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简单买保险.ppt

简单买保险

烟雨梦兮
2018-10-29 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《简单买保险ppt》,可适用于经济金融领域

如何把保险买简单了、为什么要买保险?从本质上来说保险是风险管理的有效方法。有风险才会有保险有风险就得有保险。风险管理的过程可以说从预测(周易)到预防(风水)到损失补偿(保险)。从管理的方法来说从逃避到自留到转移(保险)。保险就是通过支付保险费的方式把风险损失转移给保险公司达到以小博大的效果。换言之就是以有限的财务支出避免无限的财务损失。那么我们面临的风险到底有多大?打开电视看看新闻我们发现风险无处不在。禽流感、地震、襄阳酒店的火灾、新疆巴楚的暴力事件等。很少有人关注一个数据就是中国人的死亡率大概是‰也就是说每年都有万人会离开这个世界。那么都是什么原因导致死亡的呢?也许有人会认为意外比较多比如车祸其实一年的人数不会超过万过劳死一年有万左右自杀的有万左右矿难一年不低于万这样加起来也不到万其余多万都是什么原因致死的呢?疾病。其中癌症已经多年成为第一杀手。因为保险的数理基础是基于大数法则和概率论这就是为什么重大疾病保险比较贵终身寿险其次意外伤害最便宜的原因。买保险要按照需求买而不是考虑便宜不便宜。所以今天在这里更正有人说买保险就买意外伤害保险因为经济实惠这个说法是没道理的保险公司是按照概率算账的。最近有新闻说中国每分钟有人确诊罹患癌症每天就是人一年就是万多。这是一个可怕的数据也符合我们的感受周围只要有人生病或者死亡癌症的比例绝对是最高的。前几天又有新闻说每三个成年人里就有一个人是高血压。 以下的数据我们需要关注:的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风(脑卒中)。约三分之一的人会患癌症十二分之一的女性会患乳腺癌会存活年以上。约的人会患心脏病三分之二的心脏病存活者无法完全康复其中会存活年会存活年会存活年(这一数据在不断提高)。的人会患脑中风的中风患者会存活下来其中的人需要别人部分协助才能生活的人需要别人协助才能行走的必须进专门的看护机构。 关于重大疾病的治疗费用我们不应该只关注住院费用还要关注康复费用。一般说来重大疾病所产生的费用三分之一是直接费用三分之二是间接费用。  所以说如果你接受死亡、疾病时人生的必然你就会接受保险是人生的必需。 、怎么买保险? 最近许多人都比较紧张禽流感也有的公司推出了禽流感专项保险。其实买专项保险的行为并不可取来了禽流感买禽流感保险来了口蹄疫买口蹄疫保险来了非典买非典保险这等于在判断那种风险会发生在我们身上。而对于老百姓来说把保险买简单了就是要记住这样一个组合就可以:重大疾病保险定期寿险意外伤害保险住院医疗保险意外医疗保险。这样一个组合就能做到意外的门诊可以报销住院的医疗费用可以报销(无论什么病住院就可以)重大疾病能得到提前给付意外死亡和残疾可以得到给付疾病死亡也可以得到赔付。买了这样的保险组合就基本可以算是保障全面了当然这属于保障类的组合养老的风险要由养老保险解决。买保险就要遵循居安思危有备无患的原则不能等到下雨了才满街找雨伞。有许多教保险、讲保险的人常说人生的第一张保单应该是意外伤害保险这也等于误导公众。第一张保单确切说应该是保障为主一定要以寿险或者重大疾病保险为主附加意外伤害保险。因为意外伤害的死亡率是比较低的疾病死亡并不能得到赔付。但寿险的保障范围是比较全面的疾病意外死亡都会赔付。我们可以从以下几个问题入手来了解寿险和意外伤害保险的区别(一)、客户购买保险两年后自杀一定能得到理赔吗?(二)、被保险人参加高风险的体育运动(攀岩)而死亡能得到理赔吗?(三)、客户购买意外伤害保险后职业变更后类别增加但没有通知保险公司这个时候出险保险公司如何赔付? 买保险要买全面像上面提到的组合就属于基本全面的保障类。如果不买全面当我们发生费用时得不到保险的赔付就会对保险产生怀疑说保险是骗人的。、为什么有人不愿意买保险? 有的人讨厌保险也许是讨厌保险的推销方式也许是讨厌保险这两个字。其实我可以这样说保险这个东西你一旦真正了解了就一定会买。不买归根结底是因为不了解。我可以用两道选择题来判断一下一个人是否需要买保险第一题:以下三种钱只选择一种你会选哪一种?A不会变少也不会变太多。B有时候会变很多有时候会变很少甚至可能变没有。C不会变少有事的时候会变很多。第二题:假如未来某一天一个人需要万医疗费有以下三种方式准备这笔钱你会选哪一种?A一次在银行存够万现金准备生病用。B每年存入银行万必须坚持存够年以后才可以生病。C每年强制储蓄万元但可以在需要时拥有至少万医疗费用只需要存年、万终身都有至少万医疗费。 这两道选择题可以说明没有人讨厌保险的功能因为保险就是钱的一种存在状态一种游戏规则。因为没有人讨厌钱所以不应该有人讨厌保险。没有人嫌钱多而保险恰恰是帮助我们把钱变多的方法。我们不能因为钱穿上保险的马甲就不认识钱了。我们要学会把保险买简单了。第一保险就是保险不能兼顾所有金融产品的功能不能像银行存款那样上午存下午可以取不能像股票那样今天买明天就能涨(当然也可以跌)所以要买保险独有的保证功能就是确保在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱。 第二不要把保险当保险(如果你对两个字过敏的话)它只是钱的一种存在状态一种游戏规则所以要把握保险就是钱的本质不要纠结于产品名称。不买保险的原因大概就这三句话第一是不知道保险也是钱没把保险当成钱(两块钱的存折一直锁着但万的保单未必找得到)。第二是把钱当成命不知保险是救命钱。第三是把买保险当花钱不知道是没事当存钱(存钱就会觉得越多越好)有事变大钱。、如何理解保险就是钱的一种存在状态? 保险是最保险的钱。前面我说过保险就是钱的一种存在状态。从这个属性上讲保险和别的金融工具是一样的。但是从安全性的角度考虑保险可以说是最好的当然退保损失是个例外。我们可以这样理解投资就是把钱变成某种商品(像存款国债股票基金黄金房子等甚至包括企业)希望变成更多的钱但是什么是投资有风险呢就是钱变成某种东西后不一定能变多有时候会变少(亏损)甚至变没有(破产)。但是人们对这些有风险的投资都不害怕却独独怕保险。其实保险是唯一一定能变回来的钱当然消费型保险例外。 谈到钱大多数人就想到赚钱。其实人生无非就是挣钱攒钱花钱。攒钱也是为了需要花的时候有钱花而已。但挣钱是能力花钱是智慧攒钱要选择。选择错误满盘皆输(西游记里说积雪为粮磨砖为镜)。所以今天我们或许需要重新定义一下投资和投机的概念。我认为投资就是凝聚劳动创造对别人的价值而获得的利润投机是寻找把握机会倒买倒卖赚取差价并没有对他人有价值。所以过去有打击投机倒把的政策。如果这样来看我们今天的许多所谓投资行为其实都是投机行为投机一定是零和游戏有人赚钱就有人亏损有人高兴就有人遭殃这和打麻将一样有赢的就有输的如果都说赢了就一定见鬼了但人性的贪婪造成许多人都愿意认为自己会是赢的那一有些投资工具或者说是投机工具对机构投资者往往有利是机构用来对冲投资风险用的比如股指期货但对个人来讲如果你只做这个投资风险是蛮大的爆仓的人很多。理财就是为了保险无论你选择什么样的赚钱方式投资也好投机也好但归根结底保住的钱为自己所用这才叫财富。其余的只能叫纸上财富账面资产即使对了九次错一次也许就化为乌有。许多人不买保险就是纠结与保险的投资回报率。买保险不是为了赚钱而是为了保住我们赚到的钱降低现有财富的损失额度。如果一定要讨论赚钱的能力保险赚的是慢钱其他投资赚的是快钱。这也是为什么买保险时许多人纠结的原因因为过去的几十年中国富裕的速度太快大家赚快钱赚习惯了把不正常现象当成了正常但事实总会教育我们快钱不持久慢钱才可靠。年的股市够快这几年的房市也够快过去十年的黄金也够快。有句话:上帝欲使其灭亡必先使其疯狂。这次黄金暴跌温州炒房团被套牢的新闻已经可以证明这一点。我们公司在年就曾经有一则广告:唯有人寿保险才能解决人生的问题。简单的说这些问题就是生老病死残换句话说就是风险管理的问题。如今我们国人面临的重大疾病的问题养老的问题还有未来资产传承和保全的问题都是需要用保险来解决的。 人们对保险的情感好有一比。一个男人的一生中身边会有好多女人比如妻子母亲女儿情人知己女同学女同事等但危难之间见真情如果一个男人最惨的时候谁一定不离不弃呢?是母亲我常问这个问题女人愿意说是妻子但男人都相信是母亲。为什么是母亲呢?因为人在惊讶的时候常脱口而出:“我的妈呀。”所以说妈妈是我们心灵的靠山。没有了妈妈也就没有了家。当然大部分妻子也是可靠的。我们常常嫌弃母亲和妻子的唠叨但最后发现他们才是亲人。母亲就是保险妻子就是储蓄。其余的好像股票有钱时跟你玩最后玩到你没钱。、富裕阶层需不需要买保险买什么保险? 常听有钱人这么说:我有这么多钱生病也不怕几代都花不完还用买保险吗?保险的回报率还没我赚钱快买保险不是浪费钱吗?毋庸讳言中国的富人因为有时候赚钱太快所以都不太喜欢慢钱。有人说放在年的周期看房地产和种地的利润差不多。现在太有钱的人容易过度自信其实他们忘了财富不是永恒的这一铁律古人说富不过三代史记里说:“富无经业货无常主能者辐辏不肖者瓦解。”最近无锡尚德破产也告诉我么这一点施正荣从首富到破产也只用了年时间。所以说没有人保证有钱人生病的时候一定有钱。而富裕人士习惯了高品质的生活所以生病时的医疗费用更高所以不但要买保险而且应该买高额的保险。因为企业经营的风险最近温州企业已经开始了破产潮也有新闻说温州炒房团被深度套牢。俗话说淹死的都是会水的。也就是说人生最大的失败往往都是在我们最擅长的领域。所以我们必须学会利用外包的理论学会分工就是赚钱的钱不要跟养老的钱教育的钱救命的钱和留给子孙的钱在一起这就是所谓的资产保全和传承。对富裕阶层来说保险不是帮助我们赚钱是保住我们赚到的钱。有两层含义:第一就是用保险转移风险把损失降到最低不损失我们赚到的财富。第二就是把我们已经赚到的财富转移到保险公司用保险产品锁住财富避免一些法律纠纷即债权债务纠纷。因为保险产品如果是指定受益人将来作为保险赔款给受益人受益权优先债权所以可以避免债务纠纷达到保全财富的目的。 中国的富裕阶层许多都是大量持有房产。但是房产在不成长的时候就不是资产而变成一种负债。会有物业费将来也许得交房产税还会损失资金的机会成本即会有巨大的资金占用成本。比如一栋万的别墅假如每年物业费万房产税万还有资金机会成本万一年的成本就是万持有年就是损失万。雅安地震就有说一个家庭拥有平的房产都成为了危房还得还房贷这也是过度持有房产的风险。 所以对富裕阶层来讲保险可以当房子一样买。虽然没有快速的高回报但增值的时间长。比如我们新推出的鑫囍来领取灵活等如果生病了就是一笔救命钱老年时就是一笔养老储备正所谓有病救命没病养老。如果家庭一直富裕就等于给子孙攒了一套专属的房产不会有遗产税和个人所得税。 对富裕阶层来说买保险也可以说是开了个分厂不用雇用厂长会计有保险公司代为打理自己企业经营得好这个保险就是锦上添花如果企业经营有危机这个保险就是雪中送炭。其实富人买高额的保险就是企业资金的一个备用资金池就是松下幸之助说的水库原理在企业经营好的时候调节一部分资金在水库里就是保险锁定一部分财富在急需用钱的时候可以用一部分应急的备用金。保单贷款就是提供这样的功能。 、到底该买多少重大疾病保险? 首先我们要强调买保险要买全。我们前面提到一个组合就是重大疾病保险终身险意外伤害保险住院医疗保险意外医疗保险。 买三五万保险叫买过保险(我们中国的人均保额才有万去年北京大水有两个河南籍的客户去世两个人共赔付万元)买三五十万保险叫有点保障买三五百万保险才能谈上资产保全。买重大疾病保险过去有个误区只考虑平均的治疗费用但这部分只占三分之一左右出院后的康复费用还有两倍。如果一个人有负债也要考虑这个额度。所以买多少重疾险呢?重大疾病治疗费用(比如万)家庭负债(房贷)康复费用去世后家人的年的生活费用。一个家庭买重大疾病保险是要人人都买不能主观选择风险。 、我有医保了还要自己买商业重疾险么?会不会白出两份钱?能够得到两次赔偿吗? 这个问题要回到“为什么要买保险”这个问题来讨论。因为有风险所以才需要买保险。有了社保(医保)并不等于没有风险。一个单位福利好这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险单位全部报销了医疗费这和重大疾病的给付没有任何矛盾因为重大疾病保险是约定给付买多少保额就赔多少不需要发票。有社保没了医疗费的风险不等于没有债务风险后面还有身故带来的收入灭失风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用甚至偿还债务让康复更轻松。如果存活期不长可以作为家人的生活费用。换个角度来看就是说单位福利好如果生病之后医疗费全部报销但如果有债务(比如房贷)保险金可以用来偿还减轻心理压力有助于身体的康复。如果没有债务可以弥补收入的损失如果收入没有损失可以用来储备孩子的教育费家人的生活费。简单说重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击(伤害身体健康)的同时让金钱变多减少对经济健康和精神健康的伤害。让钱变多这没人拒绝。 强调一下买重大疾病保险买多少赔多少各份合同都得赔各家公司都得赔。这是我们自己给自己身体和生命定价的唯一选择。、买保险到底保不保险? 保险法条条也说明了寿险公司的安全性。第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散或者股东会、股东大会决议解散或者公司章程规定的解散事由出现经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司除因分立、合并或者被依法撤销外不得解散。第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的其持有的人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司不能同其他保险公司达成转让协议的由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的应当维护被保险人、受益人的合法权益。 这样的安全退出机制得益于保险保障基金。 保险还有诸多好处所以说保险是生活的哲学生命的美学。 年一位待嫁的女生问马寅初对她应得到什么嫁妆发表意见。马寅初说:“在座各位准备出嫁的同学不要向父母索求珠宝、房产和田产这与现代文明有教养的女性身份不符。你们应当要父母为你购生存储蓄的保单这种保单到期时可以发展事业、维持生活比起那些珠宝之物实在强的多可惜一般家长们太不注意。” 记得网络上有一张照片是一家口人在着火的房子前面合影留念。为什么这么淡定呢?因为保险。所以我说保险的魅力就是:买了保险的房子能住时是你的着火时是保险公司的。买了保险的车子能开时是你的撞了时是保险公司的。买了保险的人健康时是咱家的生病死亡时是保险公司的。总之保险让我们做到幸福是自己的痛苦是别人的。 谢谢

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