山西票号的密押与现代货币的防伪_渊源_发展与比较

收稿日期 :2002 - 06 - 30 作者简介 :王森 (1960 - ) ,男 ,山西武乡人 ,经济学博士 ,山西财经大学教授 ,美国加州州立大学客座研究 员 ,中国社会科学院研究生院教授 ,山西省金融学专业首席学科带头人。 ①写这样一篇文章的最初想法 ,是 2000 年 3 月我即将完成美国加州州立大学金融系做博士后研究时参观里根博 物馆时萌发的 ;但由于种种原因一直未能成文。真正促使我动笔的原因是 ,山西票号的国际学术研讨会即将在太原举 行 ,我作为山西省重点建设学科———金融学专业的首席学科带头人 ,有责任把国外学者对山西票号的看法整理出来以 飨读者。但是象我这样以研究现代金融理论的学者去研究这个古老的话题 ,难免有些班门弄斧。 ②P. B. William ,《A′Study on the development of money》Working Paper ,California State University ,Northridge ,USA ,1999No. 22 2002 年第 8 期 (总 266 期) 金 　融 　研 　究 Journal of Financial Research No. 8 ,2002 General No. 266 山西票号的密押与现代货币的防伪 ———渊源、发展与比较① 王　森 (山西财经大学 ,太原 　030012) 　　摘 　要 :纸币防伪技术的应用起源于中国 ,由山西票号率先发起。山西票号的密押方式 从四个方面对现代货币的发展起到积极作用 :第一是纸质的选取和水印技术的进化 ;第二是 墨剂材料的选择和应用技术的进化 ;第三是从印鉴到凹凸等技术的进化 ;第四是从暗号密押 到其它防伪工艺的进化。本文从山西票号密押方式的历史考证入手 ,进而对人民币防伪技术 的发展变化以及主要国际货币的发展态势进行了实证研究。 关键词 :山西票号 ;密押方式 ;货币防伪 ;历史考证 中图分类号 :F832. 9 　　文献标识码 :A 　　文章编号 :1002 - 7246 (2002) 08 - 0010 - 04 　　在美国里根博物馆陈列着一张中国清代的票据 ,它来源于山西平遥的“日升昌”。这张票据以水印 印刷 ,另配有防假密押“书”字。洛杉矶加州州立大学金融系主任 P1B1William 教授指出 ,现代货币的防 伪技术最初始于中国② ,这不能不使我对山西票号及其对中国和世界金融业的贡献肃然起敬。 清道光三年 (1823 年) ,中国第一家票号 ———日升昌在山西平遥成立。到清朝末年 ,山西票号已增加 到 33 家 ,而平遥县城内最盛时期的票号就有 22 家 ,占到当时全国票号总数的 2/ 3 以上。在国内 85 个城 市和国外许多城市 ,共设有分号 400 多处 ,并且总部都设在平遥。中国的金融汇兑业务基本上由山西票 号或者说是由平遥的票号垄断。山西票号对社会经济的发展起着重要的作用。在我看来 ,山西票号的 繁荣除了经营有道之外 ,先进的防伪技术的作用不可低估。 山西票号为了保证异地汇款所用汇票的真实而不发生假票、伪票冒领款项 ,各家票号一般只能使用 在山西平遥总号统一印制的汇票 ,其主要特点有 :第一 ,纸质为麻纸 ,上印红格绿线 ,特别使用专用纸 ,内 加“水印”,日升昌票号汇票上水印为“昌”字 ,蔚泰厚票号汇票上水印为“蔚泰厚”三字 ,等等。第二 ,各分 号书写汇票 ,指定专人 ,用毛笔书写 ,其字迹在票号及各分号预留备案 ,各号收到汇票与预留字迹核对无 误 ,方才付款。第三 ,汇票书写完成 ,需加盖印鉴 ,票号印鉴正中多有人物像 ,如财神像 ,周边刻蝇头小 01 字 ,以防假冒。汇票金额、汇款时间均设有暗号 ,汇款人、持票人是无法知道的 ,只有票号内部专人才能 辨认真假。暗号编成歌诀 ,以便记忆。为万无一失 ,在暗号之外再加一道锁 ,叫自暗号 :“盘查奸诈智 ,庶 几保安宁”。 日升昌在省城太原设立了分号 ①。据史料考证 ,能独立出票的分号只有太原一家。与平遥的总号 一样 ,日升昌太原分号的“票”的制作与书写 ,也有一套极为严格的要求和程序 ,经办人员不允许有任何 的差错。当时的太原 ,印刷技术已经很发达 ,日升昌的汇票在太原“宝鼎”印制行加“水印”印刷 ,有专人 监督 ,印刷完毕后马上毁版销毁 ,不留片纸余铅。首先 ,在使用时 ,在关键部位盖戳。汇票的印制份数和 分号领用都有严格控制。其次 ,由专人用毛笔书写汇票内容 ,其笔迹要由太原分号通报包括在平遥日升 昌总号在内的 51 家兄弟分号。再次 ,实行以汉字代表数字的密押法 ,并定期改变 ,以防泄密。如太原分 号 5 月 18 日给清徐分号汇银 5000 两 ,其暗号代码为“冒害看宝通”。这些密押外人是根本无法解密的。 日升昌太原分号从清道光五年 (1825 年)设立 ,至民国年间关张 ,在经营上还从未发生过款项被人冒领的 事 ,充分体现了日升昌太原分号经营者的聪明才智。 山西票号的密押方式之所以能对世界货币防伪技术的进化起到积极作用 ,其中很重要的一个原因 是造纸作为中国古代的四大发明之一 ,其造纸技术在古近代曾保持世界领先。史料表明 ,以山西平遥 “日升昌”票号为代表的各种密押技术对中国货币的发展起到的作用不可低估。在这里 ,以人民币防伪 技术的进化最为典型。中国的人民币是 1948 年 12 月 1 日中国人民银行成立时开始发行的 ,从开始发行 到 1955 年 5 月 10 日停止流通使用的人民币为第一套人民币。当时为了用最快的速度进行钞票的印制 和发行 ,以满足解放战争的需要 ,只得采取应急措施 ,老厂新厂一齐上 ,新旧设备一齐用 ,工艺上采用了 石印、凸印、凹印、胶印、凸凹合印、胶凹套印等七种技术 ,纸张、油墨等主要原料也都是就地取材。因此 , 钞票的质量差别较大 ,参差不齐。 第二套人民币是在第一套人民币统一全国货币的基础上于 1955 年 3 月 1 日开始发行的。在印制工 艺上除了分币外 ,其它券别全部采用胶凹套印 ,其中角币为正面单凹印刷 :1 元、2 元、3 元和 5 元券采用 正背面双凹印刷 ;10 元券还采用了当时先进的接纹印刷技术。第二套人民币的凹印版是以我国传统的 手工雕刻方法制作的 ,具有独特的民族风格 ,其优点是版纹深、墨层厚 ,有较好的反假防伪功能。 第三套人民币从 1962 年 4 月 20 日发行 1960 年版枣红色 1 角券开始 ,到 1974 年 1 月 5 日发行最后 一张 1972 年版 5 角券止 ,经过 12 年时间 ,共发行 7 种面额、8 种原版、9 种票券。如果按冠号、印制工艺 和钞纸的不同至少可细分为 24 种。画面 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 和先进技术相结合。在 50 年代 ,国际印钞业已较多地使 用了一些机雕、接线等新技术。在第三套人民币的设计中 ,除主景工艺完全采用手雕外 ,面值文字的衬 底花纹或花符图案则采用机雕技术。例如 10 元券面值衬底 ,是利用机雕网状线与手工装饰相结合 ,形 成向日葵花盘的效果。在其他票券面值衬底图案设计中 ,还使用了接线技术 ,大大提高了钞票的防假性 能。 第四套人民币从 1987 年 4 月 27 日开始发行 ,至 1997 年 4 月 1 日止 ,共发行 9 种面额 ,14 种票券。第 四套人民币在印制工艺和防伪功能上也有新突破 :第一是在纸张上加强了防伪。纸张是印制钞票的主 要材料 ,人民币纸张主要成份是短棉绒 ,有一定的抗化学腐蚀性 ,可以在较长的时间内使用而不易损坏。 第四套人民币除 3 种角币券没有水印外 ,主币均采用以人头像为主的水印防伪。人物头像水印与几何 图案水印不同 ,它不仅要表现线条 ,而且要表现出明暗层次 ,因此在工艺技术上也要复杂得多 ,这也是我 国钞票纸生产工艺的一大进步。1990 年版 100 元、50 元券新增加了金属安全线 ,它是在造纸时加入的 , 含在钞票纸中 ,而不是印在票面上 ,迎光透视肉眼即可看到贯穿于票面右侧的钞纸中。第二是加强油墨 防伪。油墨是钞票印制中的主要构成成分之一 ,第四套人民币使用了多种防伪油墨 ,如无色荧光油墨、 11 ① 在此之前 ,我们还未曾见到山西日升昌的分号能独立印制票据的研究成果 ,因此这种考证显然颇有新意。 同色异谱油墨、磁性油墨等。无色荧光油墨是一种本身无颜色 ,但在紫外光照射下能发出明亮荧光的油 墨 ,如 1990 年版 100 元、50 元券左右都用此油墨印的阿拉伯数字和汉语拼音面值 ,在紫外光下发出黄色 荧光清晰可见。同色异谱油墨在太阳光或灯光下与一般油墨没有区别 ,但在紫外光下就会发亮或变成 另外一种颜色。第三是制版和印刷工艺上加强防伪。第四套人民币在制版和印刷工艺上主要采用手工 雕刻凹版印刷、凹印接线技术、套印对印技术和平凸版接线技术等 ,大大提高了人民币的防伪功能。手 工雕刻凹版印刷工艺一直是国际上通用的钞票防伪的重要手段 ,它的主要特点是墨层厚 ,手感强 ,难以 复制。人民币的主景图案都是手工雕刻凹版印刷 ,尤其是 1990 年版 50 元、100 元券 ,正、背面主景及装 饰花边、花球、面额文字等凹印部分版纹加深 ,使雕刻凹版印刷图案更具有立体感。由于第四套人民币 各票面全部采用人物头像作主景 ,因此 ,对凹版雕刻工艺的要求也比前几套人民币要高。凹印接线技术 也是钞票的一种专用印制技术 ,其特点是色彩较为明显 ,颜色衔接自然过渡 ,无漏白 ,无错位 ,线条在高 倍放大镜下观察成线状。套印、对印技术就是采用一些特殊的工艺 ,使钞票正背面图案一次印刷成形 , 使特定部位的图案正背面完全重合。平凸印接线技术是目前人民币采用的比较可靠的防伪技术 ,它的 特点是在一条完整的线上印几种不同的颜色时 ,不产生重叠、缺口现象。上述所有先进印刷工艺和新型 印钞材料的采用 ,大大提高了第四套人民币的防伪性能。 需要指出的是 ,我国第四套人民币的设计、印制始于改革开放之前 ,由于当时条件的限制 ,第四套人 民币本身存在一些不足之处 ,例如 :防伪措施简单 ,不利于开放经济下的人民币的反假 ;缺少机读性能 , 不利于钞票自动化处理等等。凡此种种 ,都要求我们及时发行新版人民币。这是在中国的国际地位显 著提高 ,香港和澳门已回归祖国 ,金融体制改革正有力地向前迈进的背景下实施的。所有这些都为第五 套人民币的顺利发行提供了有利的保证。第五套人民币与前四套人民币相比具有如下一些鲜明的特 点 :第一 ,第五套人民币是由中国人民银行首次完全独立设计与印制的货币 ,这 说明 关于失联党员情况说明岗位说明总经理岗位说明书会计岗位说明书行政主管岗位说明书 我国货币的设计印 制体系已经成熟 ,完全有能力在银行系统内完成国币的设计、印制任务。此套新版人民币经过专家论 证 ,其印制技术已达到了国际先进水平。第二 ,第五套人民币的主景人物、水印、面额数字均较以前放 大 ,尤其是突出阿拉伯数字表示的面额 ,这样便于群众识别。第三 ,第五套人民币应用了先进的科学技 术 ,在防伪性能和适应货币处理现代化方面有了较大提高 ,可以说 ,这是一套高科技货币。第四 ,第五套 人民币在票幅尺寸上与国际接轨 ,票幅宽未变 ,长变缩小。因此 ,一般认为第五套人民币的发行和使用 标志着中国的印钞造币技术已达到了世界先进水平。 研究表明 ,在防伪技术上人民币的进化基本上是沿着山西平遥“日升昌”票据制作的四条线进化的。 第一条线是纸质的选取和水印技术的进化。第二条线是墨剂材料的选取和应用技术的进化。第三条线 是从印鉴到凹凸等技术的进化。第四条线是从暗号密押到其它防伪工艺的进化 ①。水印技术源于中 国 ,由山西票号率先应用。迄今为止 ,纸币印制中的防伪技术已得到空前的提高。纸币的防伪技术通常 包括以下几个方面 :第一是底纸 ,纸张的材料多样化 ,除传统的纸浆纸张外 ,还包括棉纤维纸浆、塑料等。 底纸制造过程中涉及到的防伪技术有水印和安全线等。第二是墨剂 ,包括光可变墨剂、荧光墨等。第三 是印刷 ,缩印刷、全息图案以及凹印凸印、对印等传统技术。第四 ,与专业仪器配合的防伪工艺 ,例如与 复印机生产商合作的防复印图案。与现代防伪技术相配套 ,许多国家采取了相应的防范措施。目前 ,国 际有各种关于反假币的论坛 ,大多由各国的中央银行和国家印钞机构参与。其中较为著名的是特殊研 究小组 (SSG2) ,由 24 个中央银行参与 ,专门研究开发防止伪造对策。1996 年研制开发了防止彩色复印 机复制钞票的防复印共同识别标记。这一共同识别标记系统能有效地防止彩色复印机伪造钞票 ,成为 目前最先进的防复犯标记。中国已与 SSG2 签署了关于引进共同识别标记系统的使用许可 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 。此外 , 21 ① 与纸币的防伪技术率先由山西票号使用一样 ,此处笔者提出的“日升昌”票号票据制作的“四条线进化”之说 , 是本文的核心观点。关于这一点 ,我们可以从山西票号的原始资料和现代货币防伪技术中的对比中得出结论。 环太平洋纸币印制者会议、货币会议等提供了地区性的反假论坛。 美国政府采取的最主要措施是印制新版美元 ,并在新钞中增加更多、更先进的防伪工艺。为此 ,美 国财政部、秘密服务局刻版及印刷局 ,协同美联储成立了新版货币设计组 ,该小组对国内外新研制的或 正在使用的 120 多种防伪特征和技术进行考查认定后 ,提出新版美元的 设计方案 关于薪酬设计方案通用技术作品设计方案停车场设计方案多媒体教室设计方案农贸市场设计方案 。新版美元新增或改 进的防伪特征一是水印 ,逆光观察货币时 ,无论从哪一侧都可以看到人物头像的水印 ;二是变色油墨 ,从 不同角度观察货币时 ,币面右下角用油墨喷涂的表示面值的数字颜色在绿色和黑色之间变化 ;三是嵌入 式垂直防伪线 ,逆光观察货币时 ,从两侧都可以看到竖线状表示的面值字样 ,不同面值的货币防伪线的 颜色不同 ;四是微版印刷 ,用难以复制的细微的字体印制的票面面额和美国国家名 ;五是细纹印刷 ,正面 肖像和背面图案的周围用难以复制的细微纹路作背景。以上所用工艺或几种工艺的综合使用保证了货 币的安全性。 英格兰银行也在防伪方面做了卓有成效的工作 ,并通过商业银行、邮局和警察局无偿向公众介绍防 伪知识。重点介绍英镑具有的四个无需借助特殊仪器就可辩认的特征 :纸钞的质地和感觉、印刷的质 量、水印和安全线。日本银行发券局采取以下措施防范假币 :第一 ,提高鉴定技能。日本银行发券局有 义务为金融机构和个人发现假币提供鉴定 ,该局设有机械技术开发小组 ,有先进的假币鉴定设备并由专 业技术人员负责此项工作 ;第二 ,确保钞票整洁度。日本银行确保投放到市场中流通的钞票没有假票、 损伤票 ,钞票整洁度的提高为公众辨别真伪提供了方便 ;第三 ,开展对公众的宣传教育。日本银行每年 大量印制各种宣传小册子 ,免费向公众散发 ,他们认为对公众的宣传是最为有效的 ;第四 ,密切与警方联 系 ,加强信息交流 ;第五 ,与国外中央银行交换信息。 总之 ,山西票号的密押对现代货币的防伪具有重要的启示。它不仅使世界经济交流的诚信工具变 得愈加先进 ,而且也使以这一工具为基础的世界金融体系走向繁荣。尽管以山西平遥“日升昌”为代表 的山西票号随着经济的发展从繁荣到消亡已经成为历史 ,但是它对现代金融 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 、管理方式以及金融创 新等方面带来的启示仍有现实意义。 参 　考 　文 　献 [1 ] 　P. B. William ,《A Study on the Development of Money》,Working paper ,California state University ,Northridge ,USA ,1999No. 22. [2 ] 　孔祥毅 ,《明清时期山西货币商人的金融创新》,《金融时报》,1998 年 2 月 8 日。 [3 ] 　李若谷主编 ,《经济全球化与中国金融改革》,中国金融出版社 ,2001 年 10 月第 1 版。 [4 ] 　陈朝志 ,《“日升昌”票号的密押》,《太原晚报》,2001 年 5 月 1 日。 [5 ] 　中国人民银行山西省分行和山西财经学院编写组 ,《山西票号史料》,山西人民出版社 ,1990 年第 1 版。 Abstract :The application of technique against counterfeited banknote could be traced to China , and Shanxi draft bank firstly initiated this technique. The cipher way of Shanxi draft bank plays an active role on the development of modern money in four aspects. First of all , the evolution of the selection of paper material and watermark technique. Second2 ly , the evolution of the selection of inked material and application technique. Thirdly , the evolution from a specimen seal impression to embossing technique. Fourthly , the evolution from secret signal cipher ways to other counterfeited craft. This paper makes a further empirical research on the development condition of RMB against counterfeited ones from an approach of historical research of cipher ways about Shanxi draft bank. Key words : Shanxi draft bank , cipher ways , money against counterfeits , historical research (责任编辑 :胡海刚) 　(校对 :HA) 31