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第四章 金融体系.ppt

第四章 金融体系

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2012-02-26 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《第四章 金融体系ppt》,可适用于高等教育领域

知识回顾第三章知识回顾第三章问题:什么是利息?其本质是什么?、利金、子金、利息本质是对放弃货币的机会成本的补偿。单笔资金复利计算单笔资金复利计算、已知现值求终值、已知终值求现值系列现金流的现值与终值系列现金流的现值与终值、已知年金求终值、已知年金求现值利率的种类P利率体系、中央银行再贴现率与商业银行存贷利率、拆借利率与国债利率、一级市场利率与二级市场利率利率市场化至少包括三方面:、利率水平由市场决定、货币当局对利率进行间接调控、市场主体享有充分的自主权第四章金融机构体系概述第四章金融机构体系概述本章内容本章内容第一节金融机构体系及我国的金融机构第二节存贷金融机构第三节非银行金融机构第四节国际金融机构重点难点:、金融机构体系及其构架、银行、非银行金融机构的职能及业务范围、国际金融机构的职能及业务第一节金融机构体系及我国的金融机构第一节金融机构体系及我国的金融机构一、金融机构体系及其分类经营货币与信用业务从事各种金融活动的组织机构。习惯上分为银行和非银行金融机构两大类。按资金来源可分为存款性金融机构和非存款性金融机构。(一)银行机构对经营货币和信用业务的金融机构的总称。按不同标准划分银行可以分为不同类型。、按职能划分:中央银行、商业银行、专业银行、按银行业务地域划分:全国性银行和地方性银行、按资本来源:股份制银行、合资银行、独资银行(二)非银行机构主要有:保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司和金融公司等。二、中国金融机构体系(一)计划经济时期高度集中统一的国家银行体系“大一统”的银行体系。是高度集中的计划经济体质的必然产物。“大一统”银行体系:、中国人民银行是唯一的一家银行其分支机构按行政区划分设于全国各地、中国人民银行“一身二任”、实行高度集中的信贷管理体制信贷资金统收统支、集中管理。(二)我国金融体系的改革分为两个阶段、建立多元化的金融机构体系()恢复和设立各银行机构恢复中国农业银行从中国人民银行分离出专营外汇的中国银行从财政部分离出中国建设银行从中国人民银行分离出专营全国工商信贷业务和城镇储蓄的中国工商银行()增设非银行金融机构成立中国国际信托投资公司成立中国投资银行中国人民保险公司以后成立城市信用合作社建立上海证券交易所建立深圳证券交易所()中国人民银行成为中央银行中国人民银行成为独立的国家金融管理机关。标志着以中央银行为领导多种银行和非银行金融机构并存的多元化金融体系开始逐步建立发展起来。、现代金融体系的建立()强化了央行的宏观调控职能加强货币政策的独立性()建立政策性银行()发展以保险业务为代表的非银行金融机构()对外资银行开展人民币业务经过改革后我国建立起的现代金融体制:以中央银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存的、适应市场发展需求的现代金融体制。(三)我国现代的金融机构体系、中央银行中国人民银行是我国金融机构体系的核心。职能:政策、服务和监督管理全国设立九大区分行:上海、广州、济南、南京、武汉、沈阳、西安、天津、成都。、商业银行国有商业银行是我国金融机构体系的主体股份制商业银行:()全国性:如中信银行、华夏银行()地方性:广东发展银行、深圳发展银行等。、政策性银行()国家开发银行()中国农业发展银行()中国进出口银行、非银行金融机构包括:保险公司、信用合作社、证券公司、信托投资公司、租赁公司、养老或退休基金等。、在华外资金融机构第二节存贷金融机构第二节存贷金融机构一、中央银行(一)中央银行的起源其发展经历了三个阶段:、世纪:中央银行制度的初创时期、世纪末世纪中叶:中央银行制度的普遍推行期、世纪中叶以后:现代中央银行形成时期央行的形成遵循两条路:()由商业银行逐步演变而成的传统功能型的中央银行如:英格兰银行()自觉设计建立的现代功能型的中央银行如:美国联邦储备体系(二)中央银行的性质和职能、中央银行的性质是制定和执行国家金融政策、制度、法令、代表国家管理金融的机构。中央银行仍然是银行办理以政府各个金融机构为对象的金融业务。、中央银行的职能()发行的银行拥有垄断货币发行权是全国唯一的货币发行机构。在金融货币流通条件下应以贵金属做担保发行在当代以信用保证发行。()银行的银行央行是各商业银行存款准备金的唯一保管银行。组织票据清算是全国银行最后的贷款者()政府的银行代理国库作为财政部的顾问向国家提供信用政府证券的代理机构代表政府参加国际金融组织代理政府进行黄金与外汇交易并管理国家的黄金外汇储备代理政府制定有关的金融法令、方针、政策并监督各金融机构贯彻执行。二、商业银行(一)商业银行的起源、货币兑换业商品流通范围的不断扩大使得商人们必须进行货币兑换有部分商人就开始专门从事货币兑换业。货币兑换商又成为商人之间的支付中介。、早期银行货币兑换商经营借贷业务时货币兑换业就由单纯的支付中介转变成信用中介银行。最早产生于意大利利率很高属于高利贷性质的银行。、现代银行起始于资本主义社会。通过两条途径产生:()根据资本主义原则组织起来的股份制银行()早期高利贷性质的银行逐渐适应新条件而转变为资本主义银行。第一家股份制银行年英国创办的英格兰银行英格兰银行的建立标志着现代资本主义银行制度的确定(二)商业银行的性质商业银行既具有企业的性质又有别于一般的企业。、经营的对象是货币这种特殊的商品、经营方式并非普通商品的买卖而是货币资本的有条件的暂时让渡。、其业务活动是实现商品价值和资本循环的一个必要环节。、以盈利为目的要受到利润平均化规律的影响(三)商业银行的职能、信用中介最基本的职能。指商业银行通过信用活动充当借贷双方的中间人。、将非资本的货币转化为资本的货币商业银行通过其业务活动将社会各阶层的货币收入和货币储蓄转化为货币资本。该职能大大增加了社会资本总额促进社会再生产规模的扩大。、支付中介商业银行接受企业或存户的委托通过代理客户支付货款、费用、兑付现金等业务成为货币保管者、出纳者和支付代理人通过存款在不同账户之间的转移完成代理客户支付货款和债务偿还成为委托人或存户的支付中介人。、创造信用流通工具商业银行发行银行券和支票等工具代替货币流通发挥流通手段和支付手段的职能。通过该职能商业银行不仅能超出自由资本和吸收资金的总额而扩大信用还能节约现金的使用。、金融服务职能借助电子银行业务的发展在传统业务以外开办的一系列服务性业务。如:代收代付、咨询、资信调查、充当投资顾问等。上述职能中:()信用中介是最基本的职能。()支付中介是由货币兑换演变而来的()金融服务职能是发展到现代银行阶段的产物。()其余两个职能则是由信用中介职能派生而成的。三、商业性专业银行商业性专业银行是以盈利为目的从事专门性金融业务的银行。是相对于一般性商业银行及政策性专业银行而言的。商业性专业银行与一般性商业银行和政策性专业银行的有何区别?(一)储蓄银行专门办理居民储蓄业务的银行。资金来源:主要是居民储蓄存款资金运用:投资政府债券、公司股票及债券、发放抵押贷款、对个人提供分期付款的消费信贷、对市政机构发放贷款等方面剩余资金转存商业银行生息。储蓄银行与商业银行都是商业性银行但两者有明显不同:、储蓄银行业务种类大大少于商业银行、储蓄银行的存款保证金通常要高于商业银行、储蓄银行的存款户主要是薪金阶层的居民个人、储蓄银行的存款多为现金支取一般也使用现金。、储蓄银行的存款以定期为主存款期较长存款余额较稳定。不创造或创造极少的派生存款以长期投资为主(二)投资银行专门针对经营对工商企业投资和长期信贷业务的银行。与商业银行的区别表现在三个方面:、存款:不通过接受储蓄和活期存款、贷款:侧重于长期放款、资金来源:通过发行本行股票和债券筹集投行业务:公司融资为公司股票及债券的发行提供咨询、担保服务并代理发行或包销股票及债券。参与公司的创建、改组及投资活动充当政府机构筹集顾问包销本国及外国政府债券。参于货币市场活动。、直接投资公司股票与债券、向公司提供中长期贷款(三)质押银行不动产银行泛指专门经营土地、房屋等不动产抵押放款的长期信用机构。如:德国的土地抵押信贷协会美国的房屋互助协会意大利的不动产信用银行、资金:通过发行不动产抵押证券筹集同时也吸收存款(比重不大)。、贷款业务:以土地为抵押的贷款以城市房屋不动产为抵押的贷款以有价证券及黄金为抵押的贷款融合发展:随着金融业的竞争许多商业银行已大量涉及不动产抵押贷款业务抵押银行也开始经营一般商业银行信贷业务。我国没有设立专门的抵押银行抵押贷款散见于各类银行当中。四、政策性银行政府处于特定目的而设立或由政府施以较大干预以完成政府的特定任务满足整个国家社会经济发展需要而设立的专业银行。相对于商业银行和商业专业性银行而言的。政策性银行多冠以“银行”字样有些则以“公库”、“局”等相称。如:日本的各类金融公库美国的联邦存款保险公司英国的出口信贷担保局与其他银行的区别:()不与商业性金融机构竞争()不像商业性金融机构那样以利润为基本的经营目标。()目的是社会经济的宏观效应尤其是中长期的效益目标。(一)国家开发银行于年月成立直属国务院领导,目前在全国设有家分行和家代表处。主要任务是为国家基础设施、基础产业和支柱产业(“两基一支”)提供长期资金支持引导社会资金投向缓解经济发展瓶颈制约。(二)中国进出口银行成立于年目前在国内设有家营业性分支机构和个代表处在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处与多家银行建立了代理行关系。主要任务:()贯彻执行国家产业政策、外经贸和金融政策为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资提供政策性金融支持。()开办出口买方和卖方信贷并开办信用保险及信贷担保业务。(三)中国农业发展银行直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行年月挂牌成立全系统共有个省级分行、多个二级分行和多个营业机构服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。主要任务是:按照国家的法律、法规和方针、政策以国家信用为基础筹集农业政策性信贷资金承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务代理财政性支农资金的拨付为农业和农村经济发展服务。第三节非银行金融机构第三节非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。泛指中央银行、商业银行及其他专业银行以外的金融机构。通常以公司、信用社或基金相称。一、保险公司经营保险业务的经济组织。即销售保险合约、提供风险保障的公司。保险公司分为两大类型人寿保险公司、财产保险公司。常见保险公司常见保险公司、人寿保险当被保险人的生命发生了保险事故时由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担。后来人寿保险中引进了储蓄的成分对在保险期满时仍然生存的人保险公司也会给付约定的保险金。()定期人寿保险以被保险人在保单规定的期间发生死亡身故受益人有权领取保险金如果在保险期间内被保险人未死亡保险人无须支付保险金也不返还保险费。该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。()终身人寿保险是一种不定期的死亡保险。其保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。终身保险保险期长故其费率高于定期保险并有储蓄的功能。人的死亡是必然的因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。()生存保险被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡则不能主张收回保险金亦不能收回已交保险费。生存保险具有很强的储蓄性。除了一般的定期生存保险如:子女教育金、婚嫁金保险外其主要类型是年金保险。我国现存的生存保险主要集中于一些消费型的重疾险和意外残疾险要求被保人在出险后一定时间内生存(常见的是天)才理赔。()生死两全保险指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。目前市场上最常见的商业人寿保险。()养老保险被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满均可领取保险金。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求为其提供稳定可靠的生活来源。、财产保险投保人根据合同约定向保险人交付保险费保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。(一)保险公司的组织形式、国有保险公司、股份保险公司、相互保险公司、专属保险公司一种非营利公司没有股东公司为保单持有人(投保人)拥有。由工商企业自己设立旨在为该企业、附属企业以及其他相关企业的风险保险或再保险的保险公司。二、信托投资公司以资金及其他财产为信托标的根据委托者的意愿以受托人的身份进行管理及运用的金融机构。包括两大类:、货币信托、非货币信托信托业务源于英国但成长于美国。中国信托投资机构由两类组成:、银行系统的信托投资公司、政府部门主办的信托投资公司中国信托投资公司的主要业务:经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。少数确属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以的专项信托受益债券用于进行有特定对象的贷款和投资但不准办理银行存款业务。三、财务公司又称金融公司是以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行机构。资金来源:银行贷款、发行债券、发行公司本身的股票及定期大额存款证、卖出公开市场票据。资金运用:抵押放款、耐用品的租赁、分期付款销货业务有些还兼营外汇、证券包销、财务及投资咨询。与商业银行贷款的区别商业银行:小额借入大额贷出财务公司:大额借入小额贷出中国的财务公司不是商业银行的附属机构是隶属于大型集团的非银行金融机构。中国的财务公司都是由企业集团内部集资组建的其宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹资和融通资金促进其技术改造和技术进步。四、租赁公司专门经营租赁业务的公司通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。通过“融物”达到“融资”的目的。现代租赁结构起源于美国。金融租赁业迅速发展的主要原因:、企业不用追加大量投资即可通过租赁获得新技术设备的使用。、各国政府对租赁业的政策优惠与支持。租赁公司组织形式有两种类型:、银行或与银行有关的金融结构所属的租赁公司、独立经营的租赁公司。租赁业务经营方式:、自营租赁、合办租赁、代理租赁、直接租赁、转租赁、售后服务我国金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务:  ()融资租赁业务  ()吸收股东年期(含)以上定期存款 ()接受承租人的租赁保证金 ()向商业银行转让应收租赁款  ()经批准发行金融债券 ()同业拆借  ()向金融机构借款  ()境外外汇借款  ()租赁物品残值变卖及处理业务  ()经济咨询  ()中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。五、信用合作社指由个人集资联合组成以互助为主要宗旨的合作金融组织。其资金来源于成员交纳的股金和会员与非会员的存款。主要用于发放短期生产贷款和消费贷款解决其成员的资金需要。现代信用合作社的原则:()入社和退社实行自愿原则()每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任()实行民主管理。社员具有平等的权利每位社员只有一票投票权()信用合作社的盈利主要用来增进社员福利。六、基金组织假设您有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值但钱不多而且自己既没精力也没专业知识就想到与其他个人合伙出资雇一个投资高手操作大家合出的资产进行投资增值。但如果多个投资人都与高手随时交涉就会乱套于是推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他由他代为付给高手劳务费报酬当然他自己牵头出力张罗大大小小的事包括挨家跑腿有关风险的事向高手随时提醒着点定期向大伙公布投资盈亏情况等等不可白忙提成中的钱也有他的劳务费。基金管理公司:通过发行基金单位集中投资者的资金由基金托管人(即具有资格的银行)托管由基金管理人管理和运用资金从事股票、债券等金融工具投资然后共担投资风险、分享收益。七、证券公司专门从事有价证券买卖的法人企业。、证券经纪公司代理买卖证券的证券机构接受投资人委托、代为买卖证券并收取一定手续费。如:江海证券经纪公司。、综合型证券公司除了证券经纪公司的权限外还可以自行买卖证券的证券机构它们资金雄厚可直接进入交易所为自己买卖股票。如:国泰君安证券。第四节国际金融结构第四节国际金融结构国际金融机构是指从事国际金融管理和国际金融活动的超国家性质的组织机构。它能够在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动提供短期资金缓解国际收支逆差稳定汇率提供长期资金促进各国经济发展。一、产生与发展国际金融机构其发端可以追溯到年月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。  为了处理德国的战争赔款和协约国之间的债务清算事务。第二次世界大战后:建立了布雷顿森林国际货币体系并响应地建立了几个全球性国际金融机构。年到年代欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东地区的国家为发展本地区经济的需要通过互助合作方式先后建立起区域性的国际金融机构。  按范围可分为:、全球性国际金融机构、区域性的国际金融机构国际货币基金组织国际货币基金组织根据年月在美国布雷顿森林召开的联合国货币金融会议上通过的“国际货币基金协定”于年月正式成立总部设在美国首都华盛顿它是联合国的一个专门机构。、宗旨帮助会员国平衡国际收支稳定汇率促进国际贸易的发展。、主要任务通过向会员国提供短期资金解决会员国国际收支暂时不平衡和外汇资金需要以促进汇率的稳定和国际贸易的扩大。、资金来源:除会员国缴纳的份额以外还有向会员国借入的款项和出售黄金所获得的收益。、主要业务:发放各类贷款商讨国际货币问题提供技术援助收集货币金融情报与其他国际机构的往来。世界银行世界银行又称“国际复兴开发银行”是年与国际货币基金组织同时成立的另一个国际金融机构也属于联合国的一个专门机构。它于年月开始营业总行设在美国首都华盛顿。、宗旨:通过提供和组织长期贷款和投资解决会员国战后恢复和发展经济的资金需要。、资金来源:除会员国缴纳的股份以外还有向国际金融市场借款、出让债权和利润收入。、主要业务活动:提供贷款、技术援助和领导国际银团贷款。国际开发协会国际开发协会国际开发协会是世界银行的一个附属机构成立于年月总部设在美国首都华盛顿凡是世界银行会员国均可参加该机构。到目前为止国际开发协会共有个会员国。、宗旨:专门对较贫困的发展中国家提供条件极其优惠的贷款加速这些国家的经济建设。、资金来源:除会员国认缴的股本以外还有各国政府向协会提供的补充资金、世界银行拨款和协会的业务收入。国际金融公司国际金融公司国际金融公司也是世界银行的一个附属机构年月成立。、宗旨:鼓励会员国(特别是不发达国家)私人企业的增长以促进会员国经济的发展从而补充世界银行的活动。、资金来源主要是会员国缴纳的股金其次是向世界银行和国际金融市场借款。、主要业务活动对会员国的私人企业贷款不需政府担保。多边投资保证机构多边投资保证机构年新成立的世界银行附属机构共有个会员国。宗旨:为发展中国家的外国私人投资提供政治风险和非商业风险的保险并帮助发展中国家制定吸引外国资本直接投资的战略。区域性国际金融机构区域性国际金融机构一、国际清算银行根据年月日在荷兰海牙签订的海牙国际协定于同年月由英国、法国、意大利、德国、比利时和日本六国的中央银行以及代表美国银行界利益的摩根银行、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行三大银行组成的银团共同联合创立行址设在瑞士的巴塞尔。、资金来源主要是会员国缴纳的股金另外还有向会员国中央银行的借款以及大量吸收客户的存款。、主要业务活动办理国际结算业务办理各种银行业务如存、贷款和贴现业务买卖黄金、外汇和债券办理黄金存款商讨有关国际货币金融方面的重要问题。二、欧洲投资银行欧洲投资银行是在年月日根据《欧洲共同体条约的有关条款》组成的欧洲金融机构。其成员都是欧洲共同体的会员国行址设在卢森堡。、宗旨为了欧洲共同体的利益利用国际资本市场和共同体本身的资金促进共同市场平衡而稳定地发展。、资金来源:向欧洲货币市场借款。、主要业务活动在非盈利的基础上提供贷款和担保以资助欠发达地区的发展项目改造和使原有企业现代化以及开展新的活动。三、亚洲开发银行年月根据联合国亚洲及远东经济委员会(即联合国亚洲及太平洋地区经济社会委员会)第届会议签署的“关于成立亚洲开发银行的协议”而创立的。行址设在菲律宾首都马尼拉。、宗旨:为亚太地区的发展计划筹集资金提供技术援助帮助协调成员国在经济、贸易和发展方面的政策与联合国及其专门机构进行合作以促进区域内经济的发展。、资金来源:主要是会员国缴纳的股金、亚洲开发基金和在国际金融市场上发行债券。四、非洲开发银行在联合国非洲经济委员会的赞助下于年月正式成立年月开始营业行址设在象牙海岸首都阿比让。、宗旨:为会员国的经济和社会发展提供资金协调各国发展计划促进非洲经济一体化。其资金来源主要是会员国认缴的股本以及向国际金融市场借款。五、泛美开发银行于年月日正式成立年月日开始营业行址设在美国首都华盛顿。、宗旨动员美洲内外资金为拉丁美洲国家的经济和社会发展提供项目贷款和技术援助以促进拉美经济的发展。、资金来源主要是会员国认缴的股金、向国际金融市场借款和较发达会员国的存款。

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