银行从业资格考试资料公共基础2009年银行从业资格考试公共基础真题

2009年银行从业资格考试公共基础真题 公共基础真题2009年 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。 1. 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。 A 一般物价水平 B 食品价格 C 生活用品价格 D 生产资料价格 答案:A 2. 储户应当缴纳的存款利息所得税，由( )代扣代缴。 A 税务局 B 储户委托税务局 C 存款银行 D 储户委托银行 答案:C 3. 在回购交易中，债券买方收益为( )。 A 买卖差价减手续费 B 利息收入 C 买卖差价与利息收入 D 投资收益 答案:C 4. 商业银行最主要的资金来源是( )。 A 发行银行券 B 向中央银行借款 C 存款 D 同业拆借 答案:C 5.由下表数据可知，2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总物价平减指数相比（ ） 基年=1978年 年份 按当年不变价格计算的GDP 按基年不变价格计算的GDP 2001 10.97 3.00 2002 12.03 3.27 2003 13.58 3.60 2004 15.99 3.96 2005 18.31 4.37 A.上升了约2% B.下降了约7% C.上升了约7% D.下降了约2% [解析] GDP平减指数=名义GDP÷实际GDP，因此，2004年的GDP平减指数为4.04， 2003年的为3.77，因此变化率为(4.04-3.77)÷3.77=7%。 6. 下列属于泄露客户信息的行为是( )。 A 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 B 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 答案:A [解析] 《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A选项行为违反了这项规定。 7. 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。 A 托管行为 B 信用行为 C 代理行为 D 票据行为 答案:B [解析] 存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同时也面临着信用风险；而托管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。 8. 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A 外部监管制度 B 中央银行制度 C 分业经营制度 D 从业人员资格认证制度 答案:D [解析] 本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D项，它对银行从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。 9. 银行业协会所确定的利率有( )。 A 市场利率 B 官方利率 C 公定利率 D 实际利率 答案:C [解析] 公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。 10. 零存整取的起存金额为( )。 A 5元 B 50元 C 100元 D 500元 答案:A [解析] 零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。 11. 在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的? ( ) A 牵头行 B 代理行 C 参加行 D 安排行 答案:A [解析] 银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等(负责协调贷款及还款支付管理，通常由牵头行担任)。 12. 下列关于同业拆借，说法错误的是( )。 A 同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B 在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 答案:C [解析] 同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。 13. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。 A 不得低于75% B 不得高于75% C 不得低于25% D 不得高于25% 答案:B [解析] 《商业银行法》规定商业银行存贷比，即商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。 14. 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A 存款 B 贷款 C 结算 D 零售 答案:D [解析] 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 15. 商业银行的代理业务不包括( )。 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 答案:C [解析] 代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。 16. 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。 A 消费者 B 股民 C 贸易 D 外汇卖家 答案:D [解析] 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者，股民，贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。 17. 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 ( )。 A 净资产 B 资产 C 银行存款 D 股票资产 答案:A [解析] 教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债和所有者权益这几个因素，资产减去负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只不过内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比较简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而D更是不正确。 18. 教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。 A 个人教育消费 B 亲人教育消费 C 企业教育消费 D 老人教育消费 答案:A [解析] 本题考查了教育消费的构成。根据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应该是与子女所对应的对象；但是根据习惯说法，亲人也包括子女，而个人指的是本人，跟子女对应较好；教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习也包括参加培训，自学等很多方式。 19. 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是( )。 A 将客户资料存放在保险柜 B 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C 离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D 妥善保管客户交易信息档案 答案:C [解析] 即使离职后也不得向新单位透露原工作单位的客户信息。 20. 银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是( )。 A 风险治理基础 B 组织架构基础 C 公司治理基础 D 风险文化基础 答案:C [解析] 本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然其中也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理，风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中。进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。 21. 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。 A 培植阶段 B 处置阶段 C 融合阶段 D 清洗阶段 答案:B [解析] 洗钱活动分为处置阶段，培植阶段和融合阶段。处置阶段是将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。 22. 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。 A 为匿名的公司所有者提供服务 B 由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D 公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立 答案:C [解析] 本题考查了空壳公司的特点。公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。空壳公司亦称提名人公司(指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构)。 23. 承担检查失误、清收不力责任的是( )。 A 贷款调查人员 B 贷款评估人员 C 贷款审查人员 D 贷款发放人员 答案:D [解析] 贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确的写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。 24. 对借款人的限制说法不正确的是( )。 A 不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表 B 一般不得用贷款从事股本权益性投资 C 可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 D 不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 答案:C [解析] 借款人享有权利，履行义务，同时也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款的。这也是为了减小风险，保证银行运营安全。 25. 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。 A 临时性资金周转 B 固定资产贷款或投资 C 票据清算资金 D 联行汇差头寸不足 答案:B [解析] 固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。 26. 以下哪项不是以公司信用基础为 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 划分的?( ) A 人合公司 B 资合公司 C 两合公司 D 人合兼资合公司 答案:C [解析] 本题考查了按公司信用基础分类的公司类型。以公司信用基础分类，可分为人合公司，资合公司，人合兼资合公司。两合公司的划分标准是公司股东承担责任的范围和形式。 简单了解：两合公司是以共同商号进行商业活动的公司，其股东的一人或数人以其一定的出资财产数额而对公司的债务负责任(有限责任股东)，其他股东负无限责任，简单说就是有无限责任和有限责任两类股东存在的公司。人合公司，是指以股东的个人信用为公司信用基础的公司，无限责任公司是最典型的人合公司。资合公司，是指以公司的资本为公司信用基础的公司，有限责任公司和股份有限公司均属资合公司。 27. 以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的? ( ) A 无限责任公司 B 股份有限公司 C 有限责任公司 D 国有独资公司 答案:A [解析] 我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。 28. 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。 A 《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足) B 《公司法》不允许公司资本的分批缴纳 C 《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D 《公司法》强调公司资本不得任意变更 答案:B [解析] 公司资本制度特点：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额)；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。 29. 商业银行操作风险的特点是( )。 A 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B 操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C 操作风险是银行经营中最重要的风险 D 操作风险内容较信用风险、市场风险简单 答案:A [解析] 商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。 30. 下列选项中，( )不属于银行二级资本。 A 留存盈余 B 累积性优先股 C 储备重估增值 D 损失准备金 答案:B [解析] 二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，二级资本是银行的次等资本，包括未披露准备金、一般损失准备金、从属有期债务等等。累积性优先股不属于二级资本，非累积性优先股才属于。 31. 某客户在2009年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。 记住利息应扣除个人所得税20% A 12641 B 12641.90 C 12641.95 D 12641.97 答案:C [解析] 计息金额为12345元，利息为12345×3%=370.35元，税后利息为370.35×(1-20%)=296.28(元)，取回金额=12345.67+296.28=12641.95(元)。 32. 农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。 A 1984 B 2003 C 2005 D 2006 答案:A [解析] 1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。 33. 下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。 A 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 答案:B [解析] 1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。 34. 下列说法正确的是( )。 A 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C 教育储蓄存款的利息征税税率为20% D 教育储蓄存款本金最高限额为2万元 答案:D [解析] 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的；支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额；我国对于教育储蓄是免收利息税的。 35. 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为( )。 A 循环信用证 B 背对背信用证 C 对开信用证 D 预支信用证 答案:B [解析] 此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款的是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人(中间商)保证付款。 36. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。 A 转账结算 B 现金支取 C 整存整取 D 定活两便 答案:B [解析] 单位活期存款账户分为：基本存款账户，一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。 37. 关于公司债描述不正确的是( )。 A 公司债投资者大多为机构 B 公司债风险与公司本身的经营状况直接相关 C 债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D 公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债 答案:D [解析] 一般来说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。 38. 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。 A 从数量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狭义货币，M2是广义货币 C M0包括银行的库存现金 D 在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款 答案:C [解析] M0是指流通中的现金。 39. 下列中是非融资类保函的是( )。 A 借款保函 B 授信额度保函 C 履约保函 D 延期付款保函 答案:C [解析] 非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营 租赁合同 房屋租赁合同免费下载租赁合同范本下载上海市房屋租赁合同下载办公室租赁合同免费下载免费房屋租赁合同下载 项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。 40. 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。 A 银行汇票 B 银行保函 C 信用证 D 银行本票 答案:B [解析] 银行保证的定义。银行汇票是指出票银行签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。提示付款期限为两个月。 41. 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。 A 项目贷款承诺 B 开立信贷证明 C 客户授信额度 D 票据发行便利 答案:D [解析] (1)项目贷款承诺是指为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 (2)开立信贷证明是指应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。 (3)客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。 (4)票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。 42. 关于短期国债描述错误的是( )。 A 短期国债是由中央政府发行的政府债券 B 短期国债期限在一年或一年以内 C 银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D 短期国债二级市场上的交易不十分活跃 答案:D [解析] 此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券；既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。 43. 下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 A 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 答案:C [解析] 我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。 44. 发行市场和流通市场的主要区别是( )。 A 金融工具交割日期不同（现货与期货） B 融资方式不同（直接与间接） C 交易的阶段不同 D 交易工具类型不同 答案:C [解析] 根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A用来区分现货和期货市场，B用来区分直接和间接金融市场。 45. 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是( )。 A 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 B 担任银行业协会的个人理财业务顾问 C 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 D 每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 答案:B [解析] 按照规定，银行从业人员在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。 46. 准贷记卡透支( )。 A 不享受免息还款期 B 享受最低还款额待遇 C 透支按月计收复利 D 享受免息还款期 答案:A [解析] 准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。 47. 以下对监管资本描述正确的是( )。 A 它是银行资产减去负债的余额（会计资本） B 它是银行需要保有的最低资本量（经济资本） C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D 它用于防御银行的非预期损失（经济资本） 答案:C [解析] 监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。 48. 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。 A 中国农业银行 B 中国农业发展银行 C 中国进出口银行 D 国家开发银行 答案:D [解析] 本题首先应该知道政策性银行的含义。在我国，政策性银行是指为促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行转化而由政府设立的银行。中国农业银行是商业银行，不属于政策性银行。其余三项就是我国目前的三大政策性银行。其中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。“两基一支”指的是基础设施、基础产业和支柱产业。从上面的任务划分上不难知道，答案应当是国家开发银行。 实际上，国家开发银行成立时的主要任务之一就是，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。 49. 下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。 A 免费向客户提供国际市场理财产品信息 B 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 答案:A [解析] 同业竞争原则的内容：银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务 宣传 免费孕前优生健康检查孕期保健知识宣传1冬季预防流感知识宣传手足口病防知识宣传森林防火宣传内容 、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。BCD都属于非正当竞争。 50. 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。 A 凭证式国债 B 记账式国债 C 储蓄国债 D 实物国债 答案:B [解析] 本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。 51. 商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。 A 货币时间价值和投资风险价值 B 投资风险价值和资金价值 C 资金价值 D 股东价值 答案:A [解析] 货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理论。因为商业银行财务管理就是要使得财产最大可能的超出其时间价值，同时在投资过程中也要注重财产的安全性，注意风险与收益的平衡。 52. 时间价值的定义是( )。 A 没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B 具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C 没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D 具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 答案:A [解析] 此题考查了时间价值的定义。资金是具有时间价值的，也就是我们在平时投资中所说的资金的机会成本。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指的是投资无风险产品时所能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。再次，它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。 53. 下列说法中错误的是( )。 A 外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖 B 经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势 C 金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能 D 中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 答案:A [解析] 外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。 54. ( )，中国人民银行和银监会共同颁布实施了《商业银行次级债券发行管理办法》。 A 2004年6月24日 B 2005年7月1日 C 2002年12月31日 D 2006年1月1日 答案:A [解析] 记忆题。大家还应当了解：商业银行次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。次级债务可计入银行附属资本。 55. 信用卡透支利率是日利率的( )。 A 万分之一 B 万分之三 C 万分之五 D 万分之十八 答案:C [解析] 信用卡透支利率是日利率的万分之五，透支按月计收单利。 56. 我国银行业正式全面对外开放是在( )。 A 2008年8月8日 B 2006年12月11日 C 2000年1月1日 D 1994年1月1日 答案:B [解析] 2006年12月11日，我国加入WTO的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效， 标志 禁止坐卧标志下载饮用水保护区标志下载桥隧标志图下载上坡路安全标志下载地理标志专用标志下载 着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。 1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2001年12月11日，我国正式加入WTO。 57. 信用证项下不附有商业单据的是( )。 A 可撤销信用 B 不可撤销信用证 C 跟单信用证 D 光票信用证 答案:D [解析] 信用证指银行有条件的付款承诺，按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证等，其中光票信用证不付有商业单据。 58. 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。 A 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B 生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C 通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D 通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 答案:A [解析] 本题考查大家对于通货膨胀和通货紧缩的理解。B中应为批发价格的变化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。解释：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。 59. 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( ) A 再贷款利率 B 存款准备金利率 C 超额存款准备金利率 D 金融机构的法定存贷款利率 答案:D [解析] 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。 60. 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当( )。 A 暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B 对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C 继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 D 拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行 答案:C [解析] A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会 61. 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。 A 差额 B 总额 C 全额 D 余额 答案:B [解析] 换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。 62. 2002年10月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。 A 北京黄金交易所 B 广州黄金交易所 C 深圳黄金交易所 D 上海黄金交易所 答案:D [解析] 随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。 63. 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。 A 股票 B 商业汇票 C 期权 D 期货 答案:A [解析] 按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资筹资，如股票；一类用于支付，便于商品流通，主要指各种票据；一类用于保值投机，如期权期货等衍生金融工具。 64. 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。 A 债项评级 B 客户信用评级 C 被动评级 D 集团评级 答案:B [解析] 题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求进行的，或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有的资信评级机构是为了迫使有关主体委托其评级而开展的。 65. 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。 A 中央银行借款 B 活期存款 C 国际金融市场融资 D 发行贷款 答案:B [解析] 存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。 66. 信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。 A 信用证是一项独立文件 B 开证申请人是信用证第一付款人 C 开证行是信用证第一付款人 D 信用证业务处理的是单据 答案:C [解析] 信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。 67. 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。 A 信托投资业务 B 证券经营业务 C 非自用房地产投资业务 D 买卖金融债券业务 答案:D [解析] 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。 68. 下列可以作为抵押财产的是( )。 A 正在建造的建筑物、船舶 B 土地所有权 C 医院设备 D 大学教学楼 答案:A [解析] 抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置；学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。 69. 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。 A 可以 B 不可以 C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以 答案:B [解析] 医院属于事业单位，不具备担保资格。与以盈利为目的的企业单位不同，事业单位是以政府职能、公益服务为主要宗旨的一些公益性单位、非公益性职能部门等。大家可以想一下，如果医院可以为钢铁厂提供担保，一旦钢铁厂不能还款，医院就必须承担还款责任，可能导致医院运营出现问题甚至倒闭，那么人们要到哪里去看病呢?政府不可能让这种严重影响民生的状况出现，所以像医院、学校这种事业单位是不能提供贷款担保的。 70. A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请( )。 A 项目贷款承诺 B 开立信贷证明 C 履约保函 D 借款保函 答案:C [解析] 履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。 71. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。 A A股 B B股 C H股 D D股 答案:C [解析] 根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。 72. 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。 A 繁荣 B 衰退 C 萧条 D 复苏 答案:C [解析] 本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 73. 哪一项不构成经济结构对商业银行影响?( ) A 国民经济的增长速度 B 国民经济的增长质量 C 国民经济增长的可持续性 D 是否出现顺差 答案:D [解析] 经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。 74. 我国商业银行的主要业务对象是( )。 A 个人 B 企业 C 政府 D 社会团体 答案:B [解析] 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。 75. ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 A 财政政策 B 货币政策 C 利率政策 D 赤字政策 答案:B [解析] 货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。 76. 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。 A 直接融资足指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B 直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C 金融机构起“牵线搭桥”的作用 D 直接融资没有金融机构的参与 答案:D [解析] 直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。 77. 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。 A 制度安排创新 B 机构设置创新 C 管理模式创新 D 金融产品创新 答案:D [解析] 制度安排创新是经济主体之间进行合作的一种方式和机制的创新；机构设置创新，一是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，二是扁平化(通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的组织结构)；管理模式创新，基于新的管理思想、管理原则和管理方法，改变银行的管理流程。它可以解决主要的管理问题，降低成本和费用，提高效率，增加员工和客户的满意度和忠诚度；金融产品创新，是银行金融创新的核心，对银行的收入和市场有非常明显的影响。 78. 实践中最常见的利率违规行为是( )。 A 银行以高于法定利率吸收存款的行为 B 银行以低于法定利率吸收存款的行为 C 银行以高于法定利率发放贷款的行为 D 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 答案:A [解析] BCD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。 79. 下列说法不正确的是( )。 A 若已知客户每月同定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C 客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 答案:C [解析] 以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。 80. 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。 A 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 答案:B [解析] 远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种。金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。 81. 下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A 卖出持有的央行票据 B 同业拆入资金 C 上市发行股票 D 将商业汇票转贴现 答案:C [解析] 上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。 82. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A 不打听与自身工作无关的信息 B 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D 未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 答案:C [解析] 根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 83. 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的( )方面。 A 妥善处理利益冲突 B 充分信息披露 C 客户资产隔离 D 引导理性消费 答案:C [解析] 本题考查的是关于客户资产隔离的方面的认识。这些选项都属于客户利益保护。 根据题干给出的含义描述，没有涉及信息披露、理性消费、利益冲突。 客户资产隔离指的是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突，指公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。 84. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。 A 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C 建议客户若不急用，明年初再来结汇 D 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 答案:A [解析] 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。 85. 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。 A 可以为其提供资金账户 B 可以为其将财产转换为金融票据 C 可以为其将资金汇往境外 D 以上三种做法都不合法 答案:D [解析] A、B、C选项中的行为均构成洗钱罪。 86. 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。 A 为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B 行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C 行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚 D 国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 答案:D [解析] A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。 87. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。 A 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 答案:D [解析] 该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。 88. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。 A 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 答案:D [解析] 根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 89. 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。 A 牵头行 B 代理行 C 参加行 D 安排行 答案:C [解析] 牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。 90. 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( ) A 产品的特点 B 产品的风险 C 产品的有效期 D 产品的 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 过程 答案:D [解析] 根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释 二、多选题 以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。 1. 目前个人外汇账户按账户性质区分有( )。 A 外汇结算账户 B 境内个人外汇账户 C 资本项目账户 D 境外个人外汇账户 E 外汇储蓄账户 答案:A,C,E [解析] 按账户性质区分有外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。B、D是按主体类别区分的。 2. 项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有( )。 A 流动资金贷款 B 基本建设贷款 C 技术改造贷款 D 房地产开发贷款 E 贸易融资贷款 答案:B,C [解析] 本题考查项目贷款的分类。项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要分为基本建设贷款、技术改造贷款。流动资金贷款是短期贷款，而项目贷款属于中长期贷款。项目贷款和房地产开发贷款都属于中长期贷款。他们的目的不一样，房地产贷款主要是用于房地产开发经营活动的。贸易融资贷款则用于贸易融资方面，属于短期贷款。项目贷款是指用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。分为基本建设贷款、技术改造贷款等。房地产开发贷款分为住房开发贷款、商用房开发贷款。 3. 根据《企业会计准则》会计要素包括( )。 A 资产和负债 B 所有者权益 C 收入和费用 D 利润 E 现金流 答案:A,B,C,D [解析] A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。 4. 下列属于流动资产的是( )。 A 存放联行款项 B 逾期贷款 C 同业拆入 D 短期贷款 E 买人返售证券 答案:A,C,D,E [解析] 流动资产是指企业可以在一年或者越过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。 5. 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。 A 资产收益率 B 资本收益率 C 银行利润率、市盈率 D 非利息净收入率 E 普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产 答案:A,B,C,D [解析] 此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。 6. 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取 ( )措施。 A 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 D 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态 E 申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 答案:A,C [解析] 详见《银行业监督管理法》第四十条规定。 7. 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。 A 《公司法》 B 《物权法》 C 《民法通则》 D 《担保法》司法解释 E 《治安管理处罚条例》 答案:B,C,D [解析] 《物权法》、《民法通则》和《担保法》司法解释共同构成了我国担保法律制度。 8. 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有( )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。 A 有严格的银行保密法 B 没有资本管制 C 有宽松的金融规则 D 有自由的公司法和严格的公司保密法 E 政治上持中立态度 答案:A,C,D [解析] 保密天堂的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。 9. 利率违法行为的表现形式有( )。 A 擅自提高存、贷款利率 B 擅自降低存、贷款利率 C 变相提高或降低存、贷款利率 D 擅自以高利率发行债券 E 变相以高利率发行债券 答案:A,B,C,D,E [解析] 利率违法行为的表现形式包括擅自提高或降低存款利率、变相提高或降低存款利率、擅自或变相以高利率发行债券、其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为。 10. ( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 A 转账凭条 B 存款凭条 C 进账单 D 存单 E 提单 答案:C,D [解析] 根据题目我们看出我们要选出的答案与存款有关。而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。 11. 狭义的贷款主体包括( )。 A 贷款委托人 B 借款人 C 贷款人 D 贷款担保人 E 贷款保证人 答案:B,C [解析] 贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。 12. 商业银行关系人包括( )。 A 商业银行的董事 B 商业银行的管理人员 C 信贷业务人员 D 商业银行的董事投资的公司 E 商业银行监事的近亲属 答案:A,B,C,D,E [解析] 商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。 13. 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。 A 设立 B 变更 C 终止 D 代理 E 中止 答案:A,B,C [解析] 民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 14. 无权代理的构成要件为( )。 A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C 第三人须为善意且无过失 D 行为人的行为不违法 E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力 答案:A,B,C,D,E [解析] 无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。 15. 票据是( )。 A 设权证券 B 要式证券 C 无因证券 D 流通证券 E 文义证券 答案:A,B,C,D,E [解析] 狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。 16. 票据的功能包括( )。 A 汇兑作用 B 支付与结算作用 C 融资作用 D 替代货币作用 E 信用作用 答案:A,B,C,D,E [解析] 票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。 17. 先诉抗辩权不得行使的情况包括( )。 A 债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 B 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序 C 保证人以书面形式放弃上述权利 D 主债务人的财产能够清偿 E 与主债务并无连带关系的保证债务 答案:A,B,C [解析] 本题反映了先诉抗辩权的行使情况。债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。债务人已经破产中止执行程序了，先诉抗辩权没有实现的基础了。保证人书面放弃该权利自然无法实现。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。 18. 实现抵押权的主要方式为( )。 A 以抵押物折价受偿 B 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C 变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D 要求债务人变卖其他财产受偿 E 要求担保人变卖其他财产受偿 答案:A,B,C [解析] 抵押权的实现主要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。 19. 行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。 A 出售假币罪 B 运输假币罪 C 伪造货币罪 D 购买假币罪 E 使用假币罪 答案:A,b,E [解析] 出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。 20. 王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为( )。 A 是伪造金融票证的行为 B 是合法的，因为自己在银行有抵押 C 是不合法的 D 属金融诈骗行为 E 属于洗钱行为 答案:A,C,D [解析] 王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钱是将其他途径得来的非法收入通过借用金融机构等手段合法化，而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为 21. 对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有( )。 A 违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役 B 造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金 C 造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 D 造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金 E 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚 答案:A,C,E [解析] B选项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。D选项的行为应处以5年以上有期徒刑。 22. 根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( ) A 数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金 B 数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金 C 数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产 D 数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产 E 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑 答案:A,B,C,D,E [解析] 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。 23. 下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。 A 某公司经理小王 B 某证券公司员工老李 C 某股份有限公司 D 某城市商业银行 E 14岁中学生小明 答案:C,D,E [解析] 本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪。 24. 以下符合《银行从业人员职业操守》的制订目的的是( )。 A 规范银行业从业人员职业行为 B 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C 建立健康的银行业企业文化和信用文化 D 维护银行业良好信誉 E 促进银行业的健康发展而制订的 答案:A,B,C,D,E [解析] 2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》。其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。 25. 以下属于银行金融业从业人员的是( )。 A 与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员 B 银行业金融机构将IT业务外包给计算机或网络系统公司 C 银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所 D 银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所 E 证券公司员工 答案:A,B,C,D [解析] 根据2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》。银行业从业人员，是指在中国境内设立的银行业金融机构(指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用)工作的人员。劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴。 26. 以下关于合规风险定义正确的有( )。 A 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 答案:A,B,C,D [解析] 合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。 27. 以下说法正确的是( )。 A 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D 禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E 义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 答案:A,B,C [解析] 法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定；法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。 28. 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到( )。 A 不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 B 面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C 确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 D 审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行 E 以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 答案:A,B,C,D,E [解析] 根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。 29. 银行业从业人员应该尊重同事的( )。 A 个人隐私 B 工作方式 C 工作成果 D 收入水平 E 个人习惯 答案:A,B,C [解析] 具体来说，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。 30. 团队精神的基础是( )。 A 相互理解 B 相互信任 C 相互竞争 D 合作 E 相互支持 答案:A,B,E [解析] 所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的基础是尊重个人的兴趣和成就。其基础是相互理解、相互信任、相互支持。 31. 不能制止同事违规行为的要及时报告( )。 A 银行业同业协会 B 其他同事 C 所在机构 D 单位领导 E 公安部门 答案:A,C,E [解析] 银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 32. 银行业从业人员应该遵守( )。 A 法律 B 行业自律性规范 C 所在机构的各种规章制度 D 其他金融机构规章 E 相关法规 答案:A,B,C,E [解析] 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等)及所在机构的规章制度。 33. 银行全面风险管理的核心包括( )。 A 全球的风险管理体系 B 全面的风险管理范围 C 全程的风险管理过程 D 全新的风险管理方法 E 全员的风险管理文化 答案:A,B,C,D,E [解析] 银行全面风险管理——银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系(包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统)，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。 34. 规范的现场检查包括( )。 A 检查准备 B 检查实施 C 检查报告 D 检查处理 E 检查档案整理 答案:A,B,C,D,E [解析] 银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。 35. 关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。 A 附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立 B 附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立 C 附生效期限的合同，自期限届至时生效 D 附终止期限的合同，自期限届满时失效 E 采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件入的任何系统的首次时间，视为到达时间 答案:C,D,E [解析] 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效。 36. 银行业从业人员不得侮辱同事的( )。 A 国籍 B 肤色 C 民族 D 年龄 E 宗教信仰 答案:A,B,C,D,E [解析] 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。 37. 存款业务的基本法律要求有( )。 A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 B 未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款 E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 答案:A,C,D,E [解析] 任何单位不得在名称中使用“银行”字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。 38. 银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。 A 贷款种类 B 借款人的信用登记 C 抵押物 D 质物 E 保证人 答案:A,B,C,D,E [解析] 此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率(借款金额与抵押值比例是否偏高)、借款人的信用状况(其他行有无不良的贷款记录)、财务状况(包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准)、担保人情况。 39. 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。 A 向受益人进行付款或承兑 B 向受益人的指定人进行付款或承兑 C 授权另一家银行向受益人付款或承兑 D 授权另一家银行议付 E 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 答案:A,B,C,D,E [解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证、循环和不可循环信用证、保兑和无保兑信用证。还用预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。 40. 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。 A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则 B 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露 C 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品 D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 E 提高客户的金融素质 答案:A,B,C,D,E [解析] 此题涉及了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。总体来说，银行在金融创新中对客户应做到：审慎尽责，为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务；充分信息披露，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；引导理性消费，向客户销售适宜的投资产品；客户资产隔离，严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护；妥善处理利益冲突，公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平；客户教育，为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。 三、判断题 请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。 1. 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。 ( B) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 《银行业从业人员职业操守》中规定，客户的信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，要保守客户信息。 2. 商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 (B ) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 商业秘密是指不为公众所知悉、但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。 3. 股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( A) A．对 B．错 答案:正确 [解析] 权利质押：票据质押，包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单，质权自权利凭证交付质权人或办理出质登记时设立；基金份额、股权质押，质权自证券登记结算机构或工商行政管理部门办理出质登记时设立，出质后不得转让；知识产权中的财产权质押，包括商标权、专利权、著作权，质权自有关主管部门办理出质登记时设立，出质后不得转让；应收账款质押，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立，出质后不得转让。 4. 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( B) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。 5. 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。 (B ) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 接管是预防性拯救措施，不是补救措施。 6. 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 (B ) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。 7. 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 (A ) A．对 B．错 答案:正确 [解析] 银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此正确。 8. 根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 (B ) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 《担保法》第八十九条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。” 9. 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。(B ) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 10. 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 (A ) A．对 B．错 答案:正确 [解析] 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，因为其不足以被人认为是货币，故不可能进入市场交换流通，影响金融秩序，损害他人权利，也就不构成伪造货币罪。 11. 短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。 ( B) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。 12. 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 (B) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。 13. 转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能转账。 (B ) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 转账支票转入自己账户后才能使用，不是只能转账。 14. 同样是10000 存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 (B ) A．对 B．错 答案:错误 [解析] 一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。 15. 某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。 ( A) A．对 B．错 答案:正确 [解析] 此题考查的是贷款诈骗罪这一知识点。王某伪造了虚假的财务报表帮助企业获得银行贷款，属于贷款诈骗行为。而根据王某的行为，我们还可以从银行从业人员准则的知识点来考究这个问题。王某的行为明显违背了诚实信用守法合规的原则，损害了银行的利益。同时，没有处理好与银行关系，不符合忠于职守的客观要求，违背了法律法规。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。