银行借记卡及信用卡收费

不得不知的银行卡收费情况 如今银行卡已经成为我们生活中非常重要的一种理财工具，如何用好、用精，确实是需要根据自身情况来综合考虑的。下面列举了各大银行卡在年费、异地存取款收费、ATM取款收费、异地汇款以及信用卡收费标准等相关知识 借记卡银行收费标准 银行名称 银行卡名称 年费 挂失手续费 损坏换卡手续费 中国银行 长城电子借记卡 10元 10元 5元 工商银行 牡丹灵通卡 10元 10元 5元 建设银行 龙卡储蓄卡 10元 10元 5元 农业银行 金穗借记卡 10元 10元 5元 交通银行 太平洋借记卡 10元 10元 5元 招商银行 一卡通 免费 10元 免费 民生银行 民生借记卡 免费 10元 10元 浦发银行 东方借记卡 免费 10元 免费 兴业银行 兴业借记卡 免费 10元 免费 光大银行 阳光卡 免费 10元 3元 上海银行 申卡借记卡 免费 10元 免费 广东发展银行 广发借记卡 免费 10元 免费 深圳发展银行 深发借记卡 免费 5元 5元 华夏银行 华夏卡 免费 10元 免费 银行名称 异地柜台存款手续费 异地柜台取款手续费 中国银行 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低10元，最高50元。 工商银行 按金额的0.5%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 建设银行 按金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。 按金额的0.5%收取，最低2元，最高不设限。 农业银行 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 交通银行 按金额的0.05%收取，最低10元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高100元。 招商银行 按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。 按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。 民生银行 按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。 按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。 浦发银行 --- --- 兴业银行 按金额的0.1%收取，最低1元，最高20元。 按金额的0.3%收取，最低1元，最高50元。 光大银行 按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。 按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。 上海银行 --- 5元 广东发展银行 按金额的0.5%收取，最低1元，最高20元。 每月头三笔取款免费，第四笔起每笔收费3元 深圳发展银行 按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。 按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。 华夏银行 按金额的1‰收取，最低1元，最高10元。 按取现金额的0.5%收取，不足1元按1元收取。 异地存取款收费标准 ATM机每笔取款收费标准 银行名称 本行同城取款 本行异地取款 同城 跨行取款 异地 跨行取款 中国银行 免费 10元 2元 12元 工商银行 免费 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元 建设银行 免费 最低2元，最高不设限 2元 最低4元，最高不设限 农业银行 免费 最低1元，最高100元 2元 最低3元，最高102元 交通银行 免费 最低2元，最高不设限 2元 最低5元，最高不设限 招商银行 免费 最低5元，最高不设限 2元 最低7元，最高不设限 民生银行 免费 5元 免费 5元 浦发银行 免费 --- 5元 最低5元，最高不设限 兴业银行 免费 免费 2元 2元 光大银行 免费 最低5元，最高10元 免费 最低5元，最高10元 上海银行 免费 最低2元，最高50元 免费 最低3元，最高52元 广东发展银行 免费 免费 免费 免费 深圳发展银行 免费 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元 华夏银行 免费 免费 每日每卡前1笔免费，第2笔起2元/笔。 每日每卡前1笔免费，第2笔起2元/笔。 各行异地汇款收费标准 银行名称 省内异地汇款 省外异地汇款 中国银行 ⒈ 现金：每笔按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。⒉ 账户：按每笔交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元 ⒈ 现金：按交易金额1%收取，最低1元，最高50元。 工商银行 ⒈ 柜台：按交易金额的0．5％收取，最低1元，最高50元。⒉ 电话银行和和网上银行汇款统一按1％收取，最高50元。其中网上银行可打9折。 按交易金额的1％收取，最低1元，最高限额为50元。 建设银行 ⒈ 柜台：按交易金额的0.5%收取，最低1元，最高50元⒉ ATM机：按交易金额的0.5%收取，最低1元 最高10元⒊ 网银：免费 按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。 农业银行 ⒈ 柜台/取款机：按交易金额的5‰收取，最低1元，最高50元。 ⒉ 网上银行：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 缴费机：不收费，但是厦门地区不能转账。 ⒈ 柜台/取款机：按交易金额的5‰收取，最低1元，最高50元。 ⒉ 网上银行：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 缴费机：不收费，但是厦门地区不能转账。 交通银行 1.柜台：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高50元。2.网上银行：按交易金额的1.5‰收取，最高50元。⒊ ATM等自助设备：按交易金额的2‰收取，最高50元。 招商银行 1.柜台：按交易金额的5‰收取，最低5元。2.网上银行：A、快速汇款：按交易金额的2‰收取，最低5元，最高50元；B普通汇款：按交易金额的1%收取，最低10元，最高50元；C 异地他行：按交易金额的1%收取，最低10元，最高50元 民生银行 1.柜台现金汇款按交易金额的1%收取，最低1元，最高50元。⒉ 卡卡转账汇款按交易金额的3‰收取，最低5元，最高50元。 ⒊ 网上银行汇款按交易金额的1‰收取，最低1元，最高50元。 兴业银行 现金和转账两种汇款方式都免费 1.现金柜台汇款：按交易金额的1‰收取，最高不超过20元。2.转账方式汇款，柜台、电话、网上银行均免费 光大银行 ⒈ 异地汇款，有结算账户的：金额1万元以下，每笔约为5元；1万元~10万元，每笔约为10元；10万元~50万元，每笔约为15元；50万元~100万元，每笔约为20元；100万元以上，按万分之二收取，最高为200元。⒉ 异地汇款，无结算账户的：按1%收取，最低1元，最高50元。⒊ 网上银行异地汇款手续费标准为交易金额的5‰，最低5元，最高50元。 中信银行 按交易金额的5‰收取，最高20元。其中网上银行为2‰，最低10元，最高50元。 信用卡收费标准 卡名 发卡行 年费 挂失费 工本费 牡丹国际信用卡(双币) 工商银行 普通卡：主卡100元，副卡50元；金卡：主卡200元，副卡100元。 10元 5元 牡丹贷记卡(人民币) 工商银行 普通卡：主卡50元，副卡25元；金卡：主卡100元，副卡50元。 10元 5元 牡丹信用卡(人民币) 工商银行 普通卡：主卡25元，副卡12.5元；金卡：主卡50元，副卡25元。 10元 5元 金穗信用卡(准贷记卡) 农业银行 普通卡：20元；金卡：80元 50元 10元；彩照卡50元 中银信用卡(双币) 中国银行 金卡：主卡200元，附属卡100元；银卡：主卡100元，附属卡50元；照片卡：在上述年费标准的基础上加收人民币50元 40元 15元 中银长城人民币卡 中国银行 金卡100元，照片金卡120元，普通卡20元，照片普通卡60元 龙卡贷记卡(双币) 建设银行 金卡主卡160元，附属卡80元；普通卡主卡80元，附属卡40元 50元 20元，挂失补卡免费 龙卡贷记卡(人民币) 建设银行 金卡100元，普通卡60元 20元 10元，彩照卡：30元 招商银行信用卡(双币) 招商银行 金卡主卡300元，普通卡主卡100元，VISA MINI信用卡主卡150元。再办一主卡年费减半，附属卡年费为所属主卡的一半 60元 15元，使用快递35元 太平洋贷记卡(人民币) 交通银行 金卡：主卡120元，附属卡60元；普通卡：主卡80元，附属卡40元 50元 30元，照片卡40元 浦发信用卡(双币) 浦发展银行 金卡：主卡360元，附卡180元； 普通卡：主卡180元，附卡90元 免费 普卡80元，金卡免费 兴业银行信用卡(双币) 兴业银行 金卡：主卡200元，副卡100元；普通卡：主卡100元，副卡50元 50 25元，加急45元 各大银行ATM跨行取款收费一览表 （2012-01-01 ） 发卡行 卡名 年费 免息期 取现费 挂失手续费 工商银行 牡丹国际信用卡（双币） 普通卡：100；金卡：200 25-56天 金额的1%，最低1元人民币或1美元，最高50元人民币或10美元；跨行ATM取现2元/笔。 10元 工商银行 牡丹贷记卡（人民币） 普通卡：50；金卡：100 25-56天 金额的1%，最低1元人民币最高50元人民币；跨行ATM取现2元/笔。 10元 建设银行 龙卡贷记卡（双币） 普通卡：80；金卡：160 50天 境外：每笔取现额的3%，最低3美元。境内：每笔取现额的1%，最低3元。 50元 建设银行 龙卡贷记卡（人民币） 普通卡：60；金卡：100 50天 异地建行取现手续费为交易金额的0.5%，最低2元 20元 中国银行 长城人民币卡（人民币） 普通卡：20；金卡：100 无免息期 异地取现金按百分之一收取手续费 40元 农业银行 金穗信用卡（准贷记卡） 普通卡：20；金卡：80 56天 ATM本行异地：金额的1%、最低1元；ATM同城跨行：2元/笔；ATM异地跨行：金额的1%+2元/笔 50元 招商银行 招行信用卡（双币） 普通卡：100；金卡：200 50天 交易额的3%，最低人民币30元或3美元。 60元 交通银行 太平洋贷记卡（人民币） 普通卡：80；金卡：160 56天 同城跨行ATM取现，每笔2元；异地跨行取现收取交易金额的1%，最低10元。 50元 广发银行 广发信用卡（人民币） 普通卡：40；金卡：80 48天 异地收取1%手续费，最低10元。 45元 中信银行 中信信用卡（双币） 白金卡：2000；金卡：300；普通卡：100 26-56天 提现金额的3%，最低人民币30元，美元3元，港币30元。 80元 中信银行 中信信用卡（人民币） 普通卡：100；金卡：200 56天 提现金额的3%，最低人民币30元 80元 深圳发展 发展信用卡（人民币） 普通卡：40；金卡：80 20-50天 取现金额的1%，最低10元 50元 上海浦发 浦发信用卡（双币） 金卡：360；普通卡：180 50天 逾期还款额的5%最低人民币30元 免费 兴业银行 兴业信用卡（双币） 金卡：200，；普通卡：100 20-50天 金额的2%，最低人民币10元或美元2元(不分同城异地) 普卡50，金卡免费 说明：     信用卡的最高透支额一般为5万元，透支利息一般为日息万分之五；费率如有变动，以银行的最新规定为准。     国内银行的信用卡从使用方式上分为贷记卡、准贷记卡两种。贷记卡是发卡银行给持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。     从币种上分，可以分为单币卡（又叫人民币卡）和双币卡（又叫国际卡）。单币卡只能透支人民币，然后用人民币还款。双币卡可以在国外透支使用，又分为港币卡（只有中国银行有）、美元卡（每个银行都有）、欧元卡（只限中国银行）。双币卡的外币透支额度可以在国内用人民币还款，不用再另外找地方去兑汇了。这是这两年的进步之处。 网上银行收年费情况 　　中国银行:不收费 　　农业银行：年费50元 　　工商银行：有证书客户每户12元 　　建设银行：36元/年 　　浦东银行：暂时不收费 　　华夏银行：没开通 　　深圳发展银行：免收费 　　中信实业银：免收费 　　民生银行：免收费 　　广东发展银行：免收费 　　注：工商银行理财金账户客户免收 电话银行收费情况 　　中国银行:免收费 　　农业银行：免收费 　　工商银行：每张登录卡12元 　　建设银行：36元/年 　　浦发银行：暂时不收费 　　华夏银行：免收费 　　深圳发展银行：免收费 　　中信实业银行：免收费 　　民生银行：免收费 　　广东发展银行：免收费 　　注：工商银行理财金账户客户免收 汇款收费情况比较 　　目前各银行汇款通常都有两种方式，一种是直接到银行汇款的柜台式汇款，一种则是通过网上银行或电话银行汇款。 农业银行 　　手续费用：分为存款汇款和电子汇款两种，存款汇款最低手续费1元，超过1000元，按0.5%收取费用。由于国内很多地区目前还没开通收费服务，所以还可以暂时享受免手续费的优惠。电子汇款最低手续费1元，超过100元按1%收费。 　　到款时间：实时到账。 　　网上银行：与柜台式汇款收费相同。 　　缺点：分为无卡汇款和汇款两种。无卡汇款即无需办理银行卡，直接用现金汇到指定银行卡上即可。但目前大多数农行网点在使用无卡汇款时，无法确认收款人姓名，所以一旦填错卡号，就可能导致汇到其他人账号上。要将款重新划出，就需要得到收款人的确认，十分麻烦。另外，晚上8点后到第二天早上8点间，无法通过网上汇款。 　　招商银行 　　手续费用：分为两种，一种是快速汇款，最低手续费5元，超过1000元，按0.5%收取费用。适合1万元以内汇款金额；另一种是电子汇款，最低手续费10元，汇款手续为汇款金额的1%，最高封顶手续费为50元，适合1万元以上汇款金额。 　　到款时间：快递汇款可以实时到账；电子汇款到账时间为2-3个工作日。 　　网上银行：每笔收费5元。跨行汇款收费10元。 　　缺点：如果低于500元的汇款，与其他银行相比费用最高。通过网上银行汇款时，如接收方为同行汇款，需要点击“同行速汇”，否则统一按10元收费。 　　建设银行 　　手续费用：最低手续费1元，最高手续费为50元。 　　汇款方式：汇款方必须持有银行卡。 　　到款时间：分为两种情况，如果汇款的银行是在联网城市，汇款后2小时内即可到账；如果汇款的银行不在联网城市，则需要3-5个工作日才能到账。 　　网上银行：每笔最低1元，最高不超过30元。 　　电话银行：每笔最低1元，最高不超过40元。 　　缺点：在建行汇款，汇款方必须持有建行储蓄卡方可汇款。如果没有储蓄卡，需要先花10元手续费办理建行龙卡。尽管汇款最快在2个小时内即可到账，但收款方当天无法查询到账明细。 　　工商银行 　　手续费用：工商银行提供两种转账方式，一是灵通卡汇款，手续费为汇款金额的1%，最低汇款手续费为1元，最高为50元。二是牡丹卡汇款，没有汇款的手续费用。 　　到账时间：灵通卡汇款为24小时内到账，牡丹卡汇款为3-5个工作日内到账。 　　网上银行：每笔最低5元，最高为50元。 　　缺点：工商银行通常人比较多，大中城市的工商银行都需要排队，办理时间较长。网上银行周末和节假日无法汇款。 　　交通银行 　　手续费用：1000元以内收1%的手续费，1000元以上收10元的手续费。交通银行最大的特点是可以自动在汇款中扣手续费，甚至可以汇款方、收款方分担手续费。 　　到账时间：实时到账。 　　缺点：网点少。 　　中国银行 　　手续费用：该行的汇款手续费是汇款金额的0.10%，最低限额为5元，最高限额为500元。即汇款金额在5000元以内的汇款手续费均为5元，5000元以上按汇款金额的0.10%收取手续费。 　　到账时间：第二天到账。 　　缺点：周末和节假日大多数中行网点都会休息。 　　光大银行 　　手续费用：最低手续费限额为2元，最高手续费限额为20元。手续费为汇款金额的0.5%。 　　到账时间：实时到账。 　　缺点：光大银行的覆盖区域比较少，许多地区无法汇款。 华夏银行 手续费用：手续费为汇款金额的０．１％ ，最低１元，最高１０元。 到账时间：即时到账。 邮政储蓄 手续费用：按汇款金额的０．５％收取费用，最高５０元。 到账时间：即时到账，除少数偏远非联网地区。 其中，交通银行跨行汇款与邮政储蓄手续费收取的方式是从本金中直接划扣。 信用卡年费大揭秘 一.年费金额比较 1.均值比较 不同银行在年费的收取金额上有所不同， 根 据不同币种的金卡和普卡进行调研发现：工商银行的金普卡年费均值最低，浦发银行最高，两者均值之间差距在１５０元左右，浦发金普卡年费均值大约为工行的 ２.４倍（详细情况如图１所示）；同时，同一家银行内部，不同类型的卡片收费也不一样，比如：同一家银行的不同币种卡片，单币卡和双币卡年费往往会不一 致。若您持有的卡片数量比较多，则应该清楚知道每一张卡片的年费金额。   2.等级比较 不同等级的卡片，当然年费也不一样；同时在年费的减免政策上也有所不同。以标准双币卡年费为例，根据【银率】网调研显示结果如图２： 对国内１４家发行双币卡的银行进行调研发现，金卡和普卡年费的比率大致为：金卡/普卡＝２.２３；其中，金普卡年费差值最大为２００元，分别为招商银行、中信银行和民生银行３家发行的卡片，差距最小为交通银行发行双币种卡片，金普卡年费差距为６０元。 二.年费周期和年费收取时间 1.年费周期 信用卡年费不是按照自然月进行计算，而是根据首年年费收取时间，往后推１２个月，则为下一年年费收取时间。比如：卡片首年年费在２００９年３月２号收取，则下一年年费在２０１０年３月２日扣收，而非２０１０年的１月１日。 2.年费收取时间 年费的具体征收时间，各家银行规定有所不同，主要收取时间有：发卡日、开卡日和首次用卡日等。【银率】网提醒广大持卡人，切勿简单认为卡片没有激活就不会产生年费，应当以卡片实际的年费收取时间为准。【银率】网调研统计各银行年费收取时间，结果如表１所示： 若卡片首年免年费，则次年年费将顺延至下一年的当天。比如：建设银行的卡片发卡时间是09年的2月，账单日为每月22日，若用卡没有达到该行年费减免的规定，则2010年2月至2011年2月的年费将在2010年的2月22日入账计收。 三.年费减免政策 1.首年年费 目前，国内大部分银行发行的卡片，都采取首年免除年费的政策。但是，并非所有卡片都是如此，即使是同一家银行发行的卡片，在具体的减免政策上也有所不同，请紧记自己持有卡片的年费收取政策，以免产生不必要的损失。 2.减免规则 【银率】网以标准普卡为研究对象，搜集各大发卡行的年费政策并做调查研究，结果如表２所示： 从上表中可以看出，大部分银行都采取了首年免除年费的政策，只有工商银行和中信银行除外。同时，在免年费规则上，除了上海浦东发展银行和东亚银行外，其它 各家银行都采用了刷卡次数规则。其中，次数在５～６次的银行有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、华夏银 行、广东发展银行、东亚银行和深圳发展银行；次数要求最低的银行为：中国建设银行和中国光大银行，上述两家银行只要求当年刷卡３次就可免除次年年费。次数 要求最多的银行为：中国民生银行，当年刷卡８次才可以免除次年年费。同时，所有通过刷卡次数规则免年费的银行在刷卡的金额上都没有作出限制。由此可见，相 对国外信用卡公司，年费并非国内信用卡发卡机构收入的主要来源。 四.其它 1.附属卡、异型卡年费 附属卡是相对于主卡而言的，信用卡主卡持卡人可为其他具有完全民事行为能力的自然人申请附属卡。附属卡的额度由主卡持卡人在不超过本人相应主卡信用额 度的前提下自主指定；在主卡持卡人不指定的情况下，附属卡的信用额度与主卡相同。附属卡所有交易款项及相应利息、费用等均计入主卡账户，由主卡持卡人承担 全部还款责任。但主附卡持卡人对所欠款项互相承担连带清偿责任。 大多数持卡人简单认为附属卡无年费，其实不然，附属卡的年费大致为主卡年费的一半，同时在年费政策的减免上，也应当注意附属卡自身的减免政策。 异型卡并非是附属卡，这一点需要明确。异型卡其实也是一张主卡，它具备主卡基本功能，同时也拥有相应的风险。发行异型卡实质为发卡行市场推广的一种策 略。比如：广发银行南航明珠信用卡的“F”和“M”版，民生银行的女人花卡异型版等等。由于异型卡的形状比较特别，所以这种卡片不能在ATM机上进行使 用，只能进行简单的刷卡消费，不能够通过ATM机提取现金等。 2.“变相”的年费 （1）入伙费 有些银行宣称自己的卡片终身免年费，但实质上终身免年费的前提是要缴纳一定数额的所谓“入伙费”，比如浦发银行的WOW卡等。同时，所谓的“入伙费”并没有减免政策。若持卡人能够合理用卡，则完全没有必要为年费进行“买单”。 （2）增值服务费 发卡行为了推广自己的产品，纷纷在卡片上捆绑“增值服务”，但是并非所有的增值服务都是无偿享有的，有些需要缴纳一定的费用，即增值服务费。所谓的“增值服务”是否“真值”，持卡人应该结合自身情况仔细推敲。 【银率】网提醒消费者，在办理卡片之前，对于宣称的“终身免年费”的应该了解清楚具体条件，年费可能是减免了，但是变相的年费是否还存在等等。 总之，准确了解自己持有卡片的年费金额，收取时间，减免规则并警惕“变相”的年费等，科学合理地使用卡片，就能够轻松避免因卡片使用不当产生的年费，减少不必要的损失。