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2006-2013年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

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2006-2013年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案2006-2013年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银 行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照 合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()。 A(保证收益型理财计划 C(保本浮动收益理财计划 ,答案,A 2. 行分配,这样的理财计划是()...

2006-2013年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2006-2013年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银 行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()。 A(保证收益型理财计划 C(保本浮动收益理财计划 ,答案,A 2. 行分配,这样的理财计划是()。 A(非保本浮动收益理财计划 C(最低收益理财计划 ,答案,C 3. )。 A(非保本浮动收益理财计划 C(最低收益理财计划 ,答案,D 4. 动,这是指( A(个人理财服务 ,答案,A 5. ?()。 A C ,答案,D 6. )。 A(结构型理财产品 C(套利型理财产品 ,答案,C 7. 由公司发行的,投资者在一定时期B C(综合理财服务 D(私人银行业务 B(保证收 益理财计划 D(非保本浮动收益理财计划 B(固定收益型理财产品 D(衍生证券联结型产 品 B(偿还基金债券 D(附认股权证债券 2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 8. A(6% ,答案,C 9. 资本市场的特征是()。 A(风险性高,收益也高 C(流动性低,风险性也低 ,答案,A 10. 间接融资可以应用的金融工具是()。 A(股票 ,答案,D 11. B(债券 C(汇票 D(信用贷款 B(收益高,安全性也高 D(风险性低,安全性也低 B(6.25% C(5.6% D(以上都不可能 溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是()。 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生融市场的 ()。 A(财务功能 ,答案,C B(风险管理功能 C(聚敛功能 12. 债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( A(债券利息 ,答案,B 13. )。 A(即期交易 ,答案,A 14. )。 A(轧空 ,答案,B 15. ()。 A ,答案,B 16. 基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是 ()。 A(契约型基金 ,答案,D 17. 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的 标准化 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 是()。 A(金融远期协议 ,答案,B 第2页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(回购协议利率 C D(资金融通 B(远期交易 C D(投机交易 C(多头 D(轧平 B(非系统风险 C(利率风险 D(市场风险 B(公司型基金 C(封闭式基金 D(开放式基金 B(金融期货协议 C(金融期权协议 D(金融互换协议 益率为()。 A(1.765% ,答案,C B(1.80% 2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 18. 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收C(3.55% D(3.4% 19. 在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为()。 A(升水 ,答案,B 20. 债券的即期收益率是()。 A(息票利息与债券面额的比值 C(息票利息与债券市场价格的比值 ,答案,D 21. 债券收益的衡量指标不包括()。 A(即期收益率 ,答案,C 22. 关于债券的利率风险,以下说法错误的是(A(利率风险是市场风险 C(持有债券到期,则无任何损失 ,答案,C 23. )。 AB C D ,答案,B 24. )发行公司盈利的变化。 A,答案,A 25. )。 A(新兴行业公司 C(处于成熟期的公司 ,答案,D 26. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为 ()。 A(市场风险 ,答案,D 学派网www.StudyPay.com版权所有 第3页,共261页 B(贴水 C(平价 D(不变 B(年 息票利息与债券面额的比值 D B(持有期收益率 C(债券信用等级 B D B(同时于 C(滞 后于 D(无法确定 B(快速成长公司 D(无法确定 B(系统风险 C(经营风险 D(违约 风险 2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 27. 关于基金投资的风险,以下说法错误的是()。 A(基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B(基金的风险取决于基金资产的运作 C(基金的非系统性风险为零 D(基金的资产运作无法消灭风险 ,答案,C 28. 为了获得稳定的现金流,应当投资于那种基金?()。 A(创业基金 ,答案,D 29. 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?() A(即期收益率 C(提前赎回收益率 ,答案,D B(到期收益率 D(债券价格波动率 B(对冲基金 C(成长型基金 D(收入 型基金 30. ()。 A(凭证式国债 ,答案,B 51. )。 A B C D ,答案,A 52. )。 A ,答案,53. )。 C(向第三人打听 ,答案,C 54. 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()。 A(自我吹嘘 ,答案,D 55. 沟通准备阶段的第一要务是()。 A(明确共同目标 第4页,共261页 B(记账式国债 C D(实物国债 (按揭买房 C(退休 D(休假 B(与 客户交谈 D(使用心理测试问卷 B(目标缺失 C(被动接受 D(自我设防 B(确定沟通策 略 学派网www.StudyPay.com版权所有 C(背熟要说的话语 ,答案,A 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(微笑面对客户 56. 对客户拒绝的理解不恰当的是()。 A(拒绝是客户的习惯性动作 B(客户之所以拒绝,有可能是心理有顾虑 C(客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D(客户提出拒绝,从业人员就没有回旋的余地 ,答案,D 57. “熟知业务”规定的内容不包括()。 A(熟知产品有效期 C(熟知向客户推荐的产品 ,答案,B 58. )。 A(在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 BC(与本机构同事谈论客户的社会地位 D,答案,A 59. )。 A B(银行战略发展方向 C(银行的财务报表 D ,答案,D B(熟知产品设计原理 D(熟知业务处理流程 二、单项选择题 三、判断题 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。() ,答案,× 2. 按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的 产 品介绍和宣传不属于理财顾问服务。() ,答案,? 学派网www.StudyPay.com版权所有 第5页,共261页 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 3. ,答案,× 4. 目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。() 中银理财贵 宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。 () ,答案,× 5. 中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() ,答案,? 6. 提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。() ,答案,× 7. 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品和引领员。 () ,答案,? 8. 理财规划是技术含量很高的行业,服务影响理财服务水平。 () ,答案,× 9. 对个别VIP客户,替其保管存折、存单、密码、钥匙、 ) ,答案,× 10. () ,答案,× 11. 个人/(,答案,12. 税通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。 ) ,答案,× 13. 将终值转换为现值的过程被称为“折现”。() ,答案,? 14. 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相 同的。 () ,答案,× 15. 预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。() 第6页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,× 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 16. 优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格 购买 一定数量该公司股票的权利。() ,答案,× 17. 美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。() ,答案,× 18. 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。() ,答案,? 19. 央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。() ,答案,? 20. 掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日同的交易构成的。 () ,答案,× 21. 期权费是指期权的执行价格。( ,答案,× 22. 值。() ,答案,? 23. 求大于供,将升值。() ,答案,× 24. ) ,答案,25. 价指数是一国通胀状况的指示器之一,反映的是人们生活费用的变化。 ) ,答案,× 26. 欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。() ,答案,× 27. 耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品,如计算机、飞机等。() ,答案,? 28. 标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。() ,答案,× 学派网www.StudyPay.com版权所有 第7页,共261页 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 29. 因其信用度高,英国国债又被称为“金边债券”。() ,答案,× 30. 上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。() ,答案,? 31. 黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。() ,答案,? 32. 标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。() ,答案,? 33. 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金物割。 () ,答案,× 34. 商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国) ,答案,? 35. () ,答案,? 36. () ,答案,? 37. () ,答案,× 38. ) ,答案, 39. () ,答案,× 40. 总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。() ,答案,? 41. 从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。() ,答案,? 42. 终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。 但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。() ,答案,× 第8页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,× 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 43. 意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。() 44. 投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 (?) ,答案, 45. 利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈 余。(×) ,答案, 46. 已参加社会医疗保险者,投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。() ,答案,? 47. ) ,答案,× 48. 较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。) ,答案,? 49. 资本证券是指由货币投资或与货币投有接联系的活动而产生的证券。 () ,答案,× 50. () ,答案,? 51. () ,答案,× 52. 股票是所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 () ,答案,? 53. 投资人自己不能到交易所买卖股票,必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网 络买卖股票。() ,答案,? 54. B股是以外币表明面值,以外币认购和买卖,在境外上市的普通股股票。() ,答案,× 55. 身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应,不允许重复开户。() ,答案,× 学派网www.StudyPay.com版权所有 第9页,共261页 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 () ,答案,× 56. 债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 57. 一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债有助于降低其筹 资成本。() ,答案,? 58. 目前,我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。() ,答案,× 59. 根据我国证券交易规则规定,企业信用必须在A() ,答案,? 60. () ,答案,? 61. 基金资本来源于国外,() ,答案,× 62. () ,答案,× 63. 物业管理是住房保值升值的障,没有好物业,也就没有好房子。 () ,答案,? 64. () ,答案,? 65. () ,答案,66. () ,答案,× 67. 古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。() ,答案,× 68. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前在法律允许的 范围之内,对纳税负担的低位选择。() ,答案,? 69. 对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。() ,答案,× 第10页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 () ,答案,? 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 70. 个人购买房屋 时印花税的缴纳,采用自行购花,自行贴花,自行销花的方法。 71. 理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信 息。 () ,答案,? 72. 亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成,包括民族、 种族、 宗教信仰和地理区域等四种。() ,答案,× 73. 题。() ,答案,× 74. 客户提出的理财目标“2007() ,答案,? 75. 计算负债收入比率时应采用税后收入。() ,答案,× 76. 态度冷淡。(,答案,? 二、单项选择题 1. )。 A,答案,2. )。 A(具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B(信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C(信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期 收益的承诺。 D(信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。 ,答案,B 3. “中银理财”的品牌价值主要体现在()。 A(“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 学派网www.StudyPay.com版权所有 第11页,共261页 (保险公司 C(信托公司 D(律 师事务所 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面 C(“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面 D(以上都不正确 ,答案,C 4. “中银理财”的经营层级分为()。 A(理财中心、大户室 C(理财中心、理财工作室、理财专柜 ,答案,C 5. 以下哪一选项不属于个人理财规划的我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险, 是根据()的不同进 行区分。 A(承保对象 ,答案,C B(风险损失原因 C 7. )。 A(投机风险 ,答案,B B(纯粹风险 C D(意外风险 8. I、收集客户资料及个人理财目标II、综合 理财计划的策略整合IIIIV、 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 客户现行财务状况V、提出理财计划VI)。 A(I,III,VI,V,IV,II B(III,I,IV,V,C(III,V,IV D(III,III,VI ,答案,9. /家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 ,答案,A B(损益表 C(现金流量表 D(利润分配表 10. 以下关于现值和终值的说法,错误的是()。 A(随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。 B(期限越长,利率越高,终值就越大。 C(货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。 D(利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。 ,答案,A 第12页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 11. 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 单利和复利的区别在于()。 A(单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日 B(用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分 C(单利属于名义利率,而复利则为实际利率 D(单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算 ,答案,D 12. 某公司债券年利率为12,,每季复利一次,其实际利率为()。 A(7.66% ,答案,D 13. 投资本金20万,在年复利5.5%情况下,大约需要(40万元。 A(14.4 ,答案,B 14. 以下关于年金的说法,错误的是()。 A(在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B C(递延年金是普通年金的特殊形式。 D8。 ,答案,D 15. 以下公式中错误的是(。 A(资产-负债=净资产 B=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值) C[(1+利率)期限-1],利率 D1+利率)期限 ,答案,16. 在年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于 )。 A(递延年金现值系数 C(永续年金现值系数 ,答案,B 17. 以下关于年金的说法正确的是()。 A(普通年金的现值大于预付年金的现值。 B(预付年金的现值大于普通年金的现值。 C(普通年金的终值大于预付年金的终值。 D(A和C都正确。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第13页,共261页 B(12.78% C(13.53% D(12.55% B(13.09 C(13.5 D(B(预付年金现值系数 D(以上都不正确 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,B 18. 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6,,每年付 息一 次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为 ()。 A(10% ,答案,C 19. 以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是()。 A(银行存款 ,答案,B 20. 一种汇率通常有()位有效数字。 A(3 ,答案,C 21. () 伦敦外汇市场的汇率:1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价:100港币=103.72A(直接标价法、间接标价法 C(直接标价法、直接标价法 ,答案,B 22. ) A(美国 ,答案,D 23. 在直接标价和法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是 ( A B ,答案,C 24. 某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇宝牌价为: 澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以()与银行交易。 A(以1澳元=0.7485美元 B(以1澳元=0.7514美元 C(以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 第14页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(13% C(16% D(15% B(普 通股 C(公司债券 D(优先股 B(4 C(5 D(B BC(南非 D(中国 D(与银行协商后的汇率 ,答案,A 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 25. 若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元 与英 镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。 A(GBP/CAD=2.0420/2.0443 B(GBP/CAD=2.0373/2.0490 C(CAD/GBP=1.4882/1.4898 D(CAD/GBP=1.4847/1.4932 ,答案,B 26. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是()。 A(股票市场 ,答案,D 27. 以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( A B CD(国际外汇市场24小时连续作业, ,答案,B 28. 以下交易中不属于即期交易的是()。 A B C D ,答案,D 29. )。 A C ,答案,C 30. 如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元 20000, 买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()。 A(美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500 B(美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C(美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D(美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500 ,答案,B B(成交后第二天交割 D(双方协议的某一天 B(黄金市场 C(期货市场 D 学派网www.StudyPay.com版权所有 第15页,共261页 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 31. 以下有关远期汇率的论述中,错误的是()。 A(利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。 B(升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C(日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D(远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 ,答案,D 32. 如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本, 他应 选择叙做()。 A(远期外汇买卖 ,答案,B 33. 按期权的执行价格分类,期权可分为()。 A(买入期权和卖出期权 C(美式期权和欧式期权 ,答案,D 34. 外汇期权的购买者,其()。 A(风险是无限的,收益也是无限的 C(风险是有限的,收益是无限的 ,答案,C 35. 投资者之所以买入看涨期权,这种金融资产的价格在近期C(持有 D(以上都不是 B(工业生产 D(采购经理人指数 B(获得较高利润 D(缓和个别国家内部矛盾 B(国际 收支 C(通货膨胀率 D(利率 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,A 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 40. 我国人民币升值有利于()。 A(出口 ,答案,B 41. “信号效应”()。 A(是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干 预效果的手段 B(是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C(有时会失效 D(以上都正确 ,答案,D 42. 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款,)。 A(贴现率 ,答案,A 43. 在国际收支平衡表中,()。 A(经常账户 C(平衡账户 ,答案,A 44. 上海黄金交易所实行( A(法人制 ,答案,B 45. )。 A(美元/盎司 ,答案,D 46. )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A ,答案,B 47. 上海黄金交易所()会员可进行自营和代理业务。 A(综合类 ,答案,A 48. ()不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A(工商银行 ,答案,C 49. 以下有关黄金价格的说法中错误的是()。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第17页,共261页 B(进口 C(对外贷款 D(国B D BC(代表制 D(公司制 /克 C(人民币元/两 D(人民币元/克 B(金融类 C(自营类 D(做 市商 B(金融类 C(自营类 D(做市商 B(建设银行 C(招商银行 D(中国银行 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B(国际局势紧张时,黄金价格会上升。 C(一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。 D(美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 ,答案,D 50. 英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是 ()。 A(司马两单位 ,答案,C 51. 24K金的实际含金量为()。 A(100% ,答案,B 52. 在风险管理手段中,保险属于()手段。 A(风险分散 ,答案,D 53. 投保人或被保险人对( A(保险事故 ,答案,C 54. 根据可保利益原则,我们无法为()投保。 A(家用电器 C(公共广场的雕塑 ,答案,C 55. )。 A B ,答案,D 56. 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意 外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。 A(私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B(雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C(太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 第18页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(托拉 C(金衡制单位 D(K值单位 B(99.99% C(99.9% D(B(风险控制 C(风险回避 B(保险责任 C D(保险风险 B(租用的别人的房屋 D(自己的房产 ,答案,C 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 57. 某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因 心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是()。 A(被汽车撞倒 C(被汽车撞倒和心肌梗塞 ,答案,B 58. ()。 A(精神分裂症 C(精神分裂症和自杀 ,答案,A 59. 以下有关定期寿险的说法中错误的是(A(定期寿险又称“定期生存保险”B付义务。 C D ,答案,A 60. )保费最低。 A(年金保险 ,答案,D 61. )。 A B D(两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险。 ,答案,B 62. 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()。 A(年龄 ,答案,C 63. 在人身意外伤害保险中,意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和()。 A(可预知的 B(可测定的 C(多变化的 D(不可预见的 第19页,共261页 B(心肌梗塞 D(被汽车撞倒导致的心肌梗塞 B(自杀 DB C(两全保险 D(定期寿险 B(性别 C(职业 D(体格 学派网www.StudyPay.com版权所有 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,D 64. 在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致 某种后果,如()。 A(死亡或疾病 ,答案,C 65. 我国航空意外险每份保单的保险金额为()万元,投保人最多可以买 ()份。 A(10;10 ,答案,D 66. 医疗保险中不包括()。 A(普通医疗保险 C(生育保险 ,答案,C 67. 特种疾病保险采用()给付方式。 A(定额 ,答案,A 68. 财产保险中重复保险适用(A(平均分摊原则 ,答案,B 69. )。 A(两全家财险 C ,答案,C 70. 5万元的家财保险,在保险期间王某 8万元。则保险公司应该赔偿()。 A ,答案,C 71. 以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?() A(私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产 B(本车车上乘客 C(保险公司 D(被害的行人 ,答案,D 72. 机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责 任。 第20页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(疾病或失业 C(残疾或死亡 D(退休或残疾 B(20;10 C(20;5 D(40;5 B(意外伤害医疗保险 D(手术医疗保险 B(定 值 CD B(比例分摊原则 C D(顺序赔偿原则 B(长效还本家财保险 D(普通家财保险 B(8 万元 C(5万元 D(4万元 C(车辆损失险的免除 ,答案,C 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(车辆第三者责 任的承保 D(车辆损失险的承保 A(车辆第三者责任的免除 73. 投资连结险的特点中不包括()。 A(具有保障和投资理财的双重功能 B(有一个最低的现金价值 C(保费结构和资金流向公开透明 D(投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 ,答案,B 74. 可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是()。 A(传统寿险 ,答案,D 75. 如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,)。 A(在10 B(在10缴纳保费将不退回。 C(在5 D(在30缴纳保费将不退回。 ,答案,A 76. )。 A(书面凭证 ,答案,B 77. )、货币证券和资本证券。 A,答案,78. )。 ,答案,D 79. 股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()。 A(股权 ,答案,D 80. 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是()。 A(日经225股价指数 C(道—琼斯股价指数 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(分红寿险 C(投资连结寿险 DB C(收入凭证 D(资 本凭证 (商品证券 C(凭证证券 D(债务证券 B(债权 C(剩余请求权 D(所有权或债 权 B(面值 C(红利 D(市值 B(金融时报股价指数 D(恒生指数 第21页,共261页 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,C 81. 股票投资的收益等于()。 A(资本利得 C(资本利得加股利所得 ,答案,C 82. 股票交易程序中所包括的主要环节有: I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易 正确的顺序为()。 A(IV, III, II, I, VI,V B(III, IV, I, V, VI,II C(III, IV, II, VI, I,V D(V, II, III, IV, VI,I ,答案,C 83. 债券代表其投资者的权利,这种权利称为( A(资产所有权 ,答案,D 84. )。 A(债券形式 ,答案,C 85. ( AC(金融机构 ,答案,D 86. ),是一种折价发行的债券。 A,答案,87. )。 A ,答案,A B(股票 C(企业债券 D(期货 B(不规定利率 C(标明折价 D(不标明折 价 B(企业组织 D(社会团体 B(计息方式 D(利率变动方式 B(资金使用权 CD B(股 利所得 D(资本利得加利息所得 88. 以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是()。 A(职工工资 ,答案,C 89. 下列哪种说法是正确的,() A(债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B(企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 第22页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(优先股票 C(普通股票 D(普 通债权 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(凭证式国债可以流通并转让。 D(记账式国债不能上市流通转让。 ,答案,B 90. 下列哪项不属于国债投资的特征,() A(安全性高 ,答案,D 91. 兼有债权和股权的双重性质的公司债是()。 A(私募债券 ,答案,B 92. 以下关于债券和股票说法错误的是()。 A(收益率相互影响 C(都是筹资手段 ,答案,D 93. 证券信用评级的主要对象为()。 A(中央政府的债券 C(普通股股票 ,答案,D 94. 以下哪一种风险不属于非系统风险?() A(利率风险 ,答案,A 95. ?) A(政策风险 ,答案,D 96. 投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()。 A C ,答案,D 97. 长期政府债券的利率比短期政府债券利率高,这是对()的补偿。 A(信用风险 ,答案,B 98. 证券投资基金是一种()的证券投资方式。 A(直接 C(视具体的情况而定 ,答案,B B(间接 D(以上均不正确 B(通胀风险 C(利率风险 D(政策风险 B(发 生经济危机 D(企业经营管理不善 C(利率风险 D(信用风险 B(信用风险 C D(财务 风险 B D B(都属于有价证券 D(都有规定的偿还期限 B(可转换公司债 C(收益公司债 D(信用公司债 B(免税待遇 C(流动性强 D(收益率高 学派网www.StudyPay.com版权所有 第23页,共261页 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 99. 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。 A(债权关系 ,答案,D 100. ()的投资份额是可以不固定的。 A(封闭式基金 ,答案,C B(契约式基金 C(开放式基金 D(公司型基金 B(所有权关系 C(综合权 利关系 D(委托代理关系 101. 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。 A(按投资基金的组织形式 C(按投资基金的投资对象 ,答案,B 102. 开放式基金的交易价格主要取决于()。 A(基金总资产 ,答案,C 103. 在下列几种基金中,一般( A(债券基金 ,答案,B 104. ( A(短期债券 ,答案,C 105. C)。 A(收入型基金 ,答案, 106. 40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则 28万元,则此时投资人应采取何种动作,(C) A万元的股票 C16.8万元的股票 ,答案, 107. 房地产投资的优点不包括()。 A(具有分散投资的效应 C(个性差异小,易操作 ,答案,C 108. 房地产投资的风险不包括()。 A(交易风险 ,答案,D B(意外风险 C(利率风险 D(信用风险 B(可运用财务杠杆 D(能抵御通 胀 B(卖出价值10.8万元的股票 D(不买不卖 B C(成长型基金 D(以上都不是 B(商 业票据 C D(银行短期存款 B(货币基金 CD B(供求关系 C(基金净资产 D B(按投资 基金能否赎回 D(按投资基金的风险大小 第24页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 109. 以下有关房地产投资的说法错误的是()。 A(常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B(炒楼花的范围包括 B(法律制度 C(保证金制度 D(市场制度 B(利率期货 C(外 汇期货 D(债券期货 B(非系统风险 C(信用风险 D(财务风险 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 118. 目前最有影响的美国股票指数期货是()。 A(纳斯达克指数期货 C(道琼斯工业指数期货 ,答案,B 119. 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。 A(5%~50% ,答案,B B(5%~45% C(5%~40% D(5%~35% B(标准普尔500指数期货 D(以上都 不是 120. 中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除()为应纳税所得额。 A(800 ,答案,D 121. 我国个人所得税中稿酬所得适用()。 A(14%的实际比例税率 B(适用5~35%的五级超额累进税率 C(20%的比例税率 D(适用20%~40%的三级超额累进税率 ,答案,A 122. )项目征收 个人所得税。 A(工资薪金所得 C ,答案,A 123. )。 A B C D ,答案,D 124. 根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()。 A(超额累进税率 ,答案,A 125. 外籍人士取得的下列所得中,()可以免征个人所得税。 A(来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B(外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C(外籍人士在我国境内取得的保险赔款 第26页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(1200 C(1500 D(1600 B(劳务报酬所得 D(其他所得 B(全额累进税率 C(超率累进税率 D(超倍累进税率 ,答案,C 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 126. 王某取得稿酬20000元,讲课费4000元,已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%, 并 按应纳税额减征30%,劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为()元。 A(2688 ,答案,B 127. 对以下( A(偶然所得 C(稿酬所得 ,答案,A 128. 我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购免税范围的是 ()。 A B(回国服务的留学人员用人民币现金购买1 C(设有固定装置的非运输车辆 D(长期来华定居专家1辆自用小汽车 ,答案,B 129. 某外国人2000年2月12215日回国,2001年3月2日返回中国, 2001年11月15日至2001年30因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中国,后于 2002年)。 A(20012002年度为我国非居民纳税人 B(20002001年度为我国非居民纳税人 C(2001年度和 D(2000年度均为我国居民纳税人 ,答案,130. ()的税负最重。 ,答案,C 131. 客户最基本的需求是()。 A(服务需求 ,答案,D 132. 客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定,这体现了客 户的 ()。 A(成功需求 B(体验需求 C(关系需求 D(产品需求 第27页,共261页 B(2880 C(3840 D(4800 B(个体工商户生产、经营所得 D(财产 转让所得 B(合伙企业 C(私营企业 D(个人独资企业 B(体验需求 C(关系需求 D(产 品需求 学派网www.StudyPay.com版权所有 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,B 133. 某消费者选择商品的能力比较强,对价格变化反应敏感,选价心理较重,往往以价格 高低 为选购标准。此人属于()。 A(习惯型消费者 ,答案,C 134. “用名人来做宣传广告”是运用了()。 A(消费者的兴趣 C(相关群体对消费者行为的影响 ,答案,C 135. 中()。 A(萧条期 ,答案,D 136. 制订个人理财目标的基本原则之一是,将( A(个人风险管理 ,答案,C 137. 以下不属于个人/家庭资产项目的是()。 A(收藏品 C(按揭房产 ,答案,D 138. )计算的。 A(购置价 C ,答案,139. ) A ,答案,D 140. 以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()。 A(折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B(净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C(对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债项目 中。 D(理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 第28页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(理智型消费者 C(经济型消 费者 D(疑虑型消费者 B(商品效用 D(社会文化对消费者行为的影响 B(调整期 C(萎 缩期 B(长期投资目标 C D(短期投资目标 B D(租借的房屋 B(当前市场价格 D(视 情况而定 B(教育贷款 C(住房抵押贷款 D(信用卡贷款 ,答案,C 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 141. 客户王某的流动性资产为8万元,总资产为55万元,总负债为29万元,其偿付比率 为 ()。 A(0.53 ,答案,B 142. 反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。 A(投资与净资产比率 C(负债收入比率 ,答案,D 143. 以下公式错误的有()。 A(负债收入比率=债务支出/税前收入 B(储蓄比率=盈余/税前收入 C(流动性比率=流动性资产/每月支出 D(负债总资产比率=负债/总资产 ,答案,B 144. 对于客户的中期投资目标,应( A B C D,答案,C 145. )。 A B C D ,答案,A B(流动性比率 D(储蓄比率 B(0.47 C(0.28 D(0.15 三、多项选择题 1. 中国银行理财客户经理的 岗位职责 总经理岗位职责总经理安全岗位职责工厂保安人员的岗位职责工厂财务部岗位职责工程测量员岗位职责 包括()。 A(根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B(遇疑难的专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务 C(负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D(收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们的潜在需求,及时反馈至产品管理部门。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第29页,共261页 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,BD 2. 只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。() A(政府机关或事业单位处级以上领导干部 B(注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准 C(本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上 D(银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上 ,答案,BCD 3. 中银理财的风险点目前主要来自于()。 A(理财服务流程 ,答案,ABCD 4. 以下有关中银理财风险管理的说法中,错误的有( A台业务相同。 B由提供方负全责,我行只负连带责任。 C务。 D( ,答案,BCD 5. )。 A(自住 C,答案,6. )。 A C(不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性 D(货币的时间价值也被称为资金的时间价值 ,答案,ABD 7. 关于递延年金,下列说法正确的有()。 A(递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B(递延年金终值的大小与递延期无关 C(递延年金现值的大小与递延期有关 第30页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(客户管理 C(理财服务人员 DB(合理避税 D(投机获取资本利得 ,答案,AC 8. 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(递延期越长,递延年金 的现值越大 外汇市场产生的原因包括()。 A(投机 ,答案,ACD B(央行干预 C(贸易和投资 D(对冲 9. 以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是()。 A(中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。 B(中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。 C(中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。 D(非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 ,答案,BC 10. 以下有关外汇期权交易的说法正确的是()。 A BCD,答案,ABC 11. )。 A B C D ,答案,BCD 12. )。 AC,答案,ABCD 13. )。 A(荷兰 ,答案,ACD 14. 世界黄金的需求主要包括()。 A(工业需求 ,答案,ABCD 15. 世界通行的黄金投资方式中包括()。 A(投资金币 B(纸黄金 C(黄金远期买卖 D(黄金期权 第31页,共261页 B(政治及新闻舆论因素 D(央行干预 B(瑞典 C(希腊 D(西班 牙 B(投资需求 C(官方储备需求 D(饰金需求 学派网www.StudyPay.com版权所有 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,ABD 16. 保险的功能包括()。 A(风险回避 ,答案,BCD 17. 保险的基本当事人有()。 A(保险人 ,答案,BCD 18. 根据我国保险法,保险的基本原则有()。 A(最大诚信原则 ,答案,ABCD 19. 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( A(以实际损失为限 B(以保险金额为限 C(以保单的现金价值为限 D(以被保险人对保险标的可保利益为限 ,答案,ABD 20. )。 A(终生年金 ,答案,BD 21. )。 A(票证 ,答案,ABD 22. )。 A(标的物,答案,23. )。 ,答案,ABC B(运货单 C(仓库栈单 D(存款单 (权利 C(义务 D(持有人 B C(床上用品 D(书籍 B(即期年金 C D(延期年金 B(可保利益原则 C(补偿原则 D(近因原则 B(投保人 C(被保险人 D(受益人 B(实施补偿 C(免税效应 D(转移风险 24. 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有 证券就意味着享有财产的()的权利。 A(占有 ,答案,ABCD 25. 证券具有流通性,又称为变现性。证券的流通是通过()实现的。 A(继承 第32页,共261页 B(使用 C(收益 D(处置 B(贴现 C(交易 D(承兑 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,BCD 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 26. 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面 ()是属于境外上市外资股。 A(G股 ,答案,BC 27. 按股票持有者分类,股票可分为()。 A(D B(分配剩余资产 DB(本金安全性高 C(投资风险小 D B(国家股 C(法人股 D(个人股 B(F股 C(H股 D(B股 学派网www.StudyPay.com版权所有 第33页,共261页 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 35. 证券投资基金与股票债券的区别表现在()。 A(投资者地位不同 C(投资工具性质不同 ,答案,ABCD 36. 证券投资基金按组织形式可分为()。 A(封闭型投资基金 C(公司型投资基金 ,答案,BC B(契约型投资基金 D(开放型投资基金 B(经济关系不同 D(收益与风险 不同 37. 客户甲于2006年4月15金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()。 A(客户甲是基金持有人 C(中国银行是基金管理人 ,答案,ABD 38. )。 A(房屋所有权证 C(房屋抵押权证 ,答案,ABD 39. 税务筹划的特点包括(。 A(风险性 ,答案,ACD 40. )。 A B C D ,答案,41. )。 C(个体工商户取得的经营所得 ,答案,ABC 42. 适用20%税率的所得项目有()。 A(个体工商户取得的特许权使用费所得 B(债券转让所得 C(承包、承租经营所得 D(工资、薪金所得 第34页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 BD BDB(隐藏性 D(专业性 B(工资薪金所得 D(外籍个人取得的偶然所得 ,答案,AB 2008年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 43. 下列项目中,免征营业税的有()。 A(航空运输部门提供的运输服务 C(幼儿园提供的育养服务 ,答案,BCD 44. 以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是()。 A(承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得的承包收入 B(编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C(私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D(某著名演员以形象作广告取得的收入 ,答案,ABC 45. 以下“次”的判定正确的是()。 AB(对个人同一作品先连载后出书的,(连载一次,出书一次)。 CD,答案,ABCD 46. )。 A(一次离境不超过30 C ,答案,AD 47. )。 A B C800元后计税 20%的税率。 ,答案,AD 48. 下列行为中,应当缴纳契税的有()。 A(房地产抵押 C(以土地、房屋权属抵债 ,答案,BCD 49. 印花税的税率采用()。 A(比例税率 B(定额税率 C(地区差别税率 D(超额累进税率 第35页,共261页 B(诊所提供的医疗服务 D(婚姻介绍所提供的婚介服务 B(一次离 境不超过90天 D(多次离境累计不超过90天 B(房屋继承 D(房屋赠与 学派网 www.StudyPay.com版权所有 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,AB 50. 下列车船中,以净吨位作为车船使用税计税依据的有()。 A(乘人汽车 ,答案,CD 51. 客户的购买动机包括()。 A(精神动机 ,答案,BC 52. 企业营销研究的重点应放在客户的()。 A(感情动机 ,答案,ABD 53. 影响消费者行为的基本因素包括()。 A(公共因素 C(经济因素 ,答案,BCD 54. 客户市场分类的常用依据有()A(社会特征 ,答案,ABCD 55. ) A(投资实现资产增值 C ,答案,AC 56. ()。 A(中立型 ,答案,57. )。 ,答案,ACD B(一致性 C(有效性 D(及时性 C(轻度进取型 D(进取型 B(增加消费 D(利用自动转账偿还信用卡透支 B(地理特征 CD(个人特征 B(消费者个性心理 D(社会因素 B(理智动机 C(生理性动机 D(信任动机 B(生理性动机 C(心理性动机 D(物质动机 B(自行车 C(载货汽车 D(机动船 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述,正确的是()。 A(按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降 B(按照等额本金还款法,月供金额中利息比例逐期下降 C(按照等额本息还款法,月供金额逐期下降 第36页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,B 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(按照等额本金还款法,月供金额每期相等 ,解析,等额本息还款法:即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法: 即借款人每月等额偿还本金,贷款利息逐月递减。两种还款方式的区别:等额席 金还款法在整个还款期D(风险认知 B(30180 C(30225 D(30450 B(成长型基金 C(债券型基金 D(封闭型基金 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,略。 6. 下列关于退休规划说法,正确的是()。 A(计划开始不宜太迟 C(投资应当极其保守 ,答案,A B(规划期应当在5年左右 D(对投资和风险应当相当乐观 ,解析,退休的规划期一般为10,20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在 退休规划中的误区。 7. 下列关于可转换债券收益的说法,不正确的是()。 A(可转换债券转换为股票前,持有人只享有利息 B(可转换债券转换为股票后,持有人成为公司股东 C(可转换债券转换为股票后,其收益水平与债券类似 D灵活选择的投资者 ,答案,C ,解析, 8. )。 A B出积极性的建议,多用肯定性用语 C去证明、引导 D ,答案,A ,解析, 9. (),其订立远期利率协议的一个主要目的是 )的风险。 ,答案,A ,解析,远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一 个主要目的是为了规避利率上升的风险,固定负债成本。 10. 某客户总资产100万元,年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负 债30万元,本年度收入20万元,则负债收入比例为()。 A(0.25 ,答案,B ,解析,略 第38页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(借款人,下降 C(贷款人,上升 D(贷款人,下降 B(0.5 C(0.33 D(0.1 11. A(抗系统风险的能力弱 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(具有内在价值和实用性 D(收益和股票市场的收益负相关 下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()。 C(存在市场不充分风险和自然风险 ,答案,A ,解析,黄金理财产品抗系统风险的能力强,故A项错误。 12. 客户细分理论所划分的维度是()。 A(“客户当前价值”和“客户增值价值” B(“客户当前价值”和“客户利润价值” C(“客户未来价值”和“客户利润价值” D(“客户未来价值”和“客户增值价值” ,答案,A ,解析,客户细分是20世纪50所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。 13. 张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还10000010%,则等价于在第 一年年初一次性偿还()元。 A(500000 ,答案,D ,解析,现值= 100000?(1+10%),T= 1,2,3,4,5 14. )。 A(汽车 ,答案,D ,解析,1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品,保险 15. 已的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是一只 )。 ,答案,D ,解析,成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金,其投资对象主要是市场中较 大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红,经常 将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资,以实现资本增值。现金是增值价值 较小的资产,因此成长型基金一般很少持有现金。其他项都不是按照投资对象分 类的。因此无法判断其现金持有量。 16. 利用房屋贷款买房子时,会计科目()。 A(资产增加、费用增加 学派网www.StudyPay.com版权所有 ?B(454545 C(D379079 BC(保险费 D(定期存款 B(公募基金 C(国际基金 D(成长型基金 B(资产增加、收入减少 第39页,共261页 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(资产增加、负债增加 ,答案,C ,解析,略。 17. 投资工具依其风险由低至高排列,正确的是() A(投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券 B(增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款 C(定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金 D(国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货 ,答案,D ,解析,略。 D(没有任何变动 18. 在外汇理财产品中,( A(结构类投资工具 C(实盘外汇买卖 ,答案,A ,解析, 19. 根据资本资产定价模型,()线性相关。 A(贝塔系数 ,答案,D ,解析,根据公式E(??)=??+????]可知,证券的期望收益率与该种证券的协方 差线性相关。 20. )。 A B C D ,答案,,解析,至消耗、销售为止所经历的天数。 周转天数越少,说明企业存货周转率越高,企业存货从购入到销售的速度越快, 企业创造销售收入的效率越高,当企业的营运资金不变时,同等的营运资金可以 创造出更多的销售收入。 21. 下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是 ()。 A(某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B(某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C(某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B D(某银行工作人员在办第40页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(浮动收益类产品 D(期权类产品 B(标准差 D(协方差 ,答案,C 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 理企业贷款业务时,错误计算了贷款利率 ,解析,A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工作中的失误, 不属于违反职业操守的做法。 22. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法,不正确的是()。 A(货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B(在期限相同的情况下,短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C(在回购市场上,回购价格与回购证券的种类无关 D(货币市场工具又被称为“准货币” ,答案,C ,解析,略。 23. 个人理财中,收入可概括分为()。 A(现金收入与非现金收入 C(正职收入与兼职收入 ,答案,B ,解析, 24. 假定某日挂牌利率为9.9275%,期限为2天,固定上浮比率为0.0725%, 则拆入到期利息为(365计算) A(548 ,答案,A ,解析,略。 25. 得(。A B C ,答案,C ,解析,银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提 供理财或投资方面的建议。 26. 根据《信托法》,受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所 受到的损失,以()承担。 A(信托财产 C(委托人固有财产 ,答案,B 学派网www.StudyPay.com版权所有 第41页,共261页 B D B(521 C274 D(260 B(受托人固有财产 D(信托财产和受托人固有财产 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 对第三人所负债务或者自己所受到的损失,以其固有财产承担,故选B。 27. 以下关于外汇市场及外汇产品的说法,正确的是()。 A(目前,外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 ,解析,根据《信托法》第三十七条的规定,受托人违背管理职责或者处理信托事务不当 B(为稳定汇价,当外汇市场的外汇供给持续大于需求时,中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C(远期外汇交易的交割期一般按周计算 D(国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 ,答案,D ,解析,按月计算。 28. 保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的)金额。 A(最低 ,答案,C ,解析,计算基础。 29. 为了弥补客户临时性资金短缺商行的理财业务人员会建议客户开立 ()。 A(信用卡账户 ,答案,A ,解析, 30. )。 A B C ,答案,B ,解析,这个题可以用常识来回答,我们日常购买基金都是有风险的,收益的风险是自担 的,而不是基金公司承担。根据《证券投资基金法》规定,基金份额持有人按其 所持有基金份额享受收益和承担风险。 31. 某企业2006年销售收入净额为100万元,年初应收账款为5万元,年末应收账款为15万 元,则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为() A(20和18天 C(10和36天 第42页,共261页 B(适中 C(最高 B C(定期存款账户 D(交易账户 B(6.7和54天 D(5和72天 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,C 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,应收账款周转率=销售收入净额/平均应收账款;平均应收账款=(期初AR+期末 AR)/2;应收账款周转天数=360?应收账款周转率。带入题中数据可得该企业的 应收账款周转率和周转天数分别为10、36天。 32. 下列描述中,适于描述开放式基金的有()个,适于描述封闭式基金的 有()个。 ?基金的资金规模具有可变性;?在证券交易所按市价买卖;?所募集到的资金可全部用 于投资;?受益凭证可赎回;?依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产;?投资者欲买入基金时,只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A(3,3 ,答案,B ,解析,33. 根据《证券法》,不正确的是()。 A B C D产 ,答案,A ,解析,任。 34. 为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购 置房产准备首付资金;如果计划创业,为创业积累资金是()个人理财的主要任务。 A(求学成长期 ,答案,B ,解析,组建小家庭、购置房产可以看作是成家的条件,充电学习、积累创业资金是立业 的条件。为这些目标积累资金是成家立业期个人理财的主要任务。 35. 2007年1,11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元,由其妻将美元兑学派网www.StudyPay.com版权所有 第43页,共261页 B(3,2 C(2,4 D(2,3 B(成家立业期 C(年富力强期 D(稳定成熟期 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 美元兑换成人民币。 A(8000 ,答案,B B(6000 C(4000 D(2000 换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将() ,解析,本题实际考查的是对结汇和境D(稳定成熟期 B(12210 C(11100 D(7582 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 40. 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分,根据《个人所得税法》 规定;2008年3月,若个人收入超过()元,应缴纳个人所得税。 A(800 ,答案,D ,解析,根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》,工资、薪金所得的个人所得税 起征点为2000元,劳务报酬等起征点为800元。 41. 股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。 A(系统性风险 ,答案,A ,解析, 42. 下列金融市场中,( A(芝加哥国际货币市场 C(伦敦国际金融期货交易所 ,答案,B ,解析, 43. 企业经营活动现金流出不包括()。 A(支付供应商的货款 C(支付的股利 ,答案,C ,解析, 44. )。 A(投资功能 ,答案,C ,解析,计划的安排家庭生活;另一方面,一旦保险事故发生,个人和家庭可以及时得到 保险公司的补偿或给付,迅速恢复安定的生活。( 45. 甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元,所有者权益为80万元;乙 公司负债为35万元,所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是() A(甲公司资产负债率更高,长期偿债能力更强 B(甲公司资产负债率更低,长期偿债能力更强 C(乙公司产权比率更高,短期偿债能力更差 D(乙公司产权比率更低,短期偿债能力更差 ,答案,B 学派网www.StudyPay.com版权所有 第45页,共261页 B(1000 C(1600 D(2000 B(非系统性风险 C(信用风险 D(公司经营风险 B D B D C(保障功能 D(储蓄功能 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,资产负债率反映了公司的长期偿债能力,本题中甲公司的资产负债率为20%,乙 公司的资产负债率为35%,资产负债率低,则公司长期偿债能力强。产权比率是 反映长期偿债能力的指标。 46. 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定,境外理财资金汇回后, ()。 A(商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B(商业银行一律以外汇支付给投资者 C(投资者以外汇投资的,商业银行结汇后支付给投资者 D(投资者以外汇投资的,商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 ,答案,A ,解析,资者指定的账户。 47. 短期资金交易业务是指银行买卖( A(货币市场 ,答案,A ,解析,故选A。 48. 客户( A(偿还债务 ,答案,A ,解析, 49. ()只能由单位担任,不能是个人。 A,答案,,解析,保险经纪人是给予投保人的利益,为投保人与保险人订立合同提供中介服务,并 依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代 理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保险人 是保险合同保障的对象,受益人是保险赔偿的对象,二者都可以是个人。 50. 我国《公司法》规定,公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产 额的()。 A(30% ,答案,B ,解析,根据《公司债券发行试点办法》第七条,发行公司债券,应当符合下列规定:(一)第46页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(股票市场 C D(债券市场 B C(支出 D(消费 B(保险代理人 C(被保险人 D(受益人 B(40% C(50% D(60% 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 公司的生产经营符合法律、行政法规和公司章程的规定,符合国家产业政策;(二) 公司B(舆论监督 D(资本充足率监督检查 B(所有权 D(质权 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 押权、质权、留置权。 55. 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。 A(货币兑换费 C(境外汇回的投资本金 ,答案,A B(商业银行划人的外汇资金 D(境外汇回的投资收益 ,解析,见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定,商业银行 境内托管账户的收入范围是:商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及 收益以及外汇局规定的其他收入。 56. 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等()客户资产的主要组成部分。 A(实物资产 ,答案,A ,解析,户资产的主要组成部分。 57. )。 A品 B双方签字认可 C D ,答案,D ,解析, 58. )类型。 A ,答案,B ,解析,现在的经济社会普遍存在着四种理财模式的人群,理财人士通常称为:蚂蚁族、 蜗牛族、蟋蟀族、慈乌族。每种风格人群的理财性格也决定着未来生活质量的不 尽相同。 第48页,共261页 B(流动资产 C(固定资产 DB(蟋蟀族 C(蜗牛族 D(慈乌族 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 从上面表格中可以看出,题于描述的消费者属于蟋蟀族类型。 59. 下列关于证券投资基金的说法,错误的是()。 A(投资基金适合作短期投机炒作 B(投资基金适合作中长期投资 C(投资者购买基金时需要支付一定的费用 D(资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一 ,答案,A ,解析,大投资成本,故A选项错误。 60. 按照有关规定, 向()。 A(所在地银监会派出机构报告 C(所在地中国人民银行分行报告 ,答案,A ,解析, 61. 一张5年期,票面利率950元,面值1000元的债券,若债券发行人在发 行1年后将债券赎回,元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为()。 A(10% ,答案,C ,解析,950=(1000×10%+1100)?(1+r),r即为提前 r=(1200?950-1)×100%?26.3%。 62. 应当自收到中国证监会核准文件之日起() 之日起()个月(C(26.3% D(20% B(6,3 C(6,6 D(3,6 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券 C(按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券 D(按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券 ,答案,C ,解析,可赎回债券不是按利息支付方式划分的,而是按债券发行人的赎回权利划分的。 它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回(可 认为是债券与看涨期权的结合体。 64. 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,不正确的是()。 A(建立销售理财产品的分级审核批准制度 B(采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C(设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D(建立必要的委托投资跟踪审计制度 ,答案,B ,解析,市场风险限额中应至少包括风险价值限额。 65. 下列关于外汇期权交易的说法,不正确的是( A(外汇期权的卖方出售的是外汇 B(外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权 C(外汇期权是指货币期权 D ,答案,A ,解析, 66. )。 A B 地使用 D(当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式 ,答案,B ,解析,根据《合同法》,当事人依法可委托代理人订立合同。 67. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。 A(若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权 B(若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权 C(看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权, 第50页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 获得一定收益 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 ,答案,C ,解析,若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看跌期权而不是看涨期权, 故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,执行期权会形成亏 损,故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同,D项错误。 68. 下列不属于人身保险的是()。 A(人寿保险 ,答案,D ,解析,69. 一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()。 A(普通债券普通股票国债 C(普通股票国债普通债券 ,答案,B ,解析,险最大,收益最高。 70. 下列不是提升资产增长率方法的是()。 A(降低生息资产占总资产的比重 C(提高投资报酬率 ,答案,A ,解析, 71. )。 A,答案,,解析,换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有:股价波动的风险、利息损失风险、提前赎回的风险、强制转换风险。综合来看,可转换债券的风险高于普通债券,但低于股票。国债是债券中风险最低的,储蓄产品的风险低于债券。 72. 下列问题中,不属于与客户沟通的开放性问题的是()。 A(您的未来职业发展情况如何 C(您是否曾经投资于成长型股票 ,答案,C ,解析,开放性问题是没有固定答案,能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是,学派网www.StudyPay.com版权所有 第51页,共261页 B(意外伤害保险 C(健康保险 D(责任保险 BDB D (低于普通债券 C(高于国债 D(低于储蓄产品 B(您选择股票的标准是什么 D(您通常怎样安排自己的富余资金 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 对不对的问题,答案的范围已经给定,属于封闭性问题。 73. 金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A(金融市场的重要性 C(金融产品交易的交割方式 ,答案,D ,解析,按照金融工具发行和流通特征,金融市场可分为发行市场、二级市场、第三市场 和第四市场。发行市场是首次出售的市场;二级市场是交易已发行证券的市场, 包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场;第三市场是指在场外交易已 市场。 74. 下列关于风险控制计划的说法,不正确的是()。 A财计划 B(商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C(商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D ,答案,C ,解析,的风险程度。 75. 期货市场上,如果保证金比例价格变动1%时,投资者的盈亏变动 ()。 A(1% ,答案,B ,解析,10%,杠杆比率就是10倍,则当价格变动1%时,投资者的盈 。 76. )为中心。 A ,答案,D ,解析,市场营销观念是一种“以消费者需求为中心,以市场为出发点”的经营指导思想, 体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念,故选D。 77. 根据《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为的是()。 A(单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证 券 B(与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C(在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D(为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖 第52页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(金融产品的期限 D(金融工具发行和流通特征 BC(11% D(不确定 B(产品 C(公共利益 D(消费者 ,答案,D 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,所谓操纵市场,是指少数人以获取利益或者减少损失为目的,利用其资金、信息 等优势或者滥用职权,影响证券市场价格,制造证券市场假象,诱导或者致使普 通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定,扰乱证券市场秩序的行 为。D项属于欺诈客户行为。 78. 某项目初始投资1000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算其1年 后本息和为()元。 A(1047.86 C(1082.43 ,答案,C ,解析,根据复利计算公式,本息和=1000×(1+8%?4)=1082.4379. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,正确的是()。 A B C行和客户共同承担的 D财产严格区分 ,答案,B ,解析, 80. ()。 AC ,答案,B ,解析,用现金偿还债务,资产负债表上现金资产减少,负债减少,且二者金额相同;用 现金购买资产,资产负债表上负债不变,现金资产减少,其他资产增加,总资不 变。净资产=资产-负债,两种情况下的净资产都不发生改变。 81. 下列选项中,承受风险能力较高的是()。 A(理财目标弹性越大者 C(资金需动用的时间离现在越近者 ,答案,A ,解析,理财目标的弹性越大,可承受的风险也越高。如果理财目标时间短且完全无弹性, 则采取存款以保本保息是最佳选择。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第53页,共261页 4B(1036.05 D(1080.00 B(净资产都不变 D(都不改变资产负债表中的项目 B(年龄越大者 D(负债比率越高者 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 82. 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。 A(具体经营规划 C(风险管理状况 ,答案,A B(财务会计报告 D(董事和高级管理人员变更 ,解析,见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体 的经营规划属于商业机密,不能向社会披露。 83. 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划,风险提示的内容至少应包括以下语句 ()。 A(谨慎投资” B( C(“投资有风险,入市须谨慎” D(,答案,A ,解析,排除C划的风险,CB、D的问题是一样的,没有 投资结果,即本金或收益的情况,且 84. 假定从某一股市采样的股票为A、C在某一交易日的收盘价分别为5元、 16元、24元、35元和20)元。 A(10.5 ,答案,B ,解析, 85. 下列个人从业人员销售理财产品的环节中,开发客户的首要环节是 ()。 A ,答案,D ,解析,选择目标客户,实际上就是发现客户的过程,即银行可以通过客户的账户情况发 现潜在客户,对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况,从 而可以判断出客户是否需要理财服务,以及哪些理财产品适合客户。 86. 客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服 务人员应()。 A(尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员 B(主动为客户解答 第54页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 BC(22 D(28 B(向客户销售产品 D(选择目标客户 D(拒绝客户的提问 ,答案,C 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(将客户移交理财业务人员 ,解析,见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财 业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向 客户提供理财投资咨询顾问意见,销售理财计划。 87. 下列有关投资的说法中,错误的是()。 A(经济繁荣时,应适当减持存款、债券,增加股票、房产等投资 B(经济衰退时,增加长期储蓄和债券 C(经济繁荣时,增加长期储蓄和债券 D(萧条期面临转折时,应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资 ,答案,C ,解析,经济繁荣时,减少长期储蓄和债券。 88. 各资产收益的相关性(()影 响组合的风险。 A(不会,不会 ,答案,B ,解析, 89. A、B、C、、D四种,在某一交易目的收盘价分别为5元、 16元、24元,基期价格分别为4元、10元、16元和28元,基期交易量分别为100、80、 100)计)。 ,答案,D ,解析,根据加权股价平均法的计算公式:(5×100+16×80+24×150+350×50)(/4×100+10 ×80+16×150+28×50)×100=142.6。 90. 商业银行下列做法,正确的是()。 A(将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B(将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C(无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D(将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 学派网www.StudyPay.com版权所有 第55页,共261页 B(不会,会 C D B(128.4 C(140 D(142.6 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,D ,解析,结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同,将二者相分离有助于更 好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划,银行不能强制 搭售。根据审慎性原则,银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的 保证收益率。 二、多项选择题 1. 《公司法》规定,公司破产应至少满足()之一。 A(公司连续3年亏损 B(公司不能清偿到期债务 C(公司因解散而清算,资不抵债 D(公司未来5年预测都无盈利 E(公司产权比率大于1 ,答案,BC ,解析,2. 下列各项个人所得中,免交个人所得税的包括()。 A(残疾、孤老人员和烈属的所得 B(军人的转业费、复员费 C(保险赔款 D(福利费、抚恤金、救济金 E ,答案,BCDE ,解析, 3. ) AB C D ,答案,ABCE ,解析,市场细分是企业根据消费者需求的不同,把整个市场划分成不同的消费者群的过 程。从业人员在进行个人理财业务的市场细分时,需要做到确立市场细分变量、 明确市场细分的原则、对目标客户资料进行调查统计。评估细分市场。 4. 按照法律规定,有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为 () A(人民法院 B(住房公积金管理部门 第56页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 C(国家安全机关 D(税务机关 E(有债务纠纷的金融机构 ,答案,ACD 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,根据《商业银行法》和其他现行的法律、行政法规的规定,有权查询、冻结、扣 划个人储蓄存款的单位有:法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关及海关;有权查询单位存款的单位有:法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关、海关、审计机关及纪检监察机关;有权冻结、扣划单位存款的单位有:法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关及海关。 5. 结构性金融衍生品的特点包括() A(一般风险很低 B(以场外交易为主 C(传统金融工具与衍生工具相结合 D(灵活性强 E(无风险 ,答案,BCD ,解析, 6. )。 A(土地供给减少 B(经济衰退 C(房地产需求下降 DE(居民收入下降 ,答案,AD ,解析, 7. )。 B(均衡地取得应税所得 C(推迟纳税义务的发生 D(充分利用税法中费用扣除的规定 E(将一次性收入转化为多次性收入 ,答案,BDE ,解析,税收规划依据的原理不同,采用的方法和手段也不同,主要可分为三类,即避税 规划、节税规划和转嫁规划。 8. 下列属于无效合同的情形有()。 第57页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益 B(恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益 C(以合法形式掩盖非法目的 D(损害社会公共利益 E(违反法律、行政法规的强制性规定 ,答案,ABCDE ,解析,以上都是,大家应当注意记忆。无效合同的情形可以总结为侵犯合同当事人以外 的其他人的利益或违反法律法规。 9. 关于递延年金,下列说法正确的有()。 A(递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B(递延年金终值的大小与递延期无关 C(递延年金现值的大小与递延期有关 D(递延期越长,递延年金的现值越大 E(递延年金没有终值 ,答案,ABC ,解析,D项错 误;没有终值的是永续年金的特点,10. 下列选项中,属于家庭资产的有( A(租赁费用 B(金融资产或生息资产 C(奢侈资产 D(个人使用资产 E(个人所得税 ,答案,ABCD ,解析,价的,可估算出它们的价值或价格。不能估值的东西一般不算资产,如名誉、知 识等无形的东西,虽然它们是财富的一种,但很难客观地评估其价格,所以在理财活动中, 它们不归属资产的范畴。另外就是家庭资产的合法性,即家庭资产是通过合法的手段或渠道 取得,并从法律上来说拥有完全的所有权。 11. 债券市场的功能包括()。 A(是债券流通和变现的理想场所 B(是聚集资金的重要场所 C(能够反映企业经营实力和财务状况 D(是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 第58页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,ABCD 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 E(是进行套期 保值、规避风险的重要场所 ,解析,套期保值、规避风险是金融衍生品市场的功能。 12. 根据《公司法》的规定,以下机构中,可以发行公司债券的机构有()。 A(股份有限公司 B(有限责任公司 C(中外合资公司 D(中外合作企业 E(国有控股企业 ,答案,ABE ,解析,发行公司债券的企业必须是公司制企业,即“公司”特别的产权特征,。而且, 13. 基金的流动性风险表现在()。 ABC D E ,答案,,解析,E是操作风险。基金的流动性风险就是不能及时变 14. )。 A(工业需求 B(投资需求 C(官方储备需求 D(饰金需求 E(战争需求 ,答案,ABCD ,解析,黄金是人类较早发现和利用的金属。由于稀少、特殊和珍贵,在一段时间内曾是 财富和华贵的象征,故人们常用它作金融储备、货币、首饰等。到目前为止,黄 学派网www.StudyPay.com版权所有 第59页,共261页 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 金在上述领域中的应用仍然占主要地位。随着社会的发展,黄金的经济地位和应 用在不断地发生变化。它的货币职能在下降,在工业和高科技领域的应用在逐渐 扩大,世界黄金的需求主要包括工业、投资、官方储备和饰金需求。 15. 预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有() A(增加银行储蓄 B(减少国库券的配置 C(增加在股票市场上的投资 D(适当减少房地产市场上的投资 E(适当增加基金的购买量 ,答案,BCE ,解析,16. 市场营销理论中的4Ps分别是指()A(产品 B(价格 C(渠道 D(促销 E(策略 ,答案,ABCDE ,解析,4Ps”理论:产品(ProduCt)、价格(PriCe)、 渠道()Promotion),由于这四个词的英文字头都是P,再加上策 略(,所以简称为“4Ps”。 17. )。 AB D(融通资金 E(套期保值 ,答案,ABCD ,解析,套期保值是金融衍生品的功能,保险产品没有此项功能。转移风险,分摊损失的 功能是指投保人通过支出一定的保险费,可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经 济损失平均分摊给所有参加投保的人。补偿损失是指保险人通过将所收取的保费 建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补 偿。融通资金是指保险产品也是一种投资品,保险人可以利用保费收取和赔偿给 第60页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 付之间的时间差进行投资,同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。 18. 当其他条件不变时,()会导致流动比率上升,但并不意味着企业能够将 这些流动资产转化为现金。 A(企业存货积压 B(应收账款增加 C(应付账款增加 D(短期借款增加 E(待摊费用增加 ,答案,ABE ,解析,流动比率=但它们不一定能转化为现金。 19. 下列关于理财顾问服务的说法,正确的有()。 A(客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B C D收益 E,答案,BCDE ,解析,管理人生财务风险, B是银行提供理财顾问服务的目的; C、D、E 20. ) A(通货膨胀风险 BC D E ,答案,BCDE ,解析,信托产品的风险包括:?投资项目风险;?项目主体风险;?信托公司风险;? 流动性风险。其中,投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风 险等。 21. 资本市场具备并发挥的功能有()。 A(筹集资金的重要渠道 B(资源合理配置的有效场所 C(调剂资金余缺 D(有利于企业重组 学派网www.StudyPay.com版权所有 第61页,共261页 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 E(促进产业结构向高级化发展 ,答案,ABDE ,解析,调剂资金余缺是货币市场具备并发挥的功能。 22. 李先生现年55岁,多年从事金融事业,年收入为10万元,随着退休年龄的到来,工作越 来越轻松,子女已经成家立业;最近股指期货推出后,李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此,李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验,并乐在其中。对此,根据生命周期理论,下列评价恰当的是() A(李先生的风险厌恶系数比较低 B(李先生正处于中年成熟期,承受风险的能力增加 CD(李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中 E,答案,ABCE ,解析,金融衍生工具的交易活动中。 23. )。 A(信用贷款 B(抵押贷款 C(卖方信贷 D(票据贴现 E(保证贷款 ,答案,ABCDE ,解析,信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款; 24. () A(由于储蓄利率下调,传统寿险的预期利率低于以往,所以,购买养老保险不是令人满意的选择 B(养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C(证券投资基金的期望收益率高于养老保险,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D(购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险 E(与分红型、投资联结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低 ,答案,BDE 第62页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,处于退休期的人,应选择固定收益的投资工具,购买养老保险虽然不能像其他证 券投资基金的期望收益率那样高,但是收益稳定,风险小,理财客户经理应该从 客户的角度,实事求是地给客户分析。 25. 下列对年金分类对应关系正确的有()。 A(按照起讫日期,划分为简单年金和一般年金 B(按照每期年金收支额是否相等,划分为等额年金和不等额年金 C(按照持续期,划分为有限年金和无限年金 D(按照每期年金额发生的时间,划分为确定年金和不确定年金 E(按照年金发生期间与计息期间是否一致,划分为后付年金、先付年金等 ,答案,BC ,解析,和一般年金。 26. 在我国,证券投资基金的发行方式主要有(A B(行政分配方式 C(招标拍卖发行方式 D(网下发行方式 E(私募定向发行方式 ,答案,AD ,解析, 27. ) A(E1BC E(房产价值 ,答案,ABCD ,解析,现金流量表用来说明在过去一段时期内,个人的现金收入和支出情况。现金流量 表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入,如红利和利息牧入、 人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。但是房 产价值不列入其中。 28. 银行个人理财从业人员接受()的监督。 A(所在机构 学派网www.StudyPay.com版权所有 第63页,共261页 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(银行业协会 C,银监会 D(当地银监局 E(社会公众 ,答案,ABCDE ,解析,个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管部门、同业协 会以及客户的共同监督。 29. 经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。 A(存货周转率 B(销售利润率 C(资产收益率 D(应收账款周转率 E(市盈率 ,答案,BCE ,解析,应收账款周转速度的比率, 30. ) A BC D(工资薪金所得为100元/月,将股息收入转换成工资收入 E(回避申报 ,答案,ABC ,解析,才能进行合理避税,才能视合理避税为企业的权利(,才能受到法律报也是违法 行为。 31. 下列对理财产品特点的描述,属于货币型理财产品特点的有()。 A(投资期限短 B(本金、收益安全性高 C(市场认知度高 D(当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E(通常被作为活期存款的替代品 ,答案,ABE ,解析,货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,具有投资期限短,资金赎回 第64页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 灵活,本金、收益安全性高等主要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此,ABE选项 正确;C项的市场认知度高是债券型理财产品的特点;D项中当今国际金融市场上发展最为 迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。 32. 下列关于有效率的资产组合,说法正确的有() A(它是效率前沿曲线上的资产组合 B(它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合 C(它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合 D(它可能包含有特定风险 E(它不包含非系统性风险 ,答案,ABCE ,解析,降低非系统风险。 33. 下列哪种情况会导致债券溢价销售?() A(息票率低于当期收益率,且当期收益率高于到期收益率 B(息票率高于当期收益率,但低于到期收益率 CD E,答案,CE ,解析,CE两项所述符合要求。 34. )。 A(与利率正向挂钩产品 B(利率期货产品 C D E ,答案,ACDE ,解析,利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩,利率期货属于期货,因此B项 不符合题意。 35. 下列金融投资工具属于固定收益证券的是() A(银行活期存款 B(国库券 C(公司债券 D(资产抵押债券 E(期权 ,答案,BCD 学派网www.StudyPay.com版权所有 第65页,共261页 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,固定收益证券是指持券人可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收 益的数量和时间,如固定利率债券、优先股股票等。固定收益证券是一大类重要金融工具 的总称,其主要代表是国债、公司债券、资产抵押债券等。固定收益证券包含了违约风险、 利率风险、流动性风险、税收风险和购买力风险。 36. 与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在()。 A(综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类 B(综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投 资和资产管理 C(投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担 D(综合理财服务更强调个性化的服务 E,答案,ABCD ,解析,财务、 37. ) A B C D E ,答案,ABE ,解析,C项错误,外汇银行同业间买卖外汇,按照惯例是在成交后两个营业日内办理交 割。D项错误,英镑采用间接报价法。 38. 银行业从业人员职业操守的宗旨包括()。 A(提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B(建立健康的银行业企业文化和信用文化 C(维护银行业良好信誉 D(促进银行业的健康发展 E(规范银行业从业人员职业行为 第66页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,ABCDE 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,记忆题。可从针对从业人员、文化和银行业三个方面记忆。 39. 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析,正确的是()。 A(持续、稳定、高速的GDP增长,证券市场将呈现上升趋势 B(高通胀下的GDP增长,将刺激证券市场价格加速上涨 C(宏观调控下的GDP减速增长,表明调控目标得以顺利实现,证券市场呈平稳渐升 D(当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时,证券市场走势将由下跌转为 上升 E(GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系 ,答案,ACD ,解析,来,企业经营将面I证券市场行情下跌。 40. ) A(股本 B(资本公积 C(盈余公积 D(法定公益金 E(未分配利润 ,答案,ABCDE ,解析,本公积、未分配利润之和,代表了股东对企业的所有权, 三、判断题 1. 市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。 () B ,答案,A ,解析,风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素 发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。 2. 银行不能为监管人员安排食宿,如果确需要提供,则银行业从业人员可以为其报销因公 费 用。() A(对 B(错 学派网www.StudyPay.com版权所有 第67页,共261页 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,B ,解析,银行业从业人员不能为监管人员报销费用。 3. 个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划,以实现投资收 益最 大化和个人资产分配合理化的过程。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,略。 4. 若本币大幅贬值,则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬影。 () A(对 B(错 ,答案,A ,解析, 5. 保证收益理财产品(计划)的销售起点金额应在() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,略。 6. () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,/或知识产权,它可以是单一的业务元素,如 7. 配资产进行适时管理。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,战术性资产配置是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整, 从而增加投资组合价值的积极战略。战略性资产配置是根据投资者的风险承受能 力,对个人的资产做出一种事前的、整体性的规划和安排。题干所述是战略性资 产配置。 第68页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 8. A(对 B(错 ,答案,A 2009年上半年银从业资格考试《个人理财》真题及答案 投资于房地产需要承 担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。() ,解析,由于房地产建设周期较长,占用资金又较多,因此投资房地产需要承担经济周期 性变动所带来的购买力下降的风险。 9. 成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益(所以常按时派息给投资者,使投资者 有 固定的收入来源。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,一般分派股票等。 10. 生命周期理论认为,) A(对 B(错 ,答案,A ,解析,生命周期消费理论 11. 年的数值作为参考。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析, 12. () A B(错 ,答案,B ,解析,现金净流入,是指现金流入量减去所有的支出,跟负债没有关系。用信用卡透支 取钱,引起了现金的净流入。 13. 在商业银行理财计划中,委托投资期限越长的理财产品,其预期收益率也越高。 () A(对 学派网www.StudyPay.com版权所有 第69页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(错 ,答案,A ,解析,一般情况下,决定理财产品收益率的因素主要有以下几个方面:产品的期限、流 动性以及产品的风险度。通常,产品的投资期限越长收益率越高,同时流动性相 对较差的、风险系数高的产品收益率也会相应提高。因此,投资者在选择理财产 品时要把握一个基本原则,一定要从自身的实际情况出发,在分析未来的资金需 求以及个人风险承受度的前提下进行筛选,所选择的产品既要有稳定的收益,同 时又要保持一定的流动性,两者要兼顾。 14. 通常,信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析, 15. 的风险损失。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析, 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. )。 A ,答案,D ,解析,风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,是一种风险的再分配,体现了金融 市场的风险再分配功能。 2. 对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括() A(房地产购买 C(房地产信托 ,答案,D ,解析,对个人投资者而言,房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信第70页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(聚敛资金的功能 D(风险再分配功能 B(房地产租赁 D(购买房地产公司的股票 托。 3. 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A(直接融资市场 ,答案,B ,解析,通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场,也就是场外交易市场,不属于场内 市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融 工具初次发行,供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工 具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,长期国债属于长期金融 工具。 B(场内市场 C(一级市场 D(资本市场 4. 下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A(同业拆借市场 ,答案,B ,解析, B(公司债市场 C(债券回购市场 D5. (费因素)。 A(溢价期权 ,答案,A ,解析,0的期权。买权时,指协 B(平价期权 C D(货币期权 6. ) A B外祖父母 C D ,答案,C ,解析,A项错误,我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种 方式。B项错误,《继承法》第十条规定,遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配 偶、子女、父母。第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D项错误,第一法 定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 7. 根据生命周期理论,个人在成年期的理财特征为() A(理财寻求稳定,不愿意承担太大风险 B(愿意承担一些风险投资,加大投资比例 学派网www.StudyPay.com版权所有 第71页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(愿意承担一些风险,有理财规划和目标 D(保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强 ,答案,C ,解析,个人在成年期的事业进入稳定上升阶段,收入有大幅提高,财富积累较多,愿意 承担一些风险,有理财规划和目标。 8. 从本质上说,回购协议是一种()。 A(信用贷款 C(以证券为质押品的质押贷款 ,答案,C ,解析,本质上说,回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。 9. A(老年养老期 ,答案,C ,解析, 10. ) A(回购交易 ,答案,A ,解析, 11. )。 A(期望收益率 C,答案,A ,解析,(HPR),指投资者持有一种理财产品或投资组 偏离期望收益,不能用来衡量证券投资的风险。 12. 下列关于债券赎回的说法,不正确的是()。 A(有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B(附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C(在保护期B(即时交易 C D(现金交易 B(收益率的方差 D(收益率的离散系数 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券(比按现有的债券票 面利率继续支付利息要合算,就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限, 发行人行使赎回权就可以按照较低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债券 发行几年之后才开始生效,生效前的这段时间称为保护期,保护期内发行人不能 行使赎回权。 13. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的 ()。 A(集聚功能,资源配置功能 C(集聚功能,反映功能 ,答案,C ,解析,“资金的蓄水池”即 集聚功能。“国民经济的睛雨表”系统,即反映功能。 14. 在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()。 A(资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B(确定投资组合所包括的特定证券 C(动态确定投资组合的收益与风险 D,答案,C ,解析, 15. )。 A ,答案,,解析,成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益。 16. 8%,则实际的到期收益率可能为()。 A(7.5% ,答案,C ,解析,折价发行的债券,其实际到期收益率高于票面利率。 17. 投资代客境外理财产品主要面临()。 A(市场风险和政治风险 C(政治风险和外交风险 ,答案,B 学派网www.StudyPay.com版权所有 第73页,共261页 B(财富功能,资源配置功能 D(财富功能,反映功能 B(指数型基金 C(成长型基金 D(平衡型基金 B(8% C(9.1% D(以上均不可能 B(市场风险和信用风险 D(信用风险和外交风险 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,投资代客境外理财产品,主要面临的是市场风险和信用风险。其中的市场风险主 要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风 险。信用风险是指以信用关系规定的交易过程中,交易一方不能履行给付承诺而 给另一方造成损失的可能性。投资者购买代客境外理财产品,将直接面临境外投 资标的发行人及其他相关机构的信用风险。如果境外投资标的的发行人出现违约、 无法支付到期本息,或由于发行人信用等级降低导致投资标的的价格下降,投资 者到期可能无法获得预期收益,甚至还可能遭受本金损失。 18. 市场组合是() A(市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B(市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C(市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D(市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 ,答案,B ,解析, 19. 按照《保险法》的规定,人寿保的自知道保险事故发生之E1起 ()。 A(一年 ,答案,D ,解析,5年 2年C(减小 D(呈正向变化 B(收益率的标准差 D(收益率的算术平均 B(收到的税费返还 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 D(处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 ,答案,B ,解析,税费返还不是企业投资活动的现金流入。 23. 一般来说,处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失,承担 低风险的同时获得有保障的收益。 A(少年成长期 ,答案,D ,解析,保全已有财产,高度厌恶风险。 24. 保险合同的履行,从程序上看,不包括( A(诉讼 ,答案,A ,解析,节。 25. )。 A(自然人 B(法人 C ,答案,C ,解析, 26. 则下列说法正确的是()。 A B(按金融产品的流动性由大到小排序为:国库券、定期存款、大额可转让存单 C(按金融产品的收益率由大到小排序为:外币理财计划、期货、储蓄产品 D(按金融产品的利率由大到小排序为:定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 ,答案,D ,解析,可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货 和外币理财计划的收益不确定,无法比较大小。 27. 证券法律责任不包括()。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第75页,共261页 B(青年成长期 C(中年稳健期 D(退休养老期 B(索赔 C D(代位求偿 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(刑事责任 ,答案,C ,解析,证券法律责任包括刑事责任、民事责任、行政责任,不包括失职责任。 28. “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是()原理。 A(重点投资 ,答案,C B(高风险高收益 C(分散化投资 D(集中投资 B(民事责任 C(失职责任 D(行政责任 ,解析,分散化投资是将资金同时投资于不同类型证券和不同领域公司股票的行为。根据 分散化投资的原理,一个投资组合中所包含的股票种类越多,风险越小。 29. 下列关于黄金理财产品的特点(说法不正确的是()。 A(抗系统风险的能力强 C(存在市场不充分风险和自然风险 ,答案,D ,解析,黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。 30. 我国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得,()。 A(20% ,答案,A ,解析,我国《个人所得税法》规定:税率为百分之二十。 31. )。 A(重大性和未公开性 C(即时性和爆炸性 ,答案,A ,解析,一般来讲, 32. )。 A B0.4 D(还贷款的期限不要超过退休的年龄。 ,答案,B ,解析,短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规,要充分考虑债务的时间特性和客 户生命周期以及家庭财务资源的时间特性。 33. 基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在()内选任新基金 托管人;新基金托管人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 A(3个月 ,答案,B 第76页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(具有内在价值和实用性 DB(30% C(D45% B(重大性和紧迫性 D(高层性和未公开性 B(6个月 C(9个月 D(12个月 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,《中华人民共和国证券投资基金法》第三十四条规定:基金托管人职责终止的,基 金份额持有人大会应当在六个月D(最优组合 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;在投诉反馈时限内无法拿出意见的,应当 在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。因此, BCD三项行为正确;等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限,故选A。 38. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称 为房地产投资的()。 A(价值升值效应 C(现金流和税收效应 ,答案,B ,解析,响。其他两项不是房地产投资的特点。 39. 商业银行下列做法,不正确的是()。 A(销售不能独立测算的理财计划 B(设置理财计划的期限和销售起点金额 C(对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D,答案,A ,解析, 40. ) A B C D ,答案,,解析, 41. )。 A B(监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C(监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D(监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 ,答案,A ,解析,银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。 42. 商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情 况及相关材料,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 第78页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(财务杠杆效应 D(风险效应 A(月 ,答案,B 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(季度 C(半年 D(年 ,解析,见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条。 43. 某企业2008年利润表显示:净利润300万元,所得税150万元;利息费用50万元,则该 企业2008年的已获利息倍数为() A(6 ,答案,D ,解析,已获利息倍数又称为利息保证倍数,是指企业息税前利润与利息支出的比率,它 可以反映获利能力对债务偿付的保证程度。根据公式可得:已获利倍数+ 利息费用+所得税费用)/利息费用=(300+150+50)/50=10。 44. 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法,错误的是( A(现场检查时,检查人员应当出示合法证件和检查通知书 B(现场检查时,检查人员不得少于二人 C(进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准 D(银行业金融机构必须无条件接受检查 ,答案,D ,解析,D。 45. ) A(企业法人 ,答案,D ,解析,包括从事新闻、 46. 运用、处分信托资金时,接受委托人的资金信托合同不得超过200 ,每份合同金额不得低于人民币()。 2万元) C4万元) ,答案,D ,解析,《信托投资公司资金信托管理暂行办法》第六条规定:信托投资公司集合管理、运 用、处分信托资金时,接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份), 每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)。 47. 现金流量表中,如果仅有一个月的时间,其现金余额呈现负数,下列最不适合作为调度的 工具是() A(固定资产抵押贷款 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(7 C(9 D(10 B(机关法人 C D(事业单位法人 B(3万元(含3万元) D(5万元(含5万元) B(循环贷款 第79页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(信用卡透支 ,答案,A ,解析,略 48. 下列属于金融市场客体的是()。 A(居民个人 ,答案,C B(金融机构 C(货币头寸 D(会计师事务所 D(亲友借款 ,解析,金融客体是指金融市场交易的对象,即金融工具。居民和金融机构是金融主体, 会计师事务所是金融市场上的服务中介。 49. 当对格式条款有两种以上解释时,应当() A(做出有利于提供格式条款一方的解释 B(做出不利于提供格式条款一方的解释 C(诉诸法院寻求解决途径 D(分别按照不同解释实行,按照实际结果判断何种解释最佳 ,答案,B ,解析, 50. 孔子日:“信则人任焉。”这句话与下列中() 原则的要求相似。 A(诚实信用 ,答案,A ,解析, 51. (A(数量优先 ,答案,B ,解析,面凭证的顺序排列。 52. 股票投资的收益等于() A(资本利得 C(资本利得加股利所得 ,答案,C ,解析,股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”两部分构成的:?收入收益是 指股票投资者以股东身份,按照持股的份额,在公司盈利分配中得到的股息和红 利的收益。?资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益,即将股票 低价买进,高价卖出所得到的差价收益。 第80页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(守法合规 C D(勤勉尽职 C(价格优先 D(品种优先 B(股利所得 D(资本利得加利息所得 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 53. 某企业有流动资产200万元,其中现金50万元,应收款60万元,有价证券40万元,存货 50万元,而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。 A(0.33 ,答案,C ,解析,速动比率,又称“酸性测验比率”,是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企 业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产-存货 =200-50=150(万元)。故该企业的速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1。 54. 理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()( A(国家发行的金融债券利息 C(企业集资利息 ,答案,A ,解析,息,企业和个人都交税。 55. 通常所说的股市行情,即股票价格是指( A(股票的账面价值 C(股票的票面价值 ,答案,B ,解析, 56. 在国际收支平衡表中,E1是() A(经常账户 C(平衡账户 ,答案,A ,解析,反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是经常账户。 57. ) A B C(根据《民法通则》规定,一般的诉讼时效为2年 D(诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 ,答案,A ,解析,诉讼时效届满后,义务人虽可拒绝履行其史务,权利人请求权的行使仅发生障碍, 权利本身及请求权并不消灭。 58. 下列属于反映客户财富增长性指标的是() A(资产负债率 B(流动比率 C(理财成就率 D(财务自由度 第81页,共261页 B(0.67 C(1 D(1.33 B(从股份公司取得股息 D(银行存款利息 BD B(资金账户 D(“错误与遗漏”账户 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,C ,解析,理财成就率可以作为反映客户财富增长性的指标。 59. 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定,商业银行可以集合境内 机构 和居民个人的人民币资金购汇投资境外() A(固定收益类产品 C(基金类产品 ,答案,A ,解析,略 60. 存续期为120天的国库券,面值100元,价格为99元,率为()。(假定年天数以365天计算) A(3.07% ,答案,A ,解析,年投资收益率=(卖出价-发行价)?发行价×(365)。所以,这道 题答案是:(100-99)?99×(365?120)×100%? 61. 一张10年期,年利率9%,市场价格为850()。 A(1.06% C(10.60%4 ,答案,C ,解析,即期收益率,100%。根据题干信息,即期收益率为9% ×1000/850?。62. 在财力范围内为己偶安排尽可能舒适的老年生活,做好遗产安排是 ( A,答案,,解析,60岁退休以后。这一阶段,将完全依赖理财收入及退休金,前期 的保险投入将获回报,家庭理财以安全为主要的目标。理财目标:养老、旅游、 为子孙遗留财富。题干描述的是安享晚年期个人理财的主要任务。 63. 证券交易内幕信息的知情人包括:持有公司()以上股份的股东及其董 事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A(3% ,答案,B ,解析,《中华人民共和国证券法》规定,证券交易内幕信息的知情人包括:发行人的董事、 监事、高级管理人员;持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理 人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股的公司及 第82页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(股权类产品 D(衍生产品 B(3.o4% C(1.01% D(B((安享晚年期 C(年富力强期 D(稳定成熟期 B(5% C(10% D(20% 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的 人员;证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管 理的其他人员;保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证 券服务机构的有关人员;国务院证券监督管理机构规定的其他人。 64. 下列关于客户信息收集的说法,不正确的是()。 A(为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写 B(在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解析 C(如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题,从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑 D(宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 ,答案,A ,解析,人员填写的方式来进行。 65. 银行个人理财业务人员的下列做法,正确的是( A(为朋友提供担保 C(利用客户名义为自己买卖证券 ,答案,A ,解析,B项银行 机构进行交易。C、D 66. )。 A B C D ,答案,,解析,C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反 洗钱法》,属于刑事犯罪。 67. )。 A(熟知业务处理流程 C(熟知向客户推荐的金融产品 ,答案,D ,解析,《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求:银行业从业人员应当 加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、 风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。 68. 下列不属于客户财务信息的是()。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第83页,共261页 B D B(不断提高业务知识水平 D(不了解风险控制框架 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(投资风险偏好 C(当期收入状况 ,答案,A ,解析,投资风险偏好属于客户的风险特征。 B(当期财务安排 D(财务状况未来发展 趋势 69. ()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不 同的外汇合约的交易。 A(外汇期货交易 ,答案,B ,解析,70. 下列属于弹性支出的是() A(水电费 ,答案,D ,解析,弹性需求的支出为弹性支出,相比较而言,为弹性支出。 71. 李先生投资100万元于项目A5年,每季度付息一次,则 该投资项目有效年利率为( A(2.01% ,答案,C ,解析, 72. 3个月国库券(假定100元,价格为96元,则该国库券的年贴现率为 ()360天计算) A(4% ,答案,A ,解析,略 73. ) A C(债券可以提前偿还 D(债券可以根据投资者的要求延期偿还 ,答案,A ,解析,根据偿还时的期限,债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。故 A项错误。 74. 下列关于外汇理财产品期限的说法,不正确的是() A(目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间 B(外汇理财产品的投资期限越短,客户承受的风险越大 第84页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(外汇掉期交易 C(远期外汇交易 D(即期外汇交易 B(房屋分期付款 C(房屋维修 B(12.5% D(10.20% (C(16.8% D(16% 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(外汇理财产品的投资期限越长,产品的收益率越高 D(客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势,并规划自己的资金使用 ,答案,B ,解析,外汇理财产品的期限越长,客户承受的风险越大,但是产品的收益率越高,可见 风险和收益是呈正比的。 75. ()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出 方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。 A(接管 ,答案,C ,解析, 76. 平衡型和债券型基金最适合( A(保守型 ,答案,B ,解析,又被称为“固定收益基金”。这两种基金适合平衡型投资者。 77. 某企业200625%,销售毛利为200万元,净利润为50万元,则销售净利 率为()。 A(,答案,D ,解析,销售毛利率=销售毛利/销售收入,销售净利率=销售净利润/销售收入,根据题意, 可知销售收入=销售毛利/销售毛利率=200/25%=800(万元),销售净利率=净利润/ 销售收入=50/800×100%=6.25% 78. 已知1号理财产品的期望收益率为20%,方差为0.04,2号理财产品的期望收益率为16%, 方差为0.01,两种理财产品的协方差为0.01,则两种理财产品的相关系数为() A(0.3125 ,答案,C ,解析,相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积,经计算学派网www.StudyPay.com版权所有 第85页,共261页 B(撤销 C(重组 D(依法宣告破产 B(平衡型 D(轻度保守型 B(25% C(12.5% D(6.25% B(0.01 C(0.5 D(0 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 得0.5。 79. 关于外汇的直接标价法和间接标价法,下列说法正确的是() A(直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准,折算成一定数额本国货币 B(间接标价法下,汇率上升说明本国货币币值下降 C(大多数国家都采用直接标价法 D(我国采用间接标价法 ,答案,C ,解析,汇率的标价方式分为直接标价法和间接标价法两种。,汇率上升说明本国货币上升,外币币值下降。 80. ()A(证券投资信托理财产品 C(基础建设投资信托产品 ,答案,C ,解析,资金需要状况,向社会( 81. )。 A(期货交易所规定的标准 B C D ,答案,,解析,保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金,用于结算和保证履约, 归客户所有。 82. 下列关于代理的法律责任的说法,不正确的是()。 A(代理人与第三人串通,损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任 B(代理人不履行代理责任,而给被代理人造成伤害的,应当承担民事责任 C(没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为,经过被代理人的追认,被代理人承担民事责任 D(第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,第三人不承担责任 ,答案,D 第86页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B D 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,见《民法通则》代理的法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。 83. 年轻的风险规避者,较适合投资的金融产品是() A(平衡型基金 C(上市高科技股票 ,答案,A ,解析,平衡型基金既要获得当期收入,又追求基金资产长期增值的目标,是把资金分散 投资于股票和债券,以兼顾资金的安全性和盈利性的基金,适合年轻的风险规避 者进行投资。 84. 按照保险合同所保护的内容划分,保险合同分为财产保险合同和(A(医疗保险合同 ,答案,B ,解析,同,这也是保险法上的基本分类。 85. 经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买()行业的资产。 A(汽车 ,答案,D ,解析, 86. 根据《信托法》)为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A(委托人固有财产 C(信托财产 ,答案,C ,解析, 87. )小时。 ,答案,B ,解析,见《反洗钱法》。该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行,又注意保障了公民和 法人的合法权益。 88. 银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是() A(保本保收益型产品 C(非保本浮动收益型产品 ,答案,B ,解析,银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是保本浮动收益型产品。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第87页,共261页 B(未上市股票 D(债券 B(人身保险合同 C(人寿保险合同 D B(家电 CD B(受托人固有财产 D(信托财产和受托人固有财产 B(48 C(72 D(96 B(保本浮动收益型产品 D(保本固定收益型产品 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 89. 下列关于分业经营、分业管理的说法,正确的是()。 A(证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B(证券公司可以经营信托业务,但不得经营保险业务和银行业务 C(证券公司可以经营银行业务和信托业务,但不得经营保险业务 D(证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 ,答案,A ,解析,分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务,不许交叉经营。 90. ()反映的是客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险 态度的心理因素。 A(风险偏好 ,答案,C ,解析,B(风险承受力 C(风险认知度 D 二、多项选择题 1. 方式有()。 A(信用贷款信托 B(保证贷款信托 C(抵押贷款信托 D(卖方信托 E(票据贴现 ,答案,ABCD ,解析, 2. 7万元,投资借款3万元,信用卡账款余额2万元,自用住宅价值60 30万元,则下列说法正确的有()。 A52.2% B(净资产32万元 C(固定资产30万元 D(总负债33万元 E(总资产64万元 ,答案,AB ,解析,分析题干所给信息,该客户的总资产为7+60=67(万元),总负债为3+2+30=35(万 元),则负债比率为35/67×100%=52.2%,净资产为7-3-2+60-30=32(万元)。固定 第88页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 资产为60万元。 3. ()属于资本项目外汇账户。 A(外国投资者投资专用账户 B(特殊目的公司专用外汇账户 C(投资并购专用账户 D(外汇结算账户 E(外汇储蓄联名账户 ,答案,ABCDE ,解析,户和外汇储蓄联名账户都属于资本项目外汇账户。 4. 基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有(A(附送实物 B(抽奖销售 C(以低于成本价销售 D(认购费打折 E(附送基金份额 ,答案,ABCDE ,解析,。 5. ) A(年肢票发行总量 B(上市公司总数 C(股票价格指数 D E ,答案,,解析,价格水平。 6. )。 A(推介银行产品 B(介绍银行综合信息 C(介绍理财产品 D(收取客户填写的申请文件 E(签订产品合同 ,答案,ABC ,解析,按照《商业银行外部营销业务指导意见》,外部营销的业务范围仅限于银行综合 信 息的介绍,推介银行产品,寻找和开拓客户质量,分发空白的金融产品与服务的 学派网www.StudyPay.com版权所有 第89页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 金及其他银行业务凭证和法律文件。 7. 下列指标能够体现金融市场价格水平的是()。 A(股票发行总量 B(上市公司总数 C(股票价格指数 D(货币市场基准利率 E(银行间同业拆借利率 ,答案,CDE 申请文件。不得收取消费者已经填写的金融产品与服务的申请文件,不得 接触现 ,解析,市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。 8. 与一般企业面临的风险相比,银行面临的风险的特征有()。 A(银行属于高负债经营 B(银行经营对象是货币,其具有信用创造功能 C(银行风险的外部负效应巨大 D(银行风险更难以识别 E(银行是市场经济的中枢 ,答案,ABCE ,解析, 9. )。 A B C D E ,答案,ABCE ,解析,A、B、E项都没有尽到银行应尽的义务。C项,商业银行禁止向非金融机构和企 业投资。 10. 在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。 A(代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B(代理人超越代理权实施民事行为,但经过被代理人追认 C(代理人代理权终止后实施民事行为,但经过被代理人追认 D(代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E(代理人没有代理权而实施民事行为,但经过被代理人追认 第90页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,AD 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。B、C、E经过被代理人追认,应当 由被代理人承担民事责任。 11. 关于基金认购,下列说法正确的是()。 A(认购期一般按照基金净资产份额购买基金 B(必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请 C(认购申请可以在一定的时间内撤销 D(基金募集期内,基金管理公司对投资者的认购金额进行确认 E 额并登记权益 ,答案,BCE ,解析,A项错误,认购期一般按照基金面值1元钱购买基金。D基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。 12. 银监会进行现场检查时,在(查。 A(检查人员未出示检查通知书 B(检查人员未出示合法证件 C(检查人员少于2人 D(检查人员多于2人 E(检查人员未提前预约 ,答案,ABC ,解析, 13. )。 A(避税规划 B(逃税规划CDE ,答案,ACD ,解析,避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段,获取税收利益的规划, 节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控,政策, 为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段,利用价格杠杆, 将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。B、E显然是错的。 14. 收藏品投资主要遵循的原则包括()。 A(选择收藏品要少而精 B(正确估算收藏品的投资价值 C(注意收藏品的政策风险 学派网www.StudyPay.com版权所有 第91页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(选择收藏品要量财力而行 E(初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步 ,答案,ABD ,解析,收藏品投资的主要特点是:面临交易成本高和流动性低的问题;需要有鉴别力, 如果没有一定的鉴别能力,一旦买回赝品就会出现较大亏损;收场品价值一般都比较高, 投资人要具有相当的经济实力。因此,收藏品投资主要遵循以下原则:选择收藏品要少而精; 正确估算收藏品的投资价值;选择收藏品要量财力而行。 15. 一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。 A(预期未来温和的通货膨胀 B(预期经济处于景气周期 C(失业率下降 D(国际收支持续出现顺差 E(预期未来利率下降 ,答案,ABCE ,解析, 16. 关于基金赎回,下列描述不正确的是()。 A规定 B一交易日不再赎回 C D E,答案,BCE ,解析,B项、E项错误,如选择顺延赎回,在遇巨额赎回的情况时,则当日赎回不能全 额成交部分延续至下一交易日继续赎回。如选择非顺延赎回,则当日赎回不能全额成交部 分,在下一交易日不再继续赎回;C项错误,基金的赎回与份额注册日期的前后有很大关系。 17. 银行业从业人员面对监管管者的监管应当()。 A(接受监管 B(配合现场检查 C(配合非现场监管 第92页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 D(禁止贿赂 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 E(保守客户秘密,拒绝询问 ,答案,ABCD ,解析,E项,应当保护客户秘密,但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查, 如实汇报相关情况。 18. 了解客户包含的内容有()。 A(目标客户的金融需求的主要内容 B(目标客户的短期金融需求目标 C(目标客户的长期金融需求目标 D(目标客户的经济现状 E(本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 ,答案,ABCDE ,解析,略。 19. ) A(学历与知识水平 B(资金的投资期限 C(投资者主观偏好 D(理财目标的弹性 E(财富 ,答案,ABCDE ,解析,年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、 20. )。 A B(储蓄比例C(资产 DE ,答案,ACDE ,解析,资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于以偿还债务占现有负债的比 例。净资产等于资产减负债。故ACDE四项内容都可以利用客户的资产负债表明确。 21. 下列属于企业获利能力指标的有() A(销售净利率 B(资产净利率 C(每股收益 D(销售毛利率 学派网www.StudyPay.com版权所有 第93页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 E(市盈率 ,答案,ABCD ,解析,市盈率一股票价格?每股盈利,市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被 高估或者低估的指标,不属于企业获利能力指标。 22. 根据货币的时间价值理论,影响现值大小的因素主要有()。 A(市盈率 B(投资年限 C(资产/负债比率 D(投资收益率 E(通货膨胀率 ,答案,BD ,解析,略。 23. 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( A(超额累退税率 B(超额累进税率 C(比例税率 D(定额税率 E(人头税 ,答案,BC ,解析,24. )。 A B C DE ,答案,ABCE ,解析,投资型保险产品由于兼具了投资性和保障性,其费用往往较高。保障型保险产品 属于长期投资,流动性较差。 25. 以下属于资本市场的有()。 A(中长期国债市场 B(中长期公司债市场 C(商业票据市场 D(股票市场 E(同业拆借市场 第94页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,ABD 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,资本市场上的工具期限在1年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。 26. 下列关于各种年金的说法,正确的有()。 A(延期年(金是在最初若干期没有收付款项的情况下,随后若干期发生等额的系列收付款项 B(无限年金是年金时期无限长的年金 C(一般年金是指年金发生期间(与计息期间相同的年金 D(后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金,也称为普通年金 E(按照起讫日期划分,年金可分为确定年金和不确定年金 ,答案,ABDE ,解析,年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、款项。 27. )。 A B C E ,答案,BC ,解析,金融期货是标准化的金融远期合约,一般在交易所里进行。由于其标准性,金融 期货的流动性较强,二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度,盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险,所以一般都进行实物交割,金融期货主要的功能是套期保值,很少进行实物交割,到期日前平仓即可。 28. 黄金作为个人理财产品,可以有以下()投资方式。 A(条块现货 学派网www.StudyPay.com版权所有 第95页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(金币 C(黄金基金 D(黄金存折 E(金矿 ,答案,ABCD ,解析,黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和黄金存折。金币包含纯金币 和纪念金币两种。 29. 一般来说,国债发行方式有()。 A(直接发行 B(代销发行 C(承购包销发行 D(竞争性招标拍卖发行 E(非竞争性招标拍卖发行 ,答案,ABCDE ,解析,以上都是。D、E是招标拍卖发行的两种。 30. 个人或家庭在生命周期内综合考虑其(储蓄。 A(现在收人 B(将来收入 C(可预期开支 D(工作时间 E(退休时间 ,答案,ABCDE ,解析,略。 31. )。 AB C E(如果合同有约定,在信托合约生效后几个月,委托人可以转让信托受益权 ,答案,AD ,解析,A项错误,信托产品是为满足客户的特定需求而设计的,因此缺少转让平台,流 动性比较差。D项错误,转让时,转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续, 并缴纳手续费。 32. 下列关于凭证式债券的说法,正确的是()。 A(券面上印制票面金额 B(凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失 第96页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通 D(凭证式债券不可以提前兑付 E(凭证式国债的收益高于记账式国债 ,答案,BC ,解析,我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行, 券面上不印制票面金额,根据认购者的认购额填写实际的缴款金额,是一种国家储蓄债, 可记名、挂失,所以A项错误,B项正确;“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通, 从购买之日起计息,所以C项正确;在持有期,持券人如遇到特殊情况需要提取现金,可 以到原购买网点提前兑取,所以D较,E项错误。 33. 银行承兑汇票的特点包括()。 A(安全性高 B(信用度高 C(灵活性好 D(流动性差 E(期限长 ,答案,ABC ,解析, 34. 影响股票价格波动的微观因素有()。 A(增资 B(股票分割 C(派息政策 D(盈利水平 E(资产净值 ,答案,,解析, 35. )。 A(申购新股理财计划 B(金融期权 C(金融互换 D(金融远期 E(股票组合挂钩理财计划 ,答案,AE ,解析,股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品,其挂钩标的可以是新股,可以是 某一只股票,也可以是股票组合,因此AE项正确。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第97页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 现金储备,说法正确的是()。 A(家庭基本生活支出储备金,通常占6,12个月的家庭生活费 B(用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常在家庭净资产的5%以36. 客户进行投资前,应当建立生活储备金,为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的 C(对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金,包括3,6个月的个人消费贷款月供款等 D(家庭短期必须支出,主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等 E(家庭短期债务储备金,包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等 ,答案,ADE ,解析,活支出储备金,通常占6,12的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的5%,10%;金,主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3 37. 境内单位或者个人从事境外期货办,由国务院期货监督管理机构会同 ()制定。 A(银监会 B(商务主管部门 CD(期货业协会 E(外汇管理部门 ,答案,,解析,机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门等有关部门制定,报国务院枷准后施 行。D项不合题意。 38. 短期政府债券二级市场的参与者包括()。( A(中央银行 B(其他国家的政府 C(商业银行 D(保险公司 E(个人投资者 ,答案,ABCDE ,解析,中央银行、商业银行、保险公司、个人投资者以及其他国家的政府,都可以参与第98页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 短期政府债券。 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 39. 个人债务管理中应当注意的事项是() A(债务总量与资产总量的合理比例 B(债务期限与家庭收入的合理比例 C(债务支出与家庭收入的合理比例 D(短期债务与长期债务的合理比例 E(债务重组 ,答案,ABCDE ,解析,略。 40. 可以近似地视为永续年金的项目有()。 A(优先股 B(养老保险金 C(存本取息 D(股利稳定的普通股股票 E(无限期债券 ,答案,ABCDE ,解析,为永续年金。 三、判断题 1. () A(对 B(错 ,答案,,解析,2. () B(错 ,答案,B ,解析,投资基金按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金,按设立的依据分为公词型 基金和契约型基金。 3. 期货投机的投机者预测价格上涨时,会卖出期货合约。() A(对 B(错 ,答案,B 学派网www.StudyPay.com版权所有 第99页,共261页 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,期货市场中的投机一交易原理与一般贸易活动中的投机行为类似,即低价时买入。 高价时卖出,从差价中获取利润。所不同的是,期货投机纯粹是一种买空卖空的 行为,即实际上是对期货合约本身的买卖,不需要实际拥有商品。投机者根据自 己的价格判断,随时采取有利的-Z易部位,当预测价格会上涨时,买进(做多头) 期货合约,并在涨势过程中适时地卖出手中的期货合约(多头平仓)?从而获得价 差利润;当判断价格会下跌时,卖出(做空头)期货合约,并在价格下跌过程中适 时地买回先前卖出的期货合约(即空头平仓,或称空头回补),从而在高价卖出低 价买入的差价中获得利润。 4. 金融市场最主要的交易机制是价格机制。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,利率机制。 5. 我国的证券经纪人可以是自然入,() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,国务院颁布的“证券公司从事 ”据此,在我国,证 6. 人保密的原则。() A(对 B(错 ,答案,,解析,应当为存款自愿、取款自由 7. 成基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,成长型基金重视基金的长期成长。强调为投资者带来经常性收益(该类型基金适 合于家庭处于稳定期的投资者。而退休的、以获得稳定现金流为目的的投资者(个 人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富-积极调整投资纽合,降低投资风险, 以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资-多配置基金、债券、储蓄、 第100页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 结构性理财产品以稳健的方式使资产得以保值增值。 8. 一般来说,商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,结构性金融衍生品风险较高,流动性较差。 9. 安全保障。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,略。 10. 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,11. () A(对 B(错 ,答案,B ,解析, 12. () A(对B,答案,B ,解析,按照客户获取收益方式的不同(银行理财产品可以分为保证收益理财产品和非保 证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的,到期后就可以获得协议上 规定的收益-反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮 动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付, 本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的 理财产品,反之就是非保本型。 13. 金融远期合约中,将来卖出资产的一方称为“多方”。() A(对 学派网www.StudyPay.com版权所有 第101页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(错 ,答案,B ,解析,卖出的称“空方”,买进的称“多方”。 14. 企业利润表中销售收入大幅增长,现金流量表中经营活动的现金流人可能没有相应增 加。 () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,现不一致。 15. 在金融远期合约中,当价格变动对一方有利,另一方就有可合约。 () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,无力履行合约。因此违约风险较高。 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 中国银监会有权对经营、经营管理不善的银行业金融机构予以 ()。 A(接管 ,答案,C ,解析,监督管理机构有权予以撤销。 2. )。 A(有形市场 ,答案,A ,解析,有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有 组织的市场,交易所是典型的有形市场。 3. 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,这体 现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?() A(价格波动风险 第102页,共261页 C(撤销 D(冻结资产 B(无形市场 C(第三市场 D(第四市场 B(本金风险 C(流动性风险 D(收益风险 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,C 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止,其终止是事先约定的条 件发生才出现,因此,结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。 4. 受托人以()为目的管理信托财产。 A(受托人最大利益 C(受益人最大利益 ,答案,C ,解析,根据《信托法》第二十五条规定可知,受托人应当遵守信托文件的规定,以受益 人的最大利益为目的管理信托资产。 5. 保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A(补偿损失职能 ,答案,A ,解析,能。 6. )。 A(单利 ,答案,B ,解析,值的计算基金应采用复利。 7. (A(保险代理人 ,答案,B ,解析, 8. )。 A ,答案,D ,解析,客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息,房地产升值预期和客户风险厌恶 系数属于客户的非财务信息,但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要 信息。 9. 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商 业信誉是()准则的内容。 A(诚实信用 ,答案,C 学派网www.StudyPay.com版权所有 第103页,共261页 B(委托人最大利益 D(社会 利益 B(资金积累职能 C(风险管理职能 DB(复利 C D(普通年金 B C(保险人 D(被保险人 B(收入与支出 D(客户风险厌恶系数 B(守法合规 C(勤勉尽职 D(岗位职责 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知,C选项符合题意。 10. 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是 ()。 A(个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的 B(个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的 C(个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D(个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 ,答案,C ,解析,一信托的唯一受益人。 11. 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A(收入型基金 ,答案,C ,解析,期增值,因此C 12. 如果名义利率是5%,那么实际利率为()。 A(12% ,答案,D ,解析,实际利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。 13. ?() AC ,答案,D ,解析,个人金融业务以消费者收入为基础,但是消费者不可能将全部收入均用于购买金 融产品,因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费 者收入水平的指标主要有:国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收 入,不包括D选项的消费者物价指数。 14. 外国银行可以吸收中国境BC(2% D(-2% B(个人可支配收入 D(消费者物价指数 B(50万元 C(100万元 D(200万元 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 民的人民币定期存款,但每笔业务不得少于100万元。 15. 下列有关期货的说法,错误的是()。 A(期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法 B(期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易 C(大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D(期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约 ,答案,B ,解析,新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行,禁止场外 交易和变相期货交易,B选项说法错误。 16. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即()。 A(中央银行和商业银行 C(监管机构和商业银行 ,答案,B ,解析,个人理财业务。投资顾问、 蓉产。 17. ()。 A B C D ,答案,D ,解析,<回购协议利率<银行承 <可转让定期存单利率<同业拆借利率。 18. ) A ,答案,D ,解析,流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。 包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的 还款期限一般不能超过1年,属于流动负债项目;汽车贷款、教育贷款和住房抵 押贷款的还教期限通常都超过1年,属于长期负债项目。 19. 个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()。 A(理财顾问服务 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(商业银行和客户 D(理财人员和客户 B(教育贷款 C(住房抵押贷款 D(信用卡贷款 B(保证收益理财计划 第105页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(保本浮动收益理财计划 ,答案,A D(非保证收益理财计划 ,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定,在理财顾问服务活动 中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。 20. 决定信托产品收益和风险的主要因素是()。 A(国家宏观经济状况 C(信托公司的资产规模 ,答案,D ,解析,投资方向不同,获得的收益和承受的风险也不同。 21. 在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任()。 A(基金监管人 ,答案,C ,解析,C项符合题意。 22. 以下市场不属于资本市场的是(。 A(债券回购市场 C(股票市场 ,答案,A ,解析,“长期资金市场”,期限在1年以上各种资金借贷 1年以上的长期证券。因为在长期风险大,具有长期较稳定收入,类似于资本投入, 23. )。 A B(安全保管基金财产 C(办理基金备案手续 D(以基金管理人的名义,代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 ,答案,B ,解析,根据《证券投资基金法》第十九条的规定,安全保管基金财产是基金托管人(而 不是基金管理人)应当履行的职责。 24. 下列对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的是()。 第106页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(市场投资者的信心 D(投资项目的方向 B(基金管理人 C(基金托管人 B D(公司债券市场 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B(通常,股价与公司派发的股息成正比 C(公司资产净值增加,股价上升 D(公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 ,答案,A ,解析,股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响,但是投资者持有的股票总 数增加了,股价的上升空间更大,因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨 的刺激作用更大。 25. 以下债券中风险最高的是()。 A(国债 ,答案,D ,解析,垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk将其作为债券的一项形容词,是因为这种投资利息高4个百分点)、 26. 下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。 A(股票基金政府债券股票储蓄 C(股票股票基金(政府债券储蓄 ,答案,C ,解析, 27. 期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。 A(行业规则 ,答案,C ,解析,这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。 金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施,不仅使期 货交易具有“以小博大,,的杠杆原理,吸引众多交易参与。而且使得结算所为交 易所内达成并经结算后的交易提供履约担保,确保交易者能够履约。 28. 2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决 遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的()。 A(行政因素 ,答案,A ,解析,房地产价格受到很多因素的影响,其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、 法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第107页,共261页 B(金融债 C(公司债 D(垃圾债券 B D B C(保证金制度 D(市场制度 B(社会因素 C(经济因素 D(自然因素 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ()。 A(价格风险 ,答案,C B(再投资风险 C(通货膨胀风险 D(违约风险 29. 2008年,包括中国在内的全球很多国家CPI上涨,则债券投资者承担的风险是 ,解析,CP1是指消费者物价指数(用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨,意味 着债券投资存在着通货膨胀风险。 30. 下列不属于影响理财计划的经济因素是()。 A(符合有关规定的对外投资 B(向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费 C(在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D(对外捐赠和财产转移需购付汇的 ,答案,C ,解析,31. ()。 A(储蓄式国债 ,答案,D ,解析,(实物)国债、记账式国债和 实物券,而用填制的方式发行的国债。我国从1994年开始发 32. ( A C ,答案,B ,解析,资产负债表中“净资产=总资产一负债”,现金偿还债券的行为改变了总资产和负 债,净资产没有发生变化;用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产, 总资产没有发生变化,净资产也没有发生变化。 33. 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应 ()一笔期权费。 A(权利 得到 ,答案,C ,解析,期权是指在未来一定时期可以买卖的权力,是买方向卖方乏付一定数量的金额(指 权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期 第108页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(普通国债 CD B(净资产不变 D(资产负债表中的项目都不变 B(权利 支付 C(义务 得到 D(义务 支付 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的 权力,但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期 权的卖方得到了期权费,因此具有将来为买方承兑选择权的义务。 34. 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性,() A(即期收益率 C(提前赎回收益率 ,答案,D ,解析,衡量债券的投资收益率通常采用三个指标:即期收益率、到期收益类和提前赎回 收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。 35. 某人每年年末投资1万元,假定投资回报率为12%,30年后该资价将达 ()。 A(240万元 ,答案,A ,解析,本题计算的是年金终值,,30)=241.3327, 因此,可知本题A选项正确。 36. )。 A(愿意承担一些高风险投资 B(尽可能多地储备资产、积累财富 C D,答案,B ,解析,B C项是人生退体期的理财特征; D 37. ,该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前 终止5(75%向投资者支付理财收益。)理财计划。 A ,答案,D ,解析,保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承 担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风 险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的 理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划,投资者获得这一固定收益的条件 是没有权利提前终止理财计划,银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理 财计划。 B(保本浮动收益 C(保证最低收益 D(保证收益 B(220万元 C(150万元 D( B(到期收益率 D(债券价格波动率 学派网www.StudyPay.com版权所有 第109页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 截然不同的选择,是因为各自有不同的()。 A(风险预期 C(风险认知度 ,答案,B B(风险偏好 D(实际风险承受能力 38. 同样是l0万元来进行投资理财,有人选择购买长期国债,有人选择外汇保证金交易,两种 ,解析,对于相同数量的资金的投资,有人会选择高风险的投资产品,有人会选择低风险 的投资产品,这反映了人们具有不同的风险偏好。 39. 下列关于基金申购的说法,错误的是()。 A(基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为 B(投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购 C(投资者于T日申购基金成功后,正常情况下,T+2D(基金申购采取“未知价”原则 ,答案,A ,解析,40. 境内个人有下列( A(符合有关规定的对外投资 BC D,答案,B ,解析,第十九条规定,境内个人向境内经批准经营外汇保 B项不必经外汇局核准。 41. 6元,票面价伯为100元,若市场利率为7%,其理论价格为 ()元。 A(,答案,A ,解析,投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金,作为股票它没有到期日,其获得 的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为:V0=A/i,其中,Vo表 示永续年金现值,A表示每年可获得的股利,i表示市场利率。代入本题数据(可 得优先股价格为85.71元。 42. 不属于中国人民银行职能的是()。 A(批准商业银行设立分支机构 C(组织全国资金清算 ,答案,A ,解析,批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能,中国人民银行无权执行。 第110页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(90.24 C(96.51 D(100 B(发行货币 D(向商业银行发放贷款 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 43. 张先生买入一张10年期,年利率8%,市场价格为920元,面值1000元的债券,则他的 即期收益率是()。 A(8% ,答案,C ,解析,即期收益率的计算公式为:即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000 ×8%)/920×100%?8.7%。 44. 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 ()。 A(证券投资卡 ,答案,D ,解析,活,现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。 45. 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。 A(10小时 ,答案,B ,解析,商业银行应根据有关规定 20小时。 46. )。 A(投资顾问服务 ,答案,C ,解析, 47. )。 A C(银行公布的价格 ,答案,C ,解析,纸黄金指黄金的纸上交易,投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存 折账户”上体现,而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务,是按银 行公布的价格进行纸黄金的购买。 48. 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述,错误的是()。 A(对基金合同生效不足6个月的,不得登载该基金的过往业绩 学派网www.StudyPay.com版权所有 第111页,共261页 B(8.4% C(8.7% D(9.2% B(活期储蓄卡 C(定期存款账户 D(信用卡 B(20小时 C(30小时 40小时 B C(综合理财服务 D(理财顾问服务 B(中国黄金期货交易所公布价格 D(银行和客户的协议价格 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(基金合同生效6个月以上,但不满1年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C(基金合同生效1年以上,但不满10年的(应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,合同生效在下半年的,还应登记当年上半年度的业绩 D(基金合同生效在10年以上的,应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 ,答案,D ,解析,《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定,基金宣传推介材料可以登载该基金、 基金管理人管理的其他基金的过往业绩,但基金合同生效不足6个月的除外。基 金宣传推介材料登载过往业绩,基金合同生效6个月以上但不满1年的,应当登 载从合同生效之日起计算的业绩;基金合同生效1年以上但不满10的,还应登载当年上半年度的业绩;基金合同生效1010个完整会计年度的业绩。因此D项说法错误。 49. 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( A(得到一笔财产赠与 C(自费出国旅游 ,答案,B ,解析,根据个人资产负债表可知,净资产=-项中得到财产赠与,则总资产 增加,相应地增加了净资产;B则净资产没有变化;CD项中,净 资产增加。 50. 尤其是()的需要而产生的。 A(系统风险 ,答案,A ,解析,能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后,西方 国家股票市场波动日益加剧,投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由 于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度,人们开始尝试着 将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值,规 避系统风险,于是股指期货应运而生。 51. 近年来,国际黄金价格一路走高,投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金 理财产品的特点,说法不正确的是()。 A(面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用 B(抗系统风险的能力强,所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 第112页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(分期付款买房 DB C(信用风险 D(财务风险 件等 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事 D(黄金的投资方式主要有:金块、金币、黄金基金和“纸黄金” ,答案,B ,解析,投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险,贵金属的国际市场价格下降,投资 者会面临资产价值缩水的风险。 52. 下列关于保险相关要素的说法,错误的是()。 A(保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B(投保人接保险合同负有支付保险费的义务 C(保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D(投保人和被保险人不能是同一人 ,答案,D ,解析,可以为被保险人,故选D。 53. 属于短期目标的是()。 A(债务负担最小化 C(控制开支预算 ,答案,D ,解析, 54. 金额的(A(70% ,答案,B ,解析,60%。 55. ()。 A(满足应急资金的需求 C(保障家庭生活的安全、稳定 ,答案,C ,解析,保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的,而非现金管理的目的。 56. 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。 A(储蓄 C(保本型理财产品 学派网www.StudyPay.com版权所有 B B(C(50% D(40% B(满足未来消费的需求 D(满足财富积累的需求 B(国债 D(期货 第113页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,D ,解析,非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投 资工具首要考虑的是是否能够保本,然后才考虑追求收益。因此,这类客户往往选择国债、 存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高,一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。 57. 在下列理财规划中,属于人生事件规划项目的是()。 A(现金、债务管理 C(税收规划 ,答案,D ,解析,退休规划等。 58. 投资者必须在证券交易所设立账户,才能买卖的国债是()。 A(凭证式国债 ,答案,D ,解析, 59. )。 A(预期收益率 ,答案,D ,解析,、通货膨胀率和风险报酬三部分。 60. )。 A B C ,但应在该提示栏里签名 ,答案,A ,解析,《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定,商业银行向客户提供的 所有可能影响客户投资决策的材料,商业银行销售的各类投资产品介绍,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等(都应包含相应的风险揭示B(货币时间价值 D(必要收益率 A(《商业银行法》 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(《信托法》 D(《外资银行管理条例》 61. 与个人理财业务相关的行政法规有()。 C(《个人外汇管理办法》 ,答案,D ,解析,根据《立法法》的规定,涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分, 可以分为三个层次,即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家 最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的 职权范围内制定的部门规章。?个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》 《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《保 险法》《信托法》《个人所得税法》;《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》门规章及解释包括金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》通知》《个人外汇管理办法》 62. 我国境内的股票价格指数不包括() A(沪深300指数 C(上证综合指数 ,答案,B ,解析,指数、上证综合指数、深主要目的是 正比。 63. 10%,期限为一年,每季度付息一次,按复 利计算,则其1)。 A(11000 ,答案,A ,解析,=(1+10% 4BD(4C(11214 D(14641 )×10000=11038(元) 64. )。 ,答案,A ,解析,影响货币时间价值的因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中, 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长,货币的时间价值越明显。 65. 一般在繁荣期之后出现经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下 降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。 A(萧条期 ,答案,B 学派网www.StudyPay.com版权所有 第115页,共261页 B(收益率 C(通货膨胀率 D(单利与复利 B(衰退期 C(萎缩期 D(调整期 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 退期的特征。 66. 个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。 A(委托代理关系 ,答案,A B(资金借贷关系 C(产品买卖关系 D(以上都不是 ,解析,通常经济周期被分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条、复苏。题干所述正是经济衰 ,解析,个人理财业务是受托性质,此时商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式 进行投资和资产管理。因此,个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行 监务。 67. 下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。 A(个人出租住房取得的收入 B(个人发表文学作品所得的收入 C(个人中体育彩票获得的收入 D(个人担任董事职务取得的董事费收入 ,答案,D ,解析,得的董事费收入属于劳务所得。 68. 在面对与客户利益冲突的时候,人员应坚持诚实守信、公平合理、 ( A(客户自愿 C(客户利益至上 ,答案,C ,解析, 69. 对于(),风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险 资。 C ,答案,B ,解析,《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定,对于非保本浮动收益理 财计划,风险提(示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品, 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。” 70. 积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。 A(及时、如实、全面地提供资料信息 B(不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 第116页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B D(树立良好形象 B(非保本浮动收益理财计划 D(保本固定收益理财计划上 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D(建立重大事项报告制度 ,答案,D ,解析,《银行业从业人员职业操守》第四十四条规定,银行业从业人员应当积极配合监管 人员的现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息,不得拒绝或无故推诿,不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。 71. 新股申购类信托理财产品中,无权提前终止的人是()。 A(受托人 C(投资者 ,答案,D ,解析,前终止。 72. )。 A(合规性风险 C(法律风险和声誉风险 ,答案,D ,解析, 73. 个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。 A(中国人民银行 C ,答案,B ,解析,此可知,个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业务。 74. )。 A(业务人员操守与胜任能力 C(是否存在错误销售和不当销售 ,答案,C ,解析,根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定可知,个人理财业务 管理部门的内部调查监督,应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上,重点检查是否存在错误销售和不当销售。 75. 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?() 学派网www.StudyPay.com版权所有 第117页,共261页 B(发行理财产品的银行 D(投资对象 B D B(银行监管委员会 D(证券监督委员会 B(操作的合规性与规范性 D(是否配备必要的人员 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(货币市场基金 C(六个月定期存款 ,答案,D ,解析,股票属于个人资产负债表中“投资”科目里的内容。 76. 下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A(与同业工作人员交流对某些客户的评价 B(避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C(了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D(与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 ,答案,A B(短期国库券 D(股票 ,解析,银行业从业人员应当保护客户信息和隐私,A数据不属于商业机密。 77. 以下对影响股票价格的因素分析,不恰当的一项是( A(股票价格与公司盈利能力成正比 B(股息与股价的变化成反比 C(公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D(股票分割不影响股票的总市值 ,答案,B ,解析, 78. )。 A C(全额交割制度 ,答案,C ,解析,第十一条规定,期货交易所应当按照国家有关规定建立、健 ?保证金制度;?当日无负债结算制度;?涨跌停板制度; 实行会员分级结算制度的期货交易所,还应当建立、 健全结算担保金制度。由此可知,C项不符合题意。 79. )。 A(5%,50% ,答案,B ,解析,我国《个人所得税法》规定,个税起征点以上不超过500元部分,适用税类为5%, 逐级递增,超过100000元的部分,适用税率45%;因此,我国个人所得税中工 资、薪金所得的适用税率范围是5%,45%,因此8选项正确。 80. 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致 减少储蓄增加基金股票配置。 第118页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(涨跌停板制度 D(风险准备金制度 B(5%,45% C(5%,40% D(5%,35% A(预期未来通货紧缩 C(预期未来利率上升 ,答案,D 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(预期未来本币贬值 D(预期未来经济处于景气周期 ,解析,预期未来经济处于景气周期,则企业利润增加,股票价格上涨,此时应减少储蓄、 增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩,则企业利润减少,股价下 跌,不应该增加股票配置;预期未来本币贬值,则应增加外汇配置;预期未来利 率上升,可增加储蓄配置。 81. 常见的资产配置组合模型中,风险最大的是()。 A(金字塔型 ,答案,D ,解析,将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上,这种资产结构的稳定性差,风险度高。 82. 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务,)。 A(基金管理人对基金财产具有经营管理权 B(基金托管人有权利决定资金投向 C(投资人对基金运营收益享有收益权 D(投资人需要承担基金运营风险 ,答案,B ,解析,决定资金投向。 83. 王先生投资512%,期限为3年,每季度付息一次,则该 投资项目有效年利率为()。 A(10% ,答案,C ,解析,=50000×(1+12%/4) ()×100%=12.55%。 84. ) A(保险代理人是根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B(保险代理人向保险人收取代理手续费 C(保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D(保险经纪人向保险人收取代理手续费 ,答案,D ,解析,《保险法》规定,保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同 提供中介服务,依法收取佣金。 85. 下列不属于证券投资基金特点的是()。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第119页,共261页 B(哑铃型 C(纺锤型 D(梭镖型 (C(12.55% D(14% 3×4=71290(元),有效年利率= 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(由专家运作、管理 C(投资小、费用低 ,答案,B B(风险小,与证券市场没有任何关系 D(组合投资、分散风险 ,解析,证券投资基金是一种间接的证券投资方式,投资者是通过购买基金而间接投资于 证券市场的。 86. 下列关于个人理财产品的基本要求,不正确的是()。 A(理财产品的名称应恰当反映产品属性 B(理财产品的设计应强调合理性 C(理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D(理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 ,答案,D ,解析,品期限、无风险管控预案的理财产品。 87. 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了到每股0.20元的红利,年底时股票价格则其持有期收益率为()。 A(20% ,答案,C ,解析,期初投资25×,年底股票价格为30×1000=30000(元),现金 红利0.20×,则持有期收益为200+(30000-25000)=5200(元)。 25000×100%=20.8%。 88. 对同事在工作中、内部规章制度的行为应当予以提示,并根据情况向 ( A B C ,答案,C ,解析,《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定,从业人员与同事之间负有互相监督 的义务,对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示,并根据 情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 89. 根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在()以上。 A(3万元 ,答案,C ,解析,《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定,商业银行应综合分析所第120页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(10% D(30% B(4万元 C(5万元 D(6万元 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 销售的投资产品可能对客户产生的影响,确定不同投资产品或理财计划的销售起 点。保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5千美元 (或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收 益理财计划的起点金额,并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 90. 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益,下列对该人员的处 罚符合规定的是()。 A(没收违法所得,并处3万元罚款 C(吊销其相关从业资格 ,答案,A ,解析,收违法所得,并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。 B(没收违法所得,并处10万元罚款 D(将其行为通报同业 二、多项选择题 1. 下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有(。 A(股票价格指数 B(农产品 C(黄金 D(利率 E(汇率 ,答案,ADE ,解析, 2. )。 A B(抚恤金CD ,答案,ABCE ,解析,《个人所得税》第四条规定,下列各项个人所得,免纳个人所得税:?省级人民政 府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的 科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;?国债和国家 发行的金融债券利息;?按照国家统一规定发给的补贴、津贴;?福利费、抚恤 金、救济金;?保险赔款;?军人的转业费、复员费;?按照国家统一规定发给 干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;?依照 我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其 学派网www.StudyPay.com版权所有 第121页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知,ABCE选项正确。 3. 下列对投资基金销售业务描述,正确的有()。 A(未与基金管理人签订书面代销协议的,代销机构不得办理基金销售 B(代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C(基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D(基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料,并对材料他人员的所得;?中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;? E(代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户,并由基金管理人对账户内的资金进行监督 ,答案,ACD ,解析,行对账户内的资金进行监督。 4. ()。 A(条块现货 B(金币 C(黄金基金 D(“纸黄金” E(黄金期货 ,答案,ABCD ,解析, 5. )。 A(避税规划BCD ,答案,ABC ,解析,税收规划由于其依据的原理不同,采用的方法和手段也不同,主要可分为三类: 即避税规划、节税规划和转嫁规划。 6. 张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车,因此他现在开始每年年初存入50000元的 现金为定期存款,年利率为4%,下列说法正确的有()。 A(以单利计算,第三年年底的本利和是162000元 B(以复利计算,第三年年底的本利和是162323元 C(张先生的理财规划能够实现 第122页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E(张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 ,答案,ABCE ,解析,以单利计算,第三年年底的本利和=50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%) +50000×(1+4%)=162000(元);以复利计算,第三年年底的本利和=50000× (1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元);购买汽车的理 财规划属于中期目标。 7. 银行代理理财产品销售的基本原则有()。 A(适用性原则 B(合法性原则 C(银行利益最大化原则 D(客观性原则 E(客户利益最大化原则 ,答案,AD ,解析,产品的各种要素,特点、购买方式、投资方向、 8. )。 A B C D务 E ,答案,,解析,明确规定,商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率 浮动范围发放贷款。 9. 银行业从业人员面对客户时,应遵循信息披露的原则,以下符合信息披露的行为有 ()。 A(销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B(银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C(银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及 该行的责任与义务 学派网www.StudyPay.com版权所有 第123页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E(销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时,明确提示预期收益不同于保证收益,对产品涉及的风险进行充分的披露 ,答案,BCE ,解析,根据《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知,A选项中信息披露不完全, 误导了消费者。D选项中,银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合 约以外的承诺。 10. 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。 A(银行活期存款 B(七天通知存款 C(股票 D(外汇保证金交易 E(货币基金 ,答案,ABE ,解析,高风险的投资,否则,将极大地影响到家庭的正常生活。 11. 商业银行要建立健全综合理财服务的(),并及时对相关体系的运行情况 进行检查。 A(内部管理与监督体系 B C D E ,答案,,解析,关于综合理财服务的风险管理规定, 建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险 评估与报告体系,并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计 部门应当独立于理财计划的运营部门,适时对理财计划的运营情况进行监督检查 和审计,并直接向董事会和高级管理层报告。 12. 理财产品的销售管理的内容包括()。 A(商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户双方签字 B(客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见 第124页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D(商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E(商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形 ,答案,AD ,解析,客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商 业银行应尊重客户意愿,但必须列明商业银行的意见,因此B项说法错误;商业 银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品,C项 示例,说明最不利的投资情形和投资结果,因此E项说法错误。 13. 证券交易活动中,下列信息属于内幕信息的是(A(公司定向增发股票的计划 B(公司第二大股东拟将其股份全部转让 C(公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D(公司已向媒体公布的收购方案 E(公司用超过其主要资产的30%用做抵押 ,答案,ABCE ,解析,内幕消息。 14. A产品的名义收益率为5%,协议规定的 利率区间为0—4%;86%,协议规定的利率区间为0—3%,其他条件相同。假设一年中有0—3%之间,60天的利率在3%—4%之间,其他时间利率则高于4%两款产品,说法正确的是()。 A(A4.17% B(A3.33% C(B4% D5% A产品的实际收益率 ,答案,AC ,解析,A产品的实际收益率=5%×300/360=4.17%,8产品的实际收益率=6%×240/360=4%; 在其他条件相同的情况下,由于协议规定的利率范围不同,名义收益率高的产品 实际收益率反而有可能低一些。 15. 投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?() A(市场利率和外汇市场汇率波动 B(提前终止权掌握在银行手里 C(债券市场投资者信心不足 学派网www.StudyPay.com版权所有 第125页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(不能提前支取,可能导致很高的机会成本 E(股票市场价格指数波动( ,答案,ABD ,解析,结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险,不涉及股 指的波动和债券市场的运行状况。 16. 下列对不同理财产品的收益性的论述,正确的是()。 A(基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高 B(股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C(在各类基金中,收益特征最高的是股票型基金 D配 E(优先股的收益固定,普通股收益波动大 ,答案,ABCE ,解析,受益人所有。 17. 下列各项中,属于理财顾问服务特点的是()。A(顾问性 B(专业性 C(综合性 D(制度性 E(长期性 ,答案,ABCDE ,解析,财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的 管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。?长期性。商业银行提供理财 顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期的收益。 18. 按照规定,商业银行开展()个人理财业务,应向中国银监会申请批准。 A(保证固定收益性理财计划 B(保证最低收益理财计划 C(保本浮动收益性理财计划 D(非保本浮动收益理财计划 E(为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 第126页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,ABE 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定,商业银行开展以下个人 理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:?保证收益理财计划;? 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。由此可知, ABE正确。 19. 商业银行与客户的业务往来,应当遵循()原则。 A(平等 B(自愿 C(公平 D(诚实信用 E(效益 ,答案,ABCD ,解析,《商业银行法》第五条规定:自愿、 公平和诚实信用的原则。” 20. 下列关于货币现值和终值的说法中,正确的是()。 A B(可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值C(现值与时间成正比例关系 D(由终值求解现值的过程称为贴现 E(现值和终值成正比例关系 ,答案,ABDE ,解析, 21. )措施。 A B C E(建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 ,答案,ACDE ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定,商业银行违反审慎经营 规则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管 理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机 构依据有关法律法规可以采取下列措施:?暂停商业银行销售新的理财计划或产 品;?建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;?建议商业银行调整相 关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知,ACDE项正确。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第127页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 22. 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。 A(保证收益理财计划 B(保证最高收益理财规划 C(投资保险理财计划 D(保本浮动收益理财计划 E(非保本浮动收益理财计划 ,答案,ADE ,解析,按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证 财计划和非保本浮动收益理财计划。因此ADE项正确;通常不保证最高收益。 23. 货币之所以具有时间价值,是因为()。 A(货币占用具有机会成本 B(货币可以满足当前的消费 C(通货膨胀可能造成货币贬值 D(货币可以作为财富的象征 E(投资可能产生投资风险 ,答案,ACE ,解析,之所以具有时间价值(ACE正确。 24. )情形之一的,中国银监会可以依 高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,A B C E的 ,答案,ABC ,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知, 中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处 罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行 处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。包括:?违规开展个人理财业务造成银 行或客户重大经济损失的;?为建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了 相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施,造成银行重大损失的;?泄 第128页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;?利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;?挪用单独管理的客户资产的。 25. 下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有()。 A(商业银行不得从事证券信托业务 B(商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 C(商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 D(商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限,禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E业务人员 ,答案,ABDE ,解析,理指引》的规定可知,ABDE务时未经许可不可以使用信托权利,因此C 26. 公募基金与私募基金的区别表现在(A B C D E ,答案,BCE ,解析,?公募基金募集的对象通常是不固定的, 27. ?() B(向投资者承诺保证收益率 C(专业机构的评价结果 D(单位或个人的推荐性文字 E(该基金近10年的过往业绩 ,答案,ABD ,解析,《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定,基金宣传推介材料必须真实、准确。 与基金合同、基金招募说明书相符,不得有下列情形:预测该基金的证券投资业绩;违规承诺收益或者承担损失;登载单位或者个人的推荐性文字。因此,ABD 学派网www.StudyPay.com版权所有 第129页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 选项内容不符合规定。第二十条规定,基金宣传推介材料可以登载该基金、基金 管理人管理的其他基金的过往业绩,但基金合同生效不足6个月的除外。E项行 为符合规定。根据第二十四条规定(C项行为符合规定。 28. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪 评价等管理制度,保证相关人员()。 A(具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B(充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C(理解所推介产品的风险特性 D(遵守从业人员职业道德 E(具备独立开发理财产品的能力 ,答案,ABCD ,解析,选项正 确。 29. 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( A(面额 B(到期日 C(息票率 D(债券发行者名称 E(到期收益率 ,答案,ABCD ,解析, 30. 商业银行( A B C D E ,答案,ABCDE ,解析,略 31. 制定保险规划的风险主要体现在()。 A(理赔的风险 B(保险市场风险 C(未充分保险的风险 D(过分保险的风险 E(不必要保险的风险 ,答案,CDE 第130页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,在进行保险规划时,会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料 不准确、不完全,或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在 以下几个方面:未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。 32. 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点,以下关于这些 特点, 说法正确的是()。 A(商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 B(理财顾问服务是一项专业性很强的服务,要求从业人员有扎实的金融基础知识 C(理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售,能够提高业绩 D(理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面需求 E共同拥有或承担 ,答案,BCD ,解析,承担。故AE错误。 33. )。 A(建立数据库,平时多注意收集和积累 B(和客户交谈 C(采用数据调查表 D(收集政府部门公布的信息 E(收集金融机构公布的信息,答案,BC ,解析,B、C 34. )。 B(邮政储蓄银行 C(基金管理公司 D(花旗银行 E(汽车金融公司 ,答案,ABE ,解析,根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定,本职业操守所称银行业从业人员 是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人员适用 银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操 学派网www.StudyPay.com版权所有 第131页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 遵守我国的银行业从业人员职业操守。 35. 制定保险规划的原则包括以下哪些守。花旗银行不属于我国境内的金融机构,但是它在中国境内设立的分行也需要 ,解析,银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则:?量力而行的原则。?分析客户保险需要。 36. 有()。 A B C三方托管 D E ,答案,ABE ,解析,以CD 37. ),损害客户利益的 A B D(不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E(为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖 ,答案,ABDE ,解析,《证券法》第七十九条规定,禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的 行为:违背客户的委托为其买卖证券;不在规定时间内向客户提供交易的书面确 认文件;挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;未经客户的委托, 擅自为客户买卖证券,或者假借客户的名义买卖证券;为牟取佣金收入,诱使客 户进行不必要的证券买卖;利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者 第132页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 误导投资者的信息;其他违背客户真实意思表示,损害客户利益的行为。欺诈客 户行为给客户造成损失的,行为人应当依法承担赔偿责任。C选项中,挪用公款 买卖证券是证券法禁止的其他行为,不属于欺诈行为。 38. 回购协议市场的交易特点有()。 A(流动性强 B(安全性高 C(收益稳定且超过银行存款收益 D(税收优惠 E(回购协议中所交易的证券主要是金融债 ,答案,ABC ,解析,两项 不符合题意。 39. ( A B C(以规避法律约束。 D E ,答案,ACD ,解析,根据第十一条规定,银行业从业人员在业务活动中(应 外汇监管规定。 因此可知,B项中行为属于违反了从业人员职业操守中内幕交易准则。E项 40. 应当向中国银监会报送的材料包括()。 A(有商业银行负责人签署的申请书 B(拟申请业务介绍 C(业务实施方案 D(商业银行内部相关部门的审核意见 E(中国银监会要求的其他文件和资料 ,答案,ABCDE ,解析,由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条规定可知,ABCDE五个 选项中全部是银行应报送的材料。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第133页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 三、判断题 1. 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的最高金额。一般说 来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。 2. 决定。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,3. () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,品本身。 4. () A(对B,答案,B ,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定,保证收益理财产品 (计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户附加条件的保证收益。 5. 一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债券有助于降低其 筹资成本。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力,它兼有债券和股票的优点。第134页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一 定条件下将债券回售给发行人的权利,发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的 权利。正因为具有可转换性,可转换债券利率一般低于普通公司债券利率,企业 发行可转换债券可以降低筹资成本。 6. 证券投资基金通过集合资金,分散投资组合,使得基金的风险降低到无风险的程度。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。 7. 可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。()A(对 B(错 ,答案,B ,解析,商业银行可承受的风险 务收入等其他指标相联系。 8. () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,9. () A B(错 ,答案,A ,解析,略 10. 商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前,应持其总行(地区总部等)的授权文件, 按照有关规定,向所在地中国人民银行派出机构报告。() A(对 B(错 学派网www.StudyPay.com版权所有 第135页,共261页 2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,B ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定,商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行(地区总部等)的授权文件,向所在地中国银监会派出机构报告。 11. 期货交易所向会员收取的保证金,可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析, 12. 根据《物权法》规定,某国家森林公园的所有权需依法登记。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,登记所有权。 13. () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,规定,报告制是商业银行按规定将个人理 14. 个金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 ) A B(错 ,答案,B ,解析,个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖,是指个人客户通过银行柜 台或电话银行、网上银行的服务方式,进行的不可透支的美元对外币金或人民币 对本币金的账面交易,以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映 买卖状况,不能提取实物黄金。 15. 只要负债总资产比例不低于0.4,客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。第136页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 () A(对 B(错 ,答案,B 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,客户的个人资产负债表中,当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是 债务支出与家庭收入的合理比例在o.4,但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋 势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 我国商业银行可以从事的业务有()。 A(信托投资 ,答案,D ,解析,机构和企业投资。 2. ()。 A50% B C D ,答案,A ,解析,规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行 60%。 3. )。 A ,答案,A ,解析,《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。 4. 商业银行的经营以()为第一要旨。 A(安全性原则 ,答案,A ,解析,《商业银行法》第四条规定,安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。 5. 金融期货中不包括()。 A(股指期货 B(利率期货 C(外汇期货 D(债券期货 第137页,共261页 B(股票投资 C(企业股权投资 D B(中央银行票据 C(同业拆借 D(短期融资券 B(流动性原则 C(效益性原则 D(风险性原则 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,D ,解析,目前,国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有:利率期货、外汇期货 和股票价格指数期货,不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率 波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货,以 对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货,规 定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货,是 以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。 6. 银行业监管机构实施现场检查措施时,检查人员不得少于()人,并应 当出示合法证件和检查通知书。 A(2 ,答案,A ,解析,拒绝检查。 7. )。 A(未经批准办理结汇、售汇 B(未经批准分立或者合并 CD(违反规定同业拆借 ,答案,B ,解析, 8. ) A B C D ,答案,C ,解析,根据《商业银行法》第十一条规定可知,未经国务院银行业监督管理机构批准, 任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 9. 中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除()元费用后的余额, 为应纳税所得额。 A(800 ,答案,D ,解析,自2008年3月1日起,个人所得税起征点由1600元提高至2000元,新的个人所 得税法规定,工资、薪金所得,以每月收入额减除费用标准2000元后的额,为应 纳税所得额。 第138页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(3 C(5 D(10 B(1200 C(1600 D(2000 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 10. 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资 料,保管期限自保险代理关系终止之日起汁算,不得少于()。 A(5年 ,答案,C ,解析,《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定,保险代理机构及其分支机构应当妥 善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料,保管期限自保险代理 关系终止之日起计算,不得少于10年。 11. 在理财产品(计划)的存续期内,商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单,账 单, 提供应不少于两次,并且至少()提供一次。 A(每月 ,答案,A ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定,一次。商业银行与客 户另有约定的除外。 12. 按照《个人外汇管理办法》)。 A(相关材料至少保存5年备查 BC D ,答案,B ,解析,第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外 B项说法错误。 13. )。 ,答案,C ,解析,《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定,对个人结汇和境内个人购汇实行年 度 总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。 14. 以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是()。 A(要求银行业金融机构报送报表、资料 B(进入银行业金融机构进行检查 C(询问银行业金融机构的工作人员 D(查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 学派网www.StudyPay.com版权所有 第139页,共261页 B(7年 C(10年 D(15年 B(每 季度 C(每半年 D(每年 B(3万美元 C(5万美元 D(10万美元 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,A ,解析,要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。 15. 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露的信息 不包 括()。 A(财务会计报告 B(风险管理状况 C(董事和高级管理人员变更 D(公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 ,答案,D ,解析,一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息,事后才能公布。 16. 以下不属于个人/家庭资产项目的是()。 A(收藏品 ,答案,D ,解析, 17. ) A B C D,答案,C ,解析,根据第五十四条规定,可知C项不正确。 18. )。 A10万元以上 B5000美元(或等值外币)以上 C5万元以上 5000美元(或等值外币)以上 ,答案,B ,解析,根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知,保证收益理 财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币) 以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起 点金额。 19. 商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度,下列关于评估报告制度, 说法不正确的是()。 A(个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人 第140页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(汽车 C(按揭房产 D 应送交董事会审核 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还 C(审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D(审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 ,答案,B ,解析,商业银行开展个人理财顾问服务,对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个 人理财业务部门负责人审核批准外,还应经其他相关部门或者商业银行主管理财 业务的负责人审核。 20. 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法的是 ()。 A B和服务人员可以直接为其提供服务 C D问服务 ,答案,B ,解析, 21. 下列关于理财价值观的说法, 错误的是(A B C D ,答案,,解析,理财价值观因人而异,没有对错标准,理财规划师的责任不在于改变客户的价值 观,而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此,8项说法错 误。 22. 客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于 证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A(商业银行 C(中央登记结算公司 ,答案,A ,解析,根据《证券法》第一百三十九奈规定可知,证券公司客户的结算资金应当存放在学派网www.StudyPay.com版权所有 第141页,共261页 B(证券公司 D(中国银监会 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 商业银行。 23. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限 额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中,至少应包括()。 A(交易限额 ,答案,D ,解析,《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定,商业银行应采用多重指 标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、 值限额。 24. 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度,下列选项不正确的是()。 A记 B(不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 C D ,答案,C ,解析,他身份证明文件。 25. )。 A B C件 D ,答案,C ,解析,C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。 26. 关于商业银行开办代客境外理财业务管理,下列描述正确的是()。 A(商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用审批制 B(商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C(商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D(在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一第142页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(错配限额 C(止损限额 D(风险价值限额 办理购汇手续 ,答案,C 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定,商业银行取得代 客境夕卜理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用报告制因此 A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定, 商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向国家外汇管理局 申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at 财业务管理暂行办法》第十五条规定(在批准的购汇额度内,商业银行可向投资 者发行以人民币标价的境外理财产品。所以DC。 27. 外商独资银行、中外合资银行经( A(中国人民银行 C(中国银监会 ,答案,A ,解析,中外合资银行、外国银行分行经营结汇、 28. )。 AB(挪用客户所委托买卖的证券 C D ,答案,D ,解析,D选项不属于损害客户利益的欺诈行为, 29. ( AC ,答案,,解析,根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知,基金托管人应当履行的职责包括, 对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 30. 证券公司应当妥善保存客户开户资料,委托记录,交易记录和与内部管理、业务经营有关 的各项资料。资料的保存期限不得少于()。 A(五年 ,答案,D ,解析,根据《证券法》第一百三十九条规定可知,证券公司保存客户资料料的期限不得 少于二十年。 31. 未经法定机关核准,擅自公开或者变相公开发行证券的,责令停止发行,退还所募资金并学派网www.StudyPay.com版权所有 第143页,共261页 B(国家外汇管理局 D(中国银行业协会 B(基金托管人 D(中央登记结算公司 B(十年 C(十五年 D(二十年 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 加算(),处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 A(银行同期贷款利息 C(银行同期贴现利息 ,答案,B B(银行同期存款利息 D(银行同期拆借利息 ,解析,根据《证券法》第一百八十条规定可知,擅自发行证券的,应退还所募资金并加 算银行同期存款利息。 32. 金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、 保险市场和黄金市场。 A(金融市场构成要素 B(金融工具发行和流通特征 C(金融市场交易标的物D(金融商品交易的分割方式 ,答案,C ,解析,保险市场和黄金市场。 33. 综合理财计划市场风险控制方法有(A B C括风险价值限额 D ,答案,B ,解析,第四十一条规定,所采用的风险限额指标 A项说法错误。《商业银行个人理财业务风 B项说法正确。《商业银行个人理 性风险限额的管理(但流动性风险限额应至少包括期限错配限额;所以C项说法 错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定,对于未事先审批 而突破交易限额的交易,应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。 34. 商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务,应向() 申请代客境外理财购汇额度。 A(中国人民银行 C(中国银监会 ,答案,B ,解析,根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知,商业第144页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(国家外汇管理局 D(中国银行业协会 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。 35. 某银行某日超额准备金短缺,通过同业市场拆借资金,当日挂牌利率为9.925%,拆出资金 200万元,期限为1天,固定上浮比率为0.075%,拆入到期利息是多少(?) A(543元 ,答案,B ,解析,拆入利率=9.925%-0.075石?10%。拆入到期利息=200000010%×1/365?548(元)。 36. 一张10年期,票面利率10%,市场价格950元,面值1000元的债券,若债券发行人在发 行一年后将债券赎回,赎回价格为1060元,前赎回收益率为()。 A(6.3% ,答案,C 37. 下列不属于客户财务信息的是() A(投资风险认知度 C(当期收入水平 ,答案,A ,解析,因此不属于客户财务信息。 38. 20%作为回报, 这名从业人员的行为构成了( A(贪污罪 ,答案,C ,解析, 39. )。 A ,答案,A ,解析,在日常生活中,个人和家庭通过购买保险产品,将风险转移给保险公司而具有保 障功能。 40. 不属于个人资产配置中的产品组合是()。 A(储蓄产品组合 ,答案,B ,解析,资产配置是依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将 资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬与控制风险的 资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第145页,共261页 B(548元 C(560元 D(570元 B(11.6% C(22.1% D(20% B(当期负债状况 D BC(受贿罪 D(诈骗罪 B(投机功能 C(储蓄功能 D(投资功能 B(消费产品组合 C(投资产品组合 D(投机产品组合 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(专业胜任 ,答案,D B(勤勉尽职 C(公平竞争 D(信息保密 41. 以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。 ,解析,从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护 商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。 42. 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况,严重恶化 所以先行终止了债务履行,这种权利是指()。 A(不安抗辩权 C(先履行抗辩权 ,答案,A ,解析,有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。 43. 收藏品的投资在国内越来越盛行,下列资的说法,不正确的是 ()。 A(流动性较差 B(价格波动主要受市场偏好的影响 CD ,答案,D ,解析, 44. 不需要向中国银监会申请批准的是()。 A C ,答案,D ,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定可知,非保本浮动 收益理财计划是需要报告的个人理财业务,不需要申请批准。 45. 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业 人员整体素质和()。 A(职业道德水准 ,答案,A ,解析,银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内,银行业从业人员职业操守的宗 旨是规范银行业从业人员职业行为(提高中国银行业从业人员整体素质和职业道 德水准。 第146页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(同时履行抗辩权 D(后履行抗辩权 B(保证最低收益理财计划 D(非保本浮动收益理财计划 B(职业操守水平 C(职业纪律规范 D(从业基本原则 ()。 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 46. 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括 A(掌握所推介产品的特征 C(具备相关监管部门要求的行业资格 ,答案,D ,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知,对个人理财 业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。 47. 保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是 ()。 A(与本行储蓄存款进行搭配销售 C(对理财计划的币种进行转换 ,答案,A ,解析,行储蓄存款进行搭配销售。 48. )。 A(需求的分散性与低风险性 C(需求的交融性和与放开性 ,答案,A ,解析, 49. )。 A(道义责任 ,答案,A ,解析, 50. ()。 A(个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产 B(个人贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产 C(个人贪污数额在五千元以上不满五万元的,处一年以上七年以下有期徒刑 D(对多次贪污未经处理的,按贪污数额最大的那次处罚 ,答案,D ,解析,依据《刑法》第三百八十三条规定,对多次贪污未经处理的,按照累积贪污数额 处罚。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第147页,共261页 B(具备相应的学历水平和工作经验 D(具备国家理财规划师资格 B(对理财计划期限做出调整 D(选择最终支付货币和工具 C(民事责任 D(行政责任 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 51. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形, 并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。 A(商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B(商业银行未按客户指令进行操作 C(不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D(挪用单独管理的客户资产的 ,答案,D ,解析,挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪,依法追究刑事责任。 52. 远期外汇交易的交割期一般按()计算。 A(年 ,答案,C ,解析,远期外汇交易的交割期一般按月计算,从1个月至6最普通为3个月, 最长不超过1年(超过1 53. 年金终值和现值的计算通常采用( A(单利 ,答案,B ,解析,复利的形式。因此B54. )。 A(退休规划 ,答案,A ,解析,A项正确。 55. )。 A C D(目的性原则是税收规划的根本原则 ,答案,C ,解析,税收规划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主 体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳的 一系列规划活动。税收规划的原则有合法性原则、目的性原则、规划性原则和综 合性原则。节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因此C 项说法错误。 B C(购房规划 D(教育金规划 B(复利 C D(折现 B(季 C(月 D第148页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 56. 某客户购房奉息支出占收入25%以上,牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了, 则此 客户的理财价值观属于()。 A(先享受型 C(购房型 ,答案,C ,解析,购房型客户的理财目标是购房规划,这类客户的义务性支出以房贷为主,或将选 择性支出都储蓄起来准备购房。 57. 关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金,应()。 A(与银行资产分开管理 C(进行正常的会计核算 ,答案,B ,解析,58. 李先生将10000元存入银行。假设银行的55年 后能取到的总额为()。 A(12500元 ,答案,A ,解析,5×(1+5%×5)=12500(元)。 59. )。 A(美式期权 ,答案,D ,解析, 60. 买入债有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为 ()。 ,答案,C ,解析,债券持有期收益率,是持有债券一段时间后出现增值后的收益,等于持有期内实 际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。 61. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的 ()。 A(1%,3% C(5%,10% ,答案,C 学派网www.StudyPay.com版权所有 第149页,共261页 B(后享受型 D(以予女为中心型 B(按照理财合同约定管理和使用 DB(10500元 C( D12760元 B(英式期权 C D(欧式期权 B(到期收益率 C(持有期收益率 D(赎回收益率 B(3%,5% D(10%,30% 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的5%,10%。 62. 银行业从业人员提供理财顾问服务时,应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表 的理解,错误的一项是()。 A(需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B(个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C(当负债高于所有者权益时,个人有可能出现财务危机的风险 D(个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 ,答案,B ,解析, 63. 以下关于债券说法,错误的是()。 A(债权的可赎回条款对发行者不利 B(债权的名义收益是固定的,但也是有风险的 C(国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D(投资国债可以享受税收优惠 ,答案,A ,解析,投资者不利,A项说法错误。64. )。 A B C D ,答案,,解析,,由于债券的价格上升,通常可赎回债券 的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权,故选C。 65. )。 A(可转换债券 C(抵押债券 ,答案,C ,解析,债券附有期权,是指债券发行者在发行债券时赋予了债券对未来某一项权利的选 择权。含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。 抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权,因此不合期枳。 66. 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是第 150页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(附新股认股权的债券 D(可赎 回债券 ()。 A(偿还性 ,答案,C 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(收益性 C(流 动性 D(安全性 ,解析,债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,转让出债券收回 本息的灵活性,它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。 67. 下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A(向同事打听客户的个人信息和交易信息 B(做专业分析和统计时用了某个客户的信息 C(了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D(与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 ,答案,A ,解析,A选项符 合题意。 68. 保险兼业代理许可证的有效期限为(A(1 ,答案,B ,解析,32个月申请办理换证事宜。 69. )。 A B C D ,答案,C ,解析,场减少投资。C项说法错误。 70. )业务不属于衍生型外汇交易业务。 A(外汇期权交易 ,答案,D ,解析,择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式,不属于衍生型外汇交易业务;衍生 型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。 71. 关于货币市场,以下说法有误的是()。 A(货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年 B(货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 学派网www.StudyPay.com版权所有 第151页,共261页 B(3 C(5 10 B(外汇期货交易 C(外汇掉期交易 D(择期交易 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D(同业拆借市场是货币市场的一个组成部分 ,答案,B ,解析,货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场,所交易的金融工具包括银行承 兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般 来说是相当安全的资产,适合作为短期闲置资金的投资标的。流动性要求高于资 本市场金融工具的流动性(因此B项说法有误( 72. 对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员,可以采取的措施是 ()。 A(中国银监会通报同业 C(所在机构通报同业 ,答案,D ,解析,选项正确。 73. 根据我国《证券法》规定,)。 A(发行股票的公司的监事 C(中国证监会的工作人员 ,答案,B ,解析,幕信息的知情人包括:(二)持有公 司5%人员;(五)证券监 交易进行管理的其他人员; (七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。由此可知,B项中 1%股份的股东不属于内幕信息的知情人。 74. 票面利率是6%(则实际的到期收益率可能是() A,答案,B ,解析,折价发行的债券(实际的到期r收益率高于票面利率。 75. 理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金,所 产生 的收益和风险由()承担。 A(客户 C(银行与客户协商 ,答案,A ,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定(银行提供的理财顾问服务中, 收益和风险由客户承担,A选项正确。 第152页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(中国人民银行通报同业 D(中 国银行业协会通报同业 B(持有公司 D B(6.25% C(5.6% D(以上都不可能 B(银行 D(银 行与客户共同 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 76. 商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国银监会可以采 取的 处置方式是()。 A(接管 ,答案,A ,解析,根据《商业银行法》第六十四条的规定,商业银行已经或者可能发生信用危机, 严重影响存款人的利益时,中国银监会可以对该银行实行接管。 77. 贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。 A(低于 ,答案,A ,解析,间的差额,即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。 78. 中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的(督。 A(有关存款准备金管理规定的行为 B(有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C(有关反洗钱规定的行为 D(有关金融机构设立分支机构的行为 ,答案,D ,解析, 79. 金融市场的( A(集聚功能 ,答案,A ,解析,A项符合 80. )提供独立的综合理财业务风险管理评估 A C(中国人民银行 ,答案,A ,解析,略。 81. 我国市场的证券投资基金均为()。 A(公司型基金 ,答案,B ,解析,依据法律形式的不同,基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国 学派网www.StudyPay.com版权所有 第153页,共261页 B(重组 C(撤销 D(宣告破产 B(高于 C(等于 D(无法比较 B C(调节功能 D(配置功能 B(中国银监会 D(中国银行业协会 B(契约型基金 C(开放式基金 D(凭证式国债 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 券投资基金均为契约型基金,因此B选项正确。 82. 相信市场有效的投资人通常会采取()。 A(主动投资策略 C(积极投资策略 ,答案,B B(被动投资策略 D(技术分析投资策略 的投资公司为代表,我国目前设立的基金则为契约型基金。因此,我国市场的证 ,解析,投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人 通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力,该策略不试 市场的平均收益。如常见的指数基金。 83. 2007年,上证综合指数升到5000合指数跌破2000,反映了投资者的()。 A(风险偏好 ,答案,B ,解析,上证综合指教升到5000点时,投资者此时并没有 充分意识到高风险的存在,2000点时,股票 基本度量。同一个风险每个人对其秋知的, 构。 84. )。 A(城市商业银行 C,答案,,解析, 85. )。 A(填写数据调查表 C(向客户的亲朋好友打听 ,答案,C ,解析,略。 86. 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。 A(信用风险 ,答案,C 第154页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(风险认知度 C(风险承受能力 B(证券投资基金公司 D(金融资产管理公司 B(与客户交谈 D(使用心理测试问卷 B(操作风险 C(声誉风险 D(流动性风险 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。 87. 债券的利率风险通常包括再投资风险和()。 A(提前赎回风险 ,答案,B ,解析,债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是 指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关,且呈 反方向变动。当市场利率上升时,大部分债券的价格会下降;当市场利率降低时, 债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。 88. 下列商业银行推出的服务或产品中,风险全部由银行来承担的是( A(银行承兑汇票 C(保证最低收益的理财计划 ,答案,B ,解析,债业务,是银行的主要资金来源, 89. )( A(了解客户是偏好风险还是厌恶风险B C D ,答案,D ,解析, 90. )。 A C(在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D(在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 ,答案,D ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定,商业银行在综合理财服务活 动中,可以向特定目标客户群销售理财计划。 B(储蓄业务 D(保本浮动收益的理财计划 B(价格风险 C(信用风险 D(通货膨胀风险 二、多项选择题 1. 一个完整的退休规划包括()等内容。 第155页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(工作生涯设计 B(退休后生活设计 C(自筹退休金部分的储蓄设计 D(自筹退休金部分的投资设计 ,答案,ABCD ,解析,退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的 退休规划,包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设 计。 2. 增强型新股申购产品可以申购的对象有()。 A(国债 B(可分离债 C(可转债 D(中央银行票据 E(新股 ,答案,ABCDE ,解析,ABCDE五个选项的金融工具都 3. )。 A B C D E平 ,答案,,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定,保证收益 理财计划 中,商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得 承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。所以BC选项错误。 4. 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品,下列关于基金的特征,正确的 有 ()。 A(小额投资,费用低廉 B(多元化投资,分散风险 C(专业化管理,规范化操作 D(变现能力强 第156页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,ABCDE ,解析,略。 5. 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 E(基金财产具有独立性, 安全性高 目前,银行代理的保险险种中,占据主流的是()。 A(房贷险 B(家庭财产险 C(分红险 D(万能险 E(投连险 ,答案,CDE ,解析, 6. ()。 A(资产变动 B(收入和费用 C(期末资产估值 D(理财计划投资方向 E(理财计划收益 ,答案,ABC ,解析, 7. )。 A B C D1万美元以下的,可以在银行直接办理 1万美元以下的,可以在银行直接办理 ,答案,AD ,解析,《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定,个人外汇储蓄账户资金境内划转, 按以下规定办理:?本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理;?个人与其 直系亲属账户问的资金划转,凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。因 此可知,A项说法正确,B项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第二十九 条规定,本人外汇结算账户与正储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外 汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇。由此可知,C项 说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定,个人向外汇储蓄账户 学派网www.StudyPay.com版权所有 第157页,共261页 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 此可知,E项说法错误。 8. 商业银行的组织形式有()。 A(个体工商企业 B(合伙制 C(有限责任公司 D(股份有限公司 E(集体企业 ,答案,CD 存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。由 ,解析,一是股份有限公司。 9. 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。 A(审慎性原则 B(流动性原则 C(客户最大利益原则 D(建立风险管理体系原则 E(建立内部控制制度原则 ,答案,ADE ,解析,度原则。 10. )。 A B C D E ,答案,BCDE ,解析,根据个人理财业务的不同,个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务 的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管 理,其中个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险 管理和个人理财业务产品销售的风险管理。 11. 商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全 面反映()等,并附年度报表。 A(个人理财业务的发展情况 B(理财产品的预期最高情况 C(理财产品的投资情况 第158页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(理财产品收益分配情况 E(个人理财业务的综合收益情况 ,答案,ACDE ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定,商业银行应在每一会 计 年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告,应全面反映本 年度个人理财业务的发展情况,理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况, 以及个人理财业务的综合收益情况等,并附年度报表。 12. 基金收益分配的形式一般包括()。 A(分配现金 B(现金分红 C(分配利息 D(分配基金单位 E(红利再投资 ,答案,ABDE ,解析,等项目后的余额。和分配基金单位(红 利再投资)两种形式。 13. )。 A(日常生活基本开销 B(已有负债的本利摊还支出 C(购买高档车支出 D E ,答案,ABD ,解析,ABD三项内容。C项和E 14. 1000元,期限为3年的可提前赎回债券,市场上同期 950元,则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾()。 A(1000元 B(950元 C(930元 D(900元 E(890元 ,答案,CDE ,解析,由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利,这对投资者来说是不利的, 学派网www.StudyPay.com版权所有 第159页,共261页 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 低。 15. 以下的现金流入可以看作是年金的有()。 A(每月从社保部门领取的养老金 B(从保险公司领取的养老金 C(每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D(基金的定额定投 E(每月固定的房租 ,答案,ABCDE 因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格 ,解析,年金是在某个特定的时问段内一组时间间隔相同、金额相等、ABCDE16. 开发新的理财产品应当编制产品开发报告,产品开发报告应包括()。 A(产品的定义、性质与特征 B(对新产品的风险状况进行定期评估 C(主要风险测算和控制方法 D(风险限额 E(会计核算与财务管理方法 ,答案,ACDE ,解析,根据第五十八条和第五十九条规定可知, B项不在产品开 发报告中体现。 17. 下列( A(债券的期限长 B(债券有担保 C D E ,答案,AD ,解析,债券的发行利率是债券投资者获得的收益率,风险和收益是相伴的,发行利率提 高,意味着债券的风险加大;债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大 能使债券的发行利率提高。 18. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告,年度报告应包括 ()。 A(理财计划的销售情况 B(理财计划的投资情况 C(理财计划的风险监督与控制情况 D(理财计划的收益分配情况 第160页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,ABDE 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 E(理财业务的综合收益情况 ,解析,由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条和第五十九条规定可知, 理财计划的风险监督与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告 中的内容。 19. 在开放经济体系下,一国出现持续国际收支顺差,导致本币升值的情况下会选择的理 财策 略是()。 A(减少储蓄 B(减少债券配置 C(减少股票配置 D(增加基金配置 E(增加外汇配置 ,答案,AD ,解析, 20. 以下对银行承兑汇票特征的描述,正确的是( A(票据的主债务人是银行 BC DE ,答案,ABCE ,解析,A项说法正确。银行承兑汇票以银行 B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行,在资金短缺时,可 C项说法 正确。银行承兑汇票的承兑人是银行,银行是票据的第一债务人,因此D项说法 错误。 21. 下列关于各类债券的风险和收益的叙述,正确的是()。 A(金融债券的信用风险是最小的 B(附息债券属于固定收益证券,但是也存在风险 C(长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D(债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险 E(债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失 学派网www.StudyPay.com版权所有 第161页,共261页 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,BDE ,解析,国债是风险最小的债券,被称为“金边债券”,因此A项说法错误;付息债券的 定期支付收益,到期一次还本并支付最后一期利息,属于固定收益债券,其名义收益率不变,但债券的市场价格是频繁变动的。所以其实际收益率是不确定的,因此债券是一种风险证券,所以B项说法正确;通货膨胀使债券的实际收益率下降,长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险,因此C项说法错误;利率风险也叫价格风险。是指市场利率变化对债券价格的影响,债券价格与利率变化成反比,因此D项说法正确;流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的安际状况,风险,因此E项说法正确。 22. 商业银行开展个人理财业务,应遵守()。 A(法律 B(仲裁 C(调解 D(行政法规 E(国家有关政策规定 ,答案,ADE ,解析,《商业银行开展个人理财业务, 23. 下列( A(CPI上涨 BC DE ,答案,,解析,的风险为非系统风险,包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CP1上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。 24. 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述,正确的有()。 A(在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B(在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C(当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D(当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E(当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市 第162页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,ABE 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品,比如说股票、房产,期待 它增值,在经济比较衰败的时候,则应该考虑增持固定收益类产品。 25. 商业银行有下列()情形之一的,由中国银监会监督管理机构责令改正, 违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以F的罚款;情节特别严重或者预期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 A(未经批准设立分支机构 B(违反规定提高利率 C(出租、出借经营许可证 D(提供虚假的财务会计报告 E(向关系人发放信用贷款 ,答案,ABCE ,解析,元以上五十万元以下罚款。 26. )。 A(购买股票 B活期存款 C(短期定期存款 D(货币市场基金 E(利用贷款额度 ,答案,BCDE ,解析,A项不符合题意。 27. )进行评估。 B(经营管理能力 C(市场投资能力 D(市场占有率 E(风险处置能力 ,答案,ABCE ,解析,根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知,商业银行不 需要评估金融机构的市场占有率。 28. 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率,资产配置的基本步骤包括学派网www.StudyPay.com版权所有 第163页,共261页 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ()。 A(调查了解客户 B(建立生活储备金 C(建立保险保障 D(建立多元化的产品组合 E(建立长期投资储备 ,答案,ABCDE ,解析,在为客户进行资产配置和产品组合前,需要调查了解客户的个人基本情况,客户 基本的生活需要,因此,客户进行投资前,买理财产品;理财投资需要建立多元化的产品组合。完整步骤。 29. 的是()。 A BC D E收益率 ,答案,ADE ,解析, 30. )。 B C(规划性原则 D(综合性原则 E(目的性原则 ,答案,ACDE ,解析,银行业从业人员在为客户进行税收规划时,应该遵循一定的原则(从税法的基本 原则,即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基 本原则,应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则,这些原 则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。 第164页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 31. 依据我国《个人所得税法》规定,下列免征个人所得税的是()。 A(持有国家发行的金融债券而获得的利息 B(退休工资 C(保险赔款 D(年终奖金 E(各种投资理财产品分红 ,答案,ABC ,解析,《个人所得税法》第四条规定,下列各项个人所得,免纳个人所得税:?省级人民 ?经国务院财政部门批准免税的所得。 32. 下列选项中属于银行业监管措施的有( A(要求银行金融机构报送报表、资料 B(建议中国人民银行责令停业整顿 C(与银行业金融机构高管人员谈话D E ,答案,ACDE ,解析, 33. 银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。 A B(经内部职责调整可以 C(经过适当批准可以 D(紧急情况可以 E(特殊情况可以 ,答案,BC ,解析,根据《银行业从业人员职业操守》第十二条规定,银行业从业人员应当遵守业务 操作指引,遵循银行岗位职责戈1j分和风险隔离的操作规程,确保客户交易的安 全。做到:?不打听与自身工作无关的信息;?除非经内部职责调整或经过适当 学派网www.StudyPay.com版权所有 第165页,共261页 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;?不得 违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码 和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 34. 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应 ()。 A(在收到外汇局购汇额度的批准后,与境内托管人签订托管协议,开设托管帐户,在境内托管账户开设之日起10日内,向外汇局报送正式托管协议 B(在发售产品时,向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险(由投资者自主选择 C(定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D(按规定履行结售汇统计报告义务 E,答案,BCDE ,解析,行在境内托管账户开设之日起5 35. A(直接或间接的参与期货交易 B(从事信托投资 C(股票投资 D(非自用不动产投资 E,答案,ABCDE ,解析, 36. )。 A C(信托公司风险 D(银行信用风险 E(流动性风险 ,答案,ABCE ,解析,信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动 性风险。项目自身的风险是信托产品的最大风险之一;项目主体的经营管理水平、 财务状况以及还款意愿在很大程度上影响信托产品的安全程度;信托公司的风险 主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险;信托产品流动性差,缺少转让平 第166页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 台,存在较大的流动性风险。因此,ABCE选项正确。 37. 商业银行申请取得基金托管资格,应具备的条件有()。 A(净资本和资本充足率符合有关规定 B(设有专门的基金托管部门 C(取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D(有安全高效的清算、交割系统 E(有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 ,答案,ABCDE ,解析,根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知,ABCDE行申请取得基金托管资格应具备的条件。 38. 保险代理机构在开展代理业务过程中,下列情形属于不正为的是 ()。 A(虚假广告、虚假宣传 B(以本机构名义销售保险产品 C(向保险公司返回手续费 D(承诺给予投保人保险合同规定以外的利益 E(在许可业务范围、经营区域内代理保险业务,答案,ACD ,解析,《保险代理机构管理规定》保险代理机构、保险代理分支机构 39. )情形之一的,由银行监督管理机 B(将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的 C(提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D(挪用单独管理的客户资产的 E(未按规定进行风险揭示和信息披露的 ,答案,ABCE ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定,商业银行开展个人理财 业务有下列情形之一的(由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规 学派网www.StudyPay.com版权所有 第167页,共261页 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 定实施处罚:?违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;?将一般储蓄存款 产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的;?提供 虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;?未按规定进行风险揭示和信 息披露的;?未按规定进行客户评估的。 40. 下列有关证券流通市场的组织方式的说法,正确的有()。 A(场内交易包括证券交易所交易和柜台交易 B(场外交易是指在证券交易所以外进行的交易 C(在各国金融市场的发展历程中,无论是参与者、交易品种还是交易数量,场内交易均占主导地位 D(证券交易所在二级市场上处于核心地位 E(场外交易是二级市场的基础与主体 ,答案,BDE ,解析,柜台交易属于场外交易,A项错误;场外交易已经占主导地位,C项错误。 三、判断题 1. () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,有差异。 2. () A(对 B(错,答案,B ,解析,多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险,但不能降低市场的系统性风险, 因此,多元化投资策略不能消灭所有风险。 3. 基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为“合格境 内机构投资者”,简称QDI1。QDI1是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本 项目尚未开放的情况下,有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡 第168页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 性的制度安排。 4. 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性,又可以获得资金的时间价值。 () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,货币市场是短期投资市场,通常在1年以下,因此具有充分的流动性。投资于货 币市场没有承担高风险,因此只能获得货币单纯的时间价值。 5. 标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。( A(对 B(错 ,答案,A ,解析,金市场最主要的投资品种。 6. 理。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,第二十二条规定,衍生交易部分应按照金 7. 债券的性权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 () A,答案,B ,解析,债券的性质是债权性质。 8. 目前,我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,目前,我国债券流通市场由三部分组成,即沪深证券交易所市场、银行间交易市 场和证券经营机构柜台交易市场。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第169页,共261页 2010年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 9. 商业银行开展个人理财顾问服务,应根据客户的经济状况,风险认知能力和承受能力 等, 对客户进行分层,明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体,以使理财产品的销售额最 大化。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,商业银行开展个人理财顾问服务,对客户实行分层管理,是为了防止由于错误销 售损害客户利益。 10. 总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,险更注重的是保障。 11. 按复利计算时,每一期本金的数额是相同的。( A(对 B(错 ,答案,B ,解析,是不同的。 12. 试。(A(对 B(错 ,答案,B ,解析, 13. () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,《商业银行法》第三条规定,银行业监督管理的目标包括两个方面:一是促进银行 业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;二是保护银行业公平竞争,提 高银行业竞争能力。 14. 金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者,并且角色不会发生变化。第170页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 () A(对 B(错 ,答案,B 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,金融市场上的交易主体的角色是可变的,譬如一般企业是资金的需求方,但当企 业资金有闲置的时候,企业也可以成为资金的供给方。 15. 一般而言,客户年龄越大,个人财力越雄厚,所能够承受的投资风险越高。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,财富的增加而增加。 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. (所在。 A(规划性原则 ,答案,C ,解析, 2. )基础上的银行业务。 A ,答案,,解析,个人理财业务是受托性质,是建立在委托代理关系基础之上的银行业务, 是一种 个性化、综合化的服务活动。 3. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。 A(国家减少财政预算,会导致资产价格的提升 B(在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 C(法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长 D(偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨 ,答案,C ,解析,国家减少财政预算属于紧缩的财政政策,会使得资产价格降低,A选项错误;在 股市低迷时期,可通过降低印花税减少交易成本,从而刺激股市反弹,B选项错 学派网www.StudyPay.com版权所有 第171页,共261页 B C(合法性原则 D(目的性原则 (产品买卖关系 C(委托代理关系 D(以上都不是 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 选项错误。 4. 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。 A(财务分析 C(投资建议 ,答案,D B(财务规划 D(储蓄存款产品推介 误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求,造成相应的资产价格下跌,D ,解析,理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资 产品推介等专业化服务。 5. 陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%3年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人3获得的本利和为()。 A(13000元 ,答案,C ,解析,第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2=(10000+1000) ×10%=]100(元);第3年的利息收益=()×10%=1210(元)。3 年的本利和6. 下列关于综合理财服务的说法,不正确的是()。 A B C行投资和资产管理 D化、综合化服务 ,答案,B ,解析,B《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定,商业银行在 7. )。 B C(基金认购有一定期限 D(是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 ,答案,D ,解析,D选项应改为:基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的 行为。 8. 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响,下列说法错误的是()。 A(固定收益的理财产品会贬值 第172页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(13210元 C(13310元 D( 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(储蓄投资的实际利率可能是负值 C(持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D(股票是浮动收益的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响 ,答案,D ,解析,预期未来会发生通货膨胀,应减少债券、储蓄的配置,适当增加股票的配置;但 当通货膨胀较严重时,经济会发生萧条,股票也不能应对通货膨胀的负面影响。 9. 下列对于客户财务分析的表述中,错误的是()。 A(临时性收入需计入现金流量表 B(对客户未来现金流量预测和分析后,产生未来现金流量表 C(现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况 D(预测客户未来收入时,可以将收入分为常规性收入和临时性收入 ,答案,C ,解析,C况。 10. 某投资者年初以10元/股的价格购买股票l00011元/股,在 这一年内,该股票按每10股0.1持有期收益率是()。 A(10.1% ,答案,A ,解析,11-10)×1000=1000(元),1000?10)×0.1=10(元)。当期总收益=1000+10=1010 (元),持有期收益率1000)×100%=10.1%。 11. )。 A B C D ,答案,D ,解析,风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤 12. 年金终值和现值的计算通常采用()的形式。 A(折现 ,答案,C ,解析,年金的利息具有时间价值,因此,年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。 13. 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是() 学派网www.StudyPay.com版权所有 第173页,共261页 B(20.1% D(40.5% B(单利 C(复利 D(贴现 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(政府购买增加 C(再贴现率从2%调整到1.5% ,答案,A B(政府引入销售税 D(政府在市场上出售外汇基金票据 ,解析,积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长,政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B选项属于紧缩性的财政政策;C、D选项属于货币政策的范畴。 14. 某客户有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,3年后领取则可得15000元;此时该 客户有一次投资机会,年复利收益率为20%,下列说法正确的是()。 A(3年后领取更有利 B(无法比较何时领取更有利 C(目前领取并进行投资更有利 D(目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 ,答案,A ,解析,策的范畴。B选项属于紧缩性的财政政策;C、D 15. 王先生投资某项目初始投入10000元,年利率10%利计算,则其l年后本息和为(A(11000 ,答案,B ,解析,一年后的本息和=(1+10%/4(元)。 16. A和B两种债券现在均以1000120美元,A债券5年到期,B 债券612%变为10%,下列表述正确的是()A(两种债券都会贬值,A B CB债券贬值得较多 DA债券升值得较多 ,答案,,解析,一般来说,债券价格与到期收益率成反比,且期限长的债券对到期收益率的变化 更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时,可知两种债 券价格都会上升,且B债券价格上升较多。 17. 一般而言,宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长,导致()。 A(利率上升、金融资产价格上升 C(利率上升、金融资产价格下跌 ,答案,B ,解析,宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长,导致利率下跌、金融资产价格上升; 紧缩的货币政策会抑制投资需求,导致利率上升和金融资产价格下跌。 B(利率下跌、金融资产价格上升 D(利率下跌、金融资产价格下跌 B(11038 C(D(14641 第174页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 A(适当减少房产的配置 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(适当增加储蓄产品的配置 D(适当增加股票产品的配置 18. 未来经济增长较快、处于景气周期时,相应的理财措施是()。 C(适当增加债券产品的配置 ,答案,D ,解析,宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响。当预期未来经济增长较快、处于 景气周期时,应适当减少储蓄、债券产品的配置,适当增加股票、房产、基金产品的配置。 19. 根据生命周期理论,个人在稳定期的理财特征为()。 A(愿意承担一些高风险投资 B(尽可能多地储备资产、积累财富 C(妥善管理好积累的财富,降低投资风险 D(保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强 ,答案,B ,解析,A选项是探索期及建立期的理财特征;CD 选项是人生处于退休期的理财特征。 20. 一般来说,()。 A(债券价格与市场利率反向变动 B(债券价格与到期收益率同向变动 C(债券面值越大,贴现债券价格越低 D,答案,A ,解析, 21. )。 A B D(风险厌恶程度较高,追求稳定的投资收益 ,答案,B ,解析,处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30~55岁,核心资产配置为股票60%、债券30%、 货币10%,投资于预期收益较高,风险适度的银行理财产品。 22. 期货合约的特点包括()。 (1)标准化合约 (2)履约大部分通过对冲方式 (3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 学派网www.StudyPay.com版权所有 第175页,共261页 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额 A((1)(2)(3) C((2)(3)(4) ,答案,A B((1)(2)(4) D((1)(3)(4) ,解析,金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖 出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有:?标准化合约;?履约大部分通过对冲方式;?合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;?合约的价格有最小变动单位和浮动限制。 23. 教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和()两种。A(老人教育规划 ,答案,C ,解析,资规划和子女教育规划两种。 24. 下列选项中,不属于风险衡量指标的是(A(方差 ,答案,C ,解析,测定。 25. )。 A(旅游支出 C(子女上学费用 ,答案,A ,解析,C选项);?已有负债的本利偿还 选项);?已有保障的续期保费支出(包含B选项)。 26. )。 A ,答案,C ,解析,按基础资产的性质划分,金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指 以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权,如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期 权,如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。 27. 保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A(社会管理职能 ,答案,C ,解析,保险的职能包括基本职能和派生职能,基本职能包括经济给付职能和补偿损失职第176页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(亲人教育规划 C(子女教育规划 D B(标准差 C(平均差 B(保险费支出 D(按揭贷款的还本付息支出 B(债券期权 C(股指期货期权 D(外汇期权 B(资金积累职能 C(补偿损失职能 D(风险管理职能 能。 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 28. 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不 属于年金的是()。 A(养老金 C(定期定额购买基金的月投资款 ,答案,D ,解析,每月家庭日用品消费支出不一定相等,不符合年金的概念。 29. 下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()。 A(绩优股+指数型股票型基金+外汇期权 B(认股权证+小型股票基金+期货 C(定存+国债+保本投资性产品 D(投机股+房产信托基金+黄金 ,答案,C ,解析, 30. 某客户家庭月收入16000()元。 A(4000 ,答案,C ,解析,12000×3=36000 31. )。 AC ,答案,,解析,D选项体现的是期货交易的逐日盯市制度。 32. 下列选项中,一般来说风险承受能力最高的是()。 A(金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生 B(60岁即将退休,有30年投资经验的大学教师 C(需要赡养父母,又要抚养孩子的45岁某公司职员 D(30岁某投行职员,有5年投资经验,未婚,有自有住宅 ,答案,D ,解析,A选项虽年轻但尚无收入及投资经验;B选项的年龄太高,虽然有退休金但仍不 宜冒太大风险;C选项的家庭负担太重;D选项兼具年轻、专业、家庭负担低的 学派网www.StudyPay.com版权所有 第177页,共261页 B(房贷月供 D(每月家庭日用品费用支出 B(12000 C36000 D(48000 B(违约风险较高 D(每个交易日结束后计算浮动盈亏 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 三大条件,风险承受能力最高。 33. 投资规划中,进行资产配置的目标是()。 A(风险和收益的平衡 C(效用最大化 ,答案,A B(风险最小化 D(收益最大化 ,解析,资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则, 将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬与控制风险 的资产投资组合。资产配置的目标是要获得最佳的投资组合。 34. 理财产品的特点,说法不正确的是()。 A(面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用 B(黄金的投资方式主要有:金块、金币、黄金基金和“纸黄金” C D件等 ,答案,C ,解析,险的能力强,贵金属的国际市场价格下降, C选项叙述不正确。 35. )。 AB C D ,答案,A ,解析,面临着无数的机会,他们敢于尝试,敢于冒险,偏好较高风险, 但是不表示年龄越小,所能承受的风险越大。因此,A选项表述错误。 36. 标准化协议是()。 A(金融远期协议 ,答案,B ,解析,金融远期协议不是标准化的协议,也不在交易所交易,A选项不符合题意;金融 期权实际上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约 定的价格,购买或出售一定数量的某种金融资产的权利,C选项不符合题意;金 融互换是两个或两个以上当事人,按照商定的条件,在约定的时间内,相互交换 等值现金流的合约,D选项不符合题意。 第178页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(金融期货协议 C(金融期权协议 D(金融互换协议 A(人寿保险 ,答案,C 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(健康保险 C(责任保险 D(意外伤害保险 37. 下列选项中不属于人身保险的是()。 ,解析,人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、意 外伤害保险和健康保险。C选项属于财产保险。 38. 某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票,2008年每股得到0.30元 的红利,若年底时该公司股票价格为每股21元,则该笔投资的持有期收益率为()。 A(15.7% ,答案,C ,解析,持有期收益率一(股息+资本利的)/购入价格=(0.30+21-18)。 39. 以下关于金融市场特点的叙述,错误的是()。 A(市场交易活动的分散性 C(交易主体角色的可变性 ,答案,A ,解析, 40. )。 A(利率上升,债券价格下降 C ,答案,D ,解析, 41. )。 A C D(将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来 ,答案,D ,解析,投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能,与普通的保障型保险产品相比, 该类产品的保险费中含有投资保费,其最大的特点就是将保险的基本保障功能和 资金增值的功能结合起来,其给付的保险金由两部分组成:一部分是风险保障金; 另一部分是投资收益。此类产品的费用较高。 42. 下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是()。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第179页,共261页 B(16.7% C(18.3% D(21.3% B DB D 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(实收资本 ,答案,D ,解析,D选项的长期应付款属于负债项目。 43. 下列关于股票挂钩类理财产品的表述中,正确的是()。 A(投资组合只限于股票、一篮子股票 B(股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品 C(按是否保障本金划分,可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品 D(按结构来划分,可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品 ,答案,C B(资本公积 C(盈余公积 D(长期应付款 ,解析,一篮子指数等, 44. QFII是指()。 A(合格基金投资者 C(合格境内机构投资者 ,答案,D ,解析,QFII是者。C。 45. )。 A B C(收益安全性高 D(保障本金 ,答案,D ,解析,存款的替代品,但其却不保障本金。 46. )。 A(金融互换 ,答案,C ,解析,即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易,交易双方的成交价格采 用市场价格,不具备保值的功能。 47. 2008年,包括中国在内的全球很多国家CPl上涨,则债券投资者承担的风险是 ()。 A(违约风险 第180页,共261页 BD B(金融期货 C(即期交易 D(远期交易 B(价格风险 C(再投资风险 D(通货膨胀风险 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,D 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从 而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。CPI是指消费者物价 指数,是用来衡量物价指数的指标。所以物价指数持续上涨,意味着债券投资存 在着通货膨胀风险。 48. 金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构,下列属于服务中介机构的是 ()。 A(商业银行 C(证券评级机构 ,答案,C ,解析,级机构。 49. )。 A(普通债券、普通股票、国债 C(普通股票、国债、普通债券 ,答案,B ,解析,50. )。 A B C D ,答案,A ,解析,黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关,这个特性通常使它成为投资组 合中的一个重要的分散风险的组合资产。 51. 房地产投资的方式不包括()。 A(房地产购买 C(房地产信托 ,答案,D ,解析,房地产即不动产,是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部 分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括:房地产购买、房地产租赁和房地 学派网www.StudyPay.com版权所有 第181页,共261页 B(中央银行 D(证券交易经纪人 B B(房地产租赁 D(申请房地产抵押贷款 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 产信托。 52. 下列有关保险规划的步骤,正确的是()。 A(确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 B(确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 C(选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 D(确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 ,答案,D ,解析,保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要步骤为:确定保险标 的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。 53. 在面对通货膨胀压力的情况下,下列资产中保值性最好的是(A(债券 ,答案,C ,解析, 54. 品面临的()。 A(市场风险 ,答案,A ,解析,率上升而提高。 55. ——进行交易, ) A C ,答案,D ,解析, 56. 属于短期目标的是()。 A(控制开支预算 C(债务负担最小化 ,答案,D ,解析,D选项属于理财目标中的中期目标。 57. 下列固定收益证券中,风险最低的是()。 A(公司债券 ,答案,C 第182页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(债权 C(黄金 DB(政策风险 CD(流动性风险 B(一级市场;小王和其他投资者 D(二级市场;小王和其他投资者 B(投资股票市场 D(筹集资金购买汽车 B(企业债券 C(短期国库券 D(商业票据 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库 券的债务人是IN家,其还款保证是国家财政收入,所以它几乎不存在信用违约 风险,是金融市场风险最小的信用工具。 58. 下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()。 A(3年期国债 C(银行承兑汇票 ,答案,A ,解析,货币市场工具是指期限不超过一年的金融工具,具体包括政府发行的短期政府债 币市场中回购市场的金融工具,因此也属于货币市场工具。A选项3期期限超过一年,属于资本市场工具的范畴。 59. 下列债券不可上市流通的是()。 A(金融债券 C(记账式国债 ,答案,B ,解析,”记录债 60. 下列不属于基金管理人职责的是()。 A B C D,答案,D ,解析,D 61. 为了弥临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 ()。 ,答案,A ,解析,为了控制费用与投资储蓄,银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的 账户:?定期投资账户;?扣款账户;?信用卡账户。信用卡可以通过现金透支 或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。 62. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。 A(降低系统风险 C(规避通货膨胀风险 ,答案,B 学派网www.StudyPay.com版权所有 第183页,共261页 B(回购协议 D(可转让的大额定期存单 B(凭证式国债 D B(扣款账户 C(定期存款账户 D(交易账户 B(降低非系统风险 D(降低不可分散的风险 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,分散投资是证券投资基金的主要特点之一,证券投资基金将巨额资金分散投到多 种证券、资产和市场上,通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。通货 膨胀风险属于系统性风险,不能通过多元化的资产组合进行分散。 63. 中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除()元费用后的余额, 为应纳税所得额。 A(3500 ,答案,A ,解析,《中华人民共和国个人所得税法》第六条规定,中国居民的境内工资、薪金所得, 以每月收入额减除费用3500元后的余额,为应纳税所得额。 64. 根据《商业银行法》的规定,商业银行的主要经营业务不包括( A(发行金融债券 C(发行股权证券 ,答案,C ,解析,《商业银行法》吸收公众 从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保: 批准的其他业务。 65. )。 A(按对方要求,对条款予以说明 B C D ,答案,,解析, 66. )。 A(完全由客户承担 B(完全由商业银行承担 C(由商业银行承担,客户承担连带责任 D(由客户承担,商业银行承担连带责任 ,答案,B ,解析,根据民事代理制度,没有代理权、超越代理权或音代理权终止后的行为,只有经 过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。未经二。认的行为,由行为人承 担民事责任。由题意可知,在没有经过客户追认的情况下,民事责任完全由商业 第184页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(1600 C(1200 D(800 B(吸 收公众存款 D 银行承担。 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 67. 下列关于基金当事人地位与责任的说法,不正确的是()。 A(管理人对基金财产具有经营管理权 B(管理人对基金运营收益承担投资风险 C(托管人对基金财产具有保管权 D(投资人对基金运营收益享有收益权 ,答案,B ,解析,基金的投资运作由管理人负责,然而投资的风险由投资人承担。 68. 以下关于金融市场的说法,不正确的是()。 A B(第三市场又称为流通市场 C(第三市场具有限制少、成本低的优点 D(第四市场在交易过程中没有经纪人的介入 ,答案,B ,解析,B选项应改为:第二市场被称为流通市场。 69. 下列关于个人财务报表的表述,错误的是()。 A B C D ,答案,D ,解析,D 70. 保险合同成立后法律有规定或保险合同另有约定外,有权解除合同的是 ( A(受益人 ,答案,,解析,第十五条规定,除本法另有规定或者保险合同另有约定外,保险合同成 立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同。 71. 某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()。 A(牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 B(向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) C(了解客户的家庭收入、支出和负债的情况 D(了解客户是偏好风险还是厌恶风险 ,答案,A ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七规定,商业银行利用理财顾问服 务向客户推介投资产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力, 学派网www.StudyPay.com版权所有 第185页,共261页 (保险人 C(投保人 D(被保险人 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 评估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,并应向客户解释相 关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。因此,商业银行开展个人理财业 务应向客户销售适宜的投资产品,A选项违反了审慎性原则。 72. 下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中,错误的是()。 A(具有相应的风险管理体系和D(1年 B(双方都不需缴纳 D(买方必须缴纳 B(房地产 C(保险费 D(货币市场基金 B(保本浮动收益理财计划 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,C 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(保证最低收益理财计划 C(非保本浮动收益理财计划 ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定,商业银行开展以下个人 理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:?保证收益理财计划;?为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;?需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。而非保本浮动收益理财计户本金安全的理财计划。因此,C选项符合题意。 77. 投保人最基本的义务是()。 A(交付保费 ,答案,A ,解析,78. 我国短期政府债券一般采取( A(按面值 ,答案,C ,解析,国库券即短期政府债券,即贴现发行,到期按面值偿还, 79. )。 A(公司增资计划 B C D10% ,答案,,解析,D选项公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于D(溢价方式 B(预防危险 C(出险通知 D 学派网www.StudyPay.com版权所有 第187页,共261页 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 美元以下(含)的,可以在银行直接办理。 A(5干 ,答案,B B(1万 C(1.5万 D(2万 81. 根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值() ,解析,个人提取外币现钞当日累计超过l万美元的,凭本人有效身份证件、提钞用途证 明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签 章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。 82. 个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。 A(商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 B(商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险揭示 C(客户不必抄录“承担相关风险”,但应在该提示栏里签名 D相应的风险揭示内容 ,答案,D ,解析,商业银行向客户提供的 A、B选项 错误,D选项正确。“本人已经阅读上述风 ”因此C选项 错误。 83. 根据,下列表述中错误的是()。 A B C ,答案,C ,解析,C选项应改为:商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应 与客户签订合同,确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各 类授权文件,并至少每年重新确认一次。 84. 某客户于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于日为该客户增加权益并办 理注册登记手续,该客户于日起可赎回该部分基金份额。() A(T;T+1 第188页,共261页 B(T+1;T+2 学派网www.StudyPay.com版权所有 C(T+1;T+3 ,答案,B 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(T:T+2 ,解析,投资者于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于T+1日为投资 者 增加权益并办理注册登记手续,投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。 85. 下列不属于客户常规性收入的是()。 A(工资 ,答案,B ,解析,在预测客户的未来收入时,可以将收入分为常规性收入和}临时性收入两类。常规 票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。 86. 以下不属于商业银行代理业务的是()。 A(代理国债业务 C(代理销售基金业务 ,答案,D ,解析,险、国债、信托、黄金等。 87. )。 A(了解客户的风险偏好 C(选择多样化投资工具 ,答案,A ,解析, 88. 对于违反《从业人员职业操守》的从业人员,可以采取的措施是 (。 A C ,答案,A ,解析,《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定,对违反本职业操守的银行业从 业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应通报同业。 89. 关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是()。 A(在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次 B(商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料 C(商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录 学派网www.StudyPay.com版权所有 第189页,共261页 B(捐赠款 C(奖金和津贴 D(银行存款利息 B(代理股票买卖业务 D D B(中国银监会通报同业 D(中国银行业协会通报同业 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 资、收益的详细情况报告 ,答案,B D(商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投 ,解析,商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材 料,客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 90. 商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品,但客户仍 坚持要购买的,则商业银行的理财顾问应()。 A(让客户自行提供声明,供银行留存后允许客户购买 B(同意客户购买,对客户的意见未做特殊处理 C(向客户说明风险评估的意义,委婉拒绝客户的购买意愿 D ,答案,D ,解析, 二、多项选择题 1. )。 A投资和资产管理 BC D E ,答案,,解析,动,B选项错误;投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担, C选项错误。 2. 商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户销售理财计划,下列关于保证收益 理财产品(计划)的说法,正确的有()。 A(保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B(商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C(商业银行推出保证收益理财产品时,可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D(商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E(商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度,将保证收益的风险控制在一个适宜水第190页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 平 ,答案,ADE 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定,保证收益理财计划或相 关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行 不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益、因此,B、C选项说法 是错误的。 3. 投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括 ()。 A(通货膨胀率 B(货币的纯时间价值 C(最低收益率 D(风险报酬 E(期望收益率 ,答案,ABD ,解析,真实收益率(货币的纯时间价值)、 4. )。 A(医疗保险制度 B(义务教育制度 C(住房分配制度 D(养老保险制度 E(税收制度 ,答案,ABCD ,解析,新中国成立至今, 、教育体系(义务教育制度)以及住房制度 5. )。 A(单利与复利 B(通货膨胀率 C(收益率 D(投资风险 E(时间 ,答案,ABCE ,解析,影响货币时间价值的主要因素有:?时间;?收益率或通货膨胀率;?单利与复 利。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第191页,共261页 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 6. 下列关于货币现值和终值的说法中,正确的有()。 A(现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B(可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C(现值与时间成正比例关系 D(由终值求解现值的过程称为贴现 E(现值和终值成正比例关系 ,答案,ABDE ,解析,C选项应改为:终值与时间成正比,现值与时间成反比。 7. 风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。 A(债券型基金 B(存款 C(保本型理财产品 D(房地产投资 E(股票型基金 ,答案,ABC ,解析,考虑是否能够保本,存款、 8. 对个人而言,利率水平的变动会影响()。 A(消费支出和投资决策的意愿 BC(对存款收益的预期 D E ,答案,,解析,还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化 对投资决策往往也会产生非常重要的影响。 9. 持有期百分比收益是指()。 A(初始市值与面值收益之比 B(面值收益与初始市值之比 C(面值收益与当期市值之比 D(当期市值与面值收益之比 E(红利收益率与资本利得收益率之和 ,答案,BE 第192页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,百分比收益一面值收益/初始市值。其中,面值收益一红利收益+资本利得收益, 因此,又可得到,百分比收益=红利收益率+资本利得收益率。 10. 回购协议市场的交易特点有()。 A(流动性强 B(安全性高 C(收益稳定且超过银行存款收益 D(税收优惠 E(回购协议中所交易的证券主要是金融债券 ,答案,ABC ,解析,点。回购协议并没有税收优惠, 11. 下列有关证券组合风险的表述,正确的有()。 A的协方差有关 B(当投资极度分散时,证券组合风险可降低为零 C D E ,答案,ACD ,解析,零,BE选项错误 12. )。 A(普通股 B(公司债券 C(股指期货D E,答案,CDE ,解析,金融衍生品的种类包括:?按照基础工具种类的不同,金融衍生品可以分为股权 衍生品、货币衍生品和利率衍生品;?按照交易场所划分,金融衍生品可以分为场内交易 工具和场外交易工具;?按照交易方式划分,金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。 普通股和公司债券属于基金金融工具。 13. 金融衍生品市场的功能包括()。 A(提高交易效率 B(价格发现 C(转移风险 D(优化资源配置 学派网www.StudyPay.com版权所有 第193页,共261页 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 E(平摊成本 ,答案,ABCD ,解析,金融衍生品市场的功能包括:?转移风险;?价格发现;?提高交易效率;?优 化资源配置。 14. 根据《公司法》规定,下列选项中可发行公司债券的有()。 A(有限责任公司 B(国有独资企业 C(国有控股企业 D(股份有限公司 E(个人独资企业 ,答案,ABCD ,解析,债券市场分为债券发行市场和债券流通市场。《公司法》 15. 增强型新股申购理财产品可以申购的对象有(。A(国债 B(可分离债 C(可转债 D(中央银行票据 E(新股 ,答案,ABCDE ,解析, 16. )。 B(人寿保险包括:生存保险、死亡保险和疾病保险 C(再保险是指投保人按原保险签订保险协议 D(商业保险遵循强制性原则 E(人身保险的保险标的是指人的身体 ,答案,BCDE ,解析,B选项应改为:人寿保险包括:生存保险、死亡保险和生死两全保险;C选项应 改为:再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保 险;D选项应改为:商业保险是基于自愿原则,与众多面临相同风险的投 第194页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 保人以签订保险合同的方式提供的保险服务;E选项应改为:人身保险是以人的 身体和寿命作为保险标的的一种保险。 17. 基金收益分配的形式一般包括()。 A(分配现金 B(现金分红 C(分配利息 D(分配基金单位 E(红利再投资 ,答案,ABDE ,解析,等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)(红 利再投资)两种形式。 18. 保险合同的基本当事人有()。 A(保险人 B(投保人 C(被保险人 D(受益人 E(代理人 ,答案,AB ,解析,19. 刘先生购买A20元,执行价格80元,到期后A股票涨到120 )。 A40元 B20元 CA股票价格跌到60元,则刘先生最大损失为期权费20元 E(刘先生的损失是无限的 ,答案,BCD ,解析,当股票价格上涨到120元时,刘先生选择执行期权,可知其买入的是看涨期权; 执行期权时可获得的收益为120-80-20=20(元);如果到期时股价跌到了60元, 刘先生将不会执行期权,最大损失仅为20元的期权费。 20. 关于大额可转让定期存单的表述,正确的有()。 A(可在二级市场上流通转让 B(不记名 学派网www.StudyPay.com版权所有 第195页,共261页 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(可提前支取 D(固定面额 E(利率既有固定的也有浮动的 ,答案,ABDE ,解析,大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证、 大额可转让定期存单的特点主要有:?不记名;?金额较大;?利率既有固定的, 也有浮动的,一般比同期限的定期存款的利率高;?不能提前支取,但是可以在 二级市场上流通转让。 21. 根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为()。 A(与股票挂钩的结构化产品 B(与商品挂钩的结构化产品 C(与信用挂钩的结构化产品 D(与外汇挂钩的结构化产品 E(与债券挂钩的结构化产品 ,答案,ABDE ,解析,资产的属性,/债券挂钩类、股票挂钩类、 商品挂钩类及混合类等。 22. 个人税收规划的基本内容包括(。 A(避税规划 B(节税规划 C(转嫁规划 D(目的性规划 E(合法性规划 ,答案,ABC ,解析, 23. ETF)的特征主要有()。 投资策略是被动投资管理策略 B(申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票 C(它可以在交易所挂牌买卖 D(一天提供一个基金净值报价 E(ETF在本质上是开放式基金 ,答案,ABCE ,解析,D选项应改为:在二级市场的净值报价上,ETF每15秒提供一个基金净值报价, LOF(上市型开放式基金)一天提供一个基金净值报价。 24. 对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有()。 第196页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 A(利率风险 B(汇率风险 C(流动性风险 D(操作风险 E(提前偿付风险 ,答案,ABC 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险 和流动性风险。 25. 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()。 A(信托资产 B(香港蓝筹股 C(公司债券 D(国际债券 E(LIBOR ,答案,CE ,解析,利率//债券,其挂钩标 的有:伦敦银行同业拆放利率() 26. 下列属于银行代理类理财产品的有()。 A(基金 B(保险 C(债券型理财产品 D(货币型理财产品 E(信托 ,答案,ABE ,解析,目前,主要的代理理财产品有:基金、 27. )。 A C(购买黄金饰品 D(购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金 E(购买纸黄金 ,答案,ABDE ,解析,对普通投资者而言,实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道,但黄金饰品 对家庭理财没有太大意义,因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言,金条、金块 比较适合长期投资,并可对家庭资产起到保值、增值的作用,对抗通货膨胀,目前各大银行 都可以买到这类实物黄金。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第197页,共261页 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 28. 下列对基金申购的表述,正确的有()。 A(以申购T-1目的净值为基础计算 B(以申购日的净值为基础计算 C(以申购T+1日的净值为基础计算 D(采取“未知价”原则 E(以申购T-2日的净值为基础计算 ,答案,BD ,解析,基金申购采取“未知价”原则,投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基 础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算,并在T+1 29. 开放式基金与封闭式基金的区别包括()。 A(基金信息披露不同 B(基金的法律地位不同 C(基金规模的可变性不同 D(基金的价格决定因素不同 E(基金的投资策略不同 ,答案,ACDE ,解析,B 30. )。 A B C D E ,答案,,解析, 31. )。 A(贷款需求 B(还款能力 C(家庭现有经济实力 D(预期收支情况 E(信贷策划特殊情况的处理 ,答案,ABCDE ,解析,在有效债务管理中,银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式, 使其在有限的收入条件下,既能按期还本付息,又可以用最低的贷款成本实现效 第198页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 用最大化。需要考虑的因素除A、B、C、D、E选项外还包括:合理选择贷款种类和担保 方式;选择贷款期限与首期用款及还贷方式。 32. 下列有关税收规划的说法中,正确的有()。 A(税收规划发生在纳税行为前 B(税收规划发生在纳税行为后 C(税收规划的目的是少纳税和递延纳税 D(税收规划在合法的前提下进行 E(税收规划可适当漏税 ,答案,ACD ,解析, 33. 根据《中华人民共和国合同法》)。 A(定金责任 B(违约金责任 C(赔偿损失 D(强制履行 E(采取补救措施 ,答案,ACD ,解析, 34. )。 A B C DE ,答案,ABCDE ,解析,违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时,对另一方 当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形 式主要有:?违约金责任;?赔偿损失;?强制履行;?定金责任;?采取补救措施。 35. 依据《中华人民共和国信托法》,下列表述中正确的有()。 A(受托人必须保存处理信托实物的完整记录 B(受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人 C(受益人只能是自然人 学派网www.StudyPay.com版权所有 第199页,共261页 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(信托当事人包括委托人、受托人、受益人 E(受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务 ,答案,ABDE ,解析,C选项应改为:受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。 36. 根据《中华人民年共和国民法通则》,下列属于民事代理特征的有()。 A(代理人在代理活动中具有独立的法律地位 B(代理行为可直接或问接对被代理人发生效力 C(代理行为必须是具有法律效力的行为 D(代理人须以被代理人的名义实施代理行为 E(代理人须在代理权限内实施代理行为 ,答案,ACDE ,解析,B选项应改为:代理行为须直接对被代理人发生效力。 37. 计分析报告,应至少包括()。 A(当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B(相关风险监测与控制情况 C(当期理财计划的收益分配和终止情况 D(涉及的法律诉讼情况 E ,答案,ABCDE ,解析,等)、?相关风险监测与控制情况;?当期理财 38. )。 A B D(预期收益率的测算数据 E(预期收益率的测算依据 ,答案,CDE ,解析,商业银行理财计划的宣传和介绍材料,应包含对产品风险的揭示,并以醒目、通 俗的文字表达;对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,应提供理财计划 预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。 39. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定,从事商业银行个人理财业 务人 员应当符合的资格要求包括()。 第200页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(掌握所推介产品的风险特性 B(遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则 C(具备相应的学历水平、专业知识 D(充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等 E(具备相关监管部门要求的行业资格 ,答案,ABCDE ,解析,商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有:?对个人理财业务活动相关法 律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识;?遵守监管部门和商业 国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 40. 个人理财业务的风险管理应包括()。 A(理财产品包含的相关交易工具的流动性风险 B(理财产品包含的相关交易工具的市场风险 C(商业银行进行有关投资操作面临的操作风险 D(综合理财服务中面临的法律风险 E ,答案,ABCDE ,解析, 三、判断题 1. () A,答案,B ,解析,在经济增长比较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、 房地产等资产,特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产;反之,在经济增 长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定 收益类产品等,特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产。 2. 风险是对预期的不确定性,是不可以被度量的。() A(对 B(错 学派网www.StudyPay.com版权所有 第201页,共261页 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,B ,解析,就投资而言,风险是指资产收益率的不确定性,通常可以用标准差和方差进行衡 量。 3. 强型有效市场认为,证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。 () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,4. () A(对 B(错 ,答案,A ,解析, 5. 由拆借双方当事人协定的同业率由市场拆借资金的供求状况决定。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,——经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于 6. “黄金存折”。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品:银行纸黄金 让投资者免除了储存黄金的风险,也让投资者有随时提取所购买黄金的权利,或 按当时的黄金价格,将账户里的黄金兑换成现金,通常也称为“黄金存折”。 7. 税收规划与偷税漏税不同,但与避税行为有时难以区分,在某种程度上讲税收规划的目的 学派网www.StudyPay.com版权所有 第202页,共261页 A(对 B(错 ,答案,B 2011年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 就是避税。() ,解析,合法性是税收规划最基本的原则,这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税 收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。 8. 在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,终决策权在客户。 9. 每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,2006年6月15通知》 10. 外国银行分行可以吸收中国境公笔不少于100万元人民币的定期存款。 () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,规定,外国银行分行可以吸收中国境内公民 100万元人民币的定期存款。 11. () B ,答案,B ,解析,除国家另有规定外,境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境 外个人购买B股,应当按照国家有关规定办理。 12. 商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。() A(对 B(错 ,答案,A 学派网www.StudyPay.com版权所有 第203页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业 务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训 方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人 理财业务活动。 13. 商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将 理财 计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,行储蓄存款进行强制性搭配销售。 14. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资险由银行承担。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析, 15. 最不利的投资情形和投资结果。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,题干说法正确。 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. )。 ,答案,A 2. 商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法,错误的是 ()。 A(总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B(商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C(总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D(各分支机构在总行的授权范围内开展业务 第204页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(股票投资 C(企业股权投 资 D(购买国债 ,答案,A 3. 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 商业银行的自有资金不可以 投资()。 A(公司债券 ,答案,A B(中央银行票据 C(同业拆借 D(短期融资券 4. 商业银行的经营以()为第一要旨。 A(安全性原则 ,答案,A B(流动性原则 C(效益性原则 D(风险性原则 5. 金融期货中不包括()。 A(股指期货 ,答案,D B(利率期货 C(外汇期货 D(债券期货 6. 银行业监管机构实施现场检查措施时,检查人员不得少于()人,并应 当出示合法证件和检查通知书。 A(2 ,答案,A B(3 C(5 7. )。 A(未经批准办理结汇、售汇 B(未经批准分立或者合并 CD(违反规定同业拆借 ,答案,B 8. ) A B C D ,答案,9. 薪金所得,以每月收入扣除()元费用后的余额, A(800 ,答案,D B(1200 C(1600 D(3500 10. 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资 料,保管期限自保险代理关系终止之日起汁算,不得少于()。 A(5年 ,答案,C 11. 在理财产品(计划)的存续期内,商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单,账单, 第205页,共261页 B(7年 C(10年 D(15年 学派网www.StudyPay.com版权所有 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 提供应不少于两次,并且至少()提供一次。 A(每月 ,答案,A 12. 按照《个人外汇管理办法》,下列不符合规定的是()。 B(每季度 C(每半年 D(每年 A(银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关材料至少保存5年备查 B(境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时,凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D ,答案,B 13. 对个人结汇和境B(汽车 C(按揭房产 D(租借的房屋 ,答案,C 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 18. 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产产品的销售起点, 说法正确的是()。 A(保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上 B(保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上 C(保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上 D(保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上 ,答案,B 19. 说法不正确的是()。 AB应送交董事会审核 C D,答案,B 20. 关于个人理财业务人员与一般产品销售员作职责,下列说法错误的是 ()。 A B C D问服务 ,答案,B 21. 下列关于理财价值观的说法, )。 B C(客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D(根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 ,答案,B 22. 客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于 证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A(商业银行 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(证券公司 第207页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(中央登记结算公司 ,答案,A D(中国银监会 23. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限 额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中,至少应包括()。 A(交易限额 ,答案,D 24. 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度,下列选项不正确的是()。 A记 B(不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 C D ,答案,C 25. )。 A(将自己所持有的该银行的股票全部清仓 BC件 D ,答案,C 26. )。 A批制 B D(在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一办理购汇手续 ,答案,C 27. 外商独资银行、中外合资银行经()批准,可以经营结汇、售汇业务。 A(中国人民银行 C(中国银监会 ,答案,A 第208页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(错配限额 C(止损限额 D(风险价值限额 B(国家外汇管理局 D(中国银行业协会 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 28. 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。 A(没有在规定时间B B(金融工具发行和流通特征 D(金融商品交易的分割方式 B(国家外汇管理局 D(中国银行业协会 第209页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,B 35. 某银行某日超额准备金短缺,通过同业市场拆借资金,当日挂牌利率为9.925%,拆出资金 200万元,期限为1天,固定上浮比率为0.075%,拆入到期利息是多少(?) A(543元 ,答案,B 36. 一张10年期,票面利率10%,市场价格950元,面值1000元的债券,若债券发行人在发 行一年后将债券赎回,赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为()。 A(6.3% ,答案,C 37. 下列不属于客户财务信息的是() A(投资风险认知度 C(当期收入水平 ,答案,A 38. 20%作为回报, 这名从业人员的行为构成了()A(贪污罪 ,答案,C 39. )。 A(保障功能 ,答案,A 40. )。 A,答案,B 41. )不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。 A ,答案,D 42. 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况,严重恶化 所以先行终止了债务履行,这种权利是指()。 A(不安抗辩权 C(先履行抗辩权 ,答案,A 43. 收藏品的投资在国C(投资产品组合 D(投机产品组合 B(勤勉尽职 C(公平竞争 D(信息保密 B(同时履行抗辩权 D(后履行抗辩权 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(价格波动主要受市场偏好的影响 C(需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D(收益率较高,适合普通投资者的投资理财 ,答案,D 44. 商业银行开展以下个人理财业务,不需要向中国银监会申请批准的是()。 A(保证收益理财计划 C(保本浮动收益理财计划 ,答案,D 45. 人员整体素质和()。 A(职业道德水准 ,答案,A 46. 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从备的资格不包括 ()。 A(掌握所推介产品的特征 C(具备相关监管部门要求的行业资格 ,答案,D 47. 保证收益理财产品对客户是有附加件的商业银行不可以采取的附加条件是 ()。 A C,答案,A 48. )。 A C ,答案,A 49. )。 A(道义责任 ,答案,A 50. 对贪污犯罪的,依据情节轻重,分别依照《刑法》规定处罚,下列处罚决定错误的是 ()。 A(个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财 产 B(个人贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产 学派网www.StudyPay.com版权所有 第211页,共261页 B(保证最低收益理财计划 D(非保本浮动收益理财计划 B(职业操守水平 C(职业纪律规范 DB D B(对理财计划期限做出调整 D(选择最终支付货币和工具 B(需求的广泛性与动态性 D(需求的差异性与层次性 B(刑事责任 C(民事责任 D(行政责任 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(个人贪污数额在五千元以上不满五万元的,处一年以上七年以下有期徒刑 D(对多次贪污未经处理的,按贪污数额最大的那次处罚 ,答案,D 51. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形, 并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。 A(商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B(商业银行未按客户指令进行操作 C D(挪用单独管理的客户资产的 ,答案,D 52. 远期外汇交易的交割期一般按()计算。 A(年 ,答案,C 53. 年金终值和现值的计算通常采用(A(单利 ,答案,B 54. )。 A(退休规划 ,答案,A 55. )。 AB C D ,答案,56. 25%以上,牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了,则此 )。 A(先享受型 C(购房型 ,答案,C 57. 关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金,应()。 A(与银行资产分开管理 C(进行正常的会计核算 ,答案,B 第212页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(季 C(月 B(复利 C D(折现 B(目前消费 D(教育金规划 B(后享受型 D(以予女为中心型 B(按照理财合同约定管理和使用 D(为每一个理财计划制作明细记录 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 58. 李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%,按照单利汁算, 5年 后能取到的总额为()。 A(12500元 ,答案,A 59. 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。 A(美式期权 ,答案,D 60. 买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收率为 ()。 A(直接收益率 ,答案,C 61. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通家庭净资产的 ()。 A(1%,3% C(5%,10% ,答案,C 62. 的理解,错误的一项是()。 A B C D ,答案,B 63. )。 A B C ,答案,A 64. 下列关于可赎回债券的说法,错误的是()。 A(可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B(当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表 发行人选择赎同权的价值 C(通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D(债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 ,答案,C 学派网www.StudyPay.com版权所有 第213页,共261页 B(10500元 C(12000元 D(12760 元 B(英式期权 C(定期期权 D(欧式期权 B(到期收益率 C(持有期收益率 D B(3%, 5% D( 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 65. 下列债券不含有期权的是()。 A(可转换债券 C(抵押债券 ,答案,C B(附新股认股权的债券 D(可赎回债券 66. 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是 ()。 A(偿还性 ,答案,C 67. 下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A(向同事打听客户的个人信息和交易信息 B(做专业分析和统计时用了某个客户的信息 C(了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D(与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 ,答案,A 68. 保险兼业代理许可证的有效期限为( A(1 ,答案,B 69. )。 AB C D ,答案,C 70. 下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。 A ,答案,71. )。 1年 B(货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C(货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D(同业拆借市场是货币市场的一个组成部分 ,答案,B 72. 对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员,可以采取的措施是 ()。 A(中国银监会通报同业 第214页,共261页 B(收益性 C(流动性 D(安全性 B(3 C(D(10 (外汇期货交易 C(外汇掉期交易 D(择期交易 B(中国人民银行通报同业 学派网www.StudyPay.com 版权所有 C(所在机构通报同业 ,答案,D 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(中国银行业协会通报同业 73. 根据我国《证券法》规定,下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。 A(发行股票的公司的监事 C(中国证监会的工作人员 ,答案,B 74. 某折价发行的附息债券,票面利率是6%(则实际的到期收益率可能是() A(6% ,答案,B 75. 的收益和风险由()承担。 A(客户 C(银行与客户协商 ,答案,A 76. 处置方式是()。 A(接管 ,答案,A 77. 贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。 A(低于 ,答案,A 78. )行为进行监测监 督。 A B C ,答案,D 79. 金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A(集聚功能 ,答案,A 80. 商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估 报告。 A(董事会和高级管理层 C(中国人民银行 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(持有公司1%股份的股东 D(承销其股份的证券 公司 B(6.25% C(5.6% D(以上都不可能 B(银行 DB(重组 C D(宣告破产 BC(等于 D(无法比较 B(融通资金功能 C(调节功能 D(配置功能 B(中国银监会 D(中国银行 业协会 第215页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,A 81. 我国市场的证券投资基金均为()。 A(公司型基金 ,答案,B 82. 相信市场有效的投资人通常会采取()。 A(主动投资策略 C(积极投资策略 ,答案,B B(被动投资策略 D(技术分析投资策略 B(契约型基金 C(开放式基金 D(凭 证式国债 83. 2007年,上证综合指数升到5000点时,大批投资者还是蜂拥进入股市。合指数跌破 2000投资者的()。 A(风险偏好 ,答案,B 84. 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。 A(城市商业银行 C(信托投资公司 ,答案,B 85. 包括()。 A(填写数据调查表 C,答案,C 86. )。 A,答案,87. )。 ,答案,B 88. 下列商业银行推出的服务或产品中,风险全部由银行来承担的是()。 A(银行承兑汇票 C(保证最低收益的理财计划 ,答案,B 89. 某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()( A(了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B(了解客户的家庭收入、支出和负债情况 第216页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(风险认知度 C(风险承受能力 D BD B(与客户交谈 D(使用心理测试问卷 B C(声誉风险 D(流动性风险 B(价格风险 C(信用风险 D(通货膨胀风险 B(储蓄业务 D(保本浮动收益的理财计划 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 C(向客户仔缅介绍银行的各种理财计划(产品) D(牛市行情下,建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 ,答案,D 90. 下列关于综合理财服务的说法,不正确的是()。 A(综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B(在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理 C D(在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 ,答案,D 二、多项选择题 1. 一个完整的退休规划包括()等内容。 A(工作生涯设计 B(退休后生活设计 C(自筹退休金部分的储蓄设计 D(自筹退休金部分的投资设计 ,答案,ABCD 2. )。 A(国债 B(可分离债 C(可转债 D(中央银行票据 E(新股 ,答案,3. )。 B(商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C(商业银行推出保证收益理财产品时,可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D(商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E(商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度,将保证收益的风险控制在一个适宜水 平 ,答案,ADE 4. 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品,下列关于基金的特征,正确的 有 ()。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第217页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(小额投资,费用低廉 B(多元化投资,分散风险 C(专业化管理,规范化操作 D(变现能力强 E(基金财产具有独立性,安全性高 ,答案,ABCDE 5. 目前,银行代理的保险险种中,占据主流的是()。 A(房贷险 B(家庭财产险 C(分红险 D(万能险 E(投连险 ,答案,CDE 6. ()。 A(资产变动 B(收入和费用 C(期末资产估值 D(理财计划投资方向 E(理财计划收益 ,答案,ABC 7. )。 A B C D1万美元以下的,可以在银行直接办理 E1万美元以下的,可以在银行直接办理 ,答案,AD 8. 商业银行的组织形式有()。 A(个体工商企业 B(合伙制 C(有限责任公司 D(股份有限公司 E(集体企业 ,答案,CD 第218页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 9. A(审慎性原则 B(流动性原则 C(客户最大利益原则 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 商业银 行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。 D(建立风险管理体系原则 E(建立内部控制制度原则 ,答案,ADE 10. 根据个人理财业务的不同,个人理财业务的风险管理主要包括()。 A(个人理财业务人员的风险管理 B(个人理财顾问服务的风险管理 C(综合理财顾问服务的风险管理 D(个人理财业务产品开发的风险管理 E(个人理财业务产品销售的风险管理 ,答案,BCDE 11. 面反映(A(个人理财业务的发展情况 B(理财产品的预期最高情况 C(理财产品的投资情况 D(理财产品收益分配情况 E ,答案,ACDE 12. )。 A(分配现金 B(现金分红CD E ,答案,ABDE 13. 客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。 A(日常生活基本开销 B(已有负债的本利摊还支出 C(购买高档车支出 D(已有保险的续期保费支出 E(子女就读私立学校的费用支出 ,答案,ABD 学派网www.StudyPay.com版权所有 第219页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 14. 某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元,期限为3年的可提前赎回债券,市场上 同期 限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元, 则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾()。 A(1000元 B(950元 C(930元 D(900元 E(890元 ,答案,CDE 15. 以下的现金流入可以看作是年金的有()。 A(每月从社保部门领取的养老金 B(从保险公司领取的养老金 C(每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D(基金的定额定投 E(每月固定的房租 ,答案,ABCDE 16. )。 A(产品的定义、性质与特征 B(对新产品的风险状况进行定期评估 C(主要风险测算和控制方法 D(风险限额 E ,答案,ACDE 17. 下列( AB C D ,答案,AD 18. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告,年度报告应包括 ()。 A(理财计划的销售情况 B(理财计划的投资情况 C(理财计划的风险监督与控制情况 D(理财计划的收益分配情况 E(理财业务的综合收益情况 第220页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,ABDE 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 19. 在开放经济体系下,一国出现持续国际收支顺差,导致本币升值的情况下会选择的理 财策 略是()。 A(减少储蓄 B(减少债券配置 C(减少股票配置 D(增加基金配置 E(增加外汇配置 ,答案,AD 20. 以下对银行承兑汇票特征的描述,正确的是()。 A(票据的主债务人是银行 B(票据以银行信用为基础,信用风险较低 C(可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高 D(票据的承兑人是出票人,安全性较高 E ,答案,ABCE 21. )。 A(金融债券的信用风险是最小的 BC D E,答案,BDE 22. )。 ABD E(国家有关政策规定 ,答案,ADE 23. 下列()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。 A(CPI上涨 B(发行公司发新股增加资本额 C(公司高层人事变动 D(公司股利政策变化 学派网www.StudyPay.com版权所有 第221页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 E(央行在市场抛售央行票据 ,答案,BCD 24. 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述,正确的有()。 A(在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B(在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C(当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D(当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E(当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市 ,答案,ABE 25. 商业银行有下列()情形之一的,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上 五倍以F期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证; A(未经批准设立分支机构 B(违反规定提高利率 C(出租、出借经营许可证 D(提供虚假的财务会计报告 E(向关系人发放信用贷款 ,答案,ABCE 26. )。 A(购买股票 B(活期存款 C(短期定期存款 D(货币市场基金 E(利用贷款额度 ,答案,27. ()进行评估。 B C(市场投资能力 D(市场占有率 E(风险处置能力 ,答案,ABCE 28. 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率,资产配置的基本步骤包括 ()。 A(调查了解客户 第222页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(建立生活储备金 C(建立保险保障 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(建立多元化的产品组合 E(建立长期投资储备 ,答案,ABCDE 29. 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率,下列说法 正确 的是()。 A(理财产品的收益与风险特征通常一致,高收益伴随着高风险 B(理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C(股票基金分散了风险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D(公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E收益率 ,答案,ADE 30. 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。 A(合法性原则 B(节税性原则 C(规划性原则 D(综合性原则 E(目的性原则 ,答案,ACDE 31. )。 A B(退休工资 C(保险赔款DE ,答案,ABC 32. )。 A(要求银行金融机构报送报表、资料 B(建议中国人民银行责令停业整顿 C(与银行业金融机构高管人员谈话 D(对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组 E(查询、申请冻结有关机构及人员的账户 ,答案,ACDE 33. 按照职业操守规定,银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。 学派网 www.StudyPay.com版权所有 第223页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(可以 B(经内部职责调整可以 C(经过适当批准可以 D(紧急情况可以 E(特殊情况可以 ,答案,BC 34. 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应 ()。 A内托管账户开设之日起10日内,向外汇局报送正式托管协议 B自主选择 C(定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D(按规定履行结售汇统计报告义务 E ,答案,BCDE 35. ))。 A(直接或间接的参与期货交易 B(从事信托投资 C(股票投资 D(非自用不动产投资 E,答案,ABCDE 36. )。 AB C D ,答案,ABCE 37. 商业银行申请取得基金托管资格,应具备的条件有()。 A(净资本和资本充足率符合有关规定 B(设有专门的基金托管部门 C(取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D(有安全高效的清算、交割系统 E(有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 ,答案,ABCDE 第224页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ()。 A(虚假广告、虚假宣传 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 38. 保 险代理机构在开展代理业务过程中,下列情形属于不正当竞争行为的是 B(以本机构名义销售保险产品 C(向保险公司返回手续费 D(承诺给予投保人保险合同规定以外的利益 E(在许可业务范围、经营区域内代理保险业务 ,答案,ACD 39. 商业银行开展个人理财业务有下列(构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。 A(违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 B的 C(提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D(挪用单独管理的客户资产的 E(未按规定进行风险揭示和信息披露的 ,答案,ABCE 40. )。 A B C占主导地位 D E ,答案,BDE 三、判断题 1. () B ,答案,B 2. 多元化投资策略可以有效地降低风险,直到消除所有风险。() A(对 B(错 ,答案,B 3. 基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。() A(对 学派网www.StudyPay.com版权所有 第225页,共261页 2011年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(错 ,答案,B 4. 理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性,又可以获得资金的时间 价值。 () A(对 B(错 ,答案,A 5. 标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。() A(对 B(错 ,答案,A 6. 理。() A(对 B(错 ,答案,B 7. 债券的性质是所有权凭证,反映筹资和投资者之间的债权债务关系。 () A(对 B(错 ,答案,B 8. 目前,() A(对 B(错 ,答案,9. 大化。() A(对 B(错 ,答案,B 10. 总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。() A(对 B(错 第226页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,A 11. 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 按复利计算时,每一期本金 的数额是相同的。() A(对 B(错 ,答案,B 12. 商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核 和测 试。() A(对 B(错 ,答案,B 13. 利能力。() A(对 B(错 ,答案,B 14. 金融市场上有固定的货币资金供应者需者,并且角色不会发生变化。 () A(对 B(错 ,答案,B 15. 一般而言,客户年人财力越雄厚,所能够承受的投资风险越高。 () A(对 B(错 ,答案,2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 2007年以来,由于国内的消费物价指数屡创新高,中国人民银行从2007年3月18日开始 连续6次加息,金融机构一年期存款基准利率由2(52%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升,此时的理财策略调整建议可以采取()。 A(增加股票配置 C(增加股票型基金配置 ,答案,D ,解析,在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下,国内企业学派网www.StudyPay.com版权所有 第227页,共261页 B(增加外汇配置 D(增加存款配置 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 的生产成本比较高,利润下降,此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升,人 民币处于升值的态势,回报增加,此时不宜将人民币兑换成外币,应减少外汇资 产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。 2. 影响金融市场长期走势的唯一因素是()。 A(宏观经济因素 ,答案,A ,解析,宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素,其他因素可以暂时改变金融 市场的中期和短期走势,但改变不了金融市场的长期走势。 3. 张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都申购10000基金,年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( A(14486.56 C(144865.6 ,答案,C 4. 的是()。 A(方差 ,答案,D ,解析,D项符 合题意。 5. 20世纪60年代,()提出了著名的有效市场假说理论。 AC ,答案,B ,解析,60年代,美国芝加哥大学财务学家尤金•法玛提出了著名的有效市场假说 1952年,哈里•马柯维茨发袁了一篇题为《证券组合选择》的论文,标志 着现代证券组合理论的开端。夏普、特雷诺和詹森三人分别于l964年、1965年和 l966年提出了著名的资本资产定价理论(CAPM)。1976年,理查德•罗尔提出套利 定价理论(APT)。 6. 在()中,投资者寻求历史价格信息以外的信息,可能取得超额回报。 A(弱型有效市场 C(半强型有效市场 ,答案,A ,解析,在弱型有效市场中,证券价格充分反映了历史上一系列交易价格和交易量中所隐 含的信息,从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润。也就是说,使用 第228页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(行业发展状况 C(企业经济效益 D(国际经济形势 B(67105.4 D(156454.9 B(标准差 CD(变异系数 B(尤金?法玛 D(理查德?罗尔 B(半弱型有效市场 D(强型有效市场 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 当前及历史价格对未来作出预测将是徒劳的。要想取得超额回报,必须寻求历史 价格信息以外的信息。 7. 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于()。 A(稳健型 ,答案,B ,解析,成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受能力 较高的人士,他们愿意承受一定的风险,追求较高的投资收益,但是又不会像进 取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此,他们往往选择适 蓝筹股票等。 8. 直接标价法下:1美元一7元人民币、1英镑一2美元,汇率为()。 A(14 ,答案,A ,解析,1英镑兑 换2美元,1美元兑换7元人民币,则14元人民币。 9. )。 A(某企业从银行获得了3年期贷款 B(某人在银行购买了10000C D元证券投资基金 ,答案,B ,解析, 10. 尤其是管理() B C ,答案,A ,解析,股票价格指数期货,是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合 约。股票价格波动幅度大,给持有人带来巨大的风险,在现货市场和股票价格指 敬期货市场做相反的操作,可以在一定程度上抵消股票价格变动的损失,因此是 管理系统性风险的需要。 11. 消费者物价指数上涨了,则债券投资者承担的风险是()。 A(价格风险 ,答案,C 学派网www.StudyPay.com版权所有 第229页,共261页 B(成长型 C(进取型 D(平衡型 B(0.0724 C(3.5 (B(再投资风险 C(通货膨胀风险 D(违约风险 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,消费者物价指数上涨,说明通货膨胀加剧了,故债券投资者承担了通货膨胀风险。 12. 下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点,错误的是()。 A(总额差异的重要性小于细目差异 B(要定出追踪的差异金额和比率门槛 C(依据预算的分类个别分析 D(如果实在无法降低支出,就要设法增加收入 ,答案,A ,解析,差异分析应注意的要点如下:总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差 13. 下列各项中,不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( A(适应性 C(客户风险承受能力 ,答案,C ,解析,14. )。 A(货币型理财产品 C(股票挂钩类结构性理财产品 ,答案,A ,解析,公司而言,贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。 c项和D项属于 15. ()。 A(契约型基金 ,答案,D ,解析,开放式基金的基金份额总额不固定,封闭式基金份额固定。 16. 关于基金投资的风险,以下说法错误的是()。 A(基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B(基金的风险取决于基金资产的运作 C(基金的非系统性风险为零 第230页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(客户经济支付能力 D(选择性 D(基金挂钩类理财产品 B(公司型基金 C(封闭式基金 D(开放式基金 ,答案,C 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(基金的资产运作无法消灭风险 ,解析,基金通过组合投资降低了的非系统风险,但因为基金选择投资对象的风险是不可 能完全抵消的,所以投资基金仍然存在风险,但是风险根据不同的基金类型是不同的。 17. 引发金融产品系统性风险的因素不包括()。 A(货币与财政政策 C(战争 ,答案,B ,解析,操作风险属于人为可控的风险,因此不属于系统性风险。 18. 以下有关黄金价格的说法中,错误的是()。 A(黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B(国际局势紧张时,黄金价格会上升 C D(美元的坚挺往往会推动金价的上涨 ,答案,D ,解析, 19. 通常,股价的变化要( A(先于 ,答案,A ,解析, 20. )基金。 A(创业基金 ,答案,C ,解析,点。对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳定性。 21. 属于反映个人,家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 A(资产负债表 ,答案,A ,解析,资产负债表反映某个时点上个人,家庭,企业的财务状况;损益表和利润表都是 反映个人,家庭,企业在某个特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭, 企业在一定时期C(收入型基金 D(成长型基金 B(损益表 C(现金流量表 D(利润表 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 评估减值 C(普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1],利率 D(复利现值=终值×(1+利率)期限 ,答案,D B(以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评 估增值一资产 ,解析,复利终值的计算公式为:终值一现值×(1+利率)期限。因此,现值一终值×1,(1+ 利率)期限。 23. 下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()。 A(通货膨胀率 C(工资薪金收入成长率 ,答案,B ,解析,退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、 24. 存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()。 A(资产配置 ,答案,A ,解析, 25. 某投资组合含有60%货币,最适合家庭生命周期的()。 A(家庭形成期 ,答案,B ,解析, 26. )批准的一项银行中间业务。 A C(中国银行业协会 ,答案,B ,解析,中国银监会负责监督管理金融机构业务。 27. 证券B C(家庭成熟期 D(家庭衰老期 B(中国银监会 D(中国证监会 B(10% C(15% D(20% 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确规定,包括持有公司5%以 上股份的自然人、法人、其他组织。A项正确。 28. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管 理。 A(登记结算公司 ,答案,B ,解析,《证券法》第一百三十九条规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银 行,以每个客户的名义单独管理。 29. 以下行为,不属于操纵证券市场罪的是()。 A格或者证券交易量 B证券交易量 C D(挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金,答案,D ,解析,于欺诈客户行为。DD项不符合题意。 30. )。 A(法律法规 C,答案,D ,解析, 31. )准则的内容。 A ,答案,C 32. 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平,不属于“熟知业务”规定的内容是 ()。 A(熟知向客户推荐的产品特性 C(熟知产品的收益和风险 ,答案,B ,解析,根据《银行业从业人员职业操守》第十条的规定,从业人员应熟知向客户推荐的 金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。产 品设计过程不属于此。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第233页,共261页 B(商业银行 C(证券交易所 D(证券公司 B D(以上选项都应遵守 B(守法合规 C(勤勉尽职 D(岗位职责 B(熟知产品设计过程 D(熟知业务处理流程 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 33. 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情()。 A(上升 ,答案,B B(下跌 C(不变 D(都有可能 ,解析,当经济处于严重失衡下的高速增长时,总需求大大超过总供给,这将表现为高的 通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆,如不采取调控措施,必将导致未来的“滞 胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来,企业经营将面临困境,居民实际 收入也将降低,因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。 34. GDP是指一个国家(或地区)所有()在一定时期C(金融市场 D(利率 B B(国内居民 D(不包括外国人的常住居民 第234页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 38. 王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股 0(30元的红利,年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()( A(20% ,答案,C ,解析,期初投资额为20×1000—20000(元);年底股票价格为25×1000—25000(元);现 金红利为0(30×1000—300(元);则,持有期收益为300+(25000,20000)=5300(元); 持有期收益率为5300?20000×100%=26(5%。 39. 在家庭生命周期各阶段的理财规划中,将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币 10%,这是属于家庭生命周期的()。 A(家庭形成期 ,答案,C ,解析,50%、债券40%、货币l0% 40. 兼具债券和股票特性的融资工具是()。 A(商业票据 C(可转换公司债券 ,答案,C ,解析, 41. ()。 A B C D ,答案,C ,解析,根据《信托法》第四十三条的规定,信托业务的受托人可以是受益人,但不得是 同一信托的唯一受益人。 42. 个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()。 A(理财顾问服务 C(保本浮动收益理财计划 ,答案,A ,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定,在理财顾问服务活 动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生 的收益和风险。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第235页,共261页 B(23.7% C(26.5% D(31.2% B(家庭成长期 C(家庭成熟期 DB(银行贷款 D B(保证收益理财计划 D(非保证收益理财计划 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 43. 下列商业银行推出的服务或产品中,风险全部由银行承担的是()。 A(银行承兑汇票 C(保证最低收益的理财计划 ,答案,B B(储蓄业务 D(保本浮动收益的理财计划 ,解析,银行承兑汇票的第一债务人是银行,出票人负有第二责任;储蓄也务是银行的负 债业务,是银行的主要资金来源,银行需承担全部风险。《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》第12条和第14条规定,保证收益的理财计划和保本浮动收益理 财计划的风险由银行和客户共同承担。 44. 个人理财客户时违反了审慎性原则的是()。 A(了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B(了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C(向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) D,答案,D ,解析, 45. )。 A服务 B行投资和资产管理 C D ,答案,D ,解析,第十条规定(商业银行在综合理财服务活 46. (计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。 ,答案,C ,解析,声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。 47. 在()中,任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收 益。 A(弱型有效市场 C(半强型有效市场 ,答案,D ,解析,在强型有效市场中,证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息,包括所有公第236页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(操作风险 C(声誉风险 D(流 动性风险 B(半弱型有效市场 D(强型有效市场 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 开的信息和内幕信息。因此,没有任何资料来源和工方式能够稳定地增加收益, 即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益,D选 项正确。 48. 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。 A(城市商业银行 C(信托投资公司 ,答案,B ,解析,证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围。 49. 从法律角度看,保险是一种()行为。 A(代理 ,答案,C ,解析,从法律角度看,保险是一种合同行为。 50. 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从备的资格不包括 ()。 A(掌握所推介产品的特性 C(具备相关监管部门要求的行业资格 ,答案,D ,解析,根据第54条的规定,对个人理财业务人 51. )。 AC ,答案,B ,解析, 52. )。 ,答案,B ,解析,以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票,因此B项正确。 53. 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事责任由 ()承担。 A(各分行 C(各分行负责人 ,答案,B ,解析,《外资银行管理条例》第三十条规定,外商独资银行、中外合资银行的分支机构在学派网www.StudyPay.com版权所有 第237页,共261页 B(证券投资基金公司 D(金融资产管理公司 B(约定 C(合同 D(承诺 B D B(按照理财合同约定管理和使用 D(为每一个理财计划制作明细记录 B(银行承兑汇票 C(商业汇票 D(远期汇票 B(总行 D(总行或分支机构 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 总行授权范围内开展业务,其民事责任由总行承担。 54. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情 形, 并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。 A(商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B(商业银行未按客户指令进行操作 C(不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D(挪用单独管理的客户资产的 ,答案,D ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条规定,理财顾问服务、销售理财计划或产品的。 55. )。 A(道义责任 ,答案,A ,解析,行政责任。 56. 顾问的,应提前()个工作日向监管部门事前报告。 A(5 ,答案,B ,解析,规定,艰信合作产品投资于权益类金 且聘请第三方投资顾问的,应提前10个工 57. 20%作为回报, )。 A(贪污罪 ,答案,C ,解析,根据《刑法》第一百八十四条第l款的规定,银行或者其他金融机构的工作人员 在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或 者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,构成公司、企 业人员受贿罪。 58. 个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查()。 第238页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(刑事责任 C D(行政责任 B(10 C(15 D(20 B(行贿罪 C(受贿罪 D(诈骗罪 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(操作的合规性与规范性 D(是否配备必要的人员 A(业务人员操守与胜任能力 C(是否存在错误销售和不当销售 ,答案,C ,解析,根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款的规定,个人理财 业务管理部门的内部调查监督,应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和 其他材料等基础上,重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 59. 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法错误的是 ()。 A B和服务人员可以直接为其提供服务 C D问服务 ,答案,B ,解析,应将客户移交理财业务人员。 60. 法不正确的是( A B应送交董事会审核 C况制定 D ,答案,,解析,人理财业务部门负责人审核批准外,还应经其他相关部门或者商业银行 主管理财 业务的负责人审核。 61. 商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估 报告。 A(董事会和高级管理层 C(中国人民银行 ,答案,A ,解析,略。 62. 下列关于个人理财产品的基本要求,不正确的是()。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第239页,共261页 B(中国银监会 D(中国银行 业协会 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(理财产品的名称应恰当反映产品属性 B(理财产品的设计应强调合理性 C(理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D(理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 ,答案,D ,解析,商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测,并明确产品的期限及产 品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产 品期限、无风险管控预案的理财产品。 63. 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施,不包括()。 A(要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B(对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C(要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D(重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 ,答案,C 64. 正确的是()。 A10 B(或等值外币,以上 C3万元以上 D3000美元(或等值外币)以上 ,答案,B ,解析,2款的规定,保证收 5万元以上,外币应在5000美元(或等值外 币)以上;65. 下列()行为违反了《商业银行法》。 A B x零售银行” D(某外资银行打算在中国境内设立分支机构,向中国银监会提出申请 ,答案,C ,解析,根据《商业银行法》第十一条的规定,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 66. 商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法错误的是 ()。 A(总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B(商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C(总行对分支机构实行分级管理的财务制度 第240页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,A 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(各分支机构在总行的授权范围B(中央银行票据 C(同业拆借 D(短期融资券B(流动性原则 C(效益性原则 D(风险性原则 学派网www.StudyPay.com版权所有 第241页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。 A(结构类理财产品 C(保证金交易类外汇买卖 ,答案,A ,解析,结构类外汇理财产品是目前我国国73. 在外汇理财产品中,()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利 74. 用现金偿还债务与用现金购买房产,这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是 ()。 A(总资产不变 C(资产负债率不变 ,答案,B ,解析,资产负债表中“净资产一总资产一负债”,总资产没有发生变化,净资产也没有发生变化。 75. 不属于个人资产配置中的产品组合是( A(储蓄产品组合 ,答案,B ,解析, 76. 10%,期限为1年,每季度付息一一次,按 复利计算,则其1)元。 A(11000 ,答案,B 77. 王先生投资12%,期限为3年,每季度付息一次,则该 )。 A,答案,C 78. 下列不属于客户财务信息的是()。 A(投资风险认知度 C(当期收入水平 ,答案,A ,解析,投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度,是不可量化的指标, 因此不属于客户财务信息。 79. 同样是10万元进行投资理财,有人选择购买长期国债,有人选择外汇保证金交易,两种截 然不同的选择,是因为各自有不同的()。 第242页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 B(净资产不变 D(资产负债表中的项目都不变 B(消费产品组合 CD B(C(11214 D(14641 B(12% C(12(55% D(14% B(当期负债状况 D(财务状况未来发展趋势 A(风险预期 C(风险认知度 ,答案,B 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(风险偏好 D(实际风险承受能力 ,解析,对于相同数量的资金投资,有人会选择高风险的投资产品,有人会选择低风险的 投资产品,这反映了人们具有不同的风险偏好。 80. 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 ()。 A(证券投资卡 ,答案,D ,解析,灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。 81. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通是庭净资产的 ()。 A(1%,3% C(5%,10% ,答案,C ,解析,通常是家庭净资产的5%,l0%。 82. )。 A B C(投资者于TT+2日起可赎回该部分基金份额 D ,答案,A ,解析,A选项错误。 83. 买入债有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为 ()。 C ,答案,C 84. 保险兼业代理许可证的有效期限为()年。 A(1 ,答案,B ,解析,中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险 兼业代理许可证的有效期限为3年,保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请 办理换证事宜。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第243页,共261页 B(活期储蓄卡 C(定期存款账户 D(信用卡 B(3%,5% D(10%,B(到期收益率 D(提前赎回收益率 B(3 C(5 D(10 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 85. 在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()。 A(单利 ,答案,B ,解析,资金时间价值由复利体现。 B(复利 C(年金 D(普通年金 86. 保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益,应是对客户 有附加条件的保证收益。 A(贷款利率 ,答案,C ,解析,有附加条件的保证收益。 87. 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中,错误的是(A(股票价格的变动是随机的,是不可预测的 B(股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应 C(在市场均衡的条件下,股价能反映所有的信息 D(股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、 ,答案,D ,解析,平衡。 88. )。 A(资产和负债 C ,答案,D ,解析,信息。 89. 理解错误的一项是()。 A(需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B(个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C(当负债高于所有者权益时,个人有出现财务危机的风险 D(个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 ,答案,B ,解析,个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息,而且反映了资产和负债的结构。 B(收入与支出 D(客户风险厌恶系数 B(同业拆借利率 C(储蓄存款利率 D(市场利率 第244页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ()。 A(满足应急资金的需求 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 90. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理的目的,说法错误的是B(满足未来消费的需求 D(满足财富积累的需求 C(保障家庭生活的安全、稳定 ,答案,C ,解析,现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于:?满足日常的、周期性 支出的需求;?满足应急资金的需求;?满足未来消费的需求;?满足财富积累与投资获利的需求。 二、多项选择题 91. 当基金宣传材料中出现(A(对该基金投资业绩的合理预测 B(向投资者承诺保证收益率 C(专业机构的评价结果 D(单位或个人的推荐性文字 E(该基金近10年的过往业绩 ,答案,ABD ,解析,《证券投资基金销售管理办法》除述或者重大遗漏;?违规承诺收益或者承担损失;A(B、D选项不符合规定。 92. )。 A B D(个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的,可以在银行直接办理 E(个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞,当日累计1万美元以下的,可以在银行直接办理 ,答案,AD ,解析,《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定,个人外汇储蓄账户资金境内划转, 按以下规定办理:?本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理;?个人与其直系亲属账户间的资金划转,凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知,A项说法正确;8项说法错误。该细则第29条规定,本人外汇结算账户 学派网www.StudyPay.com版权所有 第245页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇。由此可知,C项说法错谚:。该细则第31条规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。由此可知,E项说法错误。 93. 根据《个人所得税法》的规定,免纳个人所得税的项目有()。 A(国债和国家发行的金融债券利息 B(残疾、孤老人员所得 C(保险赔偿 D(因严重自然灾害造成重大损失的 E(省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金 ,答案,ACE ,解析,家发行的金融债券利息;@A、C、E选项正确。 94. )。 A(审慎性原则 B(流动性原则 C D E ,答案,,解析,第四条规疋,商业银行应按照符合客户利 益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第五条规定,商业银行开展个人理财业务,应建立相应的风险管理体系和内部控制制度,严格实行授权管理制度。因此A、D、E正确。 95. 理财产品的销售管理的内容包括()。 A(商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字 B(客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见 C(商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 第246页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 识 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常 E(商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形 ,答案,AD ,解析,客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商 业银行应尊重客户意愿,但必须列明商业银行的意见,因此B项说法错误;商业 银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品,因此C项 示例,说明最不利的投资情形和投资结果,因此E项说法错误。 96. 反映()等,并附年度报表。 A(个人理财业务的发展情况 B(理财产品的预期最高情况 C(理财计划的投资情况 D(理财计划收益分配情况 E(个人理财业务的综合收益情况 ,答案,ACDE ,解析,商业银行应在每一会计 投资情况、收益分配情况, A、C、D、E 正确。 97. 按照规定,)个人理财业务,应向中国银监会申请批准。 A B C D ,答案,ABE ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条一规定,商业银行开展以下 个 人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:?保证收益理财计划; ?为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;?需经中 国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。由此可知,A、B、E正确。 98. 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的, 银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括()。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第247页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B(建议商业银行调整主管理财业务的负责人 C(建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D(建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E(建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人 ,答案,ACDE ,解析,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定,商业银行违反审慎经营规 则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理依据有关法律法规可以采取下列措施:险管理部门、内部审计部门负责人。 99. 客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。 A(日常生活基本开销 B(已有负债的本利偿还支出 C(购买高档车支出 D(已有保险的续期保费支出 E(子女就读私立学校的费用支出 ,答案,ABD ,解析,A、B、D三项内容。C项和E 100. )。 ABC D E ,答案,ACE ,解析,通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币 之所以具有时间价值,是因为:?货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报,因此货币占用具有机会成本;?通货膨胀可能造成货币贬值;?投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿。因此A、C、E正确。 101. 下列现金流人可以看做是年金的有()。 A(每月从社保部门领取的养老金 B(从保险公司领取的养老金 C(每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 第248页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 D(基金的定额定投 E(每月固定的房租 ,答案,ABCDE 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。 A、B、C、D、E五个选项中的现金流入均符合这一定义,因此都可以视为年金。 102. 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有()。 A(商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 B(商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划 C(商业银行无需为理财计划制作明细记录 D售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E业务人员 ,答案,ABDE ,解析,理指引》的规定可知,A、B、D、E因此C选项说法错误。 103. )。 A介等专业化服务 B和资产管理 C D E,答案,,解析,综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委 托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,因此A项说法错误;在综合理财服务中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,因此8项说法正确;综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益,因此C项说法错误;综合理财服务更加强调个性化服务,因此D项说法正确;综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务,因此E项说法正确。 104. 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。 A(保证收益理财计划 学派网www.StudyPay.com版权所有 第249页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(保证最高收益理财规划 C(投资保险理财计划 D(保本浮动收益理财计划 E(非保本浮动收益理财计划 ,答案,ADE ,解析,按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收 益理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此A、D、E项正确。而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。 105. 下列对银行承兑汇票特征的描述,正确的有()。 A(票据的主债务人是银行 B(票据以银行信用为基础,信用风险较低 C(可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高 D(票据的承兑人是出票人,安全性较高 E ,答案,ABCE ,解析,项说法正确。银行承兑汇票以银行索,因此BC项说法D项说法错误。 106. )。 A B C E现,从而可能带来一定损失 ,答案,BDE ,解析,国债是风险最小的债券,被称为“金边债券”,因此A项说法错误;附息债券定 期支付收益,到期一次还本并支付最后一期利息,属于固定收益债券,其名义收益率不变,但债券的市场价格是频繁变动的,所以其实际收益率是不确定的,因此附息债券也是一种风险证券,所以B项说法正确;通货膨胀使债券的实际收益率下降,长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险。因此C项说法错误;利率风险也叫价格风险,是指市场利率变化对债券价格的影响,债券价格与利率变化成 第250页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 反比,因此D项说法正确;流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券,以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资,需要在市场上转让出债券,从而可能带来一定的损失,即为流动性风险,因此E项说法正确。 107. 债券票面的基本要素有()。 A(面额 B(到期日 C(息票率 D(债券发行者名称 E(到期收益率 ,答案,ABCD ,解析,债券的票面利率和债券发行者的名称。 108. 在确定保险规划时,可保利益应该符合的要求包括()。 A(必须是法律认可的利益 B(必须是客观存在的利益 C(必须是投保人认可的利益 D(必须是可以筏量的利益 E(必须是被投保人认可的利益 ,答案,ABD ,解析,一般来说,只有对保险标的有保利益才能为其投保;否则, 109. ( A(CPlB C E(央行在市场抛售央行票据 ,答案,BCD ,解析,影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中,公司自身因素造 成的风险为非系统风险,包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CPl上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。 110. 关于证券风险的比较,下列说法正确的有()。 A(通常而言,普通股股票的风险要比债券的高 学派网www.StudyPay.com版权所有 第251页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(持有现金就不会承担任何风险 C(期权的风险高于其标的资产的风险 D(金融期货的风险要高于其标的资产的风险 E(政府债券不存在信用风险 ,答案,ACD ,解析,基础金融工具中,股票风险最高,因此A项说法正确;持有现金承担通货膨胀风 险,因此B项说法错误;金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性,风险通常高 于基础金融资产工具,因此C、D项说法正确;政府债券有国家信誉作为担保, 通常风险较小,但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时,政府债券亦存在信用风险,因此E项说法错误。 111. 理财产品(计划)的说法正确的有()。 A BC DE平 ,答案,ADE ,解析,保证收益理财计划或相 应是对客户有附加条件的保证收益。 112. )。 A B C D ,答案,ACDE ,解析,封闭式基金的基金规模固定,有固定存续期限,投资者不可以随时提出购买或赎 回申请,适合进行长期投资;开放式基金规模不固定,投资者在存续期内可随时 申购基金单位。 113. 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析,正确的是()。 A(持续、稳定、高速的GDP增长,证券市场将呈现上升走势 B(高通货膨胀下的GDP增长,将刺激证券市场价格加速上涨 C(宏观调控下的GDP减速增长,表明调控目标得以顺利实现,证券市场平稳渐升 第252页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 上升 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 D(当GDP负增长速度 逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时,证券市场走势将由下跌转为 E(GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系 ,答案,ACD ,解析,当经济处于严重失衡下的高速增长时,总需求大大超过总供给,这将表现为高的 通货膨胀率,这是经济形势恶化的征兆,此时经济中的各种矛盾会突出地表现出 来,企业经营将面临困境,居民实际收入也将降低,失衡的经济增长必将导致证 券市场行情下跌,i3项说法错误。 114. ()。 AB C三方托管 D E,答案,ABE ,解析,以C、D选项错误。 115. 的信息有(A(资产变动 B(收入和费用 CD E ,答案,,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定,在理 财计划的 存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单应列明资产 变动、收入和费用、期末资产估值等情况。 116. 商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料包括()。 A(有商业银行负责人签署的申请书 B(拟申请业务介绍 C(业务实施方案 D(商业银行内部相关部门的审核意见 E(中国银监会要求的其他文件和资料 学派网www.StudyPay.com版权所有 第253页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,答案,ABCDE ,解析,略。 117. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告,年度报告立包括 ()。 A(理财计划的销售情况 B(理财计划的投资情况 C(理财计划的风险监测与控制情况 D(理财计划的收益分配情况 E(理财业务的综合收益情况 ,答案,ABDE ,解析,中的内容。 118. 商业银行开展个人理财业务有以下(法追究刑事责任。A. B C(挪用单独管理的客户资产的 D E的 ,答案,ABC ,解析,第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定 评估、监测与管控措施,造成银行重大损失的;?泄露或不当使用客户个人资料 和交易信息记录造成严重后果的;?利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯 罪活动的;?挪用单独管理的客户资产的。 119. 根据个人理财业务的不同,个人理财业务的风险管理主要包括()。 A(个人理财业务人员的风险管理 B(个人理财顾问服务的风险管理 C(综合理财顾问服务的风险管理 D(个人理财业务产品开发的风险管理 E(个人理财业务产品销售的风险管理 第254页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 ,答案,BCDE 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,根据个人理财业务的不同,个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务 的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理。 其中,个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理 和个人理财业务产品销售的风险管理。 120. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪 评价等管理制度,相关人员必须具备的条件有()。 A(具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B(充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C(理解所推介产品的风险特性 D(遵守从业人员职业道德 E(具备独立开发理财产品的能力 ,答案,ABCD ,解析,职业道德。 121. )。 A(购买股票 B(活期存款 C(短期定期存款 D(货币市场基金 E(利用贷款额度 ,答案,,解析,活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。一般而言,股票 的流动性较高,但是短期内风险很大。A项不符合题意。 122. 开发新的理财产品应当编制产品开发报告,产品开发报告应包括()。 A(产品的定义、性质与特征 B(对新产品的风险状况进行定期评估 C(主要风险及其测算和控制方法 D(风险限笱 E(会计核算与财务管理方法 ,答案,ACDE 学派网www.StudyPay.com版权所有 第255页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 新产品推出后,才需要对新产品的风险状况进行定期评估,故B项不选。 ,解析,根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条和第60条的规定可知,在 123. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品,应对产品提供者的 ()进行评估。 A(信用状况 B(经营管理能力 C(市场投资能力 D(市场占有率 E(风险处置能力 ,答案,ABCE ,解析,《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52义务,划分相关风险的承担责任和转移方式。 124. 商业银行的组织形式有()。 A(个体工商企业 B(合伙制 C(有限责任公司 D(股份有限公司 E(集体企业 ,答案,CD ,解析, 125. )原则。 A(平等 B(自愿 C(公平 DE ,答案,ABCD ,解析,《商业银行法》第五条规定:“商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、 公平和诚实信用的原则。” 126. 商业银行有以下()情形的,由中国银监会监督管理机构责令改正,有 违法所得的,没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 A(未经批准设立分支机构 第256页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 B(违反规定提高利率吸收存款 C(出租、出借经营许可证 D(提供虚假的财务会计报告 E(向关系人发放信用贷款 ,答案,ABCE ,解析,《商业银行法》第七十四条规定,商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监 督 管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法 所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上 200彳元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的, 127. 下列选项中属于银行业监管措施的有( A(要求银行金融机构报送报表、资料 B(建议中国人民银行责令停业整顿 C(与银行业金融机构高管人员谈话D E ,答案,ACDE ,解析,?要求银行金融机构报送报表、资料;?现场检查; 处罚;?对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组; 128. )。 A B(公司第二大股东拟将其股份全部转让 C(公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D(公司已向媒体公布的收购方案 E(公司用超过其营业用主要资产的35,做抵押 ,答案,ABCE ,解析,根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知,已公开的消息不属于 内幕消息。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第257页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 129. 商业银行申请取得基金托管资格,应具备的条件有()。 A(净资本和资本充足率符合有关规定 B(设有专门的基金托管部门 C(取得基金从业资格的专取人员达到法定人数 D(有安全高效的清算、交割系统 E(有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 ,答案,ABCDE 130. 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。 A(基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高 B(股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C(在各类基金中,收益特征最高的是股票型基金 D配 E(优先股的收益固定,普通股收益波动大 ,答案,ABCE ,解析, 三、判断题 131. () A(对 B(错 ,答案,A ,解析,略。 132. 的风险。() A(对 B(错,答案,A ,解析,就投资而言,风险是指资产收益率的不确定性,通常可以月标准差和方差进行衡 量。 133. 货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定 数量 的未来收入距离当期时间越近,贴现率越高,现值越小。() A(对 B(错 ,答案,B ,解析,一定数量的未来收入距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。 134. 一个国家的政局动荡会影响到公司股价,这是股票的系统性风险,() 第258页,共 261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 A(对 B(错 ,答案,A 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,一个国家的政局动荡将影响金融市场上所有的产品,这是分散投资不能规避的风 险,因此是系统性风险。 135. 证券投资基金本身是一个资产组合。() A(对 B(错 ,答案,A ,解析,个资产组合。 136. 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。( A(对 B(错 ,答案,A ,解析,率通常取决于挂钩资产。 137. () A(对 B(错 ,答案,A ,解析, 138. () A(对 B ,答案,A 139. 投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值,避免遭受通货膨胀的风险。 () A(对 B(错 ,答案,B ,解析,投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。 140. 一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排 问题, 不涉及现金、消费及债务管理。() 学派网www.StudyPay.com版权所有 第259页,共261页 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 A(对 B(错 ,答案,B ,解析,现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题,是理财规划的起点,是一个 全面的财务规划必须涉及的。 141. 一般而言,家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。 () A(对 B(错 ,答案,A 142. () A(对 B(错 ,答案,B ,解析, 143. 供应不少于3次。()A(对 B(错 ,答案,B ,解析,第二(十八条规定(账单提供应不少于两 144. () A,答案,B ,解析,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定,相关客户有权 查询或要求商业银行向其提供上述信息。 145. 资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关 系。 () A(对 B(错 ,答案,A 第260页,共261页 学派网www.StudyPay.com版权所有 2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 ,解析,由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上,因而现实市场中的风 险p与收益是否具有正相关关系,是否还有更合理的度量工具用以解释不同证券的收益差别,就是所谓的资本资产定价模型的有效性问题。 学派网www.StudyPay.com版权所有 第261页,共261页
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分类:工学
上传时间:2018-01-12
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