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5、建筑施工企业保险索赔.ppt

5、建筑施工企业保险索赔.ppt

上传者: huankuaijiari 2012-03-20 评分 5 0 100 14 455 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《5、建筑施工企业保险索赔ppt》,可适用于高等教育领域,主题内容包含建筑施工企业保险索赔安润国际程凌坤*建筑施工企业保险索赔安润国际程凌坤*内容提要*内容提要内容提要索赔操作的原则索赔中关键问题的处理保险事故索赔流程符等。

建筑施工企业保险索赔安润国际程凌坤*建筑施工企业保险索赔安润国际程凌坤*内容提要*内容提要内容提要索赔操作的原则索赔中关键问题的处理保险事故索赔流程介绍工程保险合同的注意事项工程保险案例索赔操作原则*索赔操作原则保险利益原则最大诚信原则近因原则损失补偿原则协商处理原则索赔操作原则*索赔操作原则保险利益原则保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。人身保险的投保人在保险合同订立时对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当具有保险利益。保险利益确立的条件必须是法律认可的利益必须是客观存在的利益注:预期利润也是可保利益必须是经济上可确定的利益索赔操作原则*索赔操作原则保险利益原则案例案情:有一租户向房东租借房屋租期个月。租房合同中写明租户在租借期内应对房屋损坏负责租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后租户按时退房。退房后半个月房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任?为什么?如果租户在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔?为什么?分析:保险人不承担赔偿责任。虽然保险合同订立时租户具有可保利益而保险事故发生时租户已经不具有可保利益保险合同无效。《保险法》第四十八条“保险事故发生时被保险人对保险标的不具有保险利益的不得向保险人请求赔偿保险金。”本案例中租户所租借房屋投保火灾一年租期满后退房时并没有办理火险保单转让手续所以发生保险事故时因合同无效保险人不履行赔偿责任。《保险法》第四十九条“保险标的转让的被保险人或者受让人应当及时通知保险人”。索赔操作原则*索赔操作原则最大诚信原则保险双方在索赔理赔时必须以最大的诚意履行自己应尽的义务互不欺骗和隐瞒恪守对事故损失的认定与承诺如果一方不遵守诚信原则就可能丧失应得到的权利。(包括告知、保证、弃权与禁止反言)条款对告知的约定:订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未如实告知义务保险人有权解除保险合同。故意不履行如实告知义务:保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务:保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任但应当退还保险费。索赔操作原则*索赔操作原则最大诚信原则案例保险情况:年月某保险公司承保了某纺织品公司企业财产险保险金额亿元。保险期限从年月日到年月日止。保险公司在承保时曾以风险询问表的形式询问纺织品公司是否安装消防喷淋设备纺织品公司告知“已安装”。年月纺织品公司告知保险公司其存放成品的仓库未安装消防自动喷淋设备但纺织品公司强调根据产品特性其仓库不能安装该设备按照惯例规定也不需要安装同时声称已经采取了其他有效的消防措施足以保证仓库安全请求保险人按原保险条件承保。保险公司接到申请后随即以批单的形式同意按原保单条件继续承保。出险情况:年月该纺织品公司发生火灾其存放成品的仓库损失严重。纺织品公司向保险公司提出索赔请求要求保险公司赔偿人民币万元。索赔操作原则*索赔操作原则近因原则近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间因果关系的重要依据。近因是指风险和损失之间导致损失最直接、最有效、起决定作用的原因。而不是时间、空间上最近的原因。在多种近因共同作用下造成损失则应分析属于保险责任的近因对损失大小所占比例来赔付当无法划分时可按协商原则办理。只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时保险人才应承担保险责任。索赔操作原则*索赔操作原则近因原则案例案情:XX工程公司于年月日向XX保险公司投保一公路隧道投保险别为建筑工程一切险。保险金额为人民币万元。年月日保险公司接到该工程指挥部报案称其施工隧道发生冒顶事故塌陷长度约为米损失约万元。接到报案后保险公司及时派遣查勘人员进行了现场查勘为了弄清事故原因后来还专门聘请工程质检站的技术人员进行了鉴定。经专家鉴定造成隧道塌陷的原因如下:、隧道顶有一断裂且为正断层在开掘后形成了一个不稳定的洞顶在外力(如爆破)的影响下很易脱落、在月至月间该施工地区多次降雨隧道地表覆盖层浅山体水分饱和同时雨水渗入岩石裂隙中软化了层理间的泥质起了润滑裂隙面的作用增加了岩石坍塌的可能、在岩层裂隙发育的情况下没有采取更有效的措施这是造成塌方的主要原因。、在设计中对围岩(喷锚支护)的做法虽有具体的规定但存在一定的疏漏未对支护作具体分段的规定仅规定“由施工单位视洞顶岩石裂缝的程度而定”这也是造成塌方的一个原因。索赔操作原则*索赔操作原则补偿原则财产保险合同是补偿性合同即被保险人仅有权取得其所遭受损失的赔偿以防止被保险人从损失中盈利。补偿原则应考虑三方面:不能通过保险来获利有损失发生就有补偿无损失则无法补偿应避免产生道德风险以实际损失为限(包括投保财产损失与施救费用)但最高不能超过保险金额保险金额、赔偿限额可按列明投保与非列明投保两种投保方式确定。在明细表中各项分项明确时则为列明投保其限额则为各分项的保险金额为限。索赔操作原则*索赔操作原则损失补偿原则案例某酒店投保财产一切险保险金额为RMB,,。其中建筑物(含装修)部分保险金额为RMB,,机器设备部分保险金额为RMB,,办公设施、家具、仓储物品及其他部分保险金额为RMB,,。火灾机器设备全损。、如出险时同类型的重置价,,,同类型、折旧程度相似的机器设备的市场价为RMB,,。全损则按照市场价格赔付即赔付RMB,,、如出险时同类型的重置价,,,同类型、折旧程度相似的机器设备的市场价为RMB,,。赔付金额为RMB,,。索赔操作原则*索赔操作原则协商原则协商分为责任界定与工程量协商两部分。责任界定协商:是指出现两种或两种以上而各方又不能准确判定是否属于保险责任或除外责任或这种责任以多种形态出现时通过协商确定赔付方式的一种重要手段也是避免诉讼的重要途径。工程量协商:原则上应以现场量测、施工及监理日志记明的工程量为依据当损失的工程量难以界定时可通过事前确定原则然后按现场共同协商的方法量测为准。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、知道保险事故发生后被保险人应该:尽力采取必要、合理的措施防止或减少损失立即通知本项目保险经纪人和保险人并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况保护事故现场允许并且协助保险人和保险公估人进行事故调查保险财产遭受盗窃或恶意破坏时立即向公安部门报案在预知可能引起第三者责任险项下的诉讼时立即以书面形式通知保险人并在接到法院传票或其他法律文件后立即将其送交保险人。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、就工程本身而言哪些财产损失保险公司赔偿?如果是以工程承包合同价(工程造价)投保保险公司在理赔时将赔偿以下财产的损失:一是已建造的工程如浇筑好的混凝土结构已安装的金属结构及机器设备。二是属于工程造价之内的已运抵工地现场的材料、物资等并且这些材料、物资将是以实体形态形成工程的组成部分。如水泥、钢材、结构件、属于工程部分的设备。三是在工程量清单中列明的与主体工程建设相配套的其他财产或工程如临时房屋、临时道路、临时供电、供水、电讯等财产。如果在工程保险合同中还附加了其它财产或费用的保险保险公司将按保险合同条款规定予以赔偿。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、损失发生后赔款如何计算?工程项目、施工机具的保险价值是出险时的重置价。(一)受损工程项目(施工机具)赔款理算全部损失:保险金额等于或高于保险价值(重置价值)时其赔偿金额按实际损失计算保险金额低于保险价值时按保险金额赔偿。部分损失:保险金额等于或高于保险价值(重置价值)时其赔偿金额按实际损失计算保险金额低于保险价值时其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。赔款=保险金额保险价值(核定损失残值)索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理(二)第三者责任的赔偿理算客户因第三者责任造成他人人身伤亡、疾病或财产损失而支付的诉讼或仲裁费用保险公司负责赔偿。前提条件:第一必须是因保险责任事故所支付的诉讼或仲裁费用。第二必须经保险公司同意或认可。第三因诉讼或仲裁引起的其他费用如鉴定费等。第四诉讼或仲裁费用与被保险人对第三者的经济赔偿责任的赔偿分开计算。诉讼或仲裁费用应以总的赔偿不能超过保险公司承担的对第三者损害的赔偿金额为限。第五高于保险赔偿限额的经济赔偿责任诉讼或仲裁费用应按比例分摊:赔款=诉讼费事故赔偿限额被保险人造成第三者索赔。若赔付金额小于保单中每次事故或每人列明的赔偿限额以实际支付金额赔偿若赔付金额大于或等于保单中每次事故每人每人列明的赔偿限额以保单中列明的金额赔偿。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理(三)限额责任赔偿赔款理算在工程保险中采取赔偿限额方式的有第三者责任险、清除残骸费用、特别费用等附加扩展条款。在赔款计算中应掌握以下几点:、规定有每次事故赔偿限额的最高赔偿不能超过每次事故赔偿限额在赔偿限额内损失多少赔偿多少。、规定有最高累计赔偿限额的要注意检查前期赔偿记录看是否超出了累计赔偿限额。(四)残值的计算、受损保险财产无论全部损失或部分损失只要有残值应协议作价折归被保险人并在赔款中扣除保险人有权不接受委付。、受损保险财产赔款计算不进行比例分摊的残值也不比例分摊反之则要进行比例分摊即:应扣残值=残值*(保险金额保险价值)索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理(五)免赔额的处理、分项规定的免赔额按对应的分项约定扣减。、共同被保险人之间的免赔额分摊。一张保险单项下有多个被保险人如果发生一次事故引起多方损失和多方索赔按保险单规定是一张保单、一次事故、一次扣除不能要每个索赔的被保险人都承担全部的免赔额应按各方所占总赔款的比例分别扣减一个免赔额。(四)施救费用的赔偿计算施救费用必须是为减少保险标的损失所支付的“必要”、“合理”的费用。、凡被施救的财产中包含了未保险的财产施救费无法分清时应按以下公式计算:应赔偿施救费=施救费(所施救的保险标的的价值所施救的全部财产价值)、施救费应与保险财产损失赔款分别计算均以不超过保险金额为限。、计算保险财产赔款需要比例分摊的施救费用也应比例赔偿。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、怎样区分保护与施救关于施救费用问题保险公司支付施救费的原则支付目的:为了减少保险标的(财产、人身、责任)的损失支付前提:以发生保险责任范围内的灾害与意外事故为前提(指事故发生时而不是事前)支付标准:费用支出必须是必要的、合理的。如果施救中包含了未保险财产抢救未保险财产的施救费用应扣除。预防与施救费用的差异预防是灾害或事故发生之前为预防灾害来临时造成较大损失而支出的费用。施救费用是灾害或事故发生的当时为了减少保险财产损失而采取的措施。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、通知保险人是十分重要的环节出险后、通过保险人必要、合理施救费用保险人负责赔偿、未通过保险人要在危急情况下,以后可能还要验证必要性。出险前、未通过保险人一般情况下保险公司不负责赔偿、通过保险人只有在危急情况下事故虽未发生但已接近发生、施救刻不容缓为了保护财产免遭必然发生的更大损失虽在事故发生前支出的费用也可视同施救费用(此时必须与保险人协商是否属于保险责任的风险因素)。因此通知比不通知肯定好这是明确的。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、做好预防与施救工作出险前及时掌握灾情必要时进行预防但事先应告知保险人出险时积极施救同时立即告知保险人(已出险并在积极施救)及时做好施救费用证据的收集与保存。应了解哪些施救过程中所花费的费用保险公司是负责补偿的哪些是不负责的特别要区分哪些施工措施费用哪些是可列入保险责任的。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、怎样做好索赔资料的准备根据保险人、公估公司的要求提供能不提供的尽量不提供(资料提供的越多就越可能出现矛盾)文件与资料的内容要尽可能不发生矛盾肯定不会产生大问题的先提供疑惑不决的和经纪人或有关专家研究后再提供要学会站在保险公司或公估公司的立场上对这些资料进行分析。注意:新保险法中要求保险人最多不得超过两次通知被保险人提交资料同时也要求保险人在最多不超过一个月之内给出赔付意见。保险人同意赔付的应在作出核定之后的十日内支付赔偿金否则将除支付应付的保险赔偿金之外还需要支付因延迟支付保险金导致被保险人的其他损失。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、怎样作好查勘记录查勘要仔细对可能会发生问题的物品都应进行仔细查验强调重要关键部件与构件的损失查验损失工程量应力求准确。、怎样作好物品的清点工作按出险的不同项目分别列出损失清单对已流失而难以取证的物品应提供库存账册与施工及监理日志原件清点要重视价值高、损失大的物品只要能列出证据应尽可能列入。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、怎样作好估损工作分清保险财产与非保险财产以清点的工程量乘以承包价中的构件单价充分考虑抢险与清残费用作好隐蔽工程的估损工作。、关于残值问题残值计算通常是对有价值的财产残值而言如机器、设备、钢结构等残值最终以市场价格折算成货币形式来体现受损财产的残骸处理权在保险人。残值处理中对可用的部件、设备部分必须进行检测否则只能按旧材料折价。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、如何理解清除残骸费用清除残骸费用扩展保险是对因保险单中承保的风险造成保险财产损失而发生的拆除受损财产、清理灾害现场和运走废弃物等所发生的费用进行赔偿的保险。第一必须是发生保险单中承保的风险事故所引起的清除残骸的费用。第二必须是保险财产的损失。一是保险财产本身物理性的损坏之后所发生的清理费。如受损保险财产的残骸。二是虽然保险财产未发生损失但仍需要清除现场之后才能施工的障碍性损失。如工地遭受洪水侵袭之后保险财产本身并未损失但洪水带来大量的泥沙和杂物对施工形成障碍不清除就会影响施工。对这种情况下的清除残骸费用保险公司应承担赔偿责任。因为发生的风险属保险单中承保的风险影响的是保险标的本身。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、第三者责任险对人身伤亡赔偿包括哪些内容我国《民法通则》第条规定:“侵害公民身体造成伤害的应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用造成死亡的并应当支付丧葬费、死者生前抚养的人必要的生活费等费用。”根据这一法律规定对人身伤害的赔偿主要包括:()医疗费(检查费、医药费、治疗费、住院费、手术费等)。()误工费。()伤者住院伙食补助费。()护理费。()残疾生活补助费。()残疾用具费。()丧葬费。()死亡补偿费。()被抚养人生活费。()交通费。()住宿费。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、代为追偿中的注意事项如损失由第三方责任造成保险公司在向被保险人赔款后被保险人应以书面形式向保险公司转让对损失责任方的追偿权并应协助保险公司追偿保险公司取得代位求偿权后不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。如果保险财产损失系第三方的责任所致被保险人任何人员不得做出任何放弃向有关责任方追偿权利的意思表示。《保险法》第六十一条规定:保险事故发生后保险人未赔偿保险金之前被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的保险人不承担赔偿保险金责任。保险人赔偿后被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权的该行为无效。保险公司向第三者追偿到的赔款小于或等于保险赔偿则全部归保险公司所有如果追偿到的赔款大于保险赔偿超出部分应偿还给被保险人。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、对损坏工程或财产进行修复的费用中所包含的税费赔不赔保险公司承保工程或财产时是以承包合同价为保险金额这个价值里面包含有税费而发生损失之后在恢复过程中税务部门对修复工程的费用要收税所以保险公司应当赔付这部分税费。有的安装在工程上的设备发生损坏可能还要到国外进口其中关税部分也是保险公司应该赔偿的。但是如果被保险人在投保时将税费不列入保险金额保险公司对发生损失后修复所产生的税费不承担赔偿责任。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理、为应对索赔应准备哪些资料物质损失部分有关单证包括:)书面出险报告一份)保单副本一份)事故证明书(如发生盗窃应有公安部门的证明如发生火灾应有消防部门的证明如发生自然灾害应有气象、水文部门的证明等))保险索赔申请(见附件))损失清单(包括损失项目和价值))重置或修复工程预算表(决算表)一份)施工修理原始发票(原件))保险标的受损情况现场照片若干张)工程量清单)有关的费用单据若干张)其他保险公司通知需提供的单证资料。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理第三者责任或人员伤亡部分:)出险通知书)保单副本一份)事故证明文件)第三方索赔申请)有关的费用凭据(如住院费、医药费、交通费、医院处方笺))如发生伤亡需提供相关部门出具的伤残证明、死亡证明)如发生诉讼需提供诉讼材料、诉讼费、法院裁决书等)相关费用证明如误工费用证明等)其他保险公司通知需提供的单证资料。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔中涉及到的有关各方被保险人:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险经纪人:保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。保险公司:销售保险合约、提供风险保障的公司。保险公估人:保险公估机构是指接受委托专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务并按约定收取报酬的机构。保险公估机构可以经营下列业务:(一)保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估(二)保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理(三)风险管理咨询(四)中国保监会批准的其他业务。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险经纪人是接受客户的委托代表投保人、被保险人的利益依法为投保人、被保险人购买保险或选择保险的行为负责的专业顾问机构。《保险法》第条规定“保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。”《保险法》第条规定“保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的依法承担赔偿责任。”保险经纪人的价值提高投保的安全性减轻被保险人保险管理工作减少市场信息不对称降低投保成本获得充分的保险保障保证有效保险索赔提高保险服务水平和质量。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍索赔流程图保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(一)出险报案流程施工单位应指派专人负责保险实务的管理发生保险责任范围内的物质损失或第三方赔偿责任时施工单位(被保险人)应在第一时间按照以下步骤进行出险报案:保护事故现场尽可能采取施救措施保护好现场及时对事故现场通过拍照、录像进行取证清理受损物质。影像资料尽可能反映受损财产情况体现必要的度量工具和参照物。如发生盗窃、恶意破坏、火灾等事故时应立即通知公安局、消防局等公共当局。为不影响保险索赔未与保险公司协商同意前不得对于保险事故现场进行变动或恢复。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程事故报案(出险通知)出险以后施工单位应根据事故的实际情况填写“出险通知书”内容包括:事故发生的时间、准确地点、原因、估损金额和联系人通讯方式等。保险事故发生后施工单位应在第一时间拨打服务电话通知保险经纪人将“出险通知书”以传真方式通知保险经纪人在专业人员的指导下进行保险索赔。同时施工单位应立即(尽量在出险后小时内)向保险公司报案(全国服务电话或服务专线)。根据保险公司的要求提供书面出险通知及相关保险索赔文件资料。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程准备索赔材料施工单位(被保险人)在经纪人协助下填写并向保险公司递交书面出险通知书通知书应写明保险单号码并简单描述出险时间、地点、原因、估损金额等。同时在经纪人指导、协助下收集、整理有关索赔单证。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(二)保险查勘和事故处理保险公司接到出险通知后应在保险合同约定的时间内赶赴现场开展理赔工作并在保险合同约定的时间给予被保险人事故处理的初步建议,同时以书面形式告知被保险人或受益人理赔所需资料。根据保险合同约定保险公估人可同时赶赴现场进行查勘理算工作(需要注意的是公估人应该是被保险人和保险公司共同协商确定的)。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(二)保险查勘和事故处理保险现场查勘主要核实两个问题:该事故是不是属于保险责任范围内保险责任范围内事故损失的项目、损失程度、工程量及损失金额。在这个阶段最重要的就是核定保险责任与核定损失这是理赔过程中最容易引起争议的地方被保险人应配合经纪人做好相关的现场查勘准备工作。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(三)索取赔款和问题处理确定事故的保险责任、损失金额后正式向保险公司提出索赔申请参考“索赔通知书”和单证清单的内容向保险公司提供索赔相关的文件资料。保险公司:保险公司根据索赔文件资料必须按照以下合同约定处理:保险公司自收到被保险人索赔请求后日内作出核定(如被保险人等提供的有关索赔请求的证明和材料不完整应在收到不完整的有关索赔请求的证明和材料的小时内一次性书面通知被保险人补充提供自被保险人等再次提交资料起日内作出核定)同时保险公司应将核定结果以书面形式送达被保险人或者受益人。对属于保险责任的赔偿或给付保险金额确定的在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后日内履行赔偿或者给付保险金义务。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(三)索取赔款和问题处理经纪人:经纪人将全程监督保险公司定损、理赔全过程并代表被保险人与公估人及保险公司沟通、协商、谈判损失金额等相关问题办理赔款等相关手续保障被保险人及时得到合理的损失补偿。施工单位在索赔过程中遇到问题时可以通过保险经纪人协调保险公司、公估机构。保险出险索赔通知书*保险出险索赔通知书(保险公司):我单位向贵司投保险第号保险单项下的保险标的已遭受损失,请即派员检验并按照有关保险条款规定处理。注:本通知书应由被保险人于出险后立即填写一份签章后连同其它索赔单证报送保险公司本通知书所列有关各栏应由被保险人详细填写以便理赔处理。工程保险合同的注意事项*工程保险合同的注意事项做好风险评估工作风险评估是设计保险方案的基础。通过扩展责任、特定约定等条款扩充保险责任范围尽可能的把有关各方都纳入到被保险人的范围保险金额的确定剔除不必投保的项目(如保险费、竣工文件、安全生产费、工程管理软件、培训费及专业工程暂估价)确定合适的免赔额过高或过低都不利。再就是免赔额的扣除约定(多种风险共同导致的损失怎样扣除?同一风险导致多个标段受损怎样扣除?)保险期限的设定(是否会延误工期?)相关费用的约定(如清除残骸费用、清除土石方的费用、专业费用、特别费用、急救费用等)。工程保险案例*工程保险案例案例:责任认定方面广东某高速公路在高边坡开挖后在做边坡防护之前由于连日小雨造成高边坡大塌方且造成第三者农田受损。保险人是否应作出赔付?此次事故的因果关系为小雨雨水渗透造成土体抗剪强度降低土体在自重作用下发生坍塌。保单采用的是建筑工程一切险条款对自然灾害和意外事故均作出了明确的定义保险单中明确的自然灾害和意外事故存在着一定程度上的交集这种交集的内容就是非保单列明的自然灾害外的一般灾害造成的意外事故。被保险人按照正常的施工工艺进行施工时由于连日小雨造成高边坡塌方对被保险人而言是无法预料、无法抗拒的突发性事件。因此此次事故的责任定性应该为意外事故保险人应对物质损失和第三者责任损失进行赔偿。工程保险案例*工程保险案例案例:保险损失的核定某高速公路隧道由于地质原因发生坍塌该隧道为左、右线双洞行车双车道隧道。出险时左右线进口、出口已全部开工(即有个洞口已全部开工)出险的为左线进口段出险时左线进口段的工程投入总价值为万元而出险时总的隧道工程投入为万元(包括个洞口的施工费用)设计院出具修复方案修复费用为人民币万元。(工程保险的保险价值是随着施工时间的延长而不断增加的在此案中由于建筑工程保险实际上都是以工程量清单作为保险财产的明细表而工程量清单中只会注明一个隧道工程的总价值为多少或隧道工程项下各施工工艺的总价值为多少而不会注明隧道工程每一延米的造价为多少。故保险人不能以受损段看作一个保险标的而应以整个隧道工程为一个保险标的。出险时该隧道工程的保险价值应为万元被保险人为修复该隧道工程的一部分所产生的万元并没有超过保险价值。在此案中被保险人对隧道受损段的修复方式对保险金额的赔付有着重要的影响若被保险人采用对受损段进行加固的方式来修复保险人在保险价值范围内赔偿。若被保险人采用设计变更的方式进行修复保险人则站在一个有利的位置。因为保单中一般都会有这样的条款即被保险财产在修复或重置过程中发生的任何设计变更、性能增加或改进所产生的额外费用保险人不负责赔偿。保险人便只需赔偿受损段出险时完工的实际价值。工程保险案例*工程保险案例案例:保险标的范围湖南某水电站由于洪水造成大量砂石料、脚手架、组合刚模(并没有形成脚手架和模板工程)、及电焊条和油料损失保险双方在索赔项目上是否全属于保险标的发生重大争论。被保险人索赔的材料应分为三类。第一类:砂石料属于工程用的原材料包含在工程造价的预算内应属于保险标的。第二类:脚手架、组合钢模属于周转性材料在工程量清单中并没有单项计价且脚手架和模板并没有形成脚手架工程或模板工程。故只有在通过脚手架工程和模板工程形成的主体工程遭受破坏后保险人才应赔付相应受损主体工程所需脚手架工程和模板工程的人工费和折旧摊销费用。第三类:消耗性材料如电焊条及各种油料包涵在工程造价内应属于保险标的。由于本保单并未对工程用的材料作出明确的说明保险人最终作出妥协对周转性材料进行赔偿。建议对脚手架和通用钢模考虑在工程使用的折旧摊销次数可考虑在之间协商赔偿。对于异型钢模由于在预算中一次性摊销完毕可以按实际价值扣减残值后赔偿。根据此案建议保险人对工程用的材料以及各种材料的赔偿方式作出明确的说明。工程保险案例*工程保险案例案例:保险期限的界定某房屋建筑工程投保建筑工程一切险房屋为层框架结构投保一年后突然发生地面下陷房屋发生倾斜而成为危房。出险时正在建筑第层主体结构隐蔽工程(及基础工程)已完工验收由承包商甲负责承建。以上主体结构由承包商乙负责承建。出险时被保险人之一的业主已经把一、二楼租给商业银行并已开始营业。隐蔽工程(即基础工程)验收并不构成保单所注明的部分交工验收只是施工工艺上为了进行下一道工序而对上道工序所进行的中间交工验收验收的基础工程并没有产生任何实际的“商业价值”故不构成保单的部分交工验收。一、二楼由于业主已实际占用并租给第三方营业构成保单中保险期限终止。保险人应对基础工程和三、四层的主体结构进行赔偿。工程保险案例*工程保险案例案例:设计变更导致危险程度增加某高速公路隧道发生塌方后提出索赔经现场查勘后发现该隧道在签定保险单前并不存在(即在原设计中并不存在)是在签发保单后才发生了设计变更把原设计的路基路面工程变更为隧道工程。在此案中保险人是否应承担赔偿责任?根据《保险法》第五十二条“在合同有效期内保险标的的危险程度显著增加的被保险人应当按照合同约定及时通知保险人保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。……  被保险人未履行前款规定的通知义务的因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故保险人不承担赔偿保险金的责任。”暴露在风险中的价值发生变更以及重大施工工艺发生变更都属于风险情况的变更且这种变更导致了危险程度的增加被保险人应履行危险增加通知义务。工程保险案例*工程保险案例案例:施救费用的区分某高速公路工程指挥部于年月日向XX保险公司投保建筑工程一切险保险金额为人民币亿元保险期限为一年。年月日因该地区普降暴雨该公路一个正在掘进的隧道因位置较低造成被山洪灌井(该隧道掘进了一半约米尚未贯通)事故。经过抢救后被保险人向保险公司索赔人民币余万元其中抽水费万元清出淤泥费万元淤泥运输费万元。本案的异议:保险公司在处理本案过程中经查阅保险单后发现该公司并未承保清除残骸费用在理赔过程中就如何赔偿发生了争议。、认为本案中没有承保清除残骸费用除抽水费用外其余的费用属于清除残骸费用中的清除费用不予赔偿。、认为本案中发生的三项费用均为对保险标的的抢救、施救费用应全部赔偿。、认为本案中发生的费用中除淤泥运输费外其余两项费用(抽水费用、淤泥清出费用)均应赔偿。工程保险案例*工程保险案例案例:事故原因(近因原则的应用)XX工程公司于年月日向XX保险公司投保一公路隧道投保险别为建筑工程一切险。保险金额为人民币万元。年月日保险公司接到该工程指挥部报案称其施工隧道发生冒顶事故塌陷长度约为米损失约万元。经专家鉴定造成隧道塌陷的原因如下:、隧道顶有一断裂且为正断层在开掘后形成了一个不稳定的洞顶在外力(如爆破)的影响下很易脱落、在月至月间该施工地区多次降雨隧道地表覆盖层浅山体水分饱和同时雨水渗入岩石裂隙中软化了层理间的泥质起了润滑裂隙面的作用增加了岩石坍塌的可能、在岩层裂隙发育的情况下没有采取更有效的措施这是造成塌方的主要原因。、在设计中对围岩(喷锚支护)的做法虽有具体的规定但存在一定的疏漏未对支护作具体分段的规定仅规定“由施工单位视洞顶岩石裂缝的程度而定”这也是造成塌方的一个原因。*谢谢!

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