授信业务调查报告模板（小型企业版） 授信业务调查报告模板（小型私营企业版） 授信申请详情 申请人全称： 申请金额： 在本行已有授信业务： 业务品种： 期限： 利率： 担保条件： 约定用途： 客户经理及联系方式： 申请人概况 基本信息：受信人名称、成立时间、注册资本、法定代
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人、主营业务、主要经营场所所在地、纳税类型、经济性质、上级主管单位、员工人数、结构等基本信息。 股权结构：出资人、出资方式、各自的股权占比。 关键管理人员：实际控制人简历。 三、经营状况 主营业务：客户主要生产、经营的产品（提供的服务），主要目标客户群，产品或服务的特点及市场竞争能力。 经营模式：采购模式、主要生产流程、销售模式、主要结算方式、可获取的商业信用等。 合规性：生产经营许可资质（行业资质、产品检验、卫生许可、环评等各类许可证照的取得情况）。 市场环境：原材料及产成品的市场情况（包括价格和供求等）。 上下游客户：主要供应商及供应比例、主要销售商及销售比例，与下游客户建立合作关系的时间、合作的稳定性等。 经营业绩：申请人在经营规模、技术水平、装备水平、销售网络、管理水平、市场占有率等方面现状、优势或特点，简述最近三年在市场拓展、产品研发等方面取得的经营业绩。 申请人目前已经取得或正在积极争取的合同或订单情况。 其他借款人在经营管理方面的特殊性。 四、财务状况 资产负债状况 银行存款：申请人在我行及他行的存款状况、在我行的结算量、占比及结算纪律遵守情况，结算量与客户提供的
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中销售规模数据是否匹配，不匹配的主要原因。 固定资产及在建工程：借款人现有固定资产主要由哪几部分构成、各组成部分的原价值、使用和运转状况、成色、购买价值、现市场价值、他项权利的设置情情况；在建工程的具体项目、用途、现建设进度、可投入使用的预计时间、投资额、他项权利的设置情况等。固定资产价值与其财务报表反映的数据是否基本匹配。 存货：调查日申请人的存货的具体构成、现市场价值、是否贬值、是否积压等情况，与财务报表反映的存货规模是否基本相符。 银行借款：在他行的借款金额、到期时间、利率水平、向银行提供的担保情况等； 应收账款：调查日申请人应收账款的金额、具体分布情况、账期、质量状况等情况。 应付账款及其他应付款：欠款金额、约定付款时间、融资方式、借款成本、是否可长期占用等情况。 其他负债：金额、付款时间。 收入及利润状况 近两年及本年度申请人实现的销售收入、增长幅度、导致借款人销售收入快速增长的主要决定因素。月均销售收入与上年相比下降幅度超过20%的，说明导致收入减少的主要原因。 申请人目前的获利能力。 财务状况
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列示申请人资产中主要类别的占比，根据其目前所处的发展阶段及该行业的特点，分析评价其资产分布的合理性及流动性，以及导致借款人资金压力的主要因素。 列示借款人各项主要负债的占比，分析其偿债压力状况。 评价借款人目前的获利能力，分析影响借款人获利能力的主要因素。 第五部分：授信及还款来源分析 申请人申请授信的原因，分析评价其额度、期限的合理性； 还款来源分析：说明借款人获得授信后可以用于还款的资金来源，分析还款来源的充足性、可行性。 第六部分：担保分析 保证人基本情况、与申请人的关系及其担保动机、保证人近3年的经营业绩、经营管理水平、行业地位、竞争优势，目前资产总额、净资产总额、主要财务指标。 描述抵/质押物内容（权属、类型、位置、数量、当前状态、评估价值、评估时间、评估方式等）。 说明抵/质押物设定的合法性和排他性。 第二还款来源合法性、充足性、流动性评价。 第七部分：收益分析 直接收益：计算利息、手续费等收益。 间接收益：间接收益：说明借款人已为我行带来的其他收益（存款、代发工资等），预计授信后可从申请人获取的存款、国际结算、汇兑收益等。 说明我行定价理由（从我行相对于客户的谈判地位、客户已为我行带来或授信后可能给我行带来的综合收益、可以提供的抵质押品品质、本行的定价政策等几个方面说明定价的理由）。 第八部分：风险分析 主要风险点分析 信用状况分析：结合申请人既往偿还银行负债、支付结算、与上下游企业的合同履行、实际控制人个人品质等方面分析评价申请人的信用状况。 行业风险分析：说明借款人所处的行业发展状况、面临的市场环境、政策环境、影响该行业发展的主要不利因素，以及客户在应对这些潜在风险方面已经或即将采取的
措施
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，对行业风险水平进行定性评价。 经营管理风险：从客户的产品竞争力、对上下游客户的依赖度、技术水平、管理水平等方面分析可能导致借款人经营管理造成不利影响的因素，说明客户在防控这些风险风险所具备的优势及已经或即将采取的应对措施，对客户经营管理风险进行定性评价。 其他风险：分析借款人可能出现的其他风险因素。 拟采取的风险防控措施：结合上述风险分析，说明在授信方案设计、贷后监控等方面拟采取的防控措施。 第九部分：授信方案 同意授信的理由综述； 管户人同意授信的具体方案：金额、品种/品种组合、期限、方式、利率/费率、保证人或抵质押物、用途、授信条件、还款方式、操作方式和要求等 第十部分：调查人员声明 本报告系本人遵照德阳市商业银行信贷
管理制度
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及相关尽职要求，在对客户进行全面调查与核实后所作出的客观陈述，本人对上述报告中记载的各项内容的真实性及本人同意授信的意见负责，对因在上述报告中作出虚假陈述或说明导致决策人决策失误的情形承担全部责任。 调查人员签字： 日期： 年 月 日
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