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幸福一辈子需要的第二张纸——存折.doc

幸福一辈子需要的第二张纸——存折

zhang静w
2018-09-20 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《幸福一辈子需要的第二张纸——存折doc》,可适用于社会民生领域

幸福一辈子需要的第二张纸存折幸福一辈子需要的第二张纸存折:中金在线【大中小】【打印】【我要纠错】定期机制积蓄终生财富“存折”是一个广义的概念并不限于银行的储蓄账户。“存折”这张纸的根本要义在于从现有的收入中通过定期的储蓄机制将节余投入到不同的投资账户中以这些账户的运作为自己一辈子的理财目标不断地积蓄财富达到“要用钱的时候就有钱”的境界让一辈子的生活真正无忧。人要养活自己一辈子除了靠“工作证”最重要的也要学会使用好“存折”这张纸。尽管相比较其其它的国家来说中国可以算是一个高储蓄的国家。不过随着近两年金融产品的发达程度日益提高消费观念的改变尤其是在青年人中对于储蓄的重视程度已经远远逊色于上一辈人。很多人都是把“活在当下”当作了生活的准则因为他们相信无需储蓄自己现在和未来的收入能力足够保障一辈子的安逸生活。是这样吗,此次金融风暴的“震中央”华尔街上由于金融机构大幅裁员众多的金领们也失去了一直让人艳羡的金饭碗。尽管凭借他们的才能再次获得一份高薪的工作并不算难但是受大规模经济不景气的影响要想在短期内重拾以前的生活水平仅仅依靠现有的收入可能还有些勉为其难。因此金融风暴发生后这些金领们也在重新反思着自己的生活方式。这些年美国式的消费模式正影响着世界各地寅吃卯粮的透支消费习惯不仅造就了一批批卡奴也带来了众多的“年清族”、“月光族”。在稳定的经济环境下凭借着年富力强这样的生活方式还能勉强地“波澜不惊”。可是遇到了难以预估的外在威胁时像现在阴云无法散去的金融危机又如个人的疾病、意外时靠花明天的钱是难以度过难关的。不仅如此理财其实是一辈子的事情它不仅仅是一时心血来潮的跟风而是运用各种金融工具让自己终生的财富得到均衡的分配花钱、存钱、投资各个关节环环相扣把自己变作金钱真正的主人让它们来养活自己一辈子乐活一辈子。“存折”是一个广义的概念并不限于银行的储蓄账户因为随着金融市场的发展和活跃简单的储蓄产品已经不足以满足我们对财富保值、增值的需求。“存折”这张纸的根本要义在于从现有的收入中通过定期的储蓄机制将节余投入到不同的投资账户中以这些账户的运作为自己一辈子的理财目标不断地积蓄财富达到“要用钱的时候就有钱”的境界让一辈子的生活真正无忧。那么如何来经营“存折”这张纸,“存折”里的法则“储蓄嘛我知道就是少花钱多存钱。”事实上如果对于储蓄仅仅停留在这样一个空泛的概念上就很难对你储蓄的成果有过高的预期。在储蓄的过程中尤其是对于一些刚刚着手去书写“存折”这张纸的人来说养成储蓄习惯时最好的方式是给自己树立起一些量化的目标。岁的赵刚还记得自己毕业时的第一份薪水不过元但正是靠着良好的储蓄习惯工作三年就已经攒起了第一套房的首付。“我给自己规定了一个标准每个月必须拿出收入的一半进行储蓄、投资。”即使是七年前对于一位刚刚开始打拼的年轻人来说每个月元的生活仍然是捉襟见肘的。为了克服自己的惰性每月领到收入后赵刚做的第一件事情就是把一半的薪水存到定期账户中。“那时候为了节省房租和同学一起合住房租加水电费合起来只有五六百元午餐在公司里解决晚餐大家轮流主厨。”回想起那段艰辛的日子赵刚却也觉得其乐无穷。赵刚的职场生涯一路平坦岁时就已经当上了部门主管收入也提高了不少。“想想该为成家立业做打算了误打误撞地买了一套房。”那时候房价并不高万元就足够买上一套三室两厅了。提出账户中的万元做了首付赵刚顺利拥有了生活中的另外一张纸房产证。“现在想想多亏当时能够严格遵守储蓄的准则。”赵刚说对年轻人来说一个月多花几千元是轻而易举的事情可是有了这笔存款买房就有了动力。后来房价一路高歌若不是当初有这笔存款做依靠可能就要花上一两倍的钱来置业了。现在的赵刚是一家强公司的高级经理收入也早非当初的几千元但对于赵刚来说不变的是自己的储蓄准则。“了解了基金定投之后就把基金当成了主要的投资方向。”赵刚开通了三只基金的定期定额投资业务每月自动从工资卡中转出一半的薪水投资到这三个基金账户中。事实上赵刚的储蓄准则与理财中的“法则”不谋而合。法则是一种较为流行的收入配置方式收入的资金用于日常的花销满足现在生活的需要的资金投入到房贷、基金和储蓄中其余的资金则投入到保险账户中。精算结果表明以法则来分配现在和将来的资产配以左右的年收益率基本上能够均匀一生的财富预算从而达到养活自己一辈子的目标。动态调整你的“存折”法则法则尽管是一种较为通用的收入配置方式但是对于不同的家庭和个人在应用时也要进行适当的调整。一个显著的例子是近几年由于房产价格较高购置房产不仅需要支付一笔不菲的首付同时每个月需要拿出较多的资金进行月供的还款。一般银行在审核贷款人相关条件时规定月还款额最高不能超过家庭月收入的对于那些还款较多居于临界点附近的家庭来说如果还是刻板地遵守法则就会发现投资账户中大部分资金全部用于了偿还房贷基金和储蓄账户中却没有积累这样虽然养起了“房产证”这张纸却忽视了“存折”中的财富积累。因此如果你的月供还款在收入中的占比比较高的话必不可少的一个调整是提高自己基金与储蓄的比例以保证“存折”账户的齐头并进。同时“存折”法则也并非是机械的在不同的收入阶段可以根据收入和储蓄能力进行调整。比如对于一个刚刚进入职场的年轻人收入不高拿出一半的收入进行积累会显得“不近人情”而一个过于苛刻的储蓄计划也往往会导致储蓄积极性的丧失。待收入提高后用于储蓄投资的资金比例也可以提高一些保证现有生活质量的同时越多的储蓄能够为今后的生活积累更大的能量。贵在长期坚持谁都知道“存折”的重要性可是从同一个起点出发往往不同的人存折上的成绩单相去甚远。为什么会出现这种差异呢,“坚持”的力量非常关键。坚持既是指坚持长期储蓄的习惯。很多人开始储蓄往往是一时的心血来潮。生活中不乏这样的储蓄参与者刚开始的时候雄心壮志给自己树下了明确的目标可是执行下来却遇到了很多现实的阻力特别是遇到一些特殊的状况如临时发生的大额资金需求比如到外地出差一段时间生活环境发生了变化就把自己的储蓄目标抛到了脑后。也有的人执行计划时断时续其成果当然也就远远低于预期。坚持同样也是指坚持自己的投资方式。比如基金定投是尤其受到关注的一种长期投资方式在牛市中基金的赚钱效应吸引了很多人的眼球把自己的资金投入到定投账户里也有十足的动力。可是熊市来袭基金净值出现了一波三折中断定投计划的投资者决不在少数问他们为什么回答是:刚刚投入账户的资金就缩水实在心痛不如等行情恢复了再说。事实上定投最大的魅力就是在于通过长期持续的投入平均投资的成本最终实现长期的收益率目标。如果出于“择时”的目的而无法坚持自己的定投方式很可能出现的结果是永远也踏不准市场的节拍投资机会被一再延误反倒错过了最好的时机。

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