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融资性担保公司于非融资性担保公司区分研究.doc

融资性担保公司于非融资性担保公司区分研究

白人蕾丝
2017-12-10 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《融资性担保公司于非融资性担保公司区分研究doc》,可适用于综合领域

融资性担保公司于非融资性担保公司区分研究融资性担保公司与非融资性担保公司区分研究目录融资性担保公司于非融资性担保公司区分研究前言背景一、审批制度二、业务范围三、经营规则与风险控制四、监督管理五、其他补充前言背景年月日银监会、国发委、工信部、财政部、商务部、央行、国家工商总局联合颁发【发字文号】第号法规《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称:暂行办法)。该暂行办法实施以来担保公司有了融资性和非融资性之说。融资性和非融资性担保公司不仅业务范围有所区分审批制度、经营规则、风险控制、监督管理等都有所不同。融资性担保公司与费融资性担保公司的区别实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。担保则表示负责保证做到或保证不出问题。它是一种承诺是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中如被担保人到时不履行承诺一般由担保人代被担保人先行履行承诺。融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。非融资性担保也就是不直接与货币资金有关的一种经济担保活动。它一般包括工程合同履约担保、工程预付款担保、贸易合同履约担保、诉讼保全担保等等。一、审批制度融资性担保公司则首先要到省级政府确定的监管部门申请“经营许可证”凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记获取经营资格。准入条件:一有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程二有具备持续出资能力的股东三有符合本办法规定的注册资本融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定但不得低于人民币一亿元。四有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员五有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度六有符合要求的营业场所七监管部门规定的其他审慎性条件。在《暂行办法》中规定任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保公司不得在名称中使用融资性担保字样。非融资性担保公司依据《公司法》和工商行政管理部门的行政审批条例的规定即可获得经营手续和资格。准入条件:一非融资性担保机构实收货币资金应达到万元人民币以上从事再担保的担保机构实收货币资金应达到亿元人民币以上跨省从事担保业务应达到实收货币资金亿元人民币以上。二发起人无犯罪记录、无不良信用记录。三有专职技术从业人员从业人员应当具备下列条件:、高级管理人员应具备必要的行业政策、法律法规等业务知识从事相关行业年以上工作经验、主要业务人员熟悉业务规则及业务操作程序无犯罪记录、无不良信用记录。三分之二人员有年以上行业相关业务等工作经历。四具有健全的管理制度和风险控制人员制度。五政府监管部门及行业指导部门规定的其它条件。六获得从业人员资格人以上。注:融资性担保公司比非融资性担保公司多了一个审批门槛而且对融资担保的业务资质进行了强令的限制要求。二、业务范围业务区分的背景非融资性担保公司的业务范围在《暂行办法》没有公布实施之前由于缺少立法限制银行为了增加贷钚б妫又,,纠习逵胍泄僭彼浇簧鹾玫那榭鱿拢,,净竦貌煌潭鹊囊惺谛牛部挂恍谧实,,滴瘛然而现实中受实到资本金和区域性限制等原因能获得银行授信的担保公司并不多。由于担保公司的信认程度较低而且担保公司过多竞争激烈担保费收取比率偏低于是很多担保公司将经营主业调整为民间借贷和委托贷款等业务获取暴利。这也是很多单位和个人开设担保公司的兴趣点所在。《暂行办法》公布实施以后对融资担保的资质和业务范围有了明确的说明。融资性担保公司主营业务:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保以及其他融资性担保业务。兼营:诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及与担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介服务。可投资范畴:以自有资金投资国债和金融债券以及大型企业债务等信用等级较高的固定收益类金融产品。融资性担保公司不得从事下列活动:一吸收存款二发放贷款三受托发放贷款四受托投资五监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的由有关部门依法予以查处。非融资性担保公司在《暂行办法》项下条款的限定下非融资类担保公司的业务范围得到了缩紧。可开展业务:诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及与担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介服务。投资范畴:虽然没有对非融资类担保公司的自有资金投资方向进行限制但是从一般认知上认为放宽度不可能高于融资性担保公司。非融资性担保公司不得从事下列活动:非融资性担保公司一贯从事的民间借贷行为将不再法律保护之内。当然很多公司会通过调整操作手法打“擦边球”继续从事直接放贷和放贷中介业务。“擦边球”的解释:在变则通的规则下可以考虑与融资性担保公司进行合作用融资性担保公司向银行担保非融资性担保公司再向融资性担保公司担保以此串保等方式合作。非融资担保公司也可以向融资性担保公司举荐业务从中分取担保费等等。三、经营规则与风险控制《暂行办法》中要求融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构完善议事规则、决策程序和内审制度保持公司治理的有效性。应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、事后追偿和处理制度、风险预警机制和突发事件应急机制并制定严格规范的业务操作流程加强对担保项目的风险评估和管理。、在人员配置和管理人员要求方面:融资性担保公司应当设二名以上的独立董事应当设首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。此外银监会于年月日颁布了《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》量化了融资性担保公司的监、管人员用人标准。非融资性担保公司一直以来缺少直属监管部门的监管在用人和公司运营与治理结构方面都是股东会引导董事会决策规模小一些的公司甚至是老板一人决策这必然会出现经营管理漏洞。由此可见国家对融资性担保公司以人为本依法治企的决心和态度。、风险控制要求:融资性担保公司要求融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的,。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的倍。融资性担保公司以自有资金进行投资限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品以及不存在利益冲突且总额不高于净资产,的其他投资。融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的,提取未到期责任准备金并按不低于当年年末担保责任余额,的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额,的实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要提出调高担保赔偿准备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理准确计量担保责任风险。非融资性担保公司缺乏相应的监管与指导自主经营自负盈亏只要不触犯法律即可。这看似给非融资性担保公司扩大了操作空间实际是在缩紧了非融资性担保公司经营范围的情况下加重了非融资性担保公司的经营的忙乱性间接的加快了非融资性担保公司的市场死亡速度。如果非融资性担保公司希望可以长久而健康的存活下去应该积极参考融资性担保公司的运营规则和风控措施加以自用。四、监督管理融资性担保公司的监管由地方政府指定经省级政府批准确认的管理职能部门负责对本地区的融资性担保公司的日常监管。融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产以上的担保代偿或投资损失以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时应当立即采取应急措施并向监管部门报告。融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计并将审计报告及时报送监管部门。监管部门相应要求:对融资性担保公司进行现场检查时检查人员不得少于人并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保业的年度发展和监管情况并于每年月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监督情况。任何行业都存在竞争立法的逐步完善正是为了竞争更加有序经营更加规范担保行业也不例外。非融资性担保公司的监管缺乏相应的监管与指导自主经营自负盈亏只要不触犯法律即可。目前在全国范围内非融资性担保公司还占担保业的主流但是将融资担保这部分利益很大的经济蛋糕划给融资性担保公司一定会驱动非融资性担保公司向融资性担保公司过渡融资性担保公司将成为担保业主流已成必然趋势。五、其他补充目前国内的担保公司实际上没几个将经营重心放在为其他贷款企业提供融资担保业务方面的因为银行授信不容易拿到拿到了给别人担保不如自己另设个公司找个项目去申请贷款再用担保公司担保这等于用银行的钱为自己做了项目投资。也有很多人找个项目申请贷款目的是套出贷款再拿去放高利贷。怎么还会给别人担保赚那点担保费呢。目前国内的担保公司主要忙三件事:、想办法获得银行授信然后从银行套钱、私下募集资金放贷或作放贷的平台、加大力度做中介什么资金业务都折腾赚钱放在第一位。

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