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金融法习题.doc

金融法习题

strawberry一story
2011-12-29 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《金融法习题doc》,可适用于人文社科领域

一、单项选择题(参考答案)金融法是调整()的法律规范的总称。    A货币关系    B货币流通关系    C货币与商品关系    D资金融通关系。 答案:D   金融属于现代经济学中生产、交换、分配和消费四个环节中的()环节。    A生产    B交换    C分配    D消费。  答案:C   从资金融通有无信用中介来看金融分为()。    A直接金融和间接金融    B债务融资和股本融资    C信贷融通和证券融通    D资产交易和资产形成。  答案:A   用计算机系统储存和转移的货币属于()。    A商品货币    B代用货币    C信用货币    D电子货币。  答案:D   货币市场金融工具一般是指()以内的短期金融工具。    A年    B年    C年    D年。 答案:A  在一国金融体系中居于主导地位的是()。    A中央银行    B商业银行    C政策银行    D非银行金融机构。  答案为:A  我国的中央银行体制属于()。    A单一中央银行制    B复合中央银行制    C区域性国际中央银行制    D准中央银行制。 答案:A  我国人民银行的货币政策目标是()。    A保证中央财政的需要    B保持货币币值的稳定并以此促进经济的增长    C保证国民经济发展的需要    D繁荣货币市场和资本市场。  答案为:B 下列人民银行的哪一项职责已基本划归新成立的行政机关行使()。    A货币发行    B经理国库    C收取存款准备金    D银行监管。  答案:D  中国人民银行下设的货币政策委员会是()。    A制定货币政策的决策机构    B货币政策的执行机构    C制定货币政策的咨询议事机构    D制定货币政策的决策机构和执行机构。  答案:C 《商业银行法》规定设立商业银行的注册资本最低限额为()人民币。    A亿元    B亿元    C亿元    D亿元。  答案:C  商业银行在中华人民共和国境内可从事的投资有()。    A股票    B非自用不动产    C信托    D政府债券。  答案:D ()是指商业银行通过付出一定代价吸收存款和借款的形式是形成资金来源的业务。    A负债业务    B资产业务    C中间业务    D办理票据业务。  答案:A 商业银行资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于()。    A    B    C    D。  答案:B  人民银行对商业银行接管的期限最长不超过()。    A个月    B个月    C年    D年  答案:D 我国的政策银行不包括()。    A中国银行    B中国进出口银行    C国家开发银行    D中国农业发展银行。  答案:A 有关政策性银行与商业性银行的关系表述不正确的是()。    A地位平等    B职能互补    C业务协作    D互为隶属。  答案:D  政策性金融存在的基础是()。    A计划经济    B市场经济    C商业性金融    D市场经济与商业性金融。  答案:D  政策性银行的宗旨是()。    A以盈利为目的    B稳定人民生活    C发展市场经济    D贯彻政府经济政策。  答案:D 下列哪一项不属于金融机构()。    A人民银行    B商业银行    C信托投资公司    D农村合作基金会。  答案:D 下列哪一项城市信用合作社不得经营()。    A对城镇集体企业贷款    B吸收个人储蓄存款    C代办保险    D办理投资和租赁业务。  答案:D   下列哪一项是企业集团财务公司不得从事的业务()。    A投资于非自用不动产    B吸收成员单位存款    C为成员单位办理担保    D办理同业拆借业务。  正确:A 自典当期满之日起视为死当的期限为()。    A日    B日    C年    D年。  答案:B 下列不属于合作金融组织的是()。    A城市合作银行    B城市信用合作社    C农村信用合作社    D城市信用合作社联社。  答案:A 金融机构特别是商业银行最重要的信贷资金来源是()。    A存款    B票据贴现    C办理国内外结算    D提供保管箱服务。  答案:A 存款合同成立的时间是()。    A合同双方达成合意时    B存款货币交付时    C银行规定的某个时间    D当事人约定的某个时间。  答案:B   存款分为活期存款和定期存款,其分类标准是()。    A存款人的性质    B存款期限和提取方式    C存款币种    D经济学角度。  答案:B   冻结单位存款的期限不超过()。    A个月    B个月    C个月    D个月。  答案:B  储户通过口头或者函电形式申请挂失存单的,必须在()内补办书面申请挂失手续。    A天    B天    C天    D天。  答案:B   民间借贷的利率可以适当高于银行的利率但最高不得超过银行同类贷款的()。    A倍    B倍    C倍    D倍。  答案:D 同业拆借的最长期限为()。    A个月    B个月    C个月    D个月。  答案:B  我国《票据法》于()月日开始实施。    A年    B年    C年    D年。   答案:C  下列有关汇票的表述哪一项不正确?()。    A限于见票即付    B必须有确定的金额    C无条件支付的委托    D必须记载出票日期。  答案:A ! 票据具有以下四个特征,但是我国《票据法》在()上贯彻得不彻底。    A要式性    B无因性    C独立性    D流通转让性。   答案:B  银行汇票的付款期为()。    A个月    B个月    C个月    D个月。  答案:A ! 商业汇票的承兑期限,由交易双方商定最长不超过()。    A个月    B个月    C个月    D个月。  答案:D UCP于()月日生效。    A年    B年    C年    D年。  答案:B 下列哪一项不属于银行结算的原则()。    A谁的钱进谁的账由谁支配    B银行不垫款    C恪守信用履约付款    D诚实信用。  答案:D 下列属于货物证券的是()。    A本票    B支票    C仓单    D基金券。  答案:C   相对于股票而言,下列属于债券特点的是()。    A流动性    B波动性和风险性    C股东权凭证    D收益固定具有安全性。  答案:D 下列哪个属于境内上市外资股股票种类()。    AB股    BA股    CH股    DE股。  答案:A  股票上市要求上市公司股本总额不少于人民币()万元。    A    B    C    D。  答案:C 上市暂停也称为“停牌”,最长期限不得超过()    A个月    B个月    C个月    D个月。  答案:C 在客户账户上翻炒证券属于()行为。    A虚假陈述    B欺诈客户    C操纵市场    D内幕交易。  答案:B 外汇本质上是()。    A国际债权    B国际债务    C外国货币    D外国货币支付凭证。  答案:A  把外汇分为经常项目外汇和资本项目外汇的划分标准是()。    A按在国际收支中的性质    B按是否可以自由兑换    C按持有人的身份    D按持有人的国籍。  答案:A  浮动汇率制是从()开始确立的。    A布雷顿森林协定    B牙买加协定    C国际货币基金协定    D关贸总协定。  答案:B 下列汇率中()是自由汇率。    A人民币官方汇率    B双重汇率    C外汇调剂市场汇率    D美圆汇率。  答案:D 下列各项中()不是资本项目下外汇。    A直接投资    B单方转移    C各类贷款    D证券投资。  答案:B 下列被称为世界银行的是()。    A国际复兴开发银行    B国际开发协会    C国际金融公司    D国际货币基金组织。  答案:A   《中华人民共和国保险法》于()年月日通过了并于同年月日起施行。    A    B    C    D。  答案:C 《保险法》第条规定:“除人寿保险业务外保险公司应当将其承保的每笔保险业务的()按照国家有关规定办理再保险。”    A%    B%    C%    D%。  答案:B 根据保险()的不同保险可分为财产保险与人身保险。    A标的    B是否在保险合同中事先确定保险价值    C合同性质    D保险人所承保的危险范围。  答案:A   宽限期条款是长期人身保险合同中的常见条款之一。我国《保险法》规定的宽限期为()。    A日    B日    C日    D日。  答案:B二、多项选择题(参考答案) 货币的基本职能有()    A流通手段。   B价值尺度。   C支付手段。   D储藏手段。   E世界货币。  正确答案为:ABCDE 金融工具的一般共性有()    A偿还性。   B收益性。   C转让性。   D风险性。   E无因性。   正确答案为:ABCD  货币市场金融工具一般有()    A商业票据。   B短期公债。   C可转让大额定期存单。   D股票。   E中长期公债。  正确答案为:ABC   金融法所调整的金融关系大致包括()    A金融货币关系。   B货币资本关系。   C金融交易关系。   D金融调控关系。   E金融监管关系。   正确答案为:CDE   我国金融法的原则主要有()的原则    A以稳定货币为前提促进经济发展。   B维护金融业稳健。   C保护投资者利益。   D与国际惯例接轨。   E分业经营、分业管理。   正确答案为:ABCDE   人民币的发行原则有()。    A统一发行。   B经济发行。   C计划发行。   D财政发行。 答案:ABC 下列属于人民银行的业务范围的是()。    A在公开市场上买卖国债。   B经理国库。   C向商业银行提供贷款。   D发行人民币。  答案:ABCD 为了保护人民币《人民银行法》严格禁止()。    A伪造人民币。   B变造人民币。   C用人民币兑换外币。   D发行代币券代替人民币在市场上流通。   答案:ABD  下列哪几项属于《人民银行法》对人民银行规定的业务限制()。    A对金融机构的账户透支。   B对商业银行贷款。   C直接认购包销国债和其他政府债券。   D向地方政府各级政府部门提供贷款。   答案:ACD 下列属于金融监管原则的有()。    A依法监管。   B不干涉内部经营管理。   C注重自律和外部审计。   D预防为主。   答案:ABCD  商业银行的职能包括()    A信用中介。   B支付中介。   C信用创造。   D金融服务。   E金融监管。  答案:ABCD 商业银行在体制上分为()    A分支银行制。   B单元银行制。   C联锁银行制。   D二元银行制。   E银行控股公司制。   答案:ABCE 我国商业银行的组织形式包括()    A有限责任。   B股份有限责任。   C国有独资。   D合伙。   E个人独资。   答案:ABC   商业银行可以经营下列哪些业务()    A同业拆借。   B保管箱服务。   Cdaili保险。   D信托投资。   E买卖股票。   答案:ABC  商业银行的核心资本包括()    A实收资本。   B资本公积金。   C盈余公积金。   D未分配利润。   E贷款呆账准备金。   答案:ABCD 政策性银行的一般特征()。    A由政府出资设立。   B以贯彻政府经济政策为宗旨。   C以信用为基础开展金融业务。   D特定的业务领域和业务对象。   答案:ABCD 政策性银行的特有职能包括()。    A补充职能。   B倡导职能。   C经济调控职能。   D金融中介职能。   答案:ABC  下列属于非银行金融机构的是()    A商业银行。   B金融租赁公司。   C证券公司。   D保险公司。   E农村信用合作社。   答案:BCDE 下列关于委托贷款表述正确的是()    A先存后贷。   B先收后划。   C先贷后存。   D先划后收。   E不得垫付。   答案:ABE 下列有关单位存款表述正确的是()    A对单位存款适用自愿原则。   B所收入的现金一般于当日送存开户银行。   C不得以个人名义存入储蓄机构。   D不得坐支现金。   答案:BCD 储蓄存款的原则包括()    A存款自愿。   B取款自由。   C存款有息。   D为储户保密。   答案:ABCD 借款合同的法律特征有()    A标的只能是货币资金。   B实践合同。   C双务合同。   D以现金发放贷款的所有权自交付时起转移。  答案:ACD 票据的基本当事人有()    A出票人。   B收款人。   C付款人。   D背书人。   答案:ABC 在国际贸易结算中,商业汇付的种类包括()    A信汇。   B电汇。   C票汇。   D托收承付。   答案:ABC 按照UCP的规定()    A开证银行负第一位的付款责任。   B信用证是一种独立的文件。   C信用证一切义务都以单据为准。   D银行审核单据的合理时间为个银行工作日。   答案:ABCD 下列哪些属于证券专营机构()    A证券公司。   B证券交易营业部。   C基金经营机构。   D证券交易代办点。   答案:AC 我国现在有如下几家证券交易所()    A北京证券交易所。   B上海证券交易所。   C深圳证券交易所。   D厦门证券交易所。   答案:BC 证券交易方式主要有以下几种()    A现货买卖。   B期货交易。   C信用交易。   D现先交易。   答案:ABCD在人身保险中,投保人对下列哪些人员具有保险利益()    A本人。   B配偶。   C子女。   D父母。   答案:ABCD 保险合同的当事人包括()    A投保人。   B保险人。   C被保险人。   D受益人。   答案:AB 下列属于保险合同特征的是()    A要式合同。   B射悻合同。   C双务有偿合同。   D实定合同。   答案:ABC 人身保险合同具有以下哪些特征()    A一定的储蓄性。   B保险期限的长期性。   C主体的特殊性。   D不存在物权代位与债权代位。   答案:ABCD三、名词解释金融工具:金融工具又称为信用工具通常是依一定格式做成、用以证明或创设金融交易各方权利义务的书面凭证。中央银行:中央银行是一国金融体系中居于主导地位负责制定和执行国家货币信用政策依法实施金融监管的国家机关。资产负债比例管理:资产负债比例管理是以金融机构的资本或负债制约其资产总量或结构的一种管理制度。健康保险合同:健康保险合同又称疾病保险合同是指被保险人在保险其间内因疾病、分娩及其所致残废或死亡时保险人按约定给付保险金的合同。证券:证券是代表各类财产所有权或债权的证书或凭证的总称。记账外汇:记账外汇又称协定外汇或双边外汇指未经货币发行国批准不能兑换为其他货币也不能向第三国办理支付的外汇。保险金:保险金是指保险事故发生后或保险合同约定的期限届满后保险人依据保险合同赔偿或给付被保险人或受益人的款项。信托:信托是指为了实现一定的目的把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。政策性银行法:政策性银行法是关于政策性银行的设立宗旨、组织体制、经营目标、业务领域和经营方式的法律规范的总称。自由外汇:自由外汇指无需货币发行国批准即可自由兑换成其他国货币或向第三国办理支付的外汇。物上代位权:物上代位权是指保险人赔偿被保险人财产的全部损失后有直接取得保险标的的物权的权利。金融信托:金融信托是一般信托基础上发展起来的特殊营业信托是特定的金融机构作为受托人接受客户委托收受、经理或运用客户资金将收益交付受益人并取得相应报酬的信托业务。政策性银行:政策性银行是由政府创立以贯彻政府经济政策为目标在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。股票:股票是股份公司依法定程序发行的、表示其股东按其所持有的股份享受权利和承担务的可转让的书面凭证。汇率:汇率又称汇价是一国货币兑换成另一国货币的比率即由一国货币表示的另一国货币的价格。代位求偿权:代位求偿权是指保险人享有的、代位行使被保险人对造成保险标的损失而负有赔偿责任的第三人的求偿权的权利。四、简答题简述金融法的体系。答:金融法的体系是指一国调整不同领域的金融关系的法律规范所组成的有机联系的统一整体。按不同的标准有不同的划分方法。根据其所调整的金融关系领域的不同金融法的内容体系主要由以下几个部分组成:()金融机构与金融监管的法律。主要介绍金融管理机构和金融经营机构的法律法规()金融服务市场管理法律。主要介绍储蓄、贷款、结算等金融服务业务法律法规()货币市场管理的法律。主要介绍本币、外币、信用卡等方面的法律法规()资本市场管理的法律。主要介绍股票、债券、期货等方面的法律法规。简述保险索赔的程序。答:保险索赔的程序:()出险通知。()积极采取措施避免损失的扩大。()保留现场情形。()提供索赔出险调查报告和结论性意见、被保险人的证明材料、施救费用的原始单据。()领取保险金。()开具权益转让书。借此保险人取得代位求偿权以便向第三人索赔。简述商业银行的经营原则。答:商业银行的经营原则:()守法经营的原则。()效益性、安全性和流动性原则。()自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则。()保护存款人合法权益的原则。()平等、自愿、公平和诚实信用的原则。()公平竞争的原则。简述中央银行的作用。答:中央银行的作用是其在实际经济活动中执行各项职能所产生的后果。主要表现在以下几个方面:()货币和信用流通工具()调节货币流通()实施货币政策调节宏观经济()实施金融监管保障宏观决策的实施。简述设立商业银行的条件。答:设立商业银行的条件是:()有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。()有符合《商业银行法》规定的最低限额以上的注册资本。注册资本为商业银行在公司登记机关登记的全体股东实缴的出资额。分别为亿、亿、万。()有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员。()有健全的组织机构和管理制度。()有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。必须指出以上条件只是设立商业银行的必要条件而不是充分条件。简述债券的特征。答:债券的特征是:()债券是表明债权债务的凭证。债券是借据凭证它反映的是筹资者与投资者之间的债权债务关系。()债券具有明确的期限到期可以收回本金。()债券收益固定具有安全性。()债券发行人的范围相对广泛。简述我国现有的商业银行体系。答:我国现有的商业银行体系由四大部分构成:()国有独资商业银行。()新兴商业银行。()城市合作银行和农村合作银行。()外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行。简述增资发行新股的条件。答:股份有限公司增资发行除符合一般股份发行条件外还应当符合下列条件:①前一次发行新股已募足并间隔一年以上②公司在最近三年内连续盈利并可向股东支付股利③公司最近三年内财务会计文件无虚假记载④公司预期利润率可达同期银行存款利率。但公司以当年利润分派新股不受第②项的限制。简述人身保险合同的特征。答:人身保险合同具有以下特征:①保险合同的主体的特殊性。人身保险合同中的被保险人只能是自然人并且被保险人的寿命、身体就是保险标的。在人身保险合同的关系人中有受益人的存在。②保险期限的长期性。财产保险合同的期限比较短一般只有一年几个月甚至更短。而人身保险合同一般为年年年年年甚至是终身的。③一定的储蓄性。订立人身保险合同不仅使被保险人得到了保险保障还可以取得储蓄权益。这一点人寿保险合同最为典型。④不存在物权代位与债权代位。我国《保险法》第条规定:“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的保险人向被保险人或者受益人给付保险金后不得享有向第三者追偿的权利。”五、论述题试论保险法的损失补偿原则。答案要点:  ()损失补偿原则是指当保险事故发生使被保险人遭受损失时保险人必须在责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿。  ()对于财产保险损失补偿原则有三层含意:  ①只有发生保险责任范围内的事故并对被保险人造成损失的保险人才赔偿只发生保险事故但并无损失或事故不属保险责任范围则不赔偿。  ②损失补偿应能补偿实际损失因此部分损失部分赔偿全部损失则全部赔偿施救费用、诉讼支出及其他费用也应包含在补偿内。(见《保险法》第条)  ③损失补偿不仅应能填补被保险人的实际损失而且也应禁止被保险人从保险中得利保险人对保险标的的物上代位权与对造成损失的第三人的代位求偿权以及关于超额保险与重复保险的制度均为禁止得利的体现。  ()对于人身保险合同保险事故发生必然存在人的生命、身体的损失与精神损失。这种损失虽然不能像财产损失那样用金钱来衡量也难以得到完全意义上的补偿但并非完全不能补偿。所以我们认为损失补偿原则不仅适用于财产保险合同而且适用于人身保险合同。试论金融法的与国际惯例接轨原则。答案要点:  这里所谓国际惯例取其广义包括:()为众多国家广泛采用并确属科学合理的立法例如在中央银行独立性、保护投资者利益、预防和控制金融风险等方面各国的立法措施。()在国际金融监管合作层面上产生的、对中国不具有条约约束力但具有广泛国际影响的法律文件如“巴塞尔协议”。()任意性的国际成文惯例如《托收统一规则》、《跟单信用证统一惯例》等。()国际公认并通行的不成文习惯和习常作法。  为什么必须重视并厉行国内金融立法与国际惯例的接轨呢?  第一、国际惯例通常是成熟的金融交易和金融监管经验的结晶与国际惯例接轨可以有效地避免立法失误提高我国金融立法水平和金融监管的质量。  第二、与国际惯例接轨有助于改善我国的金融法制环境减少和降低涉外金融交往中与外方不必要的冲突与摩擦促进金融的进一步对外开放为积极引进和利用外资创造条件。  第三、放眼世界谋求各国金融制度某种程度的统一确立最低的国际金融监管标准并以此降低因各国制度差异所形成的竞争扭曲的程度已然成为一股不可逆转的国际潮流而国际惯例无疑是各国金融制度趋同发展的重要依据。试论中国人民银行的性质和地位。答案要点:  “中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下制定和实施货币政策对金融业实施监督管理。”由《中国人民银行法》第条这样规定可以看出中国人民银行的性质是我国的中央银行即发行的银行银行的银行和政府的银行拥有的资本和资产可依法经营业务同时它又是国家行政机关即在我国的中央政府──国务院领导下监督管理全国的金融事业中国人民银行性质的双重性具有鲜明的中国特色。在大多数国家中央银行只行使单一职能即制定和实施货币政策金融监管职能一般由财政部门或政府单独设立的机构履行或中央银行与几家机构并同履行监管职能。  《中国人民银行法》根据我国国情从有利于中国人民银行执行职能的立场出发对其相对独立性作出了明确规定:其一中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值的稳定并以此促进经济的增长。这一规定深刻提示了确立中央银行独立地位的必要性。其二中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策履行职责开展业务不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。这一规定既提出了独立性原则又体现了对于政府"相对独立"的精神。其三中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定报国务院批准后执行中国人民银行就其他有关货币政策的事项作出决定后即予执行并报国务院备案。这样规定既保证了中央银行货币金融政策与政府总体经济政策的统一和协调又赋予了中国人民银行比较大的独立决策权。其四中国人民银行的各级分支机构是总行的派出机构接受总行的集中统一领导和管理。这一规定有利于限制各级地方政府对当地中国人民银行分支机构施加不当干预。其五中国人民银行依法不得对政府财政透支不得直接认购、包销国债和其他政府债券不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。这一规定的目的在于确立中国人民银行在资金关系上对于政府财政的独立性维护货币的经济发行杜绝财政发行。此外中国人民银行应向全国人大常委会提交有关货币政策情况和金融监管情况的工作报告的规定也为落实中国人民银行的相对独立性提供了必要的保障试论储蓄存款的原则。 答案要点:  《储蓄管理条例》规定:储蓄机构办理储蓄业务必须遵循“存款自愿取款自由存款有息为储户保密”的原则。《商业银行法》、《外汇管理条例》也分别从不同的角度规定了同样的原则。  ()存款自愿原则。存款自愿原则是指个人对其所有的人民币或外币是否存入储蓄机构存入哪一个储蓄机构存多少存多久采取何种存款方式享有完全的自主权储蓄机构和其他任何单位不得以任何方式加以强迫和干涉。  ()取款自由原则。取款自由原则是指储户取存款时只要符合法律规定和双方的约定储蓄机构必须保证付款不得以任何理由拒绝兑付或者拖延兑付不得查询储户支取存款的目的和用途不得限制储户支取存款的数额。  ()存款有息原则。存款有息原则是指储蓄机构吸收的个人储蓄存款应当根据储蓄存款的种类和期限、法律规定的计息方法和中国人民银行公布的利率向储户计付利息。  ()为储户保密原则。为储户保密原则是指储蓄机构对储户的姓名、地址、职业、工作单位、职务、存款变动情况及其余额、预留印鉴、密码等与存款相关的信息和资料负有保密责任不得泄露除法律另有规定外储蓄机构应当拒绝任何单位或个人对个人储蓄存款的查询、冻结和扣划。  储蓄存款的这四项原则集中反映出一种立法精神就是强调对储户利益的保护。我们注意到对储户利益的法律保护在《商业银行法》中已经有了新的突破。《商业银行法》第条第款规定:“商业银行破产清算时在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。”无疑这项规定使我国保护储户利益的法律制度得到了进一步的完善。六、案例分析题某房地产公司欲购土地亩但缺乏资金经与某银行商定同意联合经营利润平分。于是双方签订了联营协议由金融服务部出资万元以贷款方式提供使用月息‰。后由于情况发生变化房地产公司无法履行还款义务。银行遂将其诉至法院要求归还贷款及利息。问:  双方所签合同是否有效?为什么?  本案应如何处理?答案要点:  ()双方之间实际存在两项合同一是联营合同一是贷款合同。联营合同超越了商业银行的经营范围属无效合同。贷款合同虽然形式上合法但万元贷款的本质是投资款贷款其实只是以合法形式掩盖非法目的的活动亦属无效。  ()法院应驳回银行的诉讼请求宣告合同无效房地产公司返还万元本金同时对于银行超越经营范围的活动应由主管部门予以处罚。A公司因经营房地产业务急需资金向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限无法满足A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。李某提议王某向X银行办理同业拆借用同业拆借拆入的钱贷给A公司。Y银行于是就从X银行拆入了为期个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发且未要求A公司提供担保。  请回答:Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法了《商业银行法》的规定?六、案例分析题(参考答案)答案要点:  首先《商业银行法》禁止利用拆入的资金发放房地产贷款或者投资而Y银行却将拆入资金用于发放房地产贷款。  其次《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。年月日李四到某储蓄所要求查询并挂失止付一笔定期付款但他声称由于存款时间距今很长已经记不清确切的存款时间、存取、账号和金额。储蓄所职员王某为其进行了查询查到一笔存款人为李四的定期存款金额为万元存期为年但要到年月日才到期。王某随即为李四办理了挂失止付手续但未核对储户的地址。后来李四持单位介绍信将挂失款全部取走。年月日又一个名为李四的人持有该日到期的为期年、金额为万元的定期存单来该储蓄所取款储蓄所以该笔存款已被一个李四取走为由认为第二个李四持有的存单已经作废拒绝支付。问:  储蓄所对第二个李四拒付是否有法律依据?为什么?答案要点:  储蓄所拒绝支付没有法律依据第二个李四应得到支付。第一个李四到储蓄所办理挂失手续时储蓄所的职员王某没有严格按照挂失的程序办理比如没有核对储户地址因此储蓄所存在过失。而第二个李四持有的存单表明其与银行之间存在债权债务关系第二个李四没有到储蓄所办理挂失手续存单不应作废。储蓄所不能因为自身的过失而否认与第二个李四之间的合同关系。因此储蓄所必须向第二个李四支付存款本息。A公司因业务发展需要资金支持。B公司又恰好有一笔富余资金。B公司于是委托Y银行向A公司贷款。B公司与Y银行签订了委托协议Y银行与A公司签订了借款协议。但是A公司未能按期归还贷款。  请回答:B公司能否要求Y银行归还贷款?B公司能否直接要求A公司归还贷款?答案要点:  B公司不能要求Y银行归还贷款。由于这笔贷款为委托贷款因此贷款风险由B公司承担Y银行并没有担保贷款能收回的法律义务。  B公司也不能直接要求A公司归还贷款。因为借款协议的当事人为Y银行和A公司B公司不是借款合同的当事人。A公司和B公司之间没有合同关系。什么是商业银行它的性质、职能答:商业银行是指以营利为目的以收受存款、提供资金信贷为主要业务的银行。这一定义描述了商业银行的法律性质和法律地位及业务职能:)商业银行是企业。即商业银行是一个商事主体。)商业银行是金融企业且是唯一能办理存款业务的金融企业。)商业银行的法律形式是企业法人即商业银行应具有法人资格。商业银行的一般原则有哪些答:包括:()商业银行的经营原则即安全性、流动性和效益性。()商业银行业务交易原则。业务来往应坚持平等自愿公平和诚实信用原则。()商业银行业务规则原则()商业银行竞争原则()商业银行依法接受监管原则商业银行的组织体制有哪些类型答:商业银行的组织体制主要有四种即单元制、分支行制、集团制和连锁制。()单元制又称单一制或独家银行制即依法不设立分支机构或跨地域设立分支机构的机制。()分支行制也称总分行制即依法可以在国内外开设分支机构的银行体制。()集团制:又称控股公司制。即银行控股公司控制或收购若干商业银行股权的体制。()连锁制:联合银行制,即某一集团或某一人购买若干银行的多数股票从而控制这些银行的体制。我国商业银行的组织管理体制是什么答:《商业银行法》第条规定“商业银行根据业务发展需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。”可见我国商业银行实行的是分支行制。商业银行接管的概念、条件答:商业银行的接管是指中国银监会在商业银行已经或者可能发生信用危机严格影响存款人利益时对该银行采取的整顿和改组等措施。)商业银行已经发生信用危机严重影响存款人的利益)商业银行可能发生信用危机严重影响存款人的利益。商业银行的一般业务包括哪些内容答:)负债业务是商业银行筹措资金以形成其经营资产的业务主要包括筹集自有资本金、吸收存款、承兑票据发行债券向中央银行、政府以及金融市场借款对外担保等。其中存款是银行的最重要的负债业务。一般占其负债业务总量的左右。)资产业务是商业银行运用自己的资产获得利润的业务主要包括放款、票据贴现、投资等。)中间业务是商业银行不动用自己的资产而是凭借自己的业务条件经营金融服务收取服务费的业务。主要包括支付结算、银行卡、代理、担保、承诺、基金托管、咨询顾问等。我国法律规定的商业银行的业务范围包括哪些内容答:《中华人民共和国商业银行法》第条第款规定商业银行的业务范围为:()吸收公众存款()发放短期、中期和长期贷款()办理国内外结算()办理票据承兑与贴现()发行金融债券()代理发行、代理兑付、承销政府债券()买卖政府债券、金融债券()从事同业拆借()买卖、代理买卖外汇()从事银行卡业务()提供信用证服务及担保()代理收付款项及代理保险业务()提供保管箱服务()经国务院银行业监督管理机构核准的其他业务。简述商业银行的业务规则答:()存款业务基本原则:)商业银行应当按照中国人民银行确定的存款利率的上、下限确定存款利率并予以公告)商业银行应当按照中国人民银行的规定向中国人民银行交存存款准备金留足备付金并应当保证存款本金和利息的支付不得拖延和拒付存款本金和利息)商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循存款自愿取款自由存款有息和为存款人保密的原则除法律另有规定外商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结和扣划存款人的储蓄存款)对于单位存款除法律、行政法规另有规定外商业银行有权拒绝任何单位和个人查询除法律另有规定外有权拒绝任何单位或个人冻结扣划。()贷款业务基本规则:)贯彻国家产业政策规则)严格贷款审查规则)贷款担保规则)借款合同规则)执行利率政策规则)资产负债比例管理规则)关系人贷款规则)依法贷款规则)自主贷款规则()其他业务规则:结算业务规则发行债券和境外借款规则同业拆借规则投资业务规则竞争规则营业时间公告规则开立账户规则金融服务收费规则报送财会资料规则商业银行工作人员守则。、简述商业银行与客户关系的性质、种类以及与客户的权利义务关系。答:()商业银行与客户关系的法律性质准确地说应是一种合同关系是平等主体间的银行和客户在融通资金活动或其辅助性活动中基于自愿协商并达成一致即以合同方式发生的。()商业银行与客户关系的种类:存款关系贷款关系委托代理关系。()银行与客户的基本权利和义务:)银行的权利与义务银行的权利:完全支配客户存款资金的权利客户资金存入银行银行即享有了完整的所有权可以自主地占有、使用、收益处分收回本息的权利抵消的权利收费的权利。银行的义务:代客支付的义务执行客户支付委托或命令的义务代客收款并结账的义务保密的义务。)客户的权利与义务:储户的权利请求兑付存款本金的权利取得利息的权利签收支票的权利。客户的义务:偿还银行贷本息和透支本息的义务向银行交付服务费的义务自我保护义务。试述商业银行的监督管理体系。答:根据银行业监管的国际惯例和我国《商业银行法》第六章的规定商业银行的监督管理主要包括商业银行的内部自律监管(主要是风险管理和内部控制制度)和银行同业组织他律监管、国家金融监管机关的监管(银行业专门监管机构)、中央银行、审计机关的外部监管。此外还包括财政、税收征管、工商行政管理等部门的监督管理这些构成商业银行的监管体系。其中内部自律监管是现代金融监管的基础国家金融监管机构监管是现代金融监管的主体。银行业公会他律监管则是金融监管的有效补充。、什么是政策性银行它的法律地位、分类答:政策性银行是专门经营政策性货币信用业务的银行机构它是非营利性的专业银行。其法律地位表现为:()从金融学的角度来看政策性银行是一国银行体系中与商业银行并存的互为补充的特殊金融机构具有同等地位和作用是现代金融体系不可缺少的组织机构之一。()从法律的角度看政策性银行是一个独立法人自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束但它作为实现政府特定目标而设立的金融机构它的经营受政府部门宏观决策与管理的直接指导为政府特定经济政策、产业政策服务。政策性银行根据其业务性质可以分成四大类:()专为经济开发提供投资性贷款的银行即开发银行。()专为支持和扶植农业开发的农业信贷银行。()专门经营对外贸易信用业务的银行。()为便利居民购买房屋、支持房地产业发展的住宅信贷银行。、简述政策性银行的职能、特征。答:政策性银行既具有商业银行如金融机构必须具备的职能和性质又具有商业银行不具备的特殊职能即配合、贯彻政府经济和产业政策的实现。()一般职能:通过负债业务吸收资金再通过资产业务将资金投入到所需单位或项目从而担负起金融中介的职能。()特殊职能:具体表现为:倡导性、选择性、弥补性和服务性职能。政策性银行的特征:)由政府创立)不以盈利为目的)特定的融资途径)特定的服务领域)不普遍设立分支机构。、试述中国三大政策性银行的业务范围和业务规则。答:其一国家开发银行的业务范围:()资金来源业务:包括国家预算安排的经营性建设基金、财政贴息资金向金融机构发行金融债券、向社会公众发行的一定数量的财政担保建设债券向国外筹集资金、财政拨付的资本金。()资金运用业务:实行信贷规模控制下的计划管理。主要用于制约经济发展的“瓶颈”项目直接关系增强综合国力的支柱产业中的重大项目重大高新技术在经济领域应用的项目、跨地区重大政策性项目设备储备贷款业务等。()外汇业务:外汇存款、外汇贷款、外汇还款、国际结算、外汇借款、同业外汇拆借、发行股票业务以外的外币有价证券等业务。()其他业务。其二中国农业发展银行的业务范围:()资金来源业务:主要有资本金、业务范围内开户企业单位的存款、发行金融债券、财政支农资金、中国人民银行的再贷款和境外筹资。()资金运用业务:主要用于办理由国务院确定中国人民银行安排资金并由财政预算贴息的粮、棉、油、肉等农副产品的国家专项储备贷款及这些农副产品的收购贷款及粮油调、销、批发贷款等。其三中国进出口银行的业务范围:()资金来源业务:向中国人民银行申请再贷款在境内发行金融债券和境外发行有价证券、从国内外金融机构筹资。()资金运和业务:为机电产品和成套设备筹资本性货物出口提供卖方信贷、买方信贷。()其他业务:主要办理与机电产品有关的外国政府贷款、混合缴款、出口信贷的转贷以及中国政府对外国政府贷款、混合贷款的转贷办理国际银行间的贷款组织或参加国际、国内银团贷款出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和代理业务经批评的外汇经营业务。政策性银行的业务规则:以保本或微利经营为原则以确保政策性银行经营宗旨的实现。、我国三大政策性银行采用什么组织体制答:()中国农业发展银行在机构设置上实行总行、分行制总行设在北京。总行对分支行实行垂直领导。其分支机构的设置须经中国银监会批准。()国家开发银行实行总分行制。总部设在北京。根据精干、高效原则设置若干职能部门不设分支机构。()中国进出口银行实行单一体制。本部设在北京不设营业性分支机构。信贷业务由中国银行或其他商业银行代理。、中国政策性银行的治理结构具有什么特点答:()中国政策性银行直接隶属于国务院其行长、副行长均由国务院任免。政策性银行实行行长负责制其业务方针、计划和重要规章、行长的工作报告、筹资方案和贷款项目、年度财务决算报告以及其他重大事项由行长主持的行长会议研究决定。()政策性银行设立监事会其成员由财政部、中国人民银行、政府有关部门的代表和其他人员组成。其职责是监督检查政策性银行执行国家方针政策的情况、业务经营和财务状况监督、评价政策性银行行长的工作罢免、任职、奖惩建议。()政策性银行对其派出机构、分支机构实行垂直领导。()政策性银行在分支机构设置和业务上要接受中国银监会和中国人民银行的监督管理。其分支机构的设立须经过中国银行监会的批准。、什么是非银行金融机构简述它的特征、职能、分类。答:非银行金融机构指银行以外的从事货币信用业务和金融服务业务的金融机构。()特征:)非银行金融机构的创造货币和创造信用的能力大大低于银行)涉及的主体较多法律关系比银行信用关系复杂因而其业务规则更详细、具体、监督更严格)必须冠以与自己所经营的业务相适应的名称。()职能:)开拓直接融资业务提供多种金融服务)补充银行服务之不足促进社会经济发展。()分类:)按性质不同分:政策性非银行金融机构和商业性非金融机构)按

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