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第四章 金融体系.ppt

第四章 金融体系

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2012-02-26 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《第四章 金融体系ppt》,可适用于高等教育领域

知识回顾第三章知识回顾第三章问题:什么是利息?其本质是什么?、利金、子金、利息本质是对放弃货币的机会成本的补偿。单笔资金复利计算单笔资金复利计算、已知现值求终值、已知终值求现值系列现金流的现值与终值系列现金流的现值与终值、已知年金求终值、已知年金求现值利率的种类P利率体系、中央银行再贴现率与商业银行存贷利率、拆借利率与国债利率、一级市场利率与二级市场利率利率市场化至少包括三方面:、利率水平由市场决定、货币当局对利率进行间接调控、市场主体享有充分的自主权第四章金融机构体系概述第四章金融机构体系概述本章内容本章内容第一节金融机构体系及我国的金融机构第二节存贷金融机构第三节非银行金融机构第四节国际金融机构重点难点:、金融机构体系及其构架、银行、非银行金融机构的职能及业务范围、国际金融机构的职能及业务第一节金融机构体系及我国的金融机构第一节金融机构体系及我国的金融机构一、金融机构体系及其分类经营货币与信用业务从事各种金融活动的组织机构。习惯上分为银行和非银行金融机构两大类。按资金来源可分为存款性金融机构和非存款性金融机构。(一)银行机构对经营货币和信用业务的金融机构的总称。按不同标准划分银行可以分为不同类型。、按职能划分:中央银行、商业银行、专业银行、按银行业务地域划分:全国性银行和地方性银行、按资本来源:股份制银行、合资银行、独资银行(二)非银行机构主要有:保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司和金融公司等。二、中国金融机构体系(一)计划经济时期高度集中统一的国家银行体系“大一统”的银行体系。是高度集中的计划经济体质的必然产物。“大一统”银行体系:、中国人民银行是唯一的一家银行其分支机构按行政区划分设于全国各地、中国人民银行“一身二任”、实行高度集中的信贷管理体制信贷资金统收统支、集中管理。(二)我国金融体系的改革分为两个阶段、建立多元化的金融机构体系()恢复和设立各银行机构恢复中国农业银行从中国人民银行分离出专营外汇的中国银行从财政部分离出中国建设银行从中国人民银行分离出专营全国工商信贷业务和城镇储蓄的中国工商银行()增设非银行金融机构成立中国国际信托投资公司成立中国投资银行中国人民保险公司以后成立城市信用合作社建立上海证券交易所建立深圳证券交易所()中国人民银行成为中央银行中国人民银行成为独立的国家金融管理机关。标志着以中央银行为领导多种银行和非银行金融机构并存的多元化金融体系开始逐步建立发展起来。、现代金融体系的建立()强化了央行的宏观调控职能加强货币政策的独立性()建立政策性银行()发展以保险业务为代表的非银行金融机构()对外资银行开展人民币业务经过改革后我国建立起的现代金融体制:以中央银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存的、适应市场发展需求的现代金融体制。(三)我国现代的金融机构体系、中央银行中国人民银行是我国金融机构体系的核心。职能:政策、服务和监督管理全国设立九大区分行:上海、广州、济南、南京、武汉、沈阳、西安、天津、成都。、商业银行国有商业银行是我国金融机构体系的主体股份制商业银行:()全国性:如中信银行、华夏银行()地方性:广东发展银行、深圳发展银行等。、政策性银行()国家开发银行()中国农业发展银行()中国进出口银行、非银行金融机构包括:保险公司、信用合作社、证券公司、信托投资公司、租赁公司、养老或退休基金等。、在华外资金融机构第二节存贷金融机构第二节存贷金融机构一、中央银行(一)中央银行的起源其发展经历了三个阶段:、世纪:中央银行制度的初创时期、世纪末世纪中叶:中央银行制度的普遍推行期、世纪中叶以后:现代中央银行形成时期央行的形成遵循两条路:()由商业银行逐步演变而成的传统功能型的中央银行如:英格兰银行()自觉设计建立的现代功能型的中央银行如:美国联邦储备体系(二)中央银行的性质和职能、中央银行的性质是制定和执行国家金融政策、制度、法令、代表国家管理金融的机构。中央银行仍然是银行办理以政府各个金融机构为对象的金融业务。、中央银行的职能()发行的银行拥有垄断货币发行权是全国唯一的货币发行机构。在金融货币流通条件下应以贵金属做担保发行在当代以信用保证发行。()银行的银行央行是各商业银行存款准备金的唯一保管银行。组织票据清算是全国银行最后的贷款者()政府的银行代理国库作为财政部的顾问向国家提供信用政府证券的代理机构代表政府参加国际金融组织代理政府进行黄金与外汇交易并管理国家的黄金外汇储备代理政府制定有关的金融法令、方针、政策并监督各金融机构贯彻执行。二、商业银行(一)商业银行的起源、货币兑换业商品流通范围的不断扩大使得商人们必须进行货币兑换有部分商人就开始专门从事货币兑换业。货币兑换商又成为商人之间的支付中介。、早期银行货币兑换商经营借贷业务时货币兑换业就由单纯的支付中介转变成信用中介银行。最早产生于意大利利率很高属于高利贷性质的银行。、现代银行起始于资本主义社会。通过两条途径产生:()根据资本主义原则组织起来的股份制银行()早期高利贷性质的银行逐渐适应新条件而转变为资本主义银行。第一家股份制银行年英国创办的英格兰银行英格兰银行的建立标志着现代资本主义银行制度的确定(二)商业银行的性质商业银行既具有企业的性质又有别于一般的企业。、经营的对象是货币这种特殊的商品、经营方式并非普通商品的买卖而是货币资本的有条件的暂时让渡。、其业务活动是实现商品价值和资本循环的一个必要环节。、以盈利为目的要受到利润平均化规律的影响(三)商业银行的职能、信用中介最基本的职能。指商业银行通过信用活动充当借贷双方的中间人。、将非资本的货币转化为资本的货币商业银行通过其业务活动将社会各阶层的货币收入和货币储蓄转化为货币资本。该职能大大增加了社会资本总额促进社会再生产规模的扩大。、支付中介商业银行接受企业或存户的委托通过代理客户支付货款、费用、兑付现金等业务成为货币保管者、出纳者和支付代理人通过存款在不同账户之间的转移完成代理客户支付货款和债务偿还成为委托人或存户的支付中介人。、创造信用流通工具商业银行发行银行券和支票等工具代替货币流通发挥流通手段和支付手段的职能。通过该职能商业银行不仅能超出自由资本和吸收资金的总额而扩大信用还能节约现金的使用。、金融服务职能借助电子银行业务的发展在传统业务以外开办的一系列服务性业务。如:代收代付、咨询、资信调查、充当投资顾问等。上述职能中:()信用中介是最基本的职能。()支付中介是由货币兑换演变而来的()金融服务职能是发展到现代银行阶段的产物。()其余两个职能则是由信用中介职能派生而成的。三、商业性专业银行商业性专业银行是以盈利为目的从事专门性金融业务的银行。是相对于一般性商业银行及政策性专业银行而言的。商业性专业银行与一般性商业银行和政策性专业银行的有何区别?(一)储蓄银行专门办理居民储蓄业务的银行。资金来源:主要是居民储蓄存款资金运用:投资政府债券、公司股票及债券、发放抵押贷款、对个人提供分期付款的消费信贷、对市政机构发放贷款等方面剩余资金转存商业银行生息。储蓄银行与商业银行都是商业性银行但两者有明显不同:、储蓄银行业务种类大大少于商业银行、储蓄银行的存款保证金通常要高于商业银行、储蓄银行的存款户主要是薪金阶层的居民个人、储蓄银行的存款多为现金支取一般也使用现金。、储蓄银行的存款以定期为主存款期较长存款余额较稳定。不创造或创造极少的派生存款以长期投资为主(二)投资银行专门针对经营对工商企业投资和长期信贷业务的银行。与商业银行的区别表现在三个方面:、存款:不通过接受储蓄和活期存款、贷款:侧重于长期放款、资金来源:通过发行本行股票和债券筹集投行业务:公司融资为公司股票及债券的发行提供咨询、担保服务并代理发行或包销股票及债券。参与公司的创建、改组及投资活动充当政府机构筹集顾问包销本国及外国政府债券。参于货币市场活动。、直接投资公司股票与债券、向公司提供中长期贷款(三)质押银行不动产银行泛指专门经营土地、房屋等不动产抵押放款的长期信用机构。如:德国的土地抵押信贷协会美国的房屋互助协会意大利的不动产信用银行、资金:通过发行不动产抵押证券筹集同时也吸收存款(比重不大)。、贷款业务:以土地为抵押的贷款以城市房屋不动产为抵押的贷款以有价证券及黄金为抵押的贷款融合发展:随着金融业的竞争许多商业银行已大量涉及不动产抵押贷款业务抵押银行也开始经营一般商业银行信贷业务。我国没有设立专门的抵押银行抵押贷款散见于各类银行当中。四、政策性银行政府处于特定目的而设立或由政府施以较大干预以完成政府的特定任务满足整个国家社会经济发展需要而设立的专业银行。相对于商业银行和商业专业性银行而言的。政策性银行多冠以“银行”字样有些则以“公库”、“局”等相称。如:日本的各类金融公库美国的联邦存款保险公司英国的出口信贷担保局与其他银行的区别:()不与商业性金融机构竞争()不像商业性金融机构那样以利润为基本的经营目标。()目的是社会经济的宏观效应尤其是中长期的效益目标。(一)国家开发银行于年月成立直属国务院领导,目前在全国设有家分行和家代表处。主要任务是为国家基础设施、基础产业和支柱产业(“两基一支”)提供长期资金支持引导社会资金投向缓解经济发展瓶颈制约。(二)中国进出口银行成立于年目前在国内设有家营业性分支机构和个代表处在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处与多家银行建立了代理行关系。主要任务:()贯彻执行国家产业政策、外经贸和金融政策为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资提供政策性金融支持。()开办出口买方和卖方信贷并开办信用保险及信贷担保业务。(三)中国农业发展银行直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行年月挂牌成立全系统共有个省级分行、多个二级分行和多个营业机构服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。主要任务是:按照国家的法律、法规和方针、政策以国家信用为基础筹集农业政策性信贷资金承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务代理财政性支农资金的拨付为农业和农村经济发展服务。第三节非银行金融机构第三节非银行金融机构以发行股票和债券