[分享]个人理财体验式教学

[分享]个人理财体验式教学 理财规划专员岗位 体验式教学 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 一、岗位基本情况概述 1.岗位定义概述 1.1理财规划的概念 理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 1.2理财规划专员的概念 理财规划专员是为客户提供全面理财规划，运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划专员要为客户提供全方位的服务，要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 1.2理财规划的内容 现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划 2(岗位需求分析 2.1岗位现状 个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78,的被调查者对理财服务有需求;50,以上的人愿意为理财服务支付费用。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理顾问的缺口至少10万人。但目前国内还缺少专业的理财规划专员，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，因此对具有专业背景的本土理财顾问的需求蓄势待发。 2.2岗位前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财规划专员的要求迅猛增长。2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业的理财规划专员将成为我国最具发展潜力的金融岗位之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划专员，这么计算，中国理财规划专员的职业岗位有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 3、岗位内容介绍 3.1岗位特点 理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程;对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通 过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。 3.2岗位工作 3.2.1岗位工作内容 在理财规划实际工作中，理财客户专员要根据客户的需求及实际情况制定相应的现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划。 3.2.2岗位工作方向 理财规划专员既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。 3.2.3岗位工作等级 助理理财规划师(国家职业资格三级)、 理财规划师(国家职业资格二级)、 高级理财规划师(国家职业资格一级)。 3.2.4岗位工作收入 理财客户专员的收入有三部分:包括理财规划服务费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。国内专业理财规划的年薪应该在10万到100万元人民币之间。 3.2.5岗位职业认证 注册理财规划师(CFP)认证 财务顾问师(RFC)认证 公认财务顾问师(ChFC)认证 注册财务策划师(RFP)认证 特许财富管理师(CWM)认证 注册金融分析师(CFA)认证等 3.6 岗位职责 总经理岗位职责总经理安全岗位职责工厂保安人员的岗位职责工厂财务部岗位职责工程测量员岗位职责 3.6.1岗位要求 知识要求:财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、 货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基 础知识。 技能要求:英语熟练 经验要求:有证券、保险、银行从业经验。 职业素养:需具有理性的分析与解决问题的能力，善于沟通，有强烈的责任 心，具备良好的人品及职业操守，工作的相对的独立性。 3.6.2岗位素质 拥有专业的资格认证 具有丰富的从业经验 制定专业的理财方案 诚信服务的从业态度 掌握系统的知识体系 二、岗位体验式教学培养 1.教学宗旨 理财规划专员岗位体验式教学将围绕本岗位的实际情况，在教学中以“强化理论知识、培养专业技能、提高个人素质“为教学宗旨。 2.教学目标 通过体验式教学，完成陪养本岗位专业人才，提高学生实际操作能力，应对社会需求，实现学生就业为教学目标。 3.教学内容 根据理财规划专员岗位要求将教学内容分为三方面教学: 专业知识培养、专业技能培养、专业素质培养。 4.教学层次 根据学生实际情况将教学内容分为: 专业岗位人才培养和合格岗位人才培养两个方面。 5.教学大纲 5.1专业岗位人才培养教学大纲 5.1.1专业知识培养 教 学 内 容 课 时 知 识 体 系 具 体 内 容 1.1理财规划的概念 1 1.1.1理财规划业务的概念 1.1.2理财规划业务的分类 理 1.2理财规划的产生和发展 1.理财规划概论 1 1.2.1理财规划业务在国外的发展概况 财 1.2.2理财规划业务在国内的发展概况 1.3理财规划的环境因素 规 1.3.1理财规划的社会环境的影响 1 1.3.2理财规划的经济环境的影响 划 1.3.3理财规划的金融环境的影响 2.1金融市场 专 2.1.1金融市场的分类 2 2.1.2资本市场 业 2.1.3货币市场 2.2银行产品 理 2.2.1一般银行产品 2 2.2.2理财 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 论 2.理财规划工具 2.3证券产品 2.3.1债券概述 知 3 2.3.2股票概述 识 2.3.3基金概述 2.4金融衍生产品 2 2.4.1基础金融衍生产品 2.4.2结构性金融衍生产品 2.5其他理财产品 3 2.5.1保险产品概述 2.5.2信托产品概述 2.5.3其他产品 2.6理财产品综合分析 理 2.6.1理财产品的理财属性 2 财 2.6.2理财产品比较分析 规 3.1生命周期理论 划 3.1.1生命周期理论概述 专 2 3.1.2生命周期理论与个人理财 业3.理财规划理论 3.1.3生命周期理论的应用 理3.7货币时间价值 论3 3.7.1现值分析 知3.7.2终值分析 识 3.7.3年金分析 5.1.2专业技能培养 教学内容 课 时 技能体系 具体技能 4.1理财专员服务概述 4.1.1理财专员服务内容 2 4.1.2理财专员服务要素 4.2客户分析 4.2.1收集客户信息 理 3 4.2.2客户财务状况分析 财 4.2.3客户风险和理财特性分析 规 4.2.4客户理财需求和目标分析 划 4.3客户财务规划 专4.理财专员服务 4.3.1现金流、消费和债务管理 业4 4.3.2保障管理 操4.3.3税务管理 作4.3.4人生事件管理 技 4.4客户投资管理 能 3 4.4.1资产配置概述 4.4.2投资组合设计 4.4.3个人理财产品的选择 5.1理财计划概述 1 5.2.1理财计划内容 5.2.2理财计划特点 5.2.3理财计划要素 5.2理财计划的设计 1 5.2.1理财计划类型 5.2.2理财计划结构 5.3理财计划的管理 5.3.1理财计划成本管理 2 5.3.2理财计划风险管理 5、综合理财服务 5.4处理理财计划销售中实际问题 2 5.4.1不当销售 5.4.2错误销售 5.5私人银行 理 5.5.1私人银行业务概述 财2 5.5.2私人银行的产品和服务 规5.5.3私人银行实际业务 划 6.1理财产品市场营销概述 专 6.1.1银行营销的定义 1 业 6.1.2银行营销客户经理 操 6.2理财产品市场营销战略 作 1 6.2.1市场细分与定位 技 6.2.2市场营销组合战略 能 6.3理财产品现代市场营销方式 6.3.1服务营销 6、理财产品销售 2 6.3.2顾问式营销 6.3.3组合营销 6.3.4数据库营销 6.3.5关系营销 6.4理财产品销售过程 6.4.1客户分析 3 6.4.2客户关系管理 6.4.3客户关系系统 6.4.4销售技巧 5.1.3专业素质培养 理教学内容 课时 财 7.1理财规划专员职业道德操守 规7.岗位职业道德 7.1.1理财人员操守基本准则 划3 7.1.2理财人员协调关系 专7.1.3理财规划业务监管 员 8.1理财规划业务相关法律 素 8.1.1理财业务相关的国家法律 质 8.岗位相关法律 2 8.1.2理财业务相关的部门规章 培8.1.3理财业务相关的其他法规 养 5.2合格岗位人才培养教学大纲 5.2.1专业知识培养 教 学 内 容 课 时 知 识 体 系 具 体 内 容 1.1理财规划的概念 1.1.1理财规划业务的概念 1 1.1.2理财规划业务的分类 1.理财规划概述 1.2理财规划的环境因素 1 1.2.1理财规划的经济环境的影响 1.2.2理财规划的金融环境的影响 2.1生命周期理论 理 2 2.1.1生命周期理论概述 2.1.2生命周期与个人理财 财 2.理财规划理论 2.2投资理组合理论 3 2.2.1投资组合理论概述 规 2.2.2投资组合与个人理财 3.1金融市场 划 3.1.1资本市场 2 3.1.2货币市场 专 3.2银行产品 1 3.2.2理财计划 业 3.3证券产品 3 3.3.1债券概述 理 3.3.2股票概述 3.3.3基金概述 论 3.理财规划工具 3.4金融衍生产品 2 3.4.1基础金融衍生产品 知 3.5其他理财产品 识 3.5.1保险产品概述 2 3.5.2信托产品概述 3.6理财产品综合分析 2 3.6.1理财产品比较分析 3.7货币时间价值 3 3.7.1现值分析 3.7.2终值分析 3.7.3年金分析 5.2.2专业技能培养 教学内容 课 时 技能体系 具体技能 1.1理财专员服务概述 2 1.1.1理财专员服务内容 1.2客户分析 1.2.1收集客户信息 1.理财专员服务 3 1.2.2客户财务状况分析 1.2.3客户理财需求和目标分析 1.3客户财务规划 4 1.3.1现金流、消费和债务管理 1.3.2税务管理 1.4客户投资管理 3 1.4.1资产配置概述 1.4.2投资组合设计 理 1.4.3个人理财产品的选择 财 2.1理财计划概述 规 1 2.2.1理财计划内容 划 专2.2.2理财计划要素 业2.2理财计划的设计 操2.2.1理财计划类型 2 作2.2.2理财计划结构 2、综合理财服务 技2.3理财计划的管理 能 2 2.3.1理财计划成本管理 2.3.2理财计划风险管理 2.5私人银行 2.5.1私人银行业务概述 2 2.5.2私人银行的产品和服务 2.5.3私人银行实际业务 3.1理财产品市场营销概述 3.1.1银行营销的定义 2 3.1.2银行营销客户经理 3.2理财产品市场营销战略 2 3.2.1市场细分与定位 3、理财产品销售 3.2.2市场营销组合战略 3.3理财产品现代市场营销方式 2 3.3.1服务营销 3.3.2顾问式营销 3.3.3组合营销 3.3.4关系营销 3.4理财产品销售过程 3.4.1客户分析 2 3.4.2客户关系管理 3.4.3客户关系系统 3.4.4销售技巧 5.2.3专业素质培养 理教 学 内 容 课 时 财 1.1理财规划专员职业道德操守 规1.岗位职业道德 1.1.1理财人员操守基本准则 划3 1.1.2理财人员协调关系 专 2.1理财规划业务相关法律 员2.岗位相关法律 2.1.1理财业务相关的国家法律 素2 2.1.2理财业务相关的部门规章 质 6(教学进度 课程按18个教学周设置，每周3课时，共计54课时。 其中:专业知识授课22课时、专业技能授课27课时、专业素质授课5课时。 时 间 教 学 内 容 教 学 方 法 体 验 内 容 作 业 1.1理财规划理论讲授 播放多媒体软件:理财有哪些理财规 的概念 引用实例 规划成功实例 划业务, (1课时) 观察数据、分析对理财 1.2理财规划理论讲授 规划的需求 为什么需要理 的产生引用实例 实例:国外苏格兰银行财, 第一周 和发展 的成功实例;国内中资 (1课时) 银行的成功实例 1.3理财规划 实例:经济增长、利率发展理财规划 的环境理论讲授 变化、通货膨胀、汇率业务需要哪些 因素 引用实例 变化与理财规划业务因素条件, (1课时) 的关系 2.1金融市场 理论讲授 实例:国内的两种市场市场的功能 (2课时) 引用实例 情况 是什么, 第二周 2.2银行产品 理论讲授 实例:银行存款业务、计算活期存款 (1课时) 引用实例 个人信贷业务本利和, 体验操作 及相关服务。 体验:个人存款业务 2.2银行产品 理论讲授 实例:成功的理财计划 理财计划有哪 (1课时) 引用实例 些种类, 实例:金融危机期间股计算股票和债第三周 2.3证券产品 理论讲授 市变动和影响 券收益, (2课时) 引用实例 体验:操作大智慧软操作大智慧观 体验操作 件，分析股市察分析股票走 行情。 势? 实例:分析利率、汇率、 信用挂钩的结构 2.4 金融衍生理论讲授 性产品。 产品 引用实例 体验:计算银行存款利掌握国际汇 (2课时) 体验操作 率。 率, 分析国际汇率走 第四周 势。 实例:国内各保险公司 理论讲授 的保险产品的介 引用实例 绍。 保险产品的种 2.5其他理财体验操作 企业为员工缴纳类有哪些,哪 产品—保的保险种类及费些保险是自己 险产品 用计算。 必须购买的, (1课时) 体验:制定未来个人保 险计划。 实例:国内信托产品种 2.5其他理财理论讲授 类及收益简介。 计算各种信托 产品—信引用实例 体验:分析个人信托产产品投资收 托产品 体验操作 品投资收益计益, (1课时) 划。 实例:国内黄金价格变 理论讲授 动走势。 2.5其他理财引用实例 房地产投资分 产品—体验操作 析。 黄金、房 收藏品种类及鉴计划个人未来第五周 地产、收定。 购房计划, 藏品 体验:制定房地产投资 (1课时) 计划。 预测收藏品增值 分析。 实例:各种产品风险分 2.6理财产品理论讲授 析及收益对比。 选取制定客户 综合分析 引用实例 体验:分析不同收入层制定合理的理 (1课时) 体验操作 次的客户适宜选财产品选择计 择的理财产品 划, 2.6理财产品理论讲授 实例:各中产品的资金特定产品流第六周 综合分析 引用实例 流动性分析。 动性分析, (1课时) 实例:各人生阶段的理 个人生命周期 财特性。 的划分, 体验:以某银行生命周 根据指定的客 3.1生命周期 理论讲授 期基金为例分析户运用生命周 理论 引用实例 生命周期理论在期理论、投资 (2课时) 体验操作 理财规划中的运组合理论进行 用。 理财规划分 对某同学运用投析, 资组合理论进行 理财规划。 实例:某客户在银行内 存款的本金 终值、现值、 第七周 3.2货币时间理论讲授 年金的计算计算终值、现 价值 引用实例 收益。 值、年金的收 (3课时) 体验操作 体验:假定个个人银行 益, 存款金额为100 万计算出各项 指标收益。 实例:国内各大银行的 理财服务流程。 体验:以团队为单位制分析理财服务 4.1理财专员实例分析 定本团队的理财过程中各环节 服务概述 体验操作 服务内容及流个实际状况及 (2课时) 程;分团队之间问题, 模拟理财咨询服 务。 实例:各银行理财服务 客户信息事项内 第八周 4.2客户分析实例分析 容。 分析客户信息 —客户信体验操作 体验:以团队为单位，收集方法, 息收集 分派客户进行定 (1课时) 量与定性信息分 析。 实例:某特定客户的财 4.2客户分析实例分析 务状况分析。 —客户财体验操作 体验:模拟制定团队内进行客户的比 务分析 部成员的财务收例分析, (1课时) 入、支出预期及 风险承担能力 实例:客户的理财需求 4.2客户分析 和目标的分析项 分析个人理财 —客户目标实例分析 目。 目标包括的内 及需求分析 体验操作 体验:为团队成员制定 容, (1课时) 合理的理财目标第九周 规划。 4.3客户财务 实例:客户的现金、消 规划—现 费及债务管理 金流、消 的综合考虑。 财务分析的内 费和债务 实例分析 体验:根据某客户的家 容有哪些, 管理 体验操作 庭财务状况的 (1课时) 分析，制定合理 财务规划。 4.3客户财务 实例:某客户的保险规 规划—保 实例分析 划数据分析。 保险规划的内 险规划 体验操作 体验:以团队成员个人 容和步骤有哪 (1课时) 家庭制定相应 些, 的保险规划。 实例:某客户的财务收 4.3客户财务 入纳税内容及税 规划—税实例分析 率。 税收规划的步 收规划 体验操作 体验:核算客户的工资 骤有哪些, 第十周 (1课时) 薪金转化劳务报 酬纳税及纳税金 额的。 4.3客户财务 实例:某客户家庭的教 规划—人 实例分析 育、退休规划。 人生事件规划 生事件规 体验操作 体验:为自己的人生设 的内容及步 划 计规划。 骤, (1课时) 实例:某客户资产投资 组合的规划方案 4.4客户投资 项目分析。 投资产品的选十一周 管理 实例分析 体验:根据某一客户的 择和评估, (3课时) 体验操作 实际情况设计合 理的投资规划， 并获得较好收 益。 理财计划的内 5.1理财计划实例分析 实例:银行理财计划方容、要素、分 内容 案。 类有哪些, (1课时) 5.2理财计划体验操作 体验:某客户的理财计理财计划收益 设计 划方案相关项目计算的项目, 十二周 (1课时) 预期收益计算。 5.3理财计划实例分析 实例:商业银行理财计理财计划的成 管理—成划成本管理的主本管理的主要 本管理 要方案。 内容, (1课时) 5.3理财计划体验操作 体验:以n年期美元利理财规划的主 管理—风率挂钩存款为例要风险种类和 险管理 的风险控制实例规避方法有哪 (1课时) 操作。 些, 十三周 5.4处理理财实例分析 实例:理财规划专员向异常营销措施 计划销售客户推介银行理的种类, 中实际问财计划实际过程 题 中的异常、错误 (2课时) 的营销措施。 5.5私人银行实例分析 实例:以国外私人银行私人银行业务 业务 业务为例，介绍的产品和服 (2课时) 私人银行业务的务? 十四周 相关内容。 6.1理财产品实例分析 实例:一家客户导向型理财产品营销 市场营销 银行的业务 的功能与作用 (1课时) 有哪些, 6.2理财产品实例分析 实例:花旗银行的市场市场营销组合 市场营销体验操作 营销战略。 策略有哪些, 战略 体验:根据市场营销组 (1课时) 合策略制定理财 产品营销方案。 十五周 6.3理财产品实例分析 实例:将“客户满意” 现代市场 体验操作 银行的所有领域 营销方式 中。 现代营销的方 (2课时) 体验:运用相关的现代式有哪些, 市场营销方式， 制定理财产品营 销方案。 6.4理财产品实例分析 实例:商业银行的理财 销售过程 体验操作 产品销售客户关 (3课时) 系的维护、管理 方案。 客户的关系维 十六周 体验:模拟理财产品实护和管理, 际销售过程。 7.1理财规划理论讲授 《职业道德操守规章》 十七周 专员职重点内容 业道德 操守 (3课时) 十八周 8.1理财规划理论讲授 各法律、法规 重点内容 业务相 关法律 (2课时) 7.教学设施 模拟理财客户室、计算机及网络、打印机等基本办公条件。 三、岗位培养期末考核 1.考核方式 1.1考核办法 期末考核分为笔试答题和专业技能两项考核。 其中笔试考试分为专业理论知识考试、职业道德及法规考试。 1.2考核层次 分为专业岗位人才考核和合格岗位人才考核。 1.3考核 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 专业岗位人才在专业岗位人才考试内容中取得80分为及格。 合格岗位人才在合格岗位人才考试内容中取得80分为及格。 1.4考核分数核算 专业岗位人才和合格岗位人才考试分数总分均为100分。 考试形式 内容 分数 合计 折合分 笔试 专业理论知识 50分 职业道德及法规 50分 100分 50分 技能 实务操作技能 100分 100分 50分 1.5考试内容 1.5.1专业岗位人才考试内容 1.5.1.1笔试内容 考试部分 考试内容 分数 理财规划概述 5分 环境对理财业务的影响 5分 金融市场概念 5分 专业理论知识 银行产品基本概述 5分 证券产品基本概述 5分 证券投资基金内容 10分 理财产品分析 5分 生命周期理论 5分 货币时间价值理论 5分 考试部分 考试内容 分数 总则 5分 从业基本准则 5分 理财规划人员与客户 10分 职业道德 理财规划人员与所在机构 5分 法规 理财规划人员与监管者 5分 商业银行个人理财业务管理暂行办法 10分 商业银行个人理财业务风险管理指引 5分 中华人民共和国商业银行法 5分 1.5.1.2技能考试 考试部分 考试内容 分数 终值的计算 5分 现值的计算 5分 年金的计算 10分 理财数据的核算 财务比例的核算 10分 风险矩阵的核算 10分 资产负债表的核算 10分 理财产品的投资收益核算 10分 客户分析 5分 财务分析 5分 理财规划报告 需求分析 5分 理财规划 5分 市场营销客户分析 5分 理财营销产品报告 市场营销策略 5分 市场营销方案 10分 1.5.2合格岗位人才考试内容 1.5.2.1笔试内容 考试部分 考试内容 分数 理财规划概述 10分 银行产品基本概述 5分 证券产品基本概述 5分 专业理论知识 证券投资基金内容 10分 理财产品分析 10分 货币时间价值理论 10分 总则 10分 职业道德 从业基本准则 10分 法规 理财规划人员与客户 10分 商业银行个人理财业务管理暂行办法 10分 中华人民共和国商业银行法 10分 1.5.2.2技能考试 考试部分 考试内容 分数 终值的计算 10分 现值的计算 10分 年金的计算 10分 理财数据的核算 财务比例的核算 10分 资产负债表的核算 10分 理财产品的投资收益核算 10分 客户分析 5分 财务分析 5分 理财规划报告 需求分析 5分 理财规划 5分 市场营销客户分析 5分 理财营销产品报告 市场营销策略 5分 市场营销方案 10分