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保险计算题和案例分析.doc.doc

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上传者: Andrea霞 2017-10-15 评分 0 0 0 0 0 0 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《保险计算题和案例分析.docdoc》,可适用于综合领域,主题内容包含保险计算题和案例分析doc计算:若某一工厂分别向甲、乙、丙三家公司投保火险保险金额分别为万、万、万财产实际价值万。火灾发生后残值为万如俺比例责任限额符等。

保险计算题和案例分析doc计算:若某一工厂分别向甲、乙、丙三家公司投保火险保险金额分别为万、万、万财产实际价值万。火灾发生后残值为万如俺比例责任限额责任顺序责任甲、乙、丙三家公司分别向王某赔偿多少,解:比例责任甲:()*()=万乙:()*()=万丙:()*()=万限额责任甲:()*()=万乙:()*()=万丙:()*()=万顺序责任甲赔万乙和丙不赔李某拥有家庭财产万向保险公司投保家庭财产保险金额为万在保险期间李某家失火实际损失万。当绝对免赔率为时公司赔多少,当相对免赔率为时公司赔偿多少,解:()*()*=万()*=万李某将其所有的“宝来”车向A保险公司投保了保险金额为万元的车辆损失险和赔偿限额为万元的第三者责任险孙某将其所有的“奥迪”车向B保险公司投保了赔偿限额为万元的第三者责任险。保险期间内李某驾驶的“宝来”车与孙某驾驶的“奥迪”车相撞造成交通事故导致“宝来”车辆财产损失万元、人员受伤医疗费用万元以及车上货物损失万元“奥迪”车辆损失万元、医疗费用万元以及车上货物损失万元。经交通管理部门裁定“宝来”车主负主要责任为,“奥迪”车主负次要责任为,按照保险公司免赔规定:负主要责任免赔,负次要责任免赔,请问:()A保险公司应赔偿多少,()B保险公司应赔偿多少,解:()A保险公司承担的保险责任包括:车辆损失险责任:应赔偿金额,“宝来”车辆损失“宝来”的责任比例(,免赔率),,(,,),万元第三者责任险责任:应赔偿金额,(“奥迪”车车辆损失“奥迪”车医疗费用“奥迪”车货物损失)“宝来”车的责任比例(,免赔率),(),(,,),万元()B保险公司承担的保险责任包括“奥迪”车的第三者责任险责任:应赔偿金额,(“宝来”车车辆损失“宝来”车医疗费用“宝来”车货物损失)“奥迪”车的责任比例(,免赔率),(),(,,),万元年,月日个体户徐某将其自有的从事营运的一辆双排客货车向,县支公司投保车损险、三责险保险期限自年,月日零时起至年,月日时止。保险人按吨位收取车损险保费元第三者责任险(限额万元)保费元。年,月日该车在,市境内与一辆摩托车相撞致使一人死亡一人重伤造成车损元人员伤亡总费用元。经交警部门认定:徐某在车辆有故障不能行驶时未能将车辆靠路右边停放且夜晚未设明显标志违反《中华人民共和国道路交通管理条例》第条之规定应负事故的次要责任负该起事故,的赔偿责任。,,,,年,月,日事故处理结束后保户向,县某保险支公司提出索赔对照《机动车辆保险条款》该起事故属碰撞责任在车损险及第三者责任险赔偿范围内。但保险人在审核保险车辆行驶证时发现该双排客货车为,吨,,座根据车险实务有关规定双排客货车收费应按“就高不就低”的原则即按吨位或座位计算取较高者计费。该车收费时实按吨位收取应按座位收取即应收取车损险保费,,,,元第三者责任险(限额,,万元)保费,,,,元故投保人实际缴费不足。经向办理该项业务的人员了解:徐某投保时已向其出示行驶证且投保单背面亦附贴有该标的行驶证复印件由于本身业务不精而导致收费不足。(,)两种不同意见比例赔付理由为:尽管由于保险人的失误而导致少收保费但事实上保险人已承担了过多的风险。违背了权利义务对等的原则故应根据车险条款、实务的规定应按实缴保费与应缴保费的比例赔付从而确保保险合同双方当事人权利义务对等。即车损险应赔付:元,元(实缴保费),元(应缴保费)(,,),元三责险应赔付:元,元(实缴保费),元(应缴保费)(,,),元。合计本案最终应赔偿元(元,(元足额赔付理由为:投保人徐某(被保险人)在投保时将行驶证交业务人员查看且提供行驶证复印件应视为已将保险标的有关情况(即该双排客货车为,吨,,座)告知了保险人即投保人主观上无过错不能将保险人业务不精导致少收保险费的过错归责于投保人故本案应足额赔付。即车损付赔元,(,,),元三责险赔付元,(,,),元合计本案最终应赔偿元元,元(,)结论《保险法》第,,条明确规定:“订立保险合同保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问投保人应当如实告知”。从上述的规定中不难发现:投保人应如实告知仅限于保险人的询问保险人未询问的投保人则不必陈述。本案中投保人徐某向保险人出示保险车辆行驶证并且提供复印件附贴在投保单背面也就是依《保险法》履行了告知义务但究竟如何收费则是保险人的事不能将由于保险人的过错而导致收费失误的责任归于投保人所以本案应该足额赔偿而不能比例赔付否则就会损害被保险人的合法权益。此案保险人最终按第二种意见做了实事求是的赔付。案例题:年初广州某公司策划在上海某百货商场举办某产品专柜特卖活动月。该公司通过某人才市场的招聘雇佣了人担任此次活动的推销员。某天该公司急需将价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处运往商场。公司专用送货车辆均外出未归负责这次活动的业务员便安排推销员A叫一辆出租车送货同时联系商场派人在商场门口接货。后推销员及此笔货物失踪。该公司立即向当地派出所报了案。公安部门对所有线索作了追查但没有结果。该公司事后根据投保的雇员忠诚保证保险向保险公司提出了索赔申请。保险公司向该公司的有关人员进行了调查取证并根据保险单所列明的条款要求被保险人提供对雇佣推销员A受雇前情况进行查询所获得的证明资料。但事实表明该公司在雇佣A时未对其受雇前情况作必要的查询。由于被保险人在使用其雇员前未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险因此保险公司依据保单条款对此案作出了拒赔的决定。【案例分析】雇员忠诚保证保险是诚实保证保险的一种以被保险人的雇员在受雇期间因欺骗或不忠诚行为(贪污、挪用款项、伪造账目、偷窃钱财等)而导致其直接经济损失为保障内容的一种保险。雇员的忠诚信用是保障的基础。被保险人转嫁给保险公司的是其雇员在被雇佣期间可能发生不忠诚行为的潜在风险。参照国际上的习惯做法我国保险公司现行使用的雇员忠诚保证保险条款都列明被保险人必须对其雇员受雇前的情况进行查询并保存查询资料在索赔时如有必要应提供给保险公司。通过对其雇员受雇前情况的必要查询来防范被雇佣者在忠诚信用方面潜在的风险这是被保险人的义务之一也是保险公司提供雇员忠诚保证保障的前提。本案中的投保公司对其雇员受雇前的情况没有作必要的查询来防范雇员在忠诚信用方面的潜在风险不应得到赔偿保险公司的拒赔理由是充分的。某日清晨岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶遇到紧急情况后又避让不当将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车反而加大油门倒车将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶肇事后又到车碾压被害人手段极其残忍被依法逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险。解答:保险人不负赔偿责任。根据近因原则可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段第一阶段初次受伤假如就此为止不遭受第二次碾压赵某是不会死亡的。第二阶段再次受伤导致死亡。与赵某遭受意外伤害的过程相吻合肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因但前因与后因之间没有必然联系后因不是前因直接或自然的结果后出现的故意犯罪为除外责任所以保险人不负赔偿责任。年月日个体运输专业户张某将其私有东风牌汽车向某县保险公司投保了足额车辆损失险和第三者责任险保险金额为万元保险期为年。同年月日该车在途经邻县一险要处时坠入悬崖下一条湍急的河流中该车驾驶员随车遇难。事故发生后张某向县保险公司报案索赔。该县保险公司经过现场查勘认为地形险要无法打捞按推定全损处理当即赔付张某人民币万元。同时声明车内尸体及善后工作保险公司不负责任由车主自理。到月日张某看到堂兄尸体及采购货物的元现金均在卡车内就将残车以元的价格转让给邻县的王某双方约定:由王某负责打捞车内尸体及现金归张某残车归王某。月日残车被打捞起来张某和王某均按约行事。保险公司知悉后认为张某未经保险公司允许擅自处理实际所有权已转让的残车是违法的遂成纠纷。本案参考结论保险公司可追回其所获额外收入元。参考理论分析推定全损是指货物发生事故后认为实际全损已不可避免或者为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运运抵目的地的费用之和超过保险价值。第一、保险公司推定该车全损给予车主张某全额赔偿已取得残车的实际所有权只是认为地形险要而暂时没有进行打捞。因此原车主张某未经保险公司同意转让残车是非法的。第二、保险公司对车主张某进行了全额赔偿而张某又通过转让残车获得元的收入其所获总收入大于总损失显然不符合财产保险中的损失补偿原则。因此保险公司追回张某所得额外收入元正是保险损失补偿原则的体现。第三王某获得的是张某非法转让的残车但由于他是受张某之托打捞尸体及现金付出了艰辛的劳动且获得该车是有偿的可视为善意取得保险公司不得请求其归还残车。所以该案例是机动车辆保险中的一个典型案例同时涉及民法的适用问题。保险公司推定全损进行了全额赔偿获得了对残车的实际所有权。张某打捞并转让残车未经保险公司同意为非法保险公司可追回其所获额外收入元。王某的行为可视为善意取得不追究其民事责任。

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