01理财理论习题-3合1

1. 正确的理财策略是（    ）。 A. 构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略 B. 构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品 C. 确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品 D. 确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合 2. 《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财 规划 污水管网监理规划下载职业规划大学生职业规划个人职业规划职业规划论文 执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（    ）。 A. 建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 →执行并监控理财规划方案 B. 收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案 C. 建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案 D. 收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规 划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行 3. 根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是（    ） A. 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。 B. 在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。 C. 在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。 D. 当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。 货币时间价值与财务计算器运用 4. 黄大伟现有5万元资产与每年年底1 万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中可以实现的是（    ）。（各目标之间没有关系） A. 20 年后将有40 万元的退休金 B. 10 年后将有18 万元的子女高等教育金 C. 4 年后将有10 万元的购房首付款 D. 2 年后可以达成7.5 万元的购车 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 5. 许君准备10 年后15.2 万元的子女教育基金,在投资报酬率5%时，，下列组合无法实现其子女教育金目标的是（    ）。 A. 整笔投资 5 万元，定期定额每年6000 元 B. 整笔投资 4 万元，定期定额每年7000 元 C. 整笔投资 3 万元，定期定额每年8000 元 D. 整笔投资 2 万元，定期定额每年10000 元 6. 如果汪小发租房，年租金2 万元，如果购房要一次性付40 万元，另外每年维修费用5000 元（年末维修）。以居住5 年，折现率5%计算，五年后房价要以（    ）以上出售，购房才比租房划算。（假定房租和维修费都年末支付） A. 37.23万元 B. 40.00万元 C. 42.763万元 D. 44.61万元 7. 章先生以现有投资性资产20 万元来准备独生女10 年后的留学基金。目前留学费为20 万元，假定费用成长率5%，投资报酬率为10%，那么10 年后当完成女儿留学准备时还剩（    ）投资性资产以做退休基金。 A. 16.351万元 B. 18.14万元 C. 19.297万元 D. 21.486万元 8. 严先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前的年储蓄为2 万元，希望达成目标包括10 年后创业资金30 万元与20年后退休资金100 万元，若投资报酬率设定为10%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入（    ）。 A. 7.63万元 B. 8.34万元 C. 9.40万元 D. 10.35万元 9. 张君有一个10 岁的孩子，计划5 年后送孩子出国学习，从高中到硕士共需9 年。假设目前国外求学费用每年10 万元，学费成长率3%。在投资报酬率8%的条件下，为了达成孩子未来出国念书的目标，张君还应一次性投入（    ）。 A. 45.38万元 B. 58.92万元 C. 65.88万元 D. 73.14万元 10. 老丁现年55 岁，与前妻生的子女已成年，但再婚的新娘才25 岁。老丁目前有资产50 万元，年轻配偶无收入，但每年支出5 万元。用遗族需要法，若配偶余命还有55 年，以3%折现，（以配偶为受益人）老丁应买寿险保额为（    ）。 A. 65.27万元 B. 77.45万元 C. 87.89万元 D. 97.52万元 11. 阿信37 岁，未婚，目前年收入7 万元，支出部分自己3 万元，扶养父母3 万元，储蓄1 万元，目前资产价值10 万元。若阿信预计57 岁退休，退休后余命20 年，父母目前余命20 年。若折现率皆以3%计算，（以净收入弥补法计算）其保额应该为（    ）。 A. 34.8万元 B. 38.4万元 C. 42.5万元 D. 59.5万元 12. 接上 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，如果用遗族需要法计算，那么保额应该为（    ）。 A. 32.7万元 B. 34.6万元 C. 42.5万元 D. 48.7万元 13. 王先生目前有资产50 万元，理财目标为:5 年后购房50 万元，10年后子女留学基金30 万元，20 年后退休基金100 万元。张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，要实现未来三大理财目标，根据目标现值法，退休前每年储蓄额为（    ）。 A. 24580元 B. 30770元 C. 31549元 D. 34396元 14. 小王刚从大学毕业，计划工作三年后出国留学，预计准备金额10万元。以目前2 万元的积蓄与每月4000 元的薪水来计算，若年投资报酬率12%，那么能达成出国留学计划的月储蓄率为（    ）。 A. 38.25% B. 40.56% C. 41.43% D. 44.79% 15. 庞女士如依目前水准供应子女念大学，大学4年所需总经费目前为10万元；若学费涨幅以5%，投资报酬率以6%估计，以18年准备期计算，要实现子女高等教育金目标，那么子女出生后每月的储蓄额为（    ）。 A. 387元 B. 464元 C. 549元 D. 621元 16. 乔先生有5 年后教育金20 万元和20 年后退休金100 万元两个目标，均为终值目标。适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法达成此两大目标，准备教育金与退休金时应有的年储蓄金额各为（    ）。 A. 3.55万元；3.82万元 B. 3.55万元；4.30万元 C. 3.94万元；4.30万元 D. 4.15万元；4.64万元 17. 彭女士有5 年后教育金20 万元，与20 年后退休金100 万元两个目标，她目前有资产10 万元。假定折现率为6%，以目标现值法达成两大目标，彭女士退休前应有的储蓄额为（    ）。 A. 3.15万元 B. 4.35万元 C. 5.57万元 D. 6.29万元 18. 30 岁未婚的李小姐理财目标为55 岁时退休后每个月有3000 元收入,持续30 年,李小姐目前有存款2 万元、国内平衡式基金5 万元，无负债。李小姐月收入3500 元，假定投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财务状况，要实现上述理财目标，每个月消费预算应订为（    ）。 A. 2540元 B. 2906元 C. 3208元 D. 3354元 19. 方小姐有如下换房规划：旧房值60 万元，新房需100 万元，旧屋贷款余额20 万元，剩余期限6 年，利率4%。出售旧屋后购买新房不足部分由贷款解决。若利率不变，每年还款额也不变，新房的贷款需要（    ）才能还清。 A. 18年 B. 20年 C. 22年 D. 26年 20. 以五年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%。用净现值法计算，下列各项中购屋比租屋划算的是（    ）。 A. 年房租1万，购屋房价50万。 B. 年房租1万，购屋房价40万。 C. 年房租1万，购屋房价30万。 D. 年房租1.5万，购屋房价60万。 21. 店铺通常是以收入还原法估价。假若某店面150平米，每月净租金收入1.5万元，还原率6％，那么其合理总价为（    ）。 A. 300万元 B. 360万元 C. 380万元 D. 400万元 22. 老王投资100万购买店面用于出租，其中购房贷款为70万，房贷利率为5%，办理20年房贷本利平均摊还。租约3年，月租金5000元。3年以后又将该店面以120万卖给租房者，3年后剩余房贷由租房者承接。以内部报酬率法计算，老王的房地产投资年均报酬率为（    ）。 A. 18.06% B. 19.31% C. 22.77% D. 29.56% 23. 假设大学四年每年学费为20000元，大学生毕业后工作平均月薪为3000元，高中生毕业后工作的平均月薪为1500元。若薪资差异固定，考虑学费成本与机会成本，按大学毕业后可工作35年来计算，读大学的投资报酬率为（    ）（读大学期间不考虑时间价值）。 A. 10.32% B. 11.59% C. 12.87% D. 13.65% 24. 假设某甲向银行办理购房贷款36万元，贷款利率5％，期限20年，本利平均摊还(按年还款)，请问第一年应偿还（    ）本金（取近似值）。 A. 10830元 B. 10860元 C. 10890元 D. 10920元 25. 小额信用贷款20万，分5年按月本利平均摊还，贷款固定利率8％。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为（    ），缴款后尚余的本金余额为（    ）。 A. 缴本金3300元，余额90066元。 B. 缴本金4055元，余额90066元。 C. 缴本金4055元，余额109934元。 D. 缴本金3300元，余额109934元。 26. 阿明有房贷50万，贷款利率4%，若本金平均摊还法每期所还的本金与选择20年期本利平均摊还法的每期还款额相同，则阿明的房贷可提前（    ）还清。 A. 5.2年 B. 5.6年 C. 6.0年 D. 6.4年 27. 根据目标现值法，王先生目前有资产60万，理财目标为：5年后购屋50万，10年后子女留学基金30万，20年后退休基金100万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，为了实现未来三大理财目标王先生退休前每年的储蓄额为（    ）。 A. 2.2万 B. 2.4万 C. 2.6万 D. 2.8万 28. 陈先生目前的年储蓄额为2万，想要达成的目标包括10年后创业资金30万与20年后退休资金100万，若投资报酬率设定为10%，为了实现此两大理财目标则陈先生现在还要一次性投入资产（    ）。 (取最接近者,用目标现值法) A. 9.4万元 B. 10.5万元  C. 12.1万元  D. 13万元  29. 王先生有5年后教育金20万与20年后退休金100万两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法(先准备教育金然后准备退休金),目前无任何资产,那么准备教育金与退休金时应有的年储蓄各为（    ）。 A. 教育金3.55万；退休金2.72万。 B. 教育金3.55万；退休金4.30万。 C. 教育金3.26万；退休金2.72万。 D. 教育金3.26万；退休金4.30万。 30. 某客户有5 年后教育金20 万元与20 年后退休金100 万元两个目标，目前有资产10 万元，年储蓄1.2 万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（    ）。 A. 14.87% ；13.25% B. 15.23% ；14.82% C. 17.49% ；16.58% D. 18.73% ；17.77% 31. 张君向银行办理房贷40 万元，贷款利率6%，期限20 年，按月本利平均摊还。问第一个月应摊还的本金为（    ）。