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信用卡知识.doc

信用卡知识

平安是福
2011-12-09 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《信用卡知识doc》,可适用于领域

信用卡知识信用卡(英文:CreditCard)是一种非现金交易付款的方式是简单的信贷服务。信用卡一般是长毫米、宽毫米、厚毫米的塑料卡片(尺寸大小是由ISO、系列的文件定义)由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人持卡人持信用卡消费时无须支付现金待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外一般的信用卡与借记卡、提款卡不同信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。目录一、概况二、信用卡定义三、信用卡特点四、信用卡分类五、信用卡分期付款商场分期邮购分期账单分期六、信用卡还款方式发卡行内还款跨行转账汇款还款网络还款便利店还款柜面通还款信付通还款还款通其它还款方式七、信用卡销户八、收费项目九、信用卡相关的日期交易日记账日账单日还款日免息还款期九、信用额度十、信用卡的使用使用方法信用卡使用的误区信用卡安全问题十一、信用卡套现套现方法归类行为分类信用卡套现的危害十二、信用卡组织威士卡(VISA)万事达卡(MasterCard)美国运通卡大莱信用卡JCB信用卡中国银联十三、客户申请持卡填表审查开户发卡十四、持卡购物消费验卡授权签定供货十五、清算资金提交签账单提请付款付款持卡人付款十六、国内银行信用卡资料平安银行中国邮政储蓄银行中国工商银行中国建设银行中国银行中国农业银行交通银行招商银行中国民生银行中信银行兴业银行广东发展银行上海浦东发展银行中国光大银行深圳发展银行华夏银行十七、我国信用卡市场发展现状十八、在澳洲申请信用卡注意事项一、信用卡于年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客推销商品扩大营业额有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码后来演变成为用塑料制成的卡片作为客户购货消费的凭证开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品约期付款。这就是信用卡的雏形。据说有一天美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐就餐后发现他的钱包忘记带在身边因而深感难堪不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。年春麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元在纽约创立了“大来俱乐部”(DinersClub)即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。年美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。年美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后许多银行加入了发卡银行的行列。到了二十世纪六十年代银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎并得到迅速发展信用卡不仅在美国而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从二十世纪七十年代开始香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。  HYPERLINK"http:baikebaiducomalbumshtml"l"$abafeacda"t"blank"INCLUDEPICTURE"http:imgsrcbaiducombaikeabpicitemabafeacdajpg"*MERGEFORMATINET各种信用卡“信用卡”一词本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品可是由于以前国内准信用卡甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道所以真正的信用卡反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。真正的信用卡具有以下特点:不鼓励预存现金先消费后还款享有免息缴款期可自主分期还款(有最低还款额)加入VISAMASTER等国际信用卡组织以便全球通用。二、信用卡是商业银行向个人和单位发行的凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金具有消费信用的特制载体卡片其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡一般单指贷记卡。通俗地说信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当您的购物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用现金时你可以向银行借钱这种借钱不需要支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证信用卡将可以告诉你:你可以借银行多少钱、需要什么时候还。另外你还可以在你信用卡中没有钱的情况下直接从ATM机器中取出现金。三、信用卡相比普通银行储蓄卡来说最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了不需存款即可透支消费并可享有天的免息期按时还款分文利息不收。购物时刷卡不仅安全、卫生、方便还有积分礼品赠送。持卡在银行的特约商户消费可享受折扣优惠积累个人信用在您的信用档案中增添诚信记录让您终生受益。通行全国无障碍在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。刷卡消费、取现有积分。全年多种优惠及抽奖活动让您只要用卡就能时刻感到惊喜。每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出。特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财或掌握子女的财务支出。自由选择的一卡双币形式,通行全世界境外消费可以境内人民币还款。电话或字打头位数短号小时服务挂失即时生效失卡零风险。拥有有效期:已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。四、按发卡组织分:威士卡、万事达卡、美国运通卡、JCB卡、Discover发现卡(美洲)、联合信用卡(台湾)、大来卡、NETS(新加坡)、BC卡(韩国)、中国银联卡(中国大陆)、Banknetvn(越南)等。按币种分:单币卡、双币卡。按信用等级分:普通卡(银卡)、金卡、白金卡、无限卡等按是否联名发行分:联名卡、标准卡(非联名卡)、认同卡。按卡片形状及材质分:标准卡、迷你卡、异型卡、透明卡等。按信息储存介质分:磁条卡、芯片卡。按卡片间的关系分:主卡、附属卡。按持有人的身份分:个人卡、公务卡、公司卡。按照信用卡级别分:主卡、附属卡。此外中国大陆地区对信用卡的范围与国际有所不同。中国大陆的信用卡广义指贷记卡和准贷记卡和贷记附属卡狭义指贷记卡。即中国大陆的狭义上的信用卡与国际上所指的信用卡一致。中国内地所指的信用卡包括贷记卡、准贷记卡两大类。而国际上所称的信用卡只是指中国内地所称的贷记卡。贷记卡、准贷记卡与借记卡三者之间的区别是:贷记卡持有人不必在账户上预先存款就可以透支消费之后按银行规定还款就行了可以享受一定时间的免息期。借记卡说穿了是一种储蓄卡需要先存款后消费不能透支。准贷记卡是在社会诚信体系不完善的环境下通过某种担保或预存保证金才可以有条件、有限度透支消费的信用卡。五、信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金并根据持卡人申请将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务分期付款一般根据场合的不同分为商场(POS)分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与账单分期。商场分期又称为POS分期是指持卡人到购物场所如可以进行分期的“商场”进行购物。在结账时持该商场支持分期的信用卡说明需分期付款。则收银员将会按照持卡人要求的期数(如期、期、期等少数商场支持期)在专门的POS机上刷卡。注意:在进行商场分期的时候需要进行持卡人身份验证所以切记带上身份证。商场分期一般期免手续费。期和期的费率各银行收费标准不同。分期付款的商品只要是该商场正常销售的商品一般均可以进行分期。而在很多情况下持卡人还可以将多个商品捆绑在一起结账然后进行分期。邮购分期指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册(或者银行的网上分期商城)从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。邮购分期一般无论期数多少均不收手续费。但由于订购周期较长(很多情况会超过个工作日才能拿到商品)且退换货相对繁琐所以建议购买前多进行比较。账单分期这是最为方便的一种分期方式各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式且申请简便。用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。但是要注意各银行都会规定一些特例如带有投机性质的刷卡是无法成功分期的。所以在进行分期之前一定要仔细阅读分期手册。账单分期的不足就是不能免手续费。所分的期数越长手续费越高而且全部要由持卡人自己承担。六、目前国内常见的信用卡还款方式主要有以下几类:发卡行内还款该方式包括:发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后信用卡额度即时恢复款项一般在当天系统处理后即可入账。跨行转账汇款还款主要分为:同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款汇出行将收取一定的费用同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。网络还款目前国内比较常见的网络平台有:银联在线、快钱、盛付通、支付宝、财付通等。选择不同的平台和银行收费标准和款项具体到账时间均有所不同。便利店还款该种方式主要是通过安装在便利店中的“拉卡拉”智能支付终端完成还款。一般到账时间需~个工作日同时利用这种方式还款免收取手续费。柜面通还款柜面通指各联网金融机构发行的银行卡通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面进行人民币活期存取款交易。信付通还款“信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发通过银行卡检测中心认证并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。还款通利用“还款通”进行还款收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。其它还款方式除了上面提到的几种方式外发卡行为了便于持卡人还款还开通了各自特色的还款方式。七、信用卡销户是您不打算继续使用信用卡情况下必须要做的如果没有销户银行会按年收取信用卡的年费。在卡没有透支的情况下随时可以申请销户。如果卡片没有到期需要先提出申请隔一定天后再到银行办理销户如果卡片已经过了有效期且账户余额为零那么可以直接到指定银行网点办理销户手续。销户时应该携带有效身份证件原件、卡片如果本人不方便办理销户手续可以由他人代办。代办人需持委托人(本人)书写的委托书携带有效身份证件原件代办销户业务。信用卡销户时如果您的卡没有到期有的银行规定需要到指定网点办理收卡业务隔一定时间后(最长为天)再来办理正式销户手续。这主要是因为持卡人在销户前如果做过手工压卡交易在销户时商户还未将压卡单交至银行入账持卡人就已经销户了这样银行就无法正常清算另一方面如果持卡人在境外消费或取现有可能几天以后才能清算如果立即做销户也会影响银行的正常清算。八、年费或月费新卡收到后未开卡消费不收年费旧卡处于清偿状态会收取年费。循环信用利息(国内一般为日息万分之五)预借现金的手续费迟交的违约金(滞纳金)刷卡手续费(通常由信用卡特约商店支付:少数店家会要求消费者另外负担此费用俗称刷卡加)九、交易日持卡人实际用卡交易的日期。记账日又称入账日是指持卡人用卡交易后发卡银行将交易款项记入其信用卡账户的日期或发卡银行根据相关约定将有关费用记入其信用卡账户的日期。账单日账单日是指发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当其发生的各项交易、费用等进行汇总并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。还款日持卡人实际向银行偿还信用卡账款的日期。免息还款期对非现金交易从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短天最长天。在此期间您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。到期还款日发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。比如说某张信用卡的每月账单期间从*年*月至(*)月日例年月日至年月日如果在这期间任何一日(月日)购买了商品那么交易日为年月日一般信用卡的记账日也为年月日账单日是年月日(各行不同)如果月日还款了则年月日为还款日而到期还款日是年月日(假定延长付款期是天月日加天为月日)。要获得最长的还款期限(天)可以选择在年月日购物。九、信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给予你信用卡的一个最高透支的限额你只能在这个额度内刷卡消费超过了这个额度就无法正常刷卡消费。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核定的主卡、附属卡共享同一额度。一般情况下双币信用卡的额度中人民币额度和美元额度是可以互相换算的例如:您的额度是人民币当你在境外用卡时您的信用额度就大约等值于美元。信用额度将由银行定期进行调整但您可以主动提供相关的财力证明要求调整信用额度。此外当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时可要求调高临时信用额度。什么是“第二额度”第二额度也就是所谓的要分期才用的上的额度他是一个不占用你原本额度的一个外用额度。据ME爱卡了解到目前支持分期使用第二额度的银行还有光大银行、中国银行。十、使用方法申请多数情况下具有完全民事行为能力(中国大陆地区为年满周岁的公民)的、有一定直接经济来源的公民或没有直接经济来源的在校大学生可以向发卡行申请信用卡。有时法人也可以作为申请人。申请方式一般是通过填写信用卡申请表并提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。申请表都附带有使用信用卡的合同申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息以及提交信息真实性的声明发卡行的隐私保护政策等并要有申请人的亲笔签名。开卡由于信用卡申请通过后是通过邮寄将卡片寄出等方式所以并不能保证领取人就是申请人。为了使申请人和银行免遭盗刷损失信用卡在正式启用前设置了开卡程序。开卡主要是通过电话或者网络等核对申请时提供的相关个人信息符合后即完成开卡程序。此时申请人变为卡片持有人在卡片背后签名后可以正式开始使用。核发通常银行会根据申请资料考察申请人多方面的资料与经济情况来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素有申请人过去的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。发卡行审核的具体因素与过程属于商业机密外界一般很难了解。各个发卡行的标准也不尽相同因此同样的材料在不同的银行可能会出现核发的信用额度不同信用卡的种类不同甚至会出现有的银行审核通过而有的银行拒发的情况。辨识信用卡卡面上至少有如下信息:正面:发卡行名称及标识、信用卡别(组织标识)及全息防伪标记、卡号、英文或拼音姓名、启用日期(一般计算到月)、有效日期(一般计算到月)最新发行的卡片正面附有芯片。背面:卡片磁条、持卡人签名栏(启用后必须签名)、服务热线电话、卡号末四位号码或全部卡号(防止被冒用)、信用卡安全码(在信用卡背面的签名栏上紧跟在卡号末四位号码的后面的位数字用于电视、电话及网络交易等)。使用信用卡通常仅限于持卡人本人使用外借给他人使用一般是违反使用合同的。POS机刷卡在POS机上刷卡是目前最常见的信用卡使用方式是一种联网刷卡的方式。刷卡时操作员应首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的POS机将磁条式信用卡的磁条在POS机上划过或者将芯片式信用卡插入卡槽连通银行等支付网关输入相应的金额。远程支付网关接受信息后POS机会打出刷卡支付的收据(至少是两联)持卡人检查支付收据上的信息无误后应在此收据上签字。操作员核对收据上的签名和信用卡背后的签名后(包括姓名完全相符和笔迹基本相符)将信用卡及刷卡支付收据的一联给持卡人至此POS机上的刷卡程序完成。RFID机拍卡在RFID机上以拍卡感应是一种新类型的信用卡使用方式亦是联网方式的一种。拍卡时操作员应首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的拍卡机输入相应的金额将信用卡的平放于感应器上方不多于cm的地方。RFID机感应到信用卡后会发出讯号声响然后继续运作程序远程支付网关接受信息后打印机(如已连接)会打出拍卡支付的收据但与以往之方式不同持卡人无须签字比以往之方式更快捷更方便。至此RFID机上的拍卡感应程序完成。手工压单手工压单通常在没有POS机或不能联网的情况下使用。压单操作必须有压敏复写式的“直接签购单”(至少是两联)和电话。压单前的检查工作与POS机相同。然后操作员将信用卡用压单设备将信用卡上凸起的卡号、姓名等印到签购单上并书写金额、日期等资讯然后拨打收单银行授权专线电话报出卡片资讯申请授权并将获得的授权码书写在签购单上然后持卡人确认无误后签字。操作员核对签名后将信用卡及签购单的一联交给持卡人至此手工压单程序完成。授权电话通常会被即时拨打。在某些通信不畅或信用风纪良好的地区会遇到商户压卡客户签字后便交付商品完成交易的情况。授权会在日后完成惟商户有风险遇到信用卡诈骗(如若客户使用无效卡支付不立即申请授权码便无法马上发现)。网络支付从持卡人角度来讲网络支付被认为是信用卡的几种支付方式中风险最大的一种因为不怀好意的人可能使用网络钓鱼、窃听网络信息、假冒支付网关等手段窃取用户资料。网络支付时需要输入卡号信用卡有效期卡背面签名栏旁的数字的威士CVV码万事达卡CVC、网上交易密码有时需要输入姓名、网页随机生成的验证码等。输入完成后点提交即可完成网络支付。电视、电话交易同网络支付类似需要卡号、有效期威士CVV码万事达卡CVC等信息。预授权预授权一般用于支付押金即冻结一部分信用卡的可用额度当作押金。预授权和手工压单的过程类似但是电话内容是要求预授权相应的金额不是要求支付也不需要压单只需要出具收到押金的凭证即可。一般预授权会在结账时候由商家取消预授权。如果商家忘记取消可以打电话给商家要求取消自己打电话给授权机构无法取消。或者等待银行自动取消预授权(一般为~天不等)。信用卡使用的误区Q:信用卡可以借钱我的收入很低因此申请信用卡对我帮助很大A:错银行信用卡的目标客户是高端收入人群从上面特点也可以看出信用卡的特点更多的是方便而不是省钱。使用信用卡不仅要缴年费一旦错过还款时间罚息是很高的。Q:信用卡有最低还款额度因此我借了很多钱还不起的时候只要还最低额度就够了A:错还最低额度仅仅是银行不起诉你的底限但是你需要支付一大笔利息信用卡利息是按天计的并且是利滚利。碰到这种情况去找任何高利贷商人借钱更划算。要区分清楚分期付款和每月最低还款的区别。分期付款或商业贷款年利息就左右特殊商品还会更低。而只还最低额度折合年利息超过。Q:信用卡可以透支取现所以碰到急事我可以取一些现金出来用这对我非常方便A:正确。不过取现的利息也是按天计的而且没有免息期从取现金当天就开始计算利息了利息也是按天计算的和错过还款日的罚息一样高。不建议在信用卡里存一点小额资产以备不时只需因为信用卡里的资金是没有活期利息的更致命的是很多银行的信用卡即使你卡内存有现金取现还是要收取一笔手续费的。所以不如随身带一个银行储蓄卡里面留一点小额现金就够了。大额现金消费的场所非常少通常都是可以用信用卡刷卡消费的而刷卡是有免息期的。Q:这个月我也不记得借了多少钱了大体还个数字吧就算没还够也只差很少了利息也不会很多A:错如果你在最后还款期没有全额还款哪怕你只差一分钱银行也是要追偿所有“免息期”的利息。例如每个月号是最后还款日你在上个月号借了元最后还款日你只还了元那么下个最后还款日你还要支付元的一个月的利息大概为多元吧还有欠的元和一个月的后续利息大概角分。Q:用信用卡循环借钱还钱借新债还旧债我就可以一直不还钱了A:错首先信用卡不能免息取现金所以你要找到一个可以刷卡消费的场所配合你做假这个难度很大。其次你虽然每个月都借到钱了实际上只有第一个月的钱是真正能用的。也就是银行给你的最大额度。第三你最终总是要还钱的这么做实际上只是在节省你第一个月借钱的利息。而这笔利息本来也不多。你每个月都为此忙活不一定值得。而一旦你某一个月忘了操作或操作失败而导致的罚息就远远超过你节省的这笔利息了。信用卡安全问题安全因为信用卡使用起来方便快捷又加上科技发展的日新月异信用卡因先消费后付款的机制所面临的安全问题日趋严重各大国际级信用卡集团与全球发卡金融机构所都面临严峻的挑战。信用卡的安全问题主要分为下述五大方面:信用卡不法分子或犯罪集团以假卡或废卡(过期遗失作废磁带损毁等)冒充正卡消费直接蒙骗商家或甚发卡机构。持卡人卡片保管不善处理不当(过期磁带失效的信用卡未进行销毁或遗失未立即作废等)以及个人身份信息无意之间遭窃取或骗取。为避免此类问题发生公民不要轻易对外提供个人身份信息最好也不要委托别人代办信用卡。消费商家服务人员于持卡人消费过程超刷或窃取其信用卡资讯至其他商家消费。这种情况无论是实体商家还是网络虚拟商家皆有可能发生。发卡机构电脑系统遭恶意入侵窃取客户基本交易资讯。亦有机构内部从业人员监守自盗或内神通外鬼等不肖情事。交易系统与机制只要是人类所制作的或经手的就免不了人为的错误与疏失再严谨的交易机制配合从确认到结算的世界级交易系统仍然有被入侵的可能而且所谓的“入侵”其实也具有等级层次上的差别。安全问题案例:年月美国的一个信用卡资料处理中心被黑客入侵约万账户的号码和有效期资讯已被黑客恶意截获涉及到的信用卡品牌有威士、万事达卡、美国运通等。是在美国专为银行、会员机构、特约商店处理卡片交易资料的外包厂商位于美国亚利桑那州杜桑市(TucsonArizona)在美国负责处理大约家中小企业业务。信用卡的另一种安全问题:不环保成份绝大部分信用卡含聚氯乙烯(PVC胶)而聚氯乙烯对危害生物健康和污染环境聚氯乙烯释放出渗出有害添加物。焚化聚氯乙烯也会产生致癌的二恶英戴奥辛(dioxin)。十一、“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取同时又不支付银行提现费用的行为。因为信用卡用户有最高天的“免息消费”期持卡人一旦套现在这段“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息。所以说信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用相当于获得一笔无息贷款极具诱惑力。简单一点讲信用卡套现就是通过其他方式来支取信用卡额度内现金的行为。因此信用卡套现的方式也在不断翻新网络上甚至出现许多网友交流套现心得的论坛和热贴信用卡的信贷风险被进一步放大加上不法商户和不法中介的参与对我国金融秩序产生很大影响。信用卡是一种重要的个人理财工具就像避税一样精明的理财高手总是能找到适当的且合法的“套现”方法。但是目前国内用卡环境还不完善各类“套现”中介公司违法又害人。信用卡套现使信用卡成为个人贷款:例如一个人有张信用卡每张额度为元那么他通过套现就可以获得万元的贷款如果他暂时用不着可以不套现银行也不会收他的利息信用卡套现使信用卡成为个人贷款甚至比贷款成本更低不用的时候就不会有利息。所以银行将不断加强风险管理。套现方法归类用信用卡为朋友的消费埋单来实现免费套现朋友在用现金消费的时候用自己的信用卡替朋友刷卡“套现”并及时还款银行的收益只是从商户收取至的结算手续费持卡人没有任何费用支出。利用电子商务网站淘宝、拍拍等在线免费套现主要是利用电子商务网站无比便利的消费、提现的特性通过充值提现(此方法慎用)虚假购物消费后再提现的方法进行免费套现此过程均免收一切手续费这也得益于电子商务网站的激烈竞争带给我们消费者的极大好处。刷卡购机票来免费套现中国国际航空公司或者南方航空公司的头等舱规定头等舱只要是在起飞前小时退票要全额现金退票但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。于是也就有人动起了两家航空公司的歪念头在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票然后按照退票流程来操作即可轻松实现免费套现的愿望。在中国移动刷卡购买大额充值卡来免费套现中国移动目前可以在营业厅刷卡购买充值卡甚至通过现在的绿色营业厅通过手机短信绑定信用卡和手机卡号后即可划账给手机号码以此先用信用卡为手机号码充值然后带上身份证和手机卡去中国移动营业厅销号、退款即可。放心中移动柜台的现金比你信用卡的额度可是多的多的。以上四种均为社会中常见实现信用卡套现方法我想大家对信用卡套现有了进一步的了解。行为分类一是持卡人的个人行为持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式同时购物者再返还持卡人现金这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行信用卡的同时都推出了增值服务开展消费积分换礼品等活动以刺激民众办卡和消费的热情。二是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易将信用卡上的金额划走商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金)持卡人付给商家的手续费又低于银行。三是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得套现如借助“盛付通”“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行套现。信用卡套现的危害首先信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定背离了人民银行对现金管理的有关规定还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外银行风险的增大大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境阻碍信用卡行业的健康发展。其次非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具只要持卡人进行消费银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料不断提升信用卡额度银行的正常业务受到巨大的干扰也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途难以进行有效地鉴别与跟踪信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额银行损失的不仅仅是贷款利息还可能是一大笔的资产。最后对于持卡人个人而言信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上持卡人通过套现获得了现金减少了利息支出但实质上持卡人终究是需要还款的如果持卡人不能按时还款就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息而且可能造成不良的信用记录以后再向银行借贷资金就会非常困难甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。十二、国际上有五大信用卡品牌威士国际组织(VISAInternational)及万事达卡国际组织(MasterCardInternational)两大组织及美国运通国际股份有限公司(AmericaExpress)、大莱信用卡有限公司(DinersClub)、JCB日本国际信用卡公司(JCB)五家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。威士卡(VISA)  HYPERLINK"http:baikebaiducomalbumshtml"l"$bfbbbefbba"t"blank"INCLUDEPICTURE"http:imgsrcbaiducombaikeabpicitembfbbbefbbajpg"*MERGEFORMATINETVisa是全球最富盛名的支付品牌之一Visa与世界各地的Visa特约商户、ATM以及会员金融机构携手合作致力使这个梦想成真。Visa全球电子支付网络-VisaNet-是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统不断履行使您的Visa卡通行全球的承诺。目前全世界有超过万个特约商户接受Visa卡还有超过万个ATM遍布世界各地。因此Visa的全球网络让您不论身在何处都能方便地使用Visa卡。Visa国际组织本身并不直接发卡。在亚太区Visa国际组织有超过个会员金融机构发行各种Visa支付工具包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都能让您在消费时倍感安全、便利和可靠。Visa分别于年和年在北京和上海成立代表处。Visa在国内拥有包括银联在内的家中资会员金融机构和家外资会员银行。截止至年月底Visa在中国大陆发行的Visa卡约万张自动柜员机达台Visa在中国大陆交易额达亿美元。万事达卡(MasterCard)万事达国际组织于年代末至年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系旋即风行世界。年组成了一个银行卡协会(InterbankCandAssociation)的组织年银行卡协会购下了MasterCharge的专利权统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。随后十年将MasterCharge原名改名MasterCard。万事达卡国际组织是一个包罗世界各地财经机构的非牟利协会组织其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会以及信贷合作社。其基本目标始终不渝:沟通国内及国外会员之间的银行卡资料交流并方便发行机构不论规模大小也可进军银行卡及旅行支票市场谋求发展。VISA和MASTERCARD是世界两大信用卡组织没有谁好谁差的说法看你个人喜欢。一般美国用visa比较多欧洲用master比较多。美国运通卡自年发行第一张运通卡以来迄今为止运通已在个国家和地区以种货币发行了运通卡构建了全球最大的自成体系的特约商户网络并拥有超过万名的优质持卡人群体。成立于年的运通公司最初的业务是提供快递服务。随着业务的不断发展运通于年率先推出旅行支票主要面向经常旅行的高端客户。可以说运通服务于高端客户的历史长达百年积累了丰富的服务经验和庞大的优质客户群体。年美国运通推出第一张签账卡。凭借着百年老店的信誉和世界知名的品牌当时红极一时的猫王成为第一批持卡人之一很多经常旅行的生意人成为美国运通卡这一新兴产品的积极申请者。在美国运通卡开业时签约入网的商户便超过了多个特别是美国旅馆联盟的万卡户和个成员旅馆的加入标志着银行卡终于被美国的主流商界所接受。大莱信用卡年春天麦克纳马拉与他的合伙人施奈德合伙投资在纽约注册成立了第一家信用卡公司“大莱俱乐部”(DinersClubInternational)后改组为大莱信用卡公司。大莱俱乐部实行会员制向会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片。最初他们与纽约市的家餐馆签订了受理协议并向一批特定的人群发放了“大莱卡”。会员凭卡可以在餐馆实行记账消费再由大莱公司做支付中介延时为消费双方之间进行账务清算。信用卡的雏形由此诞生。JCB信用卡JCB卡和大莱卡是日本信用卡产业发展史上发行最早的两个卡品牌。当时美国的大莱信用卡公司于年在日本成立了日本大莱信用卡公司主要向当地的高端客户发行大莱卡发卡量微乎其微。JCB成立之后决定选择与大莱发行的高端用户卡不同的道路把卡片定位于大众化的JCB卡。处于日本信用卡产业的发展初期的JCB不论在发卡量还是在交易额上都领先于其他信用卡公司在代至年代间业务量成倍快速增长(参见表一)JCB卡成为了日本使用最普及的信用卡。中国银联中国银联是经中国人民银行批准的、由多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构注册资本.亿元人民币。公司于年月日成立总部设在上海。还款欠款问题在香港信用卡持有人通常于每个月都会收到月结单如果信用卡持有人曾于该月使用信用卡消费便需要在月结单上的最后付款限期前缴交月结单上的最低还款额否则发卡公司有权加收利息及行政费用或是聘用收数(讨债)公司征信中心去进行收数。在大陆现在信用卡还款上有相应的咨询公司可以向持卡人提供一定还款策略便于持卡人使用信用卡进行更贴心的理财服务。十三、填表客户向发卡银行申领信用卡时需填写信用卡申请表。申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其本情况等。申领信用卡的对像可以分为单位和个人。申请的单位应为在我同境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张(张)附属卡。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。客户按照申请表的内容如实填写后在递交填写完毕的申请书的同时还要提交有关资信证明。审查发卡银行接到申请人交来的申请表及有关材料后要对申请人的信誉情况进行审查。审查的内容主要包括申请表的内容是否属实对申请的单位还要对其资信程度进行评估对个人还要审查担保人的有关情况。开户申请人申领信用卡成功后发卡行将为持卡人在发卡银行开立单独的信用卡账户以供购物、消费和取现后进行结算。发卡发卡银行经审查后向申请人发放信用卡。十四、验卡信用卡特约商户或银行受理信用卡后要审查信用卡的有效性和持卡人的身份。授权商户、银行确认信用卡有效根据与发卡行签订的合同与银行联系请求授权。授权是要进一步证实持卡人的身份可以使用的金额。授权一般在超过合同规定的使用金额时进行。发卡银行收到授权通知后根据持卡人存款账户的存款余额及银行允许透支的协议情况发出授权指令答复是否同意进行交易。签定供货特约商户最后确认持卡人可以使用信用卡进行消费时由持卡人在签账单上签字经商户认证无误后特约商户须向持卡人提供货物或服务。对于使用密码机制的信用卡在输入密码且校验无误后特约商户须向持卡人提供货物或服务。十五、提交签账单特约商户将持卡人签署的签账单或取现单着实我收单行与收单行进行清算收回垫付的资金。提请付款收单行在向特约商户付款时扣除了一定的手续费与收单行向发卡行提出付款请求。这一过程通过将请款文件传送给发卡行来实现。付款如果发卡行对交易无异议则向收单行支付款项同时通过预扣的方式与收单行分享业务的手续费。否则进入拒付或再请款阶段甚至最后要提交更高一级的组织来裁决。持卡人付款发卡行在每个月末或约定日期向持卡人发出对账单即付款通知书持卡人对对账单上的交易无疑问后向发卡行支付相应的款项。十六、平安银行循环信用利率:日息万分之五按月计收复利超限费:按超限部分的收取超限费不设最低和最高限额。滞纳金:最低还款额未还清部分的最低收费为人民币元或美元元挂失手续费:人民币元卡预借现金手续费:境内,最低人民币元笔境外最低美元元笔损坏换卡手续费:人民币元张消费短信提醒费:人民币元年(主附卡合并计算)补制纸质对账单手续费索取个月前的对账单每次每月收取人民币元卡片快递费人民币元封溢缴卡款领回手续费:领回金额的‰最低人民币元笔或美元元笔最高人民币元笔或美元元笔境外补发紧急替代卡手续费万事达卡:美元元卡调阅签购单手续费副本:人民币元笔境外美元元笔本行代收外汇兑换手续费:交易金额的中国邮政储蓄银行年费金卡年首年免刷满次免次年普卡无条件免年费挂失费金卡元次普卡元次重置密码费金卡元次普卡元次分期撤销手续费元境内透支取现费交易金额最低元(金卡最低元)跨行加收元境内溢缴取现费交易金额最低元(金卡最低元)跨行加收元透支利率日息万分之五按月计收复利超限费超限金额的最低元最高元普卡不能超限滞纳金最低未还款部分的最低元卡片无归属地在全国个网点取现、还款不额外征收异地费用。审批较严格偏向于与邮储银行有关系往来的存款、理财、信贷客户。中国工商银行热线电话:免年费政策:普卡金卡刷卡次免次年年费  HYPERLINK"http:baikebaiducomalbumshtml"l"$befdeefcfac"t"blank"INCLUDEPICTURE"http:imgsrcbaiducombaikeabpicitembefdeefcfacjpg"*MERGEFORMATINET工商银行信用卡取现手续费:按金额的收取最低元人民币或港币或美元。最高元人民币或港币美元(含境内外)(此为异地取款手续费。本地本行取现免费)最长免息期:天多账户管理:额度独立账单日独立还款独立网络支付:需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度柜面注册静态密码客户总累计额度为元与信用卡本身限额孰低电子银行口令卡客户单笔限额为元与信用卡本身限额孰低单日限额元与信用卡本身限额孰低分期业务:支持特定商户免息分期(期、期、期)。人民币元、港币元、美元元、欧元元以上消费后即可电话申请自由分期(、、、、、期)每期根据分期数不同均产生不同的手续费账单日:每月月底日是账单日不可以更改卡类别:普卡(额度万元)、金卡(额度万万元)、白金卡(额度万元以上)币种:人民币、人民币美元、人民币欧元、人民币港币特别提示:卡片有归属地且目前无法更改只能销卡重新申请中国建设银行  HYPERLINK"http:baikebaiducomalbumshtml"l"$febaccac"t"blank"INCLUDEPICTURE"http:imgsrcbaiducombaikeabpicitemfebaccacjpg"*MERGEFORMATINET建设银行信用卡免年费政策:普卡金卡刷卡次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种)取现手续费:境内:交易金额的‰最低元最高元境外:交易金额的最低美元。最长免息期:天多账户管理:额度共享账单日独立还款独立网络支付:支付宝、盛付通:网上注册后即可使用单笔和单日限额均为元分期业务:支持特定商户免息分期(期、期、期)。单笔元以上消费后即可电话申请分期(、、期)每期根据分期数不同均产生不同的手续费账单日:每月、、、、、、、日为账单日持卡人可以在卡片有效期内更改一次卡类别:普卡(额度万元)、金卡(额度万万元)币种:人民币、人民币美元中国银行热线电话:免年费政策:普卡金卡刷卡次免次年年费  HYPERLINK"http:baikebaiducomalbumshtml"l"$cbcddcbbce"t"blank"INCLUDEPICTURE"http:imgsrcbaiducombaikeabpicitemcbcddcbbcejpg"*MERGEFORMATINET中国银行信用卡取现手续费:境内本行交易金额的,ATM取现最低人民币元,柜台取现最低元他行仅限ATM机,交易金额的,最低人民币元。境外银联交易金额的,最低人民币元最长免息期:天多账户管理:额度共享(中银系列和长城系列各自独立)账单日独立还款独立网络支付:柜台开通借记卡网上银行申领动态口令牌把信用卡关联至网上银行即可在网上使用信用卡支付。分期业务:支持特定商户免息分期(期、期、期)。不支持单笔任意分期和账单分期账单日:每月账单日是随系统生成的对于每个持卡人都是固定的不可以更改卡类别:普卡(额度元万元)、金卡(额度万万元)、白金卡(额度万元以上)币种:人民币、人民币美元、人民币日元、英镑、欧元、港币中国农业银行热线电话:免年费政策:普卡金卡刷卡次免次年年费取现手续费:  HYPERLINK"http:baikebaiducomalbumshtml"l"$acdcdeddba"t"blank"INCLUDEPICTURE"http:imgsrcbaiducombaikeabpicitemacdcdeddbajpg"*MERGEFORMATINET农行信用卡境内本行预借现金交易金额的最低元。境内他行预借现金交易金额的元笔最低元。境外预借现金交易金额的最低美元(或等值外币)最长免息期:天多账户管理:额度共享账单日独立还款独立网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)分期业务:提供、、、、期自由选择分期手续率均为账单日:每月日是账单日不可以更改卡类别:普卡(额度万元)、金卡(额度万万元)币种:人民币、人民币美元交通银行热线电话:免年费政策:普卡金卡刷卡次免次年年费  HYPERLINK"http:baikebaiducomalbumshtml"l"$bcacbaa"t"blank"INCLUDEPICTURE"http:imgsrcbaiducombaikeabpicitembcacbaajpg"*MERGEFORMATINET交通银行信用卡取现手续费:境内取现收取交易金额的最低每笔人民币元境外通过银联网络取现每笔收人民币元外加交易金额的最低每笔人民币元境外通过VISAMasterCard网络取现收取交易金额的最低美元。最长免息期:天多账户管理:额度共享账单日独立还款独立网络支付:均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为元与信用卡本身限额孰低证书注册版单笔和单日限额为元与信用卡本身限额孰低分期业务:元以上消费后即可电话申请自由分期(、、、、期)每期根据分期数不同均产生不同的手续费账单日:每月账单日是随系统生成的对于每个持卡人都是固定的不可以更改卡类别:普卡(额度万元)、金卡(额度万元)币种:人民币、人民币美元招商银行免年费政策:普卡金卡刷卡次免次年年费(VISAMINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式商务信用卡需要根据协议约定执行)  HYPERLINK"http:baikebaiducomalbumsht

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