从传统文化中感悟理财真谛

从传统文化中感悟理财真谛 中华文明上下五千年，积淀了丰富的、滋养了一代又一代华夏子孙的传统文化和智慧结晶，其中有很多今天已经成为人类社会共有的宝贵精神财富。它们历经数千年的时光打磨，非但没有被历史所淹没，反而愈发折射出它永恒的光芒。这些揭示了自然法则和为人处世之道的传统文化精髓，使一代代炎黄子孙找到了最深层的民族认同感，也由衷地产生了对博大精深的中华文明的自豪感。其中，在一系列浩如烟海的传统中，有相当一部分朴素的生活观念，影响并形成了中国人的财富观和理财之道。它们或记载于史书正记、或散见于野史和民间传记、或记载于家谱家训之中，但更多的是广泛流传于民间。通过数千年的言传身教、代代相传的方式，完好地保存了先祖们的智慧精华。这些被称之为“无形的记忆、有声的化石”的文化遗产，是形成东方人财富观的重要基石。它们已经变成一种基因，流淌在每一个华夏儿女的血管里，是我们炎黄子孙的世界观、人生观、价值观的重要构成。下面我们不妨试举几例广泛流传于民间的生活理财口头语，来看看传统文化中的理财观，在当今社会中的价值。   一、“勤俭持家，量入为出”。 相信我们都几乎是听着这些最朴素的教诲长大的一代。然而不知从何时起，这些耳熟能详的声音渐渐少了，进而被强大的所谓“现代消费观”所取代。如：超前消费、透支消费、信用卡消费等。年轻人开始盛行“月光族”，甚至已经到了完全无所谓的地步。不敢大把花钱被视为观念落伍和为人吝啬的表现，后来又演化为中国先富起来的富豪们的“奢侈消费”。一顿饭几十万、一瓶进口化妆品四、五万，买一个车牌号几十万，添一辆顶级名车七、八百万等等不一而足。他们挥金如土的消费方式，每每让秉承“节俭持家、量入为出”的草根们目瞪口呆、无话可说。父母的多年教诲，什么有二分钱办二分事、千万不要让自己做过头事等一时间显得苍白无力、无处藏身。很多商人更是勇气过人、胆大包天，有二分钱就敢去干十分事。通过层层包装、借壳重组、伪造财务等种种不可告人的手法，向私人、银行、社会等各机构不断融资，将“空手套白狼”的技艺玩得娴熟自如。一旦纸包不住火的时候，要不“要命一条”，要不连夜潜逃异国他乡，过上颠沛流亡的生活。    2005年，JP摩根对全世界的亿万富豪曾做过一个调查，结果是80%的亿万富豪守住财富时间不超过20年。在导致财富流失的三大途径中，“挥霍无度”便是其中重要的一条。古人很形象地把这一现象称之为：再多的钱，也会“坐吃山空”。纵观古今中外，大凡能将财富保持并延续下去的富有之家，必是勤俭持家者。有些富人的生活行为甚至被人称之为“吝啬、抠门”也不奇怪。所以古人说：一粥一饭、当思来之不易，半丝半缕、恒念物力维艰。这句朴实无华的警语，深刻地揭示了人与自然、人与社会，及人与自我的发展，和资源及环境相互依赖的辩证关系。以及儒家“节用爱人”的人本理念。所以凡无端浪费资源、暴殄天物者，古人认为：必遭天谴。善待环境、保护生态、珍惜资源应成为现代人理财观的必备思想。其实这次暴发于美国的次贷危机最终演变为波及全球的经济危机，它深层次的原因就是源于人的贪婪本性。但它的主要表现形式，正是违反了我们老祖宗唠叨的“量入为出”古训、而“超前消费”引发的。因为自上世纪八十年代始，随着美国经济的日益强大，美国人即开始风行信用卡透支消费、超前消费的潮流。殊不知，凡事过犹不及。美国经济在这次金融危机的打击下，遍体鳞伤、损失惨重。那些收入原本很低，却敢大胆买房、透支消费的人，在突然暴发的经济危机之下，一夜之间，有近千万沦为房奴、几千万人更是面临着生计都无法维持的窘迫局面。我国著名的爱国诗人陆游曾说过：天下之事，常成于节俭，而败于奢靡。这句话今天看来，依然发人思深，使人警省。    二、“居安思危，积谷防饥”。 早在2000多年前的汉代，古代帝王出于对战争和荒年的威胁，就提出了“积谷防饥”，这一具有居安思危意识的口号。2000多年来，这种意识已形成了中华民族强烈的忧患和危机意识。古人认为：若在丰年，积谷一年，可防灾年三个月的饥荒，若能积谷三年，便可防一年的灾荒。这样一来就能实现国泰民安、天下太平的生活。这种意识，其实和我们今天在理财活动时，所强调的理财是一个系统的 规划 污水管网监理规划下载职业规划大学生职业规划个人职业规划职业规划论文 和一生的规划是如出一辙的。因为理财的一个核心思想就是：有钱的时候要想到没钱的时候、年轻的时候要想到年老的时候、身体健康的时候要想到身体不好的时候、经济环境好的时候要想到经济环境变化的时候。居安思危的意识在几千年的儒家文化传承中，占据着一个重要的位置。大到治国安邦，小到居家生活，乃至在现代理财观中，也无不得到了最好的体现和结合。“手中有粮，心里不慌”。不仅在我们日常生活中有指导意义，它在现代企业经营中也具有同样的价值。根据中国企业家协会的统计显示：稳定的现金流是企业渡过危机的生命线。在总资产中，保持合理的现金流，是当今很多一流企业立于不败之地的根本原因之一。在本次全球金融危机中，首批应声倒闭的企业，绝大多数不仅是因为产业结构的对外依赖性所致，更多的是企业在经营中缺少“居安思危、未雨绸缪”的危机经营意识所至。平时企业的现金流本身就一直绷得过紧，一旦市场有变，必然立即缺氧，无法从容应对。   三、“君子爱财，取之有道、散之有方”。 虽然在传统文化中，儒家的代表人物孔子和孟子一直提倡要重义轻利。孔子“罕言利”；孟子“何必曰利”。但他们也不是完全拒绝财富对生活的价值。对待财富，他们更强调要“生财有道、取信于民”。金钱对生活的影响，使古人并没有一概否认其的价值和好处。但古人更重视生财有道。何为生财之道呢？这里显然指的是获取财富的途径要走正道。不能为了达到钱财的目标，而不择手段，丧失做人的起码原则。不顾亲情和友情的宝贵，见利忘义而反目成仇。甚至为了获取不义之财，就能昧着良心，做出一些触犯国法的伤天害理之事。或者当自己有了几个钱以后，就开始六亲不认，进而做出一些为富不仁、触及人伦道德底线的恶行。现在社会上的一些权贵们信奉：有钱就可以摆平一切。暴富者也认定：钱能通神。殊不知，钱永远摆不平的是世道人心。钱能通神。但别忘了，钱也能通死神。世上有多少人为名为利，费尽心机、机关算尽，最终却落得个“人为财死、鸟为食亡”的下场，不亦悲哉！只有通过自己的汗水和智慧，用正当合法的途径来获取财富，改变自己和家人的生活条件方为正道。并时时加强自己立身处世的品行修为，培养一些健康的生活习惯，这样的日子才会过得踏实、从容和幸福，这样的钱财也才能真正提高人的生命质量。那么，在适当满足自己物质需求的前提下，应将目光由内向外，去多关注身边那些贫穷的弱势群体，力所能及地帮帮他们。请相信，通过长期点点滴滴的积德行善，你会发现钱的真正价值所在，你就一定能最大化地收获一个充盈快乐的幸福人生。    四、“人无信不立”。 理财投资和其它所有的社会活动一样，以诚为本。诚也是儒家文化的哲学核心。孔子说：“人若无信，不知其可也”。同样道理，为商之道也重在诚信。大到投资经营、小到买卖交易，无不以诚信为本。一旦损毁了自己的信誉，轻则被逐出圈外，再无立足之地。重则众叛亲离，再难重新做人。只有建立一个良好的个人信用，长期以往，才能让自己的理财之路越走越宽，左右逢源。因为“德不孤，必有邻”嘛。现在社会上存着严重的信用、信誉、信任“三信”缺失现象。随便去路边的一个商店买个东西，你就会发现这样一个司空见惯的场景：消费者拿着商品左看右看，唯恐是假冒伪劣。商家则拿着消费者递过来的钞票又摇又捏，就怕被假钞所骗。这种信用缺失现象，甚至已经发展到了09年政府为了拯救受全球经济危机而大幅下滑的中国经济，批准几个省可以发行自己的地方债券，结果竟然出现了因怀疑信用而无人认购的尴尬局面。有人断言：中国金融和资本市场最大的风险就是来自于信用缺失。此话并非空穴来风，在一个人人自危的、可怕的人际生态环境里，长期以往，受害的必然是生活在这个社会里的所有公民。    古人说：君子一言，驷马难追。信用，乃人的立身之本。要像受护自己的生命一样，爱护自己的信用。我国现已初步建立了金融系统内的个人信用制度，随着市场经经济的进一步深化，未来势必会像西方发达国家一样，在商界建立一个广泛而全面的个人经济活动信用评价体系。到那时，投资、经营、日常理财等活动，拼的不仅仅是一个人的专业素养、资本实力等，也许个人信用将会成为一个人能否赢得市场认同、赢得财富的一个核心要素呢。根据经济学中“资源的稀缺程度决定资源的价值”这一定律，当信用已经变成一个社会最紧缺的资源时，欲成就大业的有识之士，更应该高度重视并累积这种稀缺资源。那么“冰冻三尺非一日之寒”，我们应该从现在起，在每一次社会经济活动中，就努力地去培养和维护这种做人的最基本的优秀品质。总有一天，必能成就大业、实现财富梦想。 五、“中庸之道，知足常乐”。 “不偏不倚，过犹不及”的中庸之道在儒家文化中始终占据着一个核心的位置。它讲的是人在天地万物之间，追求至诚、至善“与天地参”的“天人合一”境界。它崇尚平衡为本、和谐为美的从容中道。它懂得包容冲突，愿意化解矛盾，具有平衡各方意见和利益的智慧。遇事不走极端，善于与整个世界共享和平、均衡的局面。它倡导做人做事都要讲究一个度。因为度就是分寸、就是节制、就是礼数、就是平衡、就是和谐。度是一种从容回旋的空间；度是一种进退有余的艺术；度是一种节制合适的平衡；度是一种立身达人的智慧；度就是生活中做人做事最根本的和谐之道。今天我们在只顾一味追求物质生活的同时，千万不要忘了经济发展与环境生态的平衡、个体利益和社会利益的平衡、物质生活与精神生活的平衡、现在和未来的平衡。如果只一味崇尚高科技和现代化，而不考虑、也不顾及科技进步与人的和谐关系，更不考虑人类的可持续发展问题。总有一天，我们会发现：现代人用牺牲环境、破坏生态，付出昂贵的健康和情感代价所获得的那一点点物质享受，永远也无法填满自己的空虚和对未来的迷惘。你会发现，这种建立在无止境的物质追求和攀比心态之上的财富观和人生观，是多么的脆弱和不堪一击。那些为了满足各种欲望的疯狂行为，在面对地球温室效应不断上升、各种珍稀物种迅速灭绝、水资源大面积遭到严重污染、各种莫名的变异性病毒、越来越多的异常气象、传统道德的礼坏乐崩等乱象时，若再将这些乱象给我们带来的无可逃遁的巨大伤害相比，那些短暂的满足感早已被抵消得无踪无影了。相反，人类面对未知，反而会愈发增添更多的不安和恐惧来。    在“成功学”铺天盖地的时代，昨天我们追求的价值取向和人生目标已产生动摇和偏离。很多人已不再满足朝九晚五、平平淡淡的生活现状，总期望找到一条捷径能让自己迅速致富，甚至梦想一夜暴富。有的人已无心于正常工作，开始脱离自己的家庭财务客观现状，眼睛总是盯着那些财富效应最大的高风险投资渠道，设定了一些不可能在短期内实现的财富目标，采取了一些足以危及家庭财务安全的危险方法，试图在短期出现奇迹。还因此使家庭成员之间矛盾丛生、争吵不断，搞得人心慌慌。打破了原本宁静、和谐的家庭幸福生活。    心理学家和社会学家们通过大量的调查和研究发现：遏止不住的对金钱和权力的攀比心态，是现代人离幸福越来越远的根本原因。其实一个人所能获得的幸福，首先永远都是做人的坦然和成功。那么，籍由工作、事业、友情和家庭生活，所获得的内心充实、满足和宁静的美好的精神状态，就是幸福的最好感受了。人生其实是一个有所求、有所不求，有所为、有所不为的平衡过程。每一个人生来就存在着不同的差异，所以说公平永远是相对的。进入社会以后，更是如此。受学识、性格、阅历、血缘、历史等诸多因素影响，在个人发展和财富创造上也必然存在着不同的差异。我们既要不满足于现状，通过个人的努力奋斗去改变现状，同时也应该做好充分的心理准备，尊重事物发展的客观规律。从自己的实际情况出发，设定一些和自己客观条件相符的财富目标，然后一步步向这个可行的目标迈进，并且在实现目标的过程中，享受理财的收获和快乐。“知足常乐”。学会坦然地接受生活，享受并珍惜所拥有的一切。否则我们就永远找不到真正的快乐和幸福。老子所说的：“知足不辱，知止不殆，可以长久”即是此意啊。    事实一再证明，财富的多寡和幸福指数并不成正比。现代人因过分追求物质生活，而不顾和精神生活的平衡，导致人财两空的结果比比皆是。裴多菲曾说过：“从物质的消耗中谋求欢乐，才是人生真正的悲剧。”随着市场经济大潮的不断涌起，金钱仿佛一夜之间流光溢彩，成了衡量一个人成功与否的重要标志。然而当有一天金钱使我们原有的幸福丧失时，我们才终于发现：富有，可能带来比金钱更可怕的痛苦——情感的缺失。财富，一不小心就会成为我们追求幸福的绊脚石。所以孔子说：“弱水三千，只取一瓢饮”。西方哲人则说：最富有者，拥有自己。 六、“吃不穷、穿不穷，算计不到一世穷”。 这句从老祖母的口中流传下来的朴实无华的古老民谚，和现代理财观一脉相承。这句民谚清晰地传达了中国自古以来，民间生活对理财的重视程度。它和华人首富李嘉诚及世界首富巴菲特的钱不在多少，关键看你怎么理，人到中年以后，理财比赚钱更重要的观点十分吻合、毫无二致。它也深刻地揭示了理财之于生活的重要价值。至于如何“算计”才能不致“一世穷”，则完全适用于今天我们对理财规划的所有原则和策略。因为只有与时俱进，才能使我们的理财投资行为更富有效率，更能适应时代的发展。 商业时代的道德和文化核心是“导民以利”。这本无可厚非，但凡事过犹不及。如果一个国家和一个社会的价值观都出现了唯利是图的倾向，在社会风气中，只闻到铜臭味而没有文化气时，那么这就太可怕了。如果我们每个公民在这个过度投机的时代里，任由浮燥和功利在动荡中蔓延，那么这个时代必将给我们留下一串道德滑坡的记忆、信用缺失的烙印和贻害子孙的苦果。现代社会中，有些学者和专家，经常向公众推荐自己研究的新观念和新学说。然而，短的二、三年间，这个观念就走向了消亡。长的几十年内，这个学说就出现了和时代发展自相矛盾、甚至格格不入的情况，很快就被打入历史的冷宫。而我们老祖宗留给我们的很多宝贵精神财富，却能历经数千年时间检验而不变、而永恒。 我们并不否认，在传统文化中，由于受时代和历史条件所限，确有很多糟粕，但我们在回首自己的来路和 总结 初级经济法重点总结下载党员个人总结TXt高中句型全总结.doc高中句型全总结.doc理论力学知识点总结pdf 历史时，绝不能出现：“倒洗澡水连孩子也一起倒掉”的愚蠢做法。这无异于承认自己就是一个数典忘祖的不肖子孙，甚至一不小心就会在某一天把自己变成一只无本无源的断头苍蝇，最后自绝其路。    传统文化中所蕴含的智慧，不仅存在于诸多圣贤典藉之中，它还通过家族的言传身教和民谚俗语等形式，世世代代牢牢地在基层社会中扎下了根。四书五经中的伦常大道和世俗生活中的致用小道融会贯通、相辅相成，它们共同孕育了中华文明这颗根深叶茂的参天大树。在追求财富的路上，在实施理财投资的过程中，当我们陷入困境，误入歧途时，不妨回望博大精深的中国传统文化。只要你有足够的诚意，你就一定能寻觅到一个属于自己的精神家园。相信那儿有你寄托灵魂的栖息之所，那儿也有你停靠幸福的宁静港湾。 理财规划主要包括8个方面. 1. 风险与保险规划. 保险这个东西是看不见莫不到的, 加上现下中国保险业的现状, 使得人们误解了保险。保险是理财中的第一步，没有地基的大楼我相信没有人敢住，保险真正的用途就是保障, 它体现的是爱心和责任. 众所周知保险包括投保人(交钱的人), 被保险人(以自己的身体和生命作为标的), 以及收益人。被保险人是博爱的，以自己的生命以及身体为标的进行投保，因为他们爱收益人，他们希望自己如果将来真的出事，不会影响收益人未来的生活质量。 保险就是用确定的小额投入弥补未来不确定的大额损失。 2. 投资规划. 这个可能是最多数人所关心的了. 现在投资工具越来越多:基金, 股票, 保证金, QDII等等, 令郎满目的投资项目也使普通消费者看花了眼, 晕头转向. 最好的办法还是交给专业人士打理的好. 根据自己的理财目标以及风险承受能力利用最合理的投资工具完成增值的过程. 天下财经是一个很专业的投资网站，我在这里就不费口舌进行更多的投资方面的介绍了，网站内容极为丰富，而且很专业，其内容是大家投资中必须注意的，所以我建议大家多来看看，多来讨教：） 3. 现金规划. 必要的流动性资产是必要的. 正所谓月有殷勤圆缺, 人有旦夕祸福, 谁都不希望发生意外, 但是危险总是在身边, 所以必要的应急款是必须. 它包括活期存款, 定期存款, 国债以及货币型的市场基金. 一般情况是这些钱应该至少是收入的3倍. 但一般家庭所持有的倍数都应比这个高, 尤其是现下的中年人家庭, 上有老下有小, 所以这个倍数依据各家的情况自行决定. 4. 消费规划. 包括两个含义. 一个是大件的消费规划, 还有就是平常的消费规划. 大件的消费规划包括房屋, 车子等等, 平常消费规划主要针对现下的月光族以及啃老族. 消费规划的目的是使家庭平常财务支出更加合理, 使财务能够最大化的利用, 以及负债的平衡. 这里得多说几句房屋按揭的问题, 不要小看这个, 有公积金的最后, 如果没有, 现下也有银行提供各种贷款方式, 甚至有固定利率的房屋. 最普遍的是等额本息以及等额本金两种, 别看只是一个字之差, 那差距可久大了. 等额本金顾名思义是每月还固定的贷款数目(比如贷款48w, 240个月, 那每个月就还本金2000)利息的计算方式是按照剩余本金的数量计算的, 所以这种还款方式前期的负担会相对比较大. 但是相对等额本息的还款方式, 总体利息是少的,适合提前还贷. 等额本息每个月还款数量是一样的(包括利息). 这种贷款方式适合固定收入的家庭, 每月固定开支, 只要安排妥当不会给家庭造成负担. 但是这种还款方式确定在于前期的还款大部分是还的利息. 这里多说一句, 按揭最多不能多余家庭月纯收入的30%, 否则就会影响生活质量, 高于50% 就是我们所说的房奴了. 5. 教育规划. 中国人有个习惯, 在穷也不能穷教育, 所以家长花掉毕生心血也要给孩子最好的教育. 据统计, 从孩子出生到大学毕业, 所有消费加起来基本在40-50w之间(不包括出国费用). 所以在孩子出生前, 一定要准备一定数量的专项教育款项. 这类规划是硬性的规划, 所以在实施过程中以稳健投资为主 6. 养老规划. 据统计2020年中国将有30%为老龄人. 养老已经是迫在眉睫的问题了. 随着人们生活质量以及医疗水平的提高, 人们是越活越长, 但是人们工作的时间并没有因此而加长, 大多数的人都是在55岁, 60岁的时候退休, 那之后的20年,30年, 甚至是40年怎么办? 收入急剧减少, 甚至没有, 只能考以前的积蓄来维持. 有人说可以养儿防老, 但是现下的情况又有多少人能够做到, 先不说不孝顺的事情, 就拿现在家庭结构来说, 4-2-1的结构使得现在的年轻人负担加重, 有时候真的是心有余而力不足, 所以靠别人不如靠自己, 提早规划自己的养老问题. 7. 合理的纳税安排. 这个一般人很少能够移用上, 毕竟大家交的个人所得税税率是固定的, 可利用的东西几乎不多, 这项规划是针对有额外收入的, 比如演绎人员, 客座讲师, 作家等等. 顺便说一句, 自己开公司的人,在税法上也是有空子可以利用的:) 8. 资产的分配与传承. 目前这个规划在中国还是比较少的, 主要是现在还没有遗产税以及赠与税的出台, 但是随着社会的进步, 什么都得跟世界接轨嘛, 所以这个规划会越来越被重视的.