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4、工程保险承保风险与保险索赔.ppt

4、工程保险承保风险与保险索赔.ppt

上传者: huankuaijiari 2012-03-20 评分 5 0 126 17 575 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《4、工程保险承保风险与保险索赔ppt》,可适用于高等教育领域,主题内容包含工程保险承保风险与保险索赔程凌坤*工程保险承保风险与保险索赔程凌坤*内容提要*内容提要工程保险承保风险介绍建筑工程一切险的特点索赔的操作原则索赔中关符等。

工程保险承保风险与保险索赔程凌坤*工程保险承保风险与保险索赔程凌坤*内容提要*内容提要工程保险承保风险介绍建筑工程一切险的特点索赔的操作原则索赔中关键问题的处理保险事故索赔流程介绍工程保险合同的注意事项工程保险案例工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍工程保险承保风险建筑工程一切险及安装工程一切险承保风险保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失。建筑、安装工程保险承保风险保险合同中列明的建筑期或安装期间和施工场地内由于下列自然灾害或意外事故原因造成保险标的的损失:(一)火灾、爆炸工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍(二)雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉、地震、海啸(三)空中运行物体的坠落(四)升降机、行车、吊车、脚手架的倒塌造成其他保险财产的损失(五)安装技术不善所引起的事故并造成其他保险财产的损失(六)超负荷、超电压、电弧、短路、和其他电气原因引起的事故并造成其他保险财产的损失。(七)试车责任风险工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍自然灾害自然灾害:指地震、海啸、雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。、地震:指地下岩石的构造活动或火山爆发产生的地面震动。由于地震的强度不同其破坏力也存在很大的区别一般保险针对的是破坏性地震根据国家地震局的有关规定震级在级以上且烈度在级以上的地震为破坏性地震。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍、海啸:指由于地震或风暴而造成的海面巨大涨落现象按成因分为地震海啸和风暴海啸两种。地震海啸是伴随地震而形成的即海底地壳发生断裂引起剧烈的震动产生巨大的波浪。风暴海啸是强大低气压在通过时海面异常升起的现象。、雷击:指由雷电造成的灾害。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。()直接雷击:由于雷电直接击中保险标的造成损失属直接雷击责任。()感应雷击:由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾导致电器本身的损毁或因雷电的高电压感应致使电器部件的损毁属感应雷击责任。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍、暴雨:指每小时降雨量达毫米以上或连续小时降雨量达毫米以上或连续小时降雨量达毫米以上的降雨。、洪水:指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管暴裂不属于洪水责任。、暴风:指风力达级、风速在米秒以上的自然风。、龙卷风:指一种范围小而时间短的猛烈旋风陆地上平均最大风速在米秒米秒极端最大风速在米秒以上。、冰雹:指从强烈对流的积雨云中降落到地面的冰块或冰球直径大于毫米核心坚硬的固体降水。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍、台风、飓风:台风指中心附近最大平均风力级或以上即风速在米秒以上的热带气旋飓风是一种与台风性质相同、但出现的位置区域不同的热带气旋台风出现在西北太平洋海域而飓风出现在印度洋、大西洋海域。、沙尘暴:指强风将地面大量尘沙吹起使空气很混浊水平能见度小于公里的天气现象。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍、暴雪:指连续小时的降雪量大于或等于毫米的降雪现象。、冰凌:指春季江河解冻期时冰块飘浮遇阻堆积成坝堵塞江道造成水位急剧上升以致江水溢出江道漫延成灾。陆上有些地区如山谷风口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块成下垂形状越结越厚重量增加由于下垂的拉力致使物体毁坏也属冰凌责任。、突发性滑坡:斜坡上不稳的岩土体或人为堆积物在重力作用下突然整体向下滑动的现象。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍、崩塌:石崖、土崖、岩石受自然风化、雨蚀造成崩溃下塌以及大量积雪在重力作用下从高处突然崩塌滚落。、泥石流:由于雨水、冰雪融化等水源激发的、含有大量泥沙石块的特殊洪流。、地面突然下陷下沉:地壳因为自然变异地层收缩而发生突然塌陷。对于因海潮、河流、大雨侵蚀或在建筑房屋前没有掌握地层情况地下有孔穴、矿穴以致地面突然塌陷也属地面突然下陷下沉。但未按建筑施工要求导致建筑地基下沉、裂缝、倒塌等不在此列。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍意外事故:指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件包括火灾和爆炸。、火灾:在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成本保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件:()有燃烧现象即有热有光有火焰()偶然、意外发生的燃烧()燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍、爆炸:爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。()物理性爆炸:由于液体变为蒸汽或气体膨胀压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力因而发生爆炸。如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。关于锅炉、压力容器爆炸的定义是:锅炉或区力容器在使用中或试压时发生破裂使压力瞬时降到等于外界大气压力的事故称为“爆炸事故”。()化学性爆炸:物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体并以很大的压力向四周扩散的现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍第三者责任在保险期间内因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任保险人按照本保险合同约定负责赔偿。自然灾害引起的第三者责任不属于保险责任它必须是与承保工程直接相关的意外事故有关。第三者责任损失只包括被保险人在工地范围内及邻近区域内由于从事直接与本保险单第一部分承保建筑或安装工程有关的活动时发生意外事故造成的依法承担的经济赔偿责任。工程保险承保风险介绍*工程保险承保风险介绍是否构成保险责任的认定自然灾害:第一是人力不可抗拒的第二是破坏力强大的第三具有突发性第四符合保险条款“释义”对自然灾害定义的标准。意外事故:第一不可预料第二无法控制第三是突发性事件。只要除外责任条款、其他相关条款和批单没有明确列为除外的意外事故都可以列为保险责任范围内的意外事故。建筑工程一切险条款的特点*建筑工程一切险条款的特点建筑工程一切险属明示除外责任的一切险范畴:“因本保险单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损失或灭失本公司按本保单的规定负责赔偿。”举证责任应为保险人通常一切险出险后只要不属于除外责任就应该得到赔偿此时责任范围的举证责任明显应为保险人。但在索赔过程中为了防止以上所列举的制约因素被保险人还必须为属于保险责任范围进行举证。例如:在事故发生时如何尽可能将责任列到意外事故中去而防范保险人用工艺不善提出的反诉又如:索赔资料如何做到统一归口一个声音对外严格控制对外提供资料的种类和方式也显得极为重要索赔谈判是涉及保险双方经济利益的重大问题一旦人多嘴杂、师出多门势必容易被对方抓住弱点而使自己处于不利地位。索赔操作原则*索赔操作原则诚信原则保险双方在索赔理赔时必须以最大的诚意履行自己应尽的义务互不欺骗和隐瞒恪守对事故损失的认定与承诺(包括告知、保证、弃权)如果一方不遵守诚信原则就可能丧失应得到的权利。近因原则近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间因果关系的重要依据。近因是指风险和损失之间导致损失最直接、最有效、起决定作用的原因。而不是时间、空间上最近的原因。在多种近因共同作用下造成损失则应分析属于保险责任的近因对损失大小所占比例来赔付当无法划分时可按协商原则办理。索赔操作原则*索赔操作原则补偿原则补偿原则应考虑三方面:不能通过保险来获利有损失发生就有补偿无损失则无法补偿应避免产生道德风险以实际损失为限(包括投保财产损失与施救费用)但最高不能超过保险金额保险金额、赔偿限额可按列明投保与非列明投保两种投保方式确定。在明细表中各项分项明确时则为列明投保其限额则为各分项的保险金额为限。索赔操作原则*索赔操作原则协商原则协商分为责任界定与工程量协商两部分。责任界定协商是指出现两种或两种以上而各方又不能准确判定是否属于保险责任或除外责任或这种责任以多种形态出现时通过协商确定赔付方式的一种重要手段也是避免诉讼的重要途径。工程量协商:原则上应以现场量测、施工及监理日志记明的工程量为依据当损失的工程量难以界定时可通过事前确定原则然后按现场共同协商的方法量测为准。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理知道保险事故发生后被保险人应该:尽力采取必要、合理的措施防止或减少损失立即通知本项目保险经纪人和保险人并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况保护事故现场允许并且协助保险人和保险公估人进行事故调查保险财产遭受盗窃或恶意破坏时立即向公安部门报案在预知可能引起第三者责任险项下的诉讼时立即以书面形式通知保险人并在接到法院传票或其他法律文件后立即将其送交保险人。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理怎样区分保护与施救关于施救费用问题保险公司支付施救费的原则支付目的:为了减少保险标的(财产、人身、责任)的损失支付前提:以发生保险责任范围内的灾害与意外事故为前提(指事故发生时而不是事前)支付标准:费用支出必须是必要的、合理的。如果施救中包含了未保险财产抢救未保险财产的施救费用应扣除。预防与施救费用的差异预防是灾害或事故发生之前为预防灾害来临时造成较大损失而支出的费用。施救费用是灾害或事故发生的当时为了减少保险财产损失而采取的措施。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理通知保险人是十分重要的环节出险后、通过保险人必要、合理施救费用保险人负责赔偿、未通过保险人要在危急情况下,以后可能还要验证必要性出险前、未通过保险人一般情况下保险公司不负责赔偿、通过保险人只有在危急情况下事故虽未发生但已接近发生、施救刻不容缓为了保护财产免遭必然发生的更大损失虽在事故发生前支出的费用也可视同施救费用(此时必须与保险人协商是否属于保险责任的风险因素)。因此通知比不通知肯定好这是明确的。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理做好预防与施救工作出险前及时掌握灾情必要时进行预防但事先应告知保险人出险时积极施救同时立即告知保险人(已出险并在积极施救)及时做好施救费用证据的收集与保存。应了解哪些施救过程中所花费的费用保险公司是负责补偿的哪些是不负责的特别要区分哪些施工措施费用哪些是可列入保险责任的。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理怎样做好索赔资料的准备根据保险人、公估公司的要求提供能不提供的尽量不提供(资料提供的越多就越可能出现矛盾)文件与资料的内容要尽可能不发生矛盾肯定不会产生大问题的先提供疑惑不决的和经纪人或有关专家研究后再提供要学会站在保险公司或公估公司的立场上对这些资料进行分析。注意:新保险法中要求保险人最多不得超过两次通知被保险人提交资料同时也要求保险人在最多不超过一个月之内给出赔付意见。保险人同意赔付的应在作出核定之后的十日内支付赔偿金否则将除支付应付的保险赔偿金之外还需要支付因延迟支付保险金导致被保险人的其他损失。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理怎样作好查勘记录查勘要仔细对可能会发生问题的物品都应进行仔细查验强调重要关键部件与构件的损失查验损失工程量应力求准确。怎样作好物品的清点工作按出险的不同项目分别列出损失清单对已流失而难以取证的物品应提供库存账册与施工及监理日志原件清点要重视价值高、损失大的物品只要能列出证据应尽可能列入。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理怎样作好估损工作分清保险财产与非保险财产以清点的工程量乘以承包价中的构件单价充分考虑抢险与清残费用作好隐蔽工程的估损工作。关于残值问题残值计算通常是对有价值的财产残值而言如机器、设备、钢结构等残值最终以市场价格折算成货币形式来体现受损财产的残骸处理权在保险人。残值处理中对可用的部件、设备部分必须进行检测否则只能按旧材料折价。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理投保工程保险哪些财产损失保险公司赔偿如果是以工程承包合同价(工程造价)投保保险公司在理赔时将赔偿以下财产的损失:一是已建造的工程如浇筑好的混凝土结构已安装的金属结构及机器设备。二是属于工程造价之内的已运抵工地现场的材料、物资等并且这些材料、物资将是以实体形态形成工程的组成部分。如水泥、钢材、结构件、属于工程部分的设备。三是在工程量清单中列明的与主体工程建设相配套的其他财产或工程如临时房屋、临时道路、临时供电、供水、电讯等财产。以上是就保险工程本身而言的如果在工程保险合同中还附加了其它财产或费用的保险保险公司将按保险合同条款规定予以赔偿。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理如何理解清除残骸费用清除残骸费用扩展保险是对因保险单中承保的风险造成保险财产损失而发生的拆除受损财产、清理灾害现场和运走废弃物等所发生的费用进行赔偿的保险。第一必须是发生保险单中承保的风险事故所引起的清除残骸的费用。第二必须是保险财产的损失。一是保险财产本身物理性的损坏之后所发生的清理费。如受损保险财产的残骸。二是虽然保险财产未发生损失但仍需要清除现场之后才能施工的障碍性损失。如工地遭受洪水侵袭之后保险财产本身并未损失但洪水带来大量的泥沙和杂物对施工形成障碍不清除就会影响施工。对这种情况下的清除残骸费用保险公司应承担赔偿责任。因为发生的风险属保险单中承保的风险影响的是保险标的本身。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理第三者责任险对人身伤亡赔偿包括哪些内容我国《民法通则》第条规定:“侵害公民身体造成伤害的应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用造成死亡的并应当支付丧葬费、死者生前抚养的人必要的生活费等费用。”根据这一法律规定对人身伤害的赔偿主要包括:()医疗费(检查费、医药费、治疗费、住院费、手术费等)。()误工费。()伤者住院伙食补助费。()护理费。()残疾生活补助费。()残疾用具费。()丧葬费。()死亡补偿费。()被抚养人生活费。()交通费。()住宿费。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理代为追偿中的注意事项如损失由第三方责任造成保险公司在向被保险人赔款后被保险人应以书面形式向保险公司转让对损失责任方的追偿权并应协助保险公司追偿如果保险财产损失系第三方的责任所致被保险人任何人员不得做出任何放弃向有关责任方追偿权利的意思表示如果造成第三者人身伤亡或财产损失引起索赔被保险人任何人员不得做出任何赔偿承诺或拒绝。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理为应对索赔应准备哪些资料物质损失部分有关单证包括:)书面出险报告一份)保单副本一份)事故证明书(如发生盗窃应有公安部门的证明如发生火灾应有消防部门的证明如发生自然灾害应有气象、水文部门的证明等))保险索赔申请(见附件))损失清单(包括损失项目和价值)(见附件))重置或修复工程预算表(决算表)一份)施工修理原始发票(原件))保险标的受损情况现场照片若干张)工程量清单)有关的费用单据若干张)其他保险公司通知需提供的单证资料。索赔中关键问题的处理*索赔中关键问题的处理为应对索赔应准备哪些资料第三者责任或人员伤亡部分:)出险通知书)保单副本一份)事故证明文件)第三方索赔申请)有关的费用凭据(如住院费、医药费、交通费、医院处方笺))如发生伤亡需提供相关部门出具的伤残证明、死亡证明)如发生诉讼需提供诉讼材料、诉讼费、法院裁决书等)相关费用证明如误工费用证明等)其他保险公司通知需提供的单证资料。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔中涉及到的有关各方被保险人:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险经纪人:保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。保险公司:销售保险合约、提供风险保障的公司。保险公估人:保险公估机构是指接受委托专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务并按约定收取报酬的机构。保险公估机构可以经营下列业务:(一)保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估(二)保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理(三)风险管理咨询(四)中国保监会批准的其他业务。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险经纪人是接受客户的委托代表投保人、被保险人的利益依法为投保人、被保险人购买保险或选择保险的行为负责的专业顾问机构。《保险法》第条规定“保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。”《保险法》第条规定“保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的依法承担赔偿责任。”保险经纪人的价值提高投保的安全性减轻被保险人保险管理工作减少市场信息不对称降低投保成本获得充分的保险保障保证有效保险索赔提高保险服务水平和质量。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍索赔流程图保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(一)出险报案流程施工单位应指派专人负责保险实务的管理发生保险责任范围内的物质损失或第三方赔偿责任时施工单位(被保险人)应在第一时间按照以下步骤进行出险报案:保护事故现场尽可能采取施救措施保护好现场及时对事故现场通过拍照、录像进行取证清理受损物质。影像资料尽可能反映受损财产情况体现必要的度量工具和参照物。如发生盗窃、恶意破坏、火灾等事故时应立即通知公安局、消防局等公共当局。为不影响保险索赔未与保险公司协商同意前不得对于保险事故现场进行变动或恢复。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程事故报案(出险通知)出险以后施工单位应根据事故的实际情况填写“出险通知书”内容包括:事故发生的时间、准确地点、原因、估损金额和联系人通讯方式等。保险事故发生后施工单位应在第一时间拨打服务电话通知保险经纪人将“出险通知书”以传真方式通知保险经纪人在专业人员的指导下进行保险索赔。同时施工单位应立即(尽量在出险后小时内)向保险公司报案(全国服务电话或服务专线)。根据保险公司的要求提供书面出险通知及相关保险索赔文件资料。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程准备索赔材料施工单位(被保险人)在经纪人协助下填写并向保险公司递交书面出险通知书通知书应写明保险单号码并简单描述出险时间、地点、原因、估损金额等。同时在经纪人指导、协助下收集、整理有关索赔单证。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(二)保险查勘和事故处理保险公司接到出险通知后应在保险合同约定的时间内赶赴现场开展理赔工作并在保险合同约定的时间给予被保险人事故处理的初步建议,同时以书面形式告知被保险人或受益人理赔所需资料。根据保险合同约定保险公估人可同时赶赴现场进行查勘理算工作(需要注意的是公估人应该是被保险人和保险公司共同协商确定的)。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(二)保险查勘和事故处理保险现场查勘主要核实两个问题:该事故是不是属于保险责任范围内保险责任范围内事故损失的项目、损失程度、工程量及损失金额。在这个阶段最重要的就是核定保险责任与核定损失这是理赔过程中最容易引起争议的地方被保险人应配合经纪人做好相关的现场查勘准备工作。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(三)索取赔款和问题处理确定事故的保险责任、损失金额后正式向保险公司提出索赔申请参考“索赔通知书”和单证清单的内容向保险公司提供索赔相关的文件资料。保险公司:保险公司根据索赔文件资料必须按照以下合同约定处理:保险公司自收到被保险人索赔请求后日内作出核定(如被保险人等提供的有关索赔请求的证明和材料不完整应在收到不完整的有关索赔请求的证明和材料的小时内一次性书面通知被保险人补充提供自被保险人等再次提交资料起日内作出核定)同时保险公司应将核定结果以书面形式送达被保险人或者受益人。对属于保险责任的赔偿或给付保险金额确定的在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后日内履行赔偿或者给付保险金义务。保险事故索赔流程介绍*保险事故索赔流程介绍保险索赔流程(三)索取赔款和问题处理经纪人:经纪人将全程监督保险公司定损、理赔全过程并代表被保险人与公估人及保险公司沟通、协商、谈判损失金额等相关问题办理赔款等相关手续保障被保险人及时得到合理的损失补偿。施工单位在索赔过程中遇到问题时可以通过保险经纪人协调保险公司、公估机构。保险出险索赔通知书*保险出险索赔通知书(保险公司):我单位向贵司投保险第号保险单项下的保险标的已遭受损失,请即派员检验并按照有关保险条款规定处理。注:本通知书应由被保险人于出险后立即填写一份签章后连同其它索赔单证报送保险公司本通知书所列有关各栏应由被保险人详细填写以便理赔处理。工程保险合同的注意事项*工程保险合同的注意事项做好风险评估工作风险评估是设计保险方案的基础。通过扩展责任、特定约定等条款扩充保险责任范围尽可能的把有关各方都纳入到被保险人的范围保险金额的确定剔除不必投保的项目(如保险费、税金、竣工文件、安全生产费、工程管理软件、培训费及专业工程暂估价)确定合适的免赔额过高或过低都不利。再就是免赔额的扣除约定(多种风险共同导致的损失怎样扣除?同一风险导致多个标段受损怎样扣除?)保险期限的设定(是否会延误工期?)相关费用的约定(如清除残骸费用、清除土石方的费用、专业费用、特别费用、急救费用等)。工程保险案例*工程保险案例案例:广东某高速公路在高边坡开挖后在做边坡防护之前由于连日小雨造成高边坡大塌方且造成第三者农田受损。保险人是否应作出赔付?(责任认定方面)此次事故的因果关系为小雨雨水渗透造成土体抗剪强度降低土体在自重作用下发生坍塌。保单采用的是建筑工程一切险条款对自然灾害和意外事故均作出了明确的定义保险单中明确的自然灾害和意外事故存在着一定程度上的交集这种交集的内容就是非保单列明的自然灾害外的一般灾害造成的意外事故。被保险人按照正常的施工工艺进行施工时由于连日小雨造成高边坡塌方对被保险人而言是无法预料、无法抗拒的突发性事件。因此此次事故的责任定性应该为意外事故保险人应对物质损失和第三者责任损失进行赔偿。工程保险案例*工程保险案例案例:某高速公路隧道由于地质原因发生坍塌该隧道为左、右线双洞行车双车道隧道。出险时左右线进口、出口已全部开工(即有个洞口已全部开工)出险的为左线进口段出险时左线进口段的工程投入总价值为万元而出险时总的隧道工程投入为万元(包括个洞口的施工费用)设计院出具修复方案修复费用为人民币万元。(保险损失核定方面)工程保险的保险价值是随着施工时间的延长而不断增加的在此案中由于建筑工程保险实际上都是以工程量清单作为保险财产的明细表而工程量清单中只会注明一个隧道工程的总价值为多少或隧道工程项下各施工工艺的总价值为多少而不会注明隧道工程每一延米的造价为多少。故保险人不能以受损段看作一个保险标的而应以整个隧道工程为一个保险标的。出险时该隧道工程的保险价值应为万元被保险人为修复该隧道工程的一部分所产生的万元并没有超过保险价值。在此案中被保险人对隧道受损段的修复方式对保险金额的赔付有着重要的影响若被保险人采用对受损段进行加固的方式来修复保险人在保险价值范围内赔偿。若被保险人采用设计变更的方式进行修复保险人则站在一个有利的位置。因为保单中一般都会有这样的条款即被保险财产在修复或重置过程中发生的任何设计变更、性能增加或改进所产生的额外费用保险人不负责赔偿。保险人便只需赔偿受损段出险时完工的实际价值。工程保险案例*工程保险案例案例:湖南某水电站由于洪水造成大量砂石料、脚手架、组合刚模(并没有形成脚手架和模板工程)、及电焊条和油料损失保险双方在索赔项目上是否全属于保险标的发生重大争论。(保险标的方面)被保险人索赔的材料应分为三类。第一类:砂石料属于工程用的原材料包含在工程造价的预算内应属于保险标的。第二类:脚手架、组合钢模属于周转性材料在工程量清单中并没有单项计价且脚手架和模板并没有形成脚手架工程或模板工程。故只有在通过脚手架工程和模板工程形成的主体工程遭受破坏后保险人才应赔付相应受损主体工程所需脚手架工程和模板工程的人工费和折旧摊销费用。第三类:消耗性材料如电焊条及各种油料包涵在工程造价内应属于保险标的。由于本保单并未对工程用的材料作出明确的说明保险人最终作出妥协对周转性材料进行赔偿。建议对脚手架和通用钢模考虑在工程使用的折旧摊销次数可考虑在之间协商赔偿。对于异型钢模由于在预算中一次性摊销完毕可以按实际价值扣减残值后赔偿。根据此案建议保险人对工程用的材料以及各种材料的赔偿方式作出明确的说明。工程保险案例*工程保险案例案例:某房屋建筑工程投保建筑工程一切险房屋为层框架结构投保一年后突然发生地面下陷房屋发生倾斜而成为危房。出险时正在建筑第层主体结构隐蔽工程(及基础工程)已完工验收由承包商甲负责承建。以上主体结构由承包商乙负责承建。出险时被保险人之一的业主已经把一、二楼租给商业银行并已开始营业。(保险期限方面)隐蔽工程(即基础工程)验收并不构成保单所注明的部分交工验收只是施工工艺上为了进行下一道工序而对上道工序所进行的中间交工验收验收的基础工程并没有产生任何实际的“商业价值”故不构成保单的部分交工验收。一、二楼由于业主已实际占用并租给第三方营业构成保单中保险期限终止。保险人应对基础工程和三、四层的主体结构进行赔偿。工程保险案例*工程保险案例案例:某高速公路隧道发生塌方后提出索赔经现场查勘后发现该隧道在签定保险单前并不存在(即在原设计中并不存在)是在签发保单后才发生了设计变更把原设计的路基路面工程变更为隧道工程。在此案中保险人是否应承担赔偿责任?(设计变更方面)根据《保险法》第五十二条“在合同有效期内保险标的的危险程度显著增加的被保险人应当按照合同约定及时通知保险人保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。……  被保险人未履行前款规定的通知义务的因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故保险人不承担赔偿保险金的责任。”暴露在风险中的价值发生变更以及重大施工工艺发生变更都属于风险情况的变更且这种变更导致了危险程度的增加被保险人应履行危险增加通知义务。*谢谢!

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