浅析小微企业融资难问题的成因及对策

浅析小微企业融资难问题的成因及对策浅析小微企业融资难问题的成因及对策浅析小微企业融资难问题的成因及对策摘要:本文从政策、金融、法律和企业四个层面分析了小微企业融资难的成因后，借助财政、金融、税收等各项政策的落实，从增强银行服务小微企业内生动力、强化政府支持引导作用、增强小微企业核心竞争力方面提出了缓解小微企业融资难的措施。关键词:农村市场小微企业融资对策小微企业作为我国社会经济结构的“塔基”，其良好的发展对于鼓励自主创新，吸纳就业，创新社会管理都具有非常深远的影响，但是一直以来，小微企业因其财务不规范，盈利能力弱，经营风险大，融...

浅析小微企业融资难问题的成因及对策浅析小微企业融资难问题的成因及对策摘要:本文从政策、金融、法律和企业四个层面分析了小微企业融资难的成因后，借助财政、金融、税收等各项政策的落实，从增强银行服务小微企业内生动力、强化政府支持引导作用、增强小微企业核心竞争力方面提出了缓解小微企业融资难的措施。关键词:农村市场小微企业融资对策小微企业作为我国社会经济结构的“塔基”，其良好的发展对于鼓励自主创新，吸纳就业，创新社会管理都具有非常深远的影响，但是一直以来，小微企业因其财务不规范，盈利能力弱，经营风险大，融资难成为制约小微企业发展的瓶颈。从2011年7月一系列政策的出台，对小微企业的发展起到了积极的推动作用，但小微企业融资难的问题未能真正得以解决，在防控风险的前提下解决小微企业融资难是当前银行业金融机构亟待解决的问题。一、小微企业融资难成因分析长期以来小微企业的自身原因、政策环境、金融环境等造成的融资渠道狭窄，融资量少，融资困难的问题，一直得不到根本性的解决。主要表现为以下几方面: (一)政策层面目前尚未形成完整的支持小微企业发展的政策体系，尽管国务院出台了支持小型和微型企业发展的政策和措施，但从实际来看，发达地区，地方政府支持力度大，小微企业发展环境好，但欠发达地区由于财力有限，优惠扶持政策很难到位，政府尚未形成完整的支持小微企业发展的体系，财政、税务、金融、司法、环保、工商、土地等相关部门没有形成支持合力，没有为小微企业融资搭建更多更好的平台。 (二)金融层面银监会统计，银行对大企业贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小型微型企业仅为20%。其原因在于:一是由于小微企业规范性小，银行尽职调查及贷后管理成本较高，对银行而言显的规模不经济;二是由于小微企业规模较小，实物资产较少，技术水平不高，其发展极易受到国家产业政策、经济环境、市场环境的影响，抗风险能力较弱;三是小微企业企业财务状况的透明度不高，存在严重的信息不对称，极易产生道德风险和信贷风险;四是小微企业缺乏可供抵押的有效资产，使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施解救措施，风险得不到缓释，直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发放。 (三)法律层面我国于2003年出台了《中小企业促进法》，但该法的实施需要地方政府相应的具体细则和办法，所以它的局限性使得小微企业的法律保障大打折扣，完善促进小微企业发展的法律保障体系势在必行。 (四)企业层面当前，大多数小微企业为家族式管理，对企业的经营管理和发展有很大影响，管理人员知识结构老化，创新能力不足。仅凭感性经验和冒险精神，越来越难以适应多变的市场环境。同时企业专业人才的招聘，使用的不规范，使人才紧缺。小微企业大多以劳动密集产业为主，生产工艺简单，技术装备水平落后，初级产品所占比重较大。二、缓解小微企业融资难的对策针对当前我国小微企业融资难、税负重等突出问题，2012年4月国务院出台29条新规扶持小微企业发展，相信随着财政、金融、税收等各项政策的落实，必将对缓解小微企业融资难发挥重要作用，同时也要看到小微企业融资难是由多种因素造成的，缓解小微企业融资难必须做到标本兼治、多措并举。 (一)增强银行服务小微企业的内生动力一是金融监管部门要积极鼓励金融结构开设小微企业专营机构，并在市场准入和审核上设立绿色通道。金融机构应落实“六项机制”，建立层次丰富，布局合理，覆盖面广的小微企业专营机构体系;二是地方政府要建立对小微企业金融支持的鼓励政策，建立激励及贴息制度，对金融机构发放小微企业贷款实行贴息鼓励政策，调动金融机构支持小微企业的积极性;三是中央财政资金要通过资本金补充，保费补贴及损失补偿等方式，支持担保机构服务小微企业。地方政府要大力扶持国有及民营担保机构发展。金融机构要加强与担保公司的合作，形成小微企业，融资性担保机构与金融机构之间的“风险共担，利益共享”的良好格局;四是金融机构要优化金融服务，适当放宽中小金融机构的信贷准入门槛，积极创新有利于小微企业发展的融资平台和金融产品及担保方式;五是金融机构要对贷款利率合理进行定价，切实规范收费行为，要严格落实执行“七不准四公开”，使银企之间各项业务公开、透明运作，营造良好的合作氛围。 (二)强化政府支持与引导作用一是发挥政府主导作用和和服务功能，建立健全保障机制。小微企业的发展，需要政府的大力扶持，要为小微企业发展制定更多优惠政策和措施，政府部门要与金融机构建立高层协调长效机制，通过政府平台，争取信贷政策扶持，形成经济、金融良性互动的局面。二是制定小微企业产业规划、培植产业集群。政府要在小微企业的产业规划、布局上发挥作用，结合当地资源、市场等实际情况，形成一定数量和规模的小微企业产业集群，提高其市场竞争力。三是推进社会信用体系建设，营造良好的信用环境。发挥政府主导作用，协调人民银行、地方政府、发改、税务等部门，构建全方位、多功能的征信平台。同时要建立小微企业失信惩戒机制，健全社会信用监督体系，综合运用法律、经济等手段，在全社会形成激励守信和惩戒失信的机制，营造良好的信用环境。 (三)加强自身建设，增强核心竞争力一是小微企业要完善内部治理结构，彻底改变“家族化”管理模式，通过引进专业技术人才，管理人才，推进管理创新;二是小微企业要推进企业创新，充分利用自身的机制优势，强化技术进步和创新意识，紧贴市场，不断开发适应市场的新产品。三是小微企业要健全财务制度，加强资金管理，增强企业的盈利能力，同时要规范财务行为，提高财务状况的透明度、可信度。四是小微企业要树立品牌意识，提升自身的自主创新能力，培养自主品牌，提高市场的认知度。五是小微企业要树立诚信意识，要牢固树立信用意识，诚信经营，不断提高企业的美誉度，树立企业在市场中的良好形象。

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