3、国内贸易融资业务调查模板

国内贸易融资业务（不含小企业）调查模版 关于对XX公司办理XX业务XX万（亿）元 的调查 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 上级行: XX分行（支行）申请对XX公司（以下简称该公司）核增XX公司（以下简称该公司）XX债项授信额度XX万元，用于办理XX业务，待业务结清后授信额度自动调减（单笔债项授信），或授信到期日为XX年XX月XX日。办理XX业务XX万元，期限XX个月，拟执行贷款利率XX%(较人行同期限贷款基准利率上浮XX%),担保方式为应收账款质押(或房地产抵押、或信用、或保证担保)。现将具体情况汇报如下： 一、客户基本情况 （一）客户概况 客户名称   成立时间   经营地址   法人代表   行业归属   企业人数   企业性质   实收资本   股东名称 出资金额 股权占比（%）   万元     万元   合计 万元   总行行业政策分类 □重点类 □适度进入类□维持类 □限制类 □退出类 □无分类 工行账户类型 □基本存款账户 □一般存款账户 交易对手是否为核心客户 □是（总行） □是（省行） □否 核心客户认定有效期   是否被列入目标客户名单（250户）以及星级分类 □是 （为 星级客户） □否 是否列入潜在风险 □是 □否 是否被列入担保圈 □是 担保圈类型： □否 法人代表   企业人数   经营地址   成立时间   主营范围           （二）经营情况 1、经营者情况及组织架构：介绍该公司历史沿革。公司实际控制人、法人代表、财务负责人的性别、年龄、学历和主要从事相关工作经历、担任管理岗位职务的情况，是否具有一定的经营管理经验和组织领导能力，诚实守信，有无违约及不良信用记录。主营业务范围、对收入情况及结构进行 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 ，各种类型收入来源（如各类产品销售收入、服务收入比例）。 该公司属股份制（或有限责任）私（国）营企业，介绍该公司按照 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 化公司 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 、运行机制和内部风险控制的要求，如何进行生产经营的管理和内设部门的设置情况，说明该公司是否具备有运行管理规范，生产经营管理、内控监督及决策机制健全有效，行业地位、原材料供应、产品市场、生产经营、筹融资现状和能力、汇率、产业链（贸易链）、主要产品，具有较强的市场营销拓展，同时，对涉及到公司对外的投融资、内部经营管理和分配等重大事项，是否须通过股东会决议形式进行，具有一定的风险控制能力。如该公司所在行业需要政府相关部门批准，请说明政府批准文件情况。 2、生产经营情况：（简要介绍借款人的实际经营情况） 贸易流通业：简要介绍借款人经销的产品、近二年来的贸易量和销售收入、上下游情况； 产业链（贸易链）情况：介绍该公司生产和贸易结构、模式，主要从上下游交易对手、交易商品（服务）名称、合作年限、结算方式和各种结算方式占比、结算周期、合作年限以及大额资金来往情况等。 建筑业：简要介绍借款人历史完成、在建和承接项目； 对涉及到安全生产（如建筑、食品、化工、医药、采矿等）和环境保护的敏感行业，应说明最新一期的安全生产和环评审核达标验收的情况。 （三）关联情况 介绍借款人控股的公司类股东、控股企业情况或受同一控制人关联企业结构、经营管理及资金运营的情况。 （四）财务情况 1、财务审计情况 简述借款人近三年的财务审计情况。包括会计师事务所、审计师事务所的审计结论意见。核实审计报告的真实性，并在复印件上签署“与原件核对一致”字样。 2、总体财务情况分析 （1）资产负债情况 项 目 20**年 20**年 20**年 近三年平均增减（%） 20**年**月 较年初增减（+、-） 一、资产总额             1、流动资产             其中货币资金             存货             应收账款             其他应收款             2、长期投资           3、固定资产             4、其他资产         二、负债总额             1、流动负债             2、长期负债           3、短期借款 - - 应付票据 -   - 一年内到期的长期负债 - - 长期借款           银行融资合计           三、所有者权益                           （2）销售利润情况 项 目 20XX年 20XX年 20XX年 近三年平均增减（%） 20XX年XX月 主营业务收入           主营业务利润           销售成本           营业费用   管理费用           财务费用           净利润                       （3）现金流量情况 项 目 20XX年 20XX年 20XX年 经营活动现金流入量       经营活动现金流出量       经营活动现金净流额       投资活动现金流入量       投资活动现金流出量       投资活动现金净流额       筹资活动现金流入量       筹资活动现金流出量       筹资活动现金净流额       现金流量净值               资产负债情况分析。请结合近年来该公司资产负债表，说明其资产负债以及所有者权益变动趋势及成因，资产的增长是源于负债性资金还是权益性资金，并对该公司资产负债结构进行评价。 请对年末以及最近一期主要会计科目变动情况。对占比较大的科目逐一说明构成（如应收、预付账款构成，存货及固定资产对应的内容等），对变化较大或异常的科目逐一说明变动原因。重点描述应收、其他应收款的债务人、账龄及产生原因，应付、其他应付款的债权人、账龄及产生原因，资本公积的构成及变动原因。 结合该公司实际销售和利润变动及利润构成情况，具体说明变动原因，并对其盈利能力和未来走势作出评价和判断。 对经营活动、投资活动、筹资活动及现金流量净值的情况进行分析说明，对其中净流额为负值的，要详细分析说明产生的具体原因，并判断其是否合理。 3、偿债指标分析 项目 20XX年 20XX年 20XX年 行业平均值 指标介值 短期偿债能力 速动比率           应收账款周转率           流动资产周转率           经营活动现金流入量/销售收入           经营现金与债务总额比           销售增长率           长期偿债能力 资产负债率           全部资本化比率         成本费用利润率           销售利润率         净资产收益率           总资产周转率           已获利息倍数         总债务/EBITDA           净资产增长率                         （注:行业平均值取自《20XX年度企业评价 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 值》XXX业—XXXXX业 —XX型，指标介值是根据与行业平均值的对比，并按优秀值、良好值、平均值和较差值逐项进行填写）。 （1）短期偿债能力的分析： 主要对该公司实际的流动比率、速动比率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、经营活动现金流入量/销售收入、销售增长率等主要指标与行业平均值进行比较分析；同时，结合对该公司上年度的主营业务收入、融资前十二个月销售收入现金归行额（含银行承兑贴现回款）和销售归行率等财务指标的分析，综合判断该公司的短期资产、创现能力对短期融资偿还的保障程度是否较高（或较低、或较差）。 （2）长期偿债能力的分析：主要对该公司实际的总资产周转率、净资产收益率、总资产报酬率和资产负债率、销售利润率、成本费用利润率等主要指标与行业平均值进行比较分析，综合判断该公司的长期运营能力和获利能力，对我行融资风险的控制是否具有较强（或一般、或较弱）的保障能力。 二、有利因素和不利因素分析 重点对借款人与上下游企业合作关系、历史履约记录、下游客户付款能力等进行分析。 （一）有利因素 主要从借款人的生产经营、账务指标、市场销售、融资余额及占比、借款人与上下游企业合作情况、还款来源及保障、银企合作、综合收益、客户信用等方面进行分析。 （二）不利因素 请具体分析本笔贸易融资业务的风险水平。如为采购端贸易融资产品，请分析该公司与本笔业务交易对手既往合作情况、本次履约情况、交易商品的波动性、该公司是否与下游交易对手签订销售合同以及销售回款的可靠性。如为销售端贸易融资产品，请分析该公司与本笔业务交易对手既往合作情况、回款的可靠性等。如为商品融资业务，在分析客户偿债能力的基础上，结合押品价值、质押率、处置线、警戒线、监管公司情况，具体分析本笔业务的风险水平。 借款人主要从行业政策风险、生产经营风险、融资过度风险、抵押变现风险、关联交易风险、互保或关联担保风险等方面进行分析。 三、评级授信及融资情况 （一）评级授信情况 该公司自20XX年以来一直与我行保持着良好的信用合作关系，20XX年、20XX年和20XX年度在我行的信用等级和授信额度分别为XX级、XX万元；XX级、XX万元和XX级、XX万元。 20XX年XX月XX日，经上级行信贷审查委员会（或授信审批部审议会商小组）第XX次会议审议核定的最高授信额度为XXXX万元，授信有效期为XX个月。授信年度内在我行融资业务办理情况，融资风险量占用情况。拟核定授信额度，授信类型（增加、维持和压缩）。 （二）总体融资情况 融资品种 20XX年 20XX年 20XX年 流贷 项目贷款 银票 其他 合计         截至到本笔业务申报日止，该公司共有各金融机构融资总额XXXX万元，其中：在我行的融资余额XXX万元，在他行融资余额XXX万元，我行融资余额占比XX%。 具体的融资机构、融资品种、融资余额及占比情况如下： 融资机构 流动资金 长期借款 银行承兑 贸易融资 保函 合计 占比% 1．               2．               3．               4．               5．               合计                               介绍在我行及他行已办理融资的具体条件： （分融资机构，按融资品种、担保方式、融资定价或缴存保证金比例等内容分别进行说明） 说明该公司在我行办理融资的前提条件和管理要求的落实情况（对没有落实的，须逐一说明情况，并提出落实的时间计划、具体措施和相关责任人）。 （三）对外担保情况 截止报告期止，介绍该公司对外提供担保的单位名称、担保金额、期限等情况，并简要说明与被担保人之间的关系，通过对该公司担保能力的分析和对被担保方的调查了解，分析判断并说明是否存在有担保（或关联）风险。如该公司实际对外担保情况与人行征信系统查询结果不一致，客户经理需说明原因。根据总行最新一期担保圈信息，说明该公司担保圈情况。如有必要，请分析被担保单位目前生产经营是否正常、出现担保风险的可能性等。若该公司为三、四类担保圈，请说明担保圈化解措施。 （四）信用状况 经查询人民银行《企业基本信用信息报告》、《违约企业及其关联企业风险预警及融资控制查询情况表》、《特别关注客户信息系统法人客户查询报告》是否潜在风险贷款客户等，借款人总体融资情况和对外担保情况与以上报告中所反映的情况一致（对数据存在有不一致的，请进行详细说明），该公司和法人代表是否有无不良信用记录。 （五）银企合作及综合贡献情况 单位：万元、张(个)、% 项目 指标 现有状况 计划完成 较上次申报时+- 项目 指标 现有状况 计划完成 较上次申报时+- 项目 指标 现有状况 计划完成 较上次申报时+- 开立账户 基本 账户 代发工资 代发 户数 国际结算 结算 资金量 一般 账户 代发 金额 同业占比 专用 账户 二次 代发 其他指标 资产托管 对公存款 时点 余额 电子银行 企业 网银 企业年金 日均 余额 法人理财 同业 占比 银企 互联 表外融资 销货款归行 归行额 银行卡 公务 用卡 中间业务 投资类 收益 归行率 高管 用卡 理财类 收益 同业 占比 私人 银行 代理类 收益                               注明:“现有状况栏”是按业务申报日前12个月的累计额(或按当月的实际完成额);“计划完成栏”是指在本次发放融资后计划营销的任务目标;“较上次申报时+-栏”是指在本次业务申报时各指标较上笔业务申报时实际完成的+-情况。