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家庭理财指标.docx

家庭理财指标.docx

上传者: 黄茂行 2017-05-11 评分 0 0 0 0 0 0 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《家庭理财指标docx》,可适用于表格/模板领域,主题内容包含家庭理财指标  一流动性比率不应过高  公式:流动性比率=流动性资产每月支出  流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产比如现金、活符等。

家庭理财指标  一流动性比率不应过高  公式:流动性比率=流动性资产每月支出  流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产比如现金、活期存款、货币基金等该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象如果家庭收入稳定该比率为即可如果家庭收入不稳定则该比率应在之间。  二负债收入比应为  公式:负债收入比=家庭债务支出当月收入  家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为。如果负债比例过高超过家庭承受能力每月需要付出的利息费就会上升会在家庭财务发生紧急情况如失业、负担较大额度医疗费时造成财务负担甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好从这个概念上讲适度应用他人资金发展财富也是一种能力。  三盈余比率越高越好  公式:盈余比率=(当月收入当月支出)当月总收入(税后)盈余  这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大说明你的家庭财务状态越好家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。  四投资比例最好超  公式:投资比例=投资资产净资产  这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为投资与净资产比例坚持在以上为好。家庭未来越来越穷还是越来越富看看这个指标就会一目了然。  五负债与总资产的比率应小于  公式:负债与总资产的比率=债务总资产  这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于说明家庭负债比率适宜如果大于家庭存在产生财务危机的可能。  理财专家表示在判断家庭财富健康状况之后进行理财更加合理同时应注意“组合”理财。规划家庭理财方案时要注意完善各种风险保障措施和理财投资组合。将家庭资产用于不同需求的配置比如教育、购房、保险、医疗、养老“组合出击”可降低家庭风险投资。  同时找专业理财师为家庭量身定制财富规划方案也很有必要专业理财人员会为不同类型、不同资产的家庭提供专业化、个性化、综合化的金融服务帮助家庭管理财富资产、降低家庭潜在风险。

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