个人信用报告解读

个人信用 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 解读[非常详细][附件:个人信用报告本人查询申请 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 下载]一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？  信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5秒以。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：83999查询时间：2007.03.1616：14：20报告时间：2007.03.1616：16：21。二、个人信用报告的信息有哪些栏目？个人信用报告的信息包括以下栏目：（一）个人基本信息，包括个人、地址、工作单位、居住地址和职业等；（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括、住址、邮编和信息获取时间；（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；（五）特殊交易信息；（六）个人声明信息；（七）异议标注信息；（八）查询记录。  需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。三、个人身份信息是怎么来的？  个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。四、“明细信息”是什么意思？  个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。五、什么是“信用额度”与“共享授信额度”？  信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。  举一个例子，某位客户拥有两同一银行发行的信用卡，假设分别为A卡和B卡。两卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，当他再用B卡去消费时，由于B卡的额度与A卡共享，这就意味着B卡实际只能使用7000元的额度。假设A卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）A卡账户1人民币2003.5.201000010000账户2美元2003.5.20100000B卡账户3人民币2003.6.20100000六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？  有朋友问，银行给了我2万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。七、如何理解信用卡的最大负债额？  在每个账单周期，发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期应还金额的最高值。八、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？  透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。九、什么是“逾期”？  逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：（一）比到期还款日晚一两天还款；（二）过了到期还款日，银行工作人员催缴后，客户还清了欠款；（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？  这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，不难理解它也是5。假设2006年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。十一、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？  当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。十二、逾期1天与逾期180天有什么区别？  前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1和6这两个数字对商业银行判断风险而言，一般会存在很大差别。十三、为什么要单独把“准贷记卡透支180天以上未付余额”标识出来？  准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该准贷记卡透支180天以上未还的余额。从该准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180天（不含180天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180天，则透支180天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，控制信用风险。十四、什么是信用卡的“最低还款额”？  最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。十五、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？  不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。十六、“贷记卡12个月未还最低还款额次数”是什么意思？  答：是指客户的该贷记卡在结算月往前数的最近12个月未还最低还款额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12个月未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。十七、“24个月还款状态”是什么意思？  这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”，C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义代码准贷记卡贷记卡/未开立账户未开立账户*上个月余额为0本月又没有透支上个月余额为0本月没有使用N透支后还清当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期1透支1-30天未还最低还款额1次2透支31-60天连续未还最低还款额2次3透支61-90天连续未还最低还款额3次4透支91-120天连续未还最低还款额4次5透支121-150天连续未还最低还款额5次6透支151-180天连续未还最低还款额6次7透支181天以上连续未还最低还款额7次以上C销户销户G核销核销#暂时表示还款状态未知暂时表示还款状态未知个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义代码说明代码说明/未开立账户#暂时表示还款状态未知*本月没有还款历史，还款周期大于月；还款频率不定期，当月没有发生还款行为；开户当月不需要还款。D担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）N正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部）G结束（除结清外的，其他任何状态的终止账户）1逾期1-30天5逾期121-150天2逾期31-60天6逾期151-180天3逾期61-90天7逾期180天以上4逾期91-120天Z以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）C结清（包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清）十八、“信息获取时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同？  信息获取时间是中国人民银行征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用数据库的时间。结算年月反映的是信用报告中本条记录已更新到的月份，是最近24个月还款状态记录的参照时间点。举例说明，下面列出某个账户24个月的还款状态，结算年月是2005年8月，这就表示编号1是2005年8月，编号2表示结算年月往前推的一个月，即2005年7月，依此类推；同时结算年月也反映出该条记录最新更新到了哪一个月。十九、“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？  信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。二十、什么是“特殊交易信息记录”？  特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。二十一、个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗？  不是。法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数。每一家商业银行的总行均为法人机构。比如，您在工商银行分行、中国银行分行办理了信用卡，在招商银行分行、招商银行分行办理了住房按揭贷款，您的信用报告中法人机构数为3，机构数为4。值得注意的是，“法人机构数”和“机构数”这两类信息只在个人信用报告银行标准版中出现，个人信用报告的个人查询版里没有这两类信息。二十二、如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息？  个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位。    现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封。住房公积金账户封存是指职工因各种原因致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。封存的住房公积金账户为封存户。    住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为。住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。职工恢复缴存住房公积金时，其住房公积金账户恢复正常状态。代码说明/未开立账户*当前已开户，但尚未开始缴纳M账户已开始缴纳，但当月没有缴款（包括正常缴纳和不缴）N正常（缴款人已经按时缴纳该月应缴纳金额的全部）S补缴（缴款人当月没有按时缴纳当月应缴公积金，但在之后的月份补缴了当月的欠缴公积金）K封存二十三、如何理解“个人养老保险金信息”中的各项信息？  个人养老保险金信息分为缴存和发放两种。缴存信息主要包括养老保险金缴纳单位、缴费状态等信息，可以通过养老保险金缴纳单位来判断其工作单位和个人的工作稳定性。发放信息主要是个人原工作单位名称、离退休类别、本月实发养老金合计等信息。个人养老保险金信息也包括养老保险金最近24个月的缴存（发放）状态，但需要说明的是，缴存和发放状态仅仅说明个人养老保险金的缴存和发放状况，不代表当事人的信用状况。缴存发放代码说明代码说明0未参保1养老保险正在发放1参保缴费2养老保险暂停发放（中断）2暂停缴费（中断）3养老保险终止发放3终止缴费#未知，没有此期数据#未知，没有此期数据二十四、个人电信缴费信息中的“欠费”指什么？  个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过两个月（60天）仍未缴纳而产生的欠费。例如，对在6月使用电信业务而产生的费用来说，只要在7月、8月两个月足额缴纳了相应费用，就不会在个人信用报告中留下欠费记录。因此，由于外出等原因无意造成的短时间欠费不会影响当事人的信用记录。    同时，进入个人信用报告的电信用户缴费信息，不包括缴纳电信增值业务费用信息。因此，对增值业务费用有疑义造成的该项业务欠费也不会对本人的信用记录造成影响。    我们将“欠费”定义为超过60天仍未缴纳的费用，主要是考虑到个人可能因为出差等原因不能及时缴费，留有充足的补缴时间。同时，个人在使用电信服务时已经与电信企业签订了服务合同，应当树立尊重合同、履行合同的信用意识，及时缴纳电信费用。当自己要长期外出时，应当及时委托他人代缴或通过、银行代缴等多种自助方式及时缴费。二十五、为什么看不到信用记录“良”或“不良”的字样？  很多朋友问，银行的信贷人员说我有不良信用记录，可我在我的信用报告中为什么看不到“良”或“不良”的字样呢？个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。比如某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期（主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款状态”、“逾期31-60天未归还贷款本金”等项目中），而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。因此，如果您发现商业银行信贷人员或其他报道材料称“信用报告中的不良记录如何如何”，这种说法是欠妥的。  当然，个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对您的信用状况作出的主观判断。不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能就不相同。二十六、为什么不能说负面信息就是“不良记录”？  负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。二十七、负面信息主要出现在哪些栏目？  个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要出现在以下几个地方：（一）“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。（二）“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。（三）“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7。（四）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”出现数额。二十八、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？  首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。二十九、“异议标注”与“个人声明”有什么不同？  “异议标注”是征信中心针对信用报告中消费者有异议信息所做的说明。  “个人声明”是对于无法核实的异议信息，中国人民银行征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以的声明。个人声明不得包括与异议信息无关的容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。征信中心的异议受理人员负责检查异议回复函、件、声明容及证明材料是否规，妥善保存个人声明的原始档案，并将其载入异议人的信用报告。需要说明的是，个人声明对商业银行判断信用状况的参考作用比较有限。三十、什么是“查询记录”？  查询记录记载了个人信用报告在过去两年被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等容。通俗地说，就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。三十一、为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？  查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。第二，如果在一段时间，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理；造成实际损失的，您还可以向法院起诉。中国人民银行于2006年组织建立了全国统一的个人信用信息基础数据库。目前，该系统已为全国近6亿自然人建立了信用档案。现在，在银行贷款买房、买车，或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的信用档案，了解申请人的信用记录。目前，信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，正逐渐成为每个人的“经济”，日益渗透到人们日常的经济活动中。具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲信用带来的种种便利。　　6月14是全国“信用记录关爱日”，我自己也持有信用卡很久了，一直想去查看自己的信用报告，但因工作时间的原因一直未能去查询过，今天正好我休息，就带上出发了。　　今天也是江南“入梅”的日子，外面的雨也一直没有停歇的意思。我冒雨赶到了活动地点，一进服务大厅，工作人员就热情的问道：“您好！先生，您是来查询信用报告的吗？”我回答：“是的！”然后我被引导到申请书填写处坐下，按要求先要填写一份“个人信用报告查询申请表”。在我填写申请书的时候，被要求出示，并复印了一份。等我把申请书填好，交给工作人员的时候，我的个人信用报告已经打印出来，装订好了（速度好快啊！？没有想到无需等待）。这时，服务小姐告诉我到咨询柜里面有专职人员给我解读我的信用报告，我说：“先不急，先把刚才给我复印的那复印件拿来我写几个字上去。”服务小姐有点疑惑，她把那复印件递给了我，我在那上面写上了“谨供查询信用报告之用，他用无效”后，交还给服务小姐，她看后很赞同我这样的做法。　　我拿着我的信用报告来到一位W先生处，你认真地看了看我的信用报告，有些吃惊地问我“你有这么多信用卡啊？你是收藏信用卡吗？”　　我回答：“使用和收藏都有。”　　他又问：“你那么多信用卡怎么管理的？”　　我说：“我有专门的电子文档。”　　W先生接下来说：“你的信用记录很好，没有出现逾期还款和最低还款，很难得有你这样的信用卡爱好者。”我说：“我主要是收藏的多，不是想套银行钱的。我是不会拿自己的信用记录开玩笑的。”　　W先生问我：“到目前为止有几家银行拒绝过你的信用卡申请？”　　我回答：“目前只有银行拒发给我。”　　W先生说：“那是因为你持有那么多信用卡银行怕你套现。”　　我说：“只要银行仔细看看我的用卡记录就知道我是在收藏的。”　　W先生说：“一般银行还是比较谨慎的。”　　我问道：“我想咨询一下，假如是因为银行系统升级等原因，造成我信用报告里出现误报怎么办？”　　W先生说：“这个你不必担心，短期会有影响，不过在后期的报告里会自动调回到正常。”　　我又问：“假如我的信用报告里出现了不良记录该如何消除？”　　W先生说：“这个不良记录根据国际银行业的惯例将要保留7年，不需要你去除，你去除了也意义不大了，7年之后自动作废，进入下一个周期。在这不良记录的7年里你跟银行之间打交道将会有大麻烦，假如你要贷款买房买车等将会是拒的多。当然有些小额的贷款也许还可以贷到。”　　我接着问：“假如我的被盗用，被别人申请到信用卡盗刷，造成的不良记录怎么处理？”　　W先生说：“这个将由公安机关调查后，银行根据他们的出来结果会做出相应的处理！这个比较烦人，耗时耗力，所以平时自己的一定要保管好！不管做什么复印件上一定要注明用途，防止挪作它用。我刚才看到你就这么做了，你很会保护自己的个人资料。如果你是遗失，你又及时做出了遗失声明，那么这样出现的问题就跟你没有任何关系了！”　　我点了点头，继续问：“我的个人信用报告随便什么人都可以查吗？”　　W先生说：“不是的，只有银行的信贷部门和其他司法机构依法可以查询，还有就是个人或者授权给某个人，凭授权书及委托人和被委托人的有效件和复印件申请后才可以查询。”　　我又问：“信用报告里能不能看出拖欠还款是否属于善意还是恶意？”　　W先生说：“个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人信用好坏进行定性的判断。所以不会显示出来善意还是恶意拖欠。”　　我继续问：“查询个人信用报告有地域限制吗？”　　W先生说：“个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，你都可以到当地的人民银行分支机构查询。”　　我再问道：“这个信用报告多长时间更新一次？”　　W先生说：“每个月更新，确保个人信用记录是最新的。”　　我对W先生的耐心解答表示了感！W先生说：“希望你继续保持好你现在的良好记录，随着个人信用数据库的完善，一个好的信用记录将会给你经济生活带来意想不到的便利！”　　我们握手道别！不良信用记录可以改善信用卡逾期最好不要销卡HYPERLINK"http://www.12312.gov.cn/swxy/dtxx/217386.shtml".12312.gov.cn/swxy/dtxx/217386.shtml2009-03-0509:50:54：华龙网-晨报误区一征信系统设有“黑”　　市民先生年初向自己的贷款银行申请7折房贷，没想到银行的工作人员称，由于他有过数次还款逾期，已经上了信用“黑”，不能够给他办理7折房贷的优惠。先生大吃一惊，难道人民银行专门有个“黑”，所有有过不良记录的都会上榜？　　像先生这样认识的市民不在少数，实际上这只是个别银行的提法，人民银行的征信系统并不存在着“黑”这样的东西。　　征信系统只是出具了一份个人信贷交易的信息详单。人行营管部数据显示，3000万人中，过半市民都有信用记录。截至2008年12月末，个人征信系统已收录市1771.6万人的信用记录，其中414.8万人有信贷记录，114.7万人有住房公积金缴存记录，185.5万人有社会保险缴存记录，95.6万人有社会保险发放记录。　　误区二没有信用记录最优良　　有市民认为，自己没有与银行发生借贷关系，信用记录应该是最优良的。信用记录是目前商业银行审批贷款、信用卡等业务的重要依据，如果没有与银行发生关系，无法查询记录，商业银行无法得知相关信息，也会对其评分打折扣。与银行有过业务往来，并尽力维护好自己记录的市民会取得更高的分数。　　如果有可能，市民应该尽早建立自己的信用记录，积累“信用资产”。例如，可以向银行申办一信用卡或一笔贷款。　　误区三有不良记录没法弥补　　维护信用记录对市民来说尤其关键。如果市民发现信用报告有错误信息，可以通过三种渠道要求核查、纠正：一是由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托涉及出错信息的商业银行经办行反映。信息经核查确实有错误的，会按照相关流程对错误数据进行更正。　　如果自己的信用报告中存在负面记录，首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。　　另外，不少市民信用卡出现逾期记录后首选的方式都是还款后注销。建议市民继续保留该信用卡并继续使用24个月，重建良好的信用记录。因为银行在办理贷款时，主要查看的是最近24个月的信用情况。　　公安部身份　　信息核查结果　　个人基本信息　　银行信贷交易信息　　非银行信用信息　　异议标注和　　查询记录　　本人声明　　个人贷款、信用卡、　　为他人担保等　　住房公积金、社保、法院判决等　　身份信息、　　居住信息、　　职业信息等　　制图/异　　想要申请7折房贷利率的市民越来越多，申请条件涉及到的个人信用记录也前所未有地开始受到了市民关注。究竟什么是个人信用记录？它包含哪些容？自己是否有不良记录？这些问题也成为市民咨询的热点。为此，记者专门咨询了人民银行营管部，为市民揭秘信用记录。通过调查，记者也发现原来市民对信用记录也存在诸多误解。　　信用报告解读共涉及六个方面凭本人证件查询　　个人信用报告中的容主要包括六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询记录。　　信用记录用处多　　信用记录的主要作用在于商业银行用于审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等。　　查询限于本人或本人授权　　其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询客户个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。　　市民如果想要查询自己的信用记录，可以携带自己的有效件的原件及复印件到任何一地的人民银行分支机构征信管理部门查询。个人有效件包括：、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往地通行证、同胞来往地通行证、外国人居留证等。两年以前信用记录不良，后来销卡，明年贷款买房子可以吗？悬赏分：100-解决时间：2009-9-2411:081.两年以前招商银行的Young卡因为逾期，银行催款，说要起诉什么的，后来马上把钱还了，然后就销卡了，再也没用过信用卡。明年或者后年贷款买房可以吗？如果现在碰运气办理了别的银行的信用卡，保持良好记录，可以吗？拜托各位帮帮忙~~~~2.还有，我有个朋友有时候逾期还款，也是大学的时候，催款，只是晚了几天，马上就还款。，没有逾期超过七天的，但是最后大学毕业的时候也给发了一个招商银行的信用记录证明，说信用记录良好。这样也可以吗？问题补充：两个问题回答两个的给加分二楼的认真点！！我试完了还问你！！提问者：HYPERLINK"http://passport.baidu.com/?business&aid=6&un=520lulu#2"520lulu-HYPERLINK"http://www.baidu.com/search/zhidao_help.html#如何选择头衔"四级最佳 答案 八年级地理上册填图题岩土工程勘察试题省略号的作用及举例应急救援安全知识车间5s试题及答案 首先，你当初不要销卡，那样你的不良信用记录将会携带很久。目前我国的信用记录保存几年还没有明确的规定，但是银行在发放贷款和信用卡审核你的信用记录的时候只会看你“最后两年”的信用情况，如果销卡，那么你的记录就保存很久，不要销卡并且保持每月良好的还款，那么两年之后就会只显示良好的记录了。但是之前的记录会一直保存在央行，至于什么时候完全消去，这个国家还没有规定，不过美国是7年，并且央行副行长最近表示国家绝对会不会永久保存不良记录，会有保存期限的，放心吧！你想通过再办卡来弥补的方式完全可行！！因为（当然，前提是你能申请到）你办的新卡的信用记录还是会接着上一的记录来，这样就和没有销卡是一回事了，建议你去多家银行多交几分申请表，如果碰到好脾气的人，你还是会申请到的~~你的朋友逾期只是7天，只是很短的时期，我猜测很肯能在银行提交信用评价之前你朋友还的款（银行上交信用评价是有固定时间的），那么银行就不会上交不良记录了，或者是因为央行征信系统更新需要很长的时间差，银行可以在这段时间差中更改已经上交的“信用报告”，你的朋友及时还款了，银行给予改正的机会了。我需要再说的就是银行在上交你的不良信用记录的时候是十分谨慎的，他们也不愿意立即上交你的记录，谁还没有什么困难时候么？他们还是挺理解你的，所以你的朋友信用没有受限~~关于你将来的贷款问题，你有不良信用记录了，肯定会对你的贷款产生影响的，至于什么影响没有绝对的，如果放贷的那个人最近要结婚，那么恭喜你了，你可以享受利息优惠，如果他要离婚，那就完了，贷款不给放，呵呵，开玩笑打个比方~~你将来可以打听周边的好友，哪个银行放贷松散，就去那家，毕竟你的不良记录不是什么大的问题。当然如果你银行有熟人，就去找熟人。没有熟人就去你曾经欠款的那个银行去贷款，在贷款的时候说明你的情况，他们会给予你照顾的，但是还有可能让你不享受贷款利息优惠，因为目前对于有不良信用记录的客户，银行都会这么做，以示惩戒。你的问题不是大问题，不要担心~~~