求确定)根据工程实际情况确定)根据标的价值分类确定)根据风险特点分类确定)根据工期类型确定)根据保险责任确定六、工程保险的理赔六、工程保险的理赔、赔偿方式、赔偿标准、免赔额、保险金额与赔偿限额的减少与恢复、赔偿方式建筑工程保险的赔偿方式有支付赔款、修复、重置三种方式:()支付赔款根据工程财产受损情况核定准确的损失金额以现金形式支付给被保险人()修复工程财产遭受部分损失可以修复的情况下保险人支付费用对保险财产进行修复。修复工作可以由被保险人自己进行也可以委托第三方。()重置工程财产遭受全损或修复的费用超过受损前的原有价值保险人负责对财产进行重置。、赔偿标准()部分损失可以修复的部分损失保险人支付修理费将财产恢复到受损前状态。用现金支付赔款的部分损失如果有残值存在应在赔款中扣除。()全部损失或推定全损全部损失的条件下采用现金支付赔款如果有残值存在应在赔款中扣除推定全损的情况下保险人可以考虑是否接受委付。、免赔额扣除免赔额应注意以下几点:按保单规定分别对受损项目分别扣除适用的免赔额。若多个保险项目因同一风险造成损失则只扣除最高的一个免赔额。若免赔额和免赔率同时使用则以较高额扣除。若损失金额超过保险金额应从损失金额扣除免赔额。若被保险人是多个关系人时免赔额应在被保险人之间分摊如果多张保险单承保同一标的损失赔偿额按保单规定进行分摊。、保险金额与赔偿限额的减少与恢复保险人在赔偿物质损失和第三者责任损失(采用累计限额)后保险合同剩下的保险金额和赔偿限额相应减少。要求恢复到原保障水平则必须按约定费率追加保费(如何追加?)。安装工程保险承保新建、扩建或改造的工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间由于责任免除以外的原因造成保险财产的物质损失以及在安装工程中造成第三者的人身伤亡和财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。一、安装工程的特点一、安装工程的特点保险人承担的风险在保险期限内基本不变较易遭受人为损失存在试车期风险对设计错误所造成的其他保险财产损失负责二、保险项目与保险金额二、保险项目与保险金额、保险项目()安装项目新建工厂、矿山或某一车间的成套设备单独的大型机械装置各种钢结构建筑物。()土建工程项目需对厂矿进行新建、扩建的工程()场地清理费()工程所有人或承保人在工地上的其他财产、保险金额()安装项目完全承保方式安装项目的保额为该项目的承包合同价业主引进设备和原材料时保额包括设备的购货合同价、运输费和保险费、关税、其他税项及费用以及业主提供的设备和原材料费用。()土建工程项目保险金额不得超过安装工程总保额的%超过%时按建筑工程保险收取保费超过%时须单独投保建筑工程保险。()场地清理费保额不超过工程总造价的%小工程不超过%。()工程所有人或承包人在工地上的其他财产。其他保险金额的确定方式与建筑工程保险相同。三、保险责任三、保险责任安装工程保险责任范围上同建筑工程保险相比有两个不同之处:、物质损失部分()安装工程保险对因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的被保险财产本身的损失及换置、修理或矫正这些缺点所支付的费用不负责任但由此引致其他被保险财产的损失安装工程保险可以赔偿赔偿之后有权向设备制造商追偿建筑工程保险既不承保因设计错误等原因引起的保险财产本身的损失及费用也不承保因此造成其他保险财产的损失和费用。()安装工程保险对于因超负荷、超电压、碰线等电气原因造成电气设备或电气用具自身的损失不负责任但对因上述原因造成其他保险财产损失予以赔偿建筑工程保险对于上述原因造成的所有损失均不负责赔偿。、第三者责任部分的责任免除建筑工程保险中责任免除包括“由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产损失、土地、建筑物的损失以及由此造成的任何人身伤害和财产损失”。安装工程保险第三者责任险的除外责任没有此项规定。、其他责任免除与建筑工程保险基本相同四、安装工程的保险期限四、安装工程的保险期限安装工程保险的保险期限为工程期限但一般包括试车期。试车期包括冷负荷试车和热负荷试车两个阶段。试车期限的长短依承包合同的规定而定一般不超过个月超过个月需另行增加保费。对于旧机械设备一律不负责试车风险。一个复杂生产设备或一个自动化生产线在经过安装调试之后就要进入负荷试车阶段首先是单体的局部的或模拟生产这个阶段称为冷负荷试车而完全按正规生产方式运行称为热负荷试车实际热负荷试车也是逐步达到全负荷高速高产的阶段。第四节工程保险附加条款第四节工程保险附加条款一、适用于物质损失部分的附加条款、扩展保险责任范围的附加条款、扩展赔偿范围的附加条款、缩小保险责任和赔偿范围的附加条款、特殊说明、定义及保证条款、保证期责任条款二、适用于第三者责任的附加条款、扩展赔偿责任范围的附加条款、减少保险责任和赔偿范围的附加条款、特殊说明、定义及保证条款第五节机器损坏保险第五节机器损坏保险机器损坏保险专门承保各类已经安装完毕并投入运行的机械设备因人为的、意外的或物理的原因造成的物质损失。保险标的主要是:各类工厂、矿山的大型机械设备及附属设备。一、机器损坏保险的特点一、机器损坏保险的特点、按重置价值确定保险金额、承保的风险主要是人为事故、有停工退费的规定二、机器损坏险的保险责任范围二、机器损坏险的保险责任范围、保险责任()设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷()工人、技术人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为(恶意行为不是被保险人授意)()离心力引起的断裂()超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应点及其他电气原因()锅炉缺水()物理性爆炸()露装机器遭受暴风雨、严寒()责任免除意外的其他不可预料和意外的事故、除外责任()机器运行必然引起的后果如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、锅垢等()各种传送带、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、玻璃、陶瓷、钢筛及操作中媒介物以及其他易损易耗品()被保险人及其代表已经知道或该知道被保险机器及其附属设备在保险责任开始前存在的缺点或缺陷()根据法律或契约由供货方、制造人、安装人货修理人负责的损失或费用()由于公共设施部门的限制性供应及故意或非意外行为等原因引起的停电、停水、停气()火灾、爆炸、地震、海啸、雷电、暴风雨、地面下沉及其他自然灾害()飞机坠毁、飞机部件或飞行物坠落()机动车碰撞()水箱、水管爆裂()被保险人及其代表故意行为或重大过失()战争、社会暴动、行政行为、核污染等辐射性污染()保险事故发生导致的各种间接损失或责任三、保险金额与停工退费三、保险金额与停工退费、保险金额保险金额为重置价值包括:机械设备的出厂价格、运费、保险费、税款、安装费用等、停工退费被保险锅炉、汽轮机、蒸气机、发电机或柴油机连续停工超过个月时(包括修理但不包括由于发生保险事故后的修理)停工期保费按如下标准退回给被保险人连续停工:~个月退费%~个月退费%~个月退费%个月退费%四、赔偿处理四、赔偿处理、保险人可以选择赔偿方式现金支付赔款修复重置受损项目、赔偿金额的确定()可以修复的部分损失()全部损失或推定全损()任何属于成对或成套设备项目若发生损失、保险公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比例()合理施救费用不超过被保险机械设备的保险金额为限、部分损失赔付后保额相应扣减保险人赔偿损失后保险人出具批单将保额从损失发生之日起相应扣减。如要恢复至原保险金额应按约定保险费率加缴部分从损失发生日起至保险期限终止日按日比例计算的保费年A保险公司承保某高速公路的建筑工程一切险及第三者责任险附加承保个月有限责任保证期。年月日深夜在没有任何征兆的情况下k()处发生大面积山体滑坍造成工程右侧上边坡坡体松动并导致边坡外及碎落台上的截水沟损毁。路基左侧下边坡米处的一栋民宅被坍塌的落石击中房屋部分砸塌屋内物资被毁居民一死一伤。事故发生后由于存在巨石再次滑坍的可能为排除隐患被保险人用炸药破解巨石过程中飞起的碎石又毁坏了附近多户居民的财产。物质损失部分()清理滑坍工程费用被保险人索赔损失为:清理滑坍土方m石方m弃方超运mkm。经核实该项损失包含边坡的清坍费用及刷坡费用其中为了提高边坡的稳定性被A公司将边坡改缓需要增加大量的土石方。显然边坡改缓属于更改设计而更改设计的费用不属于保险范围但A公司对滑坍边坡的清理属于保险责任范围。经协商双方同意按报损工程量的%核损。()修复滑坍损坏的截水沟。截水沟报损m现场丈量后核定实际损失量为m工程造价按投标定额计算扣除残值元核定损失金额为元。第三者责任部分()山体滑坍导致民房及室内物品毁损居民人身伤亡系自然灾害造成的损失与A公司工程施工没有直接的关系不属于第三者责任险的责任范围保险人不承担赔偿责任()A公司为排除滑坍隐患炮破巨石造成附近居民财产损失是与工程直接相关的意外事故造成的损失属于第三者责任险责任范围。理算人按照实际损失核损为元低于每次事故的免赔额(元)由被保险人自负。某建筑施工公司承包了某大厦建设工程并投保了建筑工程一切险。根据业主提供的设计和施工方案进行施工在未作护栏维护工程的情况下进行敞开式开挖并大量抽排地下水。随后施工单位因发现施工现场附近地面下沉就暂时停止了施工但没有针对地面下沉的情况采取必要的措施。施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施工但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施就进行人工开挖孔桩。此后邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面开裂多台进口的精密印刷机出现异常并有进一步危及人身和财产安全的危险。经受损单位紧急呼吁后当地政府召集有关单位、专家共同提出补救措施并实施后地面沉降才得到控制。但是损失已经发生业主自己委托了权威部门对印刷厂的损失进行了鉴定鉴定结论是:施工单位在基础工程施工时大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因。应该赔偿:本案的损失根据建筑工程一切险中第三者责任险的责任范围的规定:“在本保险期限内因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任本公司按下列条款的规定负责赔偿。”不该赔:本案的损失显然不是由于意外事故造成的而是施工单位违反国家颁布的相关施工规范、规程大量抽取地下水所致是一种人为的因素导致第三者损失的后果所以不该赔。不应该赔:本案是一种人为的过失造成的后果但建(安)工险第三者责任险中均没有将这种人为疏失造成的损失列为的除外责任。建(安)工险条款的总除外责任中规定:“被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的任何损失、费用和责任”。也就是说只有当被保险人及其代表的人为疏失达到“重大过失”时保险公司才能对由此造成的损失不负赔偿责任而被保险人及其代表的一般过失行为造成的损失从条款上去理解和解释保险人还是要负赔偿责任的。首先过失是过错的一种形式过错责任原则是确定有无民事责任的主要原则(其他过错推定原则、无过错责任原则和公平原则不在此讨论范围)当事人的过错也就成为承担民事责任的前提。过错包括故意和过失如果行为人应当预见自己行为的后果但由于过于自信而轻信不会发生或疏忽大意没有采取措施致使损害发生的就是过失。过失也就是指的是行为人应注意、能注意而不注意的一种心理状态。在法理上和审判实践中划分重大过失和一般过失是根据法律规范对于某一行为人应当注意和能够注意的程度有较高要求时行为人没有遵守这种要求但又未违背通常应当注意并能注意的一般规则时就是一般过失。如果行为人不但没有遵守法律规范对他的较高的要求甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到就是重大过失。本案中施工单位作为专业的建筑企业对在施工现场属于软土地基的条件下大量抽取地下水其可能引起的附近地面的沉降是应该有预见(注意)的但施工单位没有采取必要的防护措施显然是一种过失而当发现附近地面出现沉降仍然没有采取必要的防护和恢复措施再行施工开孔挖桩错失防止地面进一步沉降的机会导致邻近第三者重大的财产损失这是连一般没有专业知识的人都应当注意的问题业主和施工单位都没有注意到这不能不说是一个重大过失。本章重要概念本章重要概念工程保险试车期保证期残骸清理费机器损坏保险停工退费本章复习思考题本章复习思考题、工程保险的特点是什么?、工程保险的保险金额和赔偿限额如何确定?、工程保险保险期限的确定?、影响工程保险的因素有那些?如何确定工程保险的费率?、简述机器损坏保险的主要内容。

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