购买

¥ 13.0

加入VIP
  • 专属下载特权
  • 现金文档折扣购买
  • VIP免费专区
  • 千万文档免费下载

上传资料

关闭

关闭

关闭

封号提示

内容

首页 国有商业银行国际竞争力综合评价(南开大学李志辉)

国有商业银行国际竞争力综合评价(南开大学李志辉).ppt

国有商业银行国际竞争力综合评价(南开大学李志辉)

主任
2019-04-26 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《国有商业银行国际竞争力综合评价(南开大学李志辉)ppt》,可适用于战略管理领域

国有商业银行国际竞争力综合评价南开大学经济学院金融学系李志辉主要内容:国际竞争力的内涵及其理论研究现状国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价提升国有商业银行国际竞争力的策略选择一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状国际竞争力的内涵国际竞争力理论的研究现状有关银行国际竞争力的相关研究一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状国际竞争力的内涵国际竞争力是年代初出现的新概念。其内涵主要界定在以下三个方面:()国际竞争力的主体是一个国家或者地区这是一个广义的主体。()经济要素在国内市场或国际市场中的地位和作用即竞争的范围是在经济领域竞争的空间是市场。()国际竞争力是包括一个国家诸多方面在内的复杂过程既有经济因素也有政治因素并且这些诸多方面之间也是相互影响和联系的。一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状国际竞争力理论的研究现状()WEF和IMD的竞争力理论:在国家的层次上定义竞争力然后找出影响国家竞争力的因素最后加以综合分析。()波特竞争力模型:以国家竞争优势为分析目的以产业竞争优势为分析对象以企业竞争优势为分析切入点详细地阐述了竞争力理论的有关方面内容。()企业竞争力理论:作为独立经济实体的企业在市场竞争中通过内部资源条件的优化与外部经营环境的交互作用在有限的市场资源配置中占有相对优势进而处于良性循环的可持续发展状态的能力。一、国际竞争力的内涵及其理论研究现状有关银行国际竞争力的相关研究银行国际竞争力可以定义为:商业银行的生存能力和发展能力即银行在长期的市场竞争中形成的抵御风险、获取盈利并保持持续稳定发展的能力。根据IMD的国际竞争力计算公式通过一些转化可以得到:国际竞争力=竞争资产times竞争过程从定义中可知拥有越多竞争资产的银行它的国际竞争力就越强。但是竞争资产是变化的。所以竞争资产是静态的它不能很好的反映出地区的长期优势只有竞争过程才是实质的。二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价国有商业银行现实竞争力分析国有商业银行潜在竞争力分析国有商业银行国际竞争力综合评价二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价国有商业银行现实竞争力分析资产流动性指标分析盈利能力指标分析风险抵御能力指标分析(一)国有商业银行现实竞争力分析资产流动性指标分析银行不同于一般工业企业由于其经营货币并应付日常的提取、结算及法定准备金要求故必须保持相当的流动性。如果银行出现了流动性不足的问题就可能导致银行支付风险的出现。流动性反映银行以合理价格获取可用资金的能力主要包括流动比率、现金资产比率、存贷比率和备付金比率等。见表。(一)国有商业银行现实竞争力分析资产流动性指标分析表资产流动性指标比较(年)银行名称现金资产比率存贷比率中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团(一)国有商业银行现实竞争力分析资产流动性指标分析现金资产比率由现金资产除以资产总额计算得出。从表可以看出四大国有商业银行以及两家上市股份制商业银行该比率明显低于外资银行这说明与国外大银行相比中国的商业银行头寸调度能力低。存贷比率是表明银行资产流动性的一个重要指标由商业银行的贷款余额除以存款余额计算得到。存贷比率越高表明银行的流动性越差因为相对于稳定的资金来源而言银行贷款越多则银行可用资金越少。但这个指标也不能过低因为过度的流动性是有机会成本的。汇丰和花旗银行存贷比率较高和其资金来源途径较多不仅仅依赖存款有关。(一)国有商业银行现实竞争力分析盈利能力指标分析资产利润率资本利润率利息收付率人均利润(一)国有商业银行现实竞争力分析盈利能力指标分析表中国国有商业银行盈利能力比较(年)银行名称资产利润率()资本利润率()利息收付率()人均利润(千美元)中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团(一)国有商业银行现实竞争力分析盈利能力指标分析⑴资产利润率:资产利润率是银行税前利润同资产总额的比率这一指标反映商业银行资产的获利能力从表可以看出除建设银行外国有商业银行和股份制的资产利润率明显低于国外大银行且差距较大这说明中国商业银行尽管拥有庞大的资产总额但质量较差、获利能力较低。⑵资本利润率:资本利润率是银行税前利润与资本总额的比率。一般企业的资本利润率都要高于市场平均利率外资银行也不例外均超过从表可以看出建设银行、招商银行与国际先进银行资本利润率水平相差并不大但农业银行资本利润率只有%这说明我国商业银行总体上同外资银行相比还存在较大的竞争劣势。(一)国有商业银行现实竞争力分析盈利能力指标分析⑶利息收付率:利息收付率是指利息支出与利息收入之比,该指标主要考察银行有多大比例的收入需要用于还本付息有多大比例的其他收入。从表可以看出国有商业银行的利息收付率普遍低于国际银行这一方面说明我国商业银行获利手段增加更主要的原因却是相对于贷款利率我国存款利率较低投资途径有限银行能够以很低的成本获得资金。⑷人均利润:人均利润指标反映的是银行每一职工的平均创利能力是评估商业银行盈利能力的重要指标。从表人均利润指标来看中国国有商业银行的人均利润远低于国外大银行和两家上市股份制商业银行这反映出我国国有商业银行效益低下主要是由于我国国有商业银行人员过多冗员繁重所致。(一)国有商业银行现实竞争力分析风险抵御能力指标分析资产安全性指标安全性指的是商业银行在经营管理中通过防御和降低经营风险减少资金损失努力保全资产和负债的要求。见表。资产质量指标信贷资产质量也是衡量银行抵御风险能力的一个重要指标。见表。(一)国有商业银行现实竞争力分析风险抵御能力指标分析表资产安全性指标比较(年)银行名称资本充足率一级资本(核心资本)充足率中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团(一)国有商业银行现实竞争力分析风险抵御能力指标分析表资产质量指标比较(mdash)银行名称不良贷款率年年年中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团(一)国有商业银行现实竞争力分析风险抵御能力指标分析⑴资产安全性指标:资本充足率是国际银行业监管的重要指标也是衡量银行能否承受坏帐风险和银行经营管理是否稳健的一个重要尺度。由于我国对建设银行、中国银行注资及不良资产剥离等措施中国国有商业银行的资本充足率与以前相比有了较快的增长但水平参差不齐与国外大银行相比还存在一定的差距。⑵资产质量指标:从表可以看出近年来四大国有商业银行的不良贷款率呈下降趋势。这同时也反映出我国的金融风险主要是银行风险银行风险主要是四大国有商业银行的风险。二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价国有商业银行潜在竞争力分析银行规模实力指标分析企业文化建设能力分析技术能力与金融创新能力分析经营国际化能力分析(二)国有商业银行潜在竞争力分析银行规模实力指标分析⑴市场份额分析:市场份额是指某个企业销售额在同一市场(或行业)全部销售额中所占比重。从表可以看出中国的国有商业银行拥有以上的资产却没有创造出相对高的利润这一方面体现了国有商业银行的历史包袱过重的原因另一方面也说明国有商业银行的资产质量较差、经营管理水平不高业务创新能力低。同时也可以看到国有商业银行的市场份额呈逐年下降趋势。⑵资产与资本指标分析:表是英国《银行家》杂志公布的年世界前家大银行的评定结果。从规模与实力上来看中国国有商业银行与世界大银行的差距不是很大并且在规模上已经具备了世界大银行的实力。但是由于我国国有商业银行人员过多如果从人均资本与人均资产的规模来看差距就大得多了从而严重制约了我国国有商业银行的发展。(二)国有商业银行潜在竞争力分析银行规模实力指标分析表年mdash年国有商业银行市场份额单位:(二)国有商业银行潜在竞争力分析银行规模实力指标分析表资产与资本指标比较单位:亿美元排名银行名称一级资本中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团(二)国有商业银行潜在竞争力分析企业文化建设能力分析⑴企业形象塑造能力:企业形象塑造能力包括物质文化形象塑造和精神文化形象塑造两个方面。随着企业形象理论在我国的广泛传播各大商业银行纷纷建立CI策划部门逐步与国际接轨。⑵价值观对环境的适应能力:早在、年代西方各大银行就已经意识到客户是每个企业生存发展的根本因素。而我国商业银行长期在计划经济体制下成长市场意识淡薄价值观的塑造对环境的适应能力差。⑶人员素质分析:中国的国有商业银行与国外大银行相比在人员素质指标方面的差距太大。另外国内股份制商业银行的员工整体素质也明显高于国有商业银行。(二)国有商业银行潜在竞争力分析技术能力与金融创新能力分析中国国有商业银行与外资银行相比由于起步晚、基础差在银行电子网络化方面仍处于初始阶段与外资银行的差距还很大。因此在技术能力方面外资银行具有较强的优越性。银行金融创新包括制度创新和业务创新。制度创新包括人事管理制度创新、资产负债风险管理创新和组织结构创新等。业务创新包括批发业务创新、零售业务创新和表外业务创新等。由于我国商业银行金融创新刚刚起步无论从深度上还是广度上均远远落后于国际银行界的水平。(二)国有商业银行潜在竞争力分析经营国际化能力分析   随着国际银行业竞争的加剧金融全球化趋势日益突出客观上要求中国的银行业增强经营的国际化能力。加入WTO之后外资银行的竞争优势就体现在它们所经营业务的国际化特征因而从总体上来说它们具有更强的抗风险能力和生存能力其收益的稳定性也能得到更多的保障。相比之下我国银行除中国银行外基本上是在国内金融市场充当中介全球化和国际化的经营能力明显不足在海外的分支机构或代理机构很少或没有国际化进程缓慢。二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价国有商业银行国际竞争力综合评价综合评价就是确定综合指标值的过程即通过一定的算式把多指标的数值和权数综合在一起合成一个指标得到整体性评价。加权分析法就是根据各个指标在衡量银行国际竞争力的时候所起到的不同作用对各个指标的权重进行赋值然后进行加权平均进一步计算得出综合值再根据综合值进行综合排名的方法。加权分析法主要分为以下几个步骤:加权分析法第一步对不同的指标赋予不同的权重。项目指标现实竞争力()资产流动性指标()现金资产比率()①存贷比率()②盈利能力指标()资产利润率()③资本利润率()④利息收付率()人均利润()⑤风险抵御能力指标()资本充足率()⑥不良贷款率()⑦潜在竞争力()银行规模实力()一级资本()⑧资产总额()⑨企业文化建设能力()技术能力与金融创新能力()经营国际化能力()加权分析法第二步采用打分排队法对商业银行的国际竞争力进行综合排名。银行名称①②③④⑤⑥⑦⑧⑨中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团加权分析法第三步分别计算各项指标的得分。指标排在第一位的得分指标排在最后一位的得分居于中间位置的银行其得分按照下面的公式计算:Xi=(n)divide(N)times其中Xi为某银行i指标(i=,,helliphellip,n)的得分n为该银行i项指标的名次N为排队的银行总数。计算结果如表所示:加权分析法第三步分别计算各项指标的得分。加权分析法第四步根据权重计算各银行各项指标的加权分值。银行名称①②③④⑤⑥⑦⑧⑨中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团加权分析法第五步根据权重计算国际竞争力的综合值并进行综合排名。银行名称资产流动性指标()盈利能力指标()风险抵御能力指标()现实竞争力综合值排名中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团加权分析法第五步根据权重计算国际竞争力的综合值并进行综合排名。银行名称现实竞争力综合值现实竞争力潜在竞争力综合值潜在竞争力国际竞争力综合值排名中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团二、国有商业银行国际竞争力现状的实证分析与综合评价国有商业银行国际竞争力综合评价从以上表格中显示的数据可以看出不论从现实竞争力角度还是潜在竞争力因素分析与国外大银行相比我国商业银行都还存在很大的差距。但是除了中国农业银行其他三家国有商业银行的国际竞争力综合值都超过了股份制银行这说明近年来国有商业银行的一系列改革起到确实取得了显著的成效只要进行有效的改革国有商业银行能够获得较高的竞争能力。另外我们评价潜在竞争力时忽略的企业文化建设能力指标、技术能力与金融创新能力指标和经营国际化能力指标都会对分析结果产生影响今后有必要对此问题做进一步的探讨。历史回顾:根据年末数据对家银行的排名银行名称现实竞争力综合值现实竞争力潜在竞争力综合值潜在竞争力国际竞争力综合值排名中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行招商银行民生银行花旗银行集团汇丰控股集团三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择提高风险管理水平开辟中间业务新领域改善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制积极引进境外战略投资者三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择提高风险管理水平.加强风险计算的技术研究商业银行对风险和资本管理技巧因制度和标准变得越来越复杂商业银行当前面临着开发风险计量和资本分配模型的转折点。国内商业银行仍广泛采用总结经验教训的事后控制方法这与缺乏风险定量计算技术密切相关。定量化的风险分析技术是商业银行应对复杂环境、提高风险管理能力的核心手段。对商业银行而言首先要建立有效的、包含风险分析的组织绩效定量评价技术在此基础上加强资本管理等定量分析技术的开发。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择提高风险管理水平.构建商业银行内部定价机制制定商业银行的内部定价机制即确定金融产品ldquo合理rdquo的价格水平是建立国际标准的资产负债管理和收益率分析、建设基于风险调节的绩效管理体系的前提条件之一。只有建立了内部价格才有可能以银行利润提供和风险反映的最小单元――账户为基础计算每个账户应分摊的资金成本和非资金成本、风险成本和资本成本再根据账户逐级汇总到客户、产品、渠道和业务单元从而精确、客观、多角度考核客户、产品、渠道和业务单元的成本、风险和经过风险调节的收益建立合理的控制标准。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择提高风险管理水平.信贷决策中应充分考虑到有关环保政策国务院与年月发布的《国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定》指出我国推行有利于环境保护的经济政策对不符合国家产业政策和环保标准的企业不得审批用地并停止信贷。这就要求银行工作人员和信贷决策部门在决策过程中应充分考虑到有关环保政策调查借款人项目是否符合环保政策是否取得环保部门的审批否则极易给银行造成风险损失。另一方面在信贷政策方面可以向国家重点支持的项目倾斜这样既可以减少风险地发生同时也可以实现银行的社会价值为商业银行自身创造良好的品牌价值。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择开辟中间业务新领域  在一些发达国家的商业银行中中间业务收入己成为其经营收入的重要来源甚至超过了利息收入所占比重,例如美国花旗银行中间业务收入比重已经达到。可以说中间业务的兴盛己经对传统商业银行产生了巨大的冲击我国商业银行在发展中间业务方面要做到:在继续巩固已有的业务同时大力开拓新的中间业务例如发展外汇业务。年中国进出口总额达到亿美元占GDP总量的中国已经成为世界贸易大国对外贸易的活跃决定了贸易融资的市场潜力。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择开辟中间业务新领域  随着中国经济对外依存度越来越高企业的需求日益复合化围绕企业日益活跃的进出口贸易提供专业化的贸易融资和贸易结算服务是对企业金融服务的深化。贸易融资流动性好资本占用非常少。按照银监会的规定进口开证的风险资本占用为而信用保险项下的融资业务风险资本为零。银行要在资本约束背景下发展业务创造利润就必须大力发展贸易融资业务。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择改善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制另外激励约束机制是影响商业银行核心竞争力的关键因素各种指标数据的好坏、公司治理结构的优劣、员工是否敬业等方面都与激励约束机制密切相关因此建立一套科学的激励约束机制对于提升商业银行核心竞争力至关重要。在西方商业银行中银行所有者对经营者、经营者对员工的激励手段有多种除了职务晋升等行政手段外最重要的激励是以业绩为基础的短期激励和长期激励其中短期激励主要指年薪包括工资和奖金长期激励包括股票期权限制性股票奖励和长期激励方案收益。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择改善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制近年来国有商业银行也借鉴国际先进经验在风险控制、财务管理、人事激励、业务流程、信息科技等方面进行了一些改革但由于没有建立科学的公司治理机制没有真正从责、权、利明晰的角度去约束银行所有者和经营者改革的效果也难免不尽如人意。由此可见公司治理问题正是导致国有商业银行经营机制落后、经营风险积聚、约束机制弱化以及经营绩效差的根本原因。这一深层次的问题不解决就无法在银行内部建立起完善的经营机制政银关系、银企关系和银行内部关系也就不可能真正理顺。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择改善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制从世界范围看以股权多元化为基础的股份公司已成为现代商业银行主要的组织形式。根据英国《银行家》的排名全球家大银行基本上都是股份制银行排名前位的银行中除我国国有商业银行外其余全部都是股份制银行和上市公司。商业银行采用股份公司形式关键在于它为银行建立所有权、经营权和监督权独立运作、有效制衡这一科学公司治理机制奠定了良好的组织框架。在实行股份制治理和资本市场运作的条件下大多数国际先进银行借助自我约束、外部监管和市场监督不断完善公司治理机制提高内部管理和风险控制水平从而实现银行价值最大化。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择改善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制从狭义上看公司治理是指为解决因所有权和经营权相分离而产生的委托-代理问题而设定的制度安排具体主要指公司ldquo三会rdquo及高级管理层等组织机构设立和运作的机制制度。。现代市场经济条件下银行(及其他公司组织)科学管理、高效运作的原动力在于内部建立有效的权力制衡和激励约束机制而良好的公司治理正是确保银行利益相关者(具体包括股东、高管层、存款人、员工、社会公众等)利益均衡的制度安排它是银行良好运作和科学管理的根源和基础是实现银行价值最大化目标的制度保障。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择积极引进境外战略投资者  随着对外资银行的全面开放银行业竞争将日趋激烈中资银行面临的挑战日益严峻在这种形势下中资银行要实现持续发展并提高自己的竞争力就必须重新整合现有资源和充分利用外部资源。其中一个重要而有效的途径就是引进境外战略投资者。通过出售部分股权给境外投资者通过与境外投资者建立利益共享、风险分担的机制使境外投资者投入相应的资本、技术、管理及产品使中资银行迅速提升自己的市场竞争力。与此同时也可以通过引进战略投资者引进先进的银行经营管理理念和文化改善中资银行的公司治理结构和提高风险管理能力。三、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择积极引进境外战略投资者  但是在引进境外战略投资者时要有严格标准和条件必须经过严格筛选不能盲目和随意引进。作为引进的战略投资者应该具有中资银行所不具备的竞争优势和资源包括管理、技术、业务、产品和服务方面的优势和资源从而做到取长补短优势互补从而实现商业银行的持续发展。谢谢大家!TheEndhellip

VIP尊享8折文档

用户评价(0)

关闭

新课改视野下建构高中语文教学实验成果报告(32KB)

抱歉,积分不足下载失败,请稍后再试!

提示

试读已结束,如需要继续阅读或者下载,敬请购买!

文档小程序码

使用微信“扫一扫”扫码寻找文档

1

打开微信

2

扫描小程序码

3

发布寻找信息

4

等待寻找结果

我知道了
评分:

/49

国有商业银行国际竞争力综合评价(南开大学李志辉)

¥13.0

会员价¥10.4

VIP

在线
客服

免费
邮箱

爱问共享资料服务号

扫描关注领取更多福利