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关于成功理财的多维思考 2008年第23期 (总第99期) 现代企业文化 MODERNENTERP氆SCUl.下URE NO.23,2008 (CumulativetyNO.99) 关于成功理财的多维思考 叶学文 (惠州市建设银行广场支行,广东惠州211353) 摘要:文章针对目前国人对理财的热情和需求的空前高涨, 从八个方面阐述了关于成功理财的思考,即需要全面了解和掌 握理财知识、建立详细规范的财务档案、制定可行的理财方案、 善用投资组合和巧妙组合投资工具、科学理财及修正误差、保 持良好心态、巧借注册金融理财师以及在...

关于成功理财的多维思考
2008年第23期 (总第99期) 现代企业文化 MODERNENTERP氆SCUl.下URE NO.23,2008 (CumulativetyNO.99) 关于成功理财的多维思考 叶学文 (惠州市建设银行广场支行,广东惠州211353) 摘要:文章针对目前国人对理财的热情和需求的空前高涨, 从八个方面阐述了关于成功理财的思考,即需要全面了解和掌 握理财知识、建立详细 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 的财务档案、制定可行的理财 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 、 善用投资组合和巧妙组合投资工具、科学理财及修正误差、保 持良好心态、巧借注册金融理财师以及在中国经济发展放缓时 怎样进行成功理财.为国人如何在“淘金”路上满载而归进行 了具有一定意义的指导。 关键词:成功理财;多维思考;财务档案;理财方案 “你不理财,财不理你”。随着我国经济的快速发展,国民 生活水平日益提高,个人财富越来越多,国人对理财的热情和 需求空前高涨。同时。随着通货膨胀及退休养老金、医疗费用、 买房购车、子女教育费用等支出的增长,对每个家庭、单位和 个人都带来很大的压力,不理财或不善理财的家庭、单位或个 人,在社会竞争越来越激烈形势下,将可能陷入严重的财务困 境中,这使成功理财成为每个家庭、单位、个人的必然选择。 那么,怎样才能成功理财,它有什么艺术,能使现有财产保值、 增值,让钱生钱,从而让理财者过上高品质生活?笔者根据多 年的理财实践经验 总结 初级经济法重点总结下载党员个人总结TXt高中句型全总结.doc高中句型全总结.doc理论力学知识点总结pdf 出:成功理财应注重如下多维思考! 一、全面了解和掌握理财知识是成功理财的前提 理财者要寻找资产快速增长的途径,首先要认真学习、充 实和掌握理财知识。要仔细阅读理财指南,熟悉理财的投资品 种及其包含的丰富内涵,如金融类的储蓄、证券、基金、保险、 期货、黄金、信托及其非金融类的房地产、实业投资、拍卖、 典当收藏等,分析人一生中不同年龄段的投资组合、理财方案、 理财定律。了解理财产品知识。及时掌握理财信息、动态。行 业资讯,价格行情,商业机会和税务问题,懂得实用的理财技 巧和理财工具等等。只有博知理财知识,才能在致富的道路上 运筹帷幄,做到游刃有余,为理财有道、生财有道,引领致富 之路、打开财富之门提供前提和先决条件。 二、进行大盘点.建立详细规范的财务档案是成 功理财的必要条件 成功理财是一个规划、—个系统、—个过程,一个与生命 周期一样漫长深奥的过程。根据科学的理财观念,要“先盘点, 后规划”,要建立一套系统的、规范的家庭、单位或个人财务档 案。为来年的成功理财工作做好充足准备。为建立这套完整细 致的财务档案,必须对自己的财务进行一次“大盘点”,做个 “全面体检”。必须准确、全方位地了解自身所拥有的财产状况, 包括所有收入,日常所需的各种开支,缴纳的税费,流动资金、 固定资产和公积金、养老金、医保和商业保险等“隐性资产”, 金银首饰、珠宝玉器、名人字画等珍贵物品,以及资产负债状 况等都应一一登记入“库”。在“大盘点”中,可以聘请专业理 财师,给自己的财务状况“主诊”,也可以亲自上阵,盘点自己 的财务状况,借助资产负债表、利润表、现金流量表等工具, 进行全面财务分析。建立详细规范的财务档案,并将它存放收 藏好,便于日后查找和利用。建立详细规范的财务档案,不仅 让自己对本身资产状况一目了然,做到心中有数,而且有利于 及时发现财务问题和财务隐患,反省自己的财务分配方式,制 定科学合理的理财 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ,开创理财好年景。 三、制定可行的理财方案是成功理财的关键 理财者要根据自己所拥有的资产和负债、现金流量以及投 资偏好、风险承受能力等初步制订出自己一年内的短期理财方 案和一年以上的中长期理财方案,并提供给注册金融理财师, 进行咨询。注册金融理财师利用他们的专业技能和经验,运用 正确的财务分析程序,分析方案中存在的缺陷,评估它的可行 性和操作性,及时指出客户的问题,给出有针对性的专业意见, 帮助客户合理配置资产,对具体的子目标的实现进行正确有效 的具体规划,包括职业生涯规划、家庭生活和消费安排、金融 投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、债务控 制等,·并为客户“量身定做”出不同的高效的投资策略,最终 制订出行之有效的、“以人为本”的理财方案,实现用时间来 换取财富的合理增值,实现自己生活和人生事业的追求目标, 这是成功理财的关键。 四、善用投资组合和巧妙组合投资工具是成功理 财的基础 投资组合最大的好处在于可以规避亏损的风险。目前市场 上,理财产品众多,风险收益各不相同,投资者要正确选择理 财产品,不宜将所有的资金投入到单一品种内,应多选择几个 有潜力的产品组成投资组合,达到最大程度的优化,获取最大 的投资收益。长线是金,对好股、好基金等的投资组合要敢于 买入并且长线持有,这样可稳定地获得丰厚收益。 现在国内资本融资市场越来越成熟,投资渠道也越来越广 阔,为善于理财的人提供了很多生财机会。投资者在进行理财 时,如何巧妙组合几种投资工具显得非常重要,如货币基金+ 银行信用卡组合的理财方法,投资者可充分利用信用卡免息的 时间(最长可达到50天),用透支的资金进行低风险货币基金的 投资,“巧借”银行的资金获得收益。此外,货币基金+股票 投资、股票基金+记账式国债、债券基金+股票投资等投资搭 一111— 配,只要运用得当,均可获得可观收益。 五、科学理财,修正误差是成功理财的有效环节 在实施珲财的过程中,任何宏观或微观环境的变化都会对 理财方案的执行效果造成影响,由于国内国际复杂多变的环境 因素会造成市场震荡不稳,有的环境因素会产生较大的负面影 响,给理财者的财富造成大幅度的缩水,从而造成不可估量的 财产亏损和流失,因此,理财者必须经常对该方案的执行和实 施情况进行跟踪、监控,反馈信息,评估理财绩效,并把实施 结果及时地交给有关专家进行咨询,在参考有关专家意见的基 础上,为顺应最新市场动态和发展趋势,必要时对该方案进行 适当的调整,做到及时有效地修正投资理财误差,最终使理财 目标得以一一实现。 六、保持良好心态是成功理财的重要条件 理财是一种理性的行为,是一场“马拉松”式的竞赛,比 的是心态、技巧和耐力。“心态决定一切”,因此,理财者必须 先打好感性的基础,这与成功的理财息息相关。在一定程度上 说,理财是一个非常深奥、错综复杂的财务过程,它不是简单 地找一个发财的门路或是做出一项英明的投资决策,它必须花 费较长的时间,短时间内是看不出效果的。在这过程中.风险 和收益总是相对应的,投资就要承担相应的风险,理财者不但 要承受诸如通货膨胀、各项支出增长等所带来的压力,还要掌 握各类理财知识、技巧,根据千变万化的市场动态进行消费决 策、投资决策、融资决策和各种风险管理。这就要求理财者具 有乐观、积极、平和、平衡、平静的平常心态,有足够的耐心 和恒心,适度的心理承受能力,切忌急功近利;与此同时,还 要理智地建立一个财务安全健康体系。事先对各类风险采用有 针对性的防范措施,才能在保障自己财富安全的同时带来可观 的新增财富,使理财在健康的轨道上安稳运行。 七、巧借注册金融理财师是成功理财的捷径 由于投资产品、市场、宏观环境等因素都在变化,投资是 —个回报和风险二者并存的过程。为确保资金安全和投资收益, 投资者必须具备丰富的实务经验和专业技能,但现实生活中人 们普遍因时间、精力等因素。在这方面往往力不从心。而通过 专业知识学习和权威机构认证的注册金融理财师,可帮助无暇 理财的客户实现财富增值。注册金融理财师是受过严格培训, 具有广博的专业理财知识和丰富的实践经验,完成了“4E”准 则即教育、考试、从业经验 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 和职业道德标准后,取得相应 水平证书的专业人员、业内精英。注册金融理财师会通过初次 及不间断地与客户面谈、电话交谈、网络沟通等,采用提问、 笔录、问卷和数据调查表等方式,收集和保存客户各种准确的 定量信息和定性信息,并结合客户投资偏好、风险承受能力与 投资回报率的需求,遵循量力而行的原则,明确制定出可行的 客户理财目标,量身定做出一套符合客户情况的理财方案,并 对整个投资理财过程进行跟踪、反馈和修正,从而为客户在一 定时期内获得可观的资产增值和充足的收入回报,最终实现稳 健理财与高投资回报的完美结合。为此,无暇打点资产的客户, 一112一 可以“巧借”这些身边的理财专家,通过他们提供的专业服务 来弥补在投资经验与技能方面的缺陷,在确保财富安全的前提 下赚取更多的收益。使个人、家庭及单位的财富增值,为享受 更高质量的生活提供有力的保障。因此,寻找专家即注册金融 理财师提供理财咨询服务是最明智的选择,是成功理财的捷径。 八、在经济发展放缓时也可成功理财 中国经济增长不断加速已经8年,但从2007年底开始,出现 了高位趋稳并适度放缓,造成缓冲的主要原因是美国次贷危机、 越南金融危机、南方雨雪四J||地震等自然灾害、房地产和证券 市场的不稳定、生产成本大幅上升以及石油等资源型产品的价 格扭f}}I等因素的负面影响所致。面对这种情况,笔者反而认为, 理财智者也一样可以大展宏图。原因有六:一是美国次贷危机 最坏的时刻已经过去;二是中国对通胀进行了有效的控制,CPI 八月份已下行至4.9%,通胀殛力逐步在减弱;三是我国的粮食 价格也已企稳;四是中国是贸易顺差国,出国产品畅销,有大 量的外汇储备和财政盈余;五是中国的高储蓄率,资金也不是 问题;六是奥运和灾后重建,城市化的推进所带来的大量基础 设施等因素将保证中国经济的稳定发展。大势所趋,种种良好 的经济现象,为成功理财输送了一片光明。理财者可采用: (1)变劣势为优势,放长线钓大鱼。如股市、基金市场连连暴 跌后,目前的股指层P2000点左右属于—个深探底,这个时候是 进行优质股、基金吸纳的好时候,可进行长线投资,以等待下 —个牛市高潮的到来; (2)熊市中选黑马,巧追短线盈利。如 在市场震荡之中寻找持有业绩优异、成长性明确的优质个股、 基金等或采用简单的投资策略,只买自己理解的公司或选择创 造出良好的传统行业,购并和整合环境,具备技术人才网络等 资源的优良企业或精挑出在经济结构转型中,新技术新能源等 新型企业,并在市场震荡中做到大涨大卖,小涨小卖,不涨不 卖,从而获取短线盈利; (3)另辟蹊径,走理财坦途。可选 择保本的固定收益产品,如目前我国发行的第三期凭证式国 债,ag期品种票面利率为5.74%,5年期为6.34%,相应的同 期定存利率分别为5.40%和5.85%,加上国债收益免交5%的利 息税,这与同期定存相比,购买国债到期同报率高出lO%以 上;也可青睐人民币理财产品。它具有低风险、高于定期存款 利率的收益和免利息税三大特点,又有银行层面的担保和管 理,因此,投资者可选择适合自己的人民币理财产品;还可投 资于高信用等级的企业债与金融债等,他们具有低风险功能, 有“避风港”效应等。 理财者只要遵循和认真执行以上八个方面的思考,必能令 自己的资产水涨船高,在“淘金”路上满载而归,从而不仅享 受到财富增长的快乐,而且还可以充分享受到高品质、精彩富 足的人生。 作者简介:叶学文,惠州市建设银行广场支行行长、经济 师,惠州市首批金融理财师(AFP)。
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分类:金融/投资/证券
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