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七家银行房贷理财产品大调查(存抵贷,存贷通).doc

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上传者: hu红燕 2017-09-20 评分 0 0 0 0 0 0 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《七家银行房贷理财产品大调查(存抵贷,存贷通)doc》,可适用于表格/模板领域,主题内容包含七家银行房贷理财产品大调查近期随着股市的持续低迷曾经沉寂一时的房贷理财产品重新受到投资者的青睐。只要将手里的闲散资金存入指定账户就可以按照一定比例抵符等。

七家银行房贷理财产品大调查近期随着股市的持续低迷曾经沉寂一时的房贷理财产品重新受到投资者的青睐。只要将手里的闲散资金存入指定账户就可以按照一定比例抵扣房贷利息相当于实时自动提前还贷并且还计算活期利息其年化收益远超一年期定存。需要用钱的时候也可以随时提取对资金的流动性没有任何影响。自深发展银行推出首款房贷理财产品“存抵贷”以来目前已有家银行推出自己的房贷理财产品。由于对存款折算比例不同各家银行房贷理财产品的收益率有较大区别准入门槛各家银行也有所不同。图表:部分银行房贷理财产品一览银行产品名称起存金额存万元年化收益率工商银行存贷通万元建设银行存贷通万元中国银行房贷通万元农业银行存贷双赢万元平安银行按揭金账户万元深发展存抵贷万元兴业银行存贷宝万元注:年化收益率只是按照存款万元贷款利率来计算。资料来源:银联信整理、准入门槛方面:建行最低中行最高房贷理财产品业务的原理就是:超出一定起存点的资金可按照一定比例折算为住房贷款本金的提前偿还存款期内减少的房贷利息可以按照理财收益的方式结算给贷款人。因此此类产品只适合商业房贷客户。在准入门槛方面各大银行对客户存款起点资金的要求相差不大工行、农行和深发展等大部分银行为万元起步。这和银行理财产品的购买起点金额类似。对比发现建行存贷通的起点金额最低为万元。建行房贷客户办理“存贷通”业务后当账户内活期存款高于万元时建行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷而账户存款余额不变客户实际房贷利息支出减少。相对来说中行的条件最为苛刻。要求存款金额万起步贷款中无拖欠记录期(含)以上业务开通后一年内不能提前还款且收取元开户费。其中工行和农行还规定客户的贷款余额不少于万元工行还要求贷款剩余还款期限大于个月。所有推出存贷结合理财产品的银行都要求客户资信良好。、收益率方面:工行收益率最高需要指出的是多数银行对客户存在房贷理财产品账户里的钱是按存款分档和一定比例折扣后再计算利息的由于各银行在存款分档和可抵减部分折算比例不同使得收益率也有较大区别。基本上是存得越多抵扣率越大收益率也越高。比如建行的存贷通假设你存进万元抵扣率只有为元如果存进万元抵扣率就有为万元。如果统一以万元存款余额目前年以上贷款基准利率折优惠后房贷利率计算工行不仅存款分档简单且收益率最高年化收益率达到其余大部分在至之间。工行的“存贷通”存款抵扣率固定为账户内资金总额的且不论存款金额多少这是其收益率“鹤立鸡群”的关键因素。其他银行均有档及以上分类中行甚至分为档。以建行存贷通账户为例当存款余额为万元时存款抵贷款部分比例为也即其中的元可以按计算每日计息按月返还给客户一年返还元其余的元则按活期利息计算一年收益为元。两者收益合计为元那么该客户的存贷通账户年化收益率为。假设万元存在工行“存贷通”账户里存款抵贷款部分比例为即这笔存款里有万元的资金可以抵扣房贷利息万元的资金获得活期存款收益折算后的年化收益率为。假设万元存在深发展的“存抵贷”账户里有万元资金可以抵扣房贷利息万元可以获得活期存款收益折算后的收益率约为。假设万元存在中行的“房贷通”账户里在获得万元的抵扣房贷利息之后还能获得万元的活期利息不过平均年化收益率为。以上收益率结果只是按照存款万元贷款利率来计算。当然在贷款利率市场化定价越来越普遍以后房贷客户能享受到的贷款利率差别也越来越大总体上来看享受到的贷款利率越低则存抵贷理财产品的收益率也相应越低反之则收益率更高。另外银行的存款抵扣率也直接影响客户的收益率。

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