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首页 平安智盈人生终身寿险(万能型)

平安智盈人生终身寿险(万能型).ppt

平安智盈人生终身寿险(万能型)

教育文库
2018-11-11 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《平安智盈人生终身寿险(万能型)ppt》,可适用于市场营销领域

平安智盈人生终身寿险(万能型)课程大纲产品开发背景智盈人生产品概述智盈人生的五大特色智盈人生的其他权益智盈人生的附加险规定能提供终身保障能在需要时调整保额能有稳定收益可以清晰了解到保费的运作提供灵活的缴费方式在需要时能够自由支取产品开发背景万能寿险能够满足这一切!万能寿险一种提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品万能寿险于年诞生于美国是迄今美国市场上最重要的寿险产品之一《美国市场万能寿险销售占比》数据来源:LIMRA教材Sheet机构姓名性别机构姓名性别韶关陈玉勤女白云邓少娴女韶关邓茵女五星张发久肇庆盘秋娣女珠江潘幸群肇庆邓建华男冯晖番禺叶珺女海珠陈贯虹汕头李文丹男辛沂虹汕头曹晓新男张睿清远聂神霞女东风徐永红清远陈银娣女环球余浩德 茂名陈莲珠女于喜颖 茂名王垂起男东浚陈卫惠州黄晓平女富萍惠州林晨男孟艳丽惠州徐满红女莫建勇东莞韩松珍(女)国信吴文清东莞田香(女)东莞唐克成(男)东莞曾雪山(男)增城余果女增城关郁乘男珠海刘荷香女珠海周媛女珠海李月英女梅州宋德青男梅州谢军男江门张雪芳女江门区钜满男花都胡爱平女湛江高秀红女湛江赵玲玲女图表年度占比万能寿险在美国保险市场上的销售占比图表SheetSheet最具市场影响力保险产品荣获“最佳理财保险产品”平安自年推出智富人生万能寿险以来受到了热烈追捧并连获殊荣!年月日平安在智富人生的基础上推出万能二代终身保险期间不限交费年期被保险人~周岁,从事级以上职业不得成为被保险人无固定职业、年收入低于万元不能投保投保规定被保险人身故身故金为保单价值的和基本保额两者取大,主险合同终止保险责任智盈人生产品概述期交保费最低元超过部分为元整数倍期交保费最高基本保险金额分年龄段显示如下表所示:最高基本保险金额与期交保险费倍数表期交保险费小于元时最低基本保险金额不得低于期交保险费的倍期交保险费大于元(含元)时最低基本保险金额不得低于期交保险费的倍且不得低于万元。基本保险金额最低保险金额最高保险金额年龄男性女性、客户陈先生周岁期交保费元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定?、陈先生选择的基本保额为万元若干年后陈先生不幸身故()若身故时的保单价值为万元应该给付的身故保险金为多少?()若身故时的保单价值为万元应该给付的身故保险金为多少?最低保险金额:元最高保险金额:×=元()×=元<元故给付万元()×=元>元故给付元传统险保险费纯保费附加保费保障成本储蓄保费初始费用万能险保险费保单价值保费构成初始费用根据保监会《万能保险精算规定》平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用以支付该产品的运营成本。每期期交保险费归属的保单年度对应的初始费用保单首年度第保单年度第保单年度第至保单年度第至以后各保单年度智盈人生元以内的部分(年交)智盈人生超出元的部分(年交)客户陈先生周岁期交保费元。若陈先生每个保单年度均按时交费则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少?元以内部分元以上部分初始费用总额第一年×%×元第二年×%×元第三年××元保单价值客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后将计入保单价值(现金价值)。每期期交保险费归属的保单年度对应的保单价值保单首年度第保单年度第保单年度第至保单年度第至以后各保单年度智盈人生元以内的部分(年交)智盈人生超出元的部分(年交)单独帐户为履行万能保险产品的保险责任平安根据保险监管机关的有关规定为万能保险产品设立单独账户单独账户中的资产为平安所有账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。保证利率本主险合同的保证利率为年利率对应的日利率为。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率每月第日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有关规定结合万能保险单独账户的实际投资状况确定上个月的结算利率并在结算日起个工作日内公布。结算利率为日利率保证不低于零。保证利息自第保单年度起在每个保单年度的第个结算日零时结算如果主险合同终止在主险合同终止时结算结算时如果保证保单价值大于实际保单价值保证利息等于二者之差否则保证利息等于零保单利息在每月结算日零时获主险合同终止时结算按主险合同每日小时的保单价值与日利率计算当日保单利息并按计息天数加总得出结算时保单利息危险保额收取方式:计算方式:每千元危险保额年保障成本(查表)扣除天数天保障成本在每月结算日零时按照该月实际天数收取直接从保单价值中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。注:指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值客户陈先生周岁年月日投保期交保费万元基本保额万元保单价值元。年月日结算时将要扣除多少保障成本?危险保额:万-万=万每千元危险保额保障成本:(查表)扣除天数:天保障成本:××=元智盈人生的五大特色投资保底理财方便持续交费奖励多多缓期交费保障不变资产变化透明公开保额自选灵活可变保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生客户可以根据人生不同阶段所承担的责任灵活选择和调整基本保额。保额自选灵活可变合同生效年后每个保单年度只能申请一次投保人已支付以前各期及当期应交期交保险费被保险人周岁的保单周年日之前增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任增加基本保险金额条件减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效合同生效一年后每个保单年度只能申请一次减少后的基本保险金额不得低于期交保险费的倍减少基本保险金额条件平安人寿保证客户每年的保单价值不低于按年利率%结算所得金额并可享受平安专业理财团队打理万能单独帐户所带来的更高收益。此外客户可以根据个人的财务规划及需求随时申请部分领取。投资保底理财方便保单价值存在较高收益可能性时间最低保证年利率%注:图示仅指按期交费且未发生任何部分领取被保险人当时未发生保险事故每笔领取的金额不得小于元且为元的整数倍领取后的现金价值不得低于元与最近一次结算日扣除的保障成本的倍二者中金额较大者部分领取每个保单年度两次免费以后各次收取手续费元手续费直接从领取的保单价值中扣除部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按领取的现金价值等额减少减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额元客户刘女士第七个保单年度中保单价值为万元基本保险金额为万元。若刘女士决定申请部分领取现金价值万元则保单价值和基本保额将如何变化?保单价值减少为:-=元基本保险金额减少为:=元如果客户在保单生效日起三年内每年均按期支付期交保费当客户按期支付期交保费时平安人寿将额外分配%当期应交保费作为持续交费特别奖励计入保单价值。持续交费奖励多多自第保单年度起发放等于当期应交期交保险费的的持续交费特别奖励并计入保单价值已经交纳前年每一期及当期应交期交保险费并均在其约定的交费日期或其后的日内交纳条件追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励金额注意事项客户陈先生周岁期交保费元。若陈先生前个保单年度按期支付保险费则其自第几年起能获得持续交费特别奖励?每年能获得多少?回答:从第四个保单年度开始当客户按时支付期交保费时均可以获得当期应交期交保费的%即元作为持续交费特别奖励自第二个保单年度起如果客户暂时无法支付期交保险费只要当时的保单价值足以支付保障成本客户可以缓交保险费继续享受保险保障。缓期交费保障不变如在前个保单年度中任一年度享受保费缓交则将丧失持交奖励的权利如在个保单年度后享受保费缓交则持交奖励的权利也会受到影响投保人已支付首期期交保险费保单价值足以支付保障成本资产变化透明公开信息项目披露时间披露方式信息内容结算利率当月结算利率《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》至少一种报纸公告结算日起六个工作日内个人保单年度报告自第二个保单年度起在每个保单年度首个结算日后个工作日内保单满期前保单价值不足以支付以后两次保障成本时通知投保人或保单持有人说明在此情况下保障将提前结束并告知维持保单继续有效的条件。万能险交费提示通知以邮件方式寄送给投保人或保单持有人上期末及本期末的保单价值列明各项费用和各项收益报告期末的基本保险金额报告期末的现金价值保单价值不足有效的提醒以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人增加期交保险费追加保险费保险金领取方式选择权智盈人生的其它权益、增加期交保险费对象权益说明期交保费低于元的客户可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费增加后的金额不得高于元每个保单年度最多只能申请次保费归属在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第个保单年度以后应增加的分别属于第、……保单年度注意事项如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额必须同时申请增加基本保险金额至最低限额增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件、新增保费属于第保单年度或之后期交保费不低于元支付各期和当期的应交期交保险费不得低于元且为元的整数倍期交保险费元-万元的每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的倍期交保险费万元(含万元)以上的每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的倍、追加保险费注:追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度追加部分初始费用收取比例追加保险费保单年度初始费用比例第一个至第五个保单年度第六至以后各保单年度客户王先生夫妇其中王先生周岁期交保费万元王太太周岁期交保费万元。、请问王太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费?、若王先生和王太太分别追加万元那么追加后王先生和王太太的基本保险金额的区间范围是?(查表)王先生:基本保险金额为万(万万)~万(万×+万)王太太:基本保险金额为万(万万)~万(万×+万)王太太每个保单年度最高能追加万×=万元一次性领取转换为年金领取领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定、保险金领取方式选择权追加保费期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息持交奖励保障成本部分领取初始费用智盈人生产品回顾智盈人生保费流程图智盈人生的附加险规定平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险附加守护一生终身医疗保险()附加豁免保险费重大疾病保险()附加住院日额医疗保险()平安附加住院费用医疗保险(A、B)平安附加意外伤害医疗保险()平安附加意外伤害保险()平安附加意外伤害住院收入保障保险()附加残疾意外伤害保险()平安智盈人生终身寿险(万能型)可附加以下险种:注意事项:附加智盈提前给付重疾仅可附加在智盈人生上且其≤基本保额≤智盈人生的基本保额附加智盈提前给付重疾险不得与以下险种同时附加:附加开心果重疾险附加防癌终身健康险附加豁免保险费重大疾病保险()附加定期重大疾病保险附加附加险时,智盈人生保额以投保当时的保额取整(以万为计算单位)来计算附加险的最高保额。险种附加定期重疾()附加开心果少儿重疾()附加防癌终身()()附加意外(、、)配比≤倍≤倍≤倍≤倍ThankYou!

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